Вибираємо вигідну програму страхування будинку: ресо-гарантія, втб-страхування, інгострах, согаз і т.д. Рейтинг страхових компаній Осаго Ресо або Росдержстрах що краще

Їм пропонується каско зі знижкою 45%.

«РЕСО-гарантія» почала переманювати клієнтів автокаско, пропонуючи перебіжчикам знижку на каско до 45%, йдеться на сайті компанії. Мінімальна знижка – 25%, а максимальну компанія готова надати клієнтам, які перейдуть із «Росдержстраху», розповідає керуючий продуктом управління роздрібного страхування Катерина Захарова.

«Росдержстрах» разом із групою банку «ФК Відкриття» перейшов до Фонду консолідації банківського сектора. Збиток страховика у 2017 р. становив 55,6 млрд руб.

Через складну ситуацію в «Росдержстраху» в РЕСО йде працювати все більше агентів «Росдержстраху» зі своїми портфелями, пояснює Захарова, а щоб полегшити їм перехід, компанія запропонувала їх клієнтам додаткові знижки. Скільки агентів «Росдержстраху» та їхніх клієнтів за каско залучила РЕСО, її представник у понеділок увечері уточнити не зміг.

Представник «Росдержстраху» не турбується з приводу дій РЕСО – цього року компанія має намір наростити частку на ринку автокаско, а спеціальні знижки різним клієнтам час від часу пропонують усі страховики. Так роблять багато хто, щоб переманити беззбиткових клієнтів за каско, згоден заступник гендиректора ТСК Василь Бусаров.

"Це має всі ознаки демпінгу, і подібні речі руйнують ринок", - обурений спецпропозицією "РЕСО-гарантії" Віталій Княгиничов, директор дирекції роздрібного бізнесу "Інгосстраху".

Каско зараз досить прибутково і «РЕСО-гарантія», швидше за все, вирішила посилити присутність у цьому виді, вважає директор групи рейтингів фінансових інститутів АКРА Олексій Бредіхін. За дев'ять місяців минулого року збитковість (виплати плюс витрати на ведення справ) за каско становила 45%, йдеться в огляді «Експерт РА». «РЕСО-гарантія», «Інгосстрах» і «Росгосстрах» опинилися серед компаній, які сильніше за інші скоротили внески по каско, зазначається там. У 2017 р. збори з автокаско впали на 4,8% до 162,5 млрд руб.

Керуючий партнер НРА Павло Самієв не пригадає випадків, коли страховик давав великі знижки по каско клієнтам конкретної компанії. Альфа-банк у січні пропонував клієнтам санованих банків «вітальний» овердрафт - антимонопольна служба (ФАС) перевіряла цю акцію щодо недобросовісної конкуренції, але порушень не знайшла.

ФАС перевірить дії «РЕСО-гарантії» щодо недобросовісної конкуренції, якщо надійде така скарга від учасників ринку, пообіцяв «Ведомостям» заступник керівника ФАС Андрій Кашеваров. Поки що підстав для перевірки «РЕСО-гарантії» ФАС не бачить.

Обіцяючи клієнтам «Росдержстраху» знижки, РЕСО може сформувати власний пул лояльних та вигідних клієнтів за каско, хоча в перший рік дії договору страхування для «РЕСО-гарантії» залучені з дисконтом страхувальники навряд чи будуть прибутковими, вважає Самієв. Компанії можна порівняти за величиною портфелів автокаско, але збитковість портфеля «РЕСО-гарантії» набагато менша, зазначає керуючий директор з рейтингів страхових та інвестиційних компаній «Експерт РА» Олексій Янін.

Перш ніж страхувати машину, багато автомобілістів дивляться рейтинг страхових компаній ОСАЦВ, які надають страхові послуги. Це дозволяє вибрати найкращого страховика. Адже розробники рейтингів орієнтуються не лише на фінансові показникикомпаній, а й на відгуки реальних клієнтів. Враховується також співвідношення виплат та відмов, середні суми відшкодувань. Це важливо, адже, за інформацією Центробанку, за компенсаціями по полісах ОСАЦВ звернулося близько 2,7 млн. людей. Щоправда, на 3,4% звернень було надано відмову.

Основні критерії оцінки

Відповідно до закону №40-ФЗ від 25.04.2002 власники будь-яких транспортних засобівповинні страхувати свою автоцивільну відповідальність. Це прописано у ст. 4 зазначеного закону. Вибрати найкращого страховика можна, якщо ознайомитися з рейтингом фірм.

Для оцінки діяльності підприємств, які займаються страхуванням, береться кілька критеріїв. Такий комплексний підхід дає змогу створити найбільш об'єктивний рейтинг. Враховується:

• надійність підприємства;
• розмір статутного капіталу;
• відгуки та оцінка діяльності страховика реальними клієнтами;
• розмір суми страхових виплат.

Залежно від показників роботи надаються певні категоріїрейтингу. Найбільш високим вважається показник "А". Його можуть отримати лише надійні фірми, які при наступі страхового випадкумиттєво виплачують відшкодування.

Оцінку «В» отримують ті фірми, які не мають проблем з ліквідністю, але у них бувають затримки з виплат. Розглядати організації, яким за результатами аналізу отримали C, D або E, не рекомендується.

• Клас А++ Винятково високий рівень надійності
• Клас А+ Дуже високий рівень надійності.
• Клас А Високий рівень надійності.
• Клас В + + Задовільний рівень надійності.
• Клас В+ Невисокий рівень надійності.
• Клас В Низький рівень надійності.
• Клас С++ Дуже низький рівень надійності.
• Клас С+ Незадовільний рівень надійності.
• Клас С Невиконання зобов'язань.
• Клас D Банкрутство.
• Клас Е Відкликання ліцензії (не з ініціативи компанії).

Правила вибору страхової

Бажано вибирати компанію, яка займається страхуванням громадянської відповідальностіавтовласників уже не перший рік. Довіряти варто лише тим, кому надано рейтинг надійності «А». В основі офіційного рейтингу компаній ОСАЦВ лежать дані бухгалтерської звітностіта відомості з Центробанку. Вони не дозволяють об'єктивно оцінити роботу страховиків.

Періодичні видання автомобільної тематики, статистичні компанії, іноді створюють свої «народні» рейтинги. Вони ґрунтуються на відгуках автовласників.

Рейтингові агенції

У Росії є кілька агентств, які складають свої списки найнадійніших фірм.

Експерт РА оцінює:

• обсяги роботи страхових фірм;
• величину капіталу;
• співвідношення позитивних/негативних рішень щодо виплат.

Надійним компаніям зазвичай надається показник «А++». Вони мають стабільний прогноз розвитку. З великою часткою ймовірності можна припустити, що й у наступні роки ситуація зміниться.

Експертний рейтинг страхових компаній з ОСАЦВ

Страхова компанія	надійність	рівень виплат	ймовірність судового позову	відгуки	підсумковий рейтинг
AIG (АІГ)	4,5	21%	2,32%	4	3,8
Альфастрахування	4,3	43%	0,67%	2	3,9
Альянс / колишній. РОСНО	3,6	110%	4,65%	3	3
ТСК	4,1	45%	8,51%	2	3,1
ВТБ старохування	4,6	29%	10,47%	3	3,5
Інгострах	4,6	56%	0,13%	2	4
МАКС	4,5	92%	13,83%	2	3,4
РЕСО-Гарантія	4,4	52%	1,41%	2	3,9
Росдержстрах	4,6	52%	13,09%	1	3,3
СОГАЗ	4,8	53%	1,37%	2	4,2

Надійність, відгуки (негативні) та підсумковий рейтинг розраховується за п'ятибальною шкалою.

Рейтинг надійності страхових компаній з ОСАЦВ

• СОГАЗ - 4,8
• ЕРГО (ERGO) - 4,7
• ВТБ Страхування — 4,6
• Інгосстрах - 4,6
• Росдержстрах - 4,6
• АІГ / колишній. Чартіс - 4,5
• Сургутнафтогаз - 4,5
• МАКС - 4,5
• РЕСО-Гарантія - 4,4
• Чулпан - 4,4
• Спаські ворота - 4,4
• РСГБ-Страхування - 4,4

Рейтинг страхових компаній із виплат ОСАЦВ

Страхова компанія	Середня виплата за ОСАЦВ
Геополіс	118 333 ₽
Вірна	103 440 ₽
Альянс	86 338 ₽
Добробут Загальне страхування	80 000 ₽
Московія	72 751 ₽
Стриж ім. С. Живаго	71 667 ₽
АСКО	71 203 ₽
Ренесанс Страхування	70 846 ₽
Підмосков'я	70 435 ₽
Росдержстрах	69 362 ₽

Народний рейтинг страхових компаній

• АТ «Інтач Страхування»
• Ренесанс Страхування
• АльфаСтрахування
• Зетта Страхування
• Югорія
• Армієць
• Інгострах
• ЖАСО
• Тінькофф Страхування
• УралСіб Страхування
• БІН Страхування
• РЕСО-Гарантія
• СОГАЗ
• Енергогарант
• Згода
• МАКС
• Росдержстрах

Оцінка та аналіз діяльності СК

Відео: Аналіз страхових компаній та як правильно вибрати

Найкращі страхові компаніїпо Москві

Експерти на підставі статистики Центробанку оцінили діяльність різних фірм та створили список.

Лідируючі позиції утримує ЗІ «ЖАСО». Має мінімальний відсоток відмов (всього 0,5%). Розмір компенсацій у неї теж невеликий і в середньому становить майже 45 тис. руб. І це менше середнього рівня відшкодування на 3 тыс.руб. За оцінкою RAEX і РА «Експерт» компанії надано виключно високий рівень А++. Загальнорічні внески по ОСАЦВ становлять 2,5 млн. руб.

Не гірші показники й у компанії «Югорія». Вони відмовили у відшкодуванні збитків 0,7% клієнтів. Сума внесків вони 3,1 млн. крб. Основним акціонером товариства є Ханти-Мансійське АТ. Але це значить, що вона працює лише у межах. У компанії понад 60 представництв у Федерації. Середня сума виплат - 44 тис. руб. Але за даними РА «Експерт» компанії присвоєно оцінку «А», її рейтинг перебуває під наглядом. Аналітики кажуть, що це компанія, що розвивається.

СК "МАКС" на ринку ще з 1992 року. Але страхуванням ОСАЦВ вона займається з 2003р. Адже цей вид діяльності потрібна спеціальна ліцензія. Це прописано у ст. 1 закону 40-ФЗ від 25.04.2002. Відмовляє СК «МАКС» 0,8% клієнтів, що звернулися. Сума середнього страхового відшкодування у цієї компанії невелика - 35,4 тис. руб. За аналізом РА "Експерт" це надійна компанія зі стабільним прогнозом розвитку. За програмою ОСАЦВ сума внесків у СК «МАКС» складає 3,7 млрд. руб.

СД «ТСК» є однією з найбільших у Федерації, клієнти з ОСАЦВ принесли 18,2 млрд. руб. «Військово-страхова компанія» вже двічі удостоювалася подякою від Президента за проведену роботу. Але за кількістю відмов вона посідає 4 місце – 1,4%. За показниками середня сума компенсації становить 42 тис. руб. РА "Експерт" підтверджує надійність даного страхового будинку. Йому надано рейтинг «А++».

Показники відмов у фірми «Альфа-страхування» такі самі, як і у СД «ТСК». Середня сума виплат вони трохи нижче – 41,8 тис. крб. Загальна сума внесків вони становить 10,6 млрд. крб. Це компанія, якій РА «Експерт» надало рейтинг «А++». Прогноз розвитку має стабільний.

Сума страхових виплат САК «Енергогарант» трохи вище – 45,6 тис. крб. Але відмовляють вони 1,5% клієнтів, що звернулися. Якщо судити із загальної суми внесків, то компанія не надто популярна. Загальна сума страховок по ОСАЦВ становить 2,8 млрд. руб.

"Уралсиб" пропонує досить високу середню суму компенсації - практично 51 тис. руб. Але відмовляє ця організація 1,9% своїх клієнтів. За полісами ОСАЦВ було залучено 6 млрд. руб. Рейтингове агентство «Експерт» оцінює рівень надійності «Уралсіба» як «А+». Він був підвищений, подальший прогноз розвитку – стабільний.

Популярністю користується дочірня компанія нафтовидобувного підприємства "Транснефть" з однойменною назвою. З 2013 року її власником стала фірма «СОГАЗ». За даними РА «Експерт», з 2011 року вона утримує позицію «А++». Але виплати у неї невеликі – середня сума компенсації становить 17,5 тис. руб. Відмовляє вона 2,4% клієнтів. Але страхуються в неї мало хто. Загальна сума вкладень з полісів ОСАЦВ становить 0,4 млрд. руб.

СПАТ «Інгосстрах» дає відмову 3,3% людей, що звернулися. Розмір компенсації вони становить середньому 40,5 тыс.руб. Загальна сума страхування за полісами ОСАЦВ становить 15,5 млрд. руб. Це надійна компанія з рейтингом А++ та стабільним прогнозом подальшого розвитку.

Однією з найвідоміших є «Росдержстрах». Якщо оцінювати розмір страхових внесків, то це одна з найбільших компаній. Вони дорівнюють 77 млрд. руб. Також у ПАТ СК «Росгосстрах» одна з найбільших сум відшкодування - вона дорівнює 53,6 тис. руб. Щоправда, з відмовою у відшкодуванні збитків стикаються 3,5% усіх, хто звернувся. Рівень надійності А++ за оцінками РА "Експерт" у компанії тримається з 2008 р.

Але це ще не всі рейтингові страховики. Не варто забувати про «РЕСО-гарантію» з рейтингом А++. Сума страхових внесків з ОСАЦВ досить велика і становить 27,6 млрд. руб. Але у них велика кількість відмов – 4,8%. Сума відшкодування - 43,8 тис. руб.

Достатня велика сума середнього рівня страхових відшкодувань у групи «Ренесанс-Страхування». Вони виплачують майже 53 тис. руб. Але відмовляють виплачувати компенсацію вони 5,1% тих, хто звернувся.

При виборі страхової компанії необхідно враховувати ці дані. Тільки так можна буде підібрати найкращого страховика, який при настанні страхового випадку обов'язково виплатить належне відшкодування.

При складанні рейтингів страхових компаній оцінюються фінансові показники страховиків та результати народного голосування. Також у розрахунок береться частота судових позовів за участю страхових компаній та лояльність правил КАСКО.

Експертний рейтинг страхових компаній

Експертний рейтинг страхових компаній (або рейтинг надійності страхових компаній) складається на основі даних авторитетного рейтингового агентства Експерт РА. Під час визначення рейтингу оцінюються фінансові показники страховиків. Згідно з класифікацією «Експерт РА», використовуються такі оцінки:

• Максимальний рівень надійності.
• , , дуже високий рівень надійності.
• , , високий рівень надійності.
• , , задовільний рівень надійності.
• , , задовільний рівень надійності.
• , , Низький рівень надійності.
• Дуже низький рівень надійності.
• Незадовільний рівень надійності.
• Невиконання зобов'язань.
• Введено тимчасову адміністрацію.
• Банкрутство, відкликання ліцензії, ліквідація.

• 3 СК – оцінка «Максимальний рівень надійності» (ruAAA): ВТБ Страхування, Інгосстрах, СОГАЗ.
• 10 СК – оцінка «Дуже високий рівень надійності» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахування, Альянс, ТСК, МАКС, Ренесанс Страхування, РЕСО-Гарантія, Росгосстрах, РСГБ-Страхування, Енергогарант.
• 13 СК – оцінка «Високий рівень надійності» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхування, Д2 Страхування, Зетта Страхування, Ліберті Страхування, Мафін, Медекспрес, ОСК, ПАРІ, Спаські ворота, Сургутнафтогаз, Чулпан, ЕРГО, Югорія.
• 10 СК – оцінка «Задовільний рівень надійності» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): АСКО-СТРАХУВАННЯ, Геополіс, ЄВРОІНС, Паритет-СК, ПОЛІС-ГАРАНТ, Згода, Стерх, Страхова група Страхування, УралСіб.
• 1 СК – оцінка "Низький рівень надійності" (ruB+, ruB, ruB-): Допомога.
• 1 СК – оцінка «Незадовільний рівень надійності» (ruCC): ВЕРНА.

Висока оцінка (ruА або вище) – це визнання надійності компанії з боку експертної спільноти. Описаний розклад відображає ситуацію на 19.03.2020.

Народний рейтинг страхових компаній

Страхувальники оцінюють різноманітні не очевидні показники роботи страхових компаній. Серед них, наприклад, якість послуг, доброзичливість персоналу, швидкість обслуговування, швидкість оформлення необхідних документів тощо. При цьому регіональна компанія може отримати високу оцінку, А велика страхова організація з розгалуженою мережею філій, навпаки, «піти в мінус».

Народний рейтинг страхових компаній має низку особливостей. Так, страхувальники набагато частіше діляться невдалим досвідом, і негативних відгуків більше, ніж нейтральних чи позитивних. Крім того, відгуки далеко не завжди є об'єктивними. Іноді повідомлення із надто емоційним відтінком залишають страхувальники, які самі порушили умови договору, та не отримали компенсації внаслідок власних дій.

Кожен може вплинути формування народного рейтингу – цього достатньо залишити відгук про роботу страхової компанії .

Фінансовий рейтинг страхових компаній

Фінансовий рейтинг порівнює страховиків на підставі статистичних показників. В основі фінансового рейтингу лежить офіційна звітність страховиків, яка щокварталу публікується Центробанком Росії. У розрахунок приймаються продажі страхових послуг юридичним та фізичним особам.

Ключовий оцінюваний показник – рівень виплат. Рівень виплат показує відсоток зборів, який страхова компанія виплатила за рік як страхове відшкодування. Оптимальний рівень виплат російському ринку становить приблизно 55-65%.

Якщо відсоток дуже великий (скажімо, 75% і від) – страхова компанія неадекватно оцінює ризики чи значно скорочує обсяги продажів. Обидві ситуації говорять про потенційні фінансові проблеми страховика.

Якщо відсоток занадто маленький (скажімо, 40% і менше) – страховик, ймовірно, економить на виплатах. Компанія занижує суми страхових відшкодувань або часто відмовляє у виплаті страхових випадків. Побічно підтвердженням такої гіпотези є судовий рейтинг страхових компаній. Якщо компанія «економить» на виплатах, майже, напевно, у неї також великий відсоток судових розглядівстосовно заявлених збитків.

Судовий рейтинг

Судовий рейтинг оцінює, скільки судових позовів за участю страхової компанії припадає на один заявлений страховий випадок. Не завжди страховики судяться зі страхувальниками. Деколи опонентами у суді виступають дві страхові компанії. Також фінансисти судяться з іншими суб'єктами права у нестрахових справах, наприклад, з орендодавцями чи державними органами.

Однак практика показує, що левова частка судових розглядів припадає саме на позови зі страхувальниками. Ось чому судовий рейтинг страховиків дозволяє досить точно оцінити ймовірність судового позову при заяві страхового випадку.

Рейтинг лояльності правил страхування

Рейтинг лояльності КАСКО допомагає зрозуміти наскільки правила добровільного автострахування компанії враховують інтереси автовласника. Чим вища лояльність правил, тим менша ймовірність виникнення спірних ситуацій при врегулюванні збитку.