Când apar dificultăți financiare, oamenii încep să se întrebe cum să obțină ajutor de la statul rus pentru a-și plăti datoria ipotecară. Este de remarcat faptul că legislația rusă oferă într-adevăr o astfel de asistență, dar numai anumitor categorii de cetățeni. Din acest articol veți afla ce cerințe trebuie să îndepliniți și ce documente să pregătiți pentru a vă ușura puțin viața și a nu rămâne fără adăpost.
Cerințe
Nu toți cetățenii pot conta pe ajutorul statului. Aici va trebui să îndepliniți o serie de cerințe. Lista ar trebui studiată cât mai detaliat posibil:
- Un candidat pentru asistență trebuie să dețină o singură locuință – o ipotecă. Nu poți conta pe ajutor dacă mai ai câteva apartamente. În acest caz, sunteți suficient de sigur și vă puteți plăti singur datoria. Prezența altor bunuri este permisă numai dacă familia deține o cotă totală de cel mult 50% din casă sau alte bunuri imobiliare.
- Locuințele ipotecare nu ar trebui să fie prea scumpe. Adică, dacă ți-ai cumpărat o casă într-o zonă de elită, atunci nu ar trebui să te bazezi pe stat pentru a se aprofunda în situația ta financiară. Costul pe metru pătrat al casei dumneavoastră nu trebuie să depășească cu mult costul mediu pe metru pentru locuințe similare.
- Nu contează doar costul proprietății ipotecate, ci și metrul pătrat al acesteia. De exemplu, casa dumneavoastră trebuie să fie eligibilă pentru a se califica pentru program. Un apartament cu o cameră nu trebuie să depășească 45 de metri pătrați, un apartament cu două camere - 65 și un apartament cu trei camere - 85. Aceiași parametri se aplică caselor private. Este de remarcat faptul că aceste condiții nu sunt foarte stricte, deoarece apartamentele, de exemplu, în clădirile din epoca Hrușciov sunt mult mai mici.
- Nu veți putea primi ajutor dacă ați achiziționat un apartament cu ipotecă în urmă cu doar un an sau chiar mai târziu. Adică trebuie să fi plătit singur împrumutul de cel puțin un an. Programul nu este conceput pentru cei care au primit un credit ipotecar chiar ieri.
Important! Dacă familia are mulți copii (trei sau mai mulți copii care nu au împlinit vârsta majoratului), atunci nu există cerințe privind costul și mărimea proprietății. Această categorie de cetățeni este o excepție.
Este demn de remarcat faptul că acestea nu sunt toate condițiile. Cerințele sunt impuse nu numai locuințelor, ci și cetățenilor înșiși care doresc să primească ajutor. Cert este că nu toată lumea se poate baza pe acest program. Următoarele pot conta pe restructurare:
- Persoane care au unul sau mai mulți copii minori. Nu contează dacă copiii sunt naturali sau adoptați.
- Veterani de luptă.
- Persoanele cu dizabilități, precum și familiile cu copii cu dizabilități.
Toate aceste categorii de cetățeni au nevoie de sprijin suplimentar, așa că statul încearcă să le ajute cu grijă. În plus, programul se aplică doar cetățenilor conștiincioși care și-au plătit cu onestitate împrumutul, dar apoi au întâmpinat unele dificultăți financiare. De exemplu, s-ar putea să-și fi pierdut locul de muncă sau, dintr-un motiv oarecare, veniturile lor au scăzut semnificativ. Totuși, toate acestea trebuie dovedite documentate. Va trebui să furnizați documente care să confirme că venitul debitorului ipotecar a scăzut cu cel puțin 30%. În acest caz, se poate dovedi că familia pur și simplu nu are suficienți bani pentru a plăti ipoteca.
Înregistrare
- Cerere de participare la program.
- Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
- Un contract de împrumut care trebuie semnat atunci când unei persoane i se acordă un împrumut. De asemenea, este necesară furnizarea de anexe la acord, dacă există.
- Un certificat care indică ce datorie are împrumutatul și când trebuie rambursat împrumutul.
- Extras din EDGP pentru un apartament sau o casă ipotecata.
- Hârtii care indică ce venituri are debitorul în prezent.
- Documente care confirmă faptul că o persoană are cu adevărat motive serioase de îndatorare.
Merită să luați în considerare faptul că această listă poate fi completată de banca dvs., deoarece cerințele în diferite organizații pot diferi ușor. Din acest motiv ar trebui să aflați în prealabil toate nuanțele, pentru a nu avea probleme mai târziu. Cererea dumneavoastră va fi luată în considerare în termen de 10 zile, după care banca va lua decizia.
Nuanțe
Este posibil să se reducă datoria ipotecară cu ajutorul statului în 2019 cu cel mult 600 de mii de ruble, deoarece cerințele au fost modificate în martie 2019. Vă puteți aștepta la o compensație de 10% din datorie. De exemplu, dacă datorați băncii 2 milioane de ruble, atunci datoria dumneavoastră va fi redusă cu 200 de mii. Cu toate acestea, dacă datoria este, de exemplu, de 8 milioane, atunci nu veți fi taxat cu 800 de mii. Puteți conta doar pe anularea a 600 de mii de ruble pentru a rambursa împrumutul, deoarece acesta este maximul.
Mulți oameni cred că, dacă devin participanți la acest program, s-ar putea să nu-și plătească ipoteca pentru o perioadă de timp. De fapt, acest lucru nu este adevărat. Trebuie să țineți cont de câteva nuanțe de bază:
- Trebuie să continuați să rambursați împrumutul așa cum a fost programat. Participarea la program nu vă scutește de această responsabilitate.
- Nu sunteți scutit de amenzi dacă aveți restanțe la împrumut. Banca nu ar trebui să anuleze penalitățile de la dvs. și nu aveți dreptul să le cereți.
- Împrumutatul trebuie să îndeplinească toate condițiile specificate în contract.
Se dovedește că o restructurare ipotecară are ca scop reducerea datoriilor, dar nu te ajută să scapi complet de ipoteca. Nu veți putea conta pe o reducere a dobânzilor și pe amânarea plăților pentru o perioadă de timp. Cu toate acestea, o reducere de 10% poate fi de mare ajutor dacă mai aveți la dispoziție mult timp pentru a vă achita împrumutul.
În plus, trebuie să știți că toate băncile sunt obligate să ofere o astfel de reducere. Dacă organizația de la care ați primit o ipotecă vă refuză, atunci aveți tot dreptul să mergeți în instanță, deoarece aceasta este o încălcare a legii
Nu ar trebui să te bazezi pe nimeni care să-ți plătească ipoteca pentru tine. De aceea trebuie să vă gândiți foarte bine înainte de a cumpăra o casă în acest fel. Trebuie să fiți 100% sigur că vă puteți gestiona plățile lunare. Cert este că dacă datorezi băncii o sumă foarte mare și nu poți plăti împrumutul, atunci apartamentul ți se va lua pur și simplu. În acest caz, îți vei pierde banii și locuința. Un credit ipotecar este o responsabilitate foarte mare, mai ales că va trebui să-l plătiți mai mult de un an. Banca nu este obligată să vă întâlnească la jumătatea drumului dacă vă aflați într-o situație financiară dificilă, pentru că ați semnat un acord cu ei. Desigur, în unele cazuri poți conta pe amânări, dar nu sunt posibile în toate cazurile. În plus, nu toate băncile sunt pregătite să facă astfel de concesii.
Dacă întâmpinați dificultăți temporare sau nu vă puteți rambursa singur obligațiile de credit ipotecar, instituțiile bancare au mai multe programe de sprijin guvernamental. Nu toate categoriile de populație vor putea profita de ofertă. În primul rând, familiile tinere și mari au dreptul de a plăti datoria folosind fonduri bugetare. Dar solicitantul va avea nevoie de dovezi ale necesității de a îmbunătăți condițiile de viață. Să luăm în considerare principalele condiții și cerințe ale proiectului.
Sprijin de stat - cum să-l obțineți
Instituțiile bancare sunt pregătite să emită credite ipotecare în condiții preferențiale. Dar pentru a face acest lucru, potențialul împrumutat trebuie să furnizeze dovada unui venit stabil. Puteți primi sprijin de la stat dacă sunt îndeplinite mai multe condiții:
- Solicitantul nu are alte bunuri. Este permisă deținerea unei părți din imobil, dar nu mai mult de cincizeci la sută per membru al familiei.
- Puteți conta pe aprobarea unei cereri doar pentru un anumit tip de obiect. De exemplu, dacă doriți să cumpărați un apartament cu cinci camere în centrul Moscovei, solicitarea dvs. va fi respinsă. Pentru a încheia un contract de ipotecă, costul unui metru pătrat nu trebuie să depășească prețul mediu de piață cu mai mult de șaizeci la sută.
- În 2017, conform Hotărârii Guvernului, debitorii pot cumpăra o casă în locul unui apartament. Dar numai cu spațiu de locuit limitat. De exemplu, dacă există un copil într-o familie, participanții la program au dreptul de a cumpăra un apartament cu o cameră cu o suprafață totală de cel mult patruzeci și cinci de metri pătrați. Solicitanților cu doi copii li se oferă asistență pentru achitarea costului unui apartament cu două camere. Suprafața proprietății nu poate depăși șaizeci și cinci de metri pătrați. Familiile cu trei copii pot obține o casă. Suprafața totală de locuit este permisă până la optzeci și cinci de metri pătrați.
- Vă rugăm să examinați cu atenție termenii și condițiile înainte de a trimite cererea. Multe familii au fost deja respinse. Cert este că o ipotecă rezidențială trebuie emisă cu cel puțin un an înainte de restructurarea obligațiilor de datorie.
- Atunci când se ia în considerare un pachet de documente, se iau în considerare și datele personale ale clienților. Unul dintre soți trebuie să aibă sub treizeci și cinci de ani.
Dacă aveți dovezi documentare ale statutului „Familie numeroasă”, toate restricțiile, precum și condițiile privind costul și dimensiunea casei, nu se aplică.
Nuanțele rambursării unui credit ipotecar pentru familiile tinere
Sprijinul guvernamental este oferit sub control strict. Prin urmare, dacă contați pe fonduri bugetare, trebuie să vă pregătiți pentru o verificare amănunțită a informațiilor personale. Să luăm în considerare toate caracteristicile rambursării:
- Fondurile alocate nu sunt încasate. Nu va fi posibil să cheltuiți asistența guvernamentală în alte scopuri. Suma se virează în contul de credit al instituției financiare.
- Chiar și după semnarea contractului, puteți conta pe fonduri bugetare. De exemplu, dacă în familie se naște un alt copil, se alocă o subvenție suplimentară conform condițiilor programului. Clientul primește bani pentru a rambursa creditul ipotecar. Valoarea asistenței nu depășește cinci la sută din valoarea tranzacției.
- Participarea la program este documentată. Dacă decizia este pozitivă, clientul primește un certificat.
- Dacă ați primit un credit ipotecar de la o bancă mică sau regională, nu trebuie să vă faceți griji. Spre deosebire de condițiile preferențiale standard, guvernul alocă bani pentru rambursarea creditelor ipotecare nu numai în cele mai mari instituții din țară.
- O familie are dreptul de a primi asistență o singură dată.
Pentru familiile tinere sunt oferite condiții speciale.
Avantajele creditării ipotecare preferențiale folosind exemplul Sberbank din Rusia
Una dintre cele mai mari și mai stabile bănci din Rusia oferă condiții ipotecare favorabile:
- Dacă un copil se naște în familie, familia poate amâna plata plăților obligatorii până la vârsta de trei ani.
- Familiile care au avut un al doilea copil pot, de asemenea, amâna plățile pentru o perioadă mai lungă (până la cinci ani).
- Un cuplu cu copii trebuie să plătească un avans de zece la sută din costul locuinței. Familiile fără copii vor trebui să contribuie cu o sumă de cincisprezece procente.
- Dacă clienții pot rambursa datoria într-o singură plată, Sberbank of Russia oferă condiții favorabile. Nu va trebui să plătiți un comision pentru fiecare lună ulterioară a perioadei contractului.
- Rata ipotecară anuală variază de la 9,5 la 15,25%.
După nașterea celui de-al doilea copil, cuplul își poate exercita dreptul de a achita obligațiile folosind capitalul familiei.
Limitarea cuantumului ajutorului de stat
Programul nu prevede o sumă maximă admisă de plată ipotecară. Există mai multe nuanțe pentru acoperirea obligațiilor de datorie ale unei familii tinere față de bancă:
- Dacă în familie apare un copil, soții pot conta pe achitarea spațiului de locuit la optsprezece metri pătrați.
- Când se naște un alt copil, sunt alocate fonduri suplimentare pentru a plăti optsprezece metri pătrați.
- Familia poate conta pe rambursarea costului integral al locuinței. Dar cu condiția ca cuplul să nască un al treilea copil, iar costul obiectului tranzacției selectat să nu depășească media pieței.
Dar există și câteva subtilități aici. Fiecare regiune a Federației Ruse are propria sa sumă maximă pentru închiderea obligațiilor ipotecare. De exemplu, locuitorii unei metropole pot primi o subvenție în valoare de un milion de ruble. Într-o provincie mică, suma permisă de rambursare nu depășește șase sute de mii de ruble.
Cine mai poate conta pe asistența guvernamentală?
Rambursarea ipotecii în condiții preferențiale este oferită și altor categorii de cetățeni:
- un cuplu căsătorit a devenit tutore sau a adoptat copii minori;
- persoane cu handicap sau părinți ai copiilor cu dizabilități;
- persoane cu statut de veterani de luptă.
Un împrumutat cu un rating bun de credit se poate găsi, de asemenea, în probleme. De exemplu, pierderea locului de muncă permanent. În acest caz, el are dreptul să solicite rambursarea împrumutului folosind fonduri bugetare. Dar pentru aceasta veți avea nevoie de documente justificative:
- În ultimele trei luni, venitul total al familiei a scăzut cu peste treizeci la sută.
- Mărimea plății lunare a crescut în comparație cu plățile inițiale cu treizeci la sută sau mai mult.
- După achitarea obligației ipotecare, venitul lunar este mai mic de două minime de existență per membru de familie. Valoarea este stabilită în funcție de politica regională.
După verificarea informațiilor furnizate, împrumutatul poate solicita inițierea rambursării datoriei folosind fonduri publice. Dar nu este nevoie să sperăm la o restructurare a întregii datorii. Banii alocați pot fi suficienți doar pentru a reduce povara creditului. Banca poate reduce și rata anuală.
Ținând cont de situația economică dificilă actuală, Guvernul Federației Ruse a aprobat asistență acordată deținătorilor de credite ipotecare din partea statului: 600 de mii de ruble puteau fi primite de către debitorii aflați într-o situație financiară dificilă. Citiți mai multe despre condițiile de primire a despăgubirilor.
În 2017, pentru anumite categorii de debitori, se acordă asistență financiară într-o sumă și mai mare. Este necesar să subliniem că nu toată lumea o poate obține.
Sprijin guvernamental pentru debitorii ipotecari
Guvernul Federației Ruse a aprobat un program special de sprijinire a debitorilor care au contractat un împrumut pentru locuințe. Constă în faptul că persoanele care au plătit un credit ipotecar băncii vor putea primi o sumă de până la 600 de mii de ruble, precum și o restructurare a creditului ipotecar în valută la rata Băncii Centrale. Durata programului a fost stabilită din 2015 până la 31 mai 2017 inclusiv. Dar viața și-a făcut propriile ajustări și deja pe 7 martie, programul a fost închis înainte de termen din cauza unui deficit bugetar (toate fondurile care au fost alocate inițial au fost cheltuite). Apropo, împrumutații care au reușit să depună pachetul de documente solicitat înainte de 7 martie 2017 pot conta foarte bine că vor primi asistență în cadrul acestui program.
Rambursarea sumei de 600 de mii pe o ipotecă în 2017 - cine este eligibil pentru asistența în cauză?
Desigur, mulți oameni doresc acum să primească o sumă foarte decentă pentru a-și plăti ipoteca, dar nu toată lumea are dreptul la ea. Deci, următoarele categorii de debitori pot conta pe dreptul de a primi fonduri de la stat în suma stabilită:
- Persoane care cresc unul sau mai mulți copii cu vârsta sub optsprezece ani (sau care sunt tutorele acestora);
- Acest serviciu poate fi utilizat de acei cetățeni care cresc un copil cu dizabilități, indiferent de grupa de dizabilități (apropo, această modificare a fost făcută la proiectul anterior pentru a ajuta debitorii ipotecari);
- Împrumutați care sprijină copiii adulți sub 24 de ani care studiază cu normă întreagă la o universitate;
- Veterani de luptă.
Adică, pentru ca datoria principală a unui credit ipotecar de până la 600 de mii de ruble să fie anulată la Sberbank sau la orice altă organizație financiară care participă la program, împrumutatul trebuie să își dovedească dreptul de a folosi acest privilegiu.
Anumite nuanțe pe care programul le are pentru anularea datoriei principale pe un credit ipotecar de până la 600 de mii de ruble
Anterior, toți cetățenii aparținând uneia dintre categoriile de mai sus aveau dreptul la asistență financiară din partea Agenției pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML) pentru rambursarea parțială a unui credit ipotecar în valoare de până la 600 de mii de ruble, dar nu mai mult de 20% ( anterior, in 2016, era de 10%) din soldul principal, apoi incepand cu data de 23 februarie 2017 s-au facut unele ajustari la acest alineat. Mai jos aceste puncte vor fi discutate mai detaliat.
Restricții asupra sumei fondurilor alocate
Suma asistenței financiare acordate debitorilor ipotecari a fost majorată la 1,5 milioane de ruble, dar nu trebuie să depășească 30% din soldul datoriei principale. Această inovație se aplică numai următoarelor categorii de debitori:
- Veterani de luptă.
- Persoane care cresc doi sau mai mulți copii minori (sau care sunt tutorele acestora).
- Persoane cu handicap sau părinți ai unui copil cu dizabilități (indiferent de grupa de dizabilități stabilită).
- persoanele care au un copil cu vârsta sub optsprezece ani sau sunt tutorele acestuia,
- persoane care sprijină studenții cu normă întreagă care nu au împlinit vârsta de 24 de ani,
- poate primi asistență financiară în valoare de 600 de mii de ruble, în timp ce suma specificată nu trebuie să depășească 20% din soldul datoriei principale.
Cum se acordă asistența financiară?
Contrar credinței populare, niciun debitor nu va primi suma specificată în numerar. Asistența financiară din partea statului pentru achitarea unui credit ipotecar constă în anularea unei părți din datoria principală.
Cum să-ți reducă ipoteca cu 600 de mii?
Punctele fundamentale sunt enumerate mai jos:
- În primul rând, va trebui să contactați banca și să depuneți cereri de restructurare. Un punct important este că nu este deloc necesar ca împrumutatul să aibă un sold restante al împrumutului în momentul depunerii cererii.
- Timpul scurs de la semnarea contractului de împrumut până la depunerea cererii de restructurare nu a fost semnificativ din 2017.
- Orice ipotecă este supusă restructurării, chiar și cele care au fost înregistrate ca sociale.
Care sunt cerințele de venit pentru un debitor ipotecar care dorește să utilizeze acest serviciu?
Venitul mediu al familiei pe cele 3 luni premergătoare cererii după deducerea plății medii lunare în temeiul contractului în aceeași perioadă nu depășește două minime de existență pentru fiecare membru al familiei (se iau în considerare atât debitorii, cât și debitorii).
Atunci când se ia în considerare un credit ipotecar în valută, trebuie menționat că toate cerințele stabilite anterior privind venitul maxim și-au pierdut relevanța.
Ce apartamente sunt acoperite de programul federal de credite ipotecare (600 de mii de asistență)
1. Locuința ipotecară trebuie să fie singura.
3. În plus, există restricții stricte de zonă:
- apartament - nu mai mult de 45 mp;
- apartament – 65 mp;
- apartament sau mai mult – 85 mp.
Un punct important este că, dacă o familie are trei sau mai mulți copii minori, cerințele privind prețul și suprafața locuinței nu sunt relevante. Cu toate acestea, conform inovațiilor din 2017, pentru a primi 600 de mii pentru a rambursa ipoteca de la stat, familia nu poate deține suplimentar nicio altă proprietate, inclusiv mai mult de jumătate din cotă.
Ce bănci oferă subvenții pentru rambursarea creditelor ipotecare de 600 mii?
Este necesar să înțelegem că prin anularea unei părți din datoria creditului ipotecar către client, în acest caz banca nu suportă pierderi. Și primind 600 de mii de ruble în compensații ipotecare de la stat, împrumutatul nu strica relația cu banca. De asemenea, acest lucru nu afectează în niciun fel istoricul său de credit. Prin urmare, marea majoritate a băncilor care emit împrumuturi ipotecare participă la programul luat în considerare.
Dar, în orice caz, înainte de a începe pregătirea documentelor necesare pentru a primi asistență, ar trebui să verificați cu angajații băncii posibilitatea de a primi compensații atunci când lucrați cu această instituție financiară.
Lista documentelor care trebuie furnizate pentru a participa la acest program pentru a returna 600 de mii pe un credit ipotecar de la Sberbank sau o altă organizație de credit poate diferi în fiecare caz în parte (în funcție de condițiile împrumutului, mărimea creditului ipotecar și alți factori) , deci această întrebare ar trebui să fie verificată direct cu angajații băncii al cărei client este împrumutatul.
O parte semnificativă a populației adulte a Rusiei are o ipotecă. Este problematic să plătiți singur o datorie de împrumut, mai ales în timpul unei crize.
Pentru a ajuta cetățenii să facă față problemelor locative și să reducă suma datoriei ipotecare, statul oferă posibilitatea de a participa la unul dintre programele speciale. Scopul lor principal este îmbunătățirea condițiilor de viață ale populației.
În prezent, există 2 programe principale utilizate pentru achitarea creditelor ipotecare pe cheltuiala statului.
Au anumite nuanțe și pot fi aplicate doar anumitor categorii de cetățeni.
Astfel, există 2 programe principale de sprijin de stat pentru populație care vizează îmbunătățirea condițiilor de viață:
- acordarea unui certificat de capital de maternitate familiilor cu mai multi copii, adoptivi sau naturali (de la 2 copii sau mai multi);
- restructurarea unui credit ipotecar dacă cetățenii au probleme cu plata acestuia (asistența este oferită de o agenție special creată - AHML).
Puteți stabili dacă sunteți potrivit pentru unul dintre ele consultându-vă cu primăria localității dvs., precum și după citirea acestui articol.
Certificat de capital matern
Valoarea capitalului de maternitate și procedura de acordare a acestuia către familiile numeroase sunt determinate de Legea federală nr. 256 din 29 decembrie 2006.
Resursele financiare alocate pot fi folosite de cetățeni pentru achitarea dobânzii la un credit ipotecar sau pentru achitarea datoriei rămase la un credit pentru locuințe.
Pentru 2017, valoarea capitalului maternității este de 453.026 de ruble (adică, egală cu aceeași sumă ca în 2016). În prezent, indexarea este suspendată prin hotărâre de guvern până în 2018.
Certificatul se elibereaza:
- mame a doi sau mai mulți copii;
- un tată care are 2 copii (dacă mama a fost lipsită de drepturile părintești, a murit, este considerată dispărută etc.).
Autoritățile regionale au dreptul să majoreze suma eliberată în baza certificatului la propria discreție. Puteți verifica aceste informații la administrația locală a localității dumneavoastră.
Pentru a obține capital de maternitate, este suficient să pregătiți un set voluminos de documentație și să depuneți o cerere corespunzătoare la biroul Fondului de pensii.
Dacă intenționați să utilizați fondurile pentru a vă achita ipoteca, informați în prealabil banca unde a fost încheiat contractul de împrumut.
Un angajat al organizației vă va furniza certificatul necesar despre soldul datoriei sau al dobânzii neplătite. După aceasta, trebuie să contactați din nou Fondul de pensii.
În termen de o lună calendaristică, fondul se obligă să dea un răspuns scris solicitantului. După satisfacerea cererii, suma necesară este transferată în contul organizației financiare în termen de 60 de zile de la data acceptării cererii din partea împrumutatului.
Restructurarea creditelor ipotecare
Procedura de acordare a asistenței financiare anumitor categorii de persoane cu un împrumut și suma maximă de plată sunt stabilite prin Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 373 din 20 aprilie 2015.
Debitorii care se află într-o situație financiară dificilă se pot califica pentru o sumă de sprijin de până la 20% din soldul creditului determinat la momentul încheierii contractului de restructurare ipotecară. În același timp, un cetățean are dreptul maxim de a-și reduce datoria cu 600 de mii de ruble, în conformitate cu paragraful 6 din Legea federală nr. 373.
Pentru a participa la acest program de rambursare a unui credit ipotecar pe cheltuiala statului, solicitantul trebuie să aparțină unei anumite categorii de debitori:
- să aibă cel puțin un copil minor sau un copil cu handicap;
- să fie tutorele sau mandatarul lor;
- trata veteranii de luptă;
- au un grup de dizabilități.
În plus, împrumutatul trebuie să se confrunte cu probleme financiare din cauza modificărilor nivelurilor veniturilor. O altă condiție care trebuie îndeplinită pentru a putea participa la programul federal este ca proprietatea achiziționată pe credit să fie situată în Rusia.
În plus, carcasa achiziționată nu trebuie să depășească următoarele dimensiuni:
- 65 metri patrati (daca sunt 2 camere in camera);
- 85 mp (daca proprietatea are 3 sau mai multe camere).
Proprietatea achiziționată pe credit trebuie să fie singura locuință pentru familia cetățeanului. Fără a respecta această condiție, este, de asemenea, imposibil să participați la acest program.
Procedura de primire a ajutorului de la stat
Algoritmul acțiunilor începe cu împrumutatul contactând sucursala băncii unde a fost întocmit contractul de împrumut pentru cumpărarea locuinței.
Cetățeanul se obligă să furnizeze angajatului organizației o cerere prin care se solicită restructurarea datoriilor și un anumit pachet de documente, a căror listă exactă poate fi găsită direct la instituția financiară.
Printre principalele titluri de valoare se numără:
- paşaport;
- contract ipotecar;
- un certificat cu valoarea datoriei de la banca;
- un extras din Registrul Unificat de Stat care confirmă dreptul de proprietate asupra obiectului;
- certificat de venit al persoanei;
- documente care confirmă respectarea de către solicitant a tuturor condițiilor de mai sus.
Perioada de examinare pentru o cerere depusă este de aproximativ 10 zile. În acest caz, decizia de aprobare a creanței împrumutatului este luată la discreția împrumutătorului.
Procesul de restructurare presupune proiectarea:
- acord relevant pentru modificarea clauzelor contractului de ipotecă inițial;
- un nou acord (acest document se numește altfel acord de restructurare).
Un cetățean nu trebuie să contacteze AHML după semnarea actelor. Un angajat al unei instituții financiare va notifica agenția în mod independent.
În plus, puteți afla cum să plătiți un credit ipotecar pe cheltuiala statului folosind restructurarea datoriilor la filiala administrației locale sau la banca unde a fost emisă ipoteca. Un angajat al organizației va consilia persoana interesată și o va informa dacă poate conta pe asistență financiară din partea statului.
Este de remarcat faptul că doar persoanele care îndeplinesc condițiile descrise mai sus și care au încheiat un acord de restructurare a creditului înainte de 1 martie 2017 pot beneficia de dreptul de a participa la acest program.
În general, în toată țara au fost introduse programe la nivel național care ajută la îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor ruși. Statul compensează o parte din costurile achiziționării propriilor locuințe dacă cetățenii achiziționează în mod independent spațiu de locuit.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și GRATUIT!
Pe lângă acestea, în fiecare regiune există programe regionale care fac posibilă rezolvarea la nivel local a problemelor populației cu privire la asigurarea locuințelor.
Concepte generale
Mulți cetățeni sunt interesați de compensarea statului pentru apartamente, deoarece problema este relevantă pentru ei.
Acesta este asigurat de stat în cadrul programelor sociale existente introduse de stat pentru segmentul vulnerabil al populației țării.
Dacă datoria este rambursată anticipat, suma finală a plății în exces nu va fi semnificativă. În caz contrar, suma totală datorată băncii crește semnificativ.
Dar puteți obține ajutor de la stat, care îi ajută pe cetățenii ruși să-și plătească datoria, oferind compensații ipotecare.
Toate tipurile de subvenții plătite de stat sunt împărțite în două grupe:
Fiecare cetățean rus care a contractat împrumutul are dreptul de a primi o plată în numerar sub formă de proprietate în baza ipotecii.
În esență, este o anumită parte din impozitele plătite către trezoreria statului, pe care le restituie cetățenilor. Ei trebuie să depună o cerere la fisc și să depună câteva documente.
Acestea includ:
Cetățenilor ruși li se plătește o plată în valoare de 260.000 de ruble, 13% din suma totală a plății în exces, care este percepută de bancă pentru utilizarea fondurilor sale.
Plata este obligatorie, astfel încât mărimea acesteia nu depinde de starea economică a țării sau de resursele bugetare. Legiuitorul a stabilit un prag maxim al compensației acordate egal cu 3.000.000 de ruble.
Ce este
Fiecare cetățean rus are dreptul să primească despăgubiri de la stat dacă încheie un credit ipotecar. Împrumutatul poate pretinde despăgubiri în valoare de până la 70% din imobilul pieței.
Cetățenii trebuie să documenteze o scădere cu 30% a venitului total în ultimele trei luni.
Persoanele care au dreptul să primească compensații ipotecare includ:
| Indicatori | Descriere |
| Participanții la programele sociale de stat sau municipale | concepute pentru a îmbunătăți condițiile de viață |
| Familii tinere și cu venituri mici | — |
| Familiile | având doi sau mai mulți copii minori |
| Familii cu un copil, mai mult de un copil | vârsta nu trebuie să fie mai mare de 35 de ani |
| Veterani de luptă | — |
| Cetăţeni | căruia îi este repartizat unul sau altul |
| Familiile | unde sunt crescuți copiii cu dizabilități? |
| Angajatii | autoritățile executive municipale, regionale, federale |
| Oamenii de știință | lucrând în diverse sectoare ale economiei naţionale |
| Angajații organizațiilor care formează orașe | — |
| Angajații întreprinderii | complex militar-industrial |
| Angajații organizațiilor | care sunt participanți la programe de dezvoltare pentru clustere regionale inovatoare experimentale |
Una dintre cerințele obligatorii pentru solicitanții de a primi compensații ipotecare este ca aceasta să fie valabilă de mai mult de un an.
Unde să mergi
Pentru a primi compensații pentru o ipotecă, trebuie să contactați banca la care ați contractat ipoteca cu o cerere.
De obicei, el va furniza un formular de cerere care trebuie completat. Se completează sub orice formă fără a menține reglementări stricte.
Pentru a primi o deducere fiscală, trebuie să contactați serviciul fiscal de la locul de reședință în care se află cetățeanul.
El depune o cerere cu documente anexate. De regulă, depunerea se efectuează după înregistrarea dreptului de proprietate asupra locuinței achiziționate.
Dacă achiziționați spații rezidențiale într-o clădire, ar trebui să aplicați după semnare.
Dar, în orice caz, un cetățean trebuie să depună documentele în termen de trei ani, socotiți de la data achiziționării spațiului de locuit sau.
Cum să primiți compensații ipotecare de la stat
Statul sprijină familiile care, dintr-un motiv sau altul, nu pot achiziționa spațiu de locuit.
Motivul principal este lipsa resurselor materiale în rândul cetățenilor ruși. Nivelul situației financiare a familiilor este afectat de situația economică dificilă din țară.
Cerințe preliminare
O condiție prealabilă pentru participarea la programele sociale este nivelul de securitate al cetățenilor, care trebuie să depășească standardele sociale aprobate.
În plus, el trebuie să fie la o coadă stabilită de autoritățile locale. În unele cazuri, cerințele suplimentare sunt impuse împrumutatului, de exemplu, în ceea ce privește.
Pentru persoane fizice
Anterior statul nu prevedea plata unor despăgubiri pentru creditele ipotecare către cetățenii care sunt persoane fizice.
În ciuda faptului că aveau un nivel mediu de venit, cetățenii au fost destul de capabili să ramburseze fondurile împrumutului.
Au primit o deducere fiscală pe ipoteca lor, ceea ce a fost de mare ajutor. În plus, rata dobânzii la creditul ipotecar a fost stabilită de bănci la niveluri acceptabile.
Statul a introdus o serie de măsuri temporare menite să sprijine segmentele social vulnerabile ale populației.
Principalul factor a fost situația economică actuală din țară, care a dus la o creștere semnificativă a dobânzii ipotecare.
De anul trecut, persoanele fizice au primit dreptul de către legiuitor să primească despăgubiri pentru ipoteca lor.
Aceștia vor putea obține un credit ipotecar cu o rată a dobânzii de 12% pe an în loc de 18-20. Statul compensează băncile pentru diferența de dobândă din fondurile bugetului federal.
Această măsură este temporară, așa că este prea devreme să vorbim despre efectul suplimentar al sprijinului social.
Pentru antreprenorii individuali
Programele sociale sunt extinse la întreprinzătorii individuali, cărora statul le plătește compensații pentru ipoteca lor. Își oferă asistența antreprenorilor individuali în anumite condiții.
În plus, programul funcționează în prezent în anumite regiuni ale Federației, unde autoritățile executive locale au susținut inițiativa statului.
Compensații ipotecare sunt oferite proprietarilor de întreprinderi mici și mijlocii.
În același timp, acestea sunt supuse unor cerințe privind:
| Indicatori | Descriere |
| Inregistrarea si implementarea activitatilor comerciale | în regiune oferind compensații ipotecare |
| Antreprenorul trebuie să participe la program | în formular de cerere |
| În cursul activităților comerciale, un antreprenor individual nu trebuie să se angajeze în afaceri de jocuri de noroc | vânzări de produse accizabile - alcool, țigări |
| Numărul de personal al antreprenorilor individuali | trebuie să fie cel puțin cincizeci de persoane |
| Un antreprenor nu ar trebui să aibă | pentru plata impozitelor |
| Antreprenorul individual trebuie să acopere 20% din fondurile împrumutului | până la momentul aplicării |
| Suma impozitelor plătite | trebuie să depăşească cuantumul despăgubirii oferite de stat |
| Antreprenorul individual trebuie să ofere garanții privind păstrarea locului de muncă | crestere pentru angajati |
| Antreprenorul individual trebuie să folosească compensația pentru credit ipotecar | pentru a investi în orice proiect |
Cuantumul compensației acordate este stabilit de autoritățile executive locale în conformitate cu standardele actelor juridice regionale.
Documente necesare
Pentru a primi compensații pentru o ipotecă, un antreprenor individual trebuie să depună o cerere la departamentul regional de investiții și antreprenoriat. Ea exprimă dorința antreprenorului individual de a participa la competiție.
Aplicația precizează:
- numele antreprenorului individual;
- tipul de activitate comercială;
- numărul contractului ipotecar;
- Date de contact IP;
- în bancă, detaliile acesteia.
De regulă, cererea este supusă revizuirii de către departament în termen de 10 zile, după care este transferată comisiei.
Este special format sub administrarea autorității guvernamentale pentru implementarea acestui program, care revizuiește cererea împreună cu documentele în termen de două săptămâni.
Comisia ia decizia finală dacă va acorda compensații pentru ipoteca.
La cererea depusă de întreprinzătorul individual se anexează o serie de documente, printre care:
| Indicatori | Descriere |
| Referinţă |
|
| Hârtie oficială | despre absenţa restanţelor salariale |
| Copie legalizată a contractului | pentru a primi fonduri de credit |
| Certificat de absență de întârziere | pentru rambursarea datoriei principale a fondurilor de împrumut și a dobânzilor |
| Hârtie de afaceri | cu informații despre valoarea compensației preconizate a fi primită și utilizarea acesteia |
| Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice | — |
| pentru ultimul an de raportare |
Dacă comisia ia o decizie pozitivă, fondurile vor fi transferate în contul bancar al solicitantului. Statul oferă compensații pentru ipoteca locuințelor din clasa economică, care este disponibilă cetățenilor cu venituri medii.
În ceea ce privește persoanele fizice, acestea depun, împreună cu cererea de despăgubire ipotecară, următoarele documente, a căror listă ar trebui clarificată la bancă.
Acesta trebuie să conțină informații privind datele personale ale împrumutatului, date privind acordul de acordare a fondurilor de credit de către bancă.
La acesta sunt atașate documente:
Împrumutatul trebuie să prezinte în detaliu motivele care contribuie la deteriorarea situației sale financiare, acest lucru trebuie documentat.
El trebuie să indice metodele preferate de rezolvare a problemei și să facă propuneri pentru îmbunătățirea situației financiare.
Video: Statul va sprijini familiile care nu își pot plăti ipoteca
Repere
Statul s-a obligat să rezolve problemele privind acordarea de compensații ipotecare către o agenție de credit ipotecar pentru a îmbunătăți condițiile locative.
Plățile lunare pentru un împrumut ipotecar sunt reduse ca urmare a programului, în plus, cetățenilor li se acordă o amânare pentru plata datoriilor de până la un an.
Dar trebuie îndeplinite următoarele condiții:
Dacă un cetățean își construiește propria clădire de locuințe, atunci el, în calitate de contribuabil, are dreptul de a aștepta o rambursare proporțională cu suma fondurilor cheltuite efectiv.
Mărimea lor este determinată de anul în care a fost stabilită proprietatea asupra casei:
Lista cheltuielilor pentru efectuarea unei anumite etape a lucrărilor la construirea unei case este stabilită de legiuitor.
Acestea au inclus cheltuieli pentru:
Ce este reglementat
Transformările structurale ale sistemului de creditare ipotecară se realizează în conformitate cu reglementările guvernamentale:
Conform instrucțiunilor sale, plățile ipotecare lunare au fost reduse la 12% pe an.
Creditorul prevedea o amânare la plata datoriilor, care s-a format ca urmare a obținerii unui credit ipotecar, de până la un an și jumătate, în funcție de starea financiară a împrumutatului.
Guvernul, prin prevederile rezoluției, a modificat condițiile de implementare a programului social, conform căruia a fost acordată asistență cetățenilor ruși:
Au afectat persoane care au contractat un credit ipotecar, dar din cauza crizei economice s-au trezit într-o situație financiară extrem de dificilă.
Conform noilor condiții, valoarea maximă a despăgubirii va ajunge până la 600.000 de ruble. Legiuitorul a ridicat restricțiile pentru familiile cu un singur copil, mărind vârsta soților.
Această regulă se aplică fie unui copil, fie mai multor copii sub vârsta majoratului.
Contractul de împrumut trebuie să fie valabil 12 luni în momentul depunerii cererii. Regula privind întârzierea plăților efectuate pentru rambursarea fondurilor împrumutului a fost eliminată.
Și, în concluzie, trebuie menționat că guvernul rus acordă multă atenție dezvoltării și îmbunătățirii sistemului de creditare ipotecară.
Ținând cont de situația economică dificilă actuală, Guvernul Federației Ruse a aprobat asistență acordată deținătorilor de credite ipotecare din partea statului: 600 de mii de ruble puteau fi primite de către debitorii aflați într-o situație financiară dificilă. Citiți mai multe despre condițiile de primire a despăgubirilor.
În 2017, pentru anumite categorii de debitori, se acordă asistență financiară într-o sumă și mai mare. Este necesar să subliniem că nu toată lumea o poate obține.
Sprijin guvernamental pentru debitorii ipotecari
Guvernul Federației Ruse a aprobat un program special de sprijinire a debitorilor care au contractat un împrumut pentru locuințe. Constă în faptul că persoanele care au plătit un credit ipotecar băncii vor putea primi o sumă de până la 600 de mii de ruble, precum și o restructurare a creditului ipotecar în valută la rata Băncii Centrale. Durata programului a fost stabilită din 2015 până la 31 mai 2017 inclusiv. Dar viața și-a făcut propriile ajustări și deja pe 7 martie, programul a fost închis înainte de termen din cauza unui deficit bugetar (toate fondurile care au fost alocate inițial au fost cheltuite). Apropo, împrumutații care au reușit să depună pachetul de documente solicitat înainte de 7 martie 2017 pot conta foarte bine că vor primi asistență în cadrul acestui program.
Rambursarea sumei de 600 de mii pe o ipotecă în 2017 - cine este eligibil pentru asistența în cauză?
Desigur, mulți oameni doresc acum să primească o sumă foarte decentă pentru a-și plăti ipoteca, dar nu toată lumea are dreptul la ea. Deci, următoarele categorii de debitori pot conta pe dreptul de a primi fonduri de la stat în suma stabilită pentru rambursarea ipotecii:
- Persoane care cresc unul sau mai mulți copii cu vârsta sub optsprezece ani (sau care sunt tutorele acestora);
- Acest serviciu poate fi utilizat de acei cetățeni care cresc un copil cu dizabilități, indiferent de grupa de dizabilități (apropo, această modificare a fost făcută la proiectul anterior pentru a ajuta debitorii ipotecari);
- Împrumutați care sprijină copiii adulți sub 24 de ani care studiază cu normă întreagă la o universitate;
- Veterani de luptă.
Adică, pentru ca datoria principală pe o ipotecă de până la 600 de mii de ruble să fie anulată la Sberbank sau la orice altă organizație financiară care participă la program, împrumutatul trebuie să își dovedească dreptul de a folosi acest privilegiu.
Anumite nuanțe pe care programul le are pentru anularea datoriei principale pe un credit ipotecar de până la 600 de mii de ruble
Anterior, toți cetățenii aparținând uneia dintre categoriile de mai sus aveau dreptul la asistență financiară din partea Agenției pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML) pentru rambursarea parțială a unui credit ipotecar în valoare de până la 600 de mii de ruble, dar nu mai mult de 20% ( anterior, in 2016, era de 10%) din soldul principal, apoi incepand cu data de 23 februarie 2017 s-au facut unele ajustari la acest alineat. Mai jos aceste puncte vor fi discutate mai detaliat.
Restricții asupra sumei fondurilor alocate
Suma asistenței financiare acordate debitorilor ipotecari a fost majorată la 1,5 milioane de ruble, dar nu trebuie să depășească 30% din soldul datoriei principale. Această inovație se aplică numai următoarelor categorii de debitori:
- Veterani de luptă.
- Persoane care cresc doi sau mai mulți copii minori (sau care sunt tutorele acestora).
- Persoane cu handicap sau părinți ai unui copil cu dizabilități (indiferent de grupa de dizabilități stabilită).
- persoanele care au un copil cu vârsta sub optsprezece ani sau sunt tutorele acestuia,
- persoane care sprijină studenții cu normă întreagă care nu au împlinit vârsta de 24 de ani,
- poate primi asistență financiară în valoare de 600 de mii de ruble, în timp ce suma specificată nu trebuie să depășească 20% din soldul datoriei principale.
Cum se acordă asistența financiară?
Contrar credinței populare, niciun debitor nu va primi suma specificată în numerar. Asistența financiară din partea statului pentru achitarea unui credit ipotecar constă în anularea unei părți din datoria principală.
Cum să-ți reducă ipoteca cu 600 de mii?
Punctele fundamentale sunt enumerate mai jos:
- În primul rând, va trebui să contactați banca și să depuneți cereri de restructurare. Un punct important este că nu este deloc necesar ca împrumutatul să aibă un sold restante al împrumutului în momentul depunerii cererii.
- Timpul scurs de la semnarea contractului de împrumut până la depunerea cererii de restructurare nu a fost semnificativ din 2017.
- Orice ipotecă este supusă restructurării, chiar și cele care au fost înregistrate ca sociale.
Care sunt cerințele de venit pentru un debitor ipotecar care dorește să utilizeze acest serviciu?
Venitul mediu al familiei pe cele 3 luni premergătoare cererii după deducerea plății medii lunare în temeiul contractului în aceeași perioadă nu depășește două minime de existență pentru fiecare membru al familiei (se iau în considerare atât debitorii, cât și debitorii).
Atunci când se ia în considerare un credit ipotecar în valută, trebuie menționat că toate cerințele stabilite anterior privind venitul maxim și-au pierdut relevanța.
Ce apartamente sunt acoperite de programul federal de credite ipotecare (600 de mii de asistență)
1. Locuința ipotecară trebuie să fie singura.
3. În plus, există restricții stricte de zonă:
- apartament - nu mai mult de 45 mp;
- apartament – 65 mp;
- apartament sau mai mult – 85 mp.
Un punct important este că, dacă o familie are trei sau mai mulți copii minori, cerințele privind prețul și suprafața locuinței nu sunt relevante. Cu toate acestea, conform inovațiilor din 2017, pentru a primi 600 de mii pentru a rambursa ipoteca de la stat, familia nu poate deține suplimentar nicio altă proprietate, inclusiv mai mult de jumătate din cotă.
Ce bănci oferă subvenții pentru rambursarea creditelor ipotecare de 600 mii?
Este necesar să înțelegem că prin anularea unei părți din datoria creditului ipotecar către client, în acest caz banca nu suportă pierderi. Și primind 600 de mii de ruble în compensații ipotecare de la stat, împrumutatul nu strica relația cu banca. De asemenea, acest lucru nu afectează în niciun fel istoricul său de credit. Prin urmare, marea majoritate a băncilor care emit împrumuturi ipotecare participă la programul luat în considerare.
Dar, în orice caz, înainte de a începe pregătirea documentelor necesare pentru a primi asistență, ar trebui să verificați cu angajații băncii posibilitatea de a primi compensații atunci când lucrați cu această instituție financiară.
Lista documentelor care trebuie furnizate pentru a participa la acest program pentru a returna 600 de mii pe un credit ipotecar de la Sberbank sau o altă organizație de credit poate diferi în fiecare caz în parte (în funcție de condițiile împrumutului, mărimea creditului ipotecar și alți factori) , deci această întrebare ar trebui să fie verificată direct cu angajații băncii al cărei client este împrumutatul.
