Galina Utkina, director al departamentului de depozite și produse din comisioane la Renaissance Credit Bank:
Mulți ruși încearcă să protejeze banii de hoți, de inflație și, într-o oarecare măsură, de ei înșiși, pentru a nu-i cheltui pe o achiziție spontană. Cel mai popular mod de a stoca fonduri este un depozit bancar.
Depozitele sunt solicitate în rândul populației dintr-un motiv. În primul rând, este mult mai sigur să depozitezi bani într-o instituție de credit, decât acasă „sub pernă”. În al doilea rând, în esență, un depozit este un instrument foarte simplu de economisire: pui bani într-un cont, iar când expiră perioada de plasare, îi iei înapoi cu dobândă. Rata depozitului este fixată în contract și nu se poate modifica pe toată perioada în care fondurile se află în instituția financiară - nici la voința acesteia din urmă, nici din cauza vreunui conditii externe. În al treilea rând, banii plasați în bancă sunt asigurați de Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). Dacă licența unei instituții de credit este revocată brusc, atunci suma tuturor depozitelor cu dobândă acumulată, dacă nu depășește 1,4 milioane de ruble, va fi plătită clientului. Și în sfârșit, lichiditatea unor astfel de investiții este foarte mare: banii pot fi retrași de la bancă la cerere. Rezultatul este un produs aproape ideal pentru utilizare în masă.
Desigur, totul este adevărat – banii trebuie plasați în depozite. Vorbim, firește, despre fonduri care trebuie păstrate, și nu că ești dispus să investești cu riscul de a „pierde o parte”, dar în același timp să primești o profitabilitate mai mare. Cu toate acestea, în realitățile economice actuale, este important să înțelegeți și să cunoașteți toate nuanțele unui produs precum un depozit.
În ce bancă să deschidem un depozit: vom verifica prin Banca Centrală
În primul rând, atunci când deschideți un depozit, ar trebui să vă asigurați că faceți acest lucru cu banca și nu cu orice altă organizație. Uneori, organizațiile de microfinanțare sau, în general, companiile implicate în activități frauduloase se pot „mascara” în instituții de credit. Este foarte simplu să înțelegi dacă ai de-a face sau nu cu o bancă. Trebuie să găsiți această instituție de credit pe site-ul Băncii Centrale (BC). Ea trebuie să aibă o licență bancară valabilă, precum și o licență de strângere de fonduri indivizii. Sucursala pe care intenționați să o contactați trebuie să fie prezentă pe site-ul băncii, care, de altfel, este listat și pe portalul Băncii Centrale.
Deschiderea unui depozit: cum să aflați dacă banca v-a înșelat
Așadar, ești convins că ai ales banca și vii la sucursală să deschizi un depozit. Este important ca procedura de plasare a fondurilor în depozit să fie finalizată corect. Ar trebui să aveți în mâini o copie a contractului de depozit, certificată prin semnătura angajatului și sigiliul instituției de credit, precum și un document care confirmă depunerea fondurilor în cont: dacă ați adus numerar, atunci acesta este un ordin de primire în numerar. Aceste documente trebuie păstrate cel puțin până la sfârșitul perioadei de depozit. Recent, s-au discutat în mod repetat situații în care clienții au deschis depozite la o bancă, apoi Banca Centrală și-a revocat licența, iar DIA nu a găsit aceste depozite deschise în bilanțul instituției de credit. Aceasta înseamnă că nu va fi de prisos să vă asigurați suplimentar că depozitul a fost plasat efectiv. Puteți verifica acest lucru, de exemplu, prin intermediul serviciilor bancare online. Dacă vezi depozitul tău acolo și poți face tranzacții pe acesta (dacă sunt prevăzute de condițiile de deschidere a unui depozit), înseamnă că instituția de credit nu ți-a ascuns nimic, iar totul s-a făcut în conformitate cu legea.
Deschidere depozite în valută: ce trebuie să știi
În condiții de volatilitate ridicată a monedei naționale, unii clienți preferă să-și diversifice economiile și să plaseze o parte din fonduri în valută. La deschiderea unui depozit în dolari sau euro, merită să ne amintim că, dacă autoritatea de reglementare privează banca de licența sa, suma depozitului va fi plătită în ruble la cursul de schimb al Băncii Centrale la data revocării. Dacă ați deschis un depozit în valoare de 23.000 USD la un curs de schimb de 60 de ruble. pe dolar, atunci în acest caz ați îndeplinit suma asigurată egală cu 1,4 milioane Dar dacă la data revocării licenței un dolar costă 80 de ruble, atunci, desigur, veți primi 1,4 milioane, dar cu acești bani. pot cumpăra doar 17.500 USD. Prin urmare, atunci când decideți cu privire la suma unui depozit în valută, merită să luați în considerare o anumită creștere a cursului de schimb. De asemenea, merită să ne amintim că DIA începe să plătească compensații de asigurare deponenților la numai două săptămâni după revocarea licenței băncii. Cu toate acestea, nimeni nu garantează că cursul de schimb valutar nu va crește într-o anumită perioadă de timp. Aceasta înseamnă că este posibil să nu puteți cumpăra același număr de dolari sau euro pentru suma plătită. Prin urmare, atunci când plasați depozite în valută, ar trebui să fiți deosebit de atenți atunci când alegeți o bancă.
Depozite cu dobândă mare – este bine?
Apropo, atunci când se ia decizia de a deschide un depozit, există întotdeauna tentația de a alege banca care dă rata maximă - până la urmă, fondurile sunt asigurate de stat. În prezent, pe piață există o tendință de reducere a dobânzilor la depozite, așa că s-ar putea să te confrunți cu următoarea situație. În câteva luni, băncii care ți-a oferit un produs super profitabil îi va fi revocată licența – astfel de cazuri s-au întâmplat de mai multe ori. Cu toate acestea, nu veți mai putea găsi tarife similare pe o piață în scădere. Prin urmare, uneori merită să fiți de acord cu o rentabilitate puțin mai mică, dar cel puțin într-o bancă de încredere. Și atunci poți fi sigur că vei primi acest procent pe toată durata depozitului.
A ști să câștigi bani buni este o artă grozavă, dar și mai important este să-i menții și să-i crești. Banii de hârtie ascunși într-un loc secret se depreciază în timp și își pierd puterea de cumpărare. Investitorii cu experiență știu că pentru a crește economiile, este necesar să se creeze un portofoliu de investiții. Banii ar trebui plasați în diferite instituții financiare sub diferite programe de depozit și rate ale dobânzii, iar în astfel de operațiuni cel mai profitabil depozit este însoțit de riscuri crescute.
Ce înseamnă un depozit bancar profitabil pentru persoane fizice?
O gamă largă de oferte și promoții de depozit, diferențele de rate ale dobânzii, parametrii și termenii de plasare nu ar trebui să distragă atenția de la sarcina principală de a vă păstra economiile. Pentru a alege cel mai profitabil depozit, în prima etapă este necesar să se determine fiabilitatea structurii financiare comerciale. Următorul pas evaluare în curs rentabilitatea, care depinde de rata anuală de depozit, perioada de capitalizare și posibilitatea reîncărcării contului de depozit. Mulți investitori au nevoie de libertatea de a-și retrage fondurile la momentul potrivit.
Scopul depozitului
Pentru selecție corectă programul de depozit, decideți suma pe care doriți să o investiți și perioada după care veți avea nevoie de acești bani. Aceste date inițiale fac posibilă determinarea obiectivului dvs. pentru depozit - să primiți venituri pe termen scurt sau să acumulați în mod constant fonduri cu completarea suplimentară a contului. Este mai profitabil pentru bancheri să aibă de-a face cu un client care investește fonduri pe o perioadă clar definită. Aceasta oferă o oportunitate pentru o instituție bancară de a-și planifica operațiunile de credit și financiare pentru aceleași perioade lungi.
Cum să alegi cel mai profitabil depozit
Pentru a proteja banii cetățenilor, există un program de asigurare a depozitelor bancare. În cazul în care banca pierde banii investiți de împrumutat, se face o despăgubire în valoare de 1.400.000 de ruble per depozit. Avand in vedere aceasta suma, merita sa faci investitii in mai multe banci. Alegerea celui mai de încredere va simplifica sarcina de a depune o sumă mare. Populația țării, muncitorii și pensionarii au posibilitatea de a compara serviciile bancare și de a selecta cele mai profitabile depozite. Un portofoliu echilibrat de depozite ar trebui să conțină atât investiții foarte profitabile, cât și foarte fiabile.
Ratele dobânzilor la depozite
După ce ați ales o bancă pentru a determina cel mai profitabil depozit, ar trebui să vă decideți asupra ratelor maxime ale dobânzii și a recompensa finală. Rata dobânzii rezultată sau efectivă, luând în considerare depozitele suplimentare de numerar și comisioane, diferă de cea nominală. Instituțiile financiare mari nu oferă cele mai mari randamente, deoarece garantează fiabilitatea cu cantități mari de ruble și depozite în valută. Cele mai mici cresc ratele, introduc condiții atractive pentru capitalizare, reaprovizionare și încearcă să atragă investitori.
Capitalizarea dobânzii
Să presupunem că ai făcut prima depunere timp de 3 luni. După încheierea acestei perioade, depozitul dumneavoastră va fi creditat cu 0,25 din rata anuală a dobânzii pentru programul de depozit selectat. Adăugați suma dobânzii acumulate la depozitul principal și lăsați suma totală de bani pentru următoarele 3 luni. Acest proces se numește capitalizarea profiturilor primite. Un calcul simplu arată că cu cât perioada de capitalizare este mai scurtă, cu atât venitul final va fi mai mare la sfârșitul perioadei de depozit. Perioada de capitalizare variază de la 1 lună la perioada completă de depunere.
Suma depozitului
Legislația rusă nu limitează sumele minime și maxime de investiții. Pentru depozitele mici, merită să utilizați suma despăgubirii pentru asigurarea lor pentru calcule. Probabilitatea falimentului bancar în epoca crizei globale rămâne ridicată. Pentru investiții mari, de la 10 milioane și peste, merită să alegeți instituții de încredere. Suma depozitului afectează direct dobândă. Cu cât este mai mare pragul minim de intrare în programul de depozit, cu atât este mai mare rata dobânzii. Acest lucru se aplică în mod egal pentru depozitele în ruble și în valută.
Moneda de depozit
Unul dintre factorii principali pentru un investitor este determinarea monedei depozitului. Rubla este supusă inflației și fluctuațiilor cursului de schimb, dar are cea mai mare parte mize mari. Dolarul și euro, valute mai stabile, sunt atrase la o dobândă mai mică. Este de remarcat faptul că diferențele valutare afectează foarte mult condițiile suplimentare pentru depozite. Pentru dolari sau euro, băncile impun restricții privind reaprovizionarea gratuită și retragerea anticipată completă sau parțială a fondurilor. Managerul instituției vă va spune cum să profitați de programele valutare disponibile.
Posibilitate de completare a depozitului
Unele acorduri de depozit favorabile fac posibilă reîncărcarea contului în orice moment. Există programe în care puteți adăuga fonduri doar după o anumită perioadă de timp. Schema de completare a contului de depozit este un tabel trimestrial care descrie modificarea ratei dobânzii. Această modificare arată ca o scară în trepte de 0,5-1% s cel mai înalt indicatorîn primul trimestru și cel mai mic în ultimul. Există o interdicție larg răspândită de reaprovizionare în ultimele luni.
Retragerea dobânzii
Termenul de depozit specificat în contractul de depozit determină timpul după care deponentul are posibilitatea de a accesa contul său de depozit și de a dispune de bani la propria discreție. În cazul capitalizării lunare a dobânzii, retragerea acestora va împiedica creșterea activului dumneavoastră. Există reguli prin care venitul tău este transferat într-un cont suplimentar. Sberbank oferă certificate de economii, dintre care cele mai profitabile cu o valoare nominală de 100 de milioane de ruble sau mai mult aduc un venit de 7,2%.
Unde să deschideți un depozit la o dobândă mare
Iar recenziile financiare vă vor permite să alegeți tipurile optime de investiții. Depozitele bancare avantajoase sunt prezentate în tabel comparativ:
| Nume | Program | ||
| "Cont de economii" | |||
| Banca Rosselhoz | "Investitie" | ||
| „Maximum online” | |||
| Banca de credit din Moscova | „All inclusive – venit maxim online” | ||
| Deschidere | „Bonus suplimentar” | ||
| Promsvyazbank | „Venitul meu (online)” | ||
| Gazprombank | "Perspectivă" | ||
| Alfa-Bank | „Economii” la cerere | ||
| Sberbank | „Păstrați ONL@yn” |
Care bancă este cea mai profitabilă pentru depozite?
Un studiu realizat de experții noștri a arătat că Development Bank oferă un procent mare de depozite. Rata depozitelor în ruble ale programului Premium pentru 12 luni depinde de suma depozitului. Cu o sumă minimă de 15 milioane de ruble, rata maximă este de 14%, iar cu un depozit de peste 30 de milioane de ruble timp de 1 an - 14,3%. Dobânzile se acumulează și se valorifică la sfârșitul termenului cu posibilitate de reînnoire. Rate anuale atractive pentru alte valute. Pentru sume de peste 5 milioane de dolari sau euro, rata este de 7%.
Cele mai mari rate ale dobânzii la depozite astăzi
Tabelul arată depozite profitabile băncile rusești.
| Nume | Program | ||
| Rata efectivă „Pensia dumneavoastră”. | De la 31 la 744 de zile |
||
| Rocketbank | Rata de reziliere anticipată 0,1% pe an | ||
| Sovcombank | „Venit maxim” pentru o perioadă de la 90 la 181 de zile | ||
| Crocus Bank | „Urgent-360 (% la sfârșitul termenului)” | ||
| Încredere | „Timp de aur!” reaprovizionare 90 de zile | ||
| Banca Orient Express | Dobândă lunară „depozit VIP”. | ||
| „Depozit nr. 1” cu capitalizare | Până la 735 de zile |
||
| Baltinvestbank Sankt Petersburg | "CAMPION Absolut +" | 272-366 zile |
|
| Bank Master Capital | „Economii” | De la 30.000 de ruble. |
|
| Banca Zenit | „Premium urgent” | De la 5 milioane de ruble. |
Depozite profitabile în ruble
Având în vedere accesibilitatea pentru majoritatea deponenților, cel mai profitabil depozit este oferit de Banca Asia-Pacific. Când intrați de la 125 de mii de ruble în cadrul programelor „Viitor” și „Investiții”, rata este de 10,5%. Al doilea cel mai popular program „Katyusha” oferă 8,8% pe an. Unicredit pe depozite oferă randamente în ruble - până la 9,8% pe an, în dolari - până la 3,23% și până la 1,18% - în euro. Depozitul „Maximum” al Inbank va aduce 9,38% pe an pentru termene de la 1 la 36 de luni, cu posibilitatea de reaprovizionare, capitalizare lunară, retragere parțială și o sumă minimă de intrare de 50.000 de ruble.
Pentru a alege cea mai profitabilă investiție și strategia de investiție potrivită, ar trebui să contactați investitori experimentați. Managerii instituțiilor financiare nu vă vor putea ajuta să alegeți cel mai profitabil depozit. Fiecare dintre ei este interesat să atragă deponenți la banca lor. Un investitor de portofoliu competent vă va ajuta să analizați eficiența investițiilor dumneavoastră. Rentabilitatea finală și rata dobânzii rezultată diferă de ofertele nominale și promoționale. Este necesar să se țină cont în calcule de comisioane bancare suplimentare pentru transferul de bani în conturi și conversie.
Merită să luați în considerare posibilitatea de a investi o parte din fondurile dvs. disponibile în diferite valute, aur și altele metale pretioase. ÎN ultimii ani, cele mai mari instituții bancare din lume aleg criptomoneda Bitcoin ca monedă de rezervă. Evaluările financiare competente ale site-urilor analitice vă vor ajuta să alegeți comportamentul optim și vă vor învăța cum să alegeți strategia și tactica de utilizare potrivite resurse financiare pentru a crea venituri pasive, acestea vă vor arăta noi direcții pentru achiziționarea de active și cea mai profitabilă investiție.
Depozite profitabile în valută
Am analizat cel mai profitabil depozit în valută străină de la Development Bank, dar depozitele cu dobânzi mari sunt oferite investitorilor mari. Randamentul mediu în valută străină pentru băncile rusești variază de la 1 la 2% pe an. Luând în considerare factorii de fiabilitate, prevalență și accesibilitate, cel mai profitabil depozit de la Alfa Bank „Pobeda+” cu o rată anuală de 1,97% în dolari este atractiv.
Ratele efective de depozit pentru dolari sunt mai mari decât pentru euro. Moneda europeană, sub influența problemelor geopolitice din Europa, și-a arătat instabilitatea în ultimii ani. Schimbarea continuă a elitelor politice de pe continentul european, noul președinte al SUA, tensiunile tot mai mari dintre superputeri și perspectiva părăsirii mai multor țări din Uniunea Europeană nu adaugă stabilitate și perspective euro pentru investitori.
Depozite în băncile din Moscova la rate maxime ale dobânzii
Băncile din Moscova oferă cele mai bune rate la depozite. BCS, pentru sume de la 500.000 la 1.000.000, pentru clienții care au intrat în DKBO în sucursalele situate în Moscova, a lansat programul „Super Depozit” pentru cel mai profitabil depozit cu un randament anual de 9,3%. Absolut Bank cu depozitul Progressive Income îți va crește venitul cu 9,15% pe an. Ziraat Bank Moscova, în depozitul său „la termen”, cu o sumă de intrare de 90.000 de ruble, va oferi 9% pe an cu posibilitatea de reîncărcare, capitalizare și prelungire a contractului pentru 730 de zile.
Banca Interregională Ural se oferă să depună de la 10.000 de ruble pe depozitul „Profitabil” la o rată de 8,8% și pentru o perioadă de la 91 de zile la 1 an. Rata dobânzii în cadrul programului „Maximum-Online” de la Dolinsk Bank este de la 7,35%. La Center-Invest Bank, proiectul este „Pe termen fix timp de 1 an cu prelungire automată” la 8,3% din 15 milioane de ruble. „Oamenii noștri” de la Trust National Bank vor primi 8,85%.
Depozitul „Dobânda maximă (Online)” al BinBank oferă o rată de 8,5% timp de șase luni, dar cu dobândă plătită la sfârșitul termenului. Conform programului „All Inclusive - Maximum Online Venit” al Moscow Credit Bank, se percepe 7,75% din contribuțiile în numerar din 185 de zile cu capitalizare lunară. Credit Europe Bank oferă depozitul „Optimal +” la 8,75% cu plata veniturilor lunare, iar depozitul „Rantier” la 8,6%.
Din 2 iunie 2019, Banca Industrială din Moscova a lansat programul „Tradiții de primăvară” cu o rată de 8,38% pe an, cu un început minim de 30.000 de ruble pentru o perioadă de 360 de zile. Principalele caracteristici sunt plata veniturilor și capitalizarea trimestrială, rezilierea preferențială, completarea pe perioade cu un randament „scărător” de la 9,5 la 7%. „Tradiția maximă a succesului” oferit de Promsvyazbank oferă un venit de 8,8% pe an în ruble. Depozitul „Investiție” va aduce 8,6% pentru perioade de 180 de zile cu reîncărcare, capitalizare și reziliere preferențială.
Video
Ați găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și vom repara totul!
Chiar și într-o situație economică dificilă în 2019, există o oportunitate de a investi bani pentru a face bani. O modalitate este de a aranja un depozit profitabil pentru persoane fizice. Dar care dintre cele mai de încredere bănci din Rusia are astăzi cea mai mare dobândă la depozite? Specialiștii agenției site-ului web au analizat ofertele celor mai mari bănci ale țării, întocmind o analiză a depozitelor în ruble cu dobânzi favorabile.
Depozite de la persoane fizice - un mod tradițional de a investi bani
Există multe modalități de a investi bani pentru a obține venituri pasive. Puteți cumpăra o monedă și așteptați să crească în preț, puteți face bani pe Forex, puteți investi într-un cont PAMM, puteți încerca să obțineți venituri prin tranzacționarea cu opțiuni binare și multe altele.
Toate aceste moduri de a face bani aduc profituri destul de mari, dar sunt asociate si cu un anumit risc. Depozite bancare pentru persoane fizice, astăzi rămân cel mai fiabil și tradițional mod de a investi economii în Rusia.
Alegerea celei mai profitabile investiții: la ce să acordați atenție
Atunci când aleg o bancă căreia îi încredințează banii, deponenții acordă de obicei atenție la cel puțin doi parametri:
- - mărimea ratei dobânzii, care vă permite să alegeți un depozit cu venitul maxim;
- - fiabilitatea băncii, care vă permite să nu vă faceți griji cu privire la siguranța economiilor dvs. chiar și în timpul unei crize bancare.
Poate fi destul de dificil să combinați o rată a dobânzii ridicată și o fiabilitate bancară suficientă. Analiștii de pe site-ul agenției au încercat să facă acest lucru studiind condițiile depozitelor în ruble rusești pentru persoanele fizice din băncile de încredere.
Care sunt cele mai profitabile depozite în băncile rusești de încredere astăzi?
Fiecare bancă are propria linie de depozite profitabile pentru persoanele fizice cu condiții unice.
Pentru a aduce cumva parametrii depozitelor din diferite bănci „la un numitor comun”, am încercat să aflăm care sunt cele mai mari rate ale dobânzii la ruble oferite celor care intenționează să deschidă un depozit astăzi, în 2019.
Pentru puritatea experimentului, am comparat ratele celor mai mari bănci din Rusia pentru depozite pentru o perioadă de 12 luni, deoarece aceasta este cea mai populară perioadă de investiții. Ca urmare, a fost obținută următoarea listă (verificați la bănci condițiile exacte și ratele dobânzilor la depozite).
Cele mai profitabile depozite în bănci rusești de încredere din primele 10
Sovcombank
Depozit „Procent record”
Reaprovizionare / Fără retragere parțială / Dobândă acumulată lunar.
Banca Rosselhoz
Depozit „Profitabil (online)”
Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Prelungire / Dobânzi acumulate la sfârșitul termenului.
Promsvyazbank
Depuneți „Venitul meu”
Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobândă acumulată lunar.
Post Bank
|
Dobândă |
||
Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.
Gazprombank
Depozit „Economii (online)”
|
Dobândă |
Sumă Principalele tipuri de depozite ale persoanelor fiziceAstăzi, băncile din Moscova oferă un număr mare de tipuri diferite de depozite profitabile pentru persoane fizice. Dar toate pot fi împărțite în mai multe grupuri: Depozite la termen la cele mai mari rate ale dobânzii. Prin deschiderea unui astfel de depozit, dai băncii banii tăi pentru o anumită perioadă (3-6 luni, 1 an sau 3 ani), iar în acest timp nu îi poți lua înapoi fără să pierzi dobânda sau să reumplii contul. Depozitele recuperabile ale persoanelor fizice. Prin deschiderea unui astfel de depozit, investitorul poate economisi bani prin completarea contului și, în același timp, dobânda crește. Cu toate acestea, este imposibil să retrageți fonduri din cont fără a pierde profitabilitatea. Depozite cu retragere parțială a fondurilor fără pierderea dobânzii. Astfel de depozite au de obicei cele mai mici rate ale dobânzii. Dar vă oferă posibilitatea de a retrage o parte din fonduri până la un sold minim prestabilit, a cărui sumă se va acumula dobândă. Desigur, în orice situație neprevăzută dacă aveți nevoie de bani înainte de termen Când depozitul se termină, le poți obține oricând, dar îți va părea rău pentru profiturile pierdute. Deci, atunci când plănuiți să faceți un depozit într-o bancă, este mai bine să decideți în avans când veți retrage banii pentru a nu pierde venituri. |
ÎN cel mai mare oras Rusia – Moscova – este reprezentată de numărul maxim de bănci: conform diverselor surse, de la 450 la 470, inclusiv reprezentanțe și sucursale ale instituțiilor financiare și de credit regionale. Opțiunile de investiții pe care le oferă sunt pur și simplu uriașe. Dacă cauți astăzi depozite cu dobândă mare în băncile din Moscova, primele 20 de bănci nu sunt neapărat cele mai mari instituții.
Ele oferă doar un randament ușor sub medie, deoarece au capital suficient pentru investiții. Dar organizațiile mai mici implică în mod activ clienții, oferind oferte interesante și diverse opțiuni de investiții.
Ce bancă ar trebui să preferați?
- Desigur, nu ar trebui să mergeți la prima bancă pe care o întâlniți care oferă o rată a dobânzii suficientă. Ar trebui analizat în funcție de cel puțin mai mulți parametri:
- fondatori și parteneri - se poate dovedi că „la cârmă” există oameni în care este puțin probabil să aibă încredere; starea financiară a băncii - poate fi urmărită din rapoartele publicate pe site-ul Băncii Centrale, atenție deosebită acordați atenție raportului dintre active și datorii, profitul primit în perioada de raportare și sumă capitalul autorizat
- (mai mult cu atât mai bine);
- poziție în ratingurile internaționale și naționale, inclusiv cele „naționale” (pe site-urile banki.ru sau sravni.ru);
disponibilitatea asigurării - dacă depozitele sunt asigurate de DIA, atunci dacă licența băncii este revocată, nimic nu va amenința fondurile clienților.
- Nu ar trebui să căutați doar depozite profitabile în băncile din Moscova astăzi - trebuie să acordați atenție caracteristicilor acestora, care vă vor ajuta să creați strategia de investiții potrivită:
- termenul de depozit;
- este posibilă retragerea timpurie și în ce condiții;
- procedura de plata a dobanzii;
- prezența sau absența capitalizării;
- posibilitatea de reaprovizionare;
crește dobânda pe măsură ce crește cantitatea de economii etc.
Cele mai mari rate la depozitele din băncile din Moscova astăzi: primele 20
- Dintre numeroasele bănci din capitală au fost selectate cele mai mari 100, iar cele mai profitabile 20 au fost selectate din depozitele pe care le-au oferit. Alte criterii de selecție:
- moneda - rubla;
- suma minima – 100.000;
perioada – minim 1 an.
| Numele băncii | Numele contribuției | Licitați | Suma minima | Procedura de calcul a dobânzii | Reaprovizionare | Îndepărtarea |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tauride | Festiv | 12.3 | 50000 | Lunar, capitalizare | Da | Nu |
| Novikombank | Favorit | 12.25 | 10000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Banca Internațională din Sankt Petersburg | Capital | 12.2 | 50000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Promsvyazbank | Premium | 12 | 3 | La sfarsitul mandatului | Da | Da |
| Avangardă | Carnet | 12 | 100000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| BFG-Credit | Loial | 11.75 | 100000 | La sfarsitul mandatului | Da | Nu |
| BFA Bank | Contribuția #1 | 11.25 | 30000 | Lunar, capitalizare/retragere in cont | Nu | Nu |
| Peresvet | Raţional | 11.2 | 30000 | La sfarsitul mandatului | Da | Da |
| Transcapitalbank | E timpul să crești. Primăvară | 11.16 | 20000 | Trimestrial | Nu | Nu |
| Globex | Calcul precis online | 11.15 | 100000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Încredere | Oamenii tăi | 11.1 | 30000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Investtorbank | Procent fabulos | 11.07 | 50000 | Trimestrial | Nu | Nu |
| Banca de credit din Moscova | All inclusive online | 11 | 1000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Credit Europe Bank | Urgent | 11 | 3000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| MetallinetBank | Venitul maxim | 11 | 10000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Banca Uniastrum | Procent mare | 11 | 20 000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Da, in limita minimului |
| Finprombank | Conditiile mele | 11 | 30000 | Lunar, capitalizare | Da | Nu |
| Banca Industrială Militară | Povestea de primăvară | 11 (in crestere) | 50000 | La sfarsitul mandatului | Da | Nu |
| Center-Invest | Creste mare | 11 | 50000 | Valorificare anuală | Da | Nu |
| Educaţie | Baza | 11 | 100000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
TOP-50 de depozite în valută străină în băncile din Moscova la rata maximă a dobânzii
Din cauza deprecierii rublei, mulți clienți au devenit interesați de depozitele în valută. În același timp, rușii investesc nu numai în achiziționarea de dolari și euro, dar și monedele exotice câștigă popularitate - lire sterline, franci, yeni, dolari australieni, iar recent yuanul și „canadianul” câștigă popularitate.
- Cu toate acestea, cel mai popular este în continuare dolarul american.
- moneda - dolar;
- suma – de la 1.000;
- perioada – minim 1 an;
Banca este una dintre cele mai mari 200.
| Numele băncii | Numele contribuției | Licitați | Suma minima | Procedura de calcul a dobânzii | Reaprovizionare | Îndepărtarea |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tauride | Urgent | 3.8 | 1000 | Lunar, capitalizare | Da | Nu |
| Globex | Calcul precis online | 3.35 | 200 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Trebuie remarcat faptul că unele depozite în valută străină în băncile din Moscova la rata maximă a dobânzii din TOP-50 fac parte dintr-un depozit multivalută, care va fi marcat corespunzător dacă acest lucru nu este clar din numele depozitului. Cu astfel de depozite, nu va fi posibil să investiți doar în dolari, va trebui să cumpărați ruble și euro (sau alte valute stipulate prin acord) într-o sumă minimă. | Binbank | 3.2 | 100 | Standard | Nu | Nu |
| Lunar | Ugra | 3.1 | 500 | Standard | Da | Da |
| Promsvyazbank | Premium | 3 | 3 | La sfarsitul mandatului | Da | Da |
| Globex | 25 de ani de fiabilitate | 3 | 300 | Standard | Da | Da |
| Novikombank | Favorit | 3 | 300 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| BFA Bank | Contribuția #1 | 3 | 500 | Lunar, capitalizare | Nu | Nu |
| Trebuie remarcat faptul că unele depozite în valută străină în băncile din Moscova la rata maximă a dobânzii din TOP-50 fac parte dintr-un depozit multivalută, care va fi marcat corespunzător dacă acest lucru nu este clar din numele depozitului. Cu astfel de depozite, nu va fi posibil să investiți doar în dolari, va trebui să cumpărați ruble și euro (sau alte valute stipulate prin acord) într-o sumă minimă. | Rentier online (multi) | 2.9 | 300 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Încredere | Oamenii tăi | 2.9 | 500 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Încredere | Procent maxim | 2.9 | 500 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Tauride | Interes generos | 2.8 | 710 | La sfarsitul mandatului | Da | Nu |
| Finprombank | Conditiile mele | 2.8 | 1000 | Lunar, capitalizare | Da | Nu |
| Lunar | Multivalută | 2.8 | 1000 | La sfarsitul mandatului | Da | Nu |
| Coș cu mai multe valute | Urgent | 2.75 | 100 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Credit Europe Bank | Loko-bank | 2.75 | 300 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Globex | Primăvara în negru (multi, dolar+euro) | Bonus online | 200 | La sfarsitul mandatului | Da | Da |
| 2.7 (în creștere) | Rentier online (multi) | Bonus online | 300 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Trebuie remarcat faptul că unele depozite în valută străină în băncile din Moscova la rata maximă a dobânzii din TOP-50 fac parte dintr-un depozit multivalută, care va fi marcat corespunzător dacă acest lucru nu este clar din numele depozitului. Cu astfel de depozite, nu va fi posibil să investiți doar în dolari, va trebui să cumpărați ruble și euro (sau alte valute stipulate prin acord) într-o sumă minimă. | Banca MDM | Venitul lunar | 300 | 2,65 (în creștere) | Da | Nu |
| Încredere | Lunar, plata in cont | 2.65 | 500 | La sfarsitul mandatului | Da | Nu |
| Lunar | Multimonedă 2016 | 2.63 | 1000 | La sfarsitul mandatului | Da | Nu |
| Venitul în creștere | SMP Bank | Maxima | 50 | Lunar, capitalizare | Da | Nu |
| Investtorbank | 2.6 (în creștere) | 2.6 | 100 | La sfarsitul mandatului | Da | Nu |
| Promsvyazbank | Optimal | Maxima | 300 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Beneficiul meu | Povestea de primăvară | Maxima | 1000 | La sfarsitul mandatului | Da | Nu |
| Finprombank | Banca Industrială Militară | 2.6 | 1000 | La sfarsitul mandatului | Da | Da |
| Peresvet | Practic | 2.6 | 1000 | Standard | Da | Da |
| Cavaler | Banca de Dezvoltare Regională a Rusiei | 2.5 | 1 | La sfarsitul mandatului | Da | Nu |
| Bani inteligenti | Raiffeisenbank | 2.5 | 1 | Beneficiu triplu (multiplu) | Nu | Nu |
| La sfârşitul termenului, valorificare anuală | Acasă Credit Bank | 2.5 | 100 | Lunar, capitalizare | Da | Nu |
| An profitabil | OTP Bank | 2.5 | 300 | La sfarsitul mandatului | Da | Nu |
| Cumulativ | OTP Bank | 2.5 | 300 | Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare | Da | Nu |
| BFA Bank | Zilnic | 2.5 | 500 | Standard | Da | Nu |
| Strategia de salvare | Venitul maxim | 2.5 | 1000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Încredere | Metallinvestbank | 2.45 | 100 | La sfarsitul mandatului | Da | Da |
| Venituri din pensii | Sankt Petersburg | 2.4 | 100 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Educaţie | Baza | 2.4 | 200 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Trebuie remarcat faptul că unele depozite în valută străină în băncile din Moscova la rata maximă a dobânzii din TOP-50 fac parte dintr-un depozit multivalută, care va fi marcat corespunzător dacă acest lucru nu este clar din numele depozitului. Cu astfel de depozite, nu va fi posibil să investiți doar în dolari, va trebui să cumpărați ruble și euro (sau alte valute stipulate prin acord) într-o sumă minimă. | Interes generos | 2.4 | 410 | La sfarsitul mandatului | Da | Nu |
| Depozit online | Confortabil | 2.35 | 1 | Lunar, capitalizare | Da | Nu |
| Coș cu mai multe valute | OTP Bank | 2.35 | 100 | La sfarsitul mandatului | Da | Da |
| Banca Rosselhoz | Clasic online | 2.35 | 100 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| 2.7 (în creștere) | MDM – Cei șapte magnifici | 2.35 | 1000 | La sfârșitul termenului, capitalizarea zilnică | Da | Da |
| Beneficiul meu | Confortabil | 2.3 (în creștere) | 100 | La sfarsitul mandatului | Da | Da |
| BFG-Credit | Clasic | 2.3 | 300 | La sfarsitul mandatului | Da | Nu |
| Absolut Bank | Maxim absolut + | 2.3 | 1000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Banca Orient Express | Oriental | 2.25 | 500 | Lunar, capitalizare | Nu | Nu |
| Creditul Renașterii | Renașterea profitabilă | 2.25 | 500 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Banca Tinkoff | SmartVklad | 2.25 | 1000 | Valorificare lunară | Da | Da |
| Banca Industrială din Moscova | Clasic | 2.25 | 1000 | La sfarsitul mandatului | Nu | Nu |
| Educaţie | Maximalist | 2.2 | 100 | Lunar, capitalizare | Da | Nu |
Un depozit, cunoscut și sub denumirea de depozit, este bani pe care un client îi plasează într-o bancă pentru a-și păstra și crește capitalul.
Cele mai mari venituri provin din depozitele la termen cu cele mai mari rate ale dobânzii. Cele mai bune rate la depozitele în ruble și valută străină pot fi obținute în sezon sau în alte perioade promotii speciale bănci.
Depozitele bancare ale persoanelor fizice sunt împărțite în mai multe tipuri în funcție de termen, opțiuni suplimentare și monedă.
Băncile oferă o serie de operațiuni suplimentare privind depozitele la termen:
- capitalizarea dobânzii este un transfer lunar al dobânzii în contul de depozit astfel încât următoarea acumulare a dobânzii să se facă din suma totală a depozitului inițial și a dobânzii acumulate;
- auto-reînnoire - prelungirea automată a contractului în cazul în care deponentul nu retrage suma depozitului la sfârșitul perioadei de valabilitate a acestuia;
- completarea și retragerea parțială a banilor din contul de depozit oferă clientului posibilitatea de a gestiona în numerar fără a rezilia contractul cu banca.
Cele mai bune depozite bancare sunt selectate ținând cont de toate aceste componente.
În funcție de tipul de monedă folosită, depozitele sunt: rublă, valută (depozite în dolari, euro și alte valute), multi-valută (suma depozitului este alcătuită din suma de fonduri în mai multe valute). Cele mai bune rate ale dobânzii și rentabilitatea maximă sunt asigurate de depozitele în ruble.
Investiția banilor în valută este una dintre cele mai populare modalități de a economisi și de a-ți crește capitalul, mai ales în perioade de criză.
Aproape toată lumea banca ruseasca oferă depozite în valută în dolari și euro. Vă puteți păstra economiile în lire sterline și franci elvețieni, precum și în yuani chinezești și yeni japonezi. Puteți compara cursurile de schimb pe site-ul nostru în secțiunea „Rate valutare”. Există puține oferte de depozite în aceste valute, deoarece cererea pentru acestea este scăzută.
Ratele dobânzilor chiar și la depozitele profitabile la termen în valută străină, comparativ cu depozitele în ruble, sunt mai mici din cauza instabilității rublei față de dolar și euro. De asemenea, în funcție de vârsta solicitantului, se alocă depozite pentru pensionari și studenți.
Ce depozit să alegeți și cum să găsiți depozite de încredere cu o dobândă anuală ridicată? Formularul nostru vă va ajuta să găsiți cele mai bune rate ale dobânzii la depozite și alți parametri. Cu ajutorul acestuia, puteți selecta nu numai depozite profitabile, ci și bănci de încredere pentru a le plasa în actualul 2019.
Astăzi, la Moscova, cea mai mare rată a dobânzii în ruble este depozitul At the Top (cota-parte în NSZH 30-99,9%) la Gazprombank (JSC) - 9,50% pe an. Suma minimă de depozit este de 50.000 de ruble, cu dobândă plătită la sfârșitul termenului de depozit. Poate fi numit cel mai bun depozit în ruble.
