واحدة من أكثر الطرق ملاءمة وبأسعار معقولة للعثور على الأموال المفقودة للاحتياجات العاجلة هي التقدم بطلب للحصول على قرض في إحدى مؤسسات الائتمان الروسية. لتحديد البنك الذي يفضل فيه الحصول على قرض استهلاكي ، من الضروري مراعاة العديد من المؤشرات - من شروط التسجيل والسداد إلى الحد الأقصى لمبلغ حد الائتمان وسعر الفائدة.
تحديد خيارات التحديد
في عملية اختيار أفضل عرض للقرض ، يجب على المقترض المستقبلي تقييم عواقب توقيع اتفاقية مع البنك ، والدفع الزائد للفائدة ، وإمكانية السداد المبكر ، وتوافر محطات بنكية لإيداع الأموال ، ومتطلبات الضمان ، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى شروط الحصول على الأموال المقترضة ، من الضروري مراعاة المتطلبات التي عرضت مؤسسات الائتمان المختلفة على ترشيح المقترض. وبالتالي ، فإن عملية اختيار قرض مربح تتطلب دراسة متأنية من قبل المقترض المستقبلي.
تمتلك جميع البنوك الكبرى تقريبًا في مجموعة خدماتها برامج إقراض للمستهلكين. تجبر ظروف المنافسة الشرسة المقرضين على التحسين المستمر لمنتجات القروض التي تأخذ في الاعتبار مصالح العملاء إلى أقصى حد. من ناحية أخرى ، يريد البنك الحصول على ضمانات لسداد الديون مع الفائدة في الوقت المحدد وبالكامل.
نتيجة لذلك ، من بين عروض البنوك ، هناك قروض معيارية وشروط خاصة لفئات معينة من المواطنين ، الذين لا تشوبها شائبة كدافع ، وخطر التخلف عن السداد ضئيل.
قبل الشروع في الاختيار ، يجب على الشخص تحديد مجموعة القضايا المتعلقة بالإقراض:
- الغرض من القرض (غير هادف / قرض سيارة / رهن عقاري).
- تواريخ السداد الممكنة.
- إمكانيات استخدام الضمان.
- حضور الأشخاص المستعدين لإقرار دافع الحساب.
بناءً على الإجابات على هذه الأسئلة ، يتم اختيار برامج القروض من بين البرامج السارية حاليًا.
في أي بنك يمكنك الحصول على قرض بسرعة
عند تحديد البنك الأكثر ربحية لأخذ قرض ، يجب الانتباه إلى المؤسسات الأكثر دراية بالعميل. من المرجح أن تحصل على العرض الأكثر فائدة في تلك المؤسسات الائتمانية التي يرتبط بها العميل بطرق أخرى للتعاون. على سبيل المثال ، إذا كان لدى العميل وديعة في هذا البنك أو تم إصدار بطاقة راتب ، فسيتم اعتبار المرشح موثوقًا ولديه فرصة أكبر لتلقي مبالغ كبيرة بأسعار فائدة منخفضة. الشروط التفضيلية التي يمكن للبنك تقديمها إذا لم يلجأ المقترض إلى مساعدة البنك لأول مرة.
إذا كانت شروط البنك الذي تعاون معه العميل بالفعل غير مرضية ، أو لا توجد مؤسسات ائتمانية من هذا القبيل ، فيجب عليك الانتباه إلى قروض المستهلكين بشروط قياسية.
من بين العديد من منتجات القروض ، يوصى بالاهتمام بالبنوك التي توفر أكثر الشروط مرونة. على سبيل المثال ، فترة السداد ليس لها مدة محددة بدقة ، ولكن يتم توفيرها اعتمادًا على احتياجات المقترض. بالنسبة للقرض الاستهلاكي ، تصل المدة المثلى إلى 5 سنوات. هذا يجعل من الممكن اختيار مصطلح بناءً على قدرات الدفع للعميل.
تعتمد فائدة العرض المصرفي بشكل أساسي على التكلفة الإجمالية للقرض. تم تقديم معامل مماثل مؤخرًا نسبيًا ويسمح لك بإظهار مدى ربحية إبرام اتفاقية مع أحد البنوك بوضوح.
تشمل التكلفة الكاملة للقرض جميع المدفوعات ، والعمولات ، والبدلات ، والمعدلات التي يجب أن يدفعها الدافع حتمًا في عملية سداد القرض. يتم حساب التكلفة الكاملة ، مثل السعر الأساسي ، كنسبة مئوية من المبلغ الأساسي للدين.
تشمل المعلمات التي يتم أخذها في الاعتبار في التكلفة الإجمالية ما يلي:
- مبلغ الأموال المحولة للعميل (الدين الرئيسي).
- دفع الفوائد الزائدة - المبلغ الذي يتم دفعه مقابل خدمات البنك.
- عمولة قبول طلب النظر وإصدار الأموال.
- عمولة خدمة حساب أو بطاقة.
- التكاليف ذات الصلة (توثيق المستندات والتقييم المستقل وما إلى ذلك)
- تسجيل التأمين.
يتم تلخيص جميع تكاليف القرض وعرضها على أساس سنوي باعتبارها الفائدة النهائية على القرض.
بالإضافة إلى معايير القرض وشروط التسجيل ، من الأهمية بمكان معرفة الفرص التي يتمتع بها المواطن عند التقدم إلى أحد البنوك. كقاعدة عامة ، لكل بنك تفاصيل عمله الخاصة ، وتركيز خاص ، على أساسه يتم تحديد قاعدة عملاء المنظمة.
الشروط القياسية للمقترضين في معظم الحالات هي كما يلي:
- الجنسية الروسية. تفضل الغالبية العظمى من المقرضين التعامل مع الروس ، ولكن هناك أيضًا منظمات تقدم قروضًا لمواطني الدول الأجنبية ؛
- الحصول على إقامة دائمة. يقوم العديد من المقرضين بإصدار قروض فقط إذا كان العميل لديه تصريح إقامة دائمة ؛
- متطلبات العمر. يمكن أن يكون المقترض في أغلب الأحيان شخصًا يزيد عمره عن 21 عامًا ، ومع ذلك ، تصدر بعض البنوك قروضًا للأشخاص الذين بالكاد بلغوا سن الرشد. تتراوح متطلبات العمر من 18 إلى 65 عامًا ؛
- الحد الأقصى لسن المقترض في معظم الحالات يقتصر على بداية سن التقاعد ، ومع ذلك ، هناك العديد من العروض للمتقاعدين الذين تتراوح أعمارهم بين 70-85 ؛
- وظيفة دائمة. المؤشر الرئيسي على ملاءة العميل هو وجود دخل عمل ثابت. سيأخذ البنك في الاعتبار معايير الأقدمية الإجمالية ومدة الخدمة في المكان الأخير.
يمكن الحصول على قرض استهلاكي لمجموعة متنوعة من الأغراض ، ولكن غالبًا ما تغطي عروض البنوك الأشكال التالية من القروض:
- شراء سلع باهظة الثمن بالتقسيط.
- استخدام البطاقات بأموال مقترضة بمبلغ معين.
- العروض الشخصية.
- السحب على المكشوف.
- الإصدار السريع للقروض.
هناك قروض يتم إصدارها بضمان وبدون ضمان. يمكن استخدام كائنات الممتلكات (العقارات والسيارات) كضمان ، كما يتم تضمين طرق أخرى لتقديم الضمانات.
قائمة القروض الاستهلاكية الشعبية في عام 2017
لفهم أي بنك من الأفضل أن يأخذ قرضًا نقديًا في عام 2017 ، يمكنك استخدام الجدول الموجز لعروض الإقراض الاستهلاكية الحالية.
| بنك | برنامج | المبلغ ، فرك. | النضج ، كحد أقصى | المعدل الأدنى ،٪ |
| عصر النهضة | القروض النقدية | 700 الف | 60 شهر | 12,9 |
| VTB 24 | نقدي | 3 مليون | 60 شهر | 14,9 |
| بنك البريد | البريد الأول | 1 مليون دولار | 60 شهر | 12,9 |
| الضفة الشرقية | موسمي | 15 مليونا | 240 شهرًا | 15,0 |
| سوفكومبانك | نقدي | 100000 | 12 شهر | 12,0 |
| النقد على 2-ضريبة الدخل الشخصي | 1.5 مليون | 60 شهر | 12,9 | |
| ائتمان المنزل | نقدا مع إثبات الدخل | 850 الف | 84 شهر | 14,9 |
| بينبانك | نقدا مع إثبات الدخل | 2 مليون | 84 شهر | 14,99 |
| RusFinanceBank | مستهلك | 500 الف | 24 شهرا | 8,0 |
| تينكوف | البلاتين بدون مراجع | 300 الف | 36 شهرًا | 15,0 |
البيانات الواردة في الجدول عبارة عن معلومات حول الشروط القياسية ، ومع ذلك ، يمكن لكل مؤسسة تقديم حل فردي بناءً على طلب المقترض ، مما يقنع بوضوح البنك الذي من المربح الحصول على قرض نقدي.
الضمان هو الإجراء الذي يضمن سداد الدين بفائدة ، حتى لو فشل المقترض في سداد القرض. الحالة الأكثر شيوعًا هي الضمانات في شكل ضمانات (عقارات ، سيارات ، أشياء ثمينة ، ودائع ، إلخ).
هناك طرق أخرى لمنح البنك ضمانًا بأن جميع الالتزامات المالية بموجب اتفاقية القرض سيتم الوفاء بها:
- ضمان؛
- ضربة جزاء.
يعرض المُقرض استخدام برنامج الإقراض الاستهلاكي بضمانات على الشروط التالية:
- الحد الأقصى هو 5 سنوات.
- المبلغ الأقصى هو مليون روبل.
- عمر المقترض 21-65 سنة.
- الحصول على دخل ثابت.
- إذا تم إصدار القرض لمدة سنة واحدة ، يكون المعدل 17.9٪ ، إذا كانت فترة السداد أطول - 18.9٪.
يدرس البنك إمكانية إصدار ضمانات في شكل ضمان لكيان قانوني أو مواطنين عاديين أو رهن ممتلكات العميل.
يقدم سبيربنك خيارات إقراض مواتية بشكل خاص ، حيث يمكنك الحصول على قرض "تحت الضمان".
يمكنك الحصول على قرض بنسبة 14.9٪ سنويًا ، ومع ذلك ، من الممكن تقديم خصم ترويجي بمعدل 12.9٪.
الشروط العامة لإصدار القرض تحت الضمان:
- الحد الأقصى هو 5 سنوات.
- حد الائتمان - لا يزيد عن 5 ملايين روبل.
- التقديم ممكن مع جواز سفر ووثائق تؤكد الدخل.
- يتم إصدار ضمان لـ 1-2 ضامنين. يمكن للوالدين أن يصبحا ضامنين للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 20 عامًا.
RosEvroBank
تتضمن حزمة مقترحات RosEvroBank "قرضًا لكل شيء مع ضمان". يمكن للعملاء المنتظمين أن يتوقعوا الحصول على مليوني روبل ، في حين أن الحد القياسي هو 750 ألف روبل.
معدل الفائدة على القرض المضمون أقل بنسبة 5٪ من العرض العادي. إذا كان العميل يربط برنامج حماية خاص ، فإن المعدل النهائي يصل إلى 18٪ سنويًا.
الضمان هو:
- ممتلكات العميل على شكل سيارة تصل قيمتها إلى 600 ألف روبل ولم تصدر منذ أكثر من 3 سنوات ؛
- ضامن من الأفراد ذوي الدخل الثابت (يتم إصدار قرض بمبلغ مليون روبل فقط بضمان من الزوج) ؛
- سندات البنك الدائن.
بدون ضمانات
بالنظر إلى البنك الذي يمكن للمقترض أن يقترضه في غضون أيام ، فإنهم يدرسون عروض القروض بتصميم مبسط. يوفر الضمان للبنك تدابير أمنية متزايدة ، مما يضمن عودة كامل مبلغ الدين ، حتى لو لم يتمكن المقترض من سداد القرض أو رفضه. يتيح لك ذلك الحصول على أفضل الشروط للحصول على قرض استهلاكي.
يعتبر البنك القروض بدون ضمانات معاملات محفوفة بالمخاطر ، مما يجبرهم على زيادة سعر الفائدة.
تختلف العروض بدون ضمانات في ظروف أقل مواتاة ، ولكنها لا تتطلب مشاركة أطراف ثالثة ، وكذلك نقل الملكية كرهن. يجب اختيار هذا الخيار من قبل العملاء الذين ليس لديهم مساكن أو سيارات أو أشياء ثمينة أخرى ، حيث لا يوجد خيار آخر للحصول على قرض استهلاكي.
يعرض البنك الحصول بسرعة على قرض "السوق المفتوحة" يصل إلى 750 ألف روبل بنسبة 14.9 ٪ سنويًا. لا تزيد فترة سداد القرض عن 5 سنوات ، ولا يلزم وجود ضامنين وخيارات أمنية أخرى للتسجيل.
يسمح لك أكبر بنك بالحصول على قرض بدون ضمان إضافي.
شروط القرض:
- الحد الأقصى للمبلغ يصل إلى 5 ملايين روبل.
- خصومات إضافية للعملاء الحاصلين على بطاقات رواتب ، وكذلك الحصول على معاشات تقاعدية على البطاقات المصرفية.
- معدل القرض هو 13.9 - 15.9٪ سنويا (حسب تاريخ الاستحقاق).
- السداد - في غضون 5 سنوات.
يعرض هذا البنك إصدار قرض غير الغرض بالروبل أو بالدولار.
يمكن إصدار مبلغ يتراوح من 50 ألف إلى 3 ملايين روبل بنسبة 19 ٪ سنويًا ، ومدة القرض هي 15 عامًا قياسية.
نظرًا لأن معظم القروض الاستهلاكية تصدر لمدة لا تزيد عن 5 سنوات ، فإن عرض MKB فريد من نوعه.
إذا احتاج المقترض إلى مبلغ في حدود 1.5 مليون روبل ، فلن تكون هناك حاجة إلى أي مستندات بالإضافة إلى جواز السفر ؛ وسيتعين إعداد مستندات إضافية للحصول على قرض أكبر.
يتم إصدار القرض بحد أقصى 1.5 مليون روبل بشروط.
