Vienas iš patogiausių ir prieinamiausių būdų rasti trūkstamų lėšų skubiems poreikiams yra kreiptis dėl paskolos vienoje iš Rusijos kredito organizacijų. Norint nustatyti, kuriame banke geriau imti vartojimo paskolą, reikia atsižvelgti į daugybę rodiklių – nuo registracijos ir grąžinimo sąlygų iki maksimalios kredito linijos sumos ir palūkanų normos.
Pasirinkimo parinkčių nustatymas
Būsimas paskolos gavėjas, renkantis geriausią paskolos pasiūlymą, turi įvertinti sutarties su banku pasirašymo pasekmes, palūkanų permokėjimą, išankstinio grąžinimo galimybę, banko terminalų prieinamumą lėšoms įnešti, reikalavimus užstatui ir kt. Be skolintų lėšų gavimo sąlygų, būtina atsižvelgti ir į reikalavimus, kurie keliami įvairioms kredito įstaigoms skolininko kandidatūrai. Taigi, norint pasirinkti pelningą paskolą, būsimas skolininkas turi atidžiai išnagrinėti.
Beveik visi didieji bankai savo paslaugų portfelyje turi vartojimo skolinimo programas. Aršios konkurencijos sąlygos verčia skolintojus nuolat tobulinti paskolų produktus, maksimaliai atsižvelgiančius į klientų interesus. Kita vertus, bankas nori turėti garantijas dėl skolos su palūkanomis grąžinimo laiku ir visiškai.
Dėl to tarp bankų pasiūlymų yra ir standartinių paskolų, ir specialių sąlygų tam tikroms piliečių kategorijoms, kurių mokėtojo reputacija yra nepriekaištinga, o įsipareigojimų nevykdymo rizika minimali.
Prieš pasirinkdamas, asmuo turi nustatyti su skolinimu susijusių klausimų spektrą:
- Paskolos paskirtis (netikslinė / paskola automobiliui / hipoteka).
- Galimos grąžinimo datos.
- Užstato panaudojimo galimybės.
- Žmonių, pasiruošusių laiduoti už mokėtoją, buvimas.
Pagal atsakymus į šiuos klausimus paskolų programos parenkamos iš šiuo metu galiojančių.
kuriame banke galite greitai gauti paskolą
Nustatydami, kuris bankas yra pelningesnis imti paskolą, turėtumėte atkreipti dėmesį į organizacijas, kurios yra labiau pažįstamos klientui. Labiausiai tikėtina gauti palankiausią pasiūlymą tose kredito įstaigose, su kuriomis klientas yra siejamas su kitais bendradarbiavimo būdais. Pavyzdžiui, jei klientas turi indėlį šiame banke ar išduotą atlyginimo kortelę, kandidatas laikomas patikimu ir turi didesnę galimybę gauti dideles sumas už mažesnes palūkanas. Bankas gali pasiūlyti lengvatines sąlygas, jei paskolos gavėjas į banko pagalbą kreipiasi ne pirmą kartą.
Jeigu banko, su kuriuo klientas jau bendradarbiavo, sąlygos netenkina arba tokių kredito įstaigų nėra, reikėtų atkreipti dėmesį į vartojimo paskolas su standartinėmis sąlygomis.
Tarp daugybės paskolų produktų rekomenduojama atkreipti dėmesį į bankus, kurie suteikia lanksčiausias sąlygas. Pavyzdžiui, grąžinimo terminas neturi griežtai nustatytos trukmės, o yra numatytas priklausomai nuo paskolos gavėjo poreikių. Vartojimo paskolai optimalus terminas – iki 5 metų. Tai leidžia pasirinkti terminą pagal kliento mokėjimo galimybes.
Banko pasiūlymo nauda visų pirma priklauso nuo bendros paskolos kainos. Panašus parametras buvo įvestas palyginti neseniai ir leidžia aiškiai parodyti, kaip pelninga bus sudaryti sutartį su banku.
Į visą paskolos kainą įeina visi mokėjimai, komisiniai, pašalpos, įkainiai, kuriuos mokėtojas neišvengiamai turi sumokėti grąžindamas paskolą. Visa kaina skaičiuojama, kaip ir bazinis tarifas, procentais nuo pagrindinės skolos sumos.
Parametrai, į kuriuos atsižvelgiama apskaičiuojant visas išlaidas, yra šie:
- Klientui pervestų lėšų suma (pagrindinė skola).
- Palūkanų permoka – suma, kuri sumokama už banko paslaugas.
- paraiškos priėmimo svarstyti ir lėšų išdavimo komisija.
- Komisinis už sąskaitos ar kortelės aptarnavimą.
- Susijusios išlaidos (dokumentų tvirtinimas, nepriklausomas vertinimas ir kt.)
- Draudimo registracija.
Visos paskolos išlaidos yra sumuojamos ir pateikiamos metiniu pagrindu kaip galutinės paskolos palūkanos.
Be paskolos parametrų ir registracijos sąlygų, itin svarbu, kokias galimybes turi pilietis kreipdamasis į banką. Paprastai kiekvienas bankas turi savo darbo specifiką, ypatingą dėmesį, kuriuo remiantis nustatoma organizacijos klientų bazė.
Standartinės sąlygos skolininkams daugeliu atvejų yra šios:
- Rusijos pilietybe. Didžioji dauguma skolintojų mieliau bendrauja su rusais, tačiau yra ir organizacijų, teikiančių paskolas užsienio šalių piliečiams;
- turintys nuolatinę gyvenamąją vietą. Daugelis skolintojų paskolas išduoda tik tuo atveju, jei klientas turi leidimą nuolat gyventi;
- amžiaus reikalavimai. Skolininku dažniausiai gali būti vyresnis nei 21 metų asmuo, tačiau kai kurie bankai paskolas išduoda vos pilnametystės sulaukusiems asmenims. Amžiaus reikalavimų diapazonas yra nuo 18 iki 65 metų;
- maksimalus paskolos gavėjo amžius daugeliu atvejų ribojamas iki pensinio amžiaus pradžios, tačiau yra daug pasiūlymų 70-85 metų pensininkams;
- Nuolatinis darbas. Pagrindinis kliento mokumo rodiklis yra stabilios darbo pajamos. Bendro darbo stažo ir stažo kriterijus bankas svarstys paskutinėje vietoje.
Vartojimo paskolą galima gauti įvairiems tikslams, tačiau dažniausiai bankų pasiūlymai apima šias paskolų formas:
- Brangių prekių pirkimas išsimokėtinai.
- Kortelių naudojimas su tam tikrai sumai pasiskolintomis lėšomis.
- Asmeniniai pasiūlymai.
- Overdraftas.
- Greitas paskolų išdavimas.
Yra paskolų, kurios išduodamos su užstatu ir be jo. Turtiniai objektai (nekilnojamas turtas, automobiliai) gali būti naudojami kaip užstatas, įtraukiami ir laiduotojai bei kiti garantijų teikimo būdai.
Populiarių vartojimo paskolų sąrašas 2017 m
Norėdami suprasti, kuriame banke geriau imti paskolą grynaisiais 2017 m., galite pasinaudoti dabartinių vartojimo skolinimo pasiūlymų suvestinės lentele.
| bankas | Programa | Suma, patrinti. | Branda, maks | Minimali norma, % |
| renesansas | Paskola grynaisiais | 700 tūkst | 60 mėnesių | 12,9 |
| VTB 24 | Grynieji pinigai | 3 mln | 60 mėnesių | 14,9 |
| Pašto bankas | Pirmasis paštas | 1 milijonas | 60 mėnesių | 12,9 |
| Rytų bankas | Sezoninis | 15 mln | 240 mėnesių | 15,0 |
| Sovcombank | Grynieji pinigai | 100 000 | 12 mėnesių | 12,0 |
| Pinigai iš 2 gyventojų pajamų mokesčio | 1.5 milijono | 60 mėnesių | 12,9 | |
| Namų kreditas | Grynieji pinigai su pajamas patvirtinančiu dokumentu | 850 tūkst | 84 mėnesiai | 14,9 |
| Binbankas | Grynieji pinigai su pajamas patvirtinančiu dokumentu | 2 mln | 84 mėnesiai | 14,99 |
| „RusFinanceBank“. | Vartotojas | 500 tūkst | 24 mėn | 8,0 |
| Tinkoffas | Platina be nuorodų | 300 tūkst | 36 mėn | 15,0 |
Lentelėje pateikti duomenys yra informacija apie standartines sąlygas, tačiau kiekviena iš organizacijų skolininko pageidavimu gali pasiūlyti individualų sprendimą, aiškiai įtikinantį, kuriame banke apsimoka imti paskolą grynaisiais.
Užstatas – tai priemonė, kuri garantuoja skolos grąžinimą su palūkanomis, net jei paskolos gavėjas negrąžins paskolos. Dažniausias atvejis yra užstatas užstato pavidalu (nekilnojamas turtas, transporto priemonės, vertybės, indėliai ir kt.).
Yra ir kitų būdų suteikti bankui garantiją, kad visi finansiniai įsipareigojimai pagal paskolos sutartį bus įvykdyti:
- garantija;
- bauda.
Kredito davėjas siūlo naudotis vartojimo skolinimo programa su užstatu tokiomis sąlygomis:
- Maksimalus terminas yra 5 metai.
- Didžiausia suma yra 1 milijonas rublių.
- Paskolos gavėjo amžius – 21-65 metai.
- Turėti stabilias pajamas.
- Jeigu paskola išduodama 1 metams, tarifas yra 17,9%, jei grąžinimo terminas ilgesnis – 18,9%.
Bankas svarsto galimybę išduoti užstatą kaip juridinio asmens ar paprastų piliečių garantiją arba įkeisti kliento turtą.
„Sberbank“ siūlo ypač palankias skolinimo galimybes, kai galite pasiimti paskolą „su garantija“.
Paskolą galite gauti 14,9% per metus, tačiau galima suteikti reklaminę nuolaidą su 12,9% norma.
Bendrosios paskolos pagal laidavimą išdavimo sąlygos:
- Maksimalus terminas yra 5 metai.
- Kredito linija - ne daugiau kaip 5 milijonai rublių.
- Prašymą galima pateikti turint pasą ir pajamas patvirtinančius dokumentus.
- Garantija suteikiama 1-2 laiduotojams. Asmenims iki 20 metų laiduotojais gali tapti tėvai.
„RosEvroBank“.
„RosEvroBank“ pasiūlymų pakete yra „Paskola viskam su užstatu“. Nuolatiniai klientai gali tikėtis gauti 2 milijonus rublių, o standartinė riba yra 750 tūkstančių rublių.
Paskolos su užstatu palūkanos yra 5% mažesnės nei įprasto pasiūlymo. Klientui prijungus specialią apsaugos programą, galutinis tarifas yra iki 18% per metus.
Garantija yra:
- Kliento turtas transporto priemonės pavidalu, kurio vertė iki 600 tūkstančių rublių, išduota ne anksčiau kaip prieš 3 metus;
- garantas iš asmenų, turinčių stabilias pajamas (paskola už 1 mln. rublių išduodama tik su sutuoktinio garantija);
- banko kreditoriaus vekseliai.
Be užstato
Svarstydami, kuriame banke skolininkas gali pasiimti paskolą per kelias dienas, jie tiria supaprastinto dizaino paskolų pasiūlymus. Užstatas suteikia bankui padidintas saugumo priemones, garantuojančias visos skolos sumos grąžinimą, net jei paskolos gavėjas negali ar atsisako grąžinti paskolos. Tai leidžia gauti palankiausias vartojimo paskolos sąlygas.
Paskolos be užstato bankas vertinamos kaip rizikingi sandoriai, todėl jie verčia didinti palūkanų normą.
Pasiūlymai be užstato skiriasi mažiau palankiomis sąlygomis, tačiau nereikalauja trečiųjų asmenų įtraukimo, taip pat turto perleidimo kaip įkeitimo. Šį variantą turėtų rinktis klientai, neturintys būsto, automobilių ar kitų vertingų daiktų, nes kitos galimybės gauti vartojimo paskolą nėra.
Bankas siūlo greitai paimti paskolą „Atviroji rinka“ iki 750 tūkstančių rublių už 14,9% per metus. Paskolos grąžinimo terminas yra ne ilgesnis kaip 5 metai, o laiduotojai ir kiti užstato variantai registracijai nereikalingi.
Didžiausias bankas leidžia gauti paskolą be papildomo užstato.
Paskolos sąlygos:
- Didžiausia suma yra iki 5 milijonų rublių.
- Papildomos nuolaidos klientams, turintiems atlyginimų korteles, taip pat gaunantiems pensijas banko kortelėmis.
- Paskolos palūkanų norma yra 13,9-15,9% per metus (priklausomai nuo grąžinimo datos).
- Grąžinimas – per 5 metus.
Šis bankas siūlo išduoti netikslinę paskolą rubliais arba doleriais.
Suma nuo 50 tūkstančių iki 3 milijonų rublių gali būti išduodama su 19% per metus, o paskolos terminas yra rekordinis 15 metų.
Kadangi dauguma vartojimo paskolų išduodamos ne ilgesniam nei 5 metų laikotarpiui, MKB pasiūlymas yra unikalus.
Jei skolininkui reikia 1,5 milijono rublių sumos, be paso nereikės dokumentų, reikės paruošti papildomus dokumentus dėl didesnės paskolos.
Paskola išduodama ne daugiau kaip 1,5 milijono rublių su sąlygomis.
