O empréstimo é um serviço popular entre a população. No entanto, nem todo pagador é moderadamente disciplinado, alguns cidadãos às vezes não conseguem pagar os valores especificados no contrato em dia ou simplesmente esquecem de fazê-lo em dia. É assim que surgem os atrasos. Como ser esses mutuários se o dinheiro é urgentemente necessário novamente? É possível obter um novo empréstimo com uma inadimplência anterior em empréstimos direcionados, empréstimos para carros ou hipotecas? Essas questões devem ser tratadas.
O que é atraso
Se o pagamento não for feito a tempo ou não for recebido na data exigida na conta do credor, o mutuário torna-se um devedor. É costume distinguir dois tipos de dívida: técnica e de longo prazo.
- Atraso técnico(dívida de curto prazo). Há casos em que o pagador pagou o valor prescrito pelo contrato de empréstimo em tempo hábil, mas por razões técnicas não foi refletido no produto a tempo. A dívida técnica pode chegar a uma ou duas semanas e, por esse atraso, o mutuário não será classificado como inadimplente malicioso com histórico de crédito ruim. Na maioria das vezes, as informações sobre esse fato não são armazenadas em nenhum lugar.
- Dívida de longo prazo. Você pode falar sobre isso quando o prazo de pagamento é perdido, a dívida de pagamento se acumula e o mutuário não tem pressa em pagá-la. No entanto, esse empréstimo com atraso atual ainda pode ser reembolsado mediante o pagamento de uma multa ao banco. Se o mutuário parar de fazer pagamentos para pagar o empréstimo, as informações sobre ele cairão no banco de dados geral do Bureau of Credit Histories (BKI) e, no futuro, será difícil para ele emitir novos empréstimos, especialmente em grandes bancos.
Serviço de refinanciamento
Muitos bancos estão prontos para assumir a posição do mutuário e revisar os termos do empréstimo e os termos de seu reembolso, oferecendo refinanciamento do empréstimo. Assim, o banco pode decidir sobre o refinanciamento com base na solicitação do cliente.
Alguns cidadãos responsáveis, vendo que não conseguem pagar em dia, solicitam esses pedidos antes do atraso e o “final” com histórico de crédito ruim. Basta que tais mutuários confirmem a deterioração de sua situação financeira e os bancos refinanciem o empréstimo já emitido para que o cliente possa cumprir integralmente as obrigações de empréstimo assumidas.
O procedimento de refinanciamento geralmente ocorre de duas maneiras:
- Rever os termos de um empréstimo já emitido (reduzindo o valor da mensalidade, aumentando o prazo de reembolso);
- Fazer um novo empréstimo para pagar o anterior.
Como obter um novo empréstimo com saldo devedor
Especialistas na área de aconselhamento bancário através dos seguintes métodos:
- Se você tiver dívidas de curto prazo, entre em contato com o banco credor onde você deu dinheiro ou outra organização com um pedido de novo empréstimo. Se o período de atraso não for superior a 2 semanas, as informações sobre ele dificilmente estarão no banco de dados geral e não haverá obstáculos para a emissão de um empréstimo.
- Se a dívida já cresceu para um longo prazo (mais de um mês), ainda há a chance de receber dinheiro na forma de cartão de crédito. A maioria dos bancos aceita um pedido de execução pela Internet e impõe requisitos mínimos aos mutuários. Este serviço é prestado por quase todos os principais bancos do país.
- Se os bancos se recusarem a emitir novos empréstimos, um empréstimo com atrasos não se tornará um obstáculo para se candidatar a organizações de microfinanças. Estas são empresas privadas que trabalham quase sem falhas e são altamente propensas a emprestar, apesar da presença de outras obrigações de dívida. Eles não impõem requisitos sérios para documentos que confirmem a solvência e o pedido é considerado em um tempo muito curto. No entanto, deve-se ter em mente que o dinheiro é dado aqui por um curto período de tempo e com altas taxas de juros.
Valores e prazos do empréstimo
Se um cidadão tiver dívidas vencidas, nos bancos ele poderá contar com o recebimento de um novo empréstimo por um período não superior a 5-7 anos. É improvável que o valor do empréstimo neste caso seja grande e provavelmente não excederá 300-500 mil rublos, as taxas de juros também podem ser mais altas.
Além disso, o banco pode solicitar o fornecimento de documentos que comprovem a solvência do mutuário, até garantir o empréstimo com imóvel existente, e ainda oferecer a celebração de um contrato de seguro pessoal, protegendo-se caso o mutuário perca a capacidade para o trabalho.
O tempo para consideração do pedido de um cliente com atraso existente pode ser de 3 dias a 1 mês.
Quais bancos concedem empréstimos com inadimplência aberta
Onde obter um empréstimo para pessoas com dívidas existentes? Muitas instituições financeiras, querendo reter os clientes existentes e atrair novos, estão dispostas a emprestar a mutuários com crédito ruim ou dívidas pendentes e dar-lhes uma segunda chance. Entre eles, pode-se destacar não apenas pequenas organizações, mas também estruturas bastante grandes.
Bancos que concedem empréstimos mesmo com atrasos:
Banco "Vostochny" - dinheiro sem recusa
Esta instituição de crédito é bastante conhecida entre os mutuários pela sua baixa percentagem de recusas, pelo que é bem possível obter aqui um empréstimo com dívidas vencidas.
A taxa de juros mínima é de 12%, enquanto você pode iniciar o aplicativo indicando apenas os dados do passaporte. O valor com o qual você pode contar, provavelmente não excederá 200 mil. No entanto, se o cliente tiver bens que está disposto a penhorar, o valor e o prazo do empréstimo podem ser revistos para cima.
Empréstimo ao consumidor ou refinanciamento em VTB 24
Mais uma estrutura financeira pronta para auxiliar os clientes na obtenção de empréstimo com inadimplência em aberto. Ao mesmo tempo, você pode escolher se será um empréstimo de destino ou um desejo de refinanciar um existente.
Esta última opção, por sua vez, é a melhor solução para eliminar as consequências de um empréstimo anterior malsucedido. Assim, você pode obter de 100 mil a 3 milhões de rublos a 12,9% ao ano. Categorias de cidadãos relacionados a servidores públicos, médicos, professores, bem como clientes de projetos de folha de pagamento podem ter benefícios adicionais.
Além disso, é possível, se necessário, adiar o próximo pagamento utilizando o serviço "Crédito de férias".
Consolidação de todos os outros empréstimos em um no Alfa-Bank
Uma instituição de crédito confiável, pronta para conceder novos empréstimos e refinanciar as dívidas de outros bancos. Basta fazer um pedido no site do Alfa-Bank e receber uma decisão em 15 minutos.
Esta também é uma daquelas organizações que não impõe serviços adicionais aos seus clientes e está pronta.
A porcentagem mínima nesse caso é de 11,99%, e o valor com o qual você pode contar pode variar até 3 milhões de rublos.
Oferta favorável do "Touch Bank"
Uma empresa europeia de cartões de crédito. Suas atividades são realizadas exclusivamente pela Internet, portanto, você pode solicitar a emissão do cartão diretamente no site da organização.
O limite de crédito pode ser diferente, até 1 milhão de rublos, por até 5 anos. Ao mesmo tempo, não são cobradas taxas adicionais para saques em dinheiro; para isso, basta transferir o cartão para o modo de empréstimo ao consumidor, o que é muito conveniente. Além disso, parte dos fundos pode ser deixada para compras não em dinheiro.
Existem outras vantagens inegáveis de emitir um cartão neste banco, uma delas é obter um cashback para compras, a capacidade de armazenar fundos em diferentes moedas, transferências rápidas de dinheiro e assim por diante.
Pague o empréstimo com um cartão Tinkoff e não pague juros por 4 meses
O Tinkoff Bank também está pronto para fornecer assistência significativa em empréstimos vencidos, fornecendo recursos a 0% por 120 dias. Este programa foi especialmente desenvolvido para que o mutuário possa cumprir com facilidade as obrigações de empréstimo assumidas em outro banco, bem como ter um atraso de vários meses em novos pagamentos.
Imediatamente após a emissão do cartão, os fundos podem ser transferidos para o banco onde o cliente possui um empréstimo sem garantia, não serão cobrados juros adicionais por esta operação.
Futuramente, após a renovação do limite de crédito, o cartão poderá ser utilizado como cartão de crédito comum, fazer compras com ele e receber bônus de lojas parceiras.
Quem tem maior probabilidade de obter um empréstimo com inadimplência aberta
Ao abrir uma nova linha de crédito, o banco examina cuidadosamente a identidade do cliente e informações sobre sua solvência financeira. Os serviços bancários estão especialmente atentos aos mutuários que já possuem um empréstimo com atrasos atuais. Assim, os jovens podem contar com a emissão de dinheiro ao atingirem 21-23 anos. Além disso, para homens com menos de 27 anos, a questão do serviço militar deve ser resolvida e documentada.
Quanto aos idosos, conseguir até o primeiro empréstimo é bastante difícil para eles. No entanto, devido à educação soviética, na maioria dos casos eles são pagadores disciplinados, o que pode ser um argumento a favor.
As pessoas que estão envolvidas em atividades empresariais são muito menos propensas a obter um grande empréstimo do que aquelas que estão empregadas.
Ao emitir financiamentos para pessoas com histórico de crédito ruim, o banco leva em consideração muitos aspectos. Argumentos a favor de um mutuário sem escrúpulos podem ser as seguintes condições:
- cidadania da Federação Russa;
- a presença de residência na região onde a instituição de crédito está presente;
- emprego permanente;
- atraso disponível não mais de 2-3 meses.
Além disso, a instituição financeira tem o prazer de dar dinheiro aos devedores que estão dispostos a fornecer fiadores solventes. Obviamente, quanto mais confiável e rica for a pessoa que atesta o cliente, maiores serão as chances de aprovação de tal empréstimo. Um histórico de crédito impecável e um alto nível de renda é o ideal.
Quais documentos você precisa fornecer
Ao solicitar um empréstimo a um banco, você não deve ocultar informações sobre a dívida existente. Qualquer ocultação de informação por parte do cliente será interpretada não a seu favor, e as consequências de tal ato podem ser muito deploráveis, até a inclusão de um cidadão na “lista negra”.
Para receber fundos, você deve fornecer pelo menos dois documentos de um cidadão da Federação Russa: um passaporte, além de um TIN ou SNILS.
Informações adicionais de interesse para o banco podem ser confirmadas pelo seguinte fornecido pelo mutuário:
- uma cópia do livro de trabalho;
- Certificado de salário;
- carteira de motorista;
- passaporte internacional com marcas de passagem de fronteira, etc.
Se um cidadão estiver contando com garantias para um empréstimo, entre a lista obrigatória de documentos haverá certificados de propriedade de itens e objetos pertencentes ao mutuário.
Obter um empréstimo na presença de dívidas existentes pode ser uma solução para as dificuldades financeiras que surgiram. Seu registro não leva muito tempo, embora exija o fornecimento de um pacote completo de documentos. Mas não esqueça que um novo empréstimo aumentará o encargo financeiro do devedor e também é emitido com taxas de juros mais altas. Portanto, antes de solicitar um segundo empréstimo, você precisa avaliar bem suas capacidades financeiras, e o melhor é evitar atrasos para que não surja inicialmente uma situação com histórico de crédito ruim.
