Kreditiranje je popularna usluga među stanovništvom. Međutim, nije svaki uplatitelj umjereno disciplinovan, neki građani ponekad ne mogu na vrijeme platiti iznose koji su navedeni u ugovoru ili jednostavno zaborave da to urade na vrijeme. Tako nastaju zaostale obaveze. Kako biti takvi zajmoprimci ako je novac opet hitno potreban? Da li je moguće dobiti novi kredit sa prethodnom kašnjenjem po ciljanim kreditima, auto kreditima ili hipotekama? Ovim se pitanjima treba baviti.
Šta su docnje
Ako uplata nije izvršena na vrijeme ili nije primljena na traženi datum na račun kreditora, tada zajmoprimac postaje dužnik. Uobičajeno je razlikovati dvije vrste takvog duga: tehnički i dugoročni.
- Tehnički kasni(kratkoročni dug). Postoje slučajevi kada je platilac blagovremeno uplatio iznos propisan ugovorom o kreditu, ali se to iz tehničkih razloga nije na vreme odrazilo na prihode. Tehnički dug može dostići jednu ili dvije sedmice, a za takvo kašnjenje zajmoprimac neće biti klasifikovan kao zlonamjerni neplatiša sa lošom kreditnom istorijom. Najčešće se informacije o takvoj činjenici ne pohranjuju nigdje.
- Dugoročni dug. O tome možete pričati kada je rok plaćanja propušten, dug za plaćanje se nakuplja, a zajmoprimac ne žuri da ga otplati. Ipak, takav kredit sa tekućim kašnjenjem još uvijek se može otplatiti plaćanjem zatezne naknade banci. Ako zajmoprimac uopšte prestane da plaća za otplatu kredita, tada podaci o njemu padaju u opštu bazu podataka Biroa za kreditne istorije (BKI), a u budućnosti će mu biti teško da izdaje nove kredite, posebno u velikim banke.
Usluga refinansiranja
Mnoge banke spremne su da uđu u poziciju zajmoprimca i revidiraju uslove kredita i uslove njegove otplate nudeći refinansiranje kredita. Dakle, banka može odlučiti o refinansiranju na osnovu zahtjeva klijenta.
Neki odgovorni građani, videći da ne mogu da plate na vreme, apliciraju sa ovakvim zahtevima pre nego što dođe do kašnjenja i pojavi se „finalo“ sa lošom kreditnom istorijom. Dovoljno je da takvi zajmoprimci potvrde pogoršanje svoje finansijske situacije, a banke refinansiraju već izdati kredit kako bi klijent u potpunosti ispunio svoje kreditne obaveze.
Procedura refinansiranja se obično odvija na dva načina:
- Pregled uslova već izdatog kredita (smanjenje iznosa mjesečnog iznosa otplate, povećanje roka otplate);
- Kreiranje novog kredita za otplatu prethodnog.
Kako dobiti novi kredit sa neotplaćenim
Stručnjaci iz oblasti bankarstva savjetuju korištenjem sljedećih metoda:
- Ako imate kratkoročni dug, obratite se banci kreditoru u koju ste dali gotovinu ili drugoj organizaciji sa zahtjevom za novi kredit. Ako period kašnjenja nije duži od 2 sedmice, tada informacija o tome teško može biti u općoj bazi podataka i neće biti prepreka za izdavanje kredita.
- Ako je dug već prerastao u dugoročni (više od mjesec dana), onda još uvijek postoji šansa da dobijete gotovinu u obliku kreditne kartice. Većina banaka prihvata zahtjev za njegovo izvršenje putem interneta, a dužnicima nameće minimalne zahtjeve. Ovu uslugu pružaju gotovo sve veće banke u zemlji.
- Ako banke odbiju da izdaju nove kredite, onda kredit s kašnjenjem neće postati prepreka za podnošenje zahtjeva za mikrofinansijske organizacije. Riječ je o privatnim firmama koje rade gotovo bez greške i vrlo vjerovatno daju kredite, uprkos prisutnosti drugih dužničkih obaveza. Ne nameću ozbiljne zahtjeve za dokumente koji potvrđuju solventnost, a zahtjev se razmatra u vrlo kratkom roku. Međutim, treba imati na umu da se ovdje novac daje na kratko i uz visoke kamate.
Iznosi i uslovi kredita
Ako građanin ima dospjela dugovanja, tada u bankama može računati da će dobiti novi kredit na period ne duži od 5-7 godina. Iznos kredita u ovom slučaju vjerovatno neće biti velik i najvjerovatnije neće prelaziti 300-500 hiljada rubalja, kamate mogu biti i veće.
Osim toga, banka može zatražiti dostavu dokumenata koji potvrđuju solventnost zajmoprimca, sve do obezbjeđenja kredita postojećom imovinom, kao i ponuditi sklapanje ugovora o ličnom osiguranju, štiteći se u slučaju da zajmoprimac izgubi radnu sposobnost.
Vrijeme za razmatranje zahtjeva klijenta sa postojećim kašnjenjem može biti od 3 dana do 1 mjeseca.
Koje banke daju kredite sa otvorenom delinkvencijom
Gdje dobiti kredit za osobe sa postojećim dugovima? Mnoge finansijske institucije, želeći da zadrže postojeće klijente, kao i da privuku nove, spremne su da pozajmljuju zajmoprimce sa lošim kreditom ili dugom i daju im drugu šansu. Među njima se mogu izdvojiti ne samo male organizacije, već i prilično velike strukture.
Banke koje daju kredite i sa kašnjenjem:
Banka "Vostochny" - gotovina bez odbijanja
Ova kreditna institucija nadaleko je poznata među zajmoprimcima po niskom procentu odbijanja, pa je ovdje sasvim moguće dobiti kredit sa dospjelim dugovanjima.
Minimalna kamatna stopa je 12%, a aplikaciju možete pokrenuti navođenjem samo pasoških podataka. Iznos na koji možete računati najvjerovatnije neće preći 200 hiljada. Međutim, ukoliko klijent ima imovinu koju je spreman založiti, iznos i rok kredita se mogu revidirati naviše.
Potrošački kredit ili refinansiranje u VTB 24
Još jedna finansijska struktura koja je spremna da pomogne klijentima u dobijanju kredita sa otvorenim kašnjenjima. Istovremeno, možete birati da li će to biti ciljni kredit ili želja za refinansiranjem postojećeg.
Posljednja opcija je, pak, najbolje rješenje za otklanjanje posljedica prethodnog neuspješnog kreditiranja. Dakle, možete dobiti od 100 hiljada do 3 miliona rubalja uz 12,9% godišnje. Dodatne pogodnosti mogu imati kategorije građana koji se odnose na državne službenike, ljekare, nastavnike, kao i klijente platnih projekata.
Osim toga, moguće je, ukoliko je potrebno, odgoditi narednu uplatu korištenjem usluge "Kreditni odmor".
Konsolidacija svih ostalih kredita u jedan u Alfa-Bank
Pouzdana kreditna institucija, spremna da da nove kredite i refinansira dugove drugih banaka. Dovoljno je postaviti aplikaciju na web stranicu Alfa-Bank i dobiti rješenje u roku od 15 minuta.
Ovo je također jedna od onih organizacija koja svojim korisnicima ne nameće dodatne usluge i spremna je.
Minimalni procenat u ovom slučaju je 11,99%, a iznos na koji možete računati može varirati do 3 miliona rubalja.
Povoljna ponuda "Touch banke"
Evropska kompanija za kreditne kartice. Njegove aktivnosti se odvijaju isključivo putem interneta, tako da možete podnijeti zahtjev za izdavanje kartice direktno na web stranici organizacije.
Kreditni limit može biti različit, do 1 milion rubalja, do 5 godina. Istovremeno, za podizanje gotovine se ne naplaćuju dodatne naknade, za to je dovoljno prebaciti karticu u režim potrošačkog kredita, što je vrlo zgodno. Osim toga, dio sredstava se može ostaviti za bezgotovinsku kupovinu.
Postoje i druge neosporne prednosti podnošenja zahtjeva za karticu u ovoj banci, a jedna od njih je povrat novca za kupovinu, mogućnost pohranjivanja sredstava u različitim valutama, brzi transferi novca i tako dalje.
Otplatite kredit Tinkoff karticom i ne plaćajte kamatu 4 mjeseca
Tinkoff banka je takođe spremna da pruži značajnu pomoć u dospelim kreditima, obezbeđujući sredstva po 0% na 120 dana. Ovaj program je posebno osmišljen tako da korisnik kredita može lako da ispuni preuzete kreditne obaveze u drugoj banci, kao i da ima višemesečno kašnjenje u novim otplatama.
Odmah nakon izdavanja kartice, sredstva se mogu prenijeti u banku u kojoj klijent ima neosigurani kredit, bez dodatne kamate za ovu operaciju.
Ubuduće, nakon obnavljanja kreditnog limita, karticu se može koristiti kao obična kreditna kartica, kupovati njome i primati bonuse od partnerskih trgovina.
Ko će najvjerovatnije dobiti kredit sa otvorenom delinkvencijom
Prilikom otvaranja nove kreditne linije banka pažljivo ispituje identitet klijenta i podatke o njegovoj finansijskoj sposobnosti. Bankovne službe posebno obraćaju pažnju na one zajmoprimce koji već imaju kredit sa tekućim kašnjenjima. Dakle, mladi ljudi mogu računati na izdavanje gotovine nakon što navrše 21 - 23 godine. Osim toga, za muškarce mlađe od 27 godina, pitanje služenja vojnog roka mora biti riješeno i dokumentovano.
Što se tiče starijih, čak i do prvog kredita im je prilično teško. Međutim, zbog sovjetskog odgoja, oni su u većini slučajeva disciplinirani platiše, što može biti značajan argument u prilog.
Ljudi koji se bave poduzetničkim aktivnostima imaju mnogo manje šanse da dobiju veliki kredit od onih koji su zaposleni.
Prilikom izdavanja sredstava osobama sa lošom kreditnom istorijom, banka uzima u obzir mnoge aspekte. Argumenti u korist beskrupuloznog zajmoprimca mogu biti sljedeći uvjeti:
- državljanstvo Ruske Federacije;
- prisustvo prebivališta u regiji u kojoj je prisutna kreditna institucija;
- stalni radni odnos;
- dostupno kašnjenje ne više od 2-3 mjeseca.
Osim toga, finansijska institucija rado daje gotovinu dužnicima koji su spremni dati solventne žirante. Naravno, što je pouzdanija i bogatija osoba koja jamči za klijenta, veće su šanse za odobrenje takvog kredita. Besprijekorna kreditna istorija i visok nivo prihoda su idealni.
Koje dokumente trebate dostaviti
Prilikom podnošenja zahtjeva banci za kredit, ne treba skrivati podatke o postojećem dugu. Svako prikrivanje informacija od strane klijenta tumačiće se ne u njegovu korist, a posljedice takvog čina mogu biti vrlo žalosne, sve do stavljanja građanina na „crnu listu“.
Da biste dobili sredstva, morate dostaviti najmanje dva dokumenta državljanina Ruske Federacije: pasoš, kao i TIN ili SNILS.
Dodatne informacije od interesa za banku mogu se potvrditi sljedećim podacima koje je dao zajmoprimac:
- kopiju radne knjižice;
- potvrda o plaći;
- vozačka dozvola;
- međunarodni pasoš sa oznakama graničnog prelaza itd.
Ako građanin računa na kolateral za kredit, tada će se među obaveznim spiskom dokumenata nalaziti potvrde o vlasništvu nad stvarima i predmetima koji pripadaju zajmoprimcu.
Dobivanje kredita u prisustvu postojećeg duga može biti rješenje za nastale finansijske poteškoće. Njegova registracija ne traje mnogo vremena, iako zahtijeva pribavljanje punog paketa dokumenata. Ali ne zaboravite da će novi kredit povećati finansijsko opterećenje dužnika, a izdaje se i uz veće kamatne stope. Stoga, prije nego što podnesete zahtjev za drugi kredit, potrebno je dobro procijeniti svoje finansijske mogućnosti, a najbolje je izbjegavati kašnjenja kako u početku ne bi došlo do situacije s lošom kreditnom istorijom.
