Іпотечний кредит допомоги від держави. Як видається компенсація за іпотеку від держави

Коли виникають фінансові труднощі, люди починають ставити питання, як отримати допомогу від російської держави на виплати боргу за іпотекою. Варто зазначити, що російське законодавство справді надає таку допомогу, але лише певним категоріям громадян. З цієї статті ви дізнаєтесь, яким вимогам необхідно відповідати та які документи підготувати, щоб трохи полегшити собі життя та не залишитися без житла.

Вимоги

Не всі громадяни можуть розраховувати на допомогу від держави. Тут потрібно відповідати цілій низці вимоги. Список слід вивчити максимально докладно:

• У кандидата на допомогу має бути лише одне житло у власності – іпотечне. Не можна розраховувати на допомогу, якщо у вас є ще кілька квартир. У такому випадку ви достатньо забезпечені і можете погасити свій борг. Наявність іншої власності допускається лише у тому випадку, якщо сім'я загалом має частку дому чи іншу нерухомість трохи більше 50%.
• Іпотечне житло не повинно бути надто дорогим. Тобто якщо ви купили будинок в елітному районі, то розраховувати на те, що держава вникатиме у ваше фінансове становище – не варто. Квадратний метр вашого житла за своєю вартістю не повинен перевищувати середню вартість метра на аналогічне житло.
• Має значення як вартість іпотечної нерухомості, а й її метраж. Наприклад, щоб брати участь у програмі, ваше житло має підходити під вимоги. Однокімнатна квартира не повинна бути більшою за 45 квадратних метрів, двокімнатна – 65, а трикімнатна – 85. Ці ж параметри стосуються і приватних будинків. Варто зазначити, що ці умови не дуже жорсткі, оскільки квартири, наприклад, у хрущовках значно менші.
• Не можна буде отримати допомогу, якщо придбали квартиру в іпотеку лише рік тому чи навіть пізніше. Тобто ви повинні вже як мінімум рік самостійно оплачувати свій кредит. Програма не розрахована за тими, хто отримав іпотеку, тільки вчора.

Важливо! Якщо сім'я багатодітна (троє або більше дітей, які не досягли повнолітнього віку), то вимог щодо вартості та розмірів нерухомості не пред'являються. Ця категорія громадян є винятком.

Це ще далеко не всі умови. Вимоги пред'являються не тільки до житла, а й до громадян, які хочуть отримати допомогу. Справа в тому, що далеко не всі можуть розраховувати на цю програму. На реструктуризацію можуть розраховувати:

• Люди, які мають одну і більше неповнолітню дитину. При цьому немає значення, чи є діти рідними чи прийомними.
• Ветерани бойових дій.
• Інваліди, а також сім'ї, де є діти-інваліди.

Всі ці категорії громадян потребують додаткової підтримки, тому держава намагається ретельно їм допомагати. Крім того, програма поширюється лише на сумлінних громадян, які чесно платили свій кредит, але потім у них виникли якісь фінансові труднощі. Наприклад, вони могли втратити роботу або з якоїсь причини їхній дохід значно знизився. При цьому все це необхідно довести документально. Потрібно надати папери, які підтвердять, що дохід іпотечного позичальника знизився щонайменше на 30%. У такому разі може вийти так, що сім'я просто не вистачає грошей на виплату іпотеки.

Оформлення

Якщо ви підходите під усі вимоги, то ви можете розраховувати на те, що держава допоможе вам сплатити за вашу іпотеку. Для цього вам потрібно буде піти банк, саме до того відділення, де виходив ваш кредит, і надати наступний пакет документів:

• Заява на участь у програмі.
• Паспорт громадянина РФ.
• Кредитний договір, який обов'язково підписується, коли людині видається позика. Також необхідно надати додатки до договору, якщо такі є.
• Довідка, в якій зазначено, яку заборгованість має позичальник, і коли має бути погашений кредит.
• Витяг з ЕРГП на іпотечну квартиру чи будинок.
• Папери, у яких зазначено, який дохід має боржник.
• Папери, що підтверджують той факт, що людина дійсно має серйозні причини для заборгованості.

Варто враховувати, що цей список може бути доповнений вашим банком, оскільки вимоги в різних організаціях можуть відрізнятися. Саме з цієї причини слід дізнатися про всі нюанси заздалегідь, щоб потім у вас не виникло проблем. Розглядатиметься ваша заявка протягом 10 днів, після чого банк ухвалить своє рішення.

Нюанси

Скоротити заборгованість з іпотеки за допомогою держави у 2019 році можна не більше ніж на 600 тисяч рублів, оскільки у березні 2019 року було змінено вимоги. Ви можете розраховувати на компенсацію 10% від вашого боргу. Наприклад, якщо ви повинні банку 2 мільйони рублів, то ваша заборгованість скоротиться на 200 тисяч. Однак, якщо борг становить, наприклад, 8 мільйонів, то з вас не знімуть 800 тисяч. Розраховувати можна лише списання 600 тисяч рублів погашення кредиту, оскільки це максимум.

Багато хто думає, що якщо вони стали учасниками цієї програми, то вони можуть якийсь час не платити іпотеку. Насправді, це не так. Вам потрібно врахувати декілька основних нюансів:

• Ви все одно маєте продовжувати виплачувати кредит у встановленому порядку. Участь у програмі не знімає з вас цього обов'язку.
• Ви не звільняєтеся від штрафів, якщо у вас є прострочення кредиту. Банк не повинен списувати з вас пені, і ви не маєте жодного права це вимагати.
• Позичальник повинен виконувати всі умови, які прописані у договорі.

Виходить, що реструктуризація іпотеки спрямована на те, щоб знизити ваш борг, але при цьому вона не допомагає вам позбавитися іпотеки повністю. Ви не зможете розраховувати на зниження процентної ставки та відстрочення виплат на якийсь час. Однак знижка в 10% може стати непоганою допомогою, якщо вам залишилося ще довго виплачувати свій кредит.

Додатково, ви повинні знати, що надати таку знижку зобов'язані всі банки. Якщо організація, в якій ви отримували іпотеку, вам відмовляє, ви маєте повне право звернутися до суду, оскільки це є порушенням закону

Не варто розраховувати на те, що хтось виплатить за вас іпотеку. Саме тому, перш ніж купувати житло в такий спосіб, необхідно дуже добре подумати. Ви повинні бути на всі 100% впевнені, що впораєтеся із щомісячними виплатами. Справа в тому, що якщо будете винні банку дуже велику суму і не зможете платити за кредитом, то квартиру у вас просто заберуть. У такому разі ви втратите свої гроші та житло. Іпотечний кредит – це дуже велика відповідальність, тим більше що виплачувати його доведеться не один рік. Банк не зобов'язаний йти вам назустріч, якщо ви потрапили у скрутне фінансове становище, адже ви підписали з ними договір. Звичайно, у деяких випадках можна розраховувати на відстрочки, але отримати їх можна далеко не у всіх випадках. Крім того, не всі банки готові йти на такі поступки.

Якщо у вас є тимчасові труднощі або ви не можете самостійно погасити зобов'язання за іпотечним кредитом, у банківських установах діє кілька державних програм підтримки. Скористатися пропозицією зможуть не всі категорії населення. Закрити борг за рахунок бюджетних коштів мають право насамперед молоді та багатодітні сім'ї. Але заявнику знадобляться докази необхідності поліпшення житлових умов. Розглянемо основні умови та вимоги проекту.

Державна підтримка - як отримати

Банківські установи готові надати іпотеку на пільгових умовах. Але для цього потенційний позичальник має надати підтвердження стабільного заробітку. Отримати підтримку від держави можна за дотримання кількох умов:

1. Заявник не має іншої власності. Допускається володіння часткою нерухомості, але не більше п'ятдесяти відсотків на одного члена сім'ї.
2. Розраховувати на схвалення заявки можна лише за певним видом об'єктів. Наприклад, якщо ви бажаєте придбати п'ятикімнатну квартиру в центрі Москви, запит відхилять. Для укладання іпотечного договору вартість одного квадратного метра не повинна перевищувати середньоринкову ціну більше ніж на шістдесят відсотків.
3. У 2017 році згідно з Постановою Уряду позичальники можуть придбати будинок замість квартири. Але лише з обмеженою житловою площею. Наприклад, якщо у сім'ї одна дитина учасники програми мають право купити однокімнатну квартиру загальною площею не більше сорока п'яти квадратних метрів. Заявникам із двома дітьми надається допомога для погашення вартості двокімнатної квартири. Площа нерухомості не може перевищити 65 квадратних метрів. Сім'ї із трьома дітьми можуть отримати будинок. Сукупна житлова площа дозволяється до вісімдесяти п'яти квадратних метрів.
4. Перед поданням заявки слід ретельно вивчити умови. Багатьом сім'ям уже відмовили. Справа в тому, що житлова іпотека до моменту реструктуризації боргових зобов'язань має бути оформлена не менше одного року.
5. Під час розгляду пакета документів також враховуються особисті дані клієнтів. Вік одного з подружжя має бути менше тридцяти п'яти років.

Якщо у вас є документальне підтвердження статусу «Багатодітна сім'я», всі обмеження, а також умови вартості та величини будинку не застосовуються.

Нюанси погашення іпотеки для молодих сімей

Державна підтримка надається під суворим контролем. Тому, якщо ви розраховуєте на бюджетні кошти, потрібно підготуватися до ретельної перевірки персональних відомостей. Розглянемо всі особливості погашення:

1. Виділені кошти не переводяться в готівку. Витратити допомогу держави на інші цілі не вдасться. Сума переказується на кредитний рахунок фінансової установи.
2. Навіть після підписання договору ви можете розраховувати на бюджетні кошти. Наприклад, якщо у сім'ї народиться ще одна дитина, за умовами програми виділяється додаткова субсидія. Клієнт отримує гроші на погашення іпотечної позики. Розмір допомоги вбирається у п'ять відсотків вартості угоди.
3. Участь у програмі підтверджується документально. За позитивного рішення клієнт отримує сертифікат.
4. Якщо ви оформили іпотеку у невеликому чи регіональному банку, можете не турбуватися. На відміну від стандартних пільгових умов, уряд виділяє гроші на погашення іпотеки не лише у найбільших установах країни.
5. Сім'я має право отримати допомогу лише один раз.

Особливі умови надаються молодим сім'ям.

Переваги пільгового іпотечного кредитування з прикладу Ощадбанку Росії

В одному з найбільших та стабільних банків Росії діють вигідні іпотечні умови:

1. Якщо сім'ї народилася дитина, сім'я може відстрочити оплату обов'язкових платежів до трирічного віку.
2. Почекати з виплатою на більш тривалий період (до п'яти років) можуть також сім'ї, у яких народилася друга дитина.
3. Пара з дітьми має сплатити авансовий внесок у розмірі десяти відсотків вартості житла. Сім'ям без дітей знадобиться внести суму від п'ятнадцяти відсотків.
4. Якщо клієнти можуть погасити заборгованість одним платежем, Ощадбанк Росії пропонує лояльні умови. Не потрібно оплачувати комісію за кожний наступний місяць періоду дії договору.
5. Річна ставка за іпотечним кредитом становить від 9,5 до 15,25%.

Після народження другої дитини пара може скористатися правом погашення зобов'язань за рахунок коштів сімейного капіталу.

Обмеження суми державної допомоги

Програмою не передбачено максимально допустимого розміру оплати іпотеки. Існує кілька нюансів покриття боргових зобов'язань молодою сім'єю перед банком:

1. Якщо в сім'ї з'явиться дитина, подружжя може розраховувати на погашення житлової площі з розрахунку на вісімнадцять квадратних метрів.
2. При народженні ще однієї дитини виділяються додаткові кошти на оплату вісімнадцяти квадратних метрів.
3. Сім'я може розраховувати погашення повної вартості житла. Але за умови, що пара народить третю дитину, а вартість обраного об'єкта угоди не перевищує середньоринкової.

Але тут є свої тонкощі. У кожній області Російської Федерації діє максимальна сума закриття іпотечних зобов'язань. Наприклад, жителі міста можуть отримати субсидію в розмірі одного мільйона рублів. У невеликій провінції допустима сума погашення не перевищує шістсот тисяч карбованців.

Хто ще може розраховувати на державну допомогу

Погашення іпотеки на пільгових умовах також надається іншим категоріям громадян:

• подружня пара стала опікунами чи усиновила неповнолітніх дітей;
• інваліди чи батьки дітей-інвалідів;
• особи зі статусом ветеранів бойових дій

Позичальник з хорошим кредитним рейтингом також може опинитися у скрутному становищі. Наприклад, втратити постійне місце роботи. У разі він має право подати заявку погашення кредиту з допомогою бюджетних коштів. Але для цього знадобляться документи, що підтверджують:

1. За останні три місяці сумарний прибуток сім'ї знизився більш ніж на тридцять відсотків.
2. Розмір щомісячного платежу зріс порівняно з первинними внесками на 30 відсотків і вище.
3. Після сплати іпотечного зобов'язання, місячний дохід становить менше двох прожиткових мінімумів для кожного члена сім'ї. Розмір встановлюється залежно від регіональної політики.

Після перевірки наданих відомостей, позичальник може подати заяву на ініціювання погашення боргу за рахунок коштів. Але не слід сподіватися на реструктуризацію повної суми заборгованості. Виділених грошей може вистачити лише зниження кредитного тягаря. Також банк може знизити річну ставку.

З урахуванням складної економічної ситуації, Урядом РФ була затверджена допомога іпотечникам від держави: 600 тисяч рублів могли отримати позичальники, які опинилися в складному фінансовому становищі. Про умови отримання компенсації читайте далі.

У 2017 році для окремих категорій позичальників передбачено матеріальну допомогу в ще більшому розмірі. Необхідно наголосити на тому, що отримати її може далеко не кожен.

Державна підтримка іпотечним позичальникам

Урядом Російської Федерації затверджено спеціальну програму допомоги позичальникам, які оформили кредит на житло. Вона полягає в тому, що люди, які платили в банк іпотеку, зможуть отримати суму до 600 тисяч рублів, а також реструктуризацію валютної іпотеки за курсом Центрального Банку. Терміни дії програми були встановлені з 2015 року до 31 травня 2017 року включно. Але життя внесло свої корективи і вже з 7 березня програму було достроково закрито через дефіцит бюджету (витрачено всі кошти, які були закладені спочатку). До речі, позичальники, які встигли подати необхідний пакет документів до 7 березня 2017 року, цілком можуть розраховувати на отримання допомоги ще за цією програмою.

Повернення 600 тисяч за іпотекою в 2017 році - кому належить допомога, що розглядається?

Звичайно, отримати дуже пристойну суму для погашення іпотеки хочуть зараз багато хто, але далеко не всім вона належить. Отже, декларація про отримання від держави коштів у встановленому розмірі можуть розраховувати такі категорії позичальників:

• Особи, які виховують одного або більше не досягли вісімнадцятирічного віку дітей (або є опікунами);
• Цією послугою можуть скористатися ті громадяни, у яких на вихованні знаходиться дитина-інвалід, незалежно від групи інвалідності (до речі, ця поправка була внесена ще до попереднього проекту допомоги іпотечним позичальникам);
• Позичальники, які містять повнолітніх дітей віком до 24 років, які проходять навчання у ВНЗ на очній формі;
• Ветерани бойових дій.

Тобто, задля того, щоб було виконано списання основного боргу з іпотеки до 600 тисяч рублів в Ощадбанку або будь-якої іншої фінансової організації, яка бере участь у програмі, позичальнику необхідно довести своє право користуватися цим привілеєм.

Певні нюанси, які має програма про списання основного боргу з іпотеки до 600 тисяч рублів

Якщо раніше всім громадянам, що належать до однієї з перелічених вище категорій, належала фінансова допомога від Агентства з іпотечного житлового кредитування (АІЖК) для часткового погашення іпотечного кредиту в розмірі до 600 тисяч рублів, але не більше 20% (раніше, в 2016 році, було 10%) від суми залишку основного боргу, то починаючи з 23 лютого 2017 року до цього пункту було внесено деякі корективи. Нижче ці моменти будуть розглянуті детальніше.

Обмеження щодо розміру виділених коштів

Сума матеріальної допомоги іпотечним позичальникам збільшена до 1,5 мільйона рублів, але при цьому вона не повинна перевищувати 30% залишку основного боргу. Це нововведення справедливе лише щодо наступних категорій позичальників:

1. Ветеранів бойових дій.
2. Особ, які виховують двох або більше неповнолітніх дітей (або є опікунами).
3. Інвалідів або батьків дитини-інваліда (незалежно від встановленої групи інвалідності).

• особи, які мають одну дитину, яка не досягла вісімнадцятирічного віку або ж є її опікунами,
• особи, які містять студентів денної форми навчання, які не досягли 24 річного віку,
• можуть отримати матеріальну допомогу у вигляді 600 тисяч рублів, у своїй зазначена сума має перевищувати 20% залишку основного долга.

Як здійснюється видача матеріальної допомоги?

Всупереч поширеній помилці, жоден позичальник не отримає зазначену суму готівкою на руки. Матеріальна допомога від держави щодо виплати іпотечного кредиту полягає у списанні частини основного боргу.

Як зменшити іпотеку на 600 тисяч?

Основні моменти перераховані нижче:

1. Насамперед треба буде звернутися до банку та подати заяви про реструктуризацію. Важливий момент - зовсім необов'язково, щоб у позичальника на час звернення була прострочена заборгованість за кредитом.
2. Час, що минув з моменту підписання кредитного договору до подання заяви про реструктуризацію з 2017 року, не має значення.
3. Реструктуризації підлягає будь-яка іпотека, навіть та, що була оформлена як соціальна.

Які вимоги до доходу іпотечного позичальника, який бажає скористатися даною послугою?

Середній дохід сім'ї за 3 місяці, що передують подачі заяви після відрахування середньомісячного платежу за договором протягом цього періоду не перевищує двох прожиткових мінімумів кожного члена сім'ї (до уваги беруться як позичальники, і созаемщики).

Розглядаючи валютну іпотеку слід зазначити, що це вимоги щодо максимального доходу втратили свою актуальність.

На які квартири поширюється федеральна програма з іпотеки (600 тисяч допомоги)

1. Іпотечне житло має бути єдиним.

3. Крім того, діють жорсткі обмеження за площею:

• квартира – не більше 45 кв.м;
• квартира – 65 кв.м;
• квартира та більше – 85 кв.м.

Важливий момент – у тому випадку, якщо ж у сім'ї є троє та більше неповнолітніх дітей, вимоги щодо ціни та площі житла не актуальні. Однак згідно з нововведеннями з 2017 року, для отримання 600 тисяч на погашення іпотеки від держави сім'я не може додатково володіти ще якимось об'єктом нерухомості, у тому числі часткою більше половини.

У яких банках реалізується субсидія погашення іпотеки 600 тисяч?

Необхідно розуміти, що списуючи клієнту частину боргу за іпотечним кредитом, у разі банк не зазнає збитків. І отримуючи від держави 600 тисяч рублів компенсації за іпотекою, позичальник не псує відносин із банком. Також це аж ніяк не відбивається на його кредитній історії. Тому в програмі бере участь переважна більшість банків, що видають іпотечні кредити.

Але в будь-якому випадку, перш ніж почати займатися підготовкою документів, необхідних для отримання допомоги, варто уточнити у співробітників банку про можливість отримання компенсації під час роботи з цією фінансовою установою.

Список документів, які необхідно надати для участі в даній програмі з повернення 600 тисяч по іпотеці в Ощадбанку або іншої кредитної організації, може мати відмінності в кожному окремому випадку (залежно від умов кредитування, розмірів іпотеки та інших факторів), тому це питання слід уточнювати безпосередньо у працівників банку, клієнтом якого є позичальник.

Значна частина повнолітнього населення Росії має іпотеку. Обов'язок за кредитом сплатити самостійно проблематично, особливо в умовах кризи.

Щоб допомогти громадянам впоратися з житловими проблемами та зменшити розмір іпотечної заборгованості, держава пропонує можливість взяти участь в одній із спеціальних програм. Їхня основна мета – поліпшення умов життя населення.

В даний час можна виділити 2 основні програми, які використовуються для погашення іпотеки за рахунок держави.

Вони мають певні нюанси та можуть бути застосовані лише щодо окремих категорій громадян.

Таким чином, існують 2 основні програми державної підтримки населення, спрямовані на покращення житлових умов:

• надання сертифікату на материнський капітал сім'ям з кількома дітьми, усиновленими чи рідними (від 2 дітей та більше);
• реструктуризація іпотечного кредиту за наявності у громадян проблем із його виплатою (допомога надається спеціально створеним агентством – АІЖК).

Визначити, чи підходить ви до однієї з них, можна за допомогою консультації в муніципалітеті вашого населеного пункту, а також після прочитання цієї статті.

Сертифікат на маткапітал

Величина маткапіталу та порядок його надання багатодітним сім'ям визначаються Федеральним законом № 256 від 29 грудня 2006 року.

Виділені фінансові кошти можуть бути застосовані громадянами для погашення відсотків за іпотекою або сплатою суми боргу, що залишилася, за кредитом за житло.

На 2017 рік величина маткапіталу становить 453 026 рублів (тобто дорівнює тій самій сумі, що й за 2016 рік). На даний момент індексацію припинено за рішенням уряду до 2018 року.

Сертифікат видається:

• матері двох та більшої кількості дітей;
• батькові, що має від 2 дітей (якщо мати була позбавлена ​​своїх батьківських прав, загинула, вважається зниклою безвісти тощо).

Регіональна влада має право збільшувати суму, що видається за сертифікатом, на власний розсуд. Уточнити подібну інформацію можна у місцевій адміністрації вашого населеного пункту.

Для отримання маткапіталу достатньо підготувати об'ємний комплект документації та звернутися з відповідною заявою до відділення ПФР.

Якщо ви плануєте використовувати кошти на погашення іпотеки, попередньо повідомите банк, у якому було укладено кредитний договір.

Співробітник організації надасть вам необхідну довідку про залишок боргу або невиплачені відсотки. Після цього необхідно повторно звернутись до ПФР с.

Протягом календарного місяця фонд зобов'язується дати письмову відповідь заявнику. Після задоволення прохання необхідна сума грошей перераховується на рахунок фінансової організації протягом 60 днів із моменту прийняття запиту від позичальника.

Реструктуризація іпотеки

Порядок надання матеріальної допомоги окремим категоріям осіб, які мають кредит, та максимальний розмір виплати визначаються Постановою Уряду РФ № 373 від 20 квітня 2015 року.

Позичальники, які опинилися у важкій фінансовій ситуації, можуть претендувати на суму підтримки до 20% від величини залишку за позикою, визначеної на момент укладання договору реструктуризації іпотеки. При цьому максимально громадянин має право знизити свій борг на 600 тис. рублів, згідно з 6 пунктом ФЗ № 373.

Для участі в даній програмі з погашення іпотеки за рахунок держави заявник повинен належати до певної категорії позичальників:

• мати хоча б одну неповнолітню дитину або дитину-інваліда;
• бути їх опікуном чи піклувальником;
• відноситися до ветеранів бойових дій;
• мати групу інвалідності.

Крім цього, позичальник має зіткнутися з фінансовими проблемами у зв'язку із зміною рівня доходу. Ще одна умова, дотримання якої потрібно для участі у федеральній програмі – знаходження придбаної в кредит нерухомості біля Росії.

Крім цього, куплене житло не повинно перевищувати наступних розмірів:

• 65 квадратних метрів (якщо у приміщенні 2 кімнати);
• 85 квадратних метрів (якщо житло має 3 та більшу кількість кімнат).

Майно, придбане у кредит, має бути єдиним житлом для сім'ї громадянина. Без дотримання цієї умови також неможливо взяти участь у цій програмі.

Порядок отримання допомоги від держави

Алгоритм дій починається із звернення позичальника у відділення банку, де було оформлено кредитний договір на придбання житла.

Громадянин зобов'язується надати співробітнику організації заяву з проханням про реструктуризацію заборгованості та певний пакет документів, точний перелік яких можна дізнатися безпосередньо у фінансовій установі.

Серед основних паперів виділяють:

• паспорт;
• іпотечний договір;
• довідку про суму боргу із банку;
• витяг з ЄДРН, що підтверджує право володіння об'єктом;
• довідку про доходи особи;
• документи, що підтверджують відповідність заявника всім перерахованим вище умовам.

Період розгляду заявки становить близько 10 днів. При цьому рішення про схвалення вимоги позичальника приймається на розсуд кредитора.

Процес реструктуризації є оформленням:

• відповідної угоди щодо зміни пунктів початкового іпотечного договору;
• нового договору (цей документ інакше називається договором про реструктуризацію).

Громадянину немає потреби після підписання паперів звертатися до АІЖК. Співробітник фінансової організації повідомить агентство самостійно.

Крім цього, дізнатися, як погасити іпотеку за рахунок держави за допомогою реструктуризації боргу, можна у відділенні місцевої адміністрації чи банку, де оформлено іпотеку. Співробітник організації проконсультує зацікавлену особу та повідомить, чи може вона розраховувати на матеріальну допомогу від держави.

Варто зазначити, що скористатися правом на участь у цій програмі здатні лише особи, які відповідають вищеописаним умовам та уклали договір про реструктуризацію кредиту до 1 березня 2017 року.

Загалом країною введено у дію загальнодержавні програми, які сприяють поліпшенню житлових умов російських громадян. Держава компенсує частину витрат на придбання власного житла, якщо громадяни самостійно набувають житлової площі.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Крім них, у кожному регіоні діють регіональні програми, що дозволяють на місцях вирішити питання населення щодо забезпечення їх житлом.

Загальні поняття

Багато громадян цікавляться про компенсацію держави при квартирі при тому, що питання актуальне для них.

Вона надається державою в рамках чинних соціальних програм, які введені в дію державою для незахищеного прошарку населення країни.

При достроковому погашенні заборгованості підсумкова сума переплати буде істотною. Інакше загальна сума перед банком збільшується у рази.

Але можна отримати допомогу від держави, яка допомагає російським громадянам розплатитися із боргом, надаючи компенсацію за іпотекою.

Усі види дотацій, що виплачуються державою, поділяються на дві групи:

Кожен російський громадянин, який взяв має право отримати грошову виплату у вигляді майнового за іпотекою.

За своєю суттю вона є частиною сплачених до скарбниці держави податків, яку вона повертає назад громадянам. Вони мають подати заяву до податкової служби, подати деякі документи.

До них відносяться:

Російським громадянам виплачується виплата у вигляді 260 000 рублів, 13% від суми переплати, яка нараховується банком використання його коштів.

Виплата має обов'язковий характер, тому її розмір не залежить від економічного стану країни, ресурсів бюджетних коштів. Законодавцем встановлено максимальний поріг компенсації, що надається, рівний 3 000 000 рублям.

Що це таке

Кожен громадянин Росії наділений правом на отримання компенсації від держави, якщо він бере іпотечний кредит. Позичальник може претендувати на компенсацію у розмірі до 70% від ринкового нерухомого майна.

Громадяни мають документально підтвердити зменшення сукупного доходу на 30% упродовж останніх трьох місяців.

До осіб, наділених правом на отримання компенсації за іпотекою, входять:

Показники	Опис
Учасники державних чи муніципальних соціальних програм	призначених для покращення житлових умов
Молоді та малозабезпечені сім'ї	—
Сім'ї	які мають двох і більше неповнолітніх дітей
Сім'ї з однією дитиною, більше одного дітей	вік не повинен бути старшим 35 років
Ветерани бойових дій	—
Громадяни	яким присвоєно ту чи іншу групу
Сім'ї	де виховуються діти-інваліди
Співробітники	муніципальних, регіональних, федеральних органів виконавчої влади
Науковці	які працюють у різних сферах народного господарства
Співробітники містоутворюючих організацій	—
Співробітники підприємств	оборонно-промислового комплексу
Працівники організацій	є учасниками програм розвитку експериментальних інноваційних регіональних кластерів

Однією з обов'язкових вимог до претендентів отримання компенсації по іпотеці є наявність понад рік.

Куди слід звертатися

Щоб отримати компенсацію за іпотеку, слід звернутися до банку, де було взято іпотечний кредит із заявою.

Як правило, він надає бланк заяви, що підлягає заповненню. Він заповнюється у довільній формі без витримування суворої регламентації.

Для отримання податкового відрахування слід звернутися до податкової служби за місцем проживання, де громадянин .

Він подає заяву із доданими до неї документами. Як правило, подача здійснюється слідом за оформленням права власності на житло, що купується.

Якщо купується житлове приміщення у будівлі, слід звернутися після підписання .

Але у будь-якому разі громадянин повинен подати документи протягом трьох років, які відраховуються з дня придбання житлової площі або .

Як отримати компенсацію з іпотеки від держави

Держава підтримує сім'ї, які через ті чи інші причини не можуть придбати житлову площу.

Основною причиною є недостатність матеріальних коштів у громадян. На рівень матеріального становища сімей впливає важке економічне становище, що у країні.

Необхідні умови

Обов'язковою умовою участі у соціальних програмах є рівень забезпеченості громадян, який має виходити за межі затверджених соціальних нормативів.

До того ж він має перебувати у черзі, встановленій органами місцевої влади. В окремих випадках до позичальника висуваються додаткові вимоги, наприклад, щодо .

Для фізичних осіб

Державою раніше не було передбачено виплату компенсації за іпотеку громадянам, які є фізичними особами.

Незважаючи на те, що вони мали середній рівень доходу, громадяни справлялися з погашенням кредитних коштів.

Вони отримували податкове вирахування по іпотеці, що було гарною підмогою. Крім того, процентна ставка на іпотечний кредит призначалася банками в прийнятних розмірах.

Держава запровадила низку тимчасових заходів, вкладених у підтримку соціально-незахищених верств населення.

При цьому основним фактором стала економічна ситуація, що склалася в країні, яка призвела до істотного підвищення розміру відсоткової ставки за іпотекою.

З минулого року фізичні особи наділені законодавцем правом на отримання компенсації за іпотеку.

Вони зможуть оформити іпотечний кредит із процентною ставкою 12% річних замість 18-20. Держава компенсує банкам різницю у відсотках із коштів федерального бюджету.

Зазначений захід є тимчасовим, тому говорить про подальшу дію соціальної підтримки поки що зарано.

Для ІП

Дія соціальних програм поширена на індивідуальних підприємців, яким держава сплачує компенсацію за іпотеку. Воно надає допомогу ІП на певних умовах.

До того ж програма нині діє окремих регіонах Федерації, де місцеві органи виконавчої підтримали ініціативу держави.

Компенсація по іпотеці надається власникам малого та середнього бізнесу.

При цьому до них висуваються вимоги щодо:

Показники	Опис
Реєстрація та здійснення комерційної діяльності	у регіоні надання компенсації за іпотеку
Підприємець має взяти участь у програмі	у заявній формі
У ході комерційної діяльності ІП не повинен займатися гральним бізнесом	реалізацією підакцизних товарів – алкоголю, цигарок
Чисельність штату ІП	має становити не менше п'ятдесяти осіб
Підприємець не повинен мати	зі сплати податків
ІП має покрити 20% кредитних коштів	на момент подання заяви
Обсяг сплачених податків	повинен перевищувати розмір компенсації, що надається державою.
ІП має надати гарантії щодо збереження робочих місць	збільшення працівникам
ІП має використати компенсацію за іпотеку	для інвестування в будь-який проект

Обсяг компенсації, що надається, встановлюється органами місцевої виконавчої влади відповідно до нормативів регіональних правових актів.

Необхідні документи

Для отримання компенсації за іпотекою ІП слід подати заявку до обласного департаменту інвестицій та підприємництва. Вона висловлює бажання ІП взяти участь у конкурсі.

У заявці вказується:

• найменування ІП;
• вид підприємницької діяльності;
• номер іпотечного договору;
• контактні дані ІП;
• у банку, його реквізити.

Як правило, заявка підлягає розгляду департаментом протягом 10 днів, після чого вона передається комісії.

Вона спеціально утворюється при адміністрації органу влади для реалізації зазначеної програми, яка розглядає заявку разом із документами протягом двох тижнів.

Комісія виносить остаточне рішення щодо надання компенсації за іпотекою.

До заявки, що подається, додається низка документів, до числа яких входять:

Показники	Опис
Довідка	про рівень заробітної плати працівників
Офіційний папір	про відсутність заборгованості із заробітної плати
Нотаріально-завірена копія договору	на отримання кредитних коштів
Довідка про відсутність прострочення	щодо погашення основного боргу кредитних коштів та процентних нарахувань
Діловий папір	з інформацією про передбачувану для отримання суму компенсації, її використання
Витяг з ЄДРЮЛ	—
	за останній звітний рік

Якщо комісія ухвалить позитивне рішення, то кошти надійдуть на банківський рахунок заявника. Держава надає компенсацію за іпотеку житла економ-класу, яке доступне громадянам із середнім статком.

Щодо фізичних осіб, то вони подають разом із заявою про надання компенсації за іпотекою нижчеперелічені документи, перелік яких слід уточнити у банку.

У ньому має бути інформація щодо персональних даних позичальника, дані про договір на надання банком кредитних коштів.

До нього додаються документи:

Позичальнику слід докладно викласти причини, які б погіршення його матеріального становища, воно має бути підтверджено документально.

Він має вказати кращі собі способи вирішення питання, внести свої пропозиції щодо поліпшення матеріального становища.

Відео: Держава підтримає сім'ї, нездатні виплачувати іпотеку

Основні моменти

Держава зобов'язала вирішувати питання щодо надання компенсації за іпотекою агенції з іпотечного кредитування для покращення житлових умов.

Щомісячні виплати за іпотечним кредитом внаслідок застосування програми знижуються, крім чого громадянам надається відстрочка щодо здійснення виплат заборгованості до одного року.

Але потрібно дотриматися умов:

Якщо громадянин будує власний житловий будинок, він як платник податків вправі розраховувати повернення грошей пропорційно сумі фактично витрачених коштів.

Їх розмір обумовлений роком встановлення права власності на будинок:

Перелік витрат на виконання певного етапу робіт із будівництва будинку встановлено законодавцем.

До них увійшли витрати на:

Чим регулюється

Структурні перетворення системи іпотечного кредитування здійснюються відповідно до постанови уряду:

Відповідно до його вказівок щомісячні виплати за іпотечним кредитом знижено до 12% річних.

Кредитор надав відстрочку щодо виплати заборгованості, яка сформувалася внаслідок отримання іпотеки до півтора року залежно від матеріального стану позичальника.

Уряд положеннями постанови змінив умови реалізації соціальної програми, відповідно до якої надавалася допомога російським громадянам:

Вони торкнулися осіб, які взяли іпотечний кредит, але через економічну кризу опинилися у вкрай складній фінансовій ситуації.

За новими умовами гранична сума компенсації досягне до 600 000 рублів. Законодавець зняв обмеження щодо родин, які мають одну дитину, збільшивши вік подружжя.

Ця норма поширена на або одну дитину, або більше дітей, які не досягли повноліття.

Дія кредитного договору на момент подання заяви має становити 12 місяців. Виключено норму про прострочення платежів, що сплачуються з метою погашення кредитних коштів.

І на закінчення слід зазначити, що російська держава багато уваги приділяє розвитку та вдосконаленню системи іпотечного кредитування.

З урахуванням складної економічної ситуації, Урядом РФ була затверджена допомога іпотечникам від держави: 600 тисяч рублів могли отримати позичальники, які опинилися в складному фінансовому становищі. Про умови отримання компенсації читайте далі.

У 2017 році для окремих категорій позичальників передбачено матеріальну допомогу в ще більшому розмірі. Необхідно наголосити на тому, що отримати її може далеко не кожен.

Державна підтримка іпотечним позичальникам

Урядом Російської Федерації затверджено спеціальну програму допомоги позичальникам, які оформили кредит на житло. Вона полягає в тому, що люди, які платили в банк іпотеку, зможуть отримати суму до 600 тисяч рублів, а також реструктуризацію валютної іпотеки за курсом Центрального Банку. Терміни дії програми були встановлені з 2015 року до 31 травня 2017 року включно. Але життя внесло свої корективи і вже з 7 березня програму було достроково закрито через дефіцит бюджету (витрачено всі кошти, які були закладені спочатку). До речі, позичальники, які встигли подати необхідний пакет документів до 7 березня 2017 року, цілком можуть розраховувати на отримання допомоги ще за цією програмою.

Повернення 600 тисяч за іпотекою в 2017 році - кому належить допомога, що розглядається?

Звичайно, отримати дуже пристойну суму для погашення іпотеки хочуть зараз багато хто, але далеко не всім вона належить. Отже, декларація про отримання від держави коштів у встановленому розмірі погашення іпотеки можуть розраховувати такі категорії позичальників:

• Особи, які виховують одного або більше не досягли вісімнадцятирічного віку дітей (або є опікунами);
• Цією послугою можуть скористатися ті громадяни, у яких на вихованні знаходиться дитина-інвалід, незалежно від групи інвалідності (до речі, ця поправка була внесена ще до попереднього проекту допомоги іпотечним позичальникам);
• Позичальники, які містять повнолітніх дітей віком до 24 років, які проходять навчання у ВНЗ на очній формі;
• Ветерани бойових дій.

Тобто, задля того, щоб було виконано списання основного боргу з іпотеки до 600 тисяч рублів в Ощадбанку або будь-якої іншої фінансової організації, яка бере участь у програмі, позичальнику необхідно довести своє право користуватися цим привілеєм.

Певні нюанси, які має програма про списання основного боргу з іпотеки до 600 тисяч рублів

Якщо раніше всім громадянам, що належать до однієї з перелічених вище категорій, належала фінансова допомога від Агентства з іпотечного житлового кредитування (АІЖК) для часткового погашення іпотечного кредиту в розмірі до 600 тисяч рублів, але не більше 20% (раніше, в 2016 році, було 10%) від суми залишку основного боргу, то починаючи з 23 лютого 2017 року до цього пункту було внесено деякі корективи. Нижче ці моменти будуть розглянуті детальніше.

Обмеження щодо розміру виділених коштів

Сума матеріальної допомоги іпотечним позичальникам збільшена до 1,5 мільйона рублів, але при цьому вона не повинна перевищувати 30% залишку основного боргу. Це нововведення справедливе лише щодо наступних категорій позичальників:

1. Ветеранів бойових дій.
2. Особ, які виховують двох або більше неповнолітніх дітей (або є опікунами).
3. Інвалідів або батьків дитини-інваліда (незалежно від встановленої групи інвалідності).

• особи, які мають одну дитину, яка не досягла вісімнадцятирічного віку або ж є її опікунами,
• особи, які містять студентів денної форми навчання, які не досягли 24 річного віку,
• можуть отримати матеріальну допомогу у вигляді 600 тисяч рублів, у своїй зазначена сума має перевищувати 20% залишку основного долга.

Як здійснюється видача матеріальної допомоги?

Всупереч поширеній помилці, жоден позичальник не отримає зазначену суму готівкою на руки. Матеріальна допомога від держави щодо виплати іпотечного кредиту полягає у списанні частини основного боргу.

Як зменшити іпотеку на 600 тисяч?

Основні моменти перераховані нижче:

1. Насамперед треба буде звернутися до банку та подати заяви про реструктуризацію. Важливий момент - зовсім необов'язково, щоб у позичальника на час звернення була прострочена заборгованість за кредитом.
2. Час, що минув з моменту підписання кредитного договору до подання заяви про реструктуризацію з 2017 року, не має значення.
3. Реструктуризації підлягає будь-яка іпотека, навіть та, що була оформлена як соціальна.

Які вимоги до доходу іпотечного позичальника, який бажає скористатися даною послугою?

Середній дохід сім'ї за 3 місяці, що передують подачі заяви після відрахування середньомісячного платежу за договором протягом цього періоду не перевищує двох прожиткових мінімумів кожного члена сім'ї (до уваги беруться як позичальники, і созаемщики).

Розглядаючи валютну іпотеку слід зазначити, що це вимоги щодо максимального доходу втратили свою актуальність.

На які квартири поширюється федеральна програма з іпотеки (600 тисяч допомоги)

1. Іпотечне житло має бути єдиним.

3. Крім того, діють жорсткі обмеження за площею:

• квартира – не більше 45 кв.м;
• квартира – 65 кв.м;
• квартира та більше – 85 кв.м.

Важливий момент – у тому випадку, якщо ж у сім'ї є троє та більше неповнолітніх дітей, вимоги щодо ціни та площі житла не актуальні. Однак згідно з нововведеннями з 2017 року, для отримання 600 тисяч на погашення іпотеки від держави сім'я не може додатково володіти ще якимось об'єктом нерухомості, у тому числі часткою більше половини.

У яких банках реалізується субсидія погашення іпотеки 600 тисяч?

Необхідно розуміти, що списуючи клієнту частину боргу за іпотечним кредитом, у разі банк не зазнає збитків. І отримуючи від держави 600 тисяч рублів компенсації за іпотекою, позичальник не псує відносин із банком. Також це аж ніяк не відбивається на його кредитній історії. Тому в програмі бере участь переважна більшість банків, що видають іпотечні кредити.

Але в будь-якому випадку, перш ніж почати займатися підготовкою документів, необхідних для отримання допомоги, варто уточнити у співробітників банку про можливість отримання компенсації під час роботи з цією фінансовою установою.

Список документів, які необхідно надати для участі в даній програмі з повернення 600 тисяч по іпотеці в Ощадбанку або іншої кредитної організації, може мати відмінності в кожному окремому випадку (залежно від умов кредитування, розмірів іпотеки та інших факторів), тому це питання слід уточнювати безпосередньо у працівників банку, клієнтом якого є позичальник.