ธนาคารไหนทำกำไรได้มากกว่า

หนึ่งในวิธีที่สะดวกและประหยัดที่สุดในการค้นหากองทุนที่ขาดหายไปสำหรับความต้องการเร่งด่วนคือการสมัครสินเชื่อในองค์กรสินเชื่อของรัสเซีย ในการพิจารณาว่าธนาคารใดดีกว่าที่จะใช้สินเชื่อผู้บริโภคจำเป็นต้องคำนึงถึงตัวบ่งชี้หลายอย่าง - จากเงื่อนไขของการลงทะเบียนและการชำระคืนไปจนถึงจำนวนสูงสุดของวงเงินสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ย

การกำหนดตัวเลือกการเลือก

ในกระบวนการเลือกข้อเสนอเงินกู้ที่ดีที่สุด ผู้กู้ในอนาคตต้องประเมินผลที่ตามมาของการลงนามในข้อตกลงกับธนาคาร การจ่ายดอกเบี้ยเกินกำหนด ความเป็นไปได้ในการชำระคืนก่อนกำหนด ความพร้อมของอาคารผู้โดยสารของธนาคารสำหรับการฝากเงิน ข้อกำหนดหลักประกัน ฯลฯ นอกเหนือจากเงื่อนไขในการได้รับเงินที่ยืมมา จำเป็นต้องคำนึงถึงข้อกำหนดที่เสนอให้สถาบันสินเชื่อต่างๆ สมัครเป็นผู้ขอกู้ด้วย ดังนั้น กระบวนการในการเลือกเงินกู้ที่ทำกำไรได้จำเป็นต้องมีการศึกษาอย่างรอบคอบโดยผู้กู้ในอนาคต

ธนาคารรายใหญ่เกือบทั้งหมดในกลุ่มบริการของตนมีโครงการสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค เงื่อนไขการแข่งขันที่รุนแรง ผู้ให้กู้ต้องปรับปรุงผลิตภัณฑ์สินเชื่ออย่างต่อเนื่องโดยคำนึงถึงผลประโยชน์ของลูกค้าให้สูงสุด ในทางกลับกัน ธนาคารต้องการให้มีการค้ำประกันการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยตรงเวลาและเต็มจำนวน

เป็นผลให้ในข้อเสนอของธนาคารมีทั้งสินเชื่อมาตรฐานและเงื่อนไขพิเศษสำหรับพลเมืองบางประเภทซึ่งชื่อเสียงในฐานะผู้ชำระเงินนั้นไร้ที่ติและความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระมีน้อย

ก่อนดำเนินการเลือกบุคคลต้องกำหนดช่วงของประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืม:

1. วัตถุประสงค์ของเงินกู้ (ไม่ใช่เป้าหมาย/สินเชื่อรถยนต์/จำนอง)
2. วันที่สามารถชำระคืนได้
3. ความเป็นไปได้ของการใช้หลักประกัน
4. การปรากฏตัวของผู้ที่พร้อมที่จะรับรองผู้ชำระเงิน

จากคำตอบของคำถามเหล่านี้ โปรแกรมเงินกู้จะถูกเลือกจากโปรแกรมที่มีผลบังคับใช้ในปัจจุบัน

ที่ธนาคารคุณสามารถรับเงินกู้ได้อย่างรวดเร็ว

ในการพิจารณาว่าธนาคารใดทำกำไรได้มากกว่าในการกู้เงิน คุณควรให้ความสนใจกับองค์กรที่คุ้นเคยกับลูกค้ามากกว่า มีแนวโน้มมากที่สุดที่จะได้รับข้อเสนอที่ได้เปรียบมากที่สุดในสถาบันสินเชื่อที่ลูกค้าเชื่อมโยงกับวิธีการอื่น ๆ ของความร่วมมือ ตัวอย่างเช่น หากลูกค้ามีเงินฝากในธนาคารนี้หรือมีบัตรเงินเดือนออก ผู้สมัครจะถือว่าเชื่อถือได้และมีโอกาสได้รับเงินจำนวนมากในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เงื่อนไขสิทธิพิเศษที่ธนาคารสามารถเสนอได้หากผู้กู้หันไปขอความช่วยเหลือจากธนาคารไม่ได้เป็นครั้งแรก

หากเงื่อนไขของธนาคารที่ลูกค้าให้ความร่วมมือแล้วไม่เป็นที่พอใจ หรือไม่มีสถาบันสินเชื่อดังกล่าว คุณควรให้ความสนใจกับสินเชื่อผู้บริโภคที่มีเงื่อนไขมาตรฐาน

ในบรรดาผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำนวนมาก ขอแนะนำให้ให้ความสนใจกับธนาคารที่มีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นที่สุด ตัวอย่างเช่น ระยะเวลาการชำระคืนไม่มีระยะเวลาที่แน่นอน แต่มีให้ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้กู้ สำหรับสินเชื่อผู้บริโภค ระยะเวลาที่เหมาะสมคือ 5 ปี ทำให้สามารถเลือกเงื่อนไขตามความสามารถในการชำระเงินของลูกค้าได้

ประโยชน์ของข้อเสนอธนาคารขึ้นอยู่กับต้นทุนรวมของเงินกู้เป็นหลัก พารามิเตอร์ที่คล้ายคลึงกันถูกนำมาใช้ค่อนข้างเร็วและช่วยให้คุณแสดงให้เห็นชัดเจนว่าการทำสัญญากับธนาคารจะทำกำไรได้มากเพียงใด

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการกู้ยืมรวมถึงการชำระเงินทั้งหมด ค่าคอมมิชชั่น เบี้ยเลี้ยง อัตราที่ผู้ชำระเงินต้องทำอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ในกระบวนการชำระคืนเงินกู้ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดคำนวณเช่นเดียวกับอัตราพื้นฐานเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินต้นของหนี้

พารามิเตอร์ที่นำมาพิจารณาในต้นทุนทั้งหมดรวมถึง:

1. จำนวนเงินที่โอนให้กับลูกค้า (หนี้หลัก)
2. การจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไป - จำนวนเงินที่ชำระสำหรับบริการของธนาคาร
3. คณะกรรมการรับคำขอพิจารณาและออกกองทุน
4. ค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการบัญชีหรือบัตร
5. ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง (การรับรองเอกสาร การประเมินอิสระ ฯลฯ)
6. ทะเบียนประกัน.

ต้นทุนเงินกู้ทั้งหมดจะถูกสรุปและนำเสนอเป็นรายปีเป็นดอกเบี้ยสุดท้ายสำหรับเงินกู้

นอกเหนือจากพารามิเตอร์ของเงินกู้และข้อกำหนดในการลงทะเบียนแล้ว โอกาสที่พลเมืองจะได้รับเมื่อสมัครกับธนาคารมีความสำคัญยิ่งยวด ตามกฎแล้วแต่ละธนาคารมีงานเฉพาะของตนเองโดยเน้นเป็นพิเศษโดยพิจารณาจากฐานลูกค้าขององค์กร

เงื่อนไขมาตรฐานสำหรับผู้กู้ในกรณีส่วนใหญ่มีดังนี้:

• สัญชาติรัสเซีย ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ชอบที่จะจัดการกับรัสเซีย แต่ก็มีองค์กรที่ให้สินเชื่อแก่พลเมืองต่างประเทศด้วย
• มีถิ่นที่อยู่ถาวร ผู้ให้กู้จำนวนมากจะออกเงินกู้หากลูกค้ามีใบอนุญาตผู้พำนักถาวรเท่านั้น
• ข้อกำหนดด้านอายุ ผู้กู้ส่วนใหญ่มักจะเป็นผู้ที่มีอายุมากกว่า 21 ปี อย่างไรก็ตาม บางธนาคารออกเงินกู้สำหรับผู้ที่ยังบรรลุนิติภาวะ ข้อกำหนดด้านอายุคือตั้งแต่ 18 ถึง 65 ปี
• อายุสูงสุดของผู้กู้ส่วนใหญ่จะจำกัดอยู่ที่อายุเกษียณ อย่างไรก็ตาม มีข้อเสนอมากมายสำหรับผู้รับบำนาญที่มีอายุระหว่าง 70-85 ปี
• งานประจำ. ตัวบ่งชี้หลักของความสามารถในการละลายของลูกค้าคือการมีรายได้จากการทำงานที่มั่นคง ธนาคารจะพิจารณาเกณฑ์ความอาวุโสและอายุงานทั้งหมดเป็นลำดับสุดท้าย

สินเชื่อผู้บริโภคสามารถรับได้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย แต่ส่วนใหญ่แล้วข้อเสนอของธนาคารจะครอบคลุมรูปแบบสินเชื่อต่อไปนี้:

1. ซื้อสินค้าราคาแพงเป็นงวด
2. การใช้บัตรที่มีเงินกู้ยืมจำนวนหนึ่ง
3. ข้อเสนอส่วนตัว
4. เงินเบิกเกินบัญชี
5. การออกสินเชื่อด่วน

มีเงินกู้ที่ออกโดยมีและไม่มีหลักประกัน วัตถุในทรัพย์สิน (อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์) สามารถใช้เป็นหลักประกัน ผู้ค้ำประกัน และวิธีการอื่นๆ ในการค้ำประกันก็มีส่วนเกี่ยวข้องด้วย

รายชื่อสินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ได้รับความนิยมในปี 2560

เพื่อทำความเข้าใจว่าธนาคารใดดีกว่าที่จะกู้เงินในปี 2560 คุณสามารถใช้ตารางสรุปข้อเสนอสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในปัจจุบัน

ธนาคาร	โปรแกรม	ปริมาณถู	ครบกำหนดสูงสุด	อัตราขั้นต่ำ%
เรเนซองส์	สินเชื่อเงินสด	700,000	60 เดือน	12,9
VTB 24	เงินสด	3 ล้าน	60 เดือน	14,9
ที่ทำการไปรษณีย์	ไปรษณีย์แห่งแรก	1 ล้าน	60 เดือน	12,9
อีสเทิร์นแบงค์	ตามฤดูกาล	15 ล้าน	240 เดือน	15,0
Sovcombank	เงินสด	100 000	12 เดือน	12,0
เงินสดจากภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 คน	1.5 ล้าน	60 เดือน	12,9
สินเชื่อบ้าน	เงินสดพร้อมหลักฐานรายได้	850,000	84 เดือน	14,9
Binbank	เงินสดพร้อมหลักฐานรายได้	2 ล้าน	84 เดือน	14,99
รัสเซียการเงินธนาคาร	ผู้บริโภค	500,000	24 เดือน	8,0
ทิงคอฟฟ์	แพลตตินั่มที่ไม่มีการอ้างอิง	300,000	36 เดือน	15,0

ข้อมูลในตารางเป็นข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขมาตรฐาน อย่างไรก็ตาม แต่ละองค์กรสามารถเสนอวิธีแก้ปัญหาเฉพาะบุคคลตามคำขอของผู้กู้ ซึ่งทำให้เชื่อได้อย่างชัดเจนว่าธนาคารใดทำกำไรได้ในการกู้เงินสด

หลักประกันคือมาตรการที่ค้ำประกันการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยแม้ว่าผู้กู้จะไม่ชำระคืนเงินกู้ก็ตาม กรณีที่พบบ่อยที่สุดคือหลักประกันในรูปแบบของหลักประกัน (อสังหาริมทรัพย์, ยานพาหนะ, ของมีค่า, เงินฝาก, ฯลฯ )

มีวิธีอื่นในการให้การค้ำประกันกับธนาคารว่าภาระผูกพันทางการเงินทั้งหมดภายใต้สัญญาเงินกู้จะบรรลุผลสำเร็จ:

• รับประกัน;
• การลงโทษ.

ผู้ให้กู้เสนอให้ใช้โปรแกรมการให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภคโดยมีหลักประกันตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้

1. ระยะเวลาสูงสุดคือ 5 ปี
2. จำนวนเงินสูงสุดคือ 1 ล้านรูเบิล
3. อายุของผู้กู้คือ 21-65 ปี
4. มีรายได้ที่มั่นคง
5. หากออกเงินกู้เป็นเวลา 1 ปีอัตราคือ 17.9% หากระยะเวลาชำระคืนนานขึ้น - 18.9%

ธนาคารกำลังพิจารณาความเป็นไปได้ในการออกหลักประกันในรูปแบบของนิติบุคคลหรือพลเมืองสามัญ หรือการจำนำทรัพย์สินของลูกค้า

Sberbank เสนอทางเลือกในการให้กู้ยืมที่ดีเป็นพิเศษ ซึ่งคุณสามารถกู้เงิน "ภายใต้การค้ำประกัน" ได้

คุณสามารถรับเงินกู้ได้ 14.9% ต่อปี อย่างไรก็ตาม สามารถให้ส่วนลดโปรโมชั่นในอัตรา 12.9%

เงื่อนไขทั่วไปในการออกเงินกู้ค้ำประกัน:

1. ระยะเวลาสูงสุดคือ 5 ปี
2. วงเงินเครดิต - ไม่เกิน 5 ล้านรูเบิล
3. สมัครได้ด้วยหนังสือเดินทางและเอกสารยืนยันรายได้
4. มีการออกหนังสือค้ำประกันสำหรับผู้ค้ำประกัน 1-2 ราย ผู้ปกครองสามารถเป็นผู้ค้ำประกันสำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 20 ปี

RosEvroBank

ข้อเสนอของ RosEvroBank ประกอบด้วย "เงินกู้สำหรับทุกสิ่งที่มีหลักประกัน" ลูกค้าประจำสามารถรับ 2 ล้านรูเบิล ในขณะที่มาตรฐานคือ 750,000 รูเบิล

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่มีหลักประกันต่ำกว่าข้อเสนอปกติ 5% หากลูกค้าเชื่อมต่อโปรแกรมการคุ้มครองพิเศษ อัตราสุดท้ายจะสูงถึง 18% ต่อปี

การรับประกันคือ:

• ทรัพย์สินของลูกค้าในรูปแบบของยานพาหนะมูลค่าสูงถึง 600,000 rubles และออกเมื่อไม่เกิน 3 ปีที่แล้ว
• ผู้ค้ำประกันจากบุคคลที่มีรายได้ที่มั่นคง (เงินกู้ 1 ล้านรูเบิลออกให้เฉพาะกับการรับประกันของคู่สมรส)
• ตั๋วเงินของธนาคารเจ้าหนี้

ไม่มีหลักประกัน

เมื่อพิจารณาจากธนาคารที่ผู้กู้สามารถกู้เงินได้ในเวลาไม่กี่วัน พวกเขาศึกษาข้อเสนอของสินเชื่อด้วยการออกแบบที่เรียบง่าย หลักประกันช่วยให้ธนาคารมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น ซึ่งรับประกันการคืนหนี้ทั้งหมด แม้ว่าผู้กู้จะไม่สามารถหรือปฏิเสธที่จะชำระคืนเงินกู้ก็ตาม นี้ช่วยให้คุณได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อผู้บริโภค

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันถือเป็นธุรกรรมที่มีความเสี่ยง ซึ่งทำให้ธนาคารต้องขึ้นอัตราดอกเบี้ย

ข้อเสนอที่ไม่มีหลักประกันแตกต่างกันในเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย แต่ไม่ต้องการการมีส่วนร่วมของบุคคลที่สาม เช่นเดียวกับการโอนทรัพย์สินเป็นการจำนำ ลูกค้าที่ไม่มีที่อยู่อาศัย รถยนต์ หรือสิ่งของมีค่าควรเลือกตัวเลือกนี้ เนื่องจากไม่มีทางเลือกอื่นในการขอสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

ธนาคารเสนอให้กู้ยืม "ตลาดเปิด" อย่างรวดเร็วสูงถึง 750,000 rubles ที่ 14.9% ต่อปี ระยะเวลาชำระคืนเงินกู้ไม่เกิน 5 ปีและผู้ค้ำประกันและตัวเลือกความปลอดภัยอื่น ๆ ไม่จำเป็นต้องลงทะเบียน

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดช่วยให้คุณได้รับเงินกู้โดยไม่มีความปลอดภัยเพิ่มเติม

เงื่อนไขเงินกู้:

1. จำนวนเงินสูงสุดคือ 5 ล้านรูเบิล
2. ส่วนลดเพิ่มเติมสำหรับลูกค้าที่มีบัตรเงินเดือนและรับเงินบำนาญจากบัตรธนาคาร
3. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 13.9-15.9% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับวันครบกำหนด)
4. ชำระคืน - ภายใน 5 ปี

ธนาคารนี้เสนอให้ออกเงินกู้ที่ไม่ใช่วัตถุประสงค์ในสกุลเงินรูเบิลหรือดอลลาร์

สามารถออกจำนวนเงินตั้งแต่ 50,000 ถึง 3 ล้านรูเบิลที่ 19% ต่อปีและระยะเวลาเงินกู้เป็นประวัติการณ์ 15 ปี

เนื่องจากสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคส่วนใหญ่ออกให้เป็นระยะเวลาไม่เกิน 5 ปี ข้อเสนอของ MKB จึงไม่ซ้ำกัน

หากผู้กู้ต้องการเงินจำนวน 1.5 ล้านรูเบิล นอกเหนือจากหนังสือเดินทางแล้ว เอกสารก็ไม่จำเป็น เอกสารเพิ่มเติมจะต้องเตรียมสำหรับเงินกู้ก้อนใหญ่

เงินกู้ออกให้สูงสุด 1.5 ล้านรูเบิลตามเงื่อนไข