Οι μεγάλες τράπεζες μπορούν να αντέξουν οικονομικά να μειώσουν τα επιτόκια των δανείων, επειδή θα επωφεληθούν από τον όγκο των συμβάσεων που έχουν συναφθεί. Λαμβάνοντας υπόψη το μεγαλύτερο δίκτυο καταστημάτων στη Ρωσία, οι συνθήκες για στεγαστικά δάνεια από τη Sberbank φαίνονται πολύ ελκυστικές, ακόμη και σε σύγκριση με έργα κοινωνικών δανείων από.
Πολλοί άνθρωποι σήμερα έχουν μια προκατειλημμένη στάση απέναντι στη Sberbank: υψηλά επιτόκια, συνεχείς αρνήσεις δανεισμού, κατά την υποκειμενική μας γνώμη, παράλογες κ.λπ., αλλά σήμερα βλέπουμε ήδη πώς η δανειοδοτική πολιτική της Sberbank αλλάζει προς το καλύτερο.
Υποθήκη 7,4% από τη Sberbank.
Ένα παράδειγμα αυτού είναι οι προϋποθέσεις για μια υποθήκη, τις οποίες θα εξετάσουμε σήμερα και θα προσπαθήσουμε να βρούμε όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της.
Το πρώτο "*" σημαίνει ότι το ελάχιστο ποσό δανείου είναι 300.000 ρούβλια, αλλά η Sberbank είναι έτοιμη να καλύψει το 85% του ποσού της υποθήκης, το οποίο είναι πολύ υψηλότερο από το κόστος στέγασης.
Το δεύτερο "**" κρύβει τις προϋποθέσεις υπό τις οποίες η μέγιστη διάρκεια υποθήκης περιορίζεται στα 7 χρόνια, εάν έχετε υπογράψει συμφωνία για την επιδότηση του επιτοκίου από τον προγραμματιστή.
Υποθήκη χωρίς απόδειξη εισοδήματος
Αυτοί οι όροι υποθήκης σάς επιτρέπουν να αγοράσετε ένα σπίτι με βάση την εργασία και το εισόδημά σας, αλλά αυτό συνεπάγεται ορισμένους περιορισμούς. Για παράδειγμα, η Sberbank θα μπορεί να σας πληρώσει μόνο το 50% του κόστους στέγασης, υπό την προϋπόθεση ότι το διαμέρισμα που αγοράζεται κατασκευάστηκε με τη συμμετοχή της τράπεζας.
Επιπλέον, το επιτόκιο θα αυξηθεί κατά 1%.
Εάν έχετε «λευκό» μισθό και δεν θα σας είναι δύσκολο να επιβεβαιώσετε το εισόδημά σας με βεβαίωση φόρου εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων ή με άλλο τρόπο, τότε ο τρόπος επιβεβαίωσης δεν επηρεάζει το επιτόκιο.
Αύξηση και μείωση των επιτοκίων στεγαστικών δανείων
Εάν αγοράζετε στέγαση από έναν συνεργάτη προγραμματιστή της Sberbank, τότε προσφέρεται για εσάς μια ειδική τιμή με ελάχιστο εύρος 7,4% -7,5%.
Σε περίπτωση εκτέλεσης της συναλλαγής εγγραφής με χρήση της υπηρεσίας ηλεκτρονικής εγγραφής, το επιτόκιο θα είναι 9,4% ετησίως.
9,5% - βασικός συντελεστής, ο οποίος μπορεί να αυξηθεί σε περίπτωση ακύρωσης ασφάλισης + 1%.
Μόνο οι συμμετέχοντες σε έργα μισθοδοσίας μπορούν να λάβουν μειωμένο επιτόκιο σε δάνειο. Εάν ο μισθός σας μεταφερθεί στη Sberbank, τότε μπορείτε να υπολογίζετε σε μείωση του επιτοκίου στεγαστικών δανείων κατά 0,5%.
Προμήθειες και ασφάλειες
Όπως προαναφέρθηκε, η άρνηση ασφάλισης οδηγεί σε αύξηση του επιτοκίου.
Όταν χρησιμοποιείτε την υπηρεσία ηλεκτρονικής εγγραφής της συναλλαγής της Sberbank, θα πρέπει να πληρώσετε προμήθεια: από 5.500 ρούβλια έως 10.250 ρούβλια + κρατικό τέλος ύψους 1.400 ρούβλια.
Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη
Δεδομένου του γεγονότος ότι μπορεί να εκδοθεί στεγαστικό δάνειο για 30 χρόνια, η ελάχιστη ηλικία του δανειολήπτη είναι τα 21 έτη. Η μέγιστη ηλικία κατά την ημερομηνία αποπληρωμής του δανείου είναι τα 75 έτη.
Η συνολική εργασιακή σας εμπειρία πρέπει να είναι τουλάχιστον 1 έτος τα τελευταία 5 χρόνια και η διάρκεια υπηρεσίας στον τελευταίο τόπο εργασίας δεν πρέπει να είναι μικρότερη από 6 μήνες.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Πλεονεκτήματα μειονεκτήματα
- Χαμηλό επιτόκιο.
- Χωρίς προμήθειες.
- Δυνατότητα λήψης στεγαστικού δανείου χωρίς απόδειξη εισοδήματος.
- Η μέθοδος επαλήθευσης εισοδήματος δεν επηρεάζει το επιτόκιο.
- Το ανώτατο όριο ηλικίας του δανειολήπτη είναι μέχρι τα 75 έτη κατά την ημερομηνία αποπληρωμής του δανείου.
- Εάν το επιτόκιο επιδοτείται από τον κύριο του έργου, η διάρκεια του δανείου είναι έως 7 χρόνια.
- Τέλη χρήσης της υπηρεσίας ηλεκτρονικής εγγραφής συναλλαγών.
Αυτή η υποθήκη μπορεί να εκδοθεί σε περισσότερες από 5000 πόλεις της Ρωσίας. Στον ιστότοπο της Sberbank DomClick» υπάρχει μια βολική αναζήτηση για ακίνητα που καλύπτονται από αυτή την υποθήκη, συμπεριλαμβανομένων διαμερισμάτων, διαμερισμάτων σε νέα κτίρια και κατοικιών υπό κατασκευή.
Για παράδειγμα, στη Μόσχα σήμερα υπάρχουν περισσότερα από 10.000 διαμερίσματα στη δευτερογενή αγορά και 162 συγκροτήματα κατοικιών όπου μπορείτε να αγοράσετε κατοικίες χρησιμοποιώντας υποθήκη από τη Sberbank.
Και αυτό είναι μόνο στη Μόσχα! Δεκάδες ρωσικές πόλεις είναι διαθέσιμες στον ιστότοπο, εκατοντάδες συγκροτήματα κατοικιών μπορούν να εγκριθούν για υποθήκες στο διαδίκτυο.
Εάν εξακολουθείτε να έχετε ερωτήσεις σχετικά με μια υποθήκη από τη Sberbank, μπορείτε να τις ρωτήσετε στο τμήμα υποθηκών σε οποιοδήποτε από τα υποκαταστήματα της τράπεζας. Μπορείτε επίσης να συμβουλευτείτε το στεγαστικό δάνειο καλώντας την υπηρεσία ενιαίας αναφοράς Sberbank χωρίς χρέωση: 8-800-555-55-50.
Καλή τύχη και καλή πιστωτική ιστορία.
Τι ποσό δανείου μπορώ να περιμένω;
Η Τράπεζα εγκρίνει πάντα το μέγιστο ποσό που μπορεί να εκταμιευθεί στον δανειολήπτη και στους συνοφειλέτες που αναφέρονται στο ερωτηματολόγιο. Ωστόσο, το ποσό του δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει το 85% της αξίας του ακινήτου που έχετε επιλέξει.
Μου αρνήθηκαν ένα δάνειο. Γιατί; Τι να κάνω?
Η τράπεζα δεν εξηγεί τους λόγους της άρνησης, καθώς κάτι τέτοιο θα οδηγούσε στην αποκάλυψη του συστήματος αξιολόγησης δανειοληπτών, το οποίο αποτελεί εμπορικό μυστικό. Υπάρχουν δυνητικά περίπου είκοσι παράμετροι του δανειολήπτη και των συνοφειλετών στις οποίες μπορεί να βασιστεί αυτό το σύστημα.
Εάν η τράπεζα σας αρνήθηκε, μπορείτε να υποβάλετε ξανά αίτηση για δάνειο μετά την περίοδο που καθορίζεται στο συνοδευτικό κείμενο της άρνησης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να υποβάλετε ξανά αίτηση αμέσως.
Πώς να αυξήσετε τις πιθανότητες απόκτησης στεγαστικού δανείου με μικρό επίσημο μισθό;
Για παράδειγμα, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο με πιστοποιητικό σε μορφή τράπεζας αντί για πιστοποιητικό 2-NDFL. Η κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων με τη μορφή τράπεζας είναι ένα εναλλακτικό έγγραφο που γίνεται αποδεκτό από την τράπεζα ως απόδειξη του εισοδήματος του δανειολήπτη, αλλά στο οποίο μπορούν να ληφθούν υπόψη πρόσθετα κέρδη.
Είμαι ηλικιωμένος, θα μου δώσουν στεγαστικό δάνειο;
Μπορείτε να συνάψετε στεγαστικό δάνειο μέχρι την ηλικία των 75 ετών. Για παράδειγμα, εάν είστε 65 ετών, μπορείτε να συνάψετε υποθήκη για 10 χρόνια.
Εάν λαμβάνω μισθό σε κάρτα Sberbank;
Οι πελάτες μισθοδοσίας της Sberbank, ανάλογα με άλλους όρους δανεισμού, ενδέχεται να λάβουν πρόσθετα οφέλη. Ταυτόχρονα, τα οφέλη είναι διαθέσιμα εάν κάποιος από τους συνοφειλέτες είναι πελάτης μισθοδοσίας.
· Εάν τους τελευταίους δύο μήνες είχατε τουλάχιστον μία μεταφορά μισθού σε κάρτα ή λογαριασμό Sberbank, μπορείτε να λάβετε έκπτωση στην τιμή.
· Εάν είχατε πιστώσεις μισθών στην κάρτα (λογαριασμό) της Sberbank για τουλάχιστον 4 μήνες από τους τελευταίους 6 μήνες, δεν χρειάζεται να ανεβάσετε επιπλέον πιστοποιητικό εισοδήματος και αντίγραφο του βιβλίου εργασίας.
Πώς μπορώ να μάθω την υπερπληρωμή για το μελλοντικό μου δάνειο;
Μπορείτε να δείτε το ποσό της υπερπληρωμής κάνοντας εγγραφή στον προσωπικό σας λογαριασμό. Μετά την εγγραφή, κάντε κλικ στον πίνακα υπολογισμού και θα δείτε το διάγραμμα υπερπληρωμής στην αριθμομηχανή.
Είναι κερδοφόρο να αγοράσετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και υγείας ενός δανειολήπτη;
Ασφάλιση ζωής και υγείας στην ασφαλιστική εταιρεία LLC IC Sberbank Life Insurance ή άλλες εταιρείες διαπιστευμένες από τη Sberbank σάς επιτρέπει να μειώσετε το επιτόκιο του δανείου κατά 1%.
Λαμβάνοντας υπόψη την αγορά του συμβολαίου, στην πραγματικότητα θα εξοικονομήσετε περίπου 0,5 ποσοστιαίες μονάδες στην τιμή. Εκτός από την εξοικονόμηση του επιτοκίου, το συμβόλαιο εκπληρώνει το άμεσο καθήκον του - η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει στην τράπεζα το υπόλοιπο της οφειλής για το στεγαστικό σας δάνειο σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος (αναπηρίας ή θανάτου).
Είμαι πολίτης άλλης χώρας, μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο;
Τα στεγαστικά δάνεια στη Sberbank εκδίδονται μόνο σε πολίτες της Ρωσίας.
Ποιος μπορεί να είναι συνοφειλέτης;
Τις περισσότερες φορές, οι συνοφειλέτες είναι συγγενείς του κύριου δανειολήπτη - σύζυγος, γονείς, παιδιά, αδέρφια και αδελφές. Συνολικά, μπορείτε να προσελκύσετε έως και 6 συνοφειλέτες. Εάν είστε παντρεμένοι, ο σύζυγός σας πρέπει να είναι υποχρεωτικός συνοφειλέτης. Εξαιρέσεις είναι δυνατές εάν έχει συναφθεί σύμβαση γάμου μεταξύ των συζύγων.
Για παράδειγμα, για να αυξήσετε τις πιθανότητες λήψης μεγαλύτερου ποσού κατόπιν έγκρισης, μπορείτε να προσελκύσετε συνοφειλέτες - συμμετέχοντες σε έργα μισθοδοσίας. Επίσης, όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, μπορείτε να σημειώσετε ότι δεν θέλετε να λάβετε υπόψη τη φερεγγυότητα του συνοφειλέτη. Αυτό θα μειώσει τη λίστα των απαιτούμενων εγγράφων, αλλά μπορεί να μειώσει το μέγιστο εγκεκριμένο ποσό.Πώς να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο μητρότητας υπέρ μιας υποθήκης;
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια κεφαλαίου μητρότητας εν όλω ή εν μέρει ως προκαταβολή κατά τη λήψη υποθήκης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόνο κεφάλαιο μητρότητας ή το άθροισμα του κεφαλαίου μητρότητας και των ιδίων κεφαλαίων. Για το ελάχιστο ποσό της αρχικής συνεισφοράς, σας συνιστούμε να εστιάσετε στην αριθμομηχανή DomClick.
Όταν χρησιμοποιείτε ταμεία κεφαλαίου μητρότητας, είναι σημαντικό να συμφωνήσετε με τον πωλητή σχετικά με τη διαδικασία και την προθεσμία για τη λήψη κεφαλαίων μητρότητας, καθώς αυτό το ποσό δεν μεταφέρεται αμέσως από το Ταμείο Συντάξεων.
Επίσης, τα κεφάλαια μητρότητας μπορούν να χρησιμοποιηθούν για πρόωρη αποπληρωμή υφιστάμενου δανείου.Ποιο είναι το πρόσθετο κόστος που σχετίζεται με την απόκτηση υποθήκης;
Ανάλογα με τον τύπο του ακινήτου και το επιλεγμένο σύνολο υπηρεσιών, κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, θα πρέπει να πληρώσετε:
· Έκθεση αξιολόγησης - από 2 000₽ ανάλογα με την περιοχή και την εταιρεία αξιολόγησης (απαιτείται για την αποτίμηση του αντικειμένου εξασφαλίσεων).
· Ασφάλιση του αντικειμένου ασφάλειας (για το διαμέρισμα που αγοράστηκε) - εξαρτάται άμεσα από το μέγεθος του δανείου.
· Ασφάλιση ζωής και υγείας του δανειολήπτη (όχι υποχρεωτική, αλλά μειώνει το επιτόκιο του δανείου) - εξαρτάται άμεσα από το μέγεθος του δανείου.
· Κρατικός δασμός για την εγγραφή συναλλαγής στο Rosreestr - 2.000₽ στις ανεξάρτητοςεγγραφή ή 1 400 ₽ για ηλεκτρονική εγγραφή Istration (είναι μια πρόσθετη υπηρεσία και πληρώνεται χωριστά).
· Ενοικίαση τραπεζικού κινητού και πληρωμή για πρόσβαση σε αυτό (όταν αγοράζετε ένα δεύτερο σπίτι με μετρητά) ή πληρωμή για μια ασφαλή υπηρεσία πληρωμής - από 2.000₽ .
Το κόστος των υπηρεσιών είναι κατά προσέγγιση. Ελέγξτε το ακριβές κόστος στις ιστοσελίδες των αντίστοιχων υπηρεσιών.
Τι είναι καλύτερο: νέο κτίριο ή μεταπώληση;
Κατά κανόνα, ένα διαμέρισμα ή διαμερίσματα σε νέο κτίριο αγοράζονται απευθείας από τον κύριο του έργου, ενώ ένα ακίνητο μεταπώλησης αγοράζεται από τον προηγούμενο ιδιοκτήτη.
Κανείς δεν έζησε σε νέο κτίριο πριν από εσάς, η τιμή ανά τετραγωνικό μέτρο είναι μικρότερη από αυτή ενός διαμερίσματος της ίδιας κατηγορίας σε δευτερεύον κτίριο, υπάρχουν προσφορές από προγραμματιστές, πιο μοντέρνες διατάξεις, ωστόσο, δεν θα μπορείτε γρήγορα εγγραφείτε στον τόπο κατοικίας, ο ανελκυστήρας και το φυσικό αέριο δεν θα ενεργοποιηθούν έως ότου η πλειοψηφία των κατοίκων δεν θα μετακινηθεί, πιθανότατα θα πρέπει να περιμένουν την ανάπτυξη της υποδομής και την ολοκλήρωση των επισκευών στους γείτονες.
Κατά κανόνα, μπορείτε να εισέλθετε στη δευτερεύουσα κατοικία και να εγγραφείτε αμέσως μετά την αγορά, η υποδομή γύρω έχει ήδη αναπτυχθεί, ωστόσο, πιθανότατα θα πρέπει να είστε ικανοποιημένοι με μια τυπική διάταξη, φθαρμένες επικοινωνίες και θα πρέπει να ελέγξετε η νομική καθαριότητα του ακινήτου και των συμμετεχόντων στη συναλλαγή.
Ποιος είναι ο χρόνος επεξεργασίας μιας αίτησης δανείου;
Η εξέταση της αίτησης δεν υπερβαίνει τις δύο ημέρες, αλλά οι περισσότεροι πελάτες λαμβάνουν έγκριση την ημέρα της αίτησης.
Πώς είναι η διαδικασία απόκτησης υποθήκης στη Sberbank μέσω DomClick;
Ανάλογα με τον τύπο του ακινήτου και άλλες παραμέτρους, η διαδικασία απόκτησης υποθήκης μπορεί να διαφέρει.
Ωστόσο, το πρώτο βήμα είναι το ίδιο για όλους - αίτηση για δάνειο. Για να υποβάλετε αίτηση, υπολογίστε το δάνειο στην αριθμομηχανή DomClick, εγγραφείτε στον ιστότοπο, συμπληρώστε τη φόρμα και επισυνάψτε τα απαραίτητα έγγραφα. Η εξέταση της αίτησης δεν υπερβαίνει τις δύο ημέρες, αλλά οι περισσότεροι πελάτες λαμβάνουν έγκριση την ημέρα της αίτησης.
Εάν δεν έχετε επιλέξει ακόμη ακίνητο, μπορείτε να ξεκινήσετε να το κάνετε αμέσως μετά την έγκριση από την τράπεζα, όταν γνωρίζετε το μέγιστο ποσό δανείου για εσάς.
Όταν επιλεγεί η ιδιότητα, ανεβάστε τα απαραίτητα έγγραφα στο γραφείο του DomClick.
Εντός 3-5 ημερών θα ενημερωθείτε για την έγκριση του ακινήτου που έχετε επιλέξει. Μπορείτε να επιλέξετε μια βολική ημερομηνία για τη συναλλαγή, η οποία πραγματοποιείται στο Κέντρο Στεγαστικών Δανείων της Sberbank.
Το τελευταίο στάδιο είναι η εγγραφή της συναλλαγής στο Rosreestr. Συγχαρητήρια, είστε έτοιμοι!
Γιατί να εγγραφείτε στο DomClick;
Μετά την εγγραφή, θα έχετε πρόσβαση στη βοήθεια ενός συμβούλου στο chat και στο ερωτηματολόγιο του δανειολήπτη. Η εγγραφή σάς επιτρέπει να αποθηκεύσετε τα δεδομένα σας, ώστε να μπορείτε να επιστρέψετε στη συμπλήρωση της αίτησης ανά πάσα στιγμή. Αφού λάβετε έγκριση για ένα δάνειο στον προσωπικό λογαριασμό του δανειολήπτη, θα μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον διευθυντή σας, να στείλετε έγγραφα στην τράπεζα ηλεκτρονικά και να λάβετε τις απαραίτητες υπηρεσίες για την απόκτηση υποθήκης.
Πώς μπορώ να μάθω την απόφαση της τράπεζας;
Αμέσως μετά την εξέταση της αίτησής σας, θα λάβετε ένα SMS με την απόφαση της τράπεζας. Θα σας καλέσει και τραπεζικός υπάλληλος.
Οι πολίτες που επιθυμούν να αγοράσουν στέγη σε νέο κτίριο μπορούν να επωφεληθούν από την συμφέρουσα προσφορά της Sberbank και να υποβάλουν αίτηση για υποθήκη με μειωμένο επιτόκιο. Οι πληρωμές δανείων γίνονται σε δόσεις. Η πρώτη πληρωμή γίνεται μετά τη σύναψη της σύμβασης μετοχικής συμμετοχής στην κατασκευή. Η δεύτερη δόση πιστώνεται στον λογαριασμό του πιστωτή εντός 24 μηνών. μετά την πρώτη πληρωμή. Η αποπληρωμή του δανείου γίνεται πριν την υπογραφή της πράξης μεταβίβασης.
Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι 300 χιλιάδες ρούβλια. Η διάρκεια του δανείου μπορεί να είναι έως και τριάντα χρόνια (12 χρόνια εάν το επιτόκιο επιδοτείται από τον κύριο του έργου). Το μέγιστο ποσό δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει το 85% της αξίας του ακινήτου ή άλλων εξασφαλίσεων που θα πιστωθούν. Το ελάχιστο ποσό της προκαταβολής δεν μπορεί να είναι μικρότερο από το 15% του κόστους του αγορασμένου διαμερίσματος ή κτιρίου κατοικιών. Εάν ένας συμμετέχων στο πρόγραμμα δανείου δεν είναι σε θέση να παράσχει στους υπαλλήλους της Sberbank βιβλίο εργασίας και πιστοποιητικό εισοδήματος, τότε θα πρέπει να καταβάλει μεγαλύτερη προκαταβολή (τουλάχιστον 50%).
Το πρόγραμμα στεγαστικών δανείων συνεπάγεται την παρουσία εγγυητών ή ενέχυρο δικαιωμάτων ιδιοκτησίας. Το ελάχιστο επιτόκιο στεγαστικού δανείου είναι 7,4% (σχετικό για επιδοτούμενο δάνειο με διάρκεια 7 ετών). Το βασικό επιτόκιο του δανείου είναι 9,5%. Μπορεί να μειωθεί κατά 0,1% κατά τη χρήση της υπηρεσίας ηλεκτρονικής εγγραφής.
Εάν ο δανειολήπτης συμμετέχει σε ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα που αποσκοπεί στην ανάπτυξη του στεγαστικού τομέα, τότε το βασικό επιτόκιο δανείου θα είναι 9% ετησίως. Τα δάνεια παρέχονται σε πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας που είναι 21 ετών. Η μέγιστη ηλικία αποπληρωμής του δανείου είναι τα 75 έτη. Επιτρέπεται η ύπαρξη συνοφειλετών που φέρουν επικουρική ευθύνη για το δάνειο.
Σύμφωνα με τους όρους της υποθήκης 7.4 στη Sberbank, ο σύζυγος του δανειολήπτη γίνεται αυτόματα συνοφειλέτης, ανεξάρτητα από την ηλικία και το επίπεδο εισοδήματος (εάν υπάρχει σύμβαση γάμου, η διάταξη δεν ισχύει). Ένας συμμετέχων στο πρόγραμμα δανείου πρέπει να έχει τουλάχιστον 6 χρόνια εργασιακή εμπειρία στον τρέχοντα τόπο εργασίας. Τα δάνεια παρέχονται σε πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Το ποσό του δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει τα όρια που τίθενται από τους όρους της υποθήκης του 7,4%. Κατά τον καθορισμό του ποσού του δανείου, η Επιτροπή Πιστώσεων της Sberbank λαμβάνει υπόψη τα ακόλουθα σημεία:
- Βασικό εισόδημα ενός συμμετέχοντος στο τραπεζικό πρόγραμμα (μισθός στον κύριο τόπο εργασίας).
- Πρόσθετα έσοδα από επιχειρηματικές δραστηριότητες και ιδιωτική πρακτική.
- Ειδικά μπόνους μετρητών και πληρωμές κινήτρων (σχετικά με πελάτες στη δημόσια διοίκηση).
- Το ποσό της σύνταξης και άλλων κοινωνικών παροχών·
- Πηγές εισοδήματος που επιτρέπονται από την ισχύουσα νομοθεσία (κουπόνια σε ομόλογα, μερίσματα σε μετοχές, έσοδα από συναλλαγές αστικού δικαίου κ.λπ.).
Η διαθεσιμότητα της προκαταβολής πρέπει να τεκμηριώνεται. Για να γίνει αυτό, πρέπει να προσκομίσετε τα ακόλουθα έγγραφα στους τραπεζικούς υπαλλήλους:
- Κατάσταση λογαριασμού που έχει ανοίξει στη Sberbank.
- Έγγραφα πληρωμής που επιβεβαιώνουν τη μερική πληρωμή του κόστους του ακινήτου.
- Πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει το δικαίωμα του πολίτη να λαμβάνει επιδοτήσεις προϋπολογισμού·
- Έγγραφο που επιβεβαιώνει την αξία του ακινήτου που πωλείται.
Το μέγιστο ποσό δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει τη διαφορά μεταξύ της αξίας του αντικειμένου που πιστώνεται και της τιμής της εξασφάλισης που πωλείται. Αυτό το στοιχείο είναι απαραίτητη προϋπόθεση για μια υποθήκη 7,4 στη Sberbank.
Ο ενυπόθηκος δανειστής έχει το δικαίωμα να αφαιρέσει το βάρος από το ακίνητο κατοικίας μετά την πλήρη εξόφληση του δανείου. Το γεγονός αυτό επιβεβαιώνεται από την ακύρωση του αρχείου εγγραφής στεγαστικού δανείου στο USRR. Μετά από αυτό, ο πρώην δανειολήπτης θα μπορεί να εκδώσει πιστοποιητικό ιδιοκτησίας στο Rosreestr.
Η εγγραφή των εγγράφων υπό τους όρους υποθήκης 7,4% πραγματοποιείται σε τρία στάδια:
- Ο πελάτης κάνει αίτηση στην τράπεζα και συντάσσει αίτηση για την αφαίρεση του βαρών από ακίνητα κατοικίας.
- Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα παρέχει στον πελάτη μια υποθήκη (εάν υπάρχει) με μια σημείωση ότι το δάνειο έχει εξοφληθεί πλήρως.
- Ο πρώην δανειολήπτης παρέχει υποθήκη στους υπαλλήλους της Rosreestr και αφαιρεί το βάρος από το διαμέρισμα.
Εάν η υποθήκη δεν εκδόθηκε, τότε ο αιτών και ο εκπρόσωπος της Sberbank συμφωνούν για το χρόνο μιας κοινής επίσκεψης στο Rosreestr ή στο MFC. Στη συνέχεια, τα μέρη υποβάλλουν κοινή αίτηση για άρση του βαρέως.
Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων στη Sberbank είναι παραδοσιακά από τα χαμηλότερα στην αγορά. Οι όροι υποθήκης 7,4% σάς επιτρέπουν να εξοικονομήσετε ένα σημαντικό ποσό.
Οι πελάτες τρίτων τραπεζών έχουν τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσουν τον ακόλουθο αλγόριθμο για την επανέκδοση οικονομικών υποχρεώσεων:
- Υπολογίστε το όφελος από την αναχρηματοδότηση χρησιμοποιώντας μια ειδική αριθμομηχανή, η οποία είναι διαθέσιμη στον ιστότοπο domclick.ru (ένα έργο Sberbank) ή στον ιστότοπό μας.
- Συλλέξτε όλα τα απαραίτητα έγγραφα (αίτηση, διαβατήριο, πιστοποιητικό 2-NDFL, βιβλίο εργασίας κ.λπ.)
- Πραγματοποιήστε μια αξιολόγηση του ενυπόθηκου διαμερίσματος (αυτή η διαδικασία διαρκεί συνήθως 5 ημέρες). Οι διαδικασίες αξιολόγησης μπορούν να ανατεθούν στους ειδικούς του Sberbank Real Estate Center. Στην περίπτωση αυτή, η διαδικασία αξιολόγησης και εξέτασης της αίτησης δεν θα είναι μεγαλύτερη από 3 ημέρες.
- Συμπληρώστε μια αίτηση για αναχρηματοδότηση (η εξέτασή της διαρκεί 2-3 ημέρες).
- Λάβετε ένα δάνειο αναχρηματοδότησης και εξοφλήστε την υποθήκη σας σε τράπεζα τρίτων. Πάρτε ένα πιστοποιητικό μη οφειλής και πάρτε το στους υπαλλήλους της Sberbank.
- Πάρτε την υποθήκη στο Rosreestr και αφαιρέστε το βάρος από το διαμέρισμα ή το ιδιωτικό σπίτι.
- Σύναψη σύμβασης υποθήκης με τη Sberbank. Η εγγραφή μιας νέας συναλλαγής διαρκεί από 10 έως 30 ημέρες.
Έχετε 2 μήνες για να ανανεώσετε το στεγαστικό σας. Εάν ο πελάτης δεν έχει χρόνο να συγκεντρώσει όλα τα απαραίτητα έγγραφα, τότε η προθεσμία μπορεί να παραταθεί (η ημερομηνία υποβολής των εγγράφων αναβάλλεται μόνο 1 φορά). Εάν ο δανειολήπτης πήρε υποθήκη σε ξένο νόμισμα, τότε κατά τη σύναψη συμφωνίας με τη Sberbank, το ποσό του δανείου θα υπολογιστεί εκ νέου με την τρέχουσα συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Επίσης θα αυξηθεί κατά 10%. Αυτό γίνεται έτσι ώστε ένας πελάτης που έχει αποδεχτεί τους όρους μιας υποθήκης 7,4 στη Sberbank να μην χάνει χρήματα κατά την εξόφληση ενός δανείου σε τράπεζα τρίτων.
Στεγαστικό δάνειο Sberbank 7,4-8%
Το σπίτι είναι ο πιο δημοφιλής τρόπος επίλυσης του στεγαστικού προβλήματος. Οι αγοραστές που δεν έχουν το απαιτούμενο ποσό μπορούν να υποβάλουν αίτηση για υποθήκη 7 τοις εκατό στη Sberbank και να χρησιμοποιήσουν δανεικά κεφάλαια για την αγορά κατοικιών. Το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με ακίνητη περιουσία.
Το πρόγραμμα δανείου λειτουργεί σε όλη τη Ρωσική Ομοσπονδία. Το μέγιστο ποσό δανείου εξαρτάται από την αγοραία τιμή της δανειζόμενης κατοικίας. Το μέγιστο ποσό δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει το 85% της αξίας της εξασφάλισης. Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι 300 χιλιάδες ρούβλια. Το δάνειο παρέχεται για έως και 30 έτη.
Επιτρέπεται η επιδότηση του επιτοκίου σε βάρος του κύριου του έργου (στην περίπτωση αυτή η διάρκεια της σύμβασης δεν υπερβαίνει τα 12 έτη). Το ποσό της προκαταβολής δεν μπορεί να είναι μικρότερο από το 15% του κόστους του αγορασμένου κτιριακού αντικειμένου. Εάν ο πελάτης δεν έχει παράσχει στον υπάλληλο της Sberbank πιστοποιητικό 2-NDFL και βιβλίο εργασίας, η ελάχιστη επιτρεπόμενη προκαταβολή αυξάνεται στο 50% του κόστους στέγασης. Το επιτόκιο του δανείου είναι 7,1% ετησίως.
Η εξασφάλιση για το δάνειο είναι οι δανεισμένες εγκαταστάσεις ή άλλα ακίνητα που πληρούν τις απαιτήσεις της Sberbank. Τα υποθηκευμένα ακίνητα υπόκεινται σε ασφάλιση έναντι του κινδύνου ζημίας και απώλειας. Μια υποθήκη 7 τοις εκατό στη Sberbank μπορεί να εκδοθεί μόνο για την αγορά διαμερισμάτων, τα οποία βρίσκονται σε σπίτια που έχουν κατασκευαστεί από διαπιστευμένους προγραμματιστές. Δεν χρεώνεται προμήθεια για την απόσυρση κεφαλαίων. Το δάνειο μπορεί να εκδοθεί τμηματικά (το καθεστώς αφορά τους συμμετέχοντες σε κοινόχρηστη κατασκευή).
Απαιτήσεις για δανειολήπτες όταν υποβάλλουν αίτηση για υποθήκη στη Sberbank
Στεγαστικά δάνεια 7 τοις εκατό στη Sberbank παρέχονται σε πολίτες της Ρωσίας ηλικίας 21 έως 75 ετών. Η Επιτροπή Πιστώσεων εξετάζει αιτήσεις από αιτούντες που έχουν επίσημη απασχόληση και εργασιακή εμπειρία τουλάχιστον 6 μηνών (αυτή η απαίτηση δεν ισχύει για πελάτες που συμμετέχουν σε έργα μισθοδοσίας της Sberbank).
Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να προσελκύσει έως και 3 συνοφειλέτες, οι οποίοι πρέπει να συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις και τα πρότυπα της Sberbank. Ο μελλοντικός δανειολήπτης στεγαστικού δανείου πρέπει να έχει θετικό πιστωτικό ιστορικό και σταθερή οικονομική θέση. Στα πρόσωπα που έχουν καταδικαστική απόφαση για ποινικά και διοικητικά αδικήματα δεν χορηγούνται στεγαστικά δάνεια.
Λήψη και εξυπηρέτηση δανείου με υποθήκη στη Sberbank
Η αίτηση για δάνειο εξετάζεται εντός 3-5 ημερών. Τα κεφάλαια δανείου παρέχονται στον τόπο κατοικίας του πελάτη ή ενός εκ των συνοφειλετών. Επιτρέπεται επίσης η παροχή δανείου στην τοποθεσία της χρηματοδοτούμενης εγκατάστασης ή στην εταιρεία στην οποία εργάζεται ο αντισυμβαλλόμενος της Sberbank. Μια υποθήκη 7 τοις εκατό στη Sberbank αποπληρώνεται σε ίσες δόσεις καθ' όλη τη διάρκεια της σύμβασης στεγαστικού δανείου.
Επιτρέπεται η πρόωρη αποπληρωμή στεγαστικού δανείου κατόπιν αιτήματος του δανειολήπτη. Δεν χρεώνεται προμήθεια για μη προγραμματισμένες επιστροφές χρημάτων. Εάν ο δανειολήπτης δεν μετέφερε έγκαιρα την πληρωμή της πρόσοδος, τότε θα πρέπει να πληρώσει πρόστιμο. Το ποσό των ποινών εξαρτάται από την τρέχουσα αξία του βασικού επιτοκίου που έχει ορίσει η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Πώς να επιλέξετε έναν προγραμματιστή όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη στη Sberbank;
Πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη 7 τοις εκατό στη Sberbank, πρέπει να συλλέξετε πληροφορίες σχετικά με τον προγραμματιστή. Κατά τον έλεγχο μιας κατασκευαστικής εταιρείας, ο αγοραστής ενός διαμερίσματος πρέπει να λάβει τα ακόλουθα βήματα:
- Μελετήστε προσεκτικά τα συστατικά έγγραφα της εταιρείας (καταστατικό, απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων, πιστοποιητικό φορολογικής εγγραφής). Βεβαιωθείτε ότι η εταιρεία διαθέτει όλες τις απαραίτητες άδειες και άδειες.
- Διαβάστε τη δήλωση σχεδιασμού. Δώστε προσοχή στους περιγραφόμενους οικονομικούς κινδύνους, τον χρόνο κατασκευής και το τεχνικό σχέδιο του νέου κτιρίου.
- Δείτε φωτογραφικές αναφορές και εγγραφές από κάμερες που είναι εγκατεστημένες στο εργοτάξιο.
- Βεβαιωθείτε ότι ο προγραμματιστής έχει συνάψει συμφωνία με μια μεγάλη ασφαλιστική εταιρεία.
- Εξοικειωθείτε με τα κατασκευαστικά έργα που η εταιρεία έχει ήδη θέσει σε λειτουργία.
- Διαβάστε το DDU (συμφωνία συμμετοχής) και δείξτε το έγγραφο σε έναν ειδικευμένο δικηγόρο.
- Διαβάστε κριτικές σχετικά με τον προγραμματιστή στο Διαδίκτυο.
Ο χρόνος παράδοσης του σπιτιού εξαρτάται από τις τεχνολογίες και τα υλικά που χρησιμοποιούνται στη διαδικασία κατασκευής. Τα σπίτια με πάνελ χτίζονται πιο γρήγορα. Συναρμολογούνται από έτοιμες πλάκες που προέρχονται από το εργοστάσιο. Ο μέσος χρόνος για την κατασκευή ενός σπιτιού πάνελ είναι 8-9 μήνες. Ένα μονολιθικό κτίριο πλαισίου χρειάζεται περισσότερο χρόνο για να κατασκευαστεί: 2-2,5 χρόνια. Ο περισσότερος χρόνος δαπανάται για την κατασκευή ενός πολυώροφου κτιρίου από τούβλα. Ένα τέτοιο σπίτι χτίζεται εδώ και 3-3,5 χρόνια. Εάν η δήλωση του έργου αναφέρει μεγάλο χρόνο κατασκευής για το σπίτι (πάνω από 4 χρόνια), τότε ο δανειολήπτης θα πρέπει να επικοινωνήσει με άλλη εταιρεία.
Μια συμφωνία μετοχών είναι μια συμφωνία μεταξύ ενός προγραμματιστή και ενός πελάτη τράπεζας. Περιέχει τα ακόλουθα στοιχεία:
- διεύθυνση σπιτιού·
- Κτηματολογικός κώδικας του οικοπέδου που προορίζεται για την κατασκευή του κτιρίου.
- Αριθμός ορόφων του σπιτιού και του διαμερίσματος.
- Ύψος οροφής και χρήσιμη επιφάνεια του δωματίου.
- Ημερομηνία παράδοσης του νέου κτιρίου.
Ο κύριος του έργου υποχρεούται να παρέχει στον αγοραστή χώρο διαβίωσης που συμμορφώνεται πλήρως με την τεχνική τεκμηρίωση. Η DDU προστατεύει τον αγοραστή από λάθη που μπορεί να κάνει η εταιρεία κατά τις κατασκευαστικές εργασίες. Εάν προσφερθεί στον πελάτη ένα διαμέρισμα που δεν συμμορφώνεται με την τεχνική τεκμηρίωση, τότε έχει το δικαίωμα να απαιτήσει υλική αποζημίωση.
Η υποθήκη 7 τοις εκατό στη Sberbank περιλαμβάνει την εγγραφή μιας συμφωνίας μετοχών. Το DDU καταχωρείται στον ακόλουθο αλγόριθμο:
- Προετοιμάστε το απαραίτητο πακέτο εγγράφων (διαβατήριο, αίτηση κ.λπ.).
- Πληρώστε το κρατικό τέλος.
- Επικοινωνήστε με την Rosreestr και γράψτε μια δήλωση. Μετά από αυτό, πρέπει να λάβετε μια απόδειξη ότι τα έγγραφα γίνονται δεκτά για εγγραφή.
Η προθεσμία για την εγγραφή συμφωνίας με τον πρώτο συμμετέχοντα στην κοινόχρηστη κατασκευή είναι δέκα ημέρες. Ο δεύτερος και οι επόμενοι συμμετέχοντες μπορούν να δηλώσουν τη συμφωνία εντός 5 ημερών. Η σύμβαση κάνει ειδική σημείωση για την κρατική εγγραφή.
Στεγαστικό δάνειο Sberbank 7,4-8%
Η υποθήκη για την αγορά κατοικιών υπό κατασκευή (νέα κτίρια) στη Sberbank είναι ένα από τα πιο κερδοφόρα προγράμματα το 2019 σε αυτήν την τράπεζα, με επιτόκιο. Στο πρόγραμμα αυτό, η τράπεζα περιλαμβάνει τόσο νέα διαμερίσματα όσο και κατοικία ή άλλους χώρους κατοικίας. Μεταξύ, στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, η τράπεζα έθεσε το χαμηλότερο επιτόκιο - από 8,5% ετησίως.
Χαρακτηριστικά μιας υποθήκης για την αγορά κατοικιών υπό κατασκευή
Πρόγραμμα στεγαστικών δανείων από 8,5% αφορά την αγορά κατοικίας μόνοαπό την πρωτογενή αγορά (σε νέο κτίριο). Για την αγορά έτοιμων κατοικιών, η Sberbank παρέχει από 10,2% ετησίως.Σπουδαίος!Σύμφωνα με τους όρους της τράπεζας, το ελάχιστο επιτόκιο υπολογίζεται με την επιφύλαξη του δανειολήπτη, με την επιφύλαξη ηλεκτρονικής καταχώρησης της συναλλαγής και με πρόγραμμα επιδότησης έως 7 έτη. Εάν αρνηθείτε όλα τα παραπάνω, το επιτόκιο θα είναι υψηλότερο - 9,5%.
Η πιο δημοφιλής επιλογή είναι να αγοράσετε ένα διαμέρισμα σε ένα κτίριο υπό κατασκευή (νέο κτίριο). Το πρόγραμμα δεν προβλέπει περιορισμούς στην ετοιμότητα και προθεσμία για την ολοκλήρωση της εγκατάστασης. Μπορούν να είναι οτιδήποτε. Η αρχική πληρωμή στεγαστικού δανείου είναι από το 15% της αγοραίας αξίας της τελικής κατοικίας. Άλλα οφέλη ενδέχεται να περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα, για παράδειγμα, για την επακόλουθη αποπληρωμή τόκων.
- Έως 30 ετών. Με μια τέτοια περίοδο πληρωμής, είναι βολικό να αγοράσετε ακίνητα στη μεσαία κατηγορία τιμών (σε οποιαδήποτε πόλη, αλλά μόνο σε νέα κτίρια).
- Πρώτη δόση - από 15%. Αυτό κάνει τα στεγαστικά δάνεια πιο προσιτά και ευκολότερα στην εφαρμογή. Υπό ορισμένες προϋποθέσεις, η αρχική πληρωμή μπορεί να είναι υψηλότερη.
- Επιτόκιο - από 8,5%. Παραμένει αμετάβλητο καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου. Σε άλλες συμβάσεις στεγαστικών δανείων, το επιτόκιο μπορεί να αλλάξει προς οποιαδήποτε κατεύθυνση, κατά την κρίση της Sberbank, ανάλογα με τις τάσεις της χρηματοπιστωτικής αγοράς ή/και τα χαρακτηριστικά του δανειολήπτη.
Επιτόκια για στεγαστικό δάνειο στη Sberbank
Το τυπικό επιτόκιο για αυτό το πρόγραμμα στεγαστικών δανείων είναι 9,5% και μπορεί να μειωθεί υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:- Βασικό επιτόκιο - 10,50 %;
- Στο πλαίσιο του προγράμματος επιδότησης από 7 έως 12 έτη (συμπεριλαμβανομένου) - 9,00 %;
- Στο πλαίσιο του προγράμματος επιδότησης έως και 7 ετών (συμπεριλαμβανομένου) - 8,50 %.
- Εάν αρνηθείτε να χρησιμοποιήσετε το "": + 0,1%;
- Σε περίπτωση ακύρωσης της διαδικασίας ασφάλισης ζωής του δανειολήπτη: +1%;
- Εάν ο δανειολήπτης δεν είναι πελάτης μισθοδοσίας της Sberbank ή δεν έχει ανοιχτό λογαριασμό: +0,3%.
Τύποι προγραμμάτων στεγαστικών δανείων και γενικοί όροι για αυτά
| Το όνομα του προγράμματος | Ποσοστό, έτος | Όροι δανείου | Ποσό, από | Ένα αρχικό τέλος |
| από 8,5% | έως 30 ετών | από 300 χιλιάδες ρούβλια | από 15% (από 50% χωρίς επιβεβαίωση εισοδήματος) | |
| από 10,2% | έως 30 ετών | από 300 χιλιάδες ρούβλια | από 15% | |
| από 10,9% | έως 30 ετών | από 300 χιλιάδες ρούβλια | - | |
| από 6% | έως 30 ετών | από 300 χιλιάδες - έως 12 εκατομμύρια ρούβλια | από 20% | |
| από 11,6% | έως 30 ετών | από 300 χιλιάδες ρούβλια | από 25% | |
| από 13% | έως 20 ετών | από 300 χιλιάδες - έως 10 εκατομμύρια ρούβλια | - | |
| εξοχικό κτήμα | από 11,1% | έως 30 ετών | από 300 χιλιάδες ρούβλια | από 25% |
| από 10,2% | έως 30 ετών | από 300 χιλιάδες ρούβλια | από 15% | |
| από 10,5% | έως 30 ετών | από 300 χιλιάδες ρούβλια | από 15% | |
| από 9,5% | έως 20 ετών | από 300 χιλιάδες - έως 2,502 εκατομμύρια ₽ | - | |
| από 11,6% | έως 30 ετών | από 300 χιλιάδες ρούβλια | από 25% | |
| - | - | - | - |
