Jedním z nejpohodlnějších a nejdostupnějších způsobů, jak najít chybějící prostředky pro naléhavé potřeby, je požádat o půjčku v jedné z ruských úvěrových organizací. Pro určení, ve které bance je lepší vzít si spotřebitelský úvěr, je nutné vzít v úvahu mnoho ukazatelů – od podmínek registrace a splácení až po maximální výši úvěrového rámce a úrokovou sazbu.
Definování možností výběru
V procesu výběru nejlepší nabídky úvěru musí budoucí dlužník vyhodnotit důsledky podpisu smlouvy s bankou, přeplácení úroků, možnost předčasného splacení, dostupnost bankovních terminálů pro uložení finančních prostředků, požadavky na zajištění atd. Kromě podmínek pro získání vypůjčených prostředků je třeba vzít v úvahu požadavky, které kladou různé úvěrové instituce na kandidaturu dlužníka. Proces výběru výhodné půjčky tedy vyžaduje pečlivé prostudování budoucího dlužníka.
Téměř všechny velké banky ve svém portfoliu služeb mají programy spotřebitelských půjček. Podmínky ostré konkurence nutí poskytovatele úvěrů neustále vylepšovat úvěrové produkty, které maximálně zohledňují zájmy klientů. Na druhou stranu chce mít banka záruky na splacení dluhu i s úrokem včas a v plné výši.
Výsledkem je, že mezi nabídkami bank existují jak standardní půjčky, tak zvláštní podmínky pro určité kategorie občanů, jejichž pověst jako plátce je bezvadná a riziko nesplácení je minimální.
Než přistoupíte k výběru, musí osoba určit rozsah problémů souvisejících s půjčováním:
- Účel úvěru (neúčelový/auto úvěr/hypotéka).
- Možné termíny splácení.
- Možnosti využití zajištění.
- Přítomnost lidí, kteří jsou připraveni ručit za plátce.
Na základě odpovědí na tyto otázky jsou vybírány úvěrové programy z aktuálně platných.
ve které bance můžete rychle získat půjčku
Při určování, která banka je výhodnější vzít si půjčku, byste měli věnovat pozornost organizacím, které jsou klientovi známější. Nejvýhodnější nabídku s největší pravděpodobností získáte v těch úvěrových institucích, se kterými je klient spojován s jinými způsoby spolupráce. Pokud má klient například v této bance zálohu nebo vydanou platovou kartu, je kandidát považován za spolehlivého a má větší šanci získat vysoké částky za nižší úrok. Zvýhodněné podmínky, které může banka nabídnout, pokud se dlužník uchýlí k pomoci banky ne poprvé.
Pokud podmínky banky, se kterou již klient spolupracoval, nevyhovují, nebo takové úvěrové instituce neexistují, měli byste věnovat pozornost spotřebitelským úvěrům se standardními podmínkami.
Mezi mnoha úvěrovými produkty se doporučuje věnovat pozornost bankám, které poskytují nejflexibilnější podmínky. Například doba splácení nemá pevně stanovenou dobu trvání, ale je poskytována v závislosti na potřebách dlužníka. U spotřebitelského úvěru je optimální doba splatnosti do 5 let. To umožňuje zvolit si termín na základě platebních schopností klienta.
Výhoda bankovní nabídky závisí především na celkové ceně úvěru. Podobný parametr byl zaveden relativně nedávno a umožňuje vám jasně ukázat, jak výhodné bude uzavření smlouvy s bankou.
Úplné náklady úvěru zahrnují všechny platby, provize, povolenky, sazby, které musí plátce nevyhnutelně provést v procesu splácení úvěru. Úplné náklady se počítají, stejně jako základní sazba, jako procento z jistiny dluhu.
Mezi parametry zohledněné v celkových nákladech patří:
- Výše peněžních prostředků převedených na klienta (dluh jistiny).
- Úrokový přeplatek – částka, která se platí za služby banky.
- Komise za přijetí žádosti o posouzení a vydání finančních prostředků.
- Provize za obsluhu účtu nebo karty.
- Související náklady (notářské ověření dokumentů, nezávislé posouzení atd.)
- Registrace pojištění.
Všechny náklady na úvěr jsou sečteny a prezentovány na roční bázi jako konečný úrok z úvěru.
Kromě parametrů půjčky a podmínek registrace je prvořadé, jaké šance má občan při žádosti v bance. Každá banka má zpravidla svá specifika práce, speciální zaměření, na základě kterých se určuje klientská základna organizace.
Standardní podmínky pro dlužníky jsou ve většině případů následující:
- ruské občanství. Naprostá většina poskytovatelů půjček raději jedná s Rusy, ale existují i organizace, které poskytují půjčky občanům cizích zemí;
- s trvalým pobytem. Mnoho poskytovatelů půjček poskytuje půjčky pouze v případě, že má klient povolení k trvalému pobytu;
- věkové požadavky. Dlužníkem může být nejčastěji osoba starší 21 let, některé banky však vydávají úvěry i lidem, kteří sotva dosáhli plnoletosti. Rozsah věkových požadavků je od 18 do 65 let;
- maximální věk dlužníka je ve většině případů omezen na počátek důchodového věku, existuje však mnoho nabídek pro důchodce ve věku 70-85 let;
- stálé zaměstnání. Hlavním ukazatelem platební schopnosti klienta je přítomnost stabilního pracovního příjmu. Na posledním místě banka zváží kritéria pro celkovou senioritu a délku služby.
Spotřebitelský úvěr lze získat na různé účely, nejčastěji však nabídky bank pokrývají tyto formy úvěrů:
- Nákup drahého zboží na splátky.
- Použití karet s vypůjčenými prostředky na určitou částku.
- Osobní nabídky.
- Přečerpání.
- Expresní vyřizování půjček.
Existují půjčky, které jsou vydávány s a bez zajištění. Předměty nemovitosti (nemovitosti, automobily) lze použít jako zajištění, ručitele a další způsoby poskytování záruk.
Seznam oblíbených spotřebitelských úvěrů v roce 2017
Chcete-li pochopit, která banka je lepší vzít si hotovostní úvěr v roce 2017, můžete použít souhrnnou tabulku aktuálních nabídek spotřebitelských úvěrů.
| banka | Program | Částka, rub. | Splatnost, max | Minimální sazba, % |
| renesance | Hotovostní půjčka | 700 tisíc | 60 měsíců | 12,9 |
| VTB 24 | Hotovost | 3 miliony | 60 měsíců | 14,9 |
| Poštovní banka | První poštovní | 1 milion | 60 měsíců | 12,9 |
| východní banka | Sezónní | 15 milionů | 240 měsíců | 15,0 |
| Sovcombank | Hotovost | 100 000 | 12 měsíců | 12,0 |
| Hotovost na dani z příjmu 2 fyzických osob | 1,5 miliónu | 60 měsíců | 12,9 | |
| Home Credit | Hotovost s potvrzením o příjmu | 850 tisíc | 84 měsíců | 14,9 |
| Binbank | Hotovost s potvrzením o příjmu | 2 miliony | 84 měsíců | 14,99 |
| RusFinanceBank | Spotřebitel | 500 tisíc | 24 měsíců | 8,0 |
| Tinkoff | Platina bez referencí | 300 tisíc | 36 měsíců | 15,0 |
Údaje v tabulce jsou informace o standardních podmínkách, ale každá z organizací může na žádost dlužníka nabídnout individuální řešení, které jasně přesvědčí, kterou banku je výhodné vzít si hotovostní úvěr.
Zajištění je opatření, které zaručuje splacení dluhu s úroky, a to i v případě, že dlužník půjčku nesplatí. Nejčastějším případem je zajištění ve formě zajištění (nemovitosti, vozidla, cennosti, vklady apod.).
Existují další způsoby, jak dát bance záruku, že budou splněny všechny finanční závazky vyplývající z úvěrové smlouvy:
- záruka;
- trest.
Věřitel nabízí využití programu spotřebitelských půjček se zajištěním za následujících podmínek:
- Maximální doba trvání je 5 let.
- Maximální částka je 1 milion rublů.
- Věk dlužníka je 21-65 let.
- Mít stabilní příjem.
- Pokud je úvěr poskytnut na 1 rok, sazba je 17,9%, pokud je doba splácení delší - 18,9%.
Banka zvažuje možnost vydání zajištění ve formě ručení právnické osoby nebo běžného občana nebo zastavení majetku klienta.
Sberbank nabízí obzvláště výhodné úvěrové možnosti, kde si můžete vzít půjčku „na záruku“.
Půjčku můžete získat za 14,9 % ročně, je však možné poskytnout akční slevu se sazbou 12,9 %.
Všeobecné podmínky pro poskytnutí půjčky se zárukou:
- Maximální doba trvání je 5 let.
- Úvěrová linka - ne více než 5 milionů rublů.
- Žádost je možná s pasem a doklady potvrzujícími příjem.
- Záruka je vystavena pro 1-2 ručitele. Za osoby mladší 20 let se mohou stát ručiteli rodiče.
RosEvroBank
Balíček návrhů RosEvroBank zahrnuje „Půjčku na vše se zajištěním“. Stálí zákazníci mohou očekávat, že obdrží 2 miliony rublů, zatímco standardní limit je 750 tisíc rublů.
Úroková sazba zajištěného úvěru je o 5 % nižší než u běžné nabídky. Pokud si klient připojí speciální ochranný program, je konečná sazba až 18 % ročně.
Záruka je:
- majetek klienta ve formě vozidla v hodnotě až 600 tisíc rublů a vydaný nejpozději před 3 lety;
- ručitel od jednotlivců se stabilním příjmem (půjčka na 1 milion rublů se vydává pouze se zárukou manžela/manželky);
- směnky věřitelské banky.
Bez zajištění
Vzhledem k tomu, u které banky si může dlužník vzít půjčku v řádu dnů, studují nabídky půjček se zjednodušeným designem. Zajištění poskytuje bance zvýšená bezpečnostní opatření zaručující vrácení celé výše dluhu, a to i v případě, že dlužník nemůže nebo odmítá úvěr splácet. To vám umožní získat nejvýhodnější podmínky pro spotřebitelský úvěr.
Půjčky bez zástavy jsou bankou považovány za rizikové obchody, což je nutí zvyšovat úrokovou sazbu.
Nabídky bez zajištění se liší méně výhodnými podmínkami, ale nevyžadují zapojení třetích osob, stejně jako převod nemovitosti jako zástavu. Tuto možnost by měli volit klienti, kteří nemají bydlení, auta či jiné cennosti, protože jiná možnost získání spotřebitelského úvěru neexistuje.
Banka nabízí rychle vzít půjčku "Otevřený trh" až 750 tisíc rublů na 14,9% ročně. Doba splácení úvěru není delší než 5 let a k registraci nejsou potřeba ručitelé a další možnosti zajištění.
Největší banka umožňuje získat úvěr bez dalšího zajištění.
Podmínky půjčky:
- Maximální částka je až 5 milionů rublů.
- Další slevy pro zákazníky, kteří mají platové karty, a také pobírají důchody na bankovních kartách.
- Úvěrová sazba je 13,9-15,9 % ročně (v závislosti na datu splatnosti).
- Splácení - do 5 let.
Tato banka nabízí poskytnutí neúčelové půjčky v rublech nebo dolarech.
Částka v rozmezí od 50 tisíc do 3 milionů rublů může být vydána s 19% ročně a doba půjčky je rekordních 15 let.
Vzhledem k tomu, že většina spotřebitelských úvěrů je vystavena na dobu maximálně 5 let, je nabídka MKB jedinečná.
Pokud dlužník potřebuje částku do 1,5 milionu rublů, nebudou kromě cestovního pasu vyžadovány žádné dokumenty; pro větší půjčku bude třeba připravit další dokumenty.
Půjčka je poskytována na maximálně 1,5 milionu rublů za podmínek.
