Salah satu cara paling mudah dan terjangkau untuk menemukan dana yang hilang untuk kebutuhan mendesak adalah dengan mengajukan pinjaman di salah satu organisasi kredit Rusia. Untuk menentukan bank mana yang lebih baik untuk mengambil pinjaman konsumen, perlu mempertimbangkan banyak indikator - mulai dari persyaratan pendaftaran dan pembayaran hingga jumlah maksimum batas kredit dan suku bunga.
Menentukan Pilihan Pilihan
Dalam proses memilih penawaran pinjaman terbaik, peminjam masa depan harus mengevaluasi konsekuensi dari penandatanganan perjanjian dengan bank, kelebihan pembayaran bunga, kemungkinan pelunasan lebih awal, ketersediaan terminal bank untuk menyimpan dana, persyaratan agunan, dll. Selain persyaratan untuk memperoleh dana pinjaman, perlu untuk mempertimbangkan persyaratan yang diajukan berbagai lembaga kredit untuk pencalonan peminjam. Dengan demikian, proses pemilihan pinjaman yang menguntungkan memerlukan studi yang cermat oleh calon peminjam.
Hampir semua bank besar dalam portofolio layanan mereka memiliki program pinjaman konsumen. Kondisi persaingan yang ketat memaksa pemberi pinjaman untuk terus meningkatkan produk pinjaman yang memperhatikan kepentingan nasabah secara maksimal. Di sisi lain, pihak bank menginginkan adanya jaminan atas pelunasan utang dengan bunga tepat waktu dan lunas.
Akibatnya, di antara penawaran bank ada pinjaman standar dan kondisi khusus untuk kategori warga negara tertentu, yang reputasinya sebagai pembayar sempurna, dan risiko gagal bayar minimal.
Sebelum melanjutkan dengan pilihan, seseorang harus menentukan kisaran masalah yang terkait dengan pinjaman:
- Tujuan pinjaman (tidak ditargetkan/pinjaman mobil/hipotek).
- Kemungkinan tanggal pembayaran.
- Kemungkinan menggunakan agunan.
- Kehadiran orang yang siap menjamin pembayar.
Berdasarkan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini, program pinjaman dipilih dari antara yang saat ini berlaku.
di bank mana Anda bisa cepat mendapatkan pinjaman
Saat menentukan bank mana yang lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman, Anda harus memperhatikan organisasi yang lebih akrab dengan klien. Kemungkinan besar untuk mendapatkan penawaran yang paling menguntungkan di lembaga kredit yang dengannya klien dikaitkan dengan cara kerja sama lainnya. Misalnya, jika klien memiliki simpanan di bank ini atau kartu gaji yang diterbitkan, kandidat dianggap dapat diandalkan dan memiliki peluang lebih besar untuk menerima jumlah besar dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Kondisi preferensial yang dapat ditawarkan bank jika peminjam meminta bantuan bank bukan untuk pertama kalinya.
Jika kondisi bank yang telah bekerja sama dengan klien tidak memuaskan, atau tidak ada lembaga kredit seperti itu, Anda harus memperhatikan pinjaman konsumen dengan persyaratan standar.
Di antara sekian banyak produk pinjaman, disarankan untuk memperhatikan bank yang memberikan kondisi paling fleksibel. Misalnya, jangka waktu pelunasan tidak memiliki jangka waktu yang tetap, tetapi diberikan tergantung pada kebutuhan peminjam. Untuk pinjaman konsumer, jangka waktu optimal adalah hingga 5 tahun. Hal ini memungkinkan untuk memilih jangka waktu berdasarkan kemampuan pembayaran klien.
Manfaat dari tawaran bank terutama tergantung pada total biaya pinjaman. Parameter serupa diperkenalkan relatif baru-baru ini dan memungkinkan Anda untuk menunjukkan dengan jelas betapa menguntungkannya untuk membuat perjanjian dengan bank.
Biaya penuh pinjaman mencakup semua pembayaran, komisi, tunjangan, tarif yang pasti harus dilakukan oleh pembayar dalam proses pembayaran kembali pinjaman. Biaya penuh dihitung, seperti tarif dasar, sebagai persentase dari jumlah pokok utang.
Parameter yang diperhitungkan dalam total biaya antara lain:
- Jumlah dana yang ditransfer ke klien (hutang pokok).
- Kelebihan pembayaran bunga - jumlah yang dibayarkan untuk layanan bank.
- Komisi untuk menerima aplikasi untuk pertimbangan dan mengeluarkan dana.
- Komisi untuk servis akun atau kartu.
- Biaya terkait (notaris dokumen, penilaian independen, dll.)
- Pendaftaran asuransi.
Semua biaya pinjaman dijumlahkan dan disajikan secara tahunan sebagai bunga akhir pinjaman.
Selain parameter pinjaman dan persyaratan pendaftaran, sangat penting peluang apa yang dimiliki warga negara saat melamar ke bank. Sebagai aturan, setiap bank memiliki kekhasan pekerjaannya sendiri, fokus khusus, yang menjadi dasar penentuan basis klien organisasi.
Kondisi standar untuk peminjam dalam banyak kasus adalah sebagai berikut:
- kewarganegaraan Rusia. Sebagian besar pemberi pinjaman lebih suka berurusan dengan Rusia, tetapi ada juga organisasi yang memberikan pinjaman kepada warga negara asing;
- memiliki tempat tinggal tetap. Banyak pemberi pinjaman hanya mengeluarkan pinjaman jika klien memiliki izin tinggal tetap;
- persyaratan usia. Peminjam paling sering adalah orang yang berusia di atas 21 tahun, namun, beberapa bank mengeluarkan pinjaman untuk orang-orang yang baru saja mencapai usia mayoritas. Kisaran persyaratan usia adalah dari 18 hingga 65 tahun;
- usia maksimum peminjam dalam banyak kasus terbatas pada permulaan usia pensiun, namun, ada banyak tawaran untuk pensiunan berusia 70-85;
- pekerjaan tetap. Indikator utama solvabilitas klien adalah adanya pendapatan kerja yang stabil. Bank akan mempertimbangkan kriteria untuk total senioritas dan masa kerja di tempat terakhir.
Pinjaman konsumen dapat diperoleh untuk berbagai tujuan, tetapi paling sering penawaran bank mencakup bentuk pinjaman berikut:
- Pembelian barang mahal secara mencicil.
- Penggunaan kartu dengan dana pinjaman dengan jumlah tertentu.
- Penawaran pribadi.
- Cerukan.
- Ekspres penerbitan pinjaman.
Ada pinjaman yang diterbitkan dengan dan tanpa jaminan. Objek properti (real estate, mobil) dapat digunakan sebagai jaminan, penjamin dan metode lain untuk memberikan jaminan juga terlibat.
Daftar pinjaman konsumer populer di 2017
Untuk memahami bank mana yang lebih baik untuk mengambil pinjaman tunai pada tahun 2017, Anda dapat menggunakan tabel ringkasan penawaran pinjaman konsumen saat ini.
| Bank | Program | Jumlah, gosok. | Kedewasaan, maks | Tarif minimum, % |
| Renaisans | Pinjaman tunai | 700 ribu | 60 bulan | 12,9 |
| VTB 24 | Tunai | 3 juta | 60 bulan | 14,9 |
| Bank Pos | Pos Pertama | 1 juta | 60 bulan | 12,9 |
| Bank Timur | Musiman | 15 juta | 240 bulan | 15,0 |
| Sovcombank | Tunai | 100 000 | 12 bulan | 12,0 |
| Uang tunai untuk pajak penghasilan 2-pribadi | 1,5 juta | 60 bulan | 12,9 | |
| Kredit Rumah | Uang tunai dengan bukti penghasilan | 850 ribu | 84 bulan | 14,9 |
| Binbank | Uang tunai dengan bukti penghasilan | 2 juta | 84 bulan | 14,99 |
| RusFinanceBank | Konsumen | 500 ribu | 24 bulan | 8,0 |
| Tinkoff | Platinum tanpa referensi | 300 ribu | 36 bulan | 15,0 |
Data dalam tabel adalah informasi tentang kondisi standar, namun, masing-masing organisasi dapat menawarkan solusi individual atas permintaan peminjam, dengan jelas meyakinkan bank mana yang menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai.
Agunan adalah suatu ukuran yang menjamin pembayaran kembali suatu hutang dengan bunga, bahkan jika peminjam gagal untuk membayar kembali pinjaman. Kasus yang paling umum adalah agunan dalam bentuk agunan (real estate, kendaraan, barang berharga, deposito, dll).
Ada cara lain untuk memberikan jaminan kepada bank bahwa semua kewajiban keuangan berdasarkan perjanjian pinjaman akan dipenuhi:
- menjamin;
- penalti.
Pemberi pinjaman menawarkan untuk menggunakan program pinjaman konsumen dengan agunan dengan ketentuan sebagai berikut:
- Jangka waktu maksimal adalah 5 tahun.
- Jumlah maksimum adalah 1 juta rubel.
- Usia peminjam adalah 21-65 tahun.
- Memiliki penghasilan yang stabil.
- Jika pinjaman dikeluarkan selama 1 tahun, tarifnya 17,9%, jika periode pembayaran lebih lama - 18,9%.
Bank sedang mempertimbangkan kemungkinan untuk menerbitkan agunan dalam bentuk jaminan badan hukum atau warga negara biasa atau menjaminkan properti klien.
Sberbank menawarkan opsi pinjaman yang sangat menguntungkan, di mana Anda dapat mengambil pinjaman "di bawah jaminan".
Anda bisa mendapatkan pinjaman sebesar 14,9% per tahun, namun dimungkinkan untuk memberikan diskon promosi dengan tingkat 12,9%.
Ketentuan umum untuk mengeluarkan pinjaman dengan jaminan:
- Jangka waktu maksimal adalah 5 tahun.
- Batas kredit - tidak lebih dari 5 juta rubel.
- Aplikasi dimungkinkan dengan paspor dan dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan.
- Garansi diberikan untuk 1-2 penjamin. Orang tua dapat menjadi penjamin bagi orang yang berusia di bawah 20 tahun.
RosEvroBank
Paket proposal RosEvroBank mencakup "Pinjaman untuk segala sesuatu dengan agunan". Pelanggan reguler dapat mengharapkan untuk menerima 2 juta rubel, sedangkan batas standarnya adalah 750 ribu rubel.
Tingkat bunga pinjaman yang dijamin adalah 5% lebih rendah dari penawaran biasa. Jika klien menghubungkan program perlindungan khusus, tingkat akhir hingga 18% per tahun.
Jaminannya adalah:
- properti klien dalam bentuk kendaraan senilai hingga 600 ribu rubel dan diterbitkan tidak lebih dari 3 tahun yang lalu;
- penjamin dari individu dengan pendapatan stabil (pinjaman untuk 1 juta rubel dikeluarkan hanya dengan jaminan pasangan);
- tagihan bank kreditur.
Tanpa agunan
Mempertimbangkan bank mana peminjam dapat mengambil pinjaman dalam hitungan hari, mereka mempelajari penawaran pinjaman dengan desain yang disederhanakan. Jaminan memberikan bank dengan langkah-langkah keamanan yang meningkat, menjamin pengembalian seluruh jumlah utang, bahkan jika peminjam tidak dapat atau menolak untuk membayar kembali pinjaman. Hal ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan kondisi yang paling menguntungkan untuk pinjaman konsumen.
Pinjaman tanpa agunan dianggap oleh bank sebagai transaksi berisiko, yang memaksa mereka untuk menaikkan suku bunga.
Penawaran tanpa agunan berbeda dalam kondisi yang kurang menguntungkan, tetapi tidak memerlukan keterlibatan pihak ketiga, serta pengalihan properti sebagai gadai. Pilihan ini harus dipilih oleh klien yang tidak memiliki rumah, mobil, atau barang berharga lainnya, karena tidak ada pilihan lain untuk mendapatkan pinjaman konsumen.
Bank menawarkan untuk mengambil pinjaman "Pasar Terbuka" dengan cepat hingga 750 ribu rubel pada 14,9% per tahun. Jangka waktu pembayaran pinjaman tidak lebih dari 5 tahun, dan penjamin dan opsi keamanan lainnya tidak diperlukan untuk pendaftaran.
Bank terbesar memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman tanpa keamanan tambahan.
Persyaratan pinjaman:
- Jumlah maksimum hingga 5 juta rubel.
- Diskon tambahan untuk pelanggan yang memiliki kartu gaji, serta menerima pensiun pada kartu bank.
- Tingkat pinjaman adalah 13,9-15,9% per tahun (tergantung pada tanggal jatuh tempo).
- Pelunasan - dalam 5 tahun.
Bank ini menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman non-tujuan dalam rubel atau dolar.
Jumlah mulai dari 50 ribu hingga 3 juta rubel dapat dikeluarkan dengan 19% per tahun, dan jangka waktu pinjaman adalah rekor 15 tahun.
Karena sebagian besar pinjaman konsumer diterbitkan untuk jangka waktu tidak lebih dari 5 tahun, penawaran MKB bersifat unik.
Jika peminjam membutuhkan jumlah dalam kisaran 1,5 juta rubel, selain paspor, dokumen tidak akan diperlukan, dokumen tambahan perlu disiapkan untuk pinjaman yang lebih besar.
Pinjaman dikeluarkan untuk maksimum 1,5 juta rubel dengan syarat.
