Jedan od najpovoljnijih i najpristupačnijih načina za pronalaženje nedostajućih sredstava za hitne potrebe je podnošenje zahtjeva za kredit u jednoj od ruskih kreditnih organizacija. Da biste utvrdili u kojoj banci je bolje uzeti potrošački kredit, potrebno je uzeti u obzir mnoge pokazatelje - od uslova registracije i otplate do maksimalnog iznosa kreditne linije i kamatne stope.
Definiranje opcija odabira
U procesu odabira najbolje kreditne ponude budući zajmoprimac mora procijeniti posljedice potpisivanja ugovora sa bankom, preplatu kamate, mogućnost prijevremene otplate, dostupnost bankovnih terminala za polaganje sredstava, zahtjeve za kolateralom itd. Pored uslova za dobijanje pozajmljenih sredstava, potrebno je uzeti u obzir i uslove koji različite kreditne institucije postavljaju pred kandidaturu zajmoprimca. Dakle, proces odabira isplativog kredita zahtijeva pažljivo proučavanje budućeg zajmoprimca.
Gotovo sve velike banke u svom portfelju usluga imaju programe potrošačkog kreditiranja. Uslovi oštre konkurencije tjeraju zajmodavce da stalno unapređuju kreditne proizvode koji maksimalno uzimaju u obzir interese klijenata. S druge strane, banka želi da ima garancije za otplatu duga sa kamatama na vrijeme iu cijelosti.
Kao rezultat toga, među ponudama banaka postoje i standardni krediti i posebni uslovi za određene kategorije građana, čija je reputacija obveznika besprijekorna, a rizik od neizvršenja obaveza minimalan.
Prije nego što nastavi s izborom, osoba mora odrediti raspon pitanja vezanih za kreditiranje:
- Svrha kredita (neciljani/auto kredit/hipoteka).
- Mogući datumi otplate.
- Mogućnosti korištenja kolaterala.
- Prisustvo ljudi koji su spremni da garantuju za platioca.
Na osnovu odgovora na ova pitanja biraju se kreditni programi koji su trenutno na snazi.
u kojoj banci možete brzo dobiti kredit
Prilikom određivanja banke koja je isplativija za uzimanje kredita, obratite pažnju na organizacije koje su klijentu poznatije. Najpovoljniju ponudu najverovatnije će dobiti u onim kreditnim institucijama sa kojima je klijent povezan drugim načinima saradnje. Na primjer, ako klijent ima depozit u ovoj banci ili izdatu platnu karticu, kandidat se smatra pouzdanim i ima veće šanse da dobije velike iznose po nižim kamatama. Preferencijalne uslove koje banka može ponuditi ako zajmoprimac ne pribegne pomoći banke ne po prvi put.
Ukoliko uslovi banke sa kojom je klijent već sarađivao nisu zadovoljavajući, ili takve kreditne institucije ne postoje, obratite pažnju na potrošačke kredite sa standardnim uslovima.
Među brojnim kreditnim proizvodima, preporučljivo je obratiti pažnju na banke koje pružaju najfleksibilnije uslove. Na primjer, rok otplate nema striktno fiksno trajanje, već se obezbjeđuje u zavisnosti od potreba zajmoprimca. Za potrošački kredit optimalan rok je do 5 godina. To omogućava odabir termina na osnovu mogućnosti plaćanja klijenta.
Korist od ponude banke prvenstveno zavisi od ukupne cijene kredita. Sličan parametar uveden je relativno nedavno i omogućava vam da jasno pokažete koliko će biti isplativo zaključiti ugovor s bankom.
Puni trošak kredita uključuje sve uplate, provizije, naknade, stope koje obveznik neminovno mora izvršiti u procesu otplate kredita. Puni trošak se obračunava, kao i osnovna stopa, kao procenat od iznosa glavnice duga.
Parametri uzeti u obzir u ukupnim troškovima uključuju:
- Iznos sredstava prenesenih na klijenta (glavni dug).
- Preplaćena kamata - iznos koji se plaća za usluge banke.
- Komisija za prihvatanje zahtjeva za razmatranje i izdavanje sredstava.
- Provizija za servisiranje računa ili kartice.
- Povezani troškovi (ovjera dokumenata, nezavisna procjena, itd.)
- Registracija osiguranja.
Svi troškovi kredita se sumiraju i prikazuju na godišnjem nivou kao konačna kamata na kredit.
Pored parametara kredita i uslova registracije, od izuzetne je važnosti kakve šanse građanin ima prilikom obraćanja banci. Po pravilu, svaka banka ima svoje specifičnosti rada, poseban fokus, na osnovu kojih se utvrđuje baza klijenata organizacije.
Standardni uslovi za zajmoprimce u većini slučajeva su sledeći:
- rusko državljanstvo. Velika većina zajmodavaca radije ima posla sa Rusima, ali postoje i organizacije koje daju kredite građanima stranih zemalja;
- sa stalnim boravkom. Mnogi zajmodavci izdaju kredite samo ako klijent ima trajnu boravišnu dozvolu;
- starosni zahtjevi. Zajmoprimac najčešće može biti osoba starija od 21 godine, međutim, neke banke izdaju kredite za osobe koje su jedva navršile dob. Raspon starosnih zahtjeva je od 18 do 65 godina;
- maksimalna starost zajmoprimca u većini slučajeva ograničena je na početak starosne granice za odlazak u penziju, međutim, postoji mnogo ponuda za penzionere od 70-85 godina;
- stalni posao. Glavni pokazatelj solventnosti klijenta je postojanje stabilnog radnog prihoda. Banka će na posljednjem mjestu uzeti u obzir kriterije ukupnog staža i dužine radnog staža.
Potrošački kredit se može dobiti za različite namene, ali najčešće ponude banaka obuhvataju sledeće oblike kredita:
- Kupovina skupe robe na rate.
- Korištenje kartica sa pozajmljenim sredstvima za određeni iznos.
- Lične ponude.
- Prekoračenja.
- Ekspresno izdavanje kredita.
Postoje krediti koji se izdaju sa i bez obezbeđenja. Imovinski objekti (nekretnine, automobili) mogu se koristiti kao kolateral, jemci i drugi načini davanja garancija su takođe uključeni.
Lista najpopularnijih potrošačkih kredita u 2017
Da biste razumjeli u kojoj je banci bolje uzeti gotovinski kredit u 2017. godini, možete koristiti zbirnu tabelu trenutnih ponuda potrošačkih kredita.
| Banka | Program | Količina, rub. | Dospijeće, max | Minimalna stopa, % |
| Renesansa | Gotovinski kredit | 700 hiljada | 60 mjeseci | 12,9 |
| VTB 24 | Cash | 3 miliona | 60 mjeseci | 14,9 |
| Poštanska banka | Prva pošta | 1 milion | 60 mjeseci | 12,9 |
| Eastern Bank | sezonski | 15 miliona | 240 mjeseci | 15,0 |
| Sovcombank | Cash | 100 000 | 12 mjeseci | 12,0 |
| Gotovina na 2 poreza na dohodak | 1,5 miliona | 60 mjeseci | 12,9 | |
| Home Credit | Gotovina sa dokazom o prihodima | 850 hiljada | 84 mjeseca | 14,9 |
| Binbank | Gotovina sa dokazom o prihodima | 2 miliona | 84 mjeseca | 14,99 |
| RusFinanceBank | Potrošač | 500 hiljada | 24 mjeseca | 8,0 |
| Tinkoff | Platina bez referenci | 300 hiljada | 36 mjeseci | 15,0 |
Podaci u tabeli su podaci o standardnim uslovima, međutim, svaka od organizacija može ponuditi individualno rešenje na zahtev zajmoprimca, jasno ubeđujući u kojoj banci je isplativo uzeti gotovinski kredit.
Kolateral je mjera koja garantuje otplatu duga sa kamatom, čak i ako zajmoprimac ne otplati kredit. Najčešći slučaj je kolateral u vidu kolaterala (nekretnine, vozila, dragocjenosti, depoziti i sl.).
Postoje i drugi načini da banci date garanciju da će sve finansijske obaveze iz ugovora o kreditu biti ispunjene:
- garancija;
- penal.
Zajmodavac nudi korištenje programa potrošačkog kreditiranja sa kolateralom pod uslovima:
- Maksimalni rok je 5 godina.
- Maksimalni iznos je 1 milion rubalja.
- Starost zajmoprimca je 21-65 godina.
- Imati stabilan prihod.
- Ako se kredit daje na godinu dana, stopa je 17,9%, ako je rok otplate duži - 18,9%.
Banka razmatra mogućnost izdavanja kolaterala u vidu garancije pravnog lica ili običnih građana ili zaloga imovine klijenta.
Sberbank nudi posebno povoljne opcije kreditiranja, gdje možete uzeti kredit „pod garancijom“.
Kredit možete dobiti po 14,9% godišnje, međutim, moguće je obezbijediti promotivni popust sa stopom od 12,9%.
Opšti uslovi za izdavanje kredita pod jemstvom:
- Maksimalni rok je 5 godina.
- Kreditna linija - ne više od 5 miliona rubalja.
- Prijava je moguća uz pasoš i dokumente koji potvrđuju prihod.
- Garancija se izdaje za 1-2 žiranta. Roditelji mogu postati žiranti za osobe mlađe od 20 godina.
RosEvroBank
Paket ponuda RosEvroBank uključuje "Kredit za sve sa kolateralom". Redovni kupci mogu očekivati 2 miliona rubalja, dok je standardni limit 750 hiljada rubalja.
Kamatna stopa na osiguran kredit je 5% niža od redovne ponude. Ukoliko klijent poveže poseban program zaštite, konačna stopa iznosi do 18% godišnje.
Garancija je:
- vlasništvo klijenta u obliku vozila u vrijednosti do 600 hiljada rubalja i izdato prije ne više od 3 godine;
- jemac od pojedinaca sa stabilnim prihodom (zajam od 1 milion rubalja izdaje se samo uz garanciju supružnika);
- menice banke kreditora.
Bez kolaterala
S obzirom na to u kojoj banci zajmoprimac može da podigne kredit za nekoliko dana, proučavaju ponude kredita sa pojednostavljenim dizajnom. Kolateral obezbjeđuje banci pojačane mjere osiguranja, garantujući povrat cjelokupnog iznosa duga, čak i ako zajmoprimac ne može ili odbija da vrati kredit. To vam omogućava da dobijete najpovoljnije uslove za potrošački kredit.
Zajmove bez kolaterala banka smatra rizičnim transakcijama, što ih primorava na povećanje kamatne stope.
Ponude bez kolaterala razlikuju se po nepovoljnijim uslovima, ali ne zahtevaju uključivanje trećih lica, kao ni prenos imovine u zalog. Ovu opciju bi trebali izabrati klijenti koji nemaju stambeni prostor, automobile ili druge dragocjenosti, jer ne postoji druga opcija za dobijanje potrošačkog kredita.
Banka nudi brzo uzimanje kredita "Otvoreno tržište" do 750 hiljada rubalja po 14,9% godišnje. Rok otplate kredita nije duži od 5 godina, a za registraciju nisu potrebni žiranti i druge sigurnosne opcije.
Najveća banka vam omogućava da dobijete kredit bez dodatnog osiguranja.
Uslovi kredita:
- Maksimalni iznos je do 5 miliona rubalja.
- Dodatni popusti za kupce koji imaju platne kartice, kao i penzije primaju na bankovne kartice.
- Stopa kredita je 13,9-15,9% godišnje (u zavisnosti od roka dospijeća).
- Otplata - u roku od 5 godina.
Ova banka nudi izdavanje nenamjenskog kredita u rubljama ili dolarima.
Iznos u rasponu od 50 hiljada do 3 miliona rubalja može se izdati uz 19% godišnje, a rok kredita je rekordnih 15 godina.
Budući da se većina potrošačkih kredita izdaje na rok do 5 godina, ponuda MKB-a je jedinstvena.
Ako zajmoprimcu treba iznos u rasponu od 1,5 miliona rubalja, osim pasoša, neće biti potrebni dokumenti, morat će se pripremiti dodatna dokumenta za veći kredit.
Kredit se izdaje na maksimalno 1,5 miliona rubalja pod uslovima.
