Найбільші російські банки. Топ банків Росії - рейтинг найкращих

Російські вкладники схильні довіряти насамперед великим банкам, навіть якщо вони пропонують менші відсотки за вкладами, ніж невеликі банки. Причина довіри до великих банків, особливо з державною участю, полягає в їх високій надійності. Навіть у разі виникнення у великого банку проблем він не буде позбавлений ліцензії, а буде відправлений Центробанком на санацію і продовжить свою роботу, як це сталося, наприклад, з банком "Траст", у якого виникли серйозні фінансові проблеми у 2014 році. "Траст" працює досі вже у складі ФК "Відкриття", яка займалася його сануванням.

20 місце. Московський Обласний Банк (Москва).

Розмір активів нетто – 464,7 мільярдів рублів. Варто зазначити, що Мособлбанку не було.

19 місце. Радкомбанк (Кострома).

Розмір активів – 500,7 мільярдів рублів.

18 місце. Банк "Санкт-Петербург" (Санкт-Петербург)

Розмір активів – 571,5 млрд. руб.

17 місце. Рост Банк (Москва).

Розмір активів – 608,6 млрд. руб. З 10 грудня 2014 Рост Банк проходить процедуру фінансового оздоровлення. Санатором та власником 100% акцій є президент Бінбанку Микола Шишханов.

16 місце. БМ-банк (Москва).

Розмір активів – 641,4 млрд. руб. БМ-банк - банк, що утворився в рамках процесу реорганізації Банку Москви. Для роботи з фізичними особами було створено ВТБ Банк Москви, а ключовим напрямком діяльності БМ-Банк є робота з проблемними та непрофільними активами у рамках реалізації плану фінансового оздоровлення. БМ-Банк не працює з фізособами. БМ-Банк входить до групи ВТБ.

15 місце. Банк "Росія" (Санкт-Петербург).

Розмір активів – 797,6 млрд. руб.

14 місце. Росбанк (Москва).

Розмір активів – 807,8 млрд. руб. Росбанк є банком з основною участю іноземного капіталу: 99,95% акцій належать французькій фінансовій групі Societe Generale.

13 місце. Райффайзенбанк (Москва).

Розмір активів – 825,8 млрд. руб. Райффайзенбанк - другий за величиною російський банк, що є дочірньою структурою іноземного банку, у разі австрійського банківського холдингу Raiffeisen.

12 місце. Бінбанк (Москва).

Обсяг активів – 1 трильйон 138 мільярдів руб.

11 місце. ЮніКредит Банк (Москва).

Розмір активів – 1,165 трлн. руб. ЮніКредит Банк - найбільший у Росії банк за участю іноземного капіталу, "дочка" однойменної європейської банківської групи.

10 місце. Московський кредитний банк (Москва).

Розмір активів – 1,296 трлн. руб

9 місце. Промзв'язокбанк (Москва).

Розмір активів – 1,304 трлн. руб

8 місце. Національний кліринговий центр (Москва).

Розмір активів – 2,259 трлн. руб. Національний Кліринговий Центр – дочірня компанія Московської Біржі.

7 місце. Альфа-Банк (Москва).

Розмір активів – 2,359 трлн. руб. Альфа-Банк – другий за величиною приватний банк Росії.

див.

6 місце. Фінансова корпорація Відкриття (Москва).

Активи – 2,780 трлн. руб. Відкриття – найбільший приватний банк Росії.

5 місце. Россільгоспбанк (Москва).

Розмір активів – 2,914 трлн. руб. Россільгоспбанк - єдиний у рейтингу банк, який є повністю державним. 100% акцій перебувають у власності Уряду Росії.

4 місце. ВТБ 24 (Москва).

Розмір активів – 3,190 трлн. руб. Входить до групи ВТБ.

3 місце. Газпромбанк (Москва).

Розмір активів – 5,231 трлн. руб. Основними акціонерами Газпромбанку є: найбільша компанія Росії Газпром та найбільший у країні недержавний пенсійний фонд Газфонд.

2 місце. ВТБ Банк Москви (Санкт-Петербург)

Розмір активів – 9,443 трлн. руб. Банк виник у 2016 році після приєднання Банку Москви до групи ВТБ та призначений для роботи з фізичними особами та представниками малого бізнесу.

1 місце. Ощадбанк Росії (Москва).

Розмір активів – 22,294 трлн. руб. Ощадбанк наполовину контролюється Центробанком Росії, який має 50% статутного капіталуплюс однією голосуючою акцією.

ТОП 10 банків Росії за надійністю у 2019 році

2.7 (53.33%) 12 votes

ТОП-10 банків Росії за надійністю 2019 року за даними Центробанку

ТОП-10 банків з довіри людей

Гарний банк – майже член сім'ї. Без нього ні за комуналку не заплатиш, ні квартири чи машини в кредит не візьмеш. Ми вирішили скласти ТОП-10 найкращих банків Росії станом на 2019 рік. В основу рейтингів лягли думки двох дійових осіб» – Центробанку Росії та населення, яке робить вклади, бере кредити та користується іншими банківськими послугами.

ТОП-10 банків Росії за надійністю 2019: дані Центробанку

Центральний банк РФ постійно складає рейтинги надійності різних фінансових установ. Йому це необхідно, щоб знати, який банк можна кредитувати у разі потреби, а якому власні кошти довіряти не можна. Зазвичай у складений його співробітниками ТОП-10 російських банків входять компанії, сумарна частка яких фінансовому ринку країни становить 60% і більше. Тож думці цієї організації сміливо можна довіряти.

1. Ощадбанк

Контрольним пакетом акцій банку володіє держава. Ще близько 25% акцій належать іноземним інвесторам. На території країни працює близько 15 000 підрозділів, відкрито 14 дочірніх банків.

2. ВТБ банк

Найбільший за розмірами статутного капіталу банк РФ. Державі належить майже 61% акцій компанії. Банк входить до 500 найбільших компанійсвіту, Європи та країн, що розвиваються. У 2014 році він посів 66-е місце у світі за величиною капіталу (за версією The Banker). Не дивно, що у ТОП-1 банків за вкладами та надійністю ВТБ банк завжди знаходиться на провідних позиціях.

3. Газпромбанк

Банк орієнтований працювати з підприємствами газової галузі, але співпрацює з компаніями з інших галузей промисловості – хімічної, машинобудівної, атомної та інших. Клієнтами банку є близько 45 тис. юридичних та близько 3 млн фізичних. Фінансових потужностей компанії достатньо для кредитування та фінослужіння відомих міждержавних проектів (наприклад, «Блакитний потік»).

4. ВТБ 24

Дочірня структура ВТБ банку, завдання якої – співпраця із середнім та малим бізнесом, а також роздрібні операції. У регіонах РФ відкрито понад 1050 філій цієї комерційної структури. Очікується, що ВТБ 24 повністю зіллється із ВТБ банком 01.01.2018 року.

5. ФК «Відкриття»

75% акцій компанії належить власним структурам. Компанія орієнтована обслуговування середніх і великих корпоративних клієнтів, працює з фізичними особами. Клієнтами групи є понад 220 тис. юридичних та близько 4 млн. фізичних осіб.

6. Россільгоспбанк

Велика комерційна структура, орієнтована на кредитування сільськогосподарських підприємств країни, яка стабільно входить до російського ТОП-10 банків за вкладами та надійністю. Останнім часом банк видає близько трьох чвертей кредитів, необхідних ведення сезонних польових робіт. Близько 55% корпоративного кредитного портфеля структури складають видані малому та середньому бізнесу кредити.

7. Альфа-банк

Універсальна структура, яка обслуговує і юридичних (близько 280 тис.), та фізичних (близько 14 млн) осіб. Структура веде активну діяльність в освітній сфері, займається благодійністю, є офіційним банком Кубка конфедерацій 2017 та Чемпіонату світу 2018, організованих FIFA.

8. Національний кліринговий центр

Компанія проводить безготівкові розрахунки на фінансовому, фондовому, товарному, терміновому та деяких інших ринках. Вона є центральним контрагентом, тобто виступає посередником між покупцями та продавцями. На 01.07.2017 р. ця діяльність принесла компанії близько 7 млрд. руб. прибутку.

9. Московський кредитний банк

Комерційний банк, який веде свою діяльність переважно у Москві та області. Компанія орієнтована на видачу кредитів юридичним та приватним особам. До рейтингу надійних банків Центробанк включає її за стабільно високі фінансові показники.

10. Промзв'язокбанк

Структура входить до десятки системно значимих банків країни. Надійність банку гарантована великим власним капіталом та розвиненою мережею налагоджених ділових зв'язків. Банк обслуговує потреби понад 230 тис. юридичних та понад 4 млн фізичних осіб. Можливість користуватися послугами банку має 88% населення РФ.

ТОП-10 банків за вкладами та надійністю: а що думають люди?

Якщо думки експертів щодо надійності банків базуються на детальному аналізі їхніх фінансових показників, то думки клієнтів цих структур найчастіше є суб'єктивними. Тому ТОП-10 банків Росії за надійністю 2019 року, складений на підставі відгуків задоволених і не дуже клієнтів, дещо відрізняється від складеного аналітиками Центробанку.

1. Тінькофф банк

Робота співробітників банку в онлайні та офлайні заслуговує на самих високих оціноккористувачів. Свої відгуки щодо роботи цього банку клієнти залишають найчастіше. Їм подобаються різноманітні бонуси та заохочення, які банк надає постійним клієнтам, високі відсоткові ставки за депозитами та оперативна роботакол-центрів.

2. Банк "Санкт-Петербург"

Клієнти банку стверджують, що тут найзатишніші відділення та максимально ввічливий персонал.

3. ВТБ 24.

Фахівці банку відповідають на онлайн-запити клієнтів у середньому у 1,5 рази частіше, ніж в інших організаціях. Клієнти відзначають добре ставлення компанії, зручне розташування відділень, зрозуміле надання інформації. Невдоволені відгуки залишають люди, яким заблокували картку або не надали потрібну інформацію вчасно.

4. Промзв'язокбанк

Відвідувачі відділень високо цінують професіоналізм менеджерів, яким доводиться час від часу усувати виникаючі в програмне забезпеченняпомилки та збої. Загалом враження про роботу відділень банку у відвідувачів залишаються приємні, але бувають і кричущі винятки.

5. Уральський банк реконструкції та розвитку

Клієнти зазначають, що загалом банк до них налаштований лояльно. Однак їх обурюють деякі робочі моменти, наприклад, автоматичне зняття з картки кредитних виплат або тяганини при знятті великих сум з депозитних рахунків.

6. Ренесанс кредит

Клієнти задоволені прозорістю та широким переліком послуг. Але бувають ситуації, коли менеджери надають неточну інформацію щодо особливостей споживчих кредитів.

7. Московський кредитний банк

Москвичі зазначають, що у цьому банку їм пропонують вигідні тарифи на обслуговування, багато різнопланових фінансових послуг та зручний графік роботи відділень. Окремих похвал заслуговують на величезну кількість відділень, банкоматів і терміналів. Трапляється, що менеджери надають клієнтам застарілу інформацію.

8. Бінбанк

Користувачам банківських послуг цієї організації подобаються вигідні відсоткові ставки та зручні схеми обслуговування. Проте їм хотілося б, щоб у відділеннях банку менеджери приділяли їхнім проблемам більше уваги.

9. Азіатсько-тихоокеанський банк

Клієнти вважають, що це один з найбільших і гідних повагибанків РФ. Щоправда, значна частина з них незадоволена високими відсотковими ставками за кредитами та недостатнім, на їхню думку, професіоналізмом співробітників.

10. Ківі банк

Користувачі наголошують, що банк надає потрібні та зручні послуги, а його співробітники постійно на зв'язку. Однак вони втомилися від рекламних дзвінків та нестиковок з оформленням та видачею карток.

Як бачимо, перелік фінансових установ, яким жителі Росії готові довірити свої вклади, суттєво відрізняється від ТОП-10 банків у 2019 році, складеного Центробанком. Наприклад, «державний» банк країни Ощадбанк взагалі не увійшов до клієнтського ТОП-10. Причина в тому, що пересічні громадяни оцінюють не роботу установи в цілому, а те, як організація саме до них:

• виникнення проблем та оперативність їх вирішення;
• уважність персоналу;
• відсутність нав'язливої ​​реклами;
• зручність користування послугами;
• кількість відділень, банкоматів та якість їх роботи;
• умови обслуговування юридичних та фізичних осіб;
• вигідні процентні ставки та інші умови за кредитами та депозитами.

Таким чином, роздратований кредитний менеджер, погано працюючий кондиціонер, відсутність крамничок у відділенні та «з'їдена» банкоматом пенсійна карта змушують громадян вважати банк ненадійним і обходити його стороною, навіть якщо його активи – найбільші в Європі. Пишіть, як насправді працюють банки Росії – наш ТОП-10 чекає саме на ваші відгуки!

За надійністю оновлюється за даними Центробанку Росії щомісяця. Офіційні показники відразу впливають на відомості, вказані на нашому сайті. Подання про надійність у 2019 році формується за:

• чистого прибутку,
• простроченої заборгованості у кредитному портфелі,

Як складається рейтинг банків за надійністю

• достатності власних грошей організації,
• якості управлінських рішень,
• ефективності припливу грошей та якості доходів,
• доцільність управління активами з метою забезпечення ліквідності.

У 2019 році більшість громадян Росії віддають перевагу фінансовим організаціям, які частково ставляться до державних, мають постійно високі цифри, перебувають у списках, складених не тільки ЦБ РФ, а й фінансистами, аналітичними джерелами.

Регулярне вивчення рейтингу надійності російських банків дозволяє відстежувати коригування, що у фінансовому напрямі. Постійний моніторинг допомагає дізнаватися про нові більш лояльні програми, спрямовані на залучення нових клієнтів та підтримку постійних.

Формування рейтингу найнадійніших банків

Топ надійних банків ЦБ РФ формується за активами з урахуванням зменшення суми на пасиви як боргових зобов'язань. Після виявлення цих даних складається перелік благонадійних фінансових установ.

Знаходження фінансової організації в ТОП 100 або 50 найкращих і надійних – це дуже добрий критерій, що викликає довіру. Особливо з урахуванням факту, що у Росії понад 600 різних фінансових організацій. Специфікою є те, що лідери пропонують автоматичне страхування на суму будь-якого вкладника. Це означає, що за непередбачених обставин ви все одно отримаєте гроші.

Сучасний фінансовий ринок має свої правила, тому банківські організації намагаються завоювати якнайбільше клієнтів серед фізичних та юридичних осіб. Вони надають різноманітні послуги, розвиваючи сервісне обслуговування та індивідуальний підхід до кожного. Перед тим як звертатися до певної організації, клієнт намагається вивчити рейтинги, завдяки яким можна скласти портрет про них фінансовому станіта основних напрямах діяльності.

Що таке рейтинг банків

На підставі діяльності фінорганізацій вітчизняними та зарубіжними експертами та агентствами складаються численні рейтинги. Потрібні ці цифри як самим банкірам, а й населенню, оскільки банківський рейтинг – це показник, який орієнтуються клієнти у виборі організації. Після вивчення різноманітних градацій люди визначаються, якій із фінансової установи довірити свої кошти, а де, навпаки, вигідніше взяти кредит.

Найбільші банки Росії

Слід уважно вивчити певні показники банківської установи, щоб зрозуміти, наскільки ефективно вона працює:

• ліквідність;
• ефективність;
• прибутковість

Завдяки цим показникам невеликі, наприклад, ВНЗ-банк, Локобанк, Рост Банк, та провідні банківські організації Росії займають певні рейтингові місця, складені численними комерційними та державними компаніями (Інтерфакс, Форбс та ін). Нижче наведено офіційну інформацію про десятку найбільших установ, з деякими статистичними даними на квітень 2017 року.

У складанні переліку враховувалися всі основні показники та їх величина, тому список не містить таких гігантів, як Національний кліринговий центр, який є топовою організацією з балансу активів та стійкості розвитку, але займає позиції щодо залучених депозитів лише у п'ятій сотні. З цієї ж причини не відображені у списках і такі представники банківського сектора, як Нафтогазпромбанк, Промзв'язокбанк, Російський стандарт та Югра.

	Назва	Кількість років на банківському ринку	Відсоток охоплення населення РФ	Приблизна кількість активних клієнтів	Кількість банкоматів, штук	Активи, рублів, трлн. руб	Частка держави
	Ощадбанк Росії
	Россільгоспбанк
	Банк Москви
	Альфа-банк
	Газпромбанк
	Банк ФК Відкриття

Рейтинг російських банків

Ренкінг - це дуже складна система, в основу якої покладено статистику та входять різні показники. Існують численні списки ненадійних або, навпаки, заслуговують особливої ​​увагибанківських організацій. Кожна окремо взята вітчизняна чи іноземна рейтингова компанія складає власні ренкінги залежно від цілей, які вони переслідують. Для одних громадян буде важливим є показник, що вказує на залучені кошти від населення, а інші звернуть свою увагу на ліквідність організації.

Нижче наведено інформацію, вірніше списки, що складаються з 5 топ банків, залежно від певного напряму діяльності. Завдяки цим цифрам можна визначитися, де оптимальний і вигідніший відсоток за депозитами, а куди краще звернутися за обслуговування згідно з відгуками клієнтів. Для мешканців столиці наведено окремий список, до якого теж варто придивитися.

1. Приватний розрахунково-касовий центр;
2. Кліринговий Дім;
3. АРБ-Інкасс;
4. Інтеррозрахунок;
5. 21 Вік;
6. Платіжний Кліринговий Дім;
7. Преміум;
8. Сергієво-Посадська Розрахункова Палата;
9. Банківські інформаційні технології;
10. Транзит.

Найнадійніші банки Росії 2017

Показник надійності банківських організацій відіграє для населення дуже велику роль, оскільки завдяки таким даним можна спокійно розміщувати гроші в такій установі, не побоюючись за те, що вони можуть зникнути, а сам він збанкрутує. Розробляючи методи, якими розраховується показник надійності, експерти розглядають, наскільки успішно і зі знанням справи банківська установа здатна розмістити власні кошти, щоб отримати від цього якомога більший прибуток.

У рейтингу надійності враховується і достатність грошових коштів, що знаходяться на рахунках, а також чи є у нього борги і наскільки вони великі. Не упускається з уваги і норматив миттєвої ліквідності – дані, що вказують наскільки високі гарантії те, що організація втратить усе миттєво. До всіх цих цифр додають наявність та кількість довірених населенням грошей, простіше кажучи, вклади фізичних осіб.

1. Ощадбанк;
2. Юнікредит;
3. Росбанк;
4. Райффайзенбанк;
5. Сітібанк.

Клієнтський рейтинг

Кожна банківська установа зацікавлена ​​у залученні нових клієнтів та утриманні існуючих. З цією метою в організаціях постійно працюють над удосконаленням системи обслуговування, адже від того, наскільки клієнтура буде задоволена роботою банкірів та виконанням ними службових обов'язківзалежить від клієнтського рейтингу. Для цього постійно проводиться зріз думки відвідувачів за допомогою анкетування, де пропонують відповісти на низку запитань.

Відповідно до відповідей за кожним напрямом обслуговування населення установі виставляється певні оцінки, які потім підсумовуються, після чого складається рейтинг, щодо задоволеності їх роботою. Основними питаннями в таких опитувальниках є швидкість обслуговування, компетентність співробітників за певними напрямами діяльності, мережа філій (у тому числі міжнародна), можливість обслуговування онлайн, можливість користуватися послугами в роздрібних мережах та ін.

Нижче ви можете ознайомитися з п'ятіркою популярних фінорганізацій серед фізичних осіб:

1. Тінькофф Банк;
2. Банк "Санкт-Петербург";
3. Московський кредитний банк;
4. Уральський банк реконструкції та розвитку;
5. ВТБ 24.

За розміром активів

Дізнатися, наскільки надійний банк з погляду його активів, можна після надання Центробанком відомостей, у яких відображається інформація про рух коштів за певний період року. До банківських активів відносяться готівка, яка перебуває в касах та її філіях, сума виданих населенню та підприємствам кредитів, вкладення у цінні папери та інші джерела, здатні принести дохід.

Виходячи з цього показника можна судити, наскільки ефективно працює банківська установа для залучення додаткових грошей до свого фонду. На лідируючих місцях таких ренкінгу присутні великі фінансові організації, але це зовсім не означає, що дрібні гравці ринку не є надійними, тому можна їм довіряти свої кошти. Рейтинг за активами на квітень цього року наступний (у дужках вказані активи в рублях):

1. Ощадбанк (22581419135000);
2. ВТБ (9555216882000);
3. Газпромбанк (5589543603000);
4. ВТБ24 (3222329333000);
5. Россільгоспбанк (2 842 151 624 000).

За розміром власного капіталу

Власну діяльність банківські організації здатні забезпечити за рахунок фінансових та матеріальних ресурсів - активів. Ці кошти може бути суто власними чи залученими. Усі вони застосовуються підтримки ліквідності організації та збільшення прибутку. Сучасний рейтинг по капіталу можна побачити нижче (у дужках дано відомості про капітал організації в рублях):

1. Ощадбанк (3326985420000);
2. ВТБ (1043237110000);
3. Газпромбанк (641 959 571 000);
4. Россільгоспбанк (389 621 497 000);
5. Альфа-банк (350 460 896 000).

Кредитний рейтинг

Значну частку банківських активів становлять кредити, надані юридичним та фізособам. Ця цифра з упевненістю вказує, наскільки коректно та ефективно банківська установа збільшує свій кредитний портфель, використовуючи для цього правильну політику щодо своїх клієнтів. Згідно з відгуками клієнтів, вони вважають за краще кредитуватися не тільки в тих фіноранізаціях, які пропонують більше вигідні відсоткиза позиками, але й у тих, які здобули більшу довіру серед населення.

Рейтинг із видачі кредитів, розташований нижче, вказує, наскільки організація є надійною у плані кредитоспроможності (у дужках представлена ​​інформація про величину кредитного портфеля організацій у рублях):

1. Ощадбанк (4 377 909 478 000)
2. ВТБ24 (1632027668000);
3. Россільгоспбанк (323 589 307 000);
4. Газпромбанк (307 934 175 000);
5. ВТБ (241179911000).

За вкладами фізосіб

Надійність вкладів – ще один із рейкінгів, на який часто звертають увагу пересічні громадяни. Так, деякі банківські організації пропонують стандартні умови для всіх громадян, а в певних банківських установах розроблені цілі лінійки для корпоративних клієнтів, пенсіонерів, бюджетників та ін.

Як правило, гіганти банківського ринку пропонують продукти з невисокими відсотками, тоді як невеликі банківські організації для залучення нових клієнтів можуть приваблювати населення вигіднішими цифрами. Спираючись на вищенаведену інформацію, можна скласти рейтинг за вкладами (у дужках зазначений обсяг залучених організаціями коштів як депозитів, розміщених населенням у рублях):

1. Ощадбанк (8857784607000);
2. ВТБ24 (1653354426000);
3. Россільгоспбанк (598 777 268 000);
4. Газпромбанк (534 022 008 000);
5. Бінбанк (49724488000).

За відсотковими ставками вкладів

Вклади населення банківських структурах залежить від ставки рефінансування, встановленої Центробанком. Банкіри орієнтуються цієї цифри, пропонуючи свої продукти. Якщо ж фінорганізація пропонує сумнівно високий відсоток, то вона обов'язково має сплатити податок, що вкрай невигідно. З цієї причини таку ситуацію можна зустріти нечасто.

Громадяни, які розмістили свої кошти під великий відсоток, теж повинні знати, що їм доведеться сплатити податок, оскільки такі операції відносяться до ризикових і стоять окремим пунктом у політиці фінансових організацій. Сьогодні є можливість збільшити відсоткову ставку, якщо відкрити вклад на сайті установи або віддати перевагу депозиту з капіталізацією. Якщо звернутися до наведеного нижче рейтингу, то можна зрозуміти, де найвища ставка на депозит (у дужках можна побачити максимально вигідну відсоткову ставку за пропозиціями):

1. Східний експрес (9,55%);
2. Банк Траст (9,00%);
3. ЮніКредит (9,17%);
4. Глобекс (8,90%);
5. Радкомбанк (8,90%).

Рейтинг московських банків

Якщо порівняти можливість вибору банківської організації, тоді жителі столичного регіону мають пріоритетне становище порівняно з мешканцями регіонів. Відбувається так, оскільки в місті зібрані не тільки установи, основна діяльність яких спрямована на регіони (наприклад, Банк УралСиб, Таврійський або Ак Барс), а й орієнтовані виключно на москвичів (Московський обласний банк, ВТБ Банк Москви та ін.). Фінорганізації враховують виключно інтереси та особливості мешканців мегаполісу, тому вони виділять наступних фаворитів:

1. Ощадбанк;
2. Альфа-Банк;
3. Тінькофф;
4. БМ-банк.

Відео: Список найкращих банків Росії за версією Центробанку

Знайшли у тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl+Enter і ми все виправимо!

Одні громадяни вважають за краще зберігати гроші вдома, інші інвестують їх у великі комерційні проекти. Ті, що переживають за власні вкладеннялюди звертаються до фінансово-кредитних організацій. Головною їх перевагою є стабільність і надійність: вкладники та позичальники можуть не перейматися тим, що їхні гроші раптово пропадуть. Спеціально для таких громадян було складено рейтинги та топи банків Росії з урахуванням різних фінансових показників.

Що таке рейтинг банків

Фінансові установи постійно оцінюють за різними критеріями як незалежні агенції, і державні підприємства. На основі отриманої інформації складається рейтинг. Збором даних агентства часто займаються з ініціативи фінансової установи. Підприємство надає статичні та інші дані, а експерти порівнюють їх, а потім вносять його до топ Російських банків.

За даними Центробанку

Топ банків Росії представлений на сторінках ЦБ РФ за порядковим реєстраційним номером. Зібрані у рейтингу фінансові установи відрізняються високим рівнем надійності та великим обсягом прибутку. Звітність їх є відкритою більшості фінансових експертів. Надійність Центробанком визначається виходячи з розміру власного капіталу окремо взятої установи.

За оцінкою міжнародних рейтингових агенцій

Аналізом діяльності світових фінансових організацій займаються такі компанії, як Fitch Ratings та Standard & Poor's (S&P), Moody's Investors Service (Moody's). Кожна з них складає свої ренкінги за національною та міжнародною шкалою. Агентства застосовують буквене та цифрове позначення. Букви позначають фінансову стійкість підприємства у конкретний час. Цифри та модифікатори ставляться біля назв установ, що потрапили до проміжних категорій.

Додатково агентства роблять прогнози, залишаючи такі коментарі:

• Позитивний, коли фінансова установа розвивається.
• Негативне, якщо підприємство демонструє стабільне зменшення активів.
• Розвивається, коли з рівною ймовірністю можливе підвищення чи зниження рейтингу.
• Стабільний, якщо показники компанії не змінюються тривалий час.

Кредитні рейтинги, що присвоюються світовими рейтинговими агентствами, дозволяють судити про кредитоспроможність, фінансову стійкість, надійність та репутацію фінансових організацій. Звичайні споживачі, ознайомившись із цими показниками, практично нічого не зрозуміють, але самі компанії пильно стежать за виставленими оцінками. Довіра міжнародних інвесторів залежить від опублікованої рейтинговими агенціями інформації.

Топ 10 банків Росії

У будь-яких рейтингах перші місця віддаються фінансовим компаніям, які мають підтримку від держави. Молоді фірми рідко потрапляють у топ 10 банків Росії, т.к. не мають достатнього капіталу та довіри серед громадян. Така ситуація спостерігається під час розгляду недержавних установ: за однакових обсягів виручки вони будуть у рейтингу нижче, ніж державні. За даними ЦБ РФ перша десятка банків Росії виглядає так:

1. ЮніКредит Банк.
2. Газпромбанк.
3. Альфа-Банк.
4. Ощадбанк Росії.
5. ФК Відкриття.
6. Росбанк.
7. Промзв'язокбанк.
8. Райффайзенбанк.
9. Россільгоспбанк.

Найбільші

Провідні фінансові організації користуються популярністю серед споживачів: можуть запропонувати різні банківські продукти, вигідні відсоткові ставки за кредитами, т.к. мають великий капітал. Найбільший банк у Росії – Ощадбанк, там зосереджено до 80% вкладів всіх жителів країни. У найбільших у Росії входить ВТБ, але величина його активів в 3 рази менше, ніж у Ощадбанку. 10 найбільших банків Росії на регіональному та федеральному рівнях:

1. Ощадбанк.
2. Газпромбанк.
3. ФК Відкриття.
4. Альфа-Банк.
5. Московський Обласний Банк.
6. Зв'язок-банк.
7. РОСТ банк.
8. Росєвробанк.
9. Росдержстрах Банк.

Клієнтам цих підприємств не потрібно думати у тому, щоб застрахувати свої вкладення, т.к. ними поширюються державні гарантії. Усі банківські вклади перебувають під захистом країни, і у разі раптового банкрутства буде повернуто своїм власникам. Робити вклади можна як і рублях, і у іноземній валюті. Зберігатиметься вони до запитання власником. Докладніше про систему страхування можна дізнатися на офіційних сайтах компаній.

Популярні

Список фінансових організацій, куди частіше звертаються фізичні та юридичні особи, Дещо відрізняється від рейтингу, складеного ЦБ РФ. Для багатьох клієнтів на перший план виходить зручність у отриманні послуг, а ось обсяг активів та загальна кількість клієнтів стають другорядними речами. До того ж, не всі громадяни країни знають, що означають дані показники. Топ банків Росії, які користуються популярністю серед інвесторів та фізичних осіб:

1. Ощадбанк.
2. Радкомбанк.
3. Газпромбанк.
4. Россільгоспбанк.
5. ВТБ 24.
6. Промзв'язокбанк.
7. РОСТ банк.
8. Норде Банк.
9. Глобекс.
10. МТС-банк.

Найстабільніші

При оцінці фінансових організацій аналітики щоразу змінюють принципи формування рейтингу. Найнадійніші в Росії – це, як і раніше, дочірні підприємства іноземних консорціумів та найбільші держбанки: Ощадбанк, Россільгоспбанк та ВТБ. Інші організації продовжують змагатися за нижні позиції списку. Рейтинг найстабільніших банків:

1. Ощадбанк.
2. Радкомбанк.
3. Газпромбанк.
4. Россільгоспбанк.
5. ВТБ 24.
6. Промзв'язокбанк.
7. Бенк оф Чайна.
8. Норде Банк.
9. Альфа-Банк.
10. Банк Інтезу.

Рейтинг банків за надійністю

Вибираючи комерційну чи державну організацію для комплексного обслуговування, необхідно звернути увагу на кредитний рейтинг. Він змінюється від "ААА" до "D". Фінансово стійким компаніям надають рейтинг «А» і вище, неблагонадійним підприємствам, які не можуть виконувати свої зобов'язання, надають рейтинг «D». Заощадження з таких установ краще забрати або швидше перевести до інших фінансових організацій. Топ надійних банків виглядає так:

1. Ощадбанк.
2. ЮніКредит Банк.
3. Росбанк.
4. Райффайзенбанк.
5. Сітібанк.
6. Банк Інтезу.
7. Бенк оф Чайна.
8. Газпромбанк.
9. Россільгоспбанк.

До списку недостатньо надійних організацій потрапили такі компанії: Російський міжнародний, Першотравневий, Міжнародний фінансовий клуб, Башкомпостачбанк. Вкладникам цих організацій представники міжнародних агенцій рекомендують вивести усі кошти. Уралтрансбанк та Темпбанк потрапили до списку проблемних підприємств. ЦБ РФ відкликав ліцензію у Татфондбанку.

За активами

При складанні цього списку надають значення показникам ринкової капіталізації підприємства. До них відноситься вартість цінних паперівкомпанії, все її майно, гроші вкладників, інвестиції: що більше активи, то вище вартість підприємства. Клієнти організації можуть дізнатися про зміну цих показників за місяць, півріччя чи рік. З практичної точки зору величина активів цікавіша інвесторам, ніж простим фізичним особам. Топ банків Росії у цій категорії наступний:

1. Ощадбанк.
2. Газпромбанк.
3. ВТБ 24.
4. Россільгоспбанк.
5. ФК Відкриття.
6. Національний кліринговий центр.
7. Московський кредитний банк
8. Промзв'язокбанк.
9. Бінбанк.

Активи – непостійна величина, залежить від стану конкретних сегментів ринку. Найбільш високоліквідними активами вважаються короткострокові кредити, а об'єкти нерухомості та земельні ділянкивважаються низьколіквідними, т.к. Продати їх буде важко. Кредитні вкладення демонструють високі ризики, тому що позики часто не сплачують до кінця.

За кредитами

Список складається за обсягом виданих кредитів, а інші показники до нього не входять. Враховуються кредити готівкою, споживчі позики, автокредити, кредити за пластиковими картками, іпотека та інші види позик, видані громадянам. Джерелом інформації є Центробанк РФ. Рейтинг буде корисним для тих, хто хоче знайти популярну серед позичальників організацію. Чим більше фінансова установа видала кредитів, тим більше громадян їй довіряють. Топ банків Росії за кредитами:

1. Ощадбанк.
2. Газпромбанк.
3. БМ-Банк (колишній Банк Москви).
4. Новікомбанк.
5. Дельтакредит.
6. Пошта Банк.
7. Зеніт.
8. Новікомбанк.
9. ТрансКапіталБанк.

За депозитами фізичних осіб

Топовий список формується з урахуванням офіційної інформації, наданої ЦБ РФ. Туди направляють дані про банківських вкладахта їхніх власників усі фінансові організації країни. Експерти здійснюють порівняння одержаної статистики, а потім публікують його. Головною метою складання топу банків Росії за депозитами є демонстрація обсягу заощаджень, що у кожному підприємстві. На основі цієї інформації громадяни зможуть ухвалити рішення про те, де краще відкрити рахунок. До цього рейтингу увійшли:

1. Ощадбанк.
2. ВТБ 24.
3. Россільгоспбанк.
4. Бінбанк.
5. Альфа-Банк.
6. Югра.
7. Московський промисловий банк.
8. Уральський Банк Реконструкції та Розвитку.
9. Російський Стандарт.
10. Санкт-Петербург.
11. Східний Експрес Банк.
12. Відродження.
13. Російський капітал.
14. АК БАРС.
15. Абсолютний банк.

Фізичним особам краще розподілити суму між кількома компаніями. Це дозволить наочно оцінити приріст за вкладами у кожній організації та зрозуміти, де краще залишити свої гроші. Перш ніж завести рахунок у будь-якій фінансовій установі, слід перевірити опис умов роздрібних вкладів. Деякі відомі кредитні організації у Москві вимагають від потенційних вкладників подати багато документів чи забороняють знімати гроші до закінчення терміну зберігання вкладу.

За прибутком

Чистий прибуток– це кінцевий показник роботи фінансових установ, який відображає результат усіх напрямків діяльності та залишається у їхньому розпорядженні після виконання податкових зобов'язань та внесення інших обов'язкових платежів до державного бюджету. Також до цього списку входять гроші, які вкладають інвестори у розвиток кредитних організацій. Топ банків Росії за прибутком:

1. Ощадбанк.
2. ВТБ 24.
3. Россільгоспбанк.
4. Банк Ощадно-кредитного Сервісу.
5. Сургутнафтогазбанк.
6. Експрес-Волга.
7. Тінькофф Банк.
8. Всеросійський банк розвитку регіонів.
9. Траст.
10. ШМД банк.

Для оформлення кредиту або відкриття депозиту замало знати рейтинг фінансових організаційта рівень її доходів. Процентна ставка, необхідність страхування, кількість запитуваних документів та вимоги до позичальника - фактори, що впливають на оцінку умов позики. Дізнатися про цю інформацію можна з опису кредиту. З переліком пропозицій кожної установи можна ознайомитись на сайті обраної організації або в одній з її філій.

Відео