Uno dei modi più convenienti e convenienti per trovare i fondi mancanti per esigenze urgenti è richiedere un prestito in una delle organizzazioni di credito russe. Per determinare in quale banca è meglio prendere un prestito al consumo, è necessario tenere conto di molti indicatori: dalle condizioni di registrazione e rimborso all'importo massimo di una linea di credito e al tasso di interesse.
Definizione delle opzioni di selezione
Nel processo di selezione della migliore offerta di prestito, il futuro mutuatario deve valutare le conseguenze della firma di un accordo con la banca, il pagamento in eccesso degli interessi, la possibilità di rimborso anticipato, la disponibilità di terminali bancari per il deposito dei fondi, i requisiti per le garanzie, ecc. Oltre alle condizioni per ottenere i fondi presi in prestito, è necessario tenere conto dei requisiti che pongono diversi istituti di credito alla candidatura del mutuatario. Pertanto, il processo di selezione di un prestito redditizio richiede un attento studio da parte del futuro mutuatario.
Quasi tutte le principali banche nel loro portafoglio di servizi hanno programmi di prestito al consumo. Le condizioni di forte concorrenza costringono i prestatori a migliorare costantemente i prodotti di prestito che tengano conto al massimo degli interessi dei clienti. La banca vuole invece avere garanzie per il rimborso del debito con interessi puntuali e integrali.
Di conseguenza, tra le offerte delle banche ci sono sia prestiti standard che condizioni speciali per alcune categorie di cittadini, la cui reputazione di pagatore è impeccabile, e il rischio di insolvenza è minimo.
Prima di procedere con la scelta, una persona deve determinare la gamma di questioni relative al prestito:
- Scopo del prestito (non mirato/prestito auto/mutuo).
- Possibili date di rimborso.
- Possibilità di utilizzo di garanzie.
- La presenza di persone pronte a garantire per il pagatore.
Sulla base delle risposte a queste domande, i programmi di prestito vengono selezionati tra quelli attualmente in vigore.
in quale banca puoi ottenere rapidamente un prestito
Quando si determina quale banca è più redditizia prendere un prestito, è necessario prestare attenzione alle organizzazioni che sono più familiari al cliente. Molto probabilmente per ottenere l'offerta più vantaggiosa in quegli istituti di credito con cui il cliente è associato con altre modalità di cooperazione. Ad esempio, se un cliente ha un deposito in questa banca o una carta stipendio emessa, il candidato è considerato affidabile e ha maggiori possibilità di ricevere grandi somme a tassi di interesse inferiori. Condizioni preferenziali che la banca può offrire se il mutuatario ricorre all'aiuto della banca non per la prima volta.
Se le condizioni della banca con cui il cliente ha già collaborato non sono soddisfacenti, o non ci sono istituti di credito di questo tipo, dovresti prestare attenzione ai prestiti al consumo con condizioni standard.
Tra i tanti prodotti di prestito, si consiglia di prestare attenzione alle banche che prevedono le condizioni più flessibili. Ad esempio, il periodo di rimborso non ha una durata strettamente fissa, ma è previsto a seconda delle esigenze del mutuatario. Per un prestito al consumo, la durata ottimale è fino a 5 anni. Ciò consente di scegliere un termine in base alle capacità di pagamento del cliente.
Il vantaggio di un'offerta bancaria dipende principalmente dal costo totale del prestito. Un parametro simile è stato introdotto in tempi relativamente recenti e consente di mostrare chiaramente quanto sarà redditizio concludere un accordo con una banca.
L'intero costo del prestito comprende tutti i pagamenti, le commissioni, le indennità, i tassi che il pagatore deve inevitabilmente effettuare nel processo di rimborso del prestito. L'intero costo è calcolato, come il tasso base, come percentuale dell'importo principale del debito.
I parametri presi in considerazione nel costo totale includono:
- L'importo dei fondi trasferiti al cliente (debito principale).
- Pagamento in eccesso degli interessi: l'importo pagato per i servizi della banca.
- Commissione per l'accettazione di una domanda di esame e l'emissione di fondi.
- Commissione per la manutenzione di un conto o di una carta.
- Spese correlate (notarizzazione di atti, perizie indipendenti, ecc.)
- Registrazione dell'assicurazione.
Tutti i costi del prestito sono sommati e presentati su base annua come l'interesse finale sul prestito.
Oltre ai parametri del prestito e alle condizioni di iscrizione, è di fondamentale importanza quali sono le possibilità che ha un cittadino quando si rivolge a una banca. Di norma, ogni banca ha le proprie specificità di lavoro, un focus speciale, sulla base del quale viene determinata la base di clienti dell'organizzazione.
Le condizioni standard per i mutuatari nella maggior parte dei casi sono le seguenti:
- Cittadinanza russa. La stragrande maggioranza degli istituti di credito preferisce trattare con i russi, ma ci sono anche organizzazioni che erogano prestiti a cittadini di paesi stranieri;
- avere la residenza permanente. Molti istituti di credito emettono prestiti solo se il cliente ha un permesso di soggiorno permanente;
- requisiti di età. Il mutuatario più spesso può essere una persona di età superiore ai 21 anni, tuttavia alcune banche emettono prestiti per persone che hanno appena raggiunto la maggiore età. La fascia di età richiesta va dai 18 ai 65 anni;
- l'età massima del mutuatario nella maggior parte dei casi è limitata all'inizio dell'età pensionabile, tuttavia sono numerose le offerte per i pensionati di età compresa tra 70 e 85 anni;
- lavoro permanente. L'indicatore principale della solvibilità del cliente è la presenza di un reddito da lavoro stabile. La Banca valuterà all'ultimo posto i criteri di anzianità complessiva e anzianità di servizio.
Un prestito al consumo può essere ottenuto per svariati scopi, ma molto spesso le offerte delle banche coprono le seguenti forme di prestito:
- Acquisto di beni costosi a rate.
- Uso di carte con fondi presi in prestito per un determinato importo.
- Offerte personali.
- Scoperto.
- Emissione espressa di prestiti.
Ci sono prestiti che vengono emessi con e senza garanzia. Gli oggetti di proprietà (immobili, automobili) possono essere utilizzati come garanzia, sono coinvolti anche garanti e altri metodi per fornire garanzie.
Elenco dei prestiti al consumo popolari nel 2017
Per capire quale banca è meglio prendere un prestito in contanti nel 2017, puoi utilizzare la tabella riepilogativa delle attuali offerte di prestito al consumo.
| Banca | Programma | Importo, strofinare. | Maturità, max | Tasso minimo, % |
| Rinascimento | Prestito in contanti | 700 mila | 60 mesi | 12,9 |
| VTB 24 | Contanti | 3 milioni | 60 mesi | 14,9 |
| Banca Postale | Primo Postale | 1 milione | 60 mesi | 12,9 |
| sponda orientale | di stagione | 15 milioni | 240 mesi | 15,0 |
| Sovcombank | Contanti | 100.000 | 12 mesi | 12,0 |
| Contanti sull'imposta sul reddito per 2 persone | 1.5 milioni | 60 mesi | 12,9 | |
| Credito domestico | Contanti con prova di reddito | 850 mila | 84 mesi | 14,9 |
| Binbank | Contanti con prova di reddito | 2 milioni | 84 mesi | 14,99 |
| Banca RusFinance | Consumatore | 500 mila | 24 mesi | 8,0 |
| Tinkoff | Platino senza referenze | 300 mila | 36 mesi | 15,0 |
I dati nella tabella sono informazioni sulle condizioni standard, tuttavia, ciascuna delle organizzazioni può offrire una soluzione individuale su richiesta del mutuatario, convincendo chiaramente quale banca è redditizia prendere un prestito in contanti.
Il collaterale è una misura che garantisce il rimborso di un debito con interessi, anche se il mutuatario non rimborsa il prestito. Il caso più comune è la garanzia sotto forma di garanzia (immobili, veicoli, valori, depositi, ecc.).
Esistono altri modi per garantire alla banca che tutti gli obblighi finanziari previsti dal contratto di prestito saranno adempiuti:
- garanzia;
- pena.
Il prestatore offre di utilizzare il programma di prestito al consumo con garanzie alle condizioni:
- La durata massima è di 5 anni.
- L'importo massimo è di 1 milione di rubli.
- L'età del mutuatario è di 21-65 anni.
- Avere un reddito stabile.
- Se il prestito è emesso per 1 anno, il tasso è del 17,9%, se il periodo di rimborso è più lungo - 18,9%.
La Banca sta valutando la possibilità di emettere garanzie sotto forma di garanzia di una persona giuridica o di semplici cittadini o di costituire in pegno la proprietà del cliente.
Sberbank offre opzioni di prestito particolarmente favorevoli, dove è possibile prendere un prestito "in garanzia".
È possibile ottenere un prestito al 14,9% annuo, tuttavia è possibile prevedere uno sconto promozionale con un tasso del 12,9%.
Condizioni generali per il rilascio di un prestito in garanzia:
- La durata massima è di 5 anni.
- Linea di credito: non più di 5 milioni di rubli.
- La domanda è possibile con passaporto e documenti che confermano il reddito.
- Viene rilasciata una garanzia per 1-2 garanti. I genitori possono diventare garanti per i minori di 20 anni.
Banca RosEvro
Il pacchetto di proposte di RosEvroBank include un “Prestito per tutto con garanzie”. I clienti abituali possono aspettarsi di ricevere 2 milioni di rubli, mentre il limite standard è di 750 mila rubli.
Il tasso di interesse su un prestito garantito è inferiore del 5% rispetto all'offerta regolare. Se il cliente si collega a un programma di protezione speciale, la tariffa finale è fino al 18% annuo.
La garanzia è:
- proprietà del cliente sotto forma di un veicolo del valore fino a 600 mila rubli e rilasciato non più di 3 anni fa;
- un garante da persone con un reddito stabile (un prestito per 1 milione di rubli viene emesso solo con la garanzia di un coniuge);
- cambiali della banca creditrice.
Senza garanzie
Considerando quale banca un mutuatario può ottenere un prestito in pochi giorni, studiano offerte di prestiti con un design semplificato. La garanzia fornisce alla banca maggiori misure di sicurezza, garantendo la restituzione dell'intero importo del debito, anche se il mutuatario non può o rifiuta di rimborsare il prestito. Ciò consente di ottenere le condizioni più favorevoli per un prestito al consumo.
I prestiti senza garanzie sono considerati dalla banca come operazioni rischiose, il che le costringe ad aumentare il tasso di interesse.
Le offerte senza garanzie differiscono in condizioni meno favorevoli, ma non richiedono il coinvolgimento di terzi, così come il trasferimento di proprietà in pegno. Questa opzione dovrebbe essere scelta dai clienti che non hanno alloggio, auto o altri oggetti di valore, poiché non esiste un'altra opzione per ottenere un prestito al consumo.
La banca si offre di prendere rapidamente un prestito "Open Market" fino a 750 mila rubli al 14,9% annuo. Il periodo di rimborso del prestito non è superiore a 5 anni e per la registrazione non sono richiesti garanti e altre opzioni di sicurezza.
La banca più grande ti consente di ottenere un prestito senza ulteriori garanzie.
Condizioni di prestito:
- L'importo massimo è fino a 5 milioni di rubli.
- Ulteriori sconti per i clienti che hanno carte stipendio, oltre a percepire pensioni su carte bancarie.
- Il tasso di prestito è 13,9-15,9% annuo (a seconda della data di scadenza).
- Rimborso - entro 5 anni.
Questa banca si offre di emettere un prestito non finalizzato in rubli o dollari.
Un importo compreso tra 50 mila e 3 milioni di rubli può essere emesso al 19% annuo e la durata del prestito è di 15 anni record.
Poiché la maggior parte dei prestiti al consumo sono emessi per un periodo non superiore a 5 anni, l'offerta di MKB è unica.
Se il mutuatario ha bisogno di un importo compreso tra 1,5 milioni di rubli, oltre al passaporto, non saranno richiesti documenti, sarà necessario preparare documenti aggiuntivi per un prestito più ampio.
Il prestito è emesso per un massimo di 1,5 milioni di rubli a condizioni.
