Viens no ērtākajiem un pieejamākajiem veidiem, kā atrast trūkstošos līdzekļus steidzamām vajadzībām, ir pieteikties aizdevumam kādā no Krievijas kredītorganizācijām. Lai noteiktu, kurā bankā izdevīgāk ņemt patēriņa kredītu, jāņem vērā daudzi rādītāji – no reģistrācijas un atmaksas nosacījumiem līdz kredītlīnijas maksimālajai summai un procentu likmei.
Atlases opciju definēšana
Labākā aizdevuma piedāvājuma izvēles procesā topošajam aizņēmējam ir jāizvērtē līguma ar banku parakstīšanas sekas, procentu pārmaksa, pirmstermiņa atmaksas iespēja, bankas termināļu pieejamība naudas līdzekļu noguldīšanai, prasības ķīlai u.c. Papildus aizņemto līdzekļu iegūšanas nosacījumiem ir jāņem vērā prasības, kuras aizņēmēja kandidatūrai izvirza dažādas kredītiestādes. Tādējādi izdevīga aizdevuma izvēles process ir rūpīgi jāizpēta topošajam aizņēmējam.
Gandrīz visām lielākajām bankām pakalpojumu portfelī ir patērētāju kreditēšanas programmas. Sīvās konkurences apstākļi liek aizdevējiem nepārtraukti pilnveidot kredītu produktus, kas maksimāli ņem vērā klientu intereses. Savukārt banka vēlas, lai būtu garantijas par parāda atmaksu ar procentiem laikā un pilnā apmērā.
Līdz ar to starp banku piedāvājumiem ir gan standarta aizdevumi, gan īpaši nosacījumi noteiktām iedzīvotāju kategorijām, kuru maksātāja reputācija ir nevainojama, un saistību nepildīšanas risks ir minimāls.
Pirms turpināt izvēli, personai ir jānosaka ar kreditēšanu saistīto jautājumu loks:
- Aizdevuma mērķis (nemērķtiecīgs/auto kredīts/hipotēka).
- Iespējamie atmaksas datumi.
- Nodrošinājuma izmantošanas iespējas.
- To cilvēku klātbūtne, kuri ir gatavi galvot par maksātāju.
Pamatojoties uz atbildēm uz šiem jautājumiem, tiek izvēlētas aizdevumu programmas no šobrīd spēkā esošajām.
kurā bankā var ātri saņemt kredītu
Nosakot, kurā bankā ir izdevīgāk ņemt kredītu, jāpievērš uzmanība organizācijām, kas klientam ir pazīstamākas. Visticamāk izdevīgāko piedāvājumu iegūt tajās kredītiestādēs, ar kurām klients ir saistīts ar citiem sadarbības veidiem. Piemēram, ja klientam ir depozīts šajā bankā vai izsniegta algas karte, kandidāts tiek uzskatīts par uzticamu un viņam ir lielāka iespēja saņemt lielas summas par zemākiem procentiem. Banka var piedāvāt atvieglotus nosacījumus, ja aizņēmējs bankas palīdzību vēršas ne pirmo reizi.
Ja bankas, ar kuru klients jau ir sadarbojies, nosacījumi nav apmierinoši vai tādu kredītiestāžu nav, jāpievērš uzmanība patēriņa kredītiem ar standarta nosacījumiem.
Starp daudzajiem kredītu produktiem ieteicams pievērst uzmanību bankām, kas nodrošina maksimāli elastīgus nosacījumus. Piemēram, atmaksas termiņam nav strikti noteikta ilguma, bet tas tiek nodrošināts atkarībā no aizņēmēja vajadzībām. Patēriņa kredītam optimālais termiņš ir līdz 5 gadiem. Tas ļauj izvēlēties termiņu, pamatojoties uz klienta maksāšanas iespējām.
Bankas piedāvājuma priekšrocības galvenokārt ir atkarīgas no aizdevuma kopējām izmaksām. Līdzīgs parametrs tika ieviests salīdzinoši nesen un ļauj skaidri parādīt, cik izdevīgi būs noslēgt līgumu ar banku.
Pilnās aizdevuma izmaksās ir iekļauti visi maksājumi, komisijas maksas, piemaksas, likmes, kas maksātājam neizbēgami jāveic kredīta atmaksas procesā. Pilnas izmaksas, tāpat kā pamatlikmi, tiek aprēķinātas procentos no parāda pamatsummas.
Parametri, kas tiek ņemti vērā kopējās izmaksās, ietver:
- Klientam pārskaitīto naudas līdzekļu summa (pamatparāds).
- Procentu pārmaksa - summa, kas tiek samaksāta par bankas pakalpojumiem.
- Komisija par iesnieguma pieņemšanu izskatīšanai un naudas līdzekļu izsniegšanu.
- Komisija par konta vai kartes apkalpošanu.
- Saistītās izmaksas (dokumentu notariāls apstiprinājums, neatkarīgs novērtējums utt.)
- Apdrošināšanas reģistrācija.
Visas aizdevuma izmaksas tiek summētas un uzrādītas katru gadu kā aizdevuma galīgie procenti.
Papildus aizdevuma parametriem un reģistrācijas nosacījumiem ārkārtīgi svarīgi ir pilsoņa izredzes, vēršoties bankā. Parasti katrai bankai ir sava darba specifika, īpaša uzmanība, uz kuras pamata tiek noteikta organizācijas klientu bāze.
Standarta nosacījumi aizņēmējiem vairumā gadījumu ir šādi:
- Krievijas pilsonība. Lielākais vairums aizdevēju dod priekšroku darījumiem ar krieviem, taču ir arī organizācijas, kas izsniedz kredītus ārvalstu pilsoņiem;
- kam ir pastāvīgā dzīvesvieta. Daudzi aizdevēji kredītus izsniedz tikai tad, ja klientam ir pastāvīgās uzturēšanās atļauja;
- vecuma prasības. Kredīta ņēmējs visbiežāk var būt persona, kas vecāka par 21 gadu, tomēr dažas bankas izsniedz kredītus cilvēkiem, kuri knapi sasnieguši pilngadību. Vecuma prasību diapazons ir no 18 līdz 65 gadiem;
- kredītņēmēja maksimālais vecums vairumā gadījumu ir ierobežots līdz pensijas vecuma sākumam, tomēr ir daudz piedāvājumu 70-85 gadus veciem pensionāriem;
- pastāvīgs darbs. Galvenais klienta maksātspējas rādītājs ir stabilu darba ienākumu esamība. Kopējā darba stāža un darba stāža kritērijus Banka ņems vērā pēdējā vietā.
Patēriņa kredītu var saņemt dažādiem mērķiem, taču visbiežāk banku piedāvājumi aptver šādus kredītu veidus:
- Dārgu preču iegāde uz nomaksu.
- Karšu izmantošana ar aizņemtiem līdzekļiem noteiktai summai.
- Personīgie piedāvājumi.
- Overdrafts.
- Ātrā kredītu izsniegšana.
Ir aizdevumi, kas tiek izsniegti ar un bez nodrošinājuma. Kā ķīla var tikt izmantoti īpašuma objekti (nekustamais īpašums, automašīnas), tiek piesaistīti arī galvotāji un citi galvojumu sniegšanas veidi.
Populārāko patēriņa kredītu saraksts 2017. gadā
Lai saprastu, kurā bankā 2017. gadā labāk ņemt naudas kredītu, var izmantot aktuālo patēriņa kreditēšanas piedāvājumu kopsavilkuma tabulu.
| Banka | Programma | Summa, berzēt. | Termiņš, maks | Minimālā likme, % |
| Renesanse | Naudas aizdevums | 700 tūkstoši | 60 mēneši | 12,9 |
| VTB 24 | Skaidra nauda | 3 miljoni | 60 mēneši | 14,9 |
| Pasta banka | Pirmais pasts | 1 miljons | 60 mēneši | 12,9 |
| Austrumu banka | Sezonāls | 15 miljoni | 240 mēneši | 15,0 |
| Sovcombank | Skaidra nauda | 100 000 | 12 mēneši | 12,0 |
| Skaidras naudas 2-iedzīvotāju ienākuma nodoklis | 1,5 miljoni | 60 mēneši | 12,9 | |
| Mājas kredīts | Skaidra nauda ar ienākumus apliecinošu dokumentu | 850 tūkstoši | 84 mēneši | 14,9 |
| Binbanka | Skaidra nauda ar ienākumus apliecinošu dokumentu | 2 miljoni | 84 mēneši | 14,99 |
| RusFinanceBank | Patērētājs | 500 tūkstoši | 24 mēneši | 8,0 |
| Tinkoff | Platīns bez atsaucēm | 300 tūkstoši | 36 mēneši | 15,0 |
Tabulas dati ir informācija par standarta nosacījumiem, tomēr katra no organizācijām pēc aizņēmēja pieprasījuma var piedāvāt individuālu risinājumu, nepārprotami pārliecinot, kurā bankā ir izdevīgi ņemt naudas kredītu.
Nodrošinājums ir pasākums, kas garantē parāda atmaksu ar procentiem arī tad, ja aizņēmējs nespēj atmaksāt aizdevumu. Visizplatītākais gadījums ir nodrošinājums ķīlas veidā (nekustamais īpašums, transportlīdzekļi, vērtslietas, noguldījumi utt.).
Ir arī citi veidi, kā sniegt bankai garantiju, ka tiks izpildītas visas aizdevuma līguma finansiālās saistības:
- garantija;
- sods.
Aizdevējs piedāvā izmantot patēriņa kreditēšanas programmu ar ķīlu ar šādiem nosacījumiem:
- Maksimālais termiņš ir 5 gadi.
- Maksimālā summa ir 1 miljons rubļu.
- Aizņēmēja vecums ir 21-65 gadi.
- Ir stabili ienākumi.
- Ja kredīts izsniegts uz 1 gadu, likme ir 17,9%, ja atmaksas termiņš ir garāks - 18,9%.
Banka apsver iespēju izsniegt nodrošinājumu juridiskas personas vai ierindas pilsoņa galvojuma veidā vai ieķīlāt klienta īpašumu.
Sberbank piedāvā īpaši izdevīgas kreditēšanas iespējas, kur var ņemt kredītu “ar garantiju”.
Kredītu var saņemt ar 14,9% gadā, tomēr ir iespējams nodrošināt akcijas atlaidi ar likmi 12,9%.
Galvenie aizdevuma izsniegšanas nosacījumi:
- Maksimālais termiņš ir 5 gadi.
- Kredītlīnija - ne vairāk kā 5 miljoni rubļu.
- Pieteikties iespējams ar pasi un ienākumus apliecinošiem dokumentiem.
- Garantija tiek izsniegta 1-2 galvotājiem. Par galvotājiem var kļūt vecāki personām, kas jaunākas par 20 gadiem.
RosEvroBank
RosEvroBank piedāvājumu paketē ir iekļauts “Aizdevums visam ar ķīlu”. Pastāvīgie klienti var sagaidīt 2 miljonus rubļu, savukārt standarta limits ir 750 tūkstoši rubļu.
Procentu likme kredītam ar ķīlu ir par 5% zemāka nekā parastajā piedāvājumā. Ja klients pieslēdz īpašu aizsardzības programmu, tad gala likme ir līdz 18% gadā.
Garantija ir:
- klienta īpašums transportlīdzekļa veidā līdz 600 tūkstošiem rubļu un izdots ne vairāk kā pirms 3 gadiem;
- galvotājs no fiziskām personām ar stabiliem ienākumiem (aizdevumu 1 miljona rubļu apmērā izsniedz tikai ar laulātā galvojumu);
- kreditorbankas rēķini.
Bez ķīlas
Apsverot, kurā bankā kredītņēmējs var aizņemties kredītu dažu dienu laikā, tiek pētīti vienkāršota dizaina kredītu piedāvājumi. Nodrošinājums nodrošina bankai paaugstinātus drošības pasākumus, garantējot visas parāda summas atdošanu arī tad, ja aizņēmējs nevar vai atsakās atmaksāt kredītu. Tas ļauj iegūt visizdevīgākos nosacījumus patēriņa kredītam.
Kredītus bez ķīlas banka uzskata par riskantiem darījumiem, kas liek paaugstināt procentu likmi.
Piedāvājumi bez ķīlas atšķiras ar mazāk izdevīgiem nosacījumiem, taču neprasa trešo personu iesaisti, kā arī mantas nodošanu ķīlā. Šo iespēju vajadzētu izvēlēties klientiem, kuriem nav mājokļa, automašīnu vai citu vērtīgu mantu, jo citas iespējas patēriņa kredīta saņemšanai nav.
Banka piedāvā ātri paņemt kredītu "Open Market" līdz 750 tūkstošiem rubļu ar 14,9% gadā. Kredīta atmaksas termiņš ir ne ilgāks par 5 gadiem, un reģistrācijai nav nepieciešami galvotāji un citas nodrošinājuma iespējas.
Lielākā banka ļauj saņemt kredītu bez papildus nodrošinājuma.
Aizdevuma nosacījumi:
- Maksimālā summa ir līdz 5 miljoniem rubļu.
- Papildus atlaides klientiem, kuriem ir algas kartes, kā arī saņem pensijas uz bankas kartēm.
- Kredīta likme ir 13,9-15,9% gadā (atkarībā no atmaksas termiņa).
- Atmaksa - 5 gadu laikā.
Šī banka piedāvā izsniegt bezmērķīgu aizdevumu rubļos vai dolāros.
Summu no 50 tūkstošiem līdz 3 miljoniem rubļu var izsniegt ar 19% gadā, un aizdevuma termiņš ir rekordliels 15 gadi.
Tā kā lielākā daļa patēriņa kredītu tiek izsniegti uz laiku ne ilgāku par 5 gadiem, MKB piedāvājums ir unikāls.
Ja aizņēmējam nepieciešama summa 1,5 miljonu rubļu robežās, papildus pasei nebūs nepieciešami nekādi dokumenti, lielāka aizdevuma saņemšanai būs jāsagatavo papildu dokumenti.
Aizdevums tiek izsniegts ne vairāk kā 1,5 miljonu rubļu apmērā ar nosacījumiem.
