Pinjaman adalah layanan populer di kalangan penduduk. Namun, tidak setiap pembayar cukup disiplin, beberapa warga terkadang tidak dapat membayar jumlah yang ditentukan dalam kontrak tepat waktu atau hanya lupa melakukannya tepat waktu. Ini adalah bagaimana tunggakan muncul. Bagaimana menjadi peminjam seperti itu jika uang sangat dibutuhkan lagi? Apakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman baru dengan tunggakan sebelumnya pada pinjaman yang ditargetkan, pinjaman mobil atau hipotek? Masalah-masalah ini harus ditangani.
Apa tunggakan?
Jika pembayaran tidak dilakukan tepat waktu atau tidak diterima pada tanggal yang disyaratkan ke rekening kreditur, maka peminjam menjadi debitur. Merupakan kebiasaan untuk membedakan dua jenis hutang seperti itu: teknis dan jangka panjang.
- Teknis terlambat(utang jangka pendek). Ada kasus ketika pembayar membayar jumlah yang ditentukan oleh perjanjian pinjaman tepat waktu, tetapi karena alasan teknis, itu tidak tercermin dalam hasil tepat waktu. Utang teknis dapat mencapai satu hingga dua minggu, dan untuk penundaan seperti itu, peminjam tidak akan diklasifikasikan sebagai mangkir yang jahat dengan riwayat kredit yang buruk. Paling sering, informasi tentang fakta seperti itu tidak disimpan di mana pun.
- Hutang jangka panjang. Anda dapat membicarakannya ketika batas waktu pembayaran terlewati, hutang pembayaran menumpuk, dan peminjam tidak terburu-buru untuk melunasinya. Namun demikian, pinjaman tersebut dengan penundaan saat ini masih dapat dilunasi dengan membayar biaya penalti ke bank. Jika peminjam berhenti melakukan pembayaran untuk melunasi pinjaman sama sekali, maka informasi tentang dia masuk ke database umum Biro Sejarah Kredit (BKI), dan di masa depan akan sulit baginya untuk mengeluarkan pinjaman baru, terutama dalam jumlah besar. bank.
Layanan pembiayaan kembali
Banyak bank siap untuk masuk ke posisi peminjam dan merevisi persyaratan pinjaman dan persyaratan pembayarannya dengan menawarkan pembiayaan kembali pinjaman. Jadi, bank dapat memutuskan refinancing berdasarkan aplikasi klien.
Beberapa warga negara yang bertanggung jawab, melihat bahwa mereka tidak dapat membayar tepat waktu, mengajukan permohonan tersebut sebelum penundaan terjadi dan "akhir" dengan riwayat kredit buruk muncul. Cukup bagi peminjam tersebut untuk mengkonfirmasi memburuknya situasi keuangan mereka, dan bank membiayai kembali pinjaman yang sudah dikeluarkan sehingga klien dapat sepenuhnya memenuhi kewajiban pinjamannya.
Prosedur refinancing biasanya terjadi dalam dua cara:
- Meninjau persyaratan pinjaman yang sudah dikeluarkan (mengurangi jumlah jumlah pembayaran bulanan, meningkatkan periode pembayaran);
- Membuat pinjaman baru untuk melunasi pinjaman sebelumnya.
Cara mendapatkan pinjaman baru dengan outstanding
Para ahli di bidang perbankan menyarankan menggunakan metode berikut:
- Jika Anda memiliki hutang jangka pendek, hubungi bank kreditur tempat Anda memberikan uang tunai, atau organisasi lain dengan permintaan pinjaman baru. Jika periode penundaan tidak lebih dari 2 minggu, maka informasi tentangnya hampir tidak ada di database umum, dan tidak akan ada hambatan untuk mengeluarkan pinjaman.
- Jika utang sudah berkembang menjadi utang jangka panjang (lebih dari sebulan), maka masih ada peluang untuk menerima uang tunai dalam bentuk kartu kredit. Sebagian besar bank menerima aplikasi untuk pelaksanaannya melalui Internet, dan memberlakukan persyaratan minimum pada peminjam. Layanan ini disediakan oleh hampir semua bank besar di tanah air.
- Jika bank menolak untuk mengeluarkan pinjaman baru, maka pinjaman dengan penundaan tidak akan menjadi hambatan untuk mengajukan permohonan ke organisasi keuangan mikro. Ini adalah perusahaan swasta yang bekerja hampir tanpa gagal dan sangat mungkin untuk meminjamkan, meskipun ada kewajiban utang lainnya. Mereka tidak memaksakan persyaratan serius untuk dokumen yang mengkonfirmasi solvabilitas, dan aplikasi dipertimbangkan dalam waktu yang sangat singkat. Namun, harus diingat bahwa uang diberikan di sini untuk waktu yang singkat dan dengan tingkat bunga yang tinggi.
Jumlah dan syarat pinjaman
Jika seorang warga negara memiliki hutang yang telah jatuh tempo, maka di bank ia dapat mengandalkan untuk menerima pinjaman baru untuk jangka waktu tidak lebih dari 5-7 tahun. Jumlah pinjaman dalam hal ini tidak mungkin besar dan kemungkinan besar tidak akan melebihi 300-500 ribu rubel, suku bunga juga mungkin lebih tinggi.
Selain itu, bank dapat meminta penyediaan dokumen yang mengkonfirmasi solvabilitas peminjam, hingga mengamankan pinjaman dengan properti yang ada, dan juga menawarkan untuk menyelesaikan kontrak asuransi pribadi, melindungi diri Anda sendiri jika peminjam kehilangan kemampuannya untuk bekerja.
Waktu untuk pertimbangan aplikasi klien dengan penundaan yang ada bisa dari 3 hari hingga 1 bulan.
Bank mana yang memberikan pinjaman dengan tunggakan terbuka?
Di mana mendapatkan pinjaman untuk orang-orang dengan hutang yang ada? Banyak lembaga keuangan, yang ingin mempertahankan pelanggan yang sudah ada serta menarik pelanggan baru, bersedia memberikan pinjaman kepada peminjam dengan kredit macet atau utang yang belum dibayar dan memberi mereka kesempatan kedua. Di antara mereka, seseorang dapat memilih tidak hanya organisasi kecil, tetapi juga struktur yang cukup besar.
Bank yang memberikan pinjaman bahkan dengan penundaan:
Bank "Vostochny" - uang tunai tanpa penolakan
Organisasi kredit ini dikenal luas di kalangan peminjam karena persentase penolakannya yang rendah, sehingga sangat mungkin untuk mendapatkan pinjaman dengan hutang yang telah jatuh tempo di sini.
Tingkat bunga minimum adalah 12%, sementara Anda dapat memulai aplikasi dengan hanya menunjukkan data paspor. Jumlah yang bisa Anda andalkan, kemungkinan besar tidak akan melebihi 200 ribu. Namun, jika klien memiliki properti yang siap untuk diagunkan, jumlah dan jangka waktu pinjaman dapat direvisi ke atas.
Pinjaman konsumen atau pembiayaan kembali di VTB 24
Struktur keuangan lain yang siap membantu nasabah dalam memperoleh pinjaman dengan tunggakan terbuka. Pada saat yang sama, Anda dapat memilih apakah itu akan menjadi pinjaman target atau keinginan untuk membiayai kembali pinjaman yang sudah ada.
Opsi terakhir, pada gilirannya, adalah solusi terbaik untuk menghilangkan konsekuensi dari pinjaman yang gagal sebelumnya. Jadi, Anda bisa mendapatkan dari 100 ribu hingga 3 juta rubel dengan 12,9% per tahun. Kategori warga yang terkait dengan pegawai negeri sipil, dokter, guru, serta klien proyek penggajian dapat memperoleh manfaat tambahan.
Selain itu, jika perlu, pembayaran berikutnya dapat ditunda dengan menggunakan layanan "Liburan kredit".
Konsolidasi semua pinjaman lain menjadi satu di Alfa-Bank
Lembaga kredit yang andal, siap memberikan pinjaman baru dan membiayai kembali utang bank lain. Cukup menempatkan aplikasi di situs web Alfa-Bank dan menerima keputusan dalam waktu 15 menit.
Ini juga salah satu organisasi yang tidak memaksakan layanan tambahan pada pelanggannya dan siap.
Persentase minimum dalam hal ini adalah 11,99%, dan jumlah yang dapat Anda andalkan dapat bervariasi hingga 3 juta rubel.
Penawaran yang menguntungkan dari "Touch Bank"
Perusahaan kartu kredit Eropa. Kegiatannya dilakukan secara eksklusif melalui Internet, sehingga Anda dapat mengajukan permohonan penerbitan kartu langsung di situs web organisasi.
Batas kredit bisa berbeda, hingga 1 juta rubel, hingga 5 tahun. Pada saat yang sama, tidak ada biaya tambahan yang dikenakan untuk penarikan tunai, untuk ini, cukup mentransfer kartu ke mode pinjaman konsumen, yang sangat nyaman. Selain itu, sebagian dana dapat disisakan untuk pembelian non tunai.
Ada keuntungan lain yang tidak dapat disangkal dari mengajukan kartu di bank ini, salah satunya adalah mendapatkan cashback untuk pembelian, kemampuan untuk menyimpan dana dalam mata uang yang berbeda, pengiriman uang yang cepat, dan lain sebagainya.
Lunasi pinjaman dengan kartu Tinkoff dan tidak membayar bunga selama 4 bulan
Tinkoff Bank juga siap memberikan bantuan yang signifikan dalam pinjaman yang jatuh tempo, menyediakan dana 0% selama 120 hari. Program ini dirancang khusus agar peminjam dapat dengan mudah memenuhi kewajiban pinjaman yang ditanggung bank lain, serta memiliki penundaan pembayaran baru selama beberapa bulan.
Segera setelah kartu dikeluarkan, dana dapat ditransfer ke bank tempat klien memiliki pinjaman tanpa jaminan, tidak ada bunga tambahan yang akan dikenakan untuk operasi ini.
Di masa depan, setelah perpanjangan batas kredit, kartu tersebut dapat digunakan sebagai kartu kredit biasa, melakukan pembelian dengannya, dan menerima bonus dari toko mitra.
Siapa yang paling mungkin mendapatkan pinjaman dengan tunggakan terbuka?
Saat membuka jalur kredit baru, bank dengan hati-hati memeriksa identitas klien dan informasi tentang solvabilitas keuangannya. Layanan bank sangat memperhatikan peminjam yang sudah memiliki pinjaman dengan penundaan saat ini. Jadi, anak muda bisa mengandalkan pengeluaran uang tunai saat mencapai usia 21 - 23 tahun. Selain itu, untuk pria di bawah usia 27 tahun, masalah wajib militer harus diselesaikan dan didokumentasikan.
Sedangkan untuk orang tua, mendapatkan pinjaman pertama pun cukup sulit bagi mereka. Namun, karena didikan Soviet mereka, dalam banyak kasus mereka adalah pembayar yang disiplin, yang bisa menjadi argumen yang mendukung.
Orang-orang yang terlibat dalam kegiatan kewirausahaan jauh lebih kecil kemungkinannya untuk mendapatkan pinjaman besar daripada mereka yang bekerja.
Saat mengeluarkan pembiayaan kepada orang-orang dengan riwayat kredit yang buruk, bank mempertimbangkan banyak aspek. Argumen yang mendukung peminjam yang tidak bermoral mungkin dalam kondisi berikut:
- kewarganegaraan Federasi Rusia;
- keberadaan tempat tinggal di wilayah tempat lembaga kredit berada;
- pegawai tetap;
- tersedia penundaan tidak lebih dari 2-3 bulan.
Selain itu, lembaga keuangan dengan senang hati memberikan uang tunai kepada debitur yang bersedia memberikan penjamin pelarut. Tentu saja, semakin dapat diandalkan dan kaya orang yang menjamin klien, semakin besar kemungkinan persetujuan pinjaman semacam itu. Sejarah kredit yang sempurna dan tingkat pendapatan yang tinggi sangat ideal.
Dokumen apa yang perlu Anda berikan?
Saat mengajukan pinjaman ke bank, Anda tidak boleh menyembunyikan informasi tentang hutang yang ada. Penyembunyian informasi apa pun oleh klien akan ditafsirkan tidak menguntungkannya, dan konsekuensi dari tindakan semacam itu bisa sangat menyedihkan, hingga dimasukkannya seorang warga negara ke dalam "daftar hitam".
Untuk menerima dana, Anda harus memberikan setidaknya dua dokumen warga negara Federasi Rusia: paspor, serta NPWP atau SNIL.
Informasi tambahan yang menarik bagi bank dapat dikonfirmasi dengan hal-hal berikut yang diberikan oleh peminjam:
- salinan buku kerja;
- sertifikat gaji;
- surat izin Mengemudi;
- paspor internasional dengan tanda lintas batas, dll.
Jika seorang warga negara mengandalkan agunan untuk pinjaman, maka di antara daftar dokumen wajib akan ada sertifikat kepemilikan barang dan benda milik peminjam.
Mendapatkan pinjaman dengan adanya hutang yang ada dapat menjadi solusi dari kesulitan keuangan yang muncul. Pendaftarannya tidak memakan banyak waktu, meskipun membutuhkan penyediaan paket dokumen yang lengkap. Tetapi jangan lupa bahwa pinjaman baru akan menambah beban keuangan debitur, dan juga diterbitkan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Oleh karena itu, sebelum mengajukan pinjaman kedua, Anda perlu menilai kemampuan keuangan Anda dengan baik, dan yang terbaik adalah menghindari penundaan agar situasi dengan riwayat kredit yang buruk pada awalnya tidak muncul.
