Αυτό δεν ισχύει για ασφαλιστικές εκδηλώσεις και δεν καλύπτεται από ασφάλιση. αστική ευθύνηΟ Ασφαλισμένος (Ασφαλισμένος) λόγω:

• 1. αξιώσεις αποζημίωσης για ζημιά (ζημία) που δηλώνονται βάσει συμφωνιών, συμβάσεων, συμφωνιών, καθώς και πληρωμές που γίνονται σε αντάλλαγμα για την εκπλήρωση υποχρεώσεων σε είδος ή ως κυρώσεις βάσει συμβολαίων, καθώς και κάθε άλλη δραστηριότητα του Ασφαλισμένου. ως μέρος της εκπλήρωσης των υποχρεώσεών του βάσει συμβάσεων·
• 2. πρόκληση βλάβης που προκαλείται περιβάλλον(περιβαλλοντική καταστροφή);
• 3. πρόκληση βλάβης στη ζωή, την υγεία και την περιουσία του Ασφαλιζόμενου (Ασφαλισμένου), των υπαλλήλων του, των συγγενών του, των θυγατρικών του Ασφαλισμένου (Ασφαλισμένος).
• 4. Εσκεμμένη πρόκληση βλάβης από τον Αντισυμβαλλόμενο (Ασφαλισμένο). Στην περίπτωση αυτή, η διάπραξη μιας ενέργειας ή αδράνειας στην οποία η πιθανή επέλευση απώλειας αναμένεται με αρκετά μεγάλη πιθανότητα και επιτρέπεται συνειδητά από τον υπεύθυνο για τέτοιες ενέργειες, ισοδυναμεί με σκόπιμη πρόκληση βλάβης.
• 5. Έκθεση σε πηγή αυξημένου κινδύνου.
• 6. αδυναμία του Ασφαλισμένου να εξαλείψει, εντός της προθεσμίας που συμφωνήθηκε με τον Ασφαλιστή, περιστάσεις που αυξάνουν σημαντικά τον βαθμό κινδύνου, την ανάγκη εξάλειψης των οποίων, σύμφωνα με τα γενικά αποδεκτά πρότυπα, υπέδειξε ο Ασφαλιστής στον Ασφαλισμένο.
• 7. φθορά κατασκευών, εξοπλισμού, υλικών, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που χρησιμοποιούνται πέραν της τυπικής διάρκειας ζωής.
• 8. πρόκληση βλάβης που σχετίζεται με παραβίαση πνευματικών δικαιωμάτων, δικαιωμάτων ανακάλυψης, εφεύρεσης ή βιομηχανικού σχεδίου ή παρόμοιων δικαιωμάτων, συμπεριλαμβανομένης της μη εξουσιοδοτημένης χρήσης καταχωρισμένων εμπορικών σημάτων, επωνυμιών ή εμπορικών σημάτων, συμβόλων και ονομάτων.
• 9. πρόκληση βλάβης στη ζωή, την υγεία και την περιουσία του ενοικιαστή ή/και του υπαλλήλου του ενοικιαστή, εάν ο κάτοχος της ασφάλισης (Ασφαλισμένος) είναι ο ιδιοκτήτης·
• 10. Ενέργειες ή/και αδράνειες του Ασφαλιζόμενου (Ασφαλισμένου) ή/και του υπαλλήλου του, που διαπράχθηκαν ή διαπράχθηκαν ως αποτέλεσμα της χρήσης αλκοόλ, ναρκωτικών ή άλλων μεθυστικών ουσιών.
• 11. Παράλειψη συμμόρφωσης από τον Αντισυμβαλλόμενο (Ασφαλισμένος) εντός της καθορισμένης προθεσμίας με τις απαιτήσεις (οδηγίες) που εκδίδονται από την εποπτική αρχή.
• 12. Παραβίαση των κανόνων πυρασφάλειας που διέπραξε ο Ασφαλιζόμενος (Ασφαλισμένος) ή ο υπάλληλος του, ο οποίος ήταν υπεύθυνος για τη συμμόρφωσή τους.
• 13. εκτέλεση εργασιών από τον Αντισυμβαλλόμενο (Ασφαλισμένος) ή/και παροχή υπηρεσιών ελλείψει άδειας από την εποπτική αρχή (σε περιπτώσεις που απαιτείται τέτοια άδεια), παράνομη ανάπλαση οικιστικών/μη οικιστικών χώρων.
• 14. Χειρισμός τεχνικής συσκευής από υπάλληλο του Ασφαλισμένου (Ασφαλισμένου), ο οποίος δεν διέθετε έγγραφο που να δείχνει το δικαίωμα λειτουργίας της τεχνικής συσκευής (στην περίπτωση που η παρουσία τέτοιου εγγράφου είναι υποχρεωτική).
• 15. Ζημιά, καταστροφή ή ζημιά σε περιουσιακά στοιχεία που ο Κάτοχος της Ασφάλισης (Ασφαλισμένος) νοίκιασε, ενοικίασε, ενοικίασε, μίσθωσε ή ενεχυρίασε ή αποδέχθηκε για αποθήκευση βάσει συμφωνίας.
• 16. σταθερή, τακτική ή/και παρατεταμένη θερμική επίδραση ή έκθεση σε αέρια, ατμούς, ακτίνες, υγρά, υγρασία ή οποιαδήποτε άλλη, συμπεριλαμβανομένων των μη ατμοσφαιρικών βροχοπτώσεων (αιθάλη, αιθάλη, καπνός, σκόνη κ.λπ.). Ωστόσο, οι ζημίες υπόκεινται σε αποζημίωση εάν μία από τις παραπάνω ενέργειες είναι ξαφνική και απρόβλεπτη.
• 17. Αδυναμία του Ασφαλιζόμενου (Ασφαλισμένου) ή του Θύματος να λάβει εύλογα και προσβάσιμα μέτρα για τη μείωση πιθανών ζημιών.
• 18. πρόκληση ηθικής βλάβης, διαφυγόντα κέρδη, ζημία τιμής, αξιοπρέπειας, επιχειρηματικής φήμης, καθώς και επιβολή ευθύνης στον Ασφαλισμένο σε ποσό μεγαλύτερο από αυτό που προβλέπει η κείμενη νομοθεσία.

Τα γεγονότα δεν αναγνωρίζονται ως ασφαλισμένα γεγονότα και δεν καταβάλλεται ασφαλιστική αποζημίωση εάν κατά τη διάρκεια ισχύος της ασφαλιστικής σύμβασης συνέβησαν τα ακόλουθα:

• 1. παροχή από τον Ασφαλισμένο ή/και Δικαιούχο εγγράφων που δεν έχουν εκτελεστεί σωστά. Τα έγγραφα θεωρούνται ότι έχουν εκτελεστεί σωστά όταν καταχωρούνται σύμφωνα με σύμφωνα με την καθιερωμένη διαδικασίαεγγραφή (σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς), περιέχει τα κατάλληλα στοιχεία (σφραγίδα, υπογραφή του αρμόδιου υπαλλήλου κ.λπ.), περιέχει πλήρεις πληροφορίες, που προβλέπεται από αυτόν τον τύπο εγγράφου (σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς), εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• 2. επικοινωνία από τον Λήπτη της Ασφάλισης (Ασφαλισμένος) ή/και Δικαιούχο εν γνώσει τους ψευδών πληροφοριών σχετικά με το ασφαλισμένο γεγονός και το ποσό της ζημίας.

Απαλλαγή του ασφαλιστή από πληρωμή και αποκλεισμός από κάλυψη

Η είσπραξη αμφισβητούμενων πληρωμών από ασφαλιστικούς οργανισμούς παραμένει ένα πρόβλημα που τις περισσότερες φορές φέρνει τους πελάτες τους στα δικαστήρια. Σε αυτό το άρθρο θα εξετάσουμε ποιες προϋποθέσεις περιλαμβάνουν οι Ρώσοι ασφαλιστές στα συμβόλαια προκειμένου να μειώσουν ασφαλιστικές πληρωμέςή να απαλλαγούμε από αυτά εντελώς, και τι πιστεύουν τα δικαστήρια για αυτό.

Η αστική νομοθεσία (άρθρο 421 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας) προβλέπει την ελευθερία των μερών σε μια σύμβαση, συμπεριλαμβανομένης της ασφαλιστικής σύμβασης, κατά τη σύναψή της. Αυτό εκφράζεται, πρώτα απ 'όλα, στη δυνατότητα καθορισμού των όρων της σύμβασης κατά τη διακριτική του ευχέρεια, εκτός από τις περιπτώσεις όπου το περιεχόμενο οποιουδήποτε όρου ορίζεται από το νόμο.
Φυσικά, η αρχή της ελευθερίας των συμβάσεων ισχύει και για τις συμβάσεις προαιρετική ασφάλιση.
Δεδομένου ότι οι όροι των συμβολαίων στην πράξη διαμορφώνονται κυρίως από ασφαλιστές, δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στο να αντικατοπτρίζονται στη σύμβαση οι εξαιρέσεις από την ασφαλιστική κάλυψη και οι λόγοι απαλλαγής από την πληρωμή.

Ενάντια στους κανόνες

Η παραβίαση οποιωνδήποτε κανόνων (κατασκευή, κυκλοφορία, ασφάλεια κ.λπ.) αυξάνει σημαντικά τον κίνδυνο διαφόρων δυσμενών συνεπειών για τα ασφαλισμένα αντικείμενα.
Ως εκ τούτου, οι ασφαλιστές προσπαθούν με κάθε δυνατό τρόπο να ελαχιστοποιήσουν τους κινδύνους τους, συμπεριλαμβανομένων των ρητρών απαλλαγής από πληρωμή σε περίπτωση παραβίασης τέτοιων κανόνων από τον λήπτη της ασφάλισης (το πρόσωπο που συνήψε τη σύμβαση) ή τον δικαιούχο (αποδέκτη ασφαλιστική αποζημίωση).
Πρέπει να σημειωθεί ότι στην πραγματικότητα, οι παραβιάσεις διαφόρων κανόνων και κανόνων αποτελούν εκδηλώσεις βαριάς αμέλειας.
Ωστόσο, λαμβάνοντας υπόψη τη θέση που ορίζεται στην παράγραφο 9 ενημερωτικό δελτίοΤο Προεδρείο του NAS της Ρωσικής Ομοσπονδίας με ημερομηνία 28 Νοεμβρίου 2003 Αρ. 75, οι ασφαλιστές προσπαθούν να αποφύγουν τη διατύπωση «βαρεία αμέλεια» όταν περιγράφουν εξαιρέσεις και λόγους απαλλαγής από την πληρωμή σε συμβόλαια και κανόνες.
Το Προεδρείο του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας ανέφερε ότι η διάταξη των συμβάσεων (κανόνων) σχετικά με την άρνηση καταβολής αποζημίωσης λόγω βαριάς αμέλειας του ασφαλισμένου ή του δικαιούχου είναι άκυρη.
Αυτό εξηγείται από το γεγονός ότι μια τέτοια προϋπόθεση έρχεται σε αντίθεση με την παράγραφο. 2 σελ. 1 τέχνη. 963 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σύμφωνα με το οποίο η απαλλαγή λόγω βαριάς αμέλειας μπορεί να προβλεφθεί μόνο από το νόμο (αλλά όχι από σύμβαση).

Χαμένος σε δύο έννοιες

Στα ασφαλιστικά συμβόλαια που αντιμετωπίζουμε ως δικηγορικό γραφείο στο έργο μας, οι ασφαλιστικές εταιρείες διαμορφώνουν διαφορετικούς όρους, οι οποίοι πιστεύουν ότι πρέπει να αποκλείουν περιπτώσεις πληρωμών για περιστατικά που προκύπτουν από παραβάσεις διαφόρων κανόνων και κανονισμών.

Βασικά, για τέτοιους περιορισμούς, χρησιμοποιούνται οι προϋποθέσεις των ακόλουθων ενοτήτων:
«Εξαιρέσεις από την ασφαλιστική κάλυψη»·
«Λόγοι απαλλαγής του ασφαλιστή από πληρωμή» της ασφαλιστικής σύμβασης.
Η εμπειρία μας δείχνει ότι οι ασφαλιστές συχνά συγχέουν αυτές τις έννοιες, θεωρώντας τις πανομοιότυπες.
Ωστόσο, εδώ υπάρχει μια σημαντική διαφορά:
εάν ένα συμβάν εξαιρείται από την ασφαλιστική κάλυψη, τότε ο ασφαλιστής δεν έχει υποχρέωση πληρωμής λόγω της μη επέλευσης ασφαλισμένο συμβάν;
η βάση που απαλλάσσει τον ασφαλιστή από την πληρωμή του επιτρέπει να μην πληρώσει όταν συμβεί το ασφαλισμένο γεγονός.
Φαίνεται ότι τα δικαστήρια, ως άμεσοι φορείς επιβολής του νόμου, όταν εξετάζουν έναν τεράστιο αριθμό ασφαλιστικών διαφορών, πολλές από τις οποίες φτάνουν στις ανώτατες αρχές, θα πρέπει να προσπαθήσουν να αναπτύξουν κοινές θέσεις.
Ωστόσο, τα ίδια δικαστήρια λαμβάνουν εκ διαμέτρου αντίθετες αποφάσεις για τα ίδια θέματα.
Συχνά οι ίδιοι μπερδεύονται στις έννοιες της «απαλλαγής από την πληρωμή» και του «αποκλεισμού από την κάλυψη», ανακατεύοντάς τις και προσδιορίζοντας αδικαιολόγητα.
Έχοντας αναλύσει την πρακτική, προσπαθήσαμε να εντοπίσουμε γενικές τάσεις στην ανάπτυξή της.

Προϋποθέσεις απαλλαγής από την πληρωμή

Οι λόγοι για την απαλλαγή του ασφαλιστή από την πληρωμή παρατίθενται στο άρθρο. 963, 964 και παράγραφος 4 του άρθ. 965 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Ταυτόχρονα, η διαθετικότητα (ό,τι δεν απαγορεύεται επιτρέπεται) Άρθ. 964 επιτρέπει στα μέρη να συμπεριλάβουν άλλους λόγους απαλλαγής στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Ωστόσο, σε μια από τις περιπτώσεις που συζητούνται παρακάτω θα δούμε ότι αυτή η ελευθερία εξακολουθεί να μην είναι απόλυτη.
Ο μεγαλύτερος αριθμός ασφαλιστικών υποθέσεων που εξετάζονται από τα δικαστήρια σχετίζεται παραδοσιακά με την ασφάλιση αυτοκινήτου λόγω της ευρείας χρήσης της.
Το ζήτημα της συμπερίληψης στις συμβάσεις πρόσθετων λόγων για την απαλλαγή των ασφαλιστών από πληρωμές τίθεται συχνά σε σχέση με την εξέταση αυτής της συγκεκριμένης κατηγορίας περιπτώσεων.
Στη συνέχεια οι θέσεις που εκφράζουν τα δικαστήρια σε «υποθέσεις αυτοκινήτου» μεταφέρονται σε υποθέσεις που σχετίζονται με την ασφάλιση άλλων ειδών περιουσίας.
Πολύ συχνά στη δικαστική πρακτική υπάρχουν υποθέσεις που σχετίζονται με κλοπές ασφαλισμένων αυτοκινήτων με κλειδιά ή/και έγγραφα κυκλοφορίας που έχουν αφεθεί σε αυτά.
Σύμφωνα με τους ασφαλιστικούς κανόνες (δηλαδή, έγγραφα που έχουν αναπτυχθεί από ασφαλιστές που περιέχουν τους βασικούς όρους ασφάλισης) της συντριπτικής πλειοψηφίας των Ρώσων ασφαλιστών, ένα τέτοιο περιστατικό δεν αποτελεί ασφαλιστικό συμβάν.
Στις μισές περίπου περιπτώσεις, αυτή η προϋπόθεση περιγράφεται στα συμβόλαια ως απαλλαγή του ασφαλιστή από την πληρωμή.
Ωστόσο, υπάρχουν και άλλες εκδόσεις των κανόνων ασφάλισης.
Στην απόφαση του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 29ης Μαΐου 2009 Αρ. VAS-6245/09 στην υπόθεση αριθ. A56-13413/2008, το δικαστήριο σημείωσε την ύπαρξη στους ασφαλιστικούς κανόνες του δικαιώματος της ασφαλιστικής εταιρείας να αρνηθεί να καταβάλει αποζημίωση σε περίπτωση κλοπής αυτοκινήτου με έγγραφα κυκλοφορίας που έχουν απομείνει σε αυτό.
Στην απόφαση, το δικαστήριο επεσήμανε τη θετική φύση του άρθρου. 964 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, δηλ. την ικανότητα των μερών να διατυπώνουν ανεξάρτητα τους όρους της σύμβασης.
Δεδομένου ότι οι ασφαλιστικοί κανόνες περιέχουν τη βάση για την εξαίρεση που περιγράφεται παραπάνω, η μεταφορά της υπόθεσης στο Προεδρείο του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας απορρίφθηκε και η απαλλαγή του ασφαλιστή από την πληρωμή αναγνωρίστηκε ως σύμφωνη με το νόμο και τη σύμβαση.

Εάν φταίει ο αντισυμβαλλόμενος

Στο ψήφισμα του Προεδρείου του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας, της 23ης Ιουνίου 2009, αρ. 4561/08, που εγκρίθηκε λίγο αργότερα, το δικαστήριο για το θέμα αυτό πήρε διαφορετική θέση, την οποία τηρούν με συνέπεια τα κατώτερα δικαστήρια στο τον παρόντα χρόνο.
Το ψήφισμα υποδεικνύει επίσης ότι το Μέρος 1 του Άρθ. 964 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σύμφωνα με τον οποίο τα μέρη μπορούν να θεσπίσουν στη σύμβαση λόγους άλλους από αυτούς που προβλέπονται από το νόμο για την απαλλαγή του ασφαλιστή από την πληρωμή.
Ωστόσο, το Προεδρείο του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας πιστεύει ότι ο ασφαλιστής μπορεί να απαλλαγεί από την πληρωμή μόνο εάν οι ενέργειες του αντισυμβαλλομένου συνέβαλαν στην εμφάνιση του ασφαλισμένου συμβάντος.
Ειδικότερα, η παραχώρηση εγγράφων στο αυτοκίνητο από τον αντισυμβαλλόμενο δεν συμβάλλει στην κλοπή του αυτοκινήτου.
Προφανώς, τα δικαστήρια μπορούν να απαλλάξουν τους ασφαλιστές από πληρωμές βάσει παραβίασης από τους ασφαλισμένους διαφόρων κανόνων και κανονισμών, εάν αυτή η παραβίαση οδήγησε στην επέλευση ενός ασφαλιστικού συμβάντος.
Έτσι, στην υπ’ αριθμ. Α28-11704/2009 υπόθεση, εξετάστηκε η ένταξη στη σύμβαση προϋπόθεσης απαλλαγής του ασφαλιστή από πληρωμή σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος από υπαιτιότητα του λήπτη της ασφάλισης.
Στην υπόθεση διαπιστώθηκε παραβίαση των προτύπων πυρασφάλειας εκ μέρους του υπαλλήλου του ασφαλισμένου (απόφαση του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας με ημερομηνία 14 Οκτωβρίου 2010 Αρ. VAS-13494/10).
Τα δικαστήρια όλων των βαθμών απάλλαξαν τον ασφαλιστή από την πληρωμή με βάση τη διακριτική ευχέρεια του άρθρου. 964 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τη δυνατότητα των μερών να παρέχουν πρόσθετους λόγους για την απελευθέρωση του ασφαλιστή.

Η απόφαση είναι σωστή, το κίνητρο όχι

Τα δικαστήρια έλαβαν την ίδια θέση όταν εξέτασαν την υπόθεση αριθ. Α32-3666/2010.
Ως αποτέλεσμα της λειτουργίας ενός ελαττωματικού αυτοκινήτου, το γεγονός αυτό καταγράφηκε στο πρωτόκολλο και στην απόφαση σε περίπτωση διοικητικής παράβασης.
Οι ασφαλιστικοί κανόνες προέβλεπαν ότι «ζημιές που προκύπτουν ως αποτέλεσμα ατυχήματος που συνέβη λόγω της λειτουργίας από τον ασφαλισμένο τεχνικά ελαττωματικής όχημα, δεν καλύπτονται."
Εάν λάβουμε αυτή την προϋπόθεση κυριολεκτικά, κατά τη γνώμη μας, θα πρέπει μάλλον να αναφέρεται σε εξαιρέσεις από την ασφαλιστική κάλυψη.
Ωστόσο, το δικαστήριο έκρινε ότι αυτός ο όρος ήταν η βάση για την απαλλαγή του ασφαλιστή από την πληρωμή που προβλέπεται στη σύμβαση.
Η ανάκτηση από τον ασφαλιστή απορρίφθηκε, δηλαδή ελήφθη μια ουσιαστικά σωστή, αλλά εσφαλμένα αιτιολογημένη απόφαση.
Από την εξεταζόμενη πρακτική, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιελάμβανε μια βάση απαλλαγής από την πληρωμή, η οποία επηρέασε στη συνέχεια την επέλευση ενός ασφαλιστικού συμβάντος, ο ασφαλιστής μπορεί να εξαιρεθεί από αυτήν.
Ωστόσο, όπως φαίνεται σε αυτό το στάδιο, για την εφαρμογή της απαλλαγής πρέπει να βεβαιώνεται η υπαιτιότητα του αντισυμβαλλομένου με σχετικά έγγραφα (π.χ. σε περίπτωση ατυχήματος - ψήφισμα σε περίπτωση διοικητικής παράβασης).

Εξαίρεση από την ασφαλιστική κάλυψη

Τόσο οι ασφαλιστές όσο και οι ασκούμενοι δικηγόροι γνωρίζουν καλά τη ρήτρα 9 της ενημερωτικής επιστολής του Προεδρείου του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας, της 28ης Νοεμβρίου 2003, αρ. 75.
Όπως προαναφέρθηκε, αναφέρει ότι είναι άκυρες οι διατάξεις των ασφαλιστηρίων συμβολαίων περί άρνησης πληρωμής λόγω βαριάς αμέλειας του ασφαλισμένου.
Στην υπόθεση που εξέτασε το δικαστήριο, μιλούσαμε για ασφάλιση σε περίπτωση βλάβης ή καταστροφής μηχανημάτων και μηχανισμών κατασκευής.
Οι ασφαλιστικοί κανόνες προέβλεπαν ότι ένα ατύχημα σε εργοτάξιο που συνέβη λόγω βαριάς αμέλειας του ασφαλισμένου δεν ήταν ασφαλιστικό συμβάν.
Δηλαδή, μιλούσαμε για αποκλεισμό από την κάλυψη, και όχι για λόγους απαλλαγής από την πληρωμή.
Το δικαστήριο, ωστόσο, ερμήνευσε αυτή την εξαίρεση από την κάλυψη ως βάση απαλλαγής από την πληρωμή, παραβιάζοντας το άρθ. 963 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και εισπράχθηκε αποζημίωση.
Μετά από αυτό, οι περισσότεροι ασφαλιστές άρχισαν να αποφεύγουν τη διατύπωση «βαριά αμέλεια» στους ασφαλιστικούς τους κανόνες, αντικαθιστώντας ουσιαστικά τη βαριά αμέλεια με μια περιγραφή των εκδηλώσεών της (με τη μορφή παραβιάσεων διαφόρων ειδών κανόνων και κανονισμών).

Δυνατή διαδικασία

Μια ενδιαφέρουσα και, κατά τη γνώμη μας, σωστή θέση έλαβε το Ανώτατο Διαιτητικό Δικαστήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας όταν εξέτασε μια άλλη υπόθεση υψηλού προφίλ, την οποία κάποτε ακολουθούσε ολόκληρη η ασφαλιστική αγορά.
Οι κανόνες της εθελοντικής ασφάλισης κύτους αυτοκινήτων της ασφαλιστικής εταιρείας Avangard-Garant περιλάμβαναν προϋπόθεση για τον αποκλεισμό από την ασφαλιστική κάλυψη γεγονότων που συνέβησαν σε σχέση με παραβίαση των κανόνων κυκλοφορίας από τον λήπτη της ασφάλισης.
Δεδομένου ότι η παραβίαση των κανόνων κυκλοφορίας οδηγεί συχνά σε ατύχημα, αυτή η ασφαλιστική εταιρεία αρνήθηκε να πληρώσει τους ασφαλισμένους της, καθώς η σύμβαση δεν κάλυπτε τέτοιες περιπτώσεις.
Ταυτόχρονα, κατά την πληρωμή σε περιπτώσεις όπου ο ένοχος ήταν άλλος οδηγός, ο ασφαλιστής ανακτούσε στη συνέχεια την καταβληθείσα αποζημίωση μέσω υποκατάστασης (δηλαδή από τους υπαίτιους οδηγούς).
Εν τω μεταξύ, τα επιτόκια αυτού του ασφαλιστή ήταν περίπου τα ίδια με εκείνα των εταιρειών που δεν απέκλειαν τέτοιο κίνδυνο.
Έτσι, στους ασφαλισμένους προσφέρθηκε σημαντικά λιγότερη προστασία για τα ίδια χρήματα.
ομοσπονδιακή υπηρεσίαΗ Αρχή Εποπτείας Ασφαλίσεων (FSSN) εξέδωσε εντολή προς τον ασφαλιστή, η οποία αφορούσε αυτή την παράγραφο των κανόνων, αλλά αυτή η εντολή αμφισβητήθηκε επιτυχώς από αυτούς.
Το Ανώτατο Διαιτητικό Δικαστήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας, στην απόφασή του της 15ης Οκτωβρίου 2007 αριθ. περιστάσεις είναι αντίθετες με τους όρους της ασφαλιστικής σύμβασης.
Η θέση του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας βασίζεται στην κυριολεκτική ανάγνωση των όρων της συμφωνίας και, κατά τη γνώμη μας, είναι σωστή (αν και δεν αποσκοπεί στην προστασία αδύναμη πλευρά- ο αντισυμβαλλόμενος).
Είναι ενδιαφέρον ότι το Ανώτατο Δικαστήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας, στην απόφασή του της 23ης Δεκεμβρίου 2008 με αριθμό 4-B08-23, μέσω μιας σύνθετης ερμηνείας, έλαβε διαφορετική θέση στη διαφορά σχετικά με την ίδια παράγραφο των κανόνων του ίδιου ασφαλιστή, δίνοντας μάλιστα εντολή στα κατώτερα δικαστήρια να εισπράξουν ασφαλιστική αποζημίωση σε περίπτωση τέτοιων εξαιρέσεων.

Κατ' εξαίρεση

Το θέμα της εφαρμογής εξαιρέσεων από την ασφαλιστική κάλυψη εξετάστηκε στην υπ’ αριθμ. Α40-30245/08 υπόθεση.
Το ακίνητο ήταν ασφαλισμένο νομική οντότητα, συμπεριλαμβανομένης της περίπτωσης πυρκαγιάς.
Οι ασφαλιστικοί κανόνες καθορίζονται ως εξαιρέσεις από συμβάντα ασφαλιστικής κάλυψης που συνέβησαν από πρόθεση ή βαριά αμέλεια του λήπτη της ασφάλισης, που εκφράζεται ιδίως σε παράβαση των κανόνων και κανονισμών πυρασφάλειας. Η απόφαση περάτωσης της ποινικής υπόθεσης διαπίστωσε παραβίαση των κανόνων πυρασφάλειας.
Το πρωτοβάθμιο δικαστήριο δέχθηκε την αξίωση, επικαλούμενο παραβίαση του άρθ. 963 Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Η απόφαση αυτή ακυρώθηκε με απόφαση του δευτεροβάθμιου βαθμού, η αγωγή απορρίφθηκε (απόφαση Θ ́ Διαιτητικού Εφετείου της 30ής Σεπτεμβρίου 2008 υπ’ αριθμ. 09 ΑΠ-11767/2008-ΓΚ).
Θέση δευτεροβάθμιο δικαστήριουποστηρίζεται από ανώτερα δικαστήρια.
Το Εφετείο ορθώς σημείωσε ότι η παραβίαση των κανόνων πυρασφάλειας από τον ασφαλισμένο δεν αποτελεί βάση άρνησης καταβολής ασφαλιστικής αποζημίωσης, αλλά κίνδυνος που δεν καλύπτεται από την ασφάλιση.
Επιπλέον, η καταβολή αποζημίωσης υπό αυτές τις συνθήκες είναι αντίθετη με τους όρους της ασφαλιστικής σύμβασης.
Το ψήφισμα αυτό είναι ενδιαφέρον από το γεγονός ότι, παρά το γεγονός ότι τα κείμενα των δικαστικών πράξεων δεν αποδεικνύουν την πρόθεση του ασφαλισμένου και η ίδια η διατύπωση της εξαίρεσης περιείχε τον όρο «βαριά αμέλεια», τα δικαστήρια εφάρμοσαν την καθορισμένη εξαίρεση στην κάλυψη και απέρριψαν ο ισχυρισμός.

Ίδια κατάσταση, διαφορετική εφαρμογή

Το δικαστήριο έλαβε διαφορετική θέση όταν εξέτασε την υπόθεση αριθ. A56-38799/2009.
Ο ασφαλιστής ασφάλισε τη διακόσμηση του χώρου και του ακινήτου που βρίσκεται σε αυτόν.
Αποτέλεσμα της πυρκαγιάς ήταν να καταστραφεί η περιουσία του ασφαλισμένου.
Ο ασφαλιστής αναγνώρισε το συμβάν ως ασφαλιστικό συμβάν και κατέβαλε ασφάλιση, αποζημιώνοντας εν μέρει τη ζημία που προκλήθηκε.
Ο πελάτης έφερε τη διαφορά στο δικαστήριο λόγω ελλιπούς καταβολής αποζημίωσης.
Με την απόφαση του πρωτοβάθμιου δικαστηρίου, που έμεινε αμετάβλητη από τα ανώτερα δικαστήρια, η αξίωση ικανοποιήθηκε εν μέρει (απόφαση του Διαιτητικού Δικαστηρίου της Αγίας Πετρούπολης και Περιφέρεια Λένινγκραντμε ημερομηνία 23/12/2009).
Είναι περίεργο ότι ο ασφαλιστής δήλωσε την απουσία ασφαλιστικού συμβάντος με αναφορά σε μια ρήτρα στους κανόνες που εξαιρεί από τον αριθμό των ασφαλισμένων συμβάντων εκείνα που προέκυψαν ως αποτέλεσμα παραβίασης των κανόνων πυρασφάλειας.
Στην αναζήτηση αποζημίωσης, τα δικαστήρια προχώρησαν από το γεγονός ότι Ασφαλιστική εταιρείαδεν απέδειξε τη μη επέλευση του ασφαλισμένου συμβάντος.
Η απόφαση είχε ως κίνητρο το γεγονός ότι δεν προσκομίστηκαν στοιχεία παραβίασης των προτύπων πυρασφάλειας.
Τα δικαστήρια επεσήμαναν επίσης την ασυνέπεια της εν λόγω εξαίρεσης με τους επιτακτικούς κανόνες του νόμου (άρθρο 963 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας), καθιστώντας έτσι σαφές ότι ακόμη και αν είχαν προσκομιστεί τέτοια στοιχεία, αυτός ο όρος της σύμβασης θα ακόμη δεν έχουν εφαρμοστεί.
Έτσι, βλέπουμε εντελώς διαφορετικές ερμηνείες από τα δικαστήρια πολύ παρόμοιων όρων της σύμβασης.

Θέμα τύχης

Τα δικαστήρια κατέληξαν στο συμπέρασμα ότι το ασφαλιστικό συμβάν δεν συνέβη κατά την εξέταση της υπόθεσης αριθ. του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας με ημερομηνία 22 Δεκεμβρίου 2009 Αρ. VAS-16429/09).
Σε αυτή την περίπτωση ήμουν ασφαλισμένος μετρητάστο μητρώο.
Παρέχονταν ασφάλειες, μεταξύ άλλων, για τους κινδύνους «διάρρηξης» και «ληστείας».
Έχοντας επιτεθεί στην ταμία, άγνωστοι κατέλαβαν τα κλειδιά των θυρών της ταμειακής μηχανής (που δεν φυλασσόταν) και έκλεψαν χρήματα.

Λόγοι άρνησης

Ο ασφαλιστής αρνήθηκε να καταβάλει αποζημίωση, επικαλούμενος τη μη επέλευση ασφαλιστικού συμβάντος, δεδομένου ότι, σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, η ζημιά που προκύπτει από παράβαση ή μη συμμόρφωση με τις οδηγίες αποθήκευσης, λειτουργίας και συντήρησης του ασφαλισμένου ακινήτου δεν είναι ασφαλισμένο συμβάν.
Τα δικαστήρια συμφώνησαν εύλογα με τα επιχειρήματα του ασφαλιστή και αρνήθηκαν να εισπράξουν αποζημίωση.
Η αναφορά του ενάγοντος στην παραβίαση της καθορισμένης ρήτρας της σύμβασης του άρθρου. 963 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας απορρίφθηκε, σημειώνοντας ότι αυτή η παράγραφος δεν θεμελιώνει λόγους για την απαλλαγή του ασφαλιστή από την πληρωμή σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος.
Καθορίζει εκείνα τα σημεία, παρουσία των οποίων, όπως συμφωνήθηκε από τα μέρη της σύμβασης, αυτό το γεγονός της πρόκλησης ζημίας σε περιουσία δεν αποτελεί ασφαλιστικό γεγονός.

Η απόφαση εναπόκειται στο δικαστήριο

Για να συνοψίσουμε την ανάλυσή μας, σημειώνουμε ότι στοχεύει στον εντοπισμό γενικών τάσεων στη δικαστική πρακτική, ώστε να είναι δυνατή η πρόβλεψη της έκβασης ορισμένων καταστάσεων που αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστές, οι πελάτες και οι δικηγόροι τους.
Δυστυχώς δεν διαπιστώθηκε ομοιομορφία στη λογική των δικαστηρίων.
Η επανεξέταση βρήκε στοιχεία ότι οι δικαστές προσεγγίζουν διαφορετικά τα ίδια ζητήματα.
Αυτό αυξάνει τη νομική αβεβαιότητα της θέσης των μερών της ασφαλιστικής σύμβασης και συνεπάγεται νέα και νέα δίκη.
Αυτό σημαίνει ότι ο τρόπος δράσης σε κάθε συγκεκριμένη περίπτωση, στην πραγματικότητα, αποφασίζεται αποκλειστικά από το δικαστήριο.

Polina KONDRATYUK, δικηγόρος της Clyde & Co (CIS), μέλος του Society of Insurance Lawyers (OSYUR)

Ερώτηση 9. Η έννοια του χρόνου ασφάλισης, η διαδικασία υπολογισμού του

Προστασία μετάλλων από τη διάβρωση από οργανικές και ανόργανες επικαλύψεις.

8.1. Σύμφωνα με αυτούς τους Κανόνες, ζημίες που προκύπτουν ως αποτέλεσμα:

8.1.1. πόλεμος, τυχόν στρατιωτικές ενέργειες, τρομοκρατικές ενέργειες, καθώς και ελιγμοί ή άλλα στρατιωτικά γεγονότα, επαναστάσεις, ταραχές, εσωτερικές ταραχές, τρομοκρατικές ενέργειες και απόπειρες διάπραξής τους, μαζικές απεργίες, ταραχές ή λουκέτα·

8.1.2. έκθεση σε πυρηνική έκρηξη, ακτινοβολία ή ραδιενεργή μόλυνση·

8.1.3. χρήση ή αποθήκευση βομβών, ναρκών, οβίδων ή άλλων όπλων·

8.1.4. εμφύλιος πόλεμος, ένοπλη εξέγερση, καθώς και ενέργειες των αρχών με στόχο την καταστολή τους.

8.1.5. κλοπή χωρίς διάρρηξη?

8.1.6. δήμευση, επίταξη, σύλληψη, καταστροφή ή φθορά περιουσιακών στοιχείων με εντολή στρατιωτικών ή πολιτικών αρχών ή άλλες ενέργειες διοικητικών αρχών·

8.1.7. υγρασία σε εσωτερικούς χώρους, κτίρια (μούχλα, ωίδιο κ.λπ.)

8.1.8. έμμεσες απώλειες που προκύπτουν, ιδίως, λόγω καθυστέρησης στην παράδοση προϊόντων ή μη έγκαιρης παράδοσης, διακοπής της παραγωγής, του εμπορίου, απώλειας κερδών ή οφελών, επιβράδυνσης του ρυθμού παραγωγής ή μείωσης της ποσότητας των παραγόμενων αγαθών ή υπηρεσιών, ακόμη και εάν τέτοιες ζημιές ήταν συνέπεια γεγονότων, σε σχέση με την εμφάνιση των οποίων, ο Ασφαλιστής θα ήταν υποχρεωμένος να καταβάλει αποζημίωση σύμφωνα με τους όρους των παρόντων Κανόνων Ασφάλισης.

8.1.9. φυσική φθορά της ασφαλισμένης περιουσίας ή σταδιακή απώλεια των ιδιοτήτων της ή ευεργετικές ιδιότητες;

8.1.10. διάβρωση, οξείδωση, ζύμωση, σήψη ή άλλες φυσικές ιδιότητες της ασφαλισμένης περιουσίας·

8.1.11. σκόπιμες ενέργειες ή αδράνειες του Αντισυμβαλλόμενου ή των εκπροσώπων του, καθώς και του Δικαιούχου·

8.1.12. καθίζηση, ρωγμές, συμπίεση, διαστολή ή διόγκωση επιφανειών δρόμων ή πεζοδρομίων, καθώς και θεμελίων, τοίχων, φέρων κατασκευών ή δαπέδων κτιρίων, κατασκευών ή μηχανολογικές κατασκευές, εάν δεν εμφανίστηκαν ως αποτέλεσμα μιας ξαφνικής και απροσδόκητης επιρροής πάνω τους από το εξωτερικό.

8.1.13. ελαττώματα και ελλείψεις των ασφαλισμένων κτιρίων και κατασκευών που υπήρχαν ήδη κατά τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης, τα οποία θα έπρεπε να ήταν γνωστά στον Ασφαλισμένο ή στους φορείς ή στα εξουσιοδοτημένα πρόσωπα του, αλλά δεν αναφέρθηκαν στον Ασφαλιστή.

8.1.14. πυρκαγιά εξοπλισμού παραγωγής, οικιακών ηλεκτρικών συσκευών, ηλεκτρονικού εξοπλισμού και εξοπλισμού γραφείου, εάν η φωτιά αυτή δεν προκάλεσε πυρκαγιά, π.χ. περαιτέρω εξάπλωση της φωτιάς·

8.1.15 καθίζηση ή άλλη κίνηση του εδάφους, εάν προκαλούνται από ανατινάξεις, εκσκαφή εδάφους από λάκκους ή λατομεία, πλήρωση κενών ή εκτέλεση χωματουργικών εργασιών, καθώς και εξόρυξη ή ανάπτυξη κοιτασμάτων στερεών, υγρών ή αέριων ορυκτών.

8.1.16. καταιγίδα, ανεμοστρόβιλος, τυφώνας, ανεμοστρόβιλος ή άλλη κίνηση των μαζών αέρα που προκαλούνται από φυσικές διεργασίες στην ατμόσφαιρα, εάν η ταχύτητα του ανέμου που προκάλεσε την απώλεια δεν υπερέβαινε τα 60 km/h (16,6 m/s). Η ταχύτητα του ανέμου επιβεβαιώνεται από πιστοποιητικά των αρμόδιων φορέων του Υδρομετεωρολογικού Κέντρου.

8.1.17. διείσδυση βροχής, χιονιού, χαλαζιού ή βρωμιάς στους ασφαλισμένους χώρους μέσω κλειστών παραθύρων, θυρών ή άλλων ανοιγμάτων σε κτίρια, εάν αυτά τα ανοίγματα δεν προέκυψαν ως αποτέλεσμα φυσικής καταστροφής.

8.1.18. ζημιά σε μηχανήματα και εξοπλισμό, εκτός εάν προκλήθηκε από ξαφνική και απροσδόκητη εξωτερική πρόσκρουση·

8.1.20. αδυναμία του Ασφαλισμένου ή του εκπροσώπου του, καθώς και του Δικαιούχου, να συμμορφωθεί με τις απαιτήσεις των κανονισμών και των οδηγιών για τη λειτουργία, αποθήκευση και συντήρηση του ασφαλισμένου αντικειμένου, καθώς και τη χρήση αυτού του αντικειμένου για σκοπούς άλλους από αυτούς για τους οποίους προορίζεται.

8.2. Επίσης δεν καλύπτονται οι παρακάτω ζημιές:

8.2.1. Ζημιά στο ασφαλισμένο ακίνητο ως αποτέλεσμα της επεξεργασίας του με πυρκαγιά ή άλλες θερμικές επιδράσεις με σκοπό την αλλαγή των ιδιοτήτων του ή για άλλους σκοπούς σύμφωνα με την τεχνολογική διαδικασία. Αυτό ισχύει επίσης για ακίνητα στα οποία ή μέσω της χρήσης των οποίων παράγεται ή διατηρείται χρήσιμη φωτιά ή θερμότητα·

8.2.2. Από καύση που δεν προέκυψε ως αποτέλεσμα πυρκαγιάς (για παράδειγμα, κατά την αποθήκευση πρώτων υλών, υλικών, προϊόντων κ.λπ. κοντά σε πηγές πυρκαγιάς).

8.2.3. Ζημιά που προκαλείται σε μηχανισμούς με κινητήρα εσωτερικής καύσης κατά τη διάρκεια εκρήξεων που συμβαίνουν σε θαλάμους καύσης, καθώς και ζημιά από την πίεση αερίου που εμφανίζεται στον πίνακα διανομής του ηλεκτρικού διακόπτη.

8.3. Εάν, όταν αποφασίζει για αποζημίωση για ζημιά, ο Ασφαλιστής απαιτεί αποδείξεις ότι η ζημία που προκλήθηκε δεν προκλήθηκε ούτε άμεσα ούτε έμμεσα από τις περιστάσεις που καθορίζονται στις υποπαραγράφους 8.1 - 8.3., τότε ο Ασφαλισμένος είναι υποχρεωμένος να προσκομίσει τέτοια αποδεικτικά στοιχεία.

8.4. Κατά τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης, ο Λήπτης της Ασφάλισης και ο Ασφαλιστής μπορούν να συμφωνήσουν να αλλάξουν ή να αποκλείσουν επιμέρους διατάξειςτων παρόντων Κανόνων ή για προσθήκες σε αυτούς τους Κανόνες.

Ασφαλιστική κάλυψη

Η ασφάλιση φορτίου ρυθμίζεται από την εθνική και διεθνή νομοθεσία και χρησιμοποιεί επίσης ευρέως ρήτρες που αναπτύχθηκαν από τη μακροχρόνια πρακτική εφαρμογής αυτού του είδους ασφάλισης. Οι όροι ασφαλιστικής κάλυψης αναπτύχθηκαν αρχικά στην Αγγλία τον 18ο αιώνα. και χρησιμοποιούνται επί του παρόντος χωρίς θεμελιώδεις αλλαγές (Πίνακας 8.11).

Εξαιρέσεις από την ασφαλιστική κάλυψη

Οι θεωρούμενες τυπικές ρήτρες έχουν γενικές εξαιρέσεις από την ασφαλιστική κάλυψη. Ειδικότερα, απώλεια ή ζημιά σε φορτίο, καθώς και έξοδα που προκύπτουν ως αποτέλεσμα:

• 1) άμεση ή έμμεση έκθεση σε ακτινοβολία ή ραδιενεργές ουσίες ή χρήση οποιουδήποτε όπλου που βασίζεται στη χρήση ατομικής ή πυρηνικής σχάσης και (ή) σύντηξης και άλλων παρόμοιων αντιδράσεων·
• 2) πόλεμος, εμφύλιος πόλεμος, επανάσταση, εξέγερση, εξέγερση ή εμφύλιες αναταραχές που προκύπτουν από αυτές ή οποιεσδήποτε εχθρικές ενέργειες από ή εναντίον ενός εμπόλεμου μέρους·
• 3) η πρόσκρουση αδέσποτων ναρκών, τορπιλών, βομβών ή άλλων εγκαταλελειμμένων πολεμικών όπλων, η επίδραση των οποίων στο αντικείμενο ασφάλισης είναι τυχαία.
• 4) οι ενέργειες απεργών, εργαζομένων που συμμετέχουν σε λουκέτο ή ατόμων που συμμετέχουν σε εργατικές ταραχές, ταραχές ή πολιτικές ταραχές·

Πίνακας 8.11.Τυποποιημένες προϋποθέσεις ασφαλιστικής κάλυψης στην ασφάλιση φορτίου

Ρήτρα "Α": "Με κάθε κίνδυνο"	Απώλεια ή ζημιά στο σύνολο ή μέρος του φορτίου για οποιονδήποτε λόγο, εκτός από τις περιπτώσεις που καθορίζονται ως εξαιρέσεις από την κάλυψη. Ζημιές, έξοδα και εισφορές για γενικό μέσο όρο. Κόστος διάσωσης που κατανεμήθηκε ή κατανεμήθηκε σύμφωνα με τη σύμβαση μεταφοράς και/ή τους ισχύοντες νόμους και πρακτικές, που προέκυψαν για την αποφυγή ή σε σχέση με την αποφυγή απώλειας από οποιαδήποτε αιτία, εκτός από τις περιπτώσεις που καθορίζονται ως εξαιρέσεις στην κάλυψη
Ρήτρα "Β": "Με ευθύνη για ιδιωτικό ατύχημα"	- πυρκαγιά, έκρηξη, σεισμός, ηφαιστειακή έκρηξη, κεραυνός. - σύγκρουση, ανατροπή, σύγκρουση οχήματος μεταφοράς με άλλο όχημα μεταφοράς ή ακίνητο αντικείμενο (εκτός από την επαφή με νερό). - το σκάφος προσάραξε, πετάχτηκε στην ξηρά, πλημμύρισε ή αναποδογύρισε, έχει υποστεί ζημιά από πάγο· - διείσδυση θαλασσινού νερού σε όχημα, εμπορευματοκιβώτιο με φορτίο ή χώρο αποθήκευσης, πλύση φορτίου στη θάλασσα. - απώλεια ενός μεταφορικού μέσου (πλοίο, αεροπλάνο) χωρίς ίχνος. - αστοχία γεφυρών και αποθηκών. - ατυχήματα κατά τη φόρτωση, εκφόρτωση, εκφόρτωση και παραλαβή καυσίμων από το πλοίο. Εκτός: - ζημιές, έξοδα και εισφορές για γενικό μέσο όρο. - δαπάνες διάσωσης που κατανεμήθηκαν ή κατανεμήθηκαν σύμφωνα με τη σύμβαση μεταφοράς και (ή) την ισχύουσα νομοθεσία και πρακτική, που πραγματοποιήθηκαν για την αποφυγή ή σε σχέση με την αποφυγή απώλειας για οποιονδήποτε λόγο, εκτός από τις περιπτώσεις που καθορίζονται ως εξαιρέσεις στην κάλυψη
Ρήτρα "Γ": "Καμία ευθύνη για ζημιές εκτός από περίπτωση ναυαγίου"	Απώλεια ή ζημιά στο σύνολο ή μέρος του φορτίου ως αποτέλεσμα: - πυρκαγιά, έκρηξη - σύγκρουση, ανατροπή, σύγκρουση οχήματος με άλλο όχημα ή ακίνητο αντικείμενο. - προσάραξη σκάφους, παραλιακή, πλημμύρα ή ανατροπή, ζημιά από πάγο. - ζημιές, έξοδα και εισφορές για γενικό μέσο όρο. Εκτός: Κόστος διάσωσης που κατανεμήθηκε ή κατανεμήθηκε σύμφωνα με τη σύμβαση μεταφοράς και (ή) την ισχύουσα νομοθεσία και πρακτικές που πραγματοποιούνται για την αποφυγή ή σε σχέση με την αποφυγή θανάτου για οποιονδήποτε λόγο, εκτός από περιπτώσεις που καθορίζονται ως εξαιρέσεις στην κάλυψη· Σε περίπτωση πλήρους απώλειας του φορτίου, μπορεί επίσης να αποζημιωθεί η ζημιά που προκαλείται από άλλους κινδύνους που αναφέρονται στην ενότητα «Β».

• 5) δόλος ή βαριά αμέλεια του ασφαλισμένου ή του δικαιούχου ή των εκπροσώπων τους, εάν διαπιστωθεί ως αποτέλεσμα έρευνας του ασφαλιστικού συμβάντος από τις αρμόδιες αρμόδιες αρχές, καθώς και παραβάσεις από οποιαδήποτε από αυτές καθιερωμένους κανόνεςμεταφορά, αποστολή και αποθήκευση φορτίου·
• 6) πυρκαγιά ή έκρηξη που προέκυψε ως αποτέλεσμα φόρτωσης εκρηκτικών και αυθόρμητα εύφλεκτων ουσιών και αντικειμένων (που δεν θεωρείται φορτίο βάσει της ασφαλιστικής σύμβασης), που πραγματοποιήθηκε εν γνώσει του ασφαλισμένου ή του δικαιούχου, αλλά εν αγνοία του ασφαλιστή.
• 7) τυπική διαρροή, κανονική απώλεια βάρους ή όγκου, φυσική φθορά του φορτίου.
• 8) ανεπαρκής ή ακατάλληλη συσκευασία (συμπεριλαμβανομένης της φόρτωσης του φορτίου σε εμπορευματοκιβώτιο από τον ασφαλισμένο) ή προετοιμασία του φορτίου· ζημιά στη συσκευασία ενώ το φορτίο είναι άθικτο, εκτός εάν απαιτείται επανασυσκευασία·
• 9) έλλειψη φορτίου εάν η εξωτερική συσκευασία είναι άθικτη και οι σφραγίδες του αποστολέα είναι άθικτες·
• 10) εσωτερικές ιδιότητεςή ελαττώματα φορτίου, συμπεριλαμβανομένης της οξείδωσης, της σκουριάς, της συρρίκνωσης κ.λπ.
• 11) ζημιά στο φορτίο από σκουλήκια, τρωκτικά, έντομα.
• 12) καθυστερήσεις στην παράδοση, ακόμη και αν η καθυστέρηση προκαλείται από κίνδυνο που περιλαμβάνεται στην ασφαλιστική κάλυψη (εξαιρουμένων των δαπανών γενικού μέσου όρου και διάσωσης, που κατανέμονται ή κατανέμονται σύμφωνα με τη σύμβαση μεταφοράς και (ή) τους ισχύοντες νόμους και πρακτικές προκειμένου να αποφευχθεί ή σε σχέση με την αποφυγή απώλειας φορτίου για οποιονδήποτε λόγο)·
• 13) αφερεγγυότητα ή αδυναμία εκπλήρωσης οικονομικών υποχρεώσεων από τους ιδιοκτήτες, διαχειριστές, ναυλωτές ή χειριστές του οχήματος·
• 14) αναξιότητα του πλοίου ή φορτηγίδας, ακαταλληλότητα του οχήματος, του εμπορευματοκιβωτίου ή του ανελκυστήρα για την ασφαλή μεταφορά φορτίου.
• 15) η ύπαρξη συμφέροντος του ασφαλισμένου ή των εργαζομένων του για την ακαταλληλότητα ή την ακαταλληλότητα των μεταφορικών μέσων κατά τη φόρτωση του φορτίου.
• 16) παραβίαση των σιωπηρών εγγυήσεων αξιοπλοΐας του σκάφους και της καταλληλότητας του πλοίου για μεταφορά εμπορευμάτων στον τόπο προορισμού, εκτός εάν ο ασφαλισμένος ή οι υπάλληλοί του δεν είχαν γνώση αυτής της αναξιότητας ή ακαταλληλότητας·
• 17) κατάσχεση, δήμευση, κατάσχεση, απαγόρευση ή κράτηση (εξαιρουμένης της πειρατείας) και των συνεπειών τους ή τυχόν απόπειρες τέτοιων ενεργειών·
• 18) ενέργειες τρομοκρατών ή άλλων προσώπων που ενεργούν για πολιτικούς λόγους.

Ο κίνδυνος κλοπής, ληστείας, απώλειας ή ζημιάς σε φορτίο ως αποτέλεσμα παράνομων ενεργειών τρίτων αποτελεί εξαίρεση στις παραγράφους «Β» και «Γ». Εκτός από τις τυπικές, υπάρχουν ειδικές ρήτρες, ειδικότερα, στο πλαίσιο πρόσθετων συμφωνιών, μπορούν να παρέχονται ρήτρες κάλυψης κινδύνων 1-4, οι ρήτρες κινδύνου 5-8 μπορούν να συμπεριληφθούν στην ασφαλιστική κάλυψη κατά τη δημιουργία ενός πρόσθετου franchise που συμφωνήθηκε από τα πάρτυ. Στην πρακτική της μεταφοράς φορτίου, υπάρχουν περιπτώσεις παρέκκλισης πλοίου ή άλλου οχήματος από τη διαδρομή που αναγράφεται στα ασφαλιστικά έγγραφα, αλλά με σκοπό την επιστροφή στην προηγούμενη πορεία (απόκλιση). Σύμφωνα με τα καθιερωμένα επιχειρηματικά πρότυπα (εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά στη σύμβαση), το γεγονός της απόκλισης απαλλάσσει τον ασφαλιστή από την ευθύνη από τη στιγμή που αρχίζει η απόκλιση μέχρι τη στιγμή της επιστροφής στη διαδρομή που καθορίζεται στα ασφαλιστικά έγγραφα.

Κατόπιν αιτήματος του ασφαλισμένου, το εύρος ευθύνης των τυπικών όρων ασφάλισης μπορεί να περιλαμβάνει πρόσθετο «κίνδυνο ψυγείου» ως τον πιο συνηθισμένο κίνδυνο στην πρακτική μεταφοράς. Ως κίνδυνος ψυγείου ορίζεται η ζημιά σε φορτίο σε ψυγείο ως αποτέλεσμα βλάβης της ψυκτικής μονάδας κατά τη μεταφορά, η οποία συνέβη για οποιονδήποτε λόγο, με εξαίρεση την ανέντιμη εκτέλεση των καθηκόντων τους από τον οδηγό (μηχανικό) του ψυγείου. Η ζημιά που σχετίζεται με την απόψυξη του φορτίου μπορεί να αποζημιωθεί από τον ασφαλιστή μόνο εάν η δυσλειτουργία της μονάδας ψύξης οφείλεται σε ατύχημα ή παράνομη ενέργεια τρίτων κατά τη μεταφορά. Η αποζημίωση βασίζεται στην πραγματική ζημιά.

Σύμφωνα με όλη την υφιστάμενη εγχώρια νομοθεσία και τις διεθνείς συμβάσεις μεταφορών, οι μεταφορείς, οι μεταφορείς και οι θεματοφύλακες φέρουν οικονομική ευθύνη στον ιδιοκτήτη του φορτίου για ζημιά στο φορτίο κατά τη μεταφορά, τη μεταφόρτωση και την αποθήκευση. Αλλά ο μεταφορέας απαλλάσσεται από την ευθύνη εάν αποδείξει ότι ο θάνατος, η ζημιά ή η απώλεια του φορτίου συνέβη ως αποτέλεσμα περιστάσεων που δεν μπορούσε να αποτρέψει και των οποίων η εξάλειψη δεν εξαρτιόταν από αυτόν.

Προκειμένου να ενοποιηθεί η ερμηνεία των όρων των εμπορικών συμβάσεων για τις μεταφορές εξαγωγών-εισαγωγών, το Διεθνές Εμπορικό Επιμελητήριο, το 1936, δημοσίευσε ένα σύνολο διεθνών κανόνων για τον ακριβή ορισμό των εμπορικών όρων, γνωστούς ως κανόνες ή προϋποθέσεις, INCOTERMS. , που ισχύει επί του παρόντος όπως τροποποιήθηκε το 2000. Οι όροι ασφάλισης των αγαθών βασίζονται επί του παρόντος και στους όρους παράδοσης που περιλαμβάνονται στην INCOTERMS. Αυτοί οι κανόνες ορίζουν τη στιγμή της μεταφοράς του κινδύνου από τον πωλητή στον αγοραστή και την κατανομή του κόστους μεταξύ τους (Πίνακας 8.12). Σε αυτή τη βάση καθορίζονται οι ασφαλιστέοι τόκοι και, κατά συνέπεια, οι βασικοί όροι της σύμβασης ασφάλισης φορτίου.

Η χρήση του INCOTERMS 2000 εξαρτάται από τη συμφωνία των μερών της σύμβασης. Εάν οι όροι της συναλλαγής συμπίπτουν με τους όρους της INCOTERMS, προτιμώνται οι διατάξεις που καθορίζονται στη σύμβαση.

4.1. Τα συμβάντα που συμβαίνουν δεν ασφαλίζονται στον κίνδυνο «Ατύχημα»:

α) ως αποτέλεσμα εσκεμμένων ενεργειών του Ασφαλισμένου, του Δικαιούχου, προσώπου που επιτρέπεται να οδηγεί το ασφαλισμένο όχημα βάσει της ασφαλιστικής σύμβασης, επιβατών του ασφαλισμένου οχήματος, με σκοπό την επέλευση ασφαλισμένου γεγονότος ή όταν τα παραπάνω πρόσωπα διαπράττουν ή απόπειρα διάπραξης εγκλήματος·

β) ως αποτέλεσμα της οδήγησης οχήματος από άτομο που βρισκόταν σε κατάσταση οποιουδήποτε βαθμού αλκοόλ, ναρκωτικών ή τοξικολογικής μέθης ή υπό την επήρεια φαρμάκων, η χρήση των οποίων αντενδείκνυται κατά την οδήγηση οχήματος, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που έχουν καταναλώσει αλκοολούχα ποτά, ναρκωτικές, ψυχοτρόπες ή άλλες μεθυστικές ουσίες μετά από ατύχημα στο οποίο ενεπλάκη και πριν από εξέταση για να διαπιστωθεί η κατάσταση μέθης ή που αρνήθηκε να υποβληθεί σε εξέταση· και επίσης εάν ο οδηγός του ασφαλισμένου οχήματος εγκατέλειψε τον τόπο του ατυχήματος·

γ) λόγω έκθεσης σε πυρηνική έκρηξη, ακτινοβολία ή ραδιενεργή μόλυνση·

δ) ως αποτέλεσμα στρατιωτικών ενεργειών, ελιγμών ή άλλων στρατιωτικών γεγονότων, εμφυλίου πολέμου, κατάσχεσης, κατάσχεσης, επίταξης, σύλληψης ή καταστροφής του ασφαλισμένου οχήματος με εντολή κυβερνητικές υπηρεσίες;

ε) ως αποτέλεσμα της οδήγησης οχήματος από οδηγό που δεν διαθέτει άδεια οδήγησης για το δικαίωμα οδήγησης οχήματος της κατάλληλης κατηγορίας ή από άτομο που δεν έχει νομικούς λόγουςνα οδηγεί ένα όχημα (πληρεξούσιο, φορτωτικό κ.λπ.)

στ) λόγω της συμμετοχής του οχήματος σε αγώνες, δοκιμές ή χρήση του οχήματος για εκπαιδευτικούς σκοπούς.

§5. Σύναψη ασφαλιστηρίου συμβολαίου

5.1. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο συνάπτεται εγγράφως με βάση γραπτή ή προφορική δήλωση του Ασφαλιζόμενου. Η μη τήρηση της γραπτής μορφής της Ασφαλιστικής Σύμβασης συνεπάγεται την ακυρότητά της. Τα έντυπα του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, του ασφαλιστηρίου συμβολαίου και της αίτησης ασφάλισης που προβλέπονται από αυτούς τους Κανόνες (Παράρτημα των Κανόνων) είναι τυπικά. Ταυτόχρονα, ο Ασφαλιστής διατηρεί το δικαίωμα να κάνει αλλαγές και προσθήκες σε αυτές σύμφωνα με τους όρους μιας συγκεκριμένης ασφαλιστικής σύμβασης και τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

5.2. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για τον κίνδυνο «Ατύχημα» μπορεί να συναφθεί εφάπαξ ή σε βάση τόπου.

Κατά τη σύναψη Ασφαλιστικής Σύμβασης βάσει συστήματος θέσεων, η Ασφαλιστική Σύμβαση ορίζει ασφαλιστικό ποσόγια κάθε ασφαλισμένη θέση στο όχημα. Ο αριθμός των ασφαλισμένων θέσεων δεν μπορεί να υπερβαίνει τον αριθμό καθίσματαΌχημα σύμφωνα με τα πρότυπα που καθορίζονται από τον κατασκευαστή.

Κατά τη σύναψη Ασφαλιστικής Σύμβασης με σύστημα εφάπαξ, το ασφαλιζόμενο ποσό συμφωνείται για όλα τα οχήματα. Καθένας από τους επιβάτες (συμπεριλαμβανομένου του οδηγού) που βρίσκεται στο όχημα τη στιγμή του ασφαλισμένου συμβάντος θεωρείται ασφαλισμένος σε ποσοστό επί του συνολικού ασφαλισμένου ποσού.