Il prestito è un servizio popolare tra la popolazione. Tuttavia, non tutti i pagatori sono moderatamente disciplinati, alcuni cittadini a volte non riescono a pagare gli importi specificati nel contratto in tempo o semplicemente dimenticano di farlo in tempo. Così nascono gli arretrati. Come essere tali mutuatari se il denaro è di nuovo urgentemente necessario? È possibile ottenere un nuovo prestito con una precedente morosità su prestiti mirati, prestiti auto o mutui? Questi problemi devono essere affrontati.
Che cosa sono gli arretrati
Se il pagamento non viene effettuato in tempo o non viene ricevuto alla data richiesta sul conto del creditore, il mutuatario diventa un debitore. È consuetudine distinguere due tipi di tale debito: tecnico ea lungo termine.
- Tecnico in ritardo(debito a corto termine). Ci sono casi in cui il pagatore ha pagato l'importo prescritto dal contratto di prestito in modo tempestivo, ma per motivi tecnici non si è riflesso nei proventi in tempo. Il debito tecnico può raggiungere una o due settimane e, per tale ritardo, il mutuatario non sarà classificato come un inadempiente malintenzionato con una storia creditizia negativa. Molto spesso, le informazioni su un tale fatto non vengono archiviate da nessuna parte.
- Debito a lungo termine. Puoi parlarne quando il termine di pagamento viene mancato, il debito di pagamento si accumula e il mutuatario non ha fretta di ripagarlo. Tuttavia, tale prestito con un ritardo attuale può comunque essere rimborsato pagando una penale alla banca. Se il mutuatario smette di effettuare pagamenti per rimborsare il prestito, le informazioni su di lui cadono nel database generale del Bureau of Credit Histories (BKI) e in futuro sarà difficile per lui emettere nuovi prestiti, soprattutto in grandi banche.
Servizio di rifinanziamento
Molte banche sono pronte ad entrare nella posizione del mutuatario e rivedere i termini del prestito e le condizioni del suo rimborso offrendo il rifinanziamento del prestito. Quindi, la banca può decidere di rifinanziare in base alla domanda del cliente.
Alcuni cittadini responsabili, non essendo in grado di pagare in tempo, fanno domanda con tali domande prima del ritardo e del “definitivo” con una storia creditizia negativa. È sufficiente che tali mutuatari confermino il deterioramento della loro situazione finanziaria e le banche rifinanziano il prestito già emesso in modo che il cliente possa adempiere pienamente agli obblighi di prestito assunti.
La procedura di rifinanziamento avviene solitamente in due modi:
- Revisione dei termini di un prestito già emesso (riduzione dell'importo della rata mensile, aumento del periodo di rimborso);
- Fare un nuovo prestito per estinguere quello precedente.
Come ottenere un nuovo prestito con in sospeso
Esperti nel campo della consulenza bancaria utilizzando i seguenti metodi:
- Se hai un debito a breve termine, contatta la banca creditrice a cui hai dato contanti o un'altra organizzazione con una richiesta per un nuovo prestito. Se il periodo di ritardo non supera le 2 settimane, è difficile che le informazioni su di esso si trovino nel database generale e non ci saranno ostacoli all'emissione di un prestito.
- Se il debito è già diventato a lungo termine (più di un mese), c'è ancora la possibilità di ricevere contanti sotto forma di carta di credito. La maggior parte delle banche accetta una domanda per la sua esecuzione tramite Internet e impone requisiti minimi ai mutuatari. Questo servizio è fornito da quasi tutte le principali banche del paese.
- Se le banche si rifiutano di emettere nuovi prestiti, un prestito con ritardi non diventerà un ostacolo alla richiesta di organizzazioni di microfinanza. Si tratta di aziende private che lavorano quasi a colpo sicuro e hanno un'elevata probabilità di prestare, nonostante la presenza di altri debiti. Non impongono requisiti seri per i documenti che confermano la solvibilità e la domanda viene presa in considerazione in brevissimo tempo. Tuttavia, va tenuto presente che qui il denaro viene dato per un breve periodo e con tassi di interesse elevati.
Importi e termini del prestito
Se un cittadino ha debiti scaduti, nelle banche può contare sulla ricezione di un nuovo prestito per un periodo non superiore a 5-7 anni. È improbabile che l'importo del prestito in questo caso sia elevato e molto probabilmente non supererà i 300-500 mila rubli, i tassi di interesse potrebbero anche essere più elevati.
Inoltre, la banca può richiedere la fornitura di documenti attestanti la solvibilità del mutuatario, fino a garantire il prestito con un immobile esistente, e proporsi anche di concludere un contratto di assicurazione personale, tutelandosi nel caso in cui il mutuatario perda la capacità lavorativa.
Il tempo per l'esame della domanda di un cliente con un ritardo esistente può variare da 3 giorni a 1 mese.
Quali banche concedono prestiti con insolvenza aperta
Dove ottenere un prestito per le persone con debiti esistenti? Molte istituzioni finanziarie, desiderose di mantenere i clienti esistenti oltre ad attrarne di nuovi, sono disposte a concedere prestiti a mutuatari con crediti inesigibili o insoluti e dare loro una seconda possibilità. Tra questi, si possono individuare non solo piccole organizzazioni, ma anche strutture abbastanza grandi.
Banche che erogano prestiti anche in ritardo:
Banca "Vostochny" - contanti senza rifiuto
Questo istituto di credito è ampiamente conosciuto tra i mutuatari per la sua bassa percentuale di rifiuti, quindi è del tutto possibile ottenere un prestito con debiti scaduti qui.
Il tasso di interesse minimo è del 12%, mentre puoi avviare la domanda indicando solo i dati del passaporto. L'importo su cui puoi contare, molto probabilmente non supererà i 200 mila. Tuttavia, se il cliente ha una proprietà che è pronto a impegnare, l'importo e la durata del prestito possono essere rivisti al rialzo.
Prestito al consumo o rifinanziamento in VTB 24
Un'altra struttura finanziaria pronta ad assistere i clienti nell'ottenimento di un prestito con insolvenze aperte. Allo stesso tempo, puoi scegliere se sarà un prestito target o una volontà di rifinanziarne uno esistente.
Quest'ultima opzione, a sua volta, è la soluzione migliore per eliminare le conseguenze di un precedente prestito non andato a buon fine. Quindi, puoi ottenere da 100 mila a 3 milioni di rubli al 12,9% annuo. Le categorie di cittadini legate a dipendenti pubblici, medici, insegnanti e clienti di progetti di buste paga possono avere vantaggi aggiuntivi.
Inoltre è possibile, se necessario, posticipare il pagamento successivo utilizzando il servizio “Credito vacanza”.
Consolidamento di tutti gli altri prestiti in uno in Alfa-Bank
Un istituto di credito affidabile, pronto sia a fornire nuovi prestiti che a rifinanziare i debiti di altre banche. È sufficiente inserire una domanda sul sito web di Alfa-Bank e ricevere una decisione entro 15 minuti.
Questa è anche una di quelle organizzazioni che non impone servizi aggiuntivi ai propri clienti ed è pronta.
La percentuale minima in questo caso è dell'11,99% e l'importo su cui puoi contare può variare fino a 3 milioni di rubli.
Offerta vantaggiosa da "Touch Bank"
Una società europea di carte di credito. Le sue attività si svolgono esclusivamente via Internet, quindi è possibile richiedere l'emissione della carta direttamente sul sito web dell'organizzazione.
Il limite di credito può essere diverso, fino a 1 milione di rubli, per un massimo di 5 anni. Allo stesso tempo non vengono addebitate commissioni aggiuntive per i prelievi di contanti, per questo è sufficiente trasferire la carta in modalità prestito al consumo, che è molto conveniente. Inoltre, una parte dei fondi può essere lasciata per acquisti non in contanti.
Ci sono altri innegabili vantaggi dell'emissione di una carta in questa banca, uno di questi è ottenere un cashback per gli acquisti, la possibilità di immagazzinare fondi in diverse valute, trasferimenti di denaro veloci e così via.
Estinguere il prestito con una carta Tinkoff e non pagare gli interessi per 4 mesi
Tinkoff Bank è anche pronta a fornire un'assistenza significativa nei prestiti scaduti, fornendo fondi allo 0% per 120 giorni. Questo programma è stato appositamente progettato in modo che il mutuatario potesse adempiere facilmente agli obblighi di prestito assunti in un'altra banca, nonché avere un ritardo di diversi mesi sui nuovi pagamenti.
Immediatamente dopo l'emissione della carta, i fondi possono essere trasferiti alla banca dove il cliente ha un prestito chirografario, per questa operazione non verranno addebitati interessi aggiuntivi.
In futuro, dopo il rinnovo del limite di credito, la carta potrà essere utilizzata come una normale carta di credito, effettuare acquisti con essa e ricevere bonus dai negozi convenzionati.
Chi ha maggiori probabilità di ottenere un prestito con insolvenza aperta
Quando si apre una nuova linea di credito, la banca esamina attentamente l'identità del cliente e le informazioni sulla sua solvibilità finanziaria. I servizi bancari sono particolarmente attenti a quei mutuatari che hanno già un prestito con attuali ritardi. Quindi, i giovani possono contare sull'emissione di contanti al raggiungimento dei 21 - 23 anni. Inoltre, per i maschi di età inferiore ai 27 anni, la questione del servizio militare deve essere risolta e documentata.
Per quanto riguarda gli anziani, ottenere anche il primo prestito è abbastanza difficile per loro. Tuttavia, a causa dell'educazione sovietica, nella maggior parte dei casi sono pagatori disciplinati, il che può essere un argomento a favore.
Le persone che sono impegnate in attività imprenditoriali hanno molte meno probabilità di ottenere un grosso prestito rispetto a coloro che sono occupati.
Quando emette finanziamenti a persone con una storia creditizia negativa, la banca tiene conto di molti aspetti. Gli argomenti a favore di un mutuatario senza scrupoli possono essere le seguenti condizioni:
- cittadinanza della Federazione Russa;
- la presenza di residenza nella regione in cui è presente l'istituto di credito;
- lavoro a tempo indeterminato;
- ritardo disponibile non superiore a 2-3 mesi.
Inoltre, l'istituto finanziario è lieto di dare contanti ai debitori che sono disposti a fornire garanti solvibili. Naturalmente, più affidabile e benestante è la persona che garantisce per il cliente, maggiori sono le possibilità di approvazione di tale prestito. Una storia creditizia impeccabile e un alto livello di reddito sono l'ideale.
Quali documenti devi fornire
Quando richiedi un prestito a una banca, non dovresti nascondere le informazioni sul debito esistente. Qualsiasi occultamento di informazioni da parte del cliente sarà interpretato non a suo favore, e le conseguenze di un tale atto possono essere molto deplorevoli, fino all'inclusione di un cittadino nella "lista nera".
Per ricevere fondi, è necessario fornire almeno due documenti di un cittadino della Federazione Russa: un passaporto e un codice fiscale o SNILS.
Ulteriori informazioni di interesse per la banca possono essere confermate da quanto segue fornito dal mutuatario:
- una copia del libretto di lavoro;
- certificato di stipendio;
- patente di guida;
- passaporto internazionale con segni di valico di frontiera, ecc.
Se un cittadino conta su una garanzia per un prestito, nell'elenco obbligatorio dei documenti ci saranno i certificati di proprietà di oggetti e oggetti appartenenti al mutuatario.
Ottenere un prestito in presenza di debiti esistenti può essere una soluzione alle difficoltà finanziarie sorte. La sua registrazione non richiede molto tempo, sebbene richieda la fornitura di un pacchetto completo di documenti. Ma non dimenticare che un nuovo prestito aumenterà l'onere finanziario del debitore e viene emesso anche a tassi di interesse più elevati. Pertanto, prima di richiedere un secondo prestito, è necessario valutare bene le proprie capacità finanziarie, ed è meglio evitare ritardi affinché non si verifichi inizialmente una situazione con una storia creditizia negativa.
