Dobânda la depozite august. Depozite profitabile în bănci de încredere la dobânzi mari

28mai

Banii nu sunt doar un instrument pentru efectuarea plăților. Ele nu ar trebui doar conservate, ci de preferință și. Unul dintre moduri eficiente mărirea sumei de economii sunt depozite. Multe organizații bancare oferă să le deschidă, desigur, pe conditii diferite. Astăzi vom discuta cum să alegeți depozitele care sunt profitabile pentru dvs.

Contribuție: concept și esență

Un depozit este o anumită sumă de fonduri pe care o transferi unei organizații bancare pentru a primi venituri sub formă de dobândă. Este ușor să devii un deponent: trebuie să încheiați un acord pentru a plasa bani în ruble sau alte valute într-un cont bancar.

Pune o contribuție pentru indivizii Fiecare cetățean are dreptul, indiferent de statutul său social și situația financiară.

TOP 20 de bănci unde poți deschide un depozit

Vom analiza condițiile de deschidere a depozitelor după mai multe criterii.

De asemenea, să notăm imediat informații importante: toate datele privind ratele dobânzilor și condițiile de deschidere au fost obținute de pe site-urile oficiale ale organizațiilor bancare. Se poate schimba si completa, aceasta este apanajul bancilor.

Banca Tinkoff

1. Contributie minima– 50.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare– 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare– 24 de luni;
4. Rata minimă % – 5,5%
5. Rata procentuală maximă – 8,8%;
6. % acumulare– pe un depozit sau, la cererea clientului, pe un card;
7. Reaprovizionare– indiferent de timp, prin internet;
8. Îndepărtarea în părți– indiferent de oră, la fel de convenabil pentru tine.

Relua: ușurință de deschidere, capacitatea de a retrage și de a reîncărca contul în orice moment, o sumă destul de rezonabilă de depozit. Banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor pe care l-am menționat astăzi. Dintre bonusurile plăcute, se poate remarca faptul că oricine deschide un depozit devine proprietarul unui card de debit bancar. De asemenea, este posibil să deschideți un depozit în diferite valute.

1. Contributie minima– 1 rublă (în funcție de tipul depozitului care se deschide);
2. Perioada minima de plasare– 30 de zile (depunere „Salvare”);
3. Perioada maximă de plasare– 36 de luni;
4. Rata minimă % – 3%;
5. Rata procentuală maximă – 7%;
6. Acumularea de % are loc în funcție de tipul depozitului;
7. Reaprovizionare - Pot fi;
8. Îndepărtarea în părți- permis.

Relua: Banca este cu siguranță de încredere, stabilă și susținută de stat. Participă la sistemul de asigurare a depozitului, puteți deschide un depozit fără a vizita personal biroul. În același timp, observăm că dobânzile lasă de dorit.

VTB-24

1. Contributie minima– 200.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare– 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare– 60 de luni;
4. Rata minimă % – 4,10%;
5. Rata procentuală maximă – 7,4%;
6. Acumulare de % - în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - Pot fi;
8. Îndepărtarea în părți– posibil (depozit „Confortabil”).

Relua: Suma primei plăți este mare, nu toată lumea o poate face. Numărul de depozite disponibile este mic, dar acest lucru cu greu poate fi considerat o latură negativă. În același timp, este posibil să retrageți fonduri înainte de termen, precum și să completați depozitul.

1. Contributie minima– 10 ruble (depozit „La cerere”);
2. Perioada minima de plasare– depinde de tipul depozitului;
3. Perioada maximă de plasare– depinde de tipul depozitului;
4. Rata minimă % – 0,01%
5. Rata procentuală maximă– 8,75% (depozit de investiții);
6. Acumulare de % - în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - da, pentru depozitele „gestionate”, „economii”, „venit din pensie”.
8. Îndepărtarea în părți– da, pentru depozitele „la cerere” și „gestionate”.

Relua: Suma avansului este disponibilă pentru toată lumea; nu există restricții privind termenii depozitului.

1. Contributie minima- 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare– 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare- 2 ani;
4. Rata minimă % – 7,25%
5. Rata procentuală maximă – 9,0%
6. Acumulare de % - la alegere (în fiecare lună sau capitalizare);
7. Reaprovizionare - Pot fi;
8. Îndepărtarea în părți– nu pentru toate tipurile de depozite.

Relua: Nu toate depozitele sunt disponibile pentru reîncărcare; numerarul pentru retragere trebuie comandat cu câteva zile în avans. Aspecte pozitive: vă puteți gestiona depozitul fără a vizita biroul.

1. Contributie minima– 100 de ruble (pentru depozitul „Pensie”);
2. Perioada minima de plasare– 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare–1095 zile;
4. Rata minimă % – 0,01% (depozit la cerere)
5. Rata procentuală maximă– 7,8% (pentru depozitul „Vacanță”);
6. Dobânda se acumulează la sfârșitul termenului;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți - numai pentru depozitul „Dinamic”.

Relua: Banca este participantă la sistemul de asigurare a depozitelor, existând posibilitatea de consultanță personală.

1. Contributie minima – 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
3. 2 ani;
4. Rata minimă % – 6,5%;
5. Rata procentuală maximă – 7,35%;
6. % acumulare – zilnic, lunar;
7. Reaprovizionare - da, se poate;
8. Îndepărtarea în părți – da, se poate.

Relua: Există o creștere a ratei la deschiderea online, banca este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor și există o contribuție minimă relativ mică.

Bank Otkritie

1. Contributie minima – 50.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 2 ani;
4. Rata minimă % – depinde de tipul depozitului;
5. Rata procentuală maximă – 8%;
6. % acumulare – 1 dată pe lună (disponibilă cu majuscule);
7. Reaprovizionare - Pot fi;
8. Îndepărtarea în părți - poate sub depozitul „Control gratuit”.

Relua: Există o oportunitate de reîncărcare a sumei depozitului; este disponibilă deschiderea online.

Banca Alfa

1. Contributie minima – 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare - mai mult de 3 ani;
4. Rata minimă % – 4,5%;
5. Rata procentuală maximă – 7,2% la depozitul „Victory +”;
6. % acumulare – în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți - Da.

Relua: există posibilitatea de a primi venituri serioase, dar pentru aceasta trebuie să faceți o contribuție minimă mare, până la 3 milioane de ruble.

1. Contributie minima – 30.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 1 luna;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 5%;
5. Rata procentuală maximă – 8,5%;
6. % acumulare – în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - da, conform depozitului „Întotdeauna la îndemână”;
8. Îndepărtarea în părți – Pot fi.

Relua: Este posibil să se efectueze o contribuție minimă în mai multe plăți și există posibilitatea reîncărcării lunare.

1. Contributie minima- 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 1 luna;
3. Perioada maximă de plasare – 24 de luni;
4. Rata minimă % – 6,0%;
5. Rata procentuală maximă – 9%;
6. % acumulare – la terminarea contractului;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Relua: pentru deschiderea unui depozit prin internet se adaugă 0,25%. Este posibil să retrageți bani și să nu pierdeți dobânda.

UBRD

1. Contributie minima – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 4 ani;
4. Rata minimă % – 5% (pentru depozitele în aur și argint);
5. Rata procentuală maximă – 9%;
6. % acumulare – în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – disponibil.

Relua: sumă mică de avans, gamă largă de depozite.

1. Contributie minima – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 7,4%;
5. Rata procentuală maximă – 8,3%;
6. % acumulare – 1 dată pe lună;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Relua: Banca majorează rata la depozite pentru persoanele care au deschis-o prin internet și bancomate (+0,3%). De asemenea, procentul va fi mai mare daca esti client salariat sau pensionar.

1. Contributie minima – 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 366 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 366 de zile;
4. Rata minimă % – 6,3%;
5. Rata procentuală maximă – 8,10%;
6. % acumulare – în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Relua: Vedem că contribuția minimă este mică, este posibilă retragerea și completarea depozitelor și puteți primi și % în fiecare lună.

1. Contributie minima – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 7,0%;
5. Rata procentuală maximă – 8,22% (dacă depuneți 3 milioane de ruble);
6. % acumulare – 1 dată pe lună sau la sfârșitul termenului;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Nu.

Relua: deschiderea în ruble și valută este disponibilă; nu puteți retrage bani parțial, dar, în același timp, puteți completa întreaga linie.

1. Contributie minima – 5000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 1 an;
4. Rata minimă % – 7,5%;
5. Rata procentuală maximă – 8,25% („Capital”);
6. % acumulare – în fiecare lună, în fiecare trimestru;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Relua: Site-ul web al băncii conține informații conform cărora depozitele sunt acceptate numai în ruble, în plus, puteți obține un procent mai mare dacă deschideți un depozit prin internet. Este permisă închiderea anticipată a depozitului și să nu se piardă dobânda acumulată.

1. Contributie minima – 5000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 1 luna;
3. Perioada maximă de plasare – 24 de luni;
4. Rata minimă % – 6,5%;
5. Rata procentuală maximă – 8,6%;
6. % acumulare – zilnic (dacă se deschide depozitul „La cerere”);
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Relua: Puteți completa depozitele deschise și puteți retrage unele fonduri.

Banca Ugra

1. Contributie minima – 100 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 61 de zile (pentru depozitul „Client Special”)
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 6%;
5. Rata procentuală maximă – 10%;
6. % acumulare – 1 dată pe lună;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Relua: Depozitele pot fi completate și retrase în părți inițial, puteți depune o sumă mică.

Banca Uralsib

1. Contributie minima – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 6,1%;
5. Rata procentuală maximă – 9,0%;
6. % acumulare – în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Relua: Instituția bancară oferă o gamă largă de depozite, din care puteți alege.

1. Contributie minima – 30.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 91 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 720 de zile;
4. Rata minimă % – 6,5;
5. Rata procentuală maximă – 8,5%;
6. % acumulare – trimestrial, la sfarsitul mandatului;
7. Reaprovizionare - acceptabil;
8. Îndepărtarea în părți – Da.

Relua: Banca oferă o selecție destul de largă la deschiderea prin Internet banking, procentul este puțin mai mare;

Tabel comparativ pentru toate băncile

Institutie bancara	Maxim la depozit	Taxa de deschidere	Posibilitate de retragere/alimentare
10%	100 de ruble	da/da
9%	1000 de ruble	da/da
UBRD	9%	1000 de ruble	da/da
9%	1000 de ruble	nu pentru toate depozitele
Banca Promsvyaz	9%	10.000 de ruble	da/da
Banca Tinkoff	8,8%	50.000 de ruble	da/da
8,7%	10 ruble	da/da
8,6%	5000 de ruble	da/da
Standard rusesc / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	da/da
8,3%	1000 de ruble	da/da
8,25%	5000 de ruble	da/da
Acasă Credit Bank	8,22%	1000 de ruble	nu/da
8,1%	1000 de ruble	da/da
Bank Otkritie	8%	50.000 de ruble	da/da
7,8%	100 de ruble	da/da
VTB - 24	7,4%	200.000 de ruble	da/da
7,3%	10.000 de ruble	da/da
Banca Alfa	7,2%	10.000 de ruble	da/da
7,0%	1 rubla	da/da

În următoarea parte a conversației noastre, vom analiza cum să comparăm corect depozitele.

Cum să comparați diferite depozite

Este clar că majoritatea oamenilor consideră că rata dobânzii este cel mai important indicator pentru comparație. Dar nu mai puțin importanți sunt indicatorii despre care am discutat deja în tabelul de mai sus: capacitatea de a retrage bani și de a vă încărca contul.

Nivelul venitului pe care îl veți primi din depozit depinde în primul rând de rată. Dacă deschideți un depozit în valută străină, veți primi mai puține venituri dacă sunt în ruble – Mai mult. Ratele la depozitele în valută sunt întotdeauna mai mici decât la depozitele în ruble.

Separat, observăm că deschiderea de depozite fără a vizita un birou bancar, online sau printr-un bancomat, devine în prezent din ce în ce mai populară. Unele bănci oferă un procent puțin mai mare decât standardul pentru o astfel de deschidere. Am scris deja despre acest lucru în articol.

Daca citesti recomandarile diverși specialiști, apoi observă că nu ar trebui să acordați prioritate atunci când alegeți un depozit unui astfel de indicator ca dobândă. Se întâmplă ca nivelul lor ridicat să ascundă un risc mare sau condiții complet nefavorabile. Tariful indicat in anunt – de fapt mai jos.

Există un alt criteriu de comparație: mărimea sumei minime și maxime de contribuție. Nu se poate spune că joacă un rol important, dar merită să-i acordăm atenție, deoarece contribuția minimă este asociată cu tranzacțiile de cheltuieli. Vorbitor într-un limbaj simplu, aceasta înseamnă că dacă retrageți fonduri parțial, această sumă trebuie să rămână în cont.

Nu puteți retrage bani mai mult de această sumă, veți pierde tot ce a fost creditat. Acest lucru este deosebit de important pentru investitorii care au sume mici de fonduri și le investesc pentru a retrage maximum în orice moment.

Scopurile plasării depozitelor

S-ar părea că nu este nimic complicat: deschideți un depozit pentru a nu pierde bani, îl economisiți și, de asemenea, îi creșteți cantitatea. Dar există o serie de alte obiective. Să vorbim despre ei.

1. Câștigați bani.

Nu fi surprins, acest lucru este foarte posibil. Adesea, organizațiile bancare dețin promoții de diferite tipuri. Dacă circumstanțele merg bine, puteți obține venituri suplimentare.

2. Obțineți beneficii.

Ca exemplu, să luăm una dintre cele mai mari bănci din Federația Rusă. Are următoarea condiție: pentru o persoană care deschide un depozit pentru o anumită sumă, se vor aplica condiții preferențiale pentru creditarea ipotecară. Imaginați-vă, nu sunt atât de puțini oameni care doresc.

3. Protejați-vă banii de inflație.

Dacă ți-ai stabilit un astfel de obiectiv pentru tine, atunci poți alege practic orice tip de contribuție - toți vor ajuta la asta. Păstrarea banilor într-o cutie acasă nu este cea mai bună opțiune, mai devreme sau mai târziu, inflația îi va mânca și nimeni nu este ferit de hoți.

4. Economisiți pentru o achiziție majoră.

Știm cu toții că există oameni care nu țin banii în buzunare. Se spune despre astfel de oameni: dă-i un milion, îl va cheltui în 2 ore. Ca urmare, se dovedește că sunt necesari bani pentru ceva cu adevărat serios, dar nu există.

În acest caz, vine la salvare depozit bancar. Mai mult, ar fi mai bine dacă ar fi imposibil să retragi bani înainte de termen. Apoi se va rezolva.

Acum să vorbim mai detaliat despre ce tipuri de depozite există și cum sunt clasificate.

Ce tipuri de depozite există?

Pentru a atrage un număr mare de clienți, organizațiile bancare își extind constant linia de depozite, adăugând din ce în ce mai multe noi. Ne vom uita acum la cele mai populare tipuri de depozite pentru noi - oamenii obișnuiți.

Toate depozitele pot fi împărțite în 2 categorii: urgentŞi post restant. Depozitele la termen sunt deschise pentru un anumit timp; depozitele la vedere nu au o anumită perioadă.

Economii.

Este de remarcat faptul că cele mai mari rate sunt pentru acest grup. În plus, nu este întotdeauna posibil să retrageți bani din astfel de depozite sau să depuneți fonduri în cont.

Calculat.

Datorită prezenței unui astfel de depozit, vă puteți controla finanțele și vă puteți gestiona economiile. Acest tip de contribuție este numit și universal.

Cumulativ.

Este oferit pentru acei clienți care intenționează să-l reumple pe toată durata depozitului. Ele sunt cel mai adesea folosite de persoanele care economisesc pentru achiziții scumpe.

Special.

Acestea sunt depozite care sunt oferite anumitor grupuri de clienți. Acestea includ depozite pentru studenți, pensionari și așa mai departe.

După sezon.

Cronometrat pentru a coincide cu o anumită perioadă a anului. Acestea au adesea rate destul de mari, dar nu există nicio opțiune de transfer.

Ipotecare.

Conceput pentru cei care doresc să economisească în mod independent pentru un avans la o ipotecă. Acestea pot fi reînnoite, dar nu pot fi reînnoite automat.

O parte din fonduri sau întreaga sumă imediat după încheierea contractului va fi utilizată pentru plata primei ipotecare. Acum, în Federația Rusă, un astfel de depozit nu se găsește în toate instituțiile bancare.

Indexat.

Acest depozit aparține categoriei depozitelor la termen și este legat de modificările valorii unui activ. Activul poate fi cursul de schimb al dolarului, valori mobiliare, metale prețioase și multe altele.

Multivalută.

Scopul unui astfel de depozit este că fondurile sunt stocate în diferite valute: cel mai adesea ruble, euro și dolari. Există, desigur, posibilitatea de a stoca bani în valute mai exotice, dar acest lucru este rar.

Principalul avantaj al acestui tip de depozit este capacitatea de a nu pierde profitabilitatea și de a transfera fonduri dintr-o monedă în alta. Aceasta se numește conversie. De regulă, nu percep comision pentru aceasta, dar ratele de aici sunt mai mici decât pentru alte tipuri de depozite.

Pentru copii.

Deschis pe numele unui copil care nu are încă 16 ani. Contribuția este vizată.

Numerotat.

O persoană depune fonduri în el numai în numerar. La deschiderea unui astfel de depozit, clientul poate conta pe anonimatul complet al contului său.

Cum să alegi o bancă pentru a plasa un depozit

Alegerea unei organizații bancare căreia să îi poți încredința bani și să nu-ți fie frică să-i pierzi va dura un timp decent.

Pentru a ușura puțin această sarcină, iată câteva recomandări:

1. Nu neglija feedback-ul altor persoane. Verificați-le, cu siguranță nu va strica. Numai atenție deosebită concentrați-vă pe cele care sunt prezentate pe internet în ansamblu, și nu pe site-urile web oficiale ale organizației bancare.
2. Studiați informațiile din mass-media pentru publicațiile despre bancă într-un mod negativ.
3. Când vizitați o bancă, verificați cum se aplică ratele dobânzilor la depozite: dacă sunt prea mari, acesta este un motiv de precauție;
4. Puteți folosi informațiile postate pe portalul Banki.ru. Partea pozitivă Ideea aici este că toate datele de pe site sunt prezentate într-un limbaj simplu, nu trebuie să fii un expert în economie pentru a înțelege subiectul;
5. Aflați dacă banca are sucursale și sucursale;
6. Un criteriu important de selecție este participarea băncii la sistemul de asigurare a depozitelor de stat. Această informație este disponibilă gratuit pe Internet; găsirea acestora nu va fi o problemă.
7. Pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse puteți vizualiza informații legate de raportarea organizațiilor bancare. Singurul dezavantaj aici este că trebuie să-ți dai seama la omul de rând dificil, necesită ajutor de specialitate.
8. Un indicator important este suma.
9. Vă puteți întreba despre ratingurile băncii, acestea sunt publicate de agenții speciale. Desigur, este dificil să le urmărești, dar cum? Informații suplimentare destul de utilizabil.
10. Un semn indirect că nu totul este bine cu bancă sunt eșecurile frecvente în diferite operațiuni.

Greșeli pe care le facem atunci când alegem o bancă

Nu este întotdeauna posibil ca un potențial investitor să evalueze în mod adecvat fiabilitatea organizației bancare alese.

Apropo, cele mai frecvente greșeli sunt făcute:

1. Selectarea celei mai mari rate de depozit. Acest lucru este dictat de dorința de a crește suma fondurilor lor. Dacă acesta este singurul tău obiectiv, ar fi mai bine să folosești un alt instrument financiar. Ratele foarte mari nu ar trebui să atragă, ci să respingă clientul. Prezența lor este un indicator că banca are nevoie de fonduri și are dificultăți financiare.
2. Încredere excesivă în specialiștii bănci. Chiar dacă un angajat vorbește convingător și frumos, cuvintele lui trebuie să fie susținute de ceva. Instituțiile stabile și de încredere oferă clienților toate informațiile disponibile publicului.
3. Deschiderea unui depozit într-o organizație bancară de servicii. Adesea, deponenții își încredințează fondurile băncii de la care primesc salarii sau alte tipuri de plăți regulate. Acest lucru este convenabil, dar nu este nevoie să aduceți toți banii la o singură instituție, este mai bine să îi distribuiți între mai multe.
4. Urmând recomandări netestate. Experiența prietenilor și rudelor tale este importantă, dar nu trebuie să o urmărești orbește. Ele se bazează cel mai adesea pe opinia unei anumite persoane, și nu pe starea reală a lucrurilor.

Pentru a rezuma, aș dori să spun că alegerea unei organizații bancare trebuie abordată cu o atenție sporită și minuțiozitate. Este mai bine să-ți petreci timpul găsind banca care ți se potrivește cel mai bine decât să-ți riști economiile.

Asigurarea depozitelor de stat

Datorită implementării acestui sistem, o persoană își poate primi banii înapoi, chiar dacă banca este recunoscută sau i-a fost revocată licența.

În 2017, au fost asigurate depozite de până la 1.400.000 de ruble. Dacă ai depozite în mai multe bănci și toate aceste instituții de credit au dat faliment, vei primi câte 1.400.000 de la fiecare.

Acest program se aplică și depozitelor efectuate în valută. Suma în acest caz va fi calculată la rata în vigoare la data revocării licenței băncii. Recalcularea se efectuează în ruble.

Motivele refuzului de a deschide un depozit

O organizație bancară, fără a indica motivul, poate refuza deschiderea unui depozit pentru un client.

Acest lucru se întâmplă rar, iar motivele pot fi:

• Clientul are vârsta sub 14 ani;
• Clientul nu are posibilitatea de a prezenta un pașaport sau alt document care să-i dovedească identitatea;
• Un cetățean al unui alt stat dorește să deschidă un depozit, dar nu își poate confirma dreptul de ședere pe teritoriul Federației Ruse.

În următoarea parte a articolului nostru, vom arunca o privire mai atentă la 20 de organizații bancare care s-au dovedit deja a fi de încredere. Oamenii au încredere în banii lor fără să se teamă pentru siguranța lor. Ne propunem să analizăm gama de depozite oferite de aceste instituții, iar apoi să tragem o concluzie în ce bancă este mai bine să deschideți un depozit.

Impozitul pe venitul persoanelor fizice și depozitele persoanelor fizice

Majoritatea programelor de depozit nu necesită plată. Impozitul se va percepe numai dacă nivelul venitului îl depășește pe cel stabilit de lege. Dar în acest an, organizațiile bancare au scăzut ratele depozitelor din cauza ratelor de asigurări crescute. Aceasta înseamnă că nu vă puteți aștepta la un nivel ridicat de profitabilitate.

Vă puteți întreba: trebuie să plătiți ceva sau nu? Să răspundem la asta: această direcție a plăților practic nu este controlată. Dacă primiți o notificare de plată, desigur, efectuați plata. Dar dacă nu ați fost anunțat despre acest lucru în decurs de 3 ani, nu trebuie să plătiți.

Dobânda la depozit: cum se calculează

Pentru început, să observăm imediat că nu ar trebui să aveți încredere completă în suma dobânzii la depozit, care este indicată în reclamele organizației bancare. Înainte să-ți încredințezi banii câștigați cu greu unei bănci, încearcă să calculezi singur dobânda. Acest lucru vă poate părea complicat, dar vom încerca să explicăm într-un mod cât mai simplu posibil cum să faceți acest lucru.

În primul rând, nu ar trebui să aveți încredere totală în calculul calculatorului de depozit.

Nu vor arăta rezultate reale deoarece:

1. Funcționalitatea lor este slabă, calculatorul nu ține cont de toate detaliile. Prin urmare, puteți refuza să îl utilizați și să încercați să calculați totul manual.
2. Calculați totul înainte de a vă decide cu privire la bancă și tipul de depozit. Acest lucru este necesar pentru a evalua și compara diferite oferte.
3. Dacă aveți întrebări, contactați consultanții băncii, aceștia vă vor clarifica toate punctele necesare.

Acum să trecem direct la terminologie și calcule.

Dobânda la depozite se calculează în două moduri: folosind formule de dobândă compusă sau simplă. Parametrul cheie în ambele cazuri este rata dobânzii la depozit.

Conceptul de % pe un depozit se referă la suma pe care banca o plătește clientului său pentru utilizarea banilor acestuia.

Rata este de obicei specificată în contract, indicată ca procent pe an. Rata poate fi variabilă sau fixă.

Dacă vorbim despre într-un mod simplu% acumulare, acestea nu sunt adăugate la suma depozitului, ci sunt transferate în contul deschis al deponentului.

În cea de-a doua opțiune, venitul acumulat se adaugă la corpul depozitului, rezultând că valoarea principală a acestuia a crescut, ceea ce înseamnă că a crescut și profitabilitatea totală.

Formule

Calculăm dobânda în cazul acumulării simple:

S = (P x I x t / K) / 100, Unde:

• S –% acumulat;
• P – suma pe care o depui;
• I – rata de depozit pentru anul;
• t – numărul de zile pentru care se va calcula %;
• K – numărul de zile pe an (nu uitați de zilele bisecte).

Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 12 luni, la 9,5% pe an. Calculul procentual este simplu. După sfârșitul perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19.000 ruble.

Dacă este implicită calculul dobânzii compuse, calculul va arăta astfel:

S = (P x I x j / K) / 100, Unde:

• S –% acumulat;
• P – suma pe care ați depus-o;
• I – % din depozitul pe an;
• j – numărul de zile din perioada de facturare;
• K – numărul de zile dintr-un an.

Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 6 luni, la 9,5% pe an cu capitalizare. După sfârșitul perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 ruble. (timp de 6 luni).

Depozit în valută: nuanțe

În condițiile economice actuale, investitorii preferă să-și păstreze o parte din bani în valută. Dacă sunteți gata să deschideți un astfel de depozit, amintiți-vă: dacă banca își pierde licența, suma depozitului vă va fi plătită în ruble.

Pe lângă aceasta, mai există o subtilitate: începe DIA plăți de asigurări 14 zile după revocarea licenței băncii dvs. Și în acest timp, cursul de schimb poate crește, așa că s-ar putea să pierzi o sumă.

Ce riscă investitorii?

Aceasta este o întrebare importantă care nu poate fi lăsată fără răspuns. La urma urmei, toată lumea știe foarte bine că fiecare monedă are două fețe: pozitivă și negativă. Am vorbit deja despre avantajele deschiderii depozitelor, acum vom discuta riscuri posibile.

Cele mai frecvente sunt următoarele:

• Organizația bancară este declarată în faliment;
• Plata impozitului pe venit personal;
• Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp;
• Riscul de lichiditate;
• Riscuri de reinvestire.

Și acum puțin mai multe detalii.

Banca a fost declarată falimentară.

Pentru a reduce oarecum posibilitatea apariției unei astfel de situații, plasați-vă economiile în diferite organizații bancare, în sume care nu depășesc 1.400.000 de ruble. Dacă se întâmplă ceva băncii, statul îți va returna banii.

Plata impozitului pe venitul persoanelor fizice.

Acest lucru va trebui făcut doar dacă rata depozitului dumneavoastră este cu 5% mai mare decât rata de refinanțare. Apoi va trebui să plătiți, și în valoare de 35% din suma în exces.

Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp.

Dacă deschizi un depozit la 9% pe an pe o perioadă de 36 de luni, iar după un an rata devine 12%, pierzi 3% din venit.

Lichiditate.

Acest risc apare dacă reziliați anticipat contractul de depozit la termen. Este mai bine să deschideți un depozit în care fondurile pot fi retrase parțial.

Riscul de reinvestire.

Să presupunem că ați deschis un depozit timp de 6 luni la o dobândă de 10%. Intenționați să reinvestiți aceste fonduri. Dar după 6 luni ratele au scăzut și acum poți obține doar 8% pe an.

Pentru a minimiza riscurile, alegeți cu atenție o bancă.

Tranzacții frauduloase legate de depozite

Recent, revocarea licențelor de la organizațiile bancare a devenit o întâmplare obișnuită. Dar problema este că 27 de mii de oameni au contactat Agenția de Asigurare a Depozitelor cu declarații că oamenii nu au putut primi rambursarea fondurilor lor. După cum sa dovedit, au existat acțiuni frauduloase cu depozite din partea băncilor.

Care este esența unei astfel de fraude? S-a dovedit că organizațiile bancare furau fonduri din conturile deponenților lor. S-a făcut dublă contabilitate, iar persoana nici nu și-a dat seama că a fost jefuită. În contabilitate, informațiile că au fost deschise depozite fie nu au fost indicate deloc, fie într-o sumă mult redusă: în loc de 500.000, au fost reflectate doar 50 de ruble.

După ce licențele au fost revocate, deponenții s-au confruntat cu faptul că nu erau bani în conturile lor și nimic de rambursat.

Cum să te protejezi de astfel de manipulări? Din păcate, este imposibil să faci asta 100%. Dar vă recomandăm să păstrați toate documentele în original: comenzi de confirmare a tranzacțiilor, acorduri privind deschiderea depozitelor și așa mai departe. Și acționați activ, nu așteptați ca situația să se normalizeze de la sine.

Procedați conform acestui algoritm:

• Contactați organizația bancară cu o cerere de despăgubire de asigurare, anexând documentele pe care le aveți în mâini;
• Cererea de la bancă se transferă la Agenția de Asigurări;
• Agenția îl înregistrează și îl revizuiește;
• Dacă decizia este pozitivă, se vor face modificări în registrul de plăți;
• Drept urmare, veți primi banii în întregime.

Desigur, această procedură te va face să pierzi nu numai timpul, ci și nervii. Deși, cel mai probabil, rezultatul va fi pozitiv.

De asemenea, vă putem sfătui plasarea depozitelor în băncile care sunt printre cele mai mari. Acest lucru reduce oarecum riscul de revocare a licenței și de fraudă. Dar aceasta este treaba personală a fiecăruia, nu vom impune nimic.

Concluzie

Deci, dragii noștri cititori, acum știți cum să alegeți o bancă potrivită și să deschideți un depozit în ea. Dacă plasați fondurile cu succes, nu numai că veți economisi bani, ci și veți primi venituri. Principalul lucru este să alegeți o bancă cu înțelepciune și cel mai bine este să plasați fonduri în mai multe instituții bancare stabile.

Se pare că piața depozitelor a înghețat în așteptarea unor schimbări, care în Rusia apar adesea la sfârșitul verii sau la începutul toamnei.

Problemele cu băncile Yura și Otkritie nu au întârziat să apară într-adevăr în august. Adevărat, de data aceasta vedem cum Banca Rusiei rezistă cu succes acestei crize, împiedicând-o să crească. Sistemul bancar rus a demonstrat până acum o marjă de siguranță acumulată, așa că există speranță că problemele acestor două instituții de credit din TOP-30 nu vor dezechilibra legăturile financiare ale altor participanți la piață.

În ultima lună, băncile și-au redus ratele la depozite, dar nu toate, și deloc cu mult. În medie, cu aproximativ 0,2 p.p. Experții ezită să facă previziuni cu privire la creșterea sau scăderea în continuare a dobânzilor, deoarece în toamnă inflația și activitatea de afaceri pot crește semnificativ, afectând politica de dobândă a instituțiilor financiare. Între timp, indicii de piață pe care se poate concentra un investitor sunt următorii:

Rata cheie a Băncii Centrale este de 9,0% pe an;

Inflația până la sfârșitul lunii iulie – 3,9% pe an (lună la lună);

Ținta de inflație pentru întregul an 2017 este de 4,0% pe an;

Dacă dintr-o dată nu aveți suficiente fonduri personale pentru o anumită achiziție, sau puteți găsi cea mai bună utilizare economiile dvs., atunci serviciile bancare moderne vă vor veni cu siguranță în ajutor. Și nu vorbim doar despre împrumuturi. Astfel, depozitele în băncile din Moscova cu o rată a dobânzii ridicată vă permit să vă garantați păstrarea capitalului inițial, precum și să primiți venituri suplimentare sub formă de dobândă plătită de bancă.

În ciuda diferențelor semnificative dintre depozite, toate sunt unite de câteva condiții de bază:

• suma depozitului: suma de fonduri pe care o oferi băncii;
• termen de depozit: perioada în care banca vă va păstra economiile;
• dobânda determină în mod direct suma venitului plătit.

Cu toate acestea, majoritatea clienților băncilor, atunci când își caută depozitele în băncile din Moscova la o rată mare a dobânzii, acordă atenție doar ultimului punct, ignorând restul.

Desigur, ratele de depozit determină în primul rând cât de mult venit veți primi peste suma inițială. Dar totuși, toate programele de depunere au un număr mare de nuanțe, fără de care nu veți putea găsi cea mai bună ofertă cu adevărat.

Astfel, atunci când luăm în considerare rata ridicată a dobânzii la depozitele în ruble la Moscova, trebuie să luați în considerare următorii parametri de depozit, care sunt, de asemenea, legați de dobândă (pe lângă rata dobânzii în sine):

• sistem de calcul al dobânzii: perioada de angajare, disponibilitatea capitalizării etc.;
• sistem de plata: zilnic, lunar, doar la sfarsitul termenului, in numerar, cu cardul etc.

În plus, pentru depozitele pentru persoane fizice, în prezența celor mai mari rate la depozitele la Moscova în 2019, băncile, de regulă, stabilesc anumite restricții privind tranzacțiile cu economii plasate în depozit:

• interdicția de a închide un depozit înainte de data scadenței;
• interzicerea retragerilor parțiale;
• restricții privind reînnoirea depozitului.

Astfel, cel mai mult dobânzi mari depozitele în bănci sunt întotdeauna asociate cu un număr mare de condiții suplimentare, fără de care nu veți putea deschide un depozit cu adevărat profitabil și avantajos la Moscova.

Unde este cea mai mare dobândă la depozitele din Moscova?

Pentru a găsi un depozit cu dobândă mare, trebuie să găsiți și să studiați o cantitate imensă de informații.

Un calculator special de depozit pentru cele mai mari rate ale dobânzii la depozitele profitabile din Moscova, pe care îl veți găsi pe această pagină, vă va ajuta să faceți acest lucru rapid și ușor:

1. Introduceți cerințele programului dvs. de depunere.
2. Faceți clic pe butonul de căutare.
3. Sistemul vă va arăta instantaneu lista completa opțiuni adecvate cu o descriere a tuturor condițiilor.

După aceasta, veți putea să vă alegeți cu atenție banca și programul și să deschideți un depozit la o dobândă mare.

Nu este un secret pentru nimeni că toată lumea are cel puțin un împrumut emis: mulți dintre noi suntem obișnuiți să trăim „pe credit”. Cu toate acestea, recent alfabetizarea financiară a populației a crescut: începem să căutăm alte opțiuni pentru optimizarea și completarea bugetului nostru. Depozitele în valută la Moscova devin din ce în ce mai populare. Prin conversia economiilor în valută străină, acestea protejează împotriva deprecierii capitalului, iar prin plățile dobânzilor vă permit să generați venituri.

Dobânda la depozitele multivalute la Moscova

Dacă decideți să deschideți un depozit în valută străină la Moscova, atunci nu vă grăbiți să vă duceți banii la prima bancă care promite venituri mari datorită celor mai mari rate la depozitele în valută străină. De fapt, pentru a evalua nivelul de rentabilitate al unui depozit, trebuie să studiați toate nuanțele funcționării acestuia:

1. Dăruiești băncii economiile tale (se stabilește o limită minimă a sumei pentru fiecare depozit) pentru o anumită perioadă (există opțiuni pentru depozite permanente, care pot fi închise oricând).
2. În această perioadă, banca nu este garantată doar că vă păstrează economiile într-o anumită monedă, ci le folosește în mod activ ca parte a capitalului său.
3. De îndată ce vrei să retragi bani, banca îi scoate din circulație și ți-i dă cu dobândă în moneda depozitului.

Ca urmare, depozitele în valută în băncile din Moscova trebuie considerate ca un set de condiții precum suma, termenul și dobânda, care pot fi obținute tocmai pentru că banca are posibilitatea de a folosi suma depozitată într-o anumită perioadă. În consecință, cu cât sunt mai confortabile condițiile depozitului dvs. în mai multe valute la Moscova sau al unui depozit într-o singură valută pentru bancă, cu atât puteți primi dobânda mai mare la depozitele în valută străină.

În consecință, dobânzi mari depozite în valută la Moscova implică câteva restricții pentru client:

• întrucât banca și-a planificat deja că vă va folosi banii pentru o anumită perioadă, impune interdicția de a închide depozitul înainte de această perioadă;
• dacă brusc depozitul este deschis, atunci banca stabilește totuși o perioadă în care trebuie să fie anunțată despre închidere, astfel încât să poată obține fără durere suma necesară din circulație;
• Pe durata contractului, nu puteți retrage o parte din banii plasați în depozit.

Pentru respectarea acestor condiții, banca plătește cele mai mari dobânzi, dar pentru încălcare poate reduce rata inițială la minimum posibil. Prin urmare, evaluați-vă cu atenție capacitățile financiare înainte de a deschide un depozit.

Ce bancă din Moscova este mai bine să deschidă un depozit în valută?

Pentru a deschide un depozit în mai multe valute sau un depozit într-o singură valută, va trebui să petreceți ceva timp căutând și colectând toate informațiile necesare despre opțiunile prezentate pe piață (Sberbank, VTB și aproape toate băncile din Moscova lucrează cu depozite în valuta).

Pentru a găsi și alege cea mai profitabilă opțiune pentru depozitele persoanelor fizice în valută străină la Moscova cât mai rapid și fără efort posibil, utilizați calculatoare speciale de depozit online pentru depozitele în valută străină la Moscova. Pe baza cerințelor dumneavoastră individuale, pe care le introduceți în formularul corespunzător, sistemul va selecta și afișa o listă completă de opțiuni de depunere potrivite pentru 2019.

Ca urmare, într-un singur loc pentru fiecare opțiune de depunere curentă, veți primi următoarele informații:

• perioada de valabilitate a depozitului;
• rata dobânzii (pe an);
• venitul final (pentru o perioadă determinată: de obicei un an).

Puteți face rapid alegerea corectă și în cunoștință de cauză, apoi trimiteți imediat o cerere online pentru un depozit în valută străină și treceți la înregistrare.

Multe persoane preferă să se înregistreze. Datorită unor astfel de programe, ei reușesc să-și mărească rapid capitalul de pornire. În prezent, băncile rusești oferă alte programe de depozit care oferă cele mai confortabile condiții. Pentru a compara în alte instituții financiare, oamenii ar trebui să studieze cu atenție ratingul depozitelor care operează în 2017.

Cum să alegi o bancă de încredere și stabilă pentru a deschide un depozit?

Persoanele care au fonduri gratuite la îndemână se străduiesc să le facă să „lucreze” și să aducă un venit mic, dar stabil. Opțiune ideală pentru investiții astăzi există programe de depozit, dintre care o gamă largă sunt reprezentate de diverse băncile rusești. Când studiază evaluarea celor mai profitabile depozite, mulți oameni acordă atenție programelor cu rentabilitate maximă, de exemplu, la.

Atunci când aleg un program de depozit, persoanele ar trebui să se concentreze pe următoarele criterii:

• cate sucursale are institutia financiara;
• în câte bancomate ale băncii selectate sunt instalate localitateși în întreaga țară în ansamblu;
• care este dimensiunea activelor personale ale instituției financiare;
• o linie de produse de depozit introdusă în 2017 pentru persoane fizice;
• gama de servicii bancare suplimentare oferite populatiei;
• o linie de produse de credit disponibile persoanelor fizice și entităților comerciale;
• participarea unei instituții financiare la programul de asigurare a depozitelor de stat;
• ce poziții ocupă banca pe piața financiară internă etc.

Sfaturi: la alegerea unei institutii financiare pentru plasare numerar pe conturile sale de depozit, cetățenii ruși trebuie să țină cont de toate riscurile posibile. Acest lucru va fi ajutat de recenziile foștilor clienți ai băncii, precum și de poziția sa în evaluarea compilată a celor mai fiabile și profitabile depozite.

Evaluarea băncilor după depozitele individuale

Tabelul prezintă cele mai populare depozite pentru persoane fizice în 2017, care se caracterizează prin rentabilitate maximă și condiții confortabile pentru plasarea fondurilor:

Denumirea instituțiilor financiare	Ratele anuale ale dobânzii	Termenul limită pentru plasarea fondurilor în ruble rusești	Suma minimă de investiție (în ruble)	Numele programului de depozit
Trust Bank	până la 9,40%	91-546 zile	de la 30 000	Oamenii noștri (altele au fost oferite persoanelor fizice în 2017)
Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare	până la 10,50%	180-367 zile	de la 10 000	Certificat de economii
Banca de credit din Moscova	până la 9,50%	95-370 de zile	de la 1000	All inclusive
împrumut renascentist	până la 11,50%	367 de zile	de la 50 000	Stabil
SMP Bank	până la 9,05%	1095 de zile	de la 3000	Dinamica
Banca Industrială din Moscova	până la 9,25%	365 de zile	de la 30 000	Clasic
Standard rusesc	până la 9,00%	91-720 zile	de la 30 000	Venitul maxim
Rosbank	până la 9,00%	3 luni - 3 ani	de la 15 000	150 de ani de fiabilitate
Deschidere	până la 8,75%	33-1100 zile	de la 5000	Maxim
Banca Sankt Petersburg	până la 8,50%	91-367 zile	de la 5000	Rentier online
Banca Rosselhoz	până la 8,55%	31-1460 zile	de la 3000	Clasic online
Binbank	până la 8,40%	91-730 de zile	de la 10 000	Venitul lunar
Gazprombank	până la 8,00%	91 de zile – 3 ani	de la 15 000	Perspectivă
Banca Alfa	până la 8,10%	92 de zile-3 ani	de la 10 000	Victorie +
VTB24	până la 7,85%	91-1830 zile	de la 10 000	Online profitabil
Raiffeisenbank	până la 7,50%	91-181 zile	de la 50 000	Bun venit
Banca de capital rusesc	până la 7,50%	91-181 zile	de la 50 000	capital rusesc plus
Sberbank a Rusiei	până la 6,85%	1 luna-3 ani	de la 1000	Salvați online

Evaluarea băncilor din Moscova în funcție de depozitele individuale

Rezidenții capitalei, precum și cetățenii altor regiuni, participă activ la programele de depozit ale băncilor rusești. Astăzi există un număr mare de oferte pentru persoane fizice în care se pot încerca ca investitori. Pentru a alege cea mai de încredere instituție financiară căreia îi poți încredința în siguranță economiile, ar trebui să studiezi ratingul băncilor după capitalul întocmit de Banca Centrală.