Вопреки устоявшейся традиции называть кредитными любые карты, даже зарплатные – в этом обзоре пойдёт речь именно о самых настоящих кредитках. Дело в том, что совсем недавно состоялся релиз новой версии credit-card.ru , в которой появился самый мощный функционал сравнения и подбора кредитных карт в рунете по десяткам параметров на основе вручную собранной базы из 1200 карт. Это позволяет сделать выбор из сотен кредиток максимально прозрачным. Помимо пополнения базы, редакция проекта пишет собственные обзоры самых интересных предложений. Для того, чтобы показать, как это работает, мы выбрали 5 самых интересных кредиток на рынке:
«Русский Стандарт Классик Online», «Тинькофф Платинум», «Прозрачная карта» Ренессанс Кредита, «Суперкарта» Промсвязьбанка и «Универсальная карта» банка «Связной» .
Тема кредитов является одной из самых холиварных в рунете, поэтому сразу оговорюсь, что этот пост – как и проект в целом – для тех, кто считает, что кредитка с беспроцентным периодом – это вовсе даже не фу-фу-фу, а очень удобно. Вопрос только в том, как выбрать кредитную карту повыгоднее – с беспроцентным периодом подольше, кредитным лимитом повыше, обслуживанием и снятием наличных подешевле.
Возможности карт
Все пять выбранных нами карт поддерживают 3D Secure (технологию, позволяющую оплачивать покупки с подтверждением платежа SMS-кодом). При этом оплачивать покупки через бесконтактные терминалы на основе NFC-чипа PayPass/PayWave позволяют только «Тинькофф» и «Связной». Несмотря на то, что терминалов с поддержкой NFC всё больше, в масштабах всей России это пока функция скорее свидетельствующая о продвинутости того или иного банка, чем реальное конкурентное преимущество.Условия получения
Единственным банком, требующим от клиента регистрации в регионе по месту выпуска карты, оказался Ренессанс. Миллионы потенциальных пользователей карт, проживающие в мегаполисах без постоянной регистрации могут выдохнуть: в ТКС, Связном, Русском Стандарте и Промсвязьбанке прописку у них не спросят.При этом Ренессанс ещё и думает над решением о выдаче карты до двух дней: не иначе, как пробивает клиента по месту прописки. Промсвязьбанку зачем-то нужен день, Связной дает ответ за полчаса, а Тинькофф и Русский Стандарт принимают решение почти моментально.
Тинькофф демократичнее всех по возрастным требованиям: карту можно получить с 18 лет. Требования к своим заёмщикам у Промсвязьбанка и Связного быть старше 21 года тоже вполне адекватны. А вот нижняя планка возраста у Ренессанса – 24 года, и Русского Стандарта – 25 лет – иначе как драконовскими не назовёшь.
Проценты и платежи
Чтобы снять наличные, «Русскому Стандарту» и «Промсвязьбанку» нужно отдать 4,9% от суммы снятия. ТКС, «Связной» и «Ренессанс» претендуют на 2,9% +290 рублей. Несложно подсчитать, что при сумме снятия менее 14 500 р выгоднее РС и ПСБ, а при большей – ТКС, «Связной» и «Ренессанс». Но, конечно, лучше вообще не дразнить жабу, и избегать снимать наличные с кредиток вообще – не для этого они созданы.
«Промсвязьбанк» с бесплатным обслуживанием карты решительно вырывается вперёд. «Русский Стандарт» и «Ренессанс» спросят с вас за обслуживание только со второго года – правда, «Ренессанс» почему-то сразу 900 рублей, а РС – только 600. «Тинькофф» и «Связной» хотят по 590 и 600 рублей в год соответственно сразу.
При этом у «Промсвязьбанка» ещё и самый высокий кредитный лимит – до 600 т.р.
Период льготного кредитования на всех картах примерно одинаков – 50 дней у «Связного», и 55 дней у остальных.
На практике 55 дней под 0% почти никогда не выходит – и об этом мы ещё напишем отдельную статью.
Один из самых важных параметров карты – это %, который банки утверждают для конкретного заёмщика каждый свой – но это никогда не меньше 24-29% годовых, а может быть и больше. О том, сколько может составлять реальная ставка, мы выясняли на примере «Тинькова».
Попытки нашего эксперта выяснить реальную ставку прошли через несколько стадий: от отписок в соцсетях - «до анализа Вашей кредитной истории и личных данных предположить сложно» и по электронной почте: «Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту в зависимости от вида операций… Также процент будет зависеть от срока погашения… Клиент может ознакомиться с Тарифами и решать, пользоваться Картой или нет» - до звонка в колл-центр, во время которого сперва сообщили, что ставка за безналичные операции будет от 24,9%, за пользование наличными – от 32,9% и выше, а затем и вовсе порекомендовали ориентироваться на 0,12% в день. Если вам кажется, что это мало, то вы ошибаетесь – в пересчете на годовой процент, ставка составит ~43,8% - не очень-то щедрое предложение от банка, которому не приходится тратиться на отделения.
Поскольку подход к формированию ставки индивидуальный, и зависит в т.ч. от кредитной истории заёмщика, то сделать однозначных выводов о более выгодных условиях того или иного банка из обзора нельзя – они все одинаково суровые, поэтому старайтесь просто не выходить за льготный период.
Подводим итоги
Результаты сравнения мы собралии в небольшую табличку с оценками: «Классик Online » Русский Стандарт |
 «Тинькофф Платинум » ТКС |
 «Прозрачная карта » Ренессанс Кредит |
 «Суперкарта » ПромсвязьБанк |
 «Универсальная » Связной Банк |
|
| Срок действия | 5 лет
+3 |
3 года
+2 |
2 года
+1 |
4 года
+3 |
3 года
+2 |
| Рассмотрение | моментально
+4 |
2 минуты
+4 |
2 дня
+2 |
1 день
+3 |
25 минут
+4 |
| Обслуживание | 0 руб. / 600 руб.
+4 |
590 руб.
+2 |
0 руб. / 900 руб.
+3 |
0 руб.
+5 |
600 руб.
+1 |
| Cнятие наличных | 4.9%, мин. 200 руб.
+4 |
2.9% + 290 руб.
+2 |
2.9% + 290 руб.
+2 |
4.9%, мин 299 руб.
+3 |
2.9% + 290 руб.
+2 |
| Фишки | 3D Secure
+1 |
3D Secure, PayPass, чип +3 |
3D Secure
+1 |
3D Secure, чип
+2 |
3D Secure, PayPass, чип +2 |
| Особенности | Cash Back
+2 |
3-7% на остаток
+3 |
|||
| Итого | 16 | 13 | 11 | 16 | 14 |
IV. Аутсайдером сравнения оказывается «Прозрачная карта» Ренессанса: недостаточно выпустить карту из прозрачного пластика, чтобы оказаться инновационным продуктом. В активе – только бесплатное обслуживание в первый год. В пассиве – требование прописки, 2 дня на рассмотрение заявки, короткий срок действия карты, дорогое обслуживание со второго года.
III. Жирным, но, пожалуй, единственным выдающимся качеством карты «Тинькофф Платинум» является возможность получения её по почте, без визитов в отделения банка, которых просто не существует. В остальном карта от ТКС не выделяется среди остальных вариантов, но попадает в тройку лидеров за инновационность благодаря поддержке NFC-платежей.
II. Принципиальное отличие «Универсальной карты Связного Банка» от обычных кредитных карт заключается в возможности использовать одну и ту же карту как дебетовую, да еще и получать % на остаток средств. В сложных жизненных ситуациях вы можете использовать эту же карту как кредитную и брать деньги в долг без процентов по льготному периоду до 50 дней. Плюсом является и возможность быстрого оформления и получения карты в любом салоне мобильной связи Связного за 20 минут; и возможность использовать карту как дебетовую с начислением 3-7% годовых на остаток ежемесячно.
I. «Суперкарта» Промсвязьбанка – бесплатное обслуживание, самый высокий кредитный лимит, бонусы, которые начисляются при совершении покупок, длинный первый ЛП, многофункциональный интернет-банк. Кредитку можно оформить с минимальным количеством документов и походов в банк. Завышенные проценты несколько портят общую картину, но все же «Суперкарта» выглядит достаточно интересным вариантом.
«Русский Стандарт Классик Online» отличается бесплатным первым годом обслуживания и самым большим сроком выпуска карты – 5 лет, и по совокупности свойств эти две карты выходят в лидеры сравнения.
Разумеется, это ранжирование остаётся приблизительным – наша задача упростить навигацию в мире банковских продуктов, но собственный рейтинг предпочтительности карт позволит сформировать вам только обращение в выбранные банки и озвученное предложение % по кредиту и кредитного лимита. Если этот формат приживётся на Хабре, то мы продолжим публиковать авторские обзоры карт – в т.ч. и по заявкам, которые вы будете оставлять в комментариях.
Удачи и денег подешевле!
Сегодня довольно непрост. Это связано с огромным количеством новых предложений и условий их оформления. И даже процентная ставка, назначаемая по карте, уже не является основным критерием выбора. Зато у любого человека, который собирается приобрести такой финансовый продукт, появилась возможность ориентироваться не только на описание и консультации представителей коммерческих организаций, но и на отзывы держателей.
Лучшие кредитные карты на сегодня
- Кредитный лимит – до 120 тысяч рублей;
- Ставка – от 25,9% годовых (устанавливается индивидуально);
- Беспроцентный период – до 50 дней;
- Можно оформить без подтверждения дохода, подать онлайн-заявку;
- Годовое обслуживание – бесплатно.
ВТБ Банк Москвы
Карта «Низкий процент» от Банка Москвы бесплатно выпускается и бесплатно обслуживается в первый год пользования, а также обладает относительно низкой процентной ставкой. Однако желающим оформить продукт следует быть готовым к тому, что придется предоставить довольно большой пакет документов.
- Кредитный лимит – от 10 до 350 тысяч рублей;
- Ставка – от 24,9%;
- Льготный период – до 50 дней;
- CashBack – до 5% от расходов;
- Стоимость годового обслуживания – бесплатно первый год, 900 рублей – за второй и последующие, СМС-информирование – 59 рублей в месяц.
Хоум Кредит
Годовое обслуживание карты от банка Хоум Кредит предоставляется бесплатно и без предоставления справок. При этом оформить кредитную карту банка Хоум Кредит можно посредством онлайн-заявки с экономией личного времени.
- Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
- Годовая процентная ставка – от 34,9%;
- Беспроцентный льготный период – до 51 дня;
- Стоимость годового обслуживания – бесплатно, предоставление СМС-информирования – 59 рублей в месяц.
Touch Bank
Для тех, кому необходим большой кредитный лимит, Touch Bank выпустил специальную кредитную карту с низкой ставкой и возможностью онлайн-оформления и доставки на дом. Пользование онлайн-банком позволяет совершать , оплату счетов, покупок и т.д.
- Кредитный лимит – до 1 миллиона рублей;
- Ставка – от 15,9% в год;
- Беспроцентный период – до 61 дня;
- Стоимость годового обслуживания – до 3000 рублей, предоставление СМС-уведомлений – 60 рублей в месяц.
Как оформить кредитную карту?
Каждый банк по-своему подходит к вопросу выдачи кредитных карт. Чаще всего к требованиям к потенциальным держателям относятся:
- Гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны;
- Возраст от 21 года и старше (реже с 18 лет);
- Наличие постоянного официального дохода и стажа не менее 3 месяцев (иногда не менее 6).
Совет: полезно интересоваться предложениями по кредитным картам у банка, постоянным клиентом которого является потенциальный держатель. Как правило, в таких случаях они предлагают льготные условия.
Среди необходимых документов чаще всего числятся:
- Паспорт;
- Справка о доходах и копия трудовой книжки (не требуются для участников зарплатных проектов);
- Второй документ, удостоверяющий личность.
Карты могут оформляться непосредственно в отделении банков или на сайтах как, например, в случае с оформлением .
Самые выгодные кредитные карты - отзывы
Екатерина:
Сейчас я пользуюсь картой от Сбербанка России, которую мне одобрили как участнику зарплатного проекта, поэтому мне не пришлось предоставлять для процедуры оформления никаких документов (кроме паспорта). За снятие наличных банк берет сравнительно небольшой процент, но важно помнить, что, если использовать ее как дебетовую и зачислять туда свои собственные средства, за их снятие тоже будет взиматься комиссия. Процентная ставка относительно низкая, радует и возможность пользоваться картой без оплаты процентов.
Оксана:
Оформив кредитную карту Альфа-банка, я получила универсального финансового помощника в совершении покупок и оплате счетов, когда это необходимо. Огромным плюсом карты является большой льготный период – до 100 дней, а процентная ставка не так больно бьет по карману. Иногда снимаю наличные средства, и это намного удобнее, чем идти в какой-нибудь банк и брать кредит или оформлять займы в МФО.
Игорь:
Меня удивляет довольно большое количество негативных отзывов о карте Тинькофф. Мне кажется, что люди, которые их пишут, просто используют карту неправильно. Пользуюсь ею уже почти 5 лет, и перевыпускалась она для меня бесплатно. Наличных с кредитки я не снимал ни разу, но бывало такое, что случайно подключал ненужные опции (по незнанию) и слишком много тратил, из-за чего приходилось закрывать задолженность по несколько месяцев. Однако у продукта масса плюсов: возможность получения ее на дом, отсутствие необходимости подтверждать свой доход, удобный интернет-банк, льготный период, CashBack и многое другое. Есть также и бонусная система.
Евгения:
очень впечатлила тем, что с нее можно снимать наличные в любом банкомате города без комиссии. Радует очень удобный сервис и бесплатный мобильный банк. Операторы колл-центра всегда рады помочь. Минусом является то, что положить деньги без комиссии не всегда удается, а в целом я картой довольна.
Сохраните статью в 2 клика:
Пользоваться любой кредитной картой нужно очень осторожно, о чем свидетельствуют некоторые отзывы держателей таких пластиков. Но нельзя не отметить тот факт, что кредитная карта является настоящим помощником в быстром получении кредитных средств и в совершении покупок.
Вконтакте
Кредитные карты очень удобны, потому что нет необходимости месяцами накапливать деньги на желаемую покупку, постоянно брать новые потребительские кредиты, а также можно без процентов погасить долг, ну, и в отличие от большой стопки денег, она с легкостью помещается в кошелёк, и в случае её потери не наступит катастрофа вселенского масштаба.
Этот банковский продукт очень востребован, и поэтому сотни банков готовы предоставить огромное количество предложений и различные типы кредитных карт. Разберемся, где лучше взять кредитную карту.
На что стоит обратить внимание?
В первую очередь, необходимо внимательно рассмотреть условия кредитования и пользования. Самыми важными показателями считается: кредитный лимит, стоимость обслуживания, годовая процентная ставка по кредиту и продолжительность льготного периода, сложность оформления, условия погашения долга. На сегодняшний день кредитная ставка во многих банка колеблется от 22 до 35%, а лимит на кредит, как правило, не превосходит 750 000 рублей.
Многим интересно, где лучше взять кредитную карту без справок? Давайте вместе в этом разберемся.
Цена оформления кредитной карты и её обслуживания различна у каждого банка. И если обычно пластик выдают бесплатно, то за её обслуживание взимается плата в размере от 300 до 6000 рублей в год, исходя из категории карты. Также необходимо узнать побольше о наличии и продолжительности льготного периода - времени, в течение которого можно без процентов выплатить долг. Как правило, он равняется 50-60 дням, хотя возможны и исключения.
Помните, что погашение кредита - процесс регулярный, а, следовательно, он должен быть максимально удобным. Лучше, когда много каналов погашения. На сегодняшний день банки предоставляют возможность погасить долг не только в своих отделениях, но и через платёжные терминалы, банкоматы, а также при помощи онлайн-сервисов. Доступ к интернет-банкингу и наличие смс-оповещений также делает использование кредитной карты более камфорным.
Ниже расскажем, где лучше взять кредитную карту.
Обратите внимание на комиссию за В первую очередь кредитные карты предназначены для безналичных расчётов, но также они позволяют снимать деньги наличными. Но комиссия за эту процедуру может достигать до 7% от снимаемой суммы. Следует обязательно узнать о наличии банков-партнёров. В их банкоматах снимается более низкая комиссия (как в вашем банке) в сравнении со сторонними. Также эти банкоматы позволяют погашать кредит путём внесения наличных. Чем больше количество партнёров у выбранного вами банка, тем лучше.
В конечном счете некоторые кредитные карты имеют дополнительные возможности, например, они предоставляют скидки в определенных магазинах и ресторанах, позволяют накапливать бонусы в различных программах авиакомпаний, а иногда даже можно получить небольшой процент с ваших покупок, его называют еще Cash Васк. Если вам интересны подобные преимущества кредитной карты, то уточняйте все подробности в банке.
Итак, где лучше взять кредитную карту? Об этом мы расскажем далее.
Наставление для получателя пластиковой кредитки
Не знаете, что выбрать - Visa или MasterCard? Для граждан Российской Федерации практически нет различий между этими системами. Основной платёжной валютой для системы Visa является доллар, а для MasterCard - евро.
Где лучше взять кредитную карту по отзывам?
Какие варианты предлагают крупнейшие банки страны?
Не знаете, какую именно кредитную карту вам лучше оформить? Это действительно не простой вопрос, потому что на сегодняшний день данный продукт предлагают более 70 банков, а число кредитных программ переваливает за сотню. Однако всё же есть некоторые советы, следование которым поможет определиться:
Частый вопрос: "Где лучше взять карту с кредитным лимитом в 200 000 рублей?". Можно дать множество рекомендаций, но, даже следуя им, очень сложно определиться с выбором лучшей кредитной карты. Поэтому в нашей статье есть небольшой анализ рынка, который позволит выбрать оптимальное предложение.
Чтобы понять, какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, условия следует изучить очень внимательно.
Карта от «ЮниКредит Банка» для тех, кто постоянно за рулём
Пользователям этого пластика доступен целый ряд бесплатных для автомобилистов услуг: эвакуация авто при ДТП, подвоз топлива, технические и юридические консультации по телефону, возможность вызвать такси при поломке автомобиля.
Карта от «Промсвязьбанка» для тех, кто не хочет платить за первый год обслуживания
Обладатели этой кредитки будут иметь баллы в бонусной программе PSBonus. Это даёт возможность оплачивать до 90% стоимости покупок в партнёрских магазинах банка.
В каком банке лучше всего взять кредитную карту, не переплатив при этом?
Карта от «Ситибанка»
Отличительной особенностью этой кредитной карты является возможность бесплатного страхования пользователей карты на период путешествий, а также можно рассмотреть несколько дизайнов карты и выбрать понравившийся.
Карта от «Тинькофф Банка» для тех, кто постоянно путешествует
Кредитная карта предоставляет бесплатную страховку путешествий по всему земному шару и неограниченное количество поездок.
Карта от «ВТБ 24», которая позволяет пополнять бюджет при оплате
Владельцы этой карты смогут воспользоваться беспроцентным периодом, который может распространяться на все виды операций.
Какой бы вариант вы бы не выбрали, главное - помнить о правильно расставленных приоритетах и возможностях собственных сил. Ведь примерно 5% от общей суммы задолженности по вашей кредитке вам придётся погашать каждый месяц и без задержек.
Итак, мы разобрались в том, где лучше взять кредитную карту.
Стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.
Льготный период
Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.
Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.
Кэшбэк
В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.
Рейтинг выгодных предложений по кредиткам
Что оценить
Рейтинг банков
Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:
- Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
- Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
- ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.
Стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.
Льготный период
Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.
Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.
Кэшбэк
В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.
Рейтинг выгодных предложений по кредиткам
Что оценить
Рейтинг банков
Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:
- Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
- Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
- ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.
