Ο δανεισμός είναι μια δημοφιλής υπηρεσία μεταξύ του πληθυσμού. Ωστόσο, δεν είναι κάθε πληρωτής μέτρια πειθαρχία, ορισμένοι πολίτες μερικές φορές δεν μπορούν να πληρώσουν τα ποσά που καθορίζονται στη σύμβαση εγκαίρως ή απλώς ξεχνούν να το κάνουν εγκαίρως. Έτσι προκύπτουν ληξιπρόθεσμες οφειλές. Πώς να είστε τέτοιοι δανειολήπτες εάν τα χρήματα χρειάζονται ξανά επειγόντως; Υπάρχει δυνατότητα λήψης νέου δανείου με προηγούμενη καθυστέρηση σε στοχευμένα δάνεια, δάνεια αυτοκινήτου ή στεγαστικά δάνεια; Αυτά τα θέματα πρέπει να αντιμετωπιστούν.
Τι είναι ληξιπρόθεσμες οφειλές
Εάν η πληρωμή δεν γίνει εγκαίρως ή δεν ληφθεί την απαιτούμενη ημερομηνία στον λογαριασμό του πιστωτή, τότε ο δανειολήπτης καθίσταται οφειλέτης. Συνηθίζεται να διακρίνουμε δύο τύπους τέτοιων χρεών: τεχνικό και μακροπρόθεσμο.
- Τεχνική καθυστέρηση(βραχυπρόθεσμο χρέος). Υπάρχουν περιπτώσεις που ο πληρωτής κατέβαλε έγκαιρα το ποσό που προέβλεπε η δανειακή σύμβαση, αλλά για τεχνικούς λόγους δεν αντικατοπτρίστηκε εγκαίρως στα έσοδα. Το τεχνικό χρέος μπορεί να φτάσει μια έως δύο εβδομάδες και για μια τέτοια καθυστέρηση, ο δανειολήπτης δεν θα ταξινομηθεί ως κακόβουλος κακοπληρωτής με κακό πιστωτικό ιστορικό. Τις περισσότερες φορές, πληροφορίες σχετικά με ένα τέτοιο γεγονός δεν αποθηκεύονται πουθενά.
- Μακροπρόθεσμο χρέος. Μπορείτε να μιλήσετε για αυτό όταν χαθεί η προθεσμία πληρωμής, συσσωρευτεί το χρέος πληρωμής και ο οφειλέτης δεν βιάζεται να το εξοφλήσει. Ωστόσο, ένα τέτοιο δάνειο με τρέχουσα καθυστέρηση μπορεί να αποπληρωθεί καταβάλλοντας πρόστιμο στην τράπεζα. Εάν ο δανειολήπτης σταματήσει καθόλου να κάνει πληρωμές για την αποπληρωμή του δανείου, τότε οι πληροφορίες σχετικά με αυτόν εμπίπτουν στη γενική βάση δεδομένων του Bureau of Credit Histories (BKI) και στο μέλλον θα είναι δύσκολο για αυτόν να εκδώσει νέα δάνεια, ειδικά σε μεγάλο βαθμό τράπεζες.
Υπηρεσία αναχρηματοδότησης
Πολλές τράπεζες είναι έτοιμες να μπουν στη θέση του δανειολήπτη και να αναθεωρήσουν τους όρους του δανείου και τους όρους αποπληρωμής του προσφέροντας αναχρηματοδότηση δανείου. Έτσι, η τράπεζα μπορεί να αποφασίσει για αναχρηματοδότηση βάσει της αίτησης του πελάτη.
Κάποιοι υπεύθυνοι πολίτες, βλέποντας ότι αδυνατούν να πληρώσουν στην ώρα τους, κάνουν αιτήσεις με τέτοιες αιτήσεις πριν εμφανιστεί η καθυστέρηση και εμφανιστεί η «τελική» με κακό πιστωτικό ιστορικό. Αρκεί τέτοιοι δανειολήπτες να επιβεβαιώσουν την επιδείνωση της οικονομικής τους κατάστασης και οι τράπεζες αναχρηματοδοτούν το ήδη εκδοθέν δάνειο, ώστε ο πελάτης να μπορεί να εκπληρώσει πλήρως τις δανειακές του υποχρεώσεις.
Η διαδικασία αναχρηματοδότησης πραγματοποιείται συνήθως με δύο τρόπους:
- Επανεξέταση των όρων ενός ήδη εκδοθέντος δανείου (μείωση του ποσού του μηνιαίου ποσού πληρωμής, αύξηση της περιόδου αποπληρωμής).
- Λήψη νέου δανείου για την εξόφληση του προηγούμενου.
Πώς να πάρετε ένα νέο δάνειο με ανεξόφλητο
Οι ειδικοί στον τραπεζικό τομέα συμβουλεύουν χρησιμοποιώντας τις ακόλουθες μεθόδους:
- Εάν έχετε βραχυπρόθεσμο χρέος, επικοινωνήστε με την πιστώτρια τράπεζα όπου δώσατε μετρητά ή άλλο οργανισμό με αίτημα για νέο δάνειο. Εάν η περίοδος καθυστέρησης δεν υπερβαίνει τις 2 εβδομάδες, τότε οι πληροφορίες σχετικά με αυτήν δύσκολα μπορούν να βρίσκονται στη γενική βάση δεδομένων και δεν θα υπάρχουν εμπόδια για την έκδοση δανείου.
- Εάν το χρέος έχει ήδη μετατραπεί σε μακροπρόθεσμο (πάνω από ένα μήνα), τότε υπάρχει ακόμα η ευκαιρία να λάβετε μετρητά με τη μορφή πιστωτικής κάρτας. Οι περισσότερες τράπεζες αποδέχονται μια αίτηση για την εκτέλεσή της μέσω Διαδικτύου και επιβάλλουν ελάχιστες απαιτήσεις στους δανειολήπτες. Αυτή η υπηρεσία παρέχεται από σχεδόν όλες τις μεγάλες τράπεζες της χώρας.
- Εάν οι τράπεζες αρνήθηκαν να εκδώσουν νέα δάνεια, τότε ένα δάνειο με καθυστερήσεις δεν θα αποτελέσει εμπόδιο για την υποβολή αίτησης σε οργανισμούς μικροχρηματοδότησης. Πρόκειται για ιδιωτικές εταιρείες που εργάζονται σχεδόν χωρίς αποτυχία και είναι πολύ πιθανό να δανείσουν, παρά την παρουσία άλλων χρεωστικών υποχρεώσεων. Δεν επιβάλλουν σοβαρές απαιτήσεις για έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητα και η αίτηση εξετάζεται σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα. Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι εδώ δίνονται χρήματα για μικρό χρονικό διάστημα και με υψηλά επιτόκια.
Ποσά και όροι δανείου
Εάν ένας πολίτης έχει ληξιπρόθεσμα χρέη, τότε στις τράπεζες μπορεί να υπολογίζει στη λήψη νέου δανείου για περίοδο όχι μεγαλύτερη από 5-7 χρόνια. Το ποσό του δανείου σε αυτή την περίπτωση είναι απίθανο να είναι μεγάλο και πιθανότατα δεν θα υπερβαίνει τα 300-500 χιλιάδες ρούβλια, τα επιτόκια μπορεί επίσης να είναι υψηλότερα.
Επιπλέον, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει την παροχή εγγράφων που επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη, μέχρι την εξασφάλιση του δανείου με υφιστάμενο ακίνητο, καθώς και να προσφέρει τη σύναψη προσωπικής σύμβασης ασφάλισης, προστατεύοντας τον εαυτό σας σε περίπτωση που ο δανειολήπτης χάσει την ικανότητά του να εργαστεί.
Ο χρόνος εξέτασης της αίτησης πελάτη με υπάρχουσα καθυστέρηση μπορεί να είναι από 3 ημέρες έως 1 μήνα.
Ποιες τράπεζες δίνουν δάνεια με ανοιχτή παραβατικότητα
Πού να πάρετε δάνειο για άτομα με υπάρχον χρέος; Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επιθυμώντας να διατηρήσουν υφιστάμενους πελάτες καθώς και να προσελκύσουν νέους, είναι πρόθυμα να δανείσουν σε δανειολήπτες με κακή πίστωση ή ανεξόφλητο χρέος και να τους δώσουν μια δεύτερη ευκαιρία. Μεταξύ αυτών, μπορεί κανείς να ξεχωρίσει όχι μόνο μικρούς οργανισμούς, αλλά και αρκετά μεγάλες δομές.
Τράπεζες που δίνουν δάνεια ακόμη και με καθυστερήσεις:
Τράπεζα "Vostochny" - μετρητά χωρίς άρνηση
Αυτός ο πιστωτικός οργανισμός είναι ευρέως γνωστός μεταξύ των δανειοληπτών για το χαμηλό ποσοστό των αρνήσεων, επομένως είναι πολύ πιθανό να λάβετε ένα δάνειο με ληξιπρόθεσμες οφειλές εδώ.
Το ελάχιστο επιτόκιο είναι 12%, ενώ μπορείτε να ξεκινήσετε την εφαρμογή αναφέροντας μόνο στοιχεία διαβατηρίου. Το ποσό στο οποίο μπορείτε να βασιστείτε, πιθανότατα δεν θα ξεπεράσει τις 200 χιλιάδες. Ωστόσο, εάν ο πελάτης έχει περιουσία που είναι έτοιμος να δεσμεύσει, το ποσό και η διάρκεια του δανείου μπορούν να αναθεωρηθούν προς τα πάνω.
Καταναλωτικό δάνειο ή αναχρηματοδότηση στο VTB 24
Άλλη μια χρηματοοικονομική δομή που είναι έτοιμη να βοηθήσει πελάτες στην απόκτηση δανείου με ανοιχτές καθυστερήσεις. Ταυτόχρονα, μπορείτε να επιλέξετε εάν θα πρόκειται για δάνειο-στόχο ή για επιθυμία αναχρηματοδότησης υπάρχοντος.
Η τελευταία επιλογή, με τη σειρά της, είναι η καλύτερη λύση για την εξάλειψη των συνεπειών ενός προηγούμενου ανεπιτυχούς δανεισμού. Έτσι, μπορείτε να πάρετε από 100 χιλιάδες έως 3 εκατομμύρια ρούβλια με 12,9% ετησίως. Κατηγορίες πολιτών που σχετίζονται με δημόσιους υπαλλήλους, γιατρούς, εκπαιδευτικούς, καθώς και πελάτες έργων μισθοδοσίας ενδέχεται να έχουν πρόσθετα οφέλη.
Επιπλέον, είναι δυνατή, εάν χρειαστεί, η αναβολή της επόμενης πληρωμής χρησιμοποιώντας την υπηρεσία «Πιστωτικές διακοπές».
Ενοποίηση όλων των άλλων δανείων σε ένα στην Alfa-Bank
Ένα αξιόπιστο πιστωτικό ίδρυμα, έτοιμο να χορηγήσει νέα δάνεια και να αναχρηματοδοτήσει τα χρέη άλλων τραπεζών. Αρκεί να τοποθετήσετε μια αίτηση στον ιστότοπο της Alfa-Bank και να λάβετε απόφαση εντός 15 λεπτών.
Είναι επίσης ένας από αυτούς τους οργανισμούς που δεν επιβάλλει πρόσθετες υπηρεσίες στους πελάτες του και είναι έτοιμος.
Το ελάχιστο ποσοστό σε αυτήν την περίπτωση είναι 11,99% και το ποσό στο οποίο μπορείτε να βασιστείτε μπορεί να ποικίλλει έως και 3 εκατομμύρια ρούβλια.
Ευνοϊκή προσφορά από την "Touch Bank"
Ευρωπαϊκή εταιρεία πιστωτικών καρτών. Οι δραστηριότητές της πραγματοποιούνται αποκλειστικά μέσω Διαδικτύου, ώστε να μπορείτε να κάνετε αίτηση για έκδοση κάρτας απευθείας στην ιστοσελίδα του οργανισμού.
Το πιστωτικό όριο μπορεί να είναι διαφορετικό, έως 1 εκατομμύριο ρούβλια, για έως και 5 χρόνια. Ταυτόχρονα, δεν χρεώνονται πρόσθετες χρεώσεις για αναλήψεις μετρητών· για αυτό, αρκεί να μεταφέρετε την κάρτα στη λειτουργία καταναλωτικού δανείου, η οποία είναι πολύ βολική. Επιπλέον, μέρος των κεφαλαίων μπορεί να μείνει για αγορές χωρίς μετρητά.
Υπάρχουν και άλλα αναμφισβήτητα πλεονεκτήματα της αίτησης για κάρτα σε αυτήν την τράπεζα, ένα από αυτά είναι η επιστροφή μετρητών για αγορές, η δυνατότητα αποθήκευσης κεφαλαίων σε διαφορετικά νομίσματα, γρήγορες μεταφορές χρημάτων και ούτω καθεξής.
Εξοφλήστε το δάνειο με κάρτα Tinkoff και μην πληρώσετε τόκους για 4 μήνες
Η Tinkoff Bank είναι επίσης έτοιμη να παράσχει σημαντική βοήθεια σε ληξιπρόθεσμα δάνεια, παρέχοντας κεφάλαια στο 0% για 120 ημέρες. Το πρόγραμμα αυτό σχεδιάστηκε ειδικά ώστε ο δανειολήπτης να μπορεί εύκολα να εκπληρώσει τις δανειακές υποχρεώσεις που έχει αναλάβει σε άλλη τράπεζα, καθώς και να έχει καθυστέρηση αρκετών μηνών στις νέες πληρωμές.
Αμέσως μετά την έκδοση της κάρτας, τα χρήματα μπορούν να μεταφερθούν στην τράπεζα όπου ο πελάτης έχει ακάλυπτο δάνειο, δεν θα χρεωθεί επιπλέον τόκος για αυτή τη λειτουργία.
Στο μέλλον, μετά την ανανέωση του πιστωτικού ορίου, η κάρτα μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως κανονική πιστωτική κάρτα, να πραγματοποιήσει αγορές με αυτήν και να λάβει μπόνους από συνεργαζόμενα καταστήματα.
Ποιος είναι πιο πιθανό να πάρει δάνειο με ανοιχτή παραβατικότητα
Κατά το άνοιγμα μιας νέας πιστωτικής γραμμής, η τράπεζα εξετάζει προσεκτικά την ταυτότητα του πελάτη και πληροφορίες σχετικά με την οικονομική του φερεγγυότητα. Οι τραπεζικές υπηρεσίες είναι ιδιαίτερα προσεκτικές σε όσους δανειολήπτες έχουν ήδη δάνειο με τρέχουσες καθυστερήσεις. Έτσι, οι νέοι μπορούν να υπολογίζουν στην έκδοση μετρητών όταν φτάσουν τα 21 - 23 έτη. Επιπλέον, για τους άνδρες κάτω των 27 ετών πρέπει να επιλυθεί και να τεκμηριωθεί το θέμα της στρατιωτικής θητείας.
Όσο για τους ηλικιωμένους, το να πάρουν ακόμη και το πρώτο δάνειο είναι αρκετά δύσκολο για αυτούς. Ωστόσο, λόγω της σοβιετικής ανατροφής τους, στις περισσότερες περιπτώσεις είναι πειθαρχημένοι πληρωτές, κάτι που μπορεί να είναι ένα σημαντικό επιχείρημα υπέρ.
Τα άτομα που ασχολούνται με επιχειρηματικές δραστηριότητες έχουν πολύ λιγότερες πιθανότητες να λάβουν ένα μεγάλο δάνειο από εκείνους που εργάζονται.
Όταν εκδίδει χρηματοδότηση σε άτομα με κακό πιστωτικό ιστορικό, η τράπεζα λαμβάνει υπόψη πολλές πτυχές. Επιχειρήματα υπέρ ενός αδίστακτου δανειολήπτη μπορεί να είναι οι ακόλουθες προϋποθέσεις:
- υπηκοότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
- την παρουσία κατοικίας στην περιοχή όπου βρίσκεται το πιστωτικό ίδρυμα·
- μόνιμη απασχόληση·
- διαθέσιμη καθυστέρηση όχι περισσότερο από 2-3 μήνες.
Επιπλέον, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι πρόθυμο να δώσει μετρητά σε οφειλέτες που είναι πρόθυμοι να παράσχουν φερέγγυους εγγυητές. Φυσικά, όσο πιο αξιόπιστο και πλούσιο είναι το άτομο που εγγυάται για τον πελάτη, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες έγκρισης ενός τέτοιου δανείου. Ένα άψογο πιστωτικό ιστορικό και ένα υψηλό επίπεδο εισοδήματος είναι το ιδανικό.
Τι έγγραφα πρέπει να προσκομίσετε
Όταν κάνετε αίτηση σε τράπεζα για δάνειο, δεν πρέπει να αποκρύψετε πληροφορίες σχετικά με το υπάρχον χρέος. Οποιαδήποτε απόκρυψη πληροφοριών από τον πελάτη θα ερμηνεύεται όχι προς όφελός του και οι συνέπειες μιας τέτοιας πράξης μπορεί να είναι πολύ θλιβερές, μέχρι την ένταξη ενός πολίτη στη «μαύρη λίστα».
Για να λάβετε χρήματα, πρέπει να προσκομίσετε τουλάχιστον δύο έγγραφα ενός πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας: ένα διαβατήριο, καθώς και ένα TIN ή SNILS.
Πρόσθετες πληροφορίες που ενδιαφέρουν την τράπεζα μπορούν να επιβεβαιωθούν από τα ακόλουθα που παρέχονται από τον δανειολήπτη:
- αντίγραφο του βιβλίου εργασίας·
- πιστοποιητικό μισθού?
- άδεια οδήγησης;
- διεθνές διαβατήριο με σήματα διέλευσης συνόρων κ.λπ.
Εάν ένας πολίτης υπολογίζει σε εξασφαλίσεις για ένα δάνειο, τότε μεταξύ της υποχρεωτικής λίστας εγγράφων θα υπάρχουν πιστοποιητικά ιδιοκτησίας αντικειμένων και αντικειμένων που ανήκουν στον δανειολήπτη.
Η λήψη δανείου με την παρουσία υφιστάμενου χρέους μπορεί να είναι μια λύση στις οικονομικές δυσκολίες που έχουν προκύψει. Η εγγραφή του δεν απαιτεί πολύ χρόνο, αν και απαιτεί την παροχή ενός πλήρους πακέτου εγγράφων. Αλλά μην ξεχνάτε ότι ένα νέο δάνειο θα αυξήσει την οικονομική επιβάρυνση του οφειλέτη και επίσης εκδίδεται με υψηλότερα επιτόκια. Επομένως, πριν υποβάλετε αίτηση για δεύτερο δάνειο, πρέπει να αξιολογήσετε καλά τις οικονομικές σας δυνατότητες και είναι καλύτερο να αποφύγετε καθυστερήσεις, ώστε να μην προκύψει αρχικά μια κατάσταση με κακό πιστωτικό ιστορικό.
