Půjčka je mezi obyvatelstvem oblíbená služba. Ne každý plátce je však přiměřeně disciplinovaný, někteří občané někdy nemohou uhradit částky uvedené ve smlouvě včas nebo to prostě zapomenou udělat včas. Tak vznikají nedoplatky. Jak být takovými dlužníky, když jsou peníze znovu naléhavě potřeba? Je možné získat nový úvěr s předchozím nesplácením na účelové úvěry, úvěry na auto nebo hypotéky? Tyto problémy je třeba řešit.
Co je nedoplatek
Pokud platba nebude provedena včas nebo nebude přijata v požadovaném termínu na účet věřitele, stává se dlužník dlužníkem. Je obvyklé rozlišovat dva typy takového dluhu: technický a dlouhodobý.
- Technické zpoždění(krátkodobý dluh). Existují případy, kdy plátce uhradil částku předepsanou úvěrovou smlouvou včas, ale z technických důvodů se to nepromítlo včas do výtěžku. Technický dluh může dosáhnout jednoho nebo dvou týdnů a pro takové zpoždění nebude dlužník klasifikován jako zlomyslný neplatič se špatnou úvěrovou historií. Nejčastěji se informace o takové skutečnosti nikde neukládají.
- Dlouhodobý dluh. Můžete o tom mluvit, když se zmešká lhůta splatnosti, hromadí se platební dluh a dlužník s jeho splacením nespěchá. Přesto lze takový úvěr s aktuálním zpožděním ještě splatit zaplacením sankčního poplatku bance. Pokud dlužník přestane platit, aby úvěr vůbec splatil, informace o něm spadají do obecné databáze Bureau of Credit Histories (BKI) a v budoucnu pro něj bude obtížné vydávat nové půjčky, zejména ve velkých objemech. banky.
Služba refinancování
Řada bank je připravena vstoupit do pozice dlužníka a revidovat podmínky úvěru a podmínky jeho splácení nabídkou refinancování úvěru. O refinancování se tak banka může rozhodnout na základě žádosti klienta.
Někteří zodpovědní občané, kteří vidí, že nejsou schopni platit včas, podávají takové žádosti dříve, než dojde ke zpoždění a objeví se „konečná“ se špatnou úvěrovou historií. Takovým dlužníkům stačí potvrdit zhoršení jejich finanční situace a banky již vydaný úvěr refinancují tak, aby klient mohl plně plnit své úvěrové závazky.
Postup refinancování obvykle probíhá dvěma způsoby:
- Přezkoumání podmínek již vydaného úvěru (snížení výše měsíční splátky, prodloužení doby splácení);
- Vytvoření nové půjčky na splacení té předchozí.
Jak získat nový úvěr s nesplacenými úvěry
Odborníci v oblasti bankovnictví radí pomocí následujících metod:
- Pokud máte krátkodobý dluh, kontaktujte věřitelskou banku, kde jste dali hotovost, nebo jinou organizaci s žádostí o novou půjčku. Pokud doba zpoždění není delší než 2 týdny, pak informace o ní mohou být stěží v obecné databázi a nebudou žádné překážky pro vydání půjčky.
- Pokud dluh již přerostl v dlouhodobý (více než měsíc), pak stále existuje šance na získání hotovosti ve formě kreditní karty. Většina bank přijímá žádost o její vyřízení přes internet a na dlužníky klade minimální požadavky. Tuto službu poskytují téměř všechny velké banky v zemi.
- Pokud banky odmítnou poskytnout nové úvěry, půjčka se zpožděním se nestane překážkou pro žádosti u mikrofinančních organizací. Jedná se o soukromé firmy, které fungují téměř bez problémů a je u nich vysoká pravděpodobnost, že půjčí, navzdory přítomnosti jiných dluhových závazků. Nekladou vážné požadavky na dokumenty potvrzující solventnost a žádost je posouzena ve velmi krátké době. Je však třeba si uvědomit, že peníze se zde dávají krátkodobě a za vysoké úroky.
Výše a podmínky půjčky
Pokud má občan dluhy po lhůtě splatnosti, pak v bankách může počítat s tím, že dostane nový úvěr na dobu ne delší než 5-7 let. Výše úvěru v tomto případě pravděpodobně nebude velká a s největší pravděpodobností nepřesáhne 300–500 tisíc rublů, úrokové sazby mohou být také vyšší.
Kromě toho může banka požádat o poskytnutí dokumentů potvrzujících platební schopnost dlužníka až po zajištění úvěru stávajícím majetkem a také nabídnout uzavření smlouvy o pojištění osob, která vás ochrání v případě, že dlužník ztratí schopnost pracovat.
Doba pro posouzení žádosti klienta s existujícím zpožděním může být od 3 dnů do 1 měsíce.
Které banky poskytují úvěry s otevřenou delikvencí
Kde získat půjčku pro lidi se stávajícími dluhy? Mnoho finančních institucí, které si chtějí udržet stávající zákazníky a zároveň přilákat nové, jsou ochotny půjčit dlužníkům se špatným úvěrem nebo nesplaceným dluhem a dát jim druhou šanci. Mezi nimi lze vyčlenit nejen malé organizace, ale i poměrně velké struktury.
Banky, které poskytují půjčky i se zpožděním:
Banka "Vostochny" - hotovost bez odmítnutí
Tato úvěrová instituce je mezi dlužníky široce známá pro své nízké procento odmítnutí, takže zde je docela možné získat půjčku s dluhy po splatnosti.
Minimální úroková sazba je 12 %, přičemž aplikaci můžete spustit uvedením pouze pasových údajů. Částka, se kterou můžete počítat, s největší pravděpodobností nepřesáhne 200 tisíc. Má-li však klient nemovitost, kterou je připraven dát do zástavy, lze výši a dobu splatnosti úvěru upravit směrem nahoru.
Spotřebitelský úvěr nebo refinancování ve VTB 24
Další finanční struktura, která je připravena pomoci zákazníkům při získávání úvěru s otevřenými delikvencemi. Zároveň si můžete vybrat, zda půjde o cílový úvěr nebo o touhu refinancovat stávající.
Poslední varianta je zase tím nejlepším řešením, jak eliminovat následky předchozí neúspěšné půjčky. Takže můžete získat od 100 tisíc do 3 milionů rublů za 12,9% ročně. Další výhody mohou mít kategorie občanů související se státními úředníky, lékaři, učiteli i klienty mzdových projektů.
Navíc je možné v případě potřeby odložit další platbu pomocí služby „Kreditová dovolená“.
Sloučení všech ostatních půjček do jedné v Alfa-Bank
Spolehlivá úvěrová instituce, připravená poskytnout jak nové úvěry, tak refinancovat dluhy jiných bank. Stačí podat žádost na webové stránky Alfa-Bank a do 15 minut obdržíte rozhodnutí.
To je také jedna z těch organizací, která svým zákazníkům nevnucuje další služby a je připravena.
Minimální procento je v tomto případě 11,99% a částka, na kterou se můžete spolehnout, se může lišit až o 3 miliony rublů.
Výhodná nabídka od "Touch Bank"
Evropská společnost vydávající kreditní karty. Její činnost probíhá výhradně přes internet, o vydání karty tedy můžete požádat přímo na webu organizace.
Úvěrový limit se může lišit, až 1 milion rublů, po dobu až 5 let. Za výběr hotovosti se přitom neúčtují žádné další poplatky, k tomu stačí kartu převést do režimu spotřebitelského úvěru, což je velmi pohodlné. Část prostředků lze navíc ponechat na bezhotovostní nákupy.
Žádost o kartu v této bance má další nesporné výhody, jednou z nich je získání cashbacku za nákupy, možnost ukládat prostředky v různých měnách, rychlé převody peněz a tak dále.
Splaťte půjčku kartou Tinkoff a neplaťte úrok po dobu 4 měsíců
Tinkoff Bank je také připravena poskytnout významnou pomoc v případě půjček po splatnosti a poskytnout finanční prostředky s 0 % po dobu 120 dnů. Tento program byl speciálně navržen tak, aby dlužník mohl snadno splnit úvěrové závazky převzaté v jiné bance a měl také několikaměsíční zpoždění nových plateb.
Ihned po vydání karty je možné převést finanční prostředky do banky, kde má klient nezajištěný úvěr, za tuto operaci nebudou účtovány žádné další úroky.
V budoucnu, po obnovení úvěrového limitu, lze kartu používat jako běžnou kreditní kartu, nakupovat s ní a získávat bonusy z partnerských obchodů.
Kdo s největší pravděpodobností získá půjčku s otevřenou delikvencí
Při otevírání nové úvěrové linky banka pečlivě prověřuje totožnost klienta a informace o jeho finanční solventnosti. Bankovní služby jsou obzvláště pozorné k těm dlužníkům, kteří již mají půjčku s aktuálním zpožděním. Mladí lidé tak mohou počítat s vydáním hotovosti ve věku 21 - 23 let. U mužů do 27 let musí být navíc vyřešena a zdokumentována otázka vojenské služby.
Pokud jde o seniory, získat byť jen první půjčku je pro ně poměrně obtížné. Vzhledem k jejich sovětské výchově jsou však ve většině případů disciplinovanými plátci, což může být vážný argument ve prospěch.
Lidé, kteří se zabývají podnikatelskými aktivitami, mají mnohem menší pravděpodobnost, že dostanou velkou půjčku než ti, kteří jsou zaměstnaní.
Při vydávání financí lidem se špatnou úvěrovou historií banka bere v úvahu mnoho aspektů. Argumenty ve prospěch bezohledného dlužníka mohou být následující podmínky:
- občanství Ruské federace;
- přítomnost bydliště v regionu, kde se úvěrová instituce nachází;
- stálý pracovní poměr;
- dostupné zpoždění ne více než 2-3 měsíce.
Finanční ústav navíc dlužníkům, kteří jsou ochotni poskytnout solventní ručitele, rád dá hotovost. Samozřejmě čím spolehlivější a majetnější člověk, který se za klienta zaručí, tím větší šance na schválení takové půjčky. Ideální je bezvadná úvěrová historie a vysoký příjem.
Jaké dokumenty je třeba předložit
Při žádosti o půjčku v bance byste neměli skrývat informace o stávajícím dluhu. Jakékoli zatajení informací ze strany klienta nebude vykládáno v jeho prospěch a důsledky takového jednání mohou být velmi žalostné až po zařazení občana na „černou listinu“.
Chcete-li získat finanční prostředky, musíte poskytnout alespoň dva dokumenty občana Ruské federace: cestovní pas a také DIČ nebo SNILS.
Další informace, které jsou pro banku zajímavé, mohou být potvrzeny následujícími údaji poskytnutými dlužníkem:
- kopii sešitu;
- platový certifikát;
- řidičský průkaz;
- mezinárodní pas s hraničními přechody atd.
Pokud občan počítá se zajištěním úvěru, pak mezi povinným seznamem dokumentů budou osvědčení o vlastnictví věcí a předmětů patřících dlužníkovi.
Získání půjčky v přítomnosti stávajícího dluhu může být řešením finančních potíží, které nastaly. Jeho registrace nezabere mnoho času, i když vyžaduje poskytnutí úplného balíku dokumentů. Nezapomínejte ale, že nová půjčka zvýší finanční zátěž dlužníka a navíc se poskytuje za vyšší úrok. Před žádostí o druhou půjčku je proto potřeba dobře zhodnotit své finanční možnosti a nejlépe se vyvarovat prodlení, aby zpočátku nenastala situace se špatnou úvěrovou historií.
