Кращі умови кредитних карток. Де найвигідніше оформити кредитну картку? Карта від «Тінькофф Банку» для тих, хто постійно мандрує

Платіжні системи

Попри усталену традицію називати кредитними будь-які картки, навіть зарплатні – у цьому огляді йтиметься саме про справжні кредитки. Справа в тому, що зовсім недавно відбувся реліз нової версії credit-card.ru, в якій з'явився найпотужніший функціонал порівняння та підбору кредитних карток у рунеті за десятками параметрів на основі вручну зібраної бази з 1200 карток. Це дозволяє зробити вибір із сотень кредиток максимально прозорим. Крім поповнення бази, редакція проекту пише власні огляди найцікавіших пропозицій. Для того, щоб показати, як це працює, ми вибрали 5 найцікавіших кредиток на ринку:

«Російський Стандарт Класик Online», «Тінькофф Платінум», «Прозора карта» Ренесанс Кредиту, «Суперкарта» Промзв'язок банку та «Універсальна карта» банку «Зв'язковий».

Тема кредитів є однією з найхоліварніших у рунеті, тому відразу обмовлюся, що цей пост – як і проект загалом – для тих, хто вважає, що кредитка з безвідсотковим періодом – це зовсім навіть не фу-фу-фу, а дуже зручно. Питання тільки в тому, як вибрати кредитну картку вигідніше - з безвідсотковим періодом довше, кредитним лімітом вище, обслуговуванням та зняттям готівки дешевше.

Можливості карт

Всі п'ять вибраних нами карт підтримують 3D Secure (технологію, що дозволяє оплачувати покупки із підтвердженням платежу SMS-кодом). При цьому оплачувати покупки через безконтактні термінали на основі NFC-чіпа PayPass/PayWave дозволяють лише «Тінькофф» та «Зв'язковий». Незважаючи на те, що терміналів з підтримкою NFC все більше, в масштабах усієї Росії це поки що функція, що швидше свідчить про просунення того чи іншого банку, ніж реальна конкурентна перевага.

Умови отримання

Єдиним банком, який вимагає від клієнта реєстрації в регіоні за місцем випуску картки, виявився Ренесанс. Мільйони потенційних користувачів карток, які проживають у мегаполісах без постійної реєстрації, можуть видихнути: у ТКС, Зв'язковому, Російському Стандарті та Промзв'язку банку прописку у них не запитають.

При цьому Ренесанс ще й думає над рішенням про видачу картки до двох днів: не інакше, як пробиває клієнта за місцем прописки. Промзв'язок банку навіщось потрібен день, Зв'язковий дає відповідь за півгодини, а Тінькофф і Російський Стандарт приймають рішення майже моментально.

Тінькофф найдемократичніший за віковими вимогами: карту можна отримати з 18 років. Вимоги до своїх позичальників у Промсвязьбанка і Связного бути старше 21 року теж цілком адекватні. А ось нижня планка віку у Ренесансу – 24 роки, і Російського Стандарту – 25 років – інакше як драконівськими не назвеш.

Відсотки та платежі

Щоб зняти готівку, «Російському Стандарту» та «Промзв'язку банку» потрібно віддати 4,9% від суми зняття. ТКС, «Зв'язковий» та «Ренесанс» претендують на 2,9% +290 рублів. Нескладно підрахувати, що при сумі зняття менше 14 500 р. вигідніше РС і ПСБ, а при більшій – ТКС, «Зв'язковий» та «Ренесанс». Але, звичайно, краще взагалі не дражнити жабу, і уникати знімати готівку з кредиток взагалі – не для цього вони створені.

«Промзв'язокбанк» із безкоштовним обслуговуванням картки рішуче виривається вперед. "Російський Стандарт" і "Ренесанс" запитають з вас за обслуговування тільки з другого року - правда, "Ренесанс" чомусь відразу 900 рублів, а РС - тільки 600. "Тінькофф" і "Зв'язковий" хочуть по 590 і 600 рублів в рік відповідно одразу.

При цьому «Промзв'язокбанк» має ще й найвищий кредитний ліміт – до 600 т.р.

Період пільгового кредитування всіх картах приблизно однаковий – 50 днів у «Связного», і 55 днів в інших.

На практиці 55 днів під 0% майже ніколи не виходить – і ми ще напишемо окрему статтю.

Один із найважливіших параметрів картки – це %, який банки затверджують для конкретного позичальника кожен свій – але це ніколи не менше ніж 24-29% річних, а може бути й більше. Про те, що може становити реальна ставка, ми з'ясовували на прикладі «Тінькова».

Спроби нашого експерта з'ясувати реальну ставку пройшли за кілька стадій: від відписок у соцмережах - «до аналізу Вашої кредитної історії та особистих даних припустити складно» та електронною поштою: «Банк встановлює різні процентні ставки за Кредитом залежно від виду операцій… Також відсоток залежатиме від терміну погашення… Клієнт може ознайомитися з Тарифами та вирішувати, користуватися Картою або ні»- до дзвінка до кол-центру, під час якого спочатку повідомили, що ставка за безготівкові операції буде від 24,9%, за користування готівкою – від 32,9% і вище, а потім взагалі порекомендували орієнтуватися на 0,12%. день. Якщо вам здається, що це мало, то ви помиляєтеся - у перерахунку на річний відсоток, ставка складе ~43,8% - не дуже щедра пропозиція від банку, якому не доводиться витрачатися на відділення.

Оскільки підхід до формування ставки індивідуальний і залежить у т.ч. від кредитної історії позичальника, то зробити однозначних висновків про більш вигідні умови того чи іншого банку з огляду не можна - вони всі однаково суворі, тому намагайтеся просто не виходити за пільговий період.

Підбиваємо підсумки

Результати порівняння ми зібрали в невелику табличку з оцінками:

	«Класик Online» Російський Стандарт	«Тінькофф Платінум» ТКС	«Прозора карта» Ренесанс Кредит	«Суперкарта» Промзв'язокБанк	«Універсальна» Зв'язковий Банк
Термін дії	5 років +3	3 роки +2	2 роки +1	4 роки +3	3 роки +2
Розгляд	миттєво +4	2 хвилини +4	2 дні +2	1 день +3	25 хвилин +4
Обслуговування	0 руб. / 600 руб. +4	590 руб. +2	0 руб. / 900 руб. +3	0 руб. +5	600 руб. +1
Зняття готівки	4.9%, хв. 200 руб. +4	2.9% + 290 руб. +2	2.9% + 290 руб. +2	4.9%, хв 299 руб. +3	2.9% + 290 руб. +2
Фішки	3D Secure +1	3D Secure, PayPass, чіп +3	3D Secure +1	3D Secure, чіп +2	3D Secure, PayPass, чіп +2
Особливості			Cash Back +2		3-7% на решту +3
Разом	16	13	11	16	14

IV.Аутсайдером порівняння виявляється «Прозора карта» Ренесансу: недостатньо випустити картку із прозорого пластику, щоб виявитися інноваційним продуктом. В активі – лише безкоштовне обслуговування першого року. У пасиві – вимога прописки, 2 дні на розгляд заявки, короткий термін дії картки, дороге обслуговування другого року.

ІІІ.Жирною, але, мабуть, єдиною визначною якістю карти «Тінькофф Платінум» є можливість отримання її поштою, без візитів до відділень банку, яких просто не існує. В іншому карта від ТКС не виділяється серед інших варіантів, але потрапляє до трійки лідерів за інноваційність завдяки підтримці NFC-платежів.

ІІ.Принципова відмінність «Універсальної картки Зв'язкового Банку» від звичайних кредитних карток полягає в можливості використовувати одну і ту ж картку як дебетову, та ще й отримувати % на залишок коштів. У складних життєвих ситуаціях ви можете використовувати цю ж картку як кредитну та брати гроші в борг без відсотків за пільговим періодом до 50 днів. Плюсом є і можливість швидкого оформлення та отримання картки в будь-якому салоні мобільного зв'язку за 20 хвилин; та можливість використовувати картку як дебетову з нарахуванням 3-7% річних на залишок щомісяця.

I.«Суперкарта» Промзв'язокбанку – безкоштовне обслуговування, найвищий кредитний ліміт, бонуси, що нараховуються під час здійснення покупок, довгий перший ЛП, багатофункціональний інтернет-банк. Кредитку можна оформити з мінімальною кількістю документів та походів до банку. Завищені відсотки дещо псують загальну картину, але все ж таки «Суперкарта» виглядає досить цікавим варіантом.

«Російський Стандарт Класик Online» відрізняється безкоштовним першим роком обслуговування та найбільшим терміном випуску картки – 5 років, і за сукупністю властивостей ці дві картки виходять у лідери порівняння.

Зрозуміло, це ранжування залишається приблизним – наше завдання спростити навігацію у світі банківських продуктів, але власний рейтинг переваг карток дозволить сформувати вам лише звернення до вибраних банків та озвучену пропозицію % щодо кредиту та кредитного ліміту. Якщо цей формат приживеться на Хабрі, ми продовжимо публікувати авторські огляди карт – в т.ч. та за заявками, які ви залишатимете у коментарях.

Удачі та грошей дешевше!

Сьогодні доволі непростий. Це з великою кількістю нових пропозицій та умов їх оформлення. І навіть відсоткова ставка, яка призначається по карті, вже не є основним критерієм вибору. Натомість у будь-якої людини, яка має намір придбати такий фінансовий продукт, з'явилася можливість орієнтуватися не лише на опис та консультації представників комерційних організацій, а й на відгуки власників.

Найкращі кредитні картки на сьогодні

• Кредитний ліміт – до 120 тисяч рублів;
• Ставка - від 25,9% річних (встановлюється індивідуально);
• Безвідсотковий період – до 50 днів;
• Можна оформити без підтвердження прибутку, подати онлайн-заявку;
• Річне обслуговування – безкоштовно.

ВТБ Банк Москви

Карта «Низький відсоток» від Банку Москви безкоштовно випускається та безкоштовно обслуговується в перший рік користування, а також має відносно низьку процентну ставку. Однак охочим оформити продукт слід бути готовим до того, що доведеться надати чималий пакет документів.

• Кредитний ліміт - від 10 до 350 тисяч рублів;
• Ставка – від 24,9%;
• Пільговий період – до 50 днів;
• CashBack – до 5% від витрат;
• Вартість річного обслуговування - безкоштовно перший рік, 900 рублів - за другий та наступні, СМС-інформування - 59 рублів на місяць.

Хоум Кредит

Річне обслуговування картки від банку Хоум Кредит надається безкоштовно та без надання довідок. При цьому оформити кредитну картку банку Хоум Кредит можна через онлайн-заявку з економією особистого часу.

• Кредитний ліміт – до 300 тисяч карбованців;
• Річна процентна ставка – від 34,9%;
• Безвідсотковий пільговий період – до 51 дня;
• Вартість річного обслуговування - безкоштовно, надання СМС-інформування - 59 рублів на місяць.

Touch Bank

Для тих, кому необхідний великий кредитний ліміт, Touch Bank випустив спеціальну кредитну картку з низькою ставкою та можливістю онлайн-оформлення та доставки додому. Користування онлайн-банком дозволяє здійснювати оплату рахунків, покупок і т.д.

• Кредитний ліміт - до 1 мільйона рублів;
• Ставка - від 15,9% на рік;
• Безвідсотковий період – до 61 дня;
• Вартість річного обслуговування - до 3000 рублів, надання СМС-повідомлень - 60 рублів на місяць.

Як оформити кредитну картку?

Кожен банк по-своєму підходить до видачі кредитних карток. Найчастіше до вимог до потенційних власників належать:

• Громадянство РФ та стала реєстрація біля країни;
• Вік від 21 року та старше (рідше з 18 років);
• Наявність постійного офіційного доходу та стажу не менше 3 місяців (іноді не менше 6).

Порада:корисно цікавитись пропозиціями по кредитних картках у банку, постійним клієнтом якого є потенційний власник. Як правило, у таких випадках вони пропонують пільгові умови.

Серед необхідних документів найчастіше є:

• Паспорт;
• Довідка про доходи та копія трудової книжки (не потрібні для учасників зарплатних проектів);
• Другий документ, що засвідчує особу.

Карти можуть оформлятися безпосередньо у відділенні банків або на сайтах як, наприклад, у випадку оформлення.

Найвигідніші кредитні картки - відгуки

Катерина:
Зараз я користуюся карткою від Ощадбанку Росії, яку мені схвалили як учасника зарплатного проекту, тому мені не довелося надавати для процедури оформлення жодних документів (крім паспорта). За зняття готівки банк бере порівняно невеликий відсоток, але важливо пам'ятати, що, якщо використовувати її як дебетову та зараховувати туди свої власні кошти, за їхнє зняття теж стягуватиметься комісія. Процентна ставка відносно низька, тішить і можливість користуватися карткою без сплати відсотків.

Оксана:
Оформивши кредитну картку Альфа-банку, я отримала універсального фінансового помічника у здійсненні покупок та оплати рахунків, коли це необхідно. Величезним плюсом картки є великий пільговий період - до 100 днів, а відсоткова ставка не так боляче б'є по кишені. Іноді знімаю готівку, і це набагато зручніше, ніж йти до якогось банку та брати кредит чи оформлювати позики до МФО.

Ігор:
Мене дивує досить велика кількість негативних відгуків про карту Тінькофф. Мені здається, що люди, які їх пишуть просто використовують карту неправильно. Користуюся нею вже майже 5 років, і вона перевипускалася для мене безкоштовно. Готівки з кредитки я не знімав жодного разу, але бувало таке, що випадково підключав непотрібні опції (за незнанням) і занадто багато витрачав, через що доводилося закривати заборгованість по кілька місяців. Однак у продукту маса плюсів: можливість отримання її додому, відсутність необхідності підтверджувати свій дохід, зручний інтернет-банк, пільговий період, CashBack та багато іншого. Є також бонусна система.

Євгенія:
дуже вразила тим, що з неї можна знімати готівку у будь-якому банкоматі міста без комісії. Тішить дуже зручний сервіс та безкоштовний мобільний банк. Оператори кол-центру завжди раді допомогти. Мінусом є те, що покласти гроші без комісії не завжди вдається, а загалом я карткою задоволена.

Збережіть статтю в 2 кліки:

Користуватися будь-якою кредитною карткою потрібно дуже обережно, що свідчать деякі відгуки власників таких пластиків. Але не можна не відзначити той факт, що кредитна картка є справжнім помічником у швидкому отриманні кредитних коштів та у покупках.

Вконтакте

Кредитні картки дуже зручні, тому що немає необхідності місяцями накопичувати гроші на бажану покупку, постійно брати нові споживчі кредити, а також можна без відсотків погасити борг, ну, і на відміну від великої стопки грошей, вона легко поміщається в гаманець, і у випадку її втрати не настане катастрофа світового масштабу.

Цей банківський продукт дуже затребуваний, і тому сотні банків готові надати величезну кількість пропозицій та різні типи кредитних карток. Розберемося, де краще взяти кредитну картку.

На що варто звернути увагу?

Насамперед необхідно уважно розглянути умови кредитування та користування. Найважливішими показниками вважається: кредитний ліміт, вартість обслуговування, річна відсоткова ставка за кредитом та тривалість пільгового періоду, складність оформлення, умови погашення боргу. На сьогоднішній день кредитна ставка в багатьох банках коливається від 22 до 35%, а ліміт на кредит, як правило, не перевищує 750 000 рублів.

Багатьом цікаво де краще взяти кредитну картку без довідок? Давайте разом у цьому розберемося.

Ціна оформлення кредитної картки та її обслуговування різна у кожного банку. І якщо зазвичай пластик видають безкоштовно, то її обслуговування стягується плата у вигляді від 300 до 6000 рублів на рік, з категорії карти. Також необхідно дізнатися більше про наявність та тривалість пільгового періоду - часу, протягом якого можна без відсотків виплатити борг. Як правило, він дорівнює 50-60 дням, хоча можливі винятки.

Пам'ятайте, що погашення кредиту – процес регулярний, а отже, він має бути максимально зручним. Краще коли багато каналів погашення. Сьогодні банки надають можливість погасити борг у своїх відділеннях, а й через платіжні термінали, банкомати, і навіть з допомогою онлайн-сервісів. Доступ до інтернет-банкінгу та наявність смс-оповіщень також робить використання кредитної картки більш камфорним.

Нижче розповімо, де краще взяти кредитну картку.

Зверніть увагу на комісію за першу чергу кредитні картки призначені для безготівкових розрахунків, але також вони дозволяють знімати гроші готівкою. Але комісія за цю процедуру може досягати до 7% від суми, що знімається. Слід обов'язково дізнатися про наявність банків-партнерів. У їхніх банкоматах знімається нижча комісія (як у вашому банку) порівняно зі сторонніми. Також ці банкомати дозволяють погашати кредит шляхом внесення готівки. Чим більше партнерів у обраного вами банку, тим краще.

Зрештою деякі кредитні картки мають додаткові можливості, наприклад, вони надають знижки у певних магазинах та ресторанах, дозволяють накопичувати бонуси у різних програмах авіакомпаній, а іноді навіть можна отримати невеликий відсоток з ваших покупок, його називають ще Cash Васк. Якщо вам цікаві такі переваги кредитної картки, то уточнюйте всі подробиці банку.

Отже, де краще взяти кредитну картку? Про це ми розповімо далі.

Настанова для одержувача пластикової кредитки

Не знаєте, що вибрати - Visa або MasterCard? Для громадян Російської Федерації практично немає різниці між цими системами. Основною платіжною валютою для системи Visa є долар, а MasterCard - євро.

Де краще взяти кредитну картку за відгуками?

Які варіанти пропонують найбільші банки країни?

Не знаєте яку саме кредитну картку вам краще оформити? Це справді не просте питання, тому що на сьогоднішній день цей продукт пропонують понад 70 банків, а кількість кредитних програм перевалює за сотню. Однак все ж таки є деякі поради, дотримання яких допоможе визначитися:

Найчастіше питання: "Де краще взяти картку з кредитним лімітом в 200 000 рублів?". Можна дати безліч рекомендацій, але, навіть слідуючи їм, дуже складно визначитися з вибором кращої кредитної картки. Тому в нашій статті є невеликий аналіз ринку, який дозволить вибрати оптимальну пропозицію.

Щоб зрозуміти, яку кредитну картку і в якому банку краще вибрати, слід вивчити умови дуже уважно.

Карта від «ЮніКредит Банку» для тих, хто постійно за кермом

Користувачам цього пластику доступна ціла низка безкоштовних для автомобілістів послуг: евакуація авто при ДТП, підвезення палива, технічні та юридичні консультації по телефону, можливість викликати таксі при поломці автомобіля.

Карта від «Промзв'язку банку» для тих, хто не хоче платити за перший рік обслуговування

Власники цієї кредитки матимуть бали у бонусній програмі PSBonus. Це дозволяє оплачувати до 90% вартості покупок у партнерських магазинах банку.

У якому банку краще взяти кредитну картку, не переплативши при цьому?

Карта від "Сітібанку"

Відмінною особливістю цієї кредитної картки є можливість безкоштовного страхування користувачів картки на період подорожей, а також можна розглянути кілька дизайнів картки та вибрати уподобаний.

Карта від «Тінькофф Банку» для тих, хто постійно мандрує

Кредитна картка надає безкоштовну страховку подорожей по всій земній кулі та необмежену кількість поїздок.

Карта від «ВТБ 24», яка дозволяє поповнювати бюджет під час оплати

Власники цієї картки зможуть скористатися безвідсотковим періодом, який може поширюватись на всі види операцій.

Який би варіант ви не обрали, головне - пам'ятати про правильно розставлені пріоритети і можливості власних сил. Адже приблизно 5% від загальної суми заборгованості за кредиткою вам доведеться погашати щомісяця і без затримок.

Отже, ми розібралися у тому, де краще взяти кредитну картку.

Стали доступними вже практично всім. Їх навіть можна оформити онлайн, не виходячи із дому. Але звичайні класичні карти вже не такі популярні. Користувачі воліють користуватися тими, які дозволяють їм заощаджувати та отримувати додаткові бонуси.

Пільговий період

Особливо популярні та потрібні карти з пільговим періодом. У цьому випадку позичальник має певний час, щоб заповнити ліміт зовсім без переплат. У кожному банку на це може надаватися свій проміжок часу – на це слід звертати увагу відразу при оформленні, оскільки змінити параметр вже не вдасться взагалі. Навіть при зміні ліміту подібні параметри не можна змінювати.

Також, якщо картка потрібна для зняття готівки, слід враховувати комісію за цю операцію. Зазвичай у банках за це береться досить велика плата, але можна підібрати варіант і з меншими відсотками.

Кешбек

Останнім часом дуже популярними є карти, які дозволяють отримувати додаткові знижки при розрахунках. Тут мається на увазі, що за певні типи розрахунків можна отримати кошти на бонусний рахунок, а потім також у конкретних точках продажу та компаніях їх витратити. Бонусна система чи кешбек зараз пропонуються багатьма банками, але при цьому не скрізь надто активно розвинені. Тому краще звернути на це увагу відразу, оскільки карти можуть бути тематичними – для подорожей, для покупок в інтернеті або розваг. Від цього залежить, де саме можливо буде витратити бонуси.

Рейтинг вигідних пропозицій щодо кредиток

Що оцінити

Рейтинг банків

Для тих, хто обирає, в якому банку буде найкраща кредитна карта, ідеально підійде рейтинг – найкращі 2018 актуальні пропозиції:

1. Тінькофф. Тут можна взяти картку під мінімальний відсоток, але вимоги до позичальника пред'являються порівняно.
2. Альфа Банк. Пропонує найцікавіші умови – акційні пропозиції з кешбеком.
3. ВТБ 24. Великий вибір кредитних пропозицій на будь-який смак – широкий діапазон доступних сум та відсоткових ставок залежно від того, без підтвердження доходу чи з довідкою оформляється позика.

Стали доступними вже практично всім. Їх навіть можна оформити онлайн, не виходячи із дому. Але звичайні класичні карти вже не такі популярні. Користувачі воліють користуватися тими, які дозволяють їм заощаджувати та отримувати додаткові бонуси.

Пільговий період

Особливо популярні та потрібні карти з пільговим періодом. У цьому випадку позичальник має певний час, щоб заповнити ліміт зовсім без переплат. У кожному банку на це може надаватися свій проміжок часу – на це слід звертати увагу відразу при оформленні, оскільки змінити параметр вже не вдасться взагалі. Навіть при зміні ліміту подібні параметри не можна змінювати.

Також, якщо картка потрібна для зняття готівки, слід враховувати комісію за цю операцію. Зазвичай у банках за це береться досить велика плата, але можна підібрати варіант і з меншими відсотками.

Кешбек

Останнім часом дуже популярними є карти, які дозволяють отримувати додаткові знижки при розрахунках. Тут мається на увазі, що за певні типи розрахунків можна отримати кошти на бонусний рахунок, а потім також у конкретних точках продажу та компаніях їх витратити. Бонусна система чи кешбек зараз пропонуються багатьма банками, але при цьому не скрізь надто активно розвинені. Тому краще звернути на це увагу відразу, оскільки карти можуть бути тематичними – для подорожей, для покупок в інтернеті або розваг. Від цього залежить, де саме можливо буде витратити бонуси.

Рейтинг вигідних пропозицій щодо кредиток

Що оцінити

Рейтинг банків

Для тих, хто обирає, в якому банку буде найкраща кредитна карта, ідеально підійде рейтинг – найкращі 2018 актуальні пропозиції:

1. Тінькофф. Тут можна взяти картку під мінімальний відсоток, але вимоги до позичальника пред'являються порівняно.
2. Альфа Банк. Пропонує найцікавіші умови – акційні пропозиції з кешбеком.
3. ВТБ 24. Великий вибір кредитних пропозицій на будь-який смак – широкий діапазон доступних сум та відсоткових ставок залежно від того, без підтвердження доходу чи з довідкою оформляється позика.