Li se oferă asigurări complete cu o reducere de 45%.
„RESO-Garantiya” a început să atragă clienții cu asigurări auto, oferind dezertorilor o reducere la asigurarea auto de până la 45%, potrivit site-ului companiei. Reducerea minimă este de 25%, iar compania este pregătită să ofere maximul clienților care se transferă din Rosgosstrakh, spune Ekaterina Zakharova, manager de produs pentru managementul asigurărilor de retail.
Rosgosstrakh, împreună cu grupul bancar Otkritie FC, a fost transferat la Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar. Pierderea asigurătorului în 2017 s-a ridicat la 55,6 miliarde de ruble.
Din cauza situației dificile de la Rosgosstrakh, tot mai mulți agenți Rosgosstrakh cu portofoliile lor urmează să lucreze la RESO, explică Zakharova, iar pentru a le ușura tranziția, compania le-a oferit clienților reduceri suplimentare. Reprezentantul acesteia nu a putut clarifica luni seara câți agenți Rosgosstrakh și clienții lor de asigurări complete au fost atrași de RESO.
Reprezentantul Rosgosstrakh nu este îngrijorat de acțiunile RESO - anul acesta compania intenționează să-și mărească cota pe piața asigurărilor auto, iar toți asigurătorii oferă din când în când reduceri speciale diferiților clienți. Mulți oameni fac acest lucru pentru a atrage clienții cu pragul de rentabilitate sub asigurarea globală, este de acord cu directorul general adjunct al VSK, Vasily Busarov.
„Acesta are toate semnele de dumping și astfel de lucruri distrug piața”, este revoltat Vitaly Knyaginichev, directorul direcției de afaceri cu amănuntul din Ingosstrakh, de oferta specială a RESO-Garantia.
Casco este acum destul de profitabil, iar RESO-Garantiya a decis, cel mai probabil, să-și consolideze prezența sub această formă, consideră Alexey Bredikhin, directorul grupului ACRA de rating al instituțiilor financiare. Pe parcursul celor nouă luni ale anului trecut, rata pierderilor (plăți plus cheltuieli de afaceri) pentru asigurarea globală a fost de 45%, potrivit analizei Expert RA. „RESO-garantiya”, „Ingosstrakh” și „Rosgosstrakh” au fost printre companiile care și-au redus primele de asigurare globală mai mult decât altele, se remarcă acolo. În 2017, primele de asigurări auto au scăzut cu 4,8%, până la 162,5 miliarde RUB.
Partenerul director al ANR, Pavel Samiev, nu își amintește niciun caz în care asigurătorul a oferit reduceri mari la asigurarea globală clienților unei anumite companii. În ianuarie, Alfa Bank a oferit un descoperit de cont „bun venit” clienților băncilor reabilitate - serviciul antimonopol (FAS) a verificat această promoție pentru concurență neloială, dar nu a constatat încălcări.
FAS va verifica acțiunile RESO-Garantiya pentru concurență neloială dacă o astfel de plângere va fi primită de la participanții de pe piață, a promis directorul adjunct al FAS Andrei Kashevarov pentru Vedomosti. Până acum, FAS nu vede niciun motiv să verifice RESO-garanția.
Promițând reduceri clienților Rosgosstrakh, RESO își poate forma propriul pool de clienți de asigurări globale loiali și profitabili, deși în primul an al contractului de asigurare pentru RESO-garanție, asigurătorii atrași cu reduceri sunt puțin probabil să fie profitați, consideră Samiev. Companiile sunt comparabile în ceea ce privește dimensiunea portofoliilor de asigurări auto, dar neprofitabilitatea portofoliului RESO-Garantiya este mult mai mică, notează Alexey Yanin, director general pentru ratingurile companiilor de asigurări și investiții la Expert RA.
Înainte de a asigura o mașină, mulți șoferi se uită la evaluările companiilor de asigurări RCA care oferă servicii de asigurare. Acest lucru vă permite să alegeți cel mai bun asigurător. La urma urmei, dezvoltatorii de rating se concentrează nu numai pe indicatori financiari companii, dar și pe recenzii de la clienți reali. De asemenea, se ia în considerare raportul dintre plăți și refuzuri și valoarea medie a compensației. Acest lucru este important, deoarece conform Băncii Centrale, aproximativ 2,7 milioane de persoane au solicitat compensații în temeiul politicilor RCA. Adevărat, 3,4% din cereri au fost refuzate.
Principalele criterii de evaluarePotrivit Legii nr. 40-FZ din 25 aprilie 2002, proprietarii oricărei vehicule trebuie să aibă asigurare de răspundere civilă auto. Acest lucru este precizat în art. 4 din legea menționată. Puteți alege cel mai bun asigurător dacă vă uitați la ratingurile companiilor.
Pentru a evalua activitățile companiilor care se ocupă de asigurări se iau mai multe criterii. Această abordare integrată ne permite să creăm cel mai obiectiv rating. Luat în considerare:
- fiabilitatea companiei;
- dimensiune capitalul autorizat;
- revizuiri și evaluare a activităților asigurătorului de către clienți reali;
- cuantumul plăților de asigurare.
În funcție de indicatorii de performanță, aceștia sunt alocați anumite categorii rating. Cel mai înalt indicator este „A”. Poate fi obținut numai de companii de încredere, care, la apariția eveniment asigurat Rambursarea se face imediat.
Un rating „B” este acordat acelor firme care nu au probleme cu lichiditatea, dar au întârzieri la plăți. Nu este recomandat să luați în considerare organizațiile care au primit un „C”, „D” sau „E” pe baza rezultatelor analizei.
- Clasa A++ Nivel excepțional de ridicat de fiabilitate
- Clasa A+ Nivel foarte ridicat de fiabilitate.
- Clasa A Nivel ridicat de fiabilitate.
- Clasa B++ Nivel satisfăcător de fiabilitate.
- Clasa B+ Nivel scăzut de fiabilitate.
- Clasa B Nivel scăzut de fiabilitate.
- Clasa C++ Nivel foarte scăzut de fiabilitate.
- Clasa C+ Nivel nesatisfăcător de fiabilitate.
- Clasa C implicită.
- Faliment clasa D.
- Clasa E Revocarea licenței (nu la inițiativa companiei).
Este indicat să alegeți o companie care oferă asigurări raspunderea civila proprietarii de mașini de câțiva ani. Ar trebui să aveți încredere numai în cei cărora li s-a atribuit un rating de fiabilitate „A”. Evaluarea oficială a companiilor OSAGO se bazează pe date situatii financiareși informații de la Banca Centrală. Ele nu permit o evaluare obiectivă a activității asigurătorilor.
Revistele pe teme auto și companiile de statistică își creează uneori propriile evaluări „populare”. Acestea se bazează pe recenzii de la proprietarii de mașini.
Agenții de ratingExistă mai multe agenții în Rusia care întocmesc propriile liste cu cele mai de încredere companii.
Expertul RA evaluează:
- volumele de muncă ale companiilor de asigurări;
- suma capitalului;
- raportul dintre deciziile pozitive/negative privind plățile.
Companiilor de încredere li se atribuie de obicei un scor A++. Au o prognoză de dezvoltare stabilă. Cu un grad mare de probabilitate, putem presupune că situația nu se va schimba în anii următori.
Evaluarea de experți a companiilor de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto| Companie de asigurări | fiabilitate | nivelul de plată | probabilitatea unei acțiuni în justiție | recenzii | rating final |
| AIG | 4,5 | 21% | 2,32% | 4 | 3,8 |
| Asigurare Alfa | 4,3 | 43% | 0,67% | 2 | 3,9 |
| Alianță/fostă ROSNO | 3,6 | 110% | 4,65% | 3 | 3 |
| VSK | 4,1 | 45% | 8,51% | 2 | 3,1 |
| Asigurare VTB | 4,6 | 29% | 10,47% | 3 | 3,5 |
| Ingosstrakh | 4,6 | 56% | 0,13% | 2 | 4 |
| MAX | 4,5 | 92% | 13,83% | 2 | 3,4 |
| RESO-Garantiya | 4,4 | 52% | 1,41% | 2 | 3,9 |
| Rosgosstrakh | 4,6 | 52% | 13,09% | 1 | 3,3 |
| SOGAZ | 4,8 | 53% | 1,37% | 2 | 4,2 |
Fiabilitatea, recenziile (negative) și evaluarea finală sunt calculate pe o scară de cinci puncte.
Ratingul de fiabilitate al companiilor de asigurări conform OSAGO- SOGAZ - 4.8
- ERGO - 4.7
- Asigurare VTB — 4,6
- Ingosstrakh - 4.6
- Rosgosstrakh - 4,6
- AIG / ex. Chartis - 4.5
- Surgutneftegaz - 4,5
- MAX - 4,5
- RESO-Garantiya - 4.4
- Chulpan - 4.4
- Poarta Spassky - 4.4
- RSHB-Asigurare - 4.4
| Companie de asigurări | Plata medie în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto |
| Geopolis | 118.333 RUB |
| Verna | 103.440 RUB |
| Alianţă | 86.338 RUR |
| Asigurări generale de bunăstare | 80.000 ₽ |
| Moscovia | 72.751 RUB |
| Striz-i. S. Jivago | 71.667 RUB |
| ASKO | 71.203 RUB |
| Asigurarea Renașterii | 70.846 RUB |
| Regiunea Moscova | 70.435 RUB |
| Rosgosstrakh | 69.362 RUR |
- SA „Asigurări Intach”
- Asigurarea Renașterii
- AlfaInsurance
- Asigurare Zetta
- Yugoria
- Soldat
- Ingosstrakh
- ZHASO
- Asigurarea Tinkoff
- Asigurarea UralSib
- Asigurare BIN
- RESO-Garantiya
- SOGAZ
- Garant energetic
- Acord
- MAX
- Rosgosstrakh
Video: Analiza companiilor de asigurări și cum să o alegeți pe cea potrivită
Cel mai bun companiile de asigurare la MoscovaExperții, pe baza statisticilor Băncii Centrale, au evaluat activitățile diferitelor companii și au creat o listă.
Poziția de conducere este deținută de societatea mixtă „ZHASO”.
Are o rată minimă de eșec (doar 0,5%). De asemenea, suma compensației sale nu este mare și se ridică în medie la aproape 45 de mii de ruble. Și acesta este mai mic decât nivelul mediu al compensației cu 3 mii de ruble. Potrivit RAEX și Expert RA, companiei i s-a atribuit un nivel excepțional de ridicat de A++. Contribuțiile anuale totale pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto se ridică la 2,5 milioane de ruble.
Rezultatele companiei Ugoria nu sunt mai rele.
Ei au refuzat rambursările la 0,7% dintre clienții lor. Valoarea contribuțiilor lor este de 3,1 milioane de ruble. Principalul acționar al companiei este Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug. Dar asta nu înseamnă că funcționează doar în limitele sale. Compania are peste 60 de reprezentanțe în Federație. Valoarea medie a plăților este de 44 de mii de ruble. Dar, potrivit RA Expert, companiei a primit un rating „A”, ratingul său este sub observație. Analistii spun ca este o companie in crestere.
Ratele de eșec ale Alfa Insurance sunt aceleași cu cele ale VSK SD. Suma medie de plată a acestora este puțin mai mică - 41,8 mii de ruble. Valoarea totală a contribuțiilor lor este de 10,6 miliarde de ruble. Aceasta este o companie căreia i s-a atribuit un rating „A++” de către Expert RA. Prognosticul ei de dezvoltare este stabil.
Suma plăților de asigurare în SJSC Energogarant este puțin mai mare - 45,6 mii de ruble. Dar refuză 1,5% dintre clienții care aplică. Judecând după valoarea totală a contribuțiilor, compania nu este foarte populară. Valoarea totală a asigurării în cadrul RCA este de 2,8 miliarde de ruble.
Uralsib oferă o sumă medie destul de mare de despăgubire - aproape 51 de mii de ruble.
Dar această organizație refuză 1,9% dintre clienții săi. 6 miliarde de ruble au fost strânse în cadrul polițelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. Agenția de rating Expert evaluează nivelul de fiabilitate al Uralsib drept „A+”. A fost crescută, iar prognoza de dezvoltare ulterioară este stabilă.
O filială a companiei producătoare de petrol Transneft cu același nume este populară. Din 2013, proprietarul acesteia este compania SOGAZ. Potrivit RA Expert, din 2011 ocupă funcția „A++”. Dar plățile ei sunt mici - suma medie a compensației este de 17,5 mii de ruble. Ea refuză 2,4% dintre clienți. Dar puțini își iau asigurare de la ea. Valoarea totală a investițiilor în cadrul politicilor RCA este de 0,4 miliarde de ruble.
SPAO „Ingosstrakh” refuză 3,3% dintre persoanele care aplică. Despăgubirea lor este în medie de 40,5 mii de ruble. Valoarea totală a asigurării conform polițelor RCA este de 15,5 miliarde de ruble. Aceasta este o companie de încredere, cu un rating A++ și o prognoză stabilă pentru dezvoltarea ulterioară. Una dintre cele mai faimoase este Rosgosstrakh. Dacă evaluăm mărimea primelor de asigurare, atunci acesta este unul dintre
cele mai mari companii
. Ele sunt egale cu 77 de miliarde de ruble. De asemenea, PJSC IC "Rosgosstrakh" are una dintre cele mai mari sume de compensare - este egală cu 53,6 mii de ruble. Adevărat, la 3,5% dintre toți solicitanții li se refuză compensarea pentru pierderi. Compania și-a menținut nivelul de fiabilitate A++, conform RA Expert, din 2008.
Atunci când alegeți o companie de asigurări, trebuie să țineți cont de toate aceste date. Doar așa se poate alege cel mai bun asigurător, care va plăti cu siguranță despăgubirea cuvenită atunci când are loc un eveniment asigurat.
La compilarea ratingurilor companiilor de asigurări, se evaluează performanța financiară a asigurătorilor și rezultatele votului popular. De asemenea, se ia în considerare frecvența litigiilor care implică companiile de asigurări și respectarea regulilor CASCO.
Evaluarea de experți a companiilor de asigurăriRatingul de experți al companiilor de asigurări (sau ratingul de fiabilitate al companiilor de asigurări) este compilat pe baza datelor de la agenția de rating autorizată „Expert RA”. La determinarea ratingului se evaluează performanța financiară a asigurătorilor. Conform clasificării Expert RA, sunt utilizate următoarele evaluări:
- Nivel maxim de fiabilitate.
- , , Nivel foarte ridicat de fiabilitate.
- , ,Nivel ridicat de fiabilitate.
- , ,Nivel satisfăcător de fiabilitate.
- , ,Nivel satisfăcător de fiabilitate.
- , , Nivel scăzut de fiabilitate.
- Nivel foarte scăzut de fiabilitate.
- Nivel nesatisfăcător de fiabilitate.
- Neîndeplinirea obligațiilor.
- A fost introdusă o administrare temporară.
- Faliment, revocare licență, lichidare.
- 3 IC – rating „Nivel maxim de fiabilitate” (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
- 10 SK – rating „Nivel foarte ridicat de fiabilitate” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, Rosgosstrakh, RSHB-Strakhovanie, Energogarant.
- 13 SK – rating „Nivel ridicat de fiabilitate” (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, D2 Insurance, Zetta Insurance, Liberty Insurance, Mafin, Medexpress, OSK, PARI, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
- 10 IC – rating „Nivel satisfăcător de fiabilitate” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): ASKO-INSURANCE, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLICY-GARANT, Soglasie, Sterkh, Insurance Business Group, Tinkoff Insurance, UralSib.
- 1 SK – evaluare „Nivel scăzut de fiabilitate” (ruB+, ruB, ruB-): Ajutor.
- 1 SC – rating „Nivel nesatisfăcător de fiabilitate” (ruCC): CORECT.
Un rating ridicat (ruA- sau mai mare) este recunoașterea fiabilității companiei de către comunitatea de experți. Situația descrisă reflectă situația din 19 martie 2020.
Evaluarea oamenilor a companiilor de asigurăriAsigurații evaluează o varietate de indicatori de performanță neevidenți ai companiilor de asigurări. Printre acestea, de exemplu, calitatea serviciilor, amabilitatea personalului, rapiditatea serviciului, viteza de procesare a documentelor necesare și așa mai departe. În acest caz, compania regională poate primi foarte apreciat, iar o mare organizație de asigurări cu o rețea extinsă de sucursale, dimpotrivă, va „intra în roșu”.
Evaluarea națională a companiilor de asigurări are o serie de caracteristici. Astfel, asigurații sunt mult mai probabil să împărtășească experiențe proaste și există mai multe recenzii negative decât cele neutre sau pozitive. În plus, recenziile nu sunt întotdeauna obiective. Uneori, mesaje cu un ton exagerat de emoțional sunt lăsate de asigurații care au încălcat ei înșiși termenii contractului și nu au primit despăgubiri ca urmare a propriilor acțiuni.
Toată lumea poate influența formarea ratingului oamenilor - pentru a face acest lucru, lăsați doar o revizuire a activității companiei de asigurări.
Evaluarea financiară a companiilor de asigurăriEvaluarea financiară compară asigurătorii pe baza indicatorilor statistici. Evaluarea financiară se bazează pe rapoartele oficiale ale asigurătorilor, care sunt publicate trimestrial de Banca Centrală a Rusiei. Sunt luate în considerare vânzările de servicii de asigurare către persoane juridice și persoane fizice.
Indicatorul cheie care se evaluează este nivelul plăților. Rata de plată arată procentul de prime pe care compania de asigurări le-a plătit ca daune pe an. Nivelul optim de plată pe piața rusă este de aproximativ 55-65%.
Dacă procentul este prea mare (să zicem, 75% sau mai mult), compania de asigurări evaluează inadecvat riscurile sau reduce semnificativ volumele vânzărilor. Ambele situații indică potențiale probleme financiare pentru asigurător.
Dacă procentul este prea mic (să zicem, 40% sau mai puțin), asigurătorul este probabil să economisească la plăți. Compania subestimează cuantumul compensației de asigurare sau refuză adesea să plătească pentru evenimentele asigurate. Această ipoteză este confirmată indirect de ratingul judiciar al companiilor de asigurări. Dacă o companie „economisește” la plăți, aproape sigur are și un procent mare proceduri judiciareîn raport cu pierderile reclamate.
Ratingul judiciarEvaluarea instanței evaluează câte procese care implică o companie de asigurări au loc pentru fiecare eveniment asigurat raportat. Asigurătorii nu dau întotdeauna în judecată asigurații. Uneori, două companii de asigurări acționează ca oponenți în instanță. De asemenea, finanțatorii litig împotriva altor entități juridice în chestiuni non-asigurări, cum ar fi proprietarii sau agențiile guvernamentale.
Cu toate acestea, practica arată că cea mai mare parte a litigiilor revine litigiilor cu asigurații. De aceea, ratingul judiciar al asigurătorilor face posibilă evaluarea destul de exactă a probabilității unui litigiu la depunerea unui eveniment asigurat.
Evaluarea de loialitate a regulilor de asigurareEvaluarea de loialitate CASCO ajută la înțelegerea cât de mult țin cont de interesele proprietarului mașinii regulile de asigurare auto voluntară ale companiei. Cu cât loialitatea regulilor este mai mare, cu atât este mai puțin probabil să apară situații controversate la achitarea unei pierderi.
