Ένας από τους πιο βολικούς και προσιτούς τρόπους για να βρείτε τα λείπουν κεφάλαια για επείγουσες ανάγκες είναι να υποβάλετε αίτηση για δάνειο σε έναν από τους ρωσικούς πιστωτικούς οργανισμούς. Για να προσδιορίσετε σε ποια τράπεζα είναι καλύτερο να λάβετε καταναλωτικό δάνειο, είναι απαραίτητο να λάβετε υπόψη πολλούς δείκτες - από τους όρους εγγραφής και αποπληρωμής έως το μέγιστο ποσό μιας πιστωτικής γραμμής και το επιτόκιο.
Καθορισμός Επιλογών Επιλογής
Κατά τη διαδικασία επιλογής της καλύτερης προσφοράς δανείου, ο μελλοντικός δανειολήπτης πρέπει να αξιολογήσει τις συνέπειες της υπογραφής συμφωνίας με την τράπεζα, την υπερπληρωμή τόκων, τη δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής, τη διαθεσιμότητα τερματικών τραπεζών για την κατάθεση κεφαλαίων, τις απαιτήσεις για εξασφαλίσεις κ.λπ. Εκτός από τις προϋποθέσεις για τη λήψη δανειακών κεφαλαίων, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη οι απαιτήσεις που θέτουν διάφορα πιστωτικά ιδρύματα στην υποψηφιότητα του δανειολήπτη. Έτσι, η διαδικασία επιλογής ενός κερδοφόρου δανείου απαιτεί προσεκτική μελέτη από τον μελλοντικό δανειολήπτη.
Σχεδόν όλες οι μεγάλες τράπεζες στο χαρτοφυλάκιο των υπηρεσιών τους διαθέτουν προγράμματα καταναλωτικών δανείων. Οι συνθήκες έντονου ανταγωνισμού αναγκάζουν τους δανειστές να βελτιώνουν συνεχώς τα δανειακά προϊόντα που λαμβάνουν στο μέγιστο υπόψη τα συμφέροντα των πελατών. Από την άλλη, η τράπεζα θέλει να έχει εγγυήσεις για την αποπληρωμή του χρέους με τόκους εμπρόθεσμα και εξ ολοκλήρου.
Ως αποτέλεσμα, μεταξύ των προσφορών των τραπεζών υπάρχουν τόσο τυπικά δάνεια όσο και ειδικοί όροι για ορισμένες κατηγορίες πολιτών, των οποίων η φήμη ως πληρωτή είναι άψογη και ο κίνδυνος αθέτησης είναι ελάχιστος.
Πριν προχωρήσει στην επιλογή, ένα άτομο πρέπει να καθορίσει το εύρος των θεμάτων που σχετίζονται με τον δανεισμό:
- Σκοπός του δανείου (μη στοχευμένο/αυτόματο δάνειο/υποθήκη).
- Πιθανές ημερομηνίες αποπληρωμής.
- Δυνατότητες χρήσης εξασφαλίσεων.
- Η παρουσία ανθρώπων που είναι έτοιμοι να εγγυηθούν για τον πληρωτή.
Με βάση τις απαντήσεις σε αυτά τα ερωτήματα, επιλέγονται τα δανειακά προγράμματα μεταξύ των ισχυόντων.
σε ποια τράπεζα μπορείτε να πάρετε γρήγορα δάνειο
Όταν προσδιορίζετε ποια τράπεζα είναι πιο κερδοφόρα για τη λήψη ενός δανείου, θα πρέπει να δώσετε προσοχή σε οργανισμούς που είναι πιο οικείοι στον πελάτη. Το πιο πιθανό είναι να λάβει την πιο συμφέρουσα προσφορά σε εκείνα τα πιστωτικά ιδρύματα με τα οποία ο πελάτης συνδέεται με άλλους τρόπους συνεργασίας. Για παράδειγμα, εάν ένας πελάτης έχει κατάθεση σε αυτήν την τράπεζα ή έχει εκδοθεί κάρτα μισθού, ο υποψήφιος θεωρείται αξιόπιστος και έχει μεγαλύτερες πιθανότητες να λάβει μεγάλα ποσά με χαμηλότερα επιτόκια. Προνομιακούς όρους μπορεί να προσφέρει η τράπεζα εάν ο δανειολήπτης καταφύγει στη βοήθεια της τράπεζας όχι για πρώτη φορά.
Εάν οι συνθήκες της τράπεζας με την οποία έχει ήδη συνεργαστεί ο πελάτης δεν είναι ικανοποιητικές ή δεν υπάρχουν τέτοια πιστωτικά ιδρύματα, θα πρέπει να προσέχετε τα καταναλωτικά δάνεια με τυπικούς όρους.
Μεταξύ των πολλών δανειακών προϊόντων, συνιστάται να δίνεται προσοχή στις τράπεζες που παρέχουν τις πιο ευέλικτες συνθήκες. Για παράδειγμα, η περίοδος αποπληρωμής δεν έχει αυστηρά καθορισμένη διάρκεια, αλλά παρέχεται ανάλογα με τις ανάγκες του δανειολήπτη. Για καταναλωτικό δάνειο, η βέλτιστη διάρκεια είναι έως 5 χρόνια. Αυτό καθιστά δυνατή την επιλογή ενός όρου με βάση τις δυνατότητες πληρωμής του πελάτη.
Το όφελος μιας τραπεζικής προσφοράς εξαρτάται κυρίως από το συνολικό κόστος του δανείου. Μια παρόμοια παράμετρος εισήχθη σχετικά πρόσφατα και σας επιτρέπει να δείξετε ξεκάθαρα πόσο κερδοφόρο θα είναι να συνάψετε μια συμφωνία με μια τράπεζα.
Το πλήρες κόστος του δανείου περιλαμβάνει όλες τις πληρωμές, προμήθειες, επιδόματα, επιτόκια που πρέπει αναπόφευκτα να πραγματοποιήσει ο πληρωτής κατά τη διαδικασία αποπληρωμής του δανείου. Το πλήρες κόστος υπολογίζεται, όπως και ο βασικός συντελεστής, ως ποσοστό του κεφαλαίου της οφειλής.
Οι παράμετροι που λαμβάνονται υπόψη στο συνολικό κόστος περιλαμβάνουν:
- Το ποσό των κεφαλαίων που μεταφέρονται στον πελάτη (κύριο χρέος).
- Υπερπληρωμή τόκων - το ποσό που καταβάλλεται για τις υπηρεσίες της τράπεζας.
- Επιτροπή για την αποδοχή αίτησης για εξέταση και την έκδοση κεφαλαίων.
- Προμήθεια για την εξυπηρέτηση λογαριασμού ή κάρτας.
- Σχετικές δαπάνες (συμβολαιογραφική επικύρωση, ανεξάρτητη εκτίμηση κ.λπ.)
- Εγγραφή ασφάλισης.
Όλα τα κόστη δανείου συνοψίζονται και παρουσιάζονται σε ετήσια βάση ως οι τελικοί τόκοι του δανείου.
Πέρα από τις παραμέτρους του δανείου και τους όρους εγγραφής, ύψιστης σημασίας είναι οι πιθανότητες που έχει ένας πολίτης όταν κάνει αίτηση σε τράπεζα. Κατά κανόνα, κάθε τράπεζα έχει τις δικές της ιδιαιτερότητες εργασίας, μια ειδική εστίαση, βάσει της οποίας καθορίζεται η βάση πελατών του οργανισμού.
Οι τυπικές προϋποθέσεις για τους δανειολήπτες στις περισσότερες περιπτώσεις είναι οι εξής:
- Ρωσική υπηκοότητα. Η συντριπτική πλειοψηφία των δανειστών προτιμά να συναλλάσσεται με Ρώσους, αλλά υπάρχουν και οργανισμοί που παρέχουν δάνεια σε πολίτες ξένων χωρών.
- έχοντας μόνιμη κατοικία. Πολλοί δανειστές εκδίδουν δάνεια μόνο εάν ο πελάτης έχει μόνιμη άδεια διαμονής.
- απαιτήσεις ηλικίας. Ο δανειολήπτης τις περισσότερες φορές μπορεί να είναι άτομο άνω των 21 ετών, ωστόσο, ορισμένες τράπεζες εκδίδουν δάνεια για άτομα που μόλις έχουν συμπληρώσει την ηλικία της ενηλικίωσης. Το εύρος των απαιτήσεων ηλικίας είναι από 18 έως 65 ετών.
- η μέγιστη ηλικία του δανειολήπτη στις περισσότερες περιπτώσεις περιορίζεται στην έναρξη της ηλικίας συνταξιοδότησης, ωστόσο, υπάρχουν πολλές προσφορές για συνταξιούχους ηλικίας 70-85 ετών.
- μόνιμη εργασία. Ο κύριος δείκτης της φερεγγυότητας του πελάτη είναι η παρουσία ενός σταθερού εισοδήματος εργασίας. Η Τράπεζα θα εξετάσει τα κριτήρια για τη συνολική αρχαιότητα και τη διάρκεια υπηρεσίας στην τελευταία θέση.
Ένα καταναλωτικό δάνειο μπορεί να ληφθεί για διάφορους σκοπούς, αλλά τις περισσότερες φορές οι προσφορές των τραπεζών καλύπτουν τις ακόλουθες μορφές δανείων:
- Αγορά ακριβών αγαθών με δόσεις.
- Χρήση καρτών με δανεικά κεφάλαια για ένα συγκεκριμένο ποσό.
- Προσωπικές προσφορές.
- Πίστωση.
- Εξπρές έκδοση δανείων.
Υπάρχουν δάνεια που εκδίδονται με και χωρίς ασφάλεια. Τα ακίνητα (ακίνητα, αυτοκίνητα) μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως ενέχυρο, εμπλέκονται επίσης εγγυητές και άλλες μέθοδοι παροχής εγγυήσεων.
Λίστα δημοφιλών καταναλωτικών δανείων το 2017
Για να καταλάβετε ποια τράπεζα είναι καλύτερο να πάρετε δάνειο μετρητών το 2017, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον συνοπτικό πίνακα των τρεχουσών προσφορών καταναλωτικού δανεισμού.
| Τράπεζα | Πρόγραμμα | Ποσό, τρίψτε. | Ωριμότητα, μέγ | Ελάχιστο ποσοστό, % |
| αναγέννηση | Δάνειο σε μετρητά | 700 χιλιάδες | 60 μηνών | 12,9 |
| VTB 24 | Μετρητά | 3 εκατομμύρια | 60 μηνών | 14,9 |
| Ταχυδρομική Τράπεζα | Πρώτο Ταχυδρομείο | 1 εκατομμύριο | 60 μηνών | 12,9 |
| Ανατολική Τράπεζα | Εποχής | 15 εκατομμύρια | 240 μήνες | 15,0 |
| Sovcombank | Μετρητά | 100 000 | 12 μήνες | 12,0 |
| Μετρητά επί 2-Φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων | 1.5 εκατομμύρια | 60 μηνών | 12,9 | |
| Πίστωση κατοικίας | Μετρητά με απόδειξη εισοδήματος | 850 χιλιάδες | 84 μηνών | 14,9 |
| Binbank | Μετρητά με απόδειξη εισοδήματος | 2 εκατομμύρια | 84 μηνών | 14,99 |
| RusFinanceBank | Καταναλωτής | 500 χιλιάδες | 24 μηνών | 8,0 |
| Τίνκοφ | Πλατινένιο χωρίς παραπομπές | 300 χιλιάδες | 36 μηνών | 15,0 |
Τα δεδομένα στον πίνακα είναι πληροφορίες σχετικά με τυπικές συνθήκες, ωστόσο, καθένας από τους οργανισμούς μπορεί να προσφέρει μια μεμονωμένη λύση κατόπιν αιτήματος του δανειολήπτη, πείθοντας σαφώς ποια τράπεζα είναι κερδοφόρα να λάβει δάνειο μετρητών.
Η εξασφάλιση είναι ένα μέτρο που εγγυάται την αποπληρωμή ενός χρέους με τόκους, ακόμη και αν ο δανειολήπτης δεν καταφέρει να αποπληρώσει το δάνειο. Η πιο συνηθισμένη περίπτωση είναι οι εξασφαλίσεις με τη μορφή εξασφαλίσεων (ακίνητα, οχήματα, τιμαλφή, καταθέσεις κ.λπ.).
Υπάρχουν άλλοι τρόποι για να δοθεί στην τράπεζα εγγύηση ότι όλες οι οικονομικές υποχρεώσεις που απορρέουν από τη δανειακή σύμβαση θα εκπληρωθούν:
- εγγύηση;
- ποινή.
Ο δανειστής προσφέρει τη χρήση του προγράμματος καταναλωτικού δανεισμού με εξασφάλιση με τους όρους:
- Η μέγιστη θητεία είναι 5 έτη.
- Το μέγιστο ποσό είναι 1 εκατομμύριο ρούβλια.
- Η ηλικία του δανειολήπτη είναι 21-65 ετών.
- Έχοντας ένα σταθερό εισόδημα.
- Εάν το δάνειο εκδίδεται για 1 έτος, το επιτόκιο είναι 17,9%, εάν η περίοδος αποπληρωμής είναι μεγαλύτερη - 18,9%.
Η Τράπεζα εξετάζει το ενδεχόμενο έκδοσης εξασφαλίσεων με τη μορφή εγγύησης νομικού προσώπου ή απλών πολιτών ή ενεχυρίασης περιουσίας του πελάτη.
Η Sberbank προσφέρει ιδιαίτερα ευνοϊκές επιλογές δανεισμού, όπου μπορείτε να πάρετε δάνειο "με εγγύηση".
Μπορείτε να λάβετε δάνειο με 14,9% ετησίως, ωστόσο, είναι δυνατή η παροχή μιας διαφημιστικής έκπτωσης με επιτόκιο 12,9%.
Γενικοί όροι για την έκδοση δανείου υπό εγγύηση:
- Η μέγιστη θητεία είναι 5 έτη.
- Πιστωτική γραμμή - όχι περισσότερο από 5 εκατομμύρια ρούβλια.
- Η αίτηση είναι δυνατή με διαβατήριο και έγγραφα που επιβεβαιώνουν το εισόδημα.
- Εκδίδεται εγγύηση για 1-2 εγγυητές. Οι γονείς μπορούν να γίνουν εγγυητές για άτομα κάτω των 20 ετών.
RosEvroBank
Το πακέτο προσφορών της RosEvroBank περιλαμβάνει «Πίστωση για τα πάντα με εξασφαλίσεις». Οι τακτικοί πελάτες μπορούν να αναμένουν να λάβουν 2 εκατομμύρια ρούβλια, ενώ το τυπικό όριο είναι 750 χιλιάδες ρούβλια.
Το επιτόκιο για ένα εξασφαλισμένο δάνειο είναι 5% χαμηλότερο από την κανονική προσφορά. Εάν ο πελάτης συνδέσει ειδικό πρόγραμμα προστασίας, το τελικό ποσοστό είναι έως 18% ετησίως.
Η εγγύηση είναι:
- περιουσία του πελάτη με τη μορφή οχήματος αξίας έως 600 χιλιάδες ρούβλια και εκδόθηκε πριν από 3 χρόνια το πολύ.
- ένας εγγυητής από άτομα με σταθερό εισόδημα (δάνειο για 1 εκατομμύριο ρούβλια εκδίδεται μόνο με την εγγύηση συζύγου).
- λογαριασμούς της πιστώτριας τράπεζας.
Χωρίς εξασφαλίσεις
Λαμβάνοντας υπόψη ποια τράπεζα μπορεί να συνάψει δάνειο ένας δανειολήπτης σε λίγες μέρες, μελετούν προσφορές δανείων με απλοποιημένο σχεδιασμό. Η εξασφάλιση παρέχει στην τράπεζα αυξημένα μέτρα ασφάλειας, διασφαλίζοντας την επιστροφή ολόκληρου του ποσού της οφειλής, ακόμη και αν ο δανειολήπτης δεν μπορεί ή αρνηθεί να αποπληρώσει το δάνειο. Αυτό σας επιτρέπει να λάβετε τις πιο ευνοϊκές συνθήκες για ένα καταναλωτικό δάνειο.
Τα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις θεωρούνται από την τράπεζα ως επικίνδυνες συναλλαγές, γεγονός που την αναγκάζει να αυξήσει το επιτόκιο.
Οι προσφορές χωρίς εξασφαλίσεις διαφέρουν σε λιγότερο ευνοϊκούς όρους, αλλά δεν απαιτούν τη συμμετοχή τρίτων, καθώς και τη μεταβίβαση ακινήτου ως ενέχυρο. Αυτή η επιλογή θα πρέπει να επιλεγεί από πελάτες που δεν έχουν στέγαση, αυτοκίνητα ή άλλα τιμαλφή, καθώς δεν υπάρχει άλλη επιλογή για τη λήψη καταναλωτικού δανείου.
Η τράπεζα προσφέρει να λάβει γρήγορα δάνειο "Ανοιχτή Αγορά" έως 750 χιλιάδες ρούβλια με 14,9% ετησίως. Η περίοδος αποπληρωμής του δανείου δεν υπερβαίνει τα 5 χρόνια και δεν απαιτούνται εγγυητές και άλλες επιλογές ασφάλειας για την εγγραφή.
Η μεγαλύτερη τράπεζα σάς επιτρέπει να λάβετε δάνειο χωρίς πρόσθετη ασφάλεια.
Όροι δανείου:
- Το μέγιστο ποσό είναι μέχρι 5 εκατομμύρια ρούβλια.
- Πρόσθετες εκπτώσεις για πελάτες που έχουν κάρτες μισθού, καθώς και συντάξεις σε τραπεζικές κάρτες.
- Το επιτόκιο δανείου είναι 13,9-15,9% ετησίως (ανάλογα με την ημερομηνία λήξης).
- Αποπληρωμή - εντός 5 ετών.
Αυτή η τράπεζα προσφέρει την έκδοση δανείου μη σκοπού σε ρούβλια ή δολάρια.
Ένα ποσό που κυμαίνεται από 50 χιλιάδες έως 3 εκατομμύρια ρούβλια μπορεί να εκδοθεί με 19% ετησίως και η διάρκεια του δανείου είναι ρεκόρ 15 ετών.
Δεδομένου ότι τα περισσότερα καταναλωτικά δάνεια εκδίδονται για περίοδο που δεν υπερβαίνει τα 5 χρόνια, η προσφορά της MKB είναι μοναδική.
Εάν ο δανειολήπτης χρειάζεται ένα ποσό της τάξης του 1,5 εκατομμυρίου ρούβλια, εκτός από το διαβατήριο, δεν θα απαιτούνται έγγραφα, θα πρέπει να προετοιμαστούν πρόσθετα έγγραφα για μεγαλύτερο δάνειο.
Το δάνειο εκδίδεται για μέγιστο ποσό 1,5 εκατομμυρίων ρούβλια υπό όρους.
