Uma das maneiras mais convenientes e acessíveis de encontrar os fundos que faltam para necessidades urgentes é solicitar um empréstimo em uma das organizações de crédito russas. Para determinar em qual banco é melhor fazer um empréstimo ao consumidor, é necessário levar em consideração muitos indicadores - desde as condições de registro e reembolso até o valor máximo de uma linha de crédito e taxa de juros.
Definindo opções de seleção
No processo de seleção da melhor oferta de empréstimo, o futuro mutuário deve avaliar as consequências da assinatura de um acordo com o banco, pagamento a maior de juros, possibilidade de pagamento antecipado, disponibilidade de terminais bancários para depósito de fundos, exigências de garantias, etc. Para além das condições de obtenção de fundos emprestados, é necessário ter em conta os requisitos que propõem diversas instituições de crédito à candidatura do mutuário. Assim, o processo de seleção de um empréstimo rentável requer um estudo cuidadoso por parte do futuro mutuário.
Quase todos os grandes bancos em seu portfólio de serviços têm programas de crédito ao consumidor. As condições de concorrência acirrada forçam os credores a melhorar constantemente os produtos de crédito que levam em consideração ao máximo os interesses dos clientes. Por outro lado, o banco quer ter garantias para o pagamento da dívida com juros em dia e na totalidade.
Como resultado, entre as ofertas dos bancos estão empréstimos padrão e condições especiais para determinadas categorias de cidadãos, cuja reputação como pagador é impecável e o risco de inadimplência é mínimo.
Antes de prosseguir com a escolha, uma pessoa deve determinar a gama de questões relacionadas ao empréstimo:
- Objetivo do empréstimo (não direcionado/auto empréstimo/hipoteca).
- Possíveis datas de reembolso.
- Possibilidades de utilização de garantias.
- A presença de pessoas que estão prontas para atestar o pagador.
Com base nas respostas a essas perguntas, os programas de empréstimo são selecionados dentre os atualmente em vigor.
em qual banco você pode obter um empréstimo rapidamente
Ao determinar qual banco é mais lucrativo para tomar um empréstimo, você deve prestar atenção às organizações que estão mais familiarizadas com o cliente. Maior probabilidade de obter a oferta mais vantajosa nas instituições de crédito com as quais o cliente está associado com outras formas de cooperação. Por exemplo, se um cliente tem um depósito nesse banco ou um cartão-salário emitido, o candidato é considerado confiável e tem maior chance de receber grandes quantias com juros mais baixos. Condições preferenciais que o banco pode oferecer se o mutuário recorrer à ajuda do banco não pela primeira vez.
Se as condições do banco com o qual o cliente já colaborou não forem satisfatórias ou não houver instituições de crédito, você deve prestar atenção aos empréstimos ao consumidor com condições padrão.
Entre os muitos produtos de crédito, recomenda-se prestar atenção aos bancos que oferecem as condições mais flexíveis. Por exemplo, o período de reembolso não tem uma duração estritamente fixa, mas é fornecido dependendo das necessidades do mutuário. Para um empréstimo ao consumidor, o prazo ideal é de até 5 anos. Isso torna possível escolher um prazo com base na capacidade de pagamento do cliente.
O benefício de uma oferta bancária depende principalmente do custo total do empréstimo. Um parâmetro semelhante foi introduzido há relativamente pouco tempo e permite mostrar claramente o quão lucrativo será concluir um acordo com um banco.
O custo total do empréstimo inclui todos os pagamentos, comissões, subsídios, taxas que o pagador deve inevitavelmente fazer no processo de reembolso do empréstimo. O custo total é calculado, como a taxa básica, como uma porcentagem do valor principal da dívida.
Os parâmetros considerados no custo total incluem:
- O valor dos fundos transferidos para o cliente (dívida principal).
- Pagamento em excesso de juros - o valor pago pelos serviços do banco.
- Comissão para aceitar um pedido de consideração e emissão de fundos.
- Comissão para manutenção de uma conta ou cartão.
- Custos relacionados (autenticação de documentos, avaliação independente, etc.)
- Cadastro de seguro.
Todos os custos do empréstimo são somados e apresentados anualmente como juros finais do empréstimo.
Além dos parâmetros do empréstimo e dos termos de registro, é de suma importância quais as chances que um cidadão tem ao se candidatar a um banco. Como regra, cada banco tem suas próprias especificidades de trabalho, um foco especial, com base no qual a base de clientes da organização é determinada.
As condições padrão para os mutuários na maioria dos casos são as seguintes:
- cidadania russa. A grande maioria dos credores prefere negociar com russos, mas também existem organizações que concedem empréstimos a cidadãos de países estrangeiros;
- ter residência permanente. Muitos credores só emitem empréstimos se o cliente tiver uma autorização de residência permanente;
- requisitos de idade. O mutuário na maioria das vezes pode ser uma pessoa com mais de 21 anos, no entanto, alguns bancos emitem empréstimos para pessoas que mal atingiram a maioridade. A faixa de requisitos de idade é de 18 a 65 anos;
- a idade máxima do mutuário na maioria dos casos limita-se ao início da idade da reforma, no entanto, existem muitas ofertas para pensionistas com idades compreendidas entre os 70 e os 85 anos;
- emprego permanente. O principal indicador da solvência do cliente é a presença de uma renda de trabalho estável. O Banco considerará critérios de antiguidade total e tempo de serviço em último lugar.
Um empréstimo ao consumidor pode ser obtido para diversos fins, mas na maioria das vezes as ofertas dos bancos abrangem as seguintes formas de empréstimos:
- Compra de bens caros em prestações.
- Uso de cartões com fundos emprestados por um determinado valor.
- Ofertas pessoais.
- Cheque especial.
- Emissão expressa de empréstimos.
Existem empréstimos que são emitidos com e sem garantia. Objetos de propriedade (imóveis, carros) podem ser usados como garantia, fiadores e outros métodos de prestação de garantias também estão envolvidos.
Lista de empréstimos ao consumidor populares em 2017
Para entender qual banco é melhor para fazer um empréstimo em dinheiro em 2017, você pode usar a tabela de resumo das ofertas atuais de empréstimos ao consumidor.
| Banco | Programa | Quantidade, esfregue. | Maturidade, máx. | Taxa mínima, % |
| Renascimento | Empréstimo em dinheiro | 700 mil | 60 meses | 12,9 |
| VTB 24 | Dinheiro | 3 milhões | 60 meses | 14,9 |
| Banco Postal | Primeiro postal | 1 milhão | 60 meses | 12,9 |
| Margem Oriental | Sazonal | 15 milhões | 240 meses | 15,0 |
| Sovcombank | Dinheiro | 100.000 | 12 meses | 12,0 |
| Dinheiro em 2 - imposto de renda pessoal | 1.5 milhões | 60 meses | 12,9 | |
| Crédito residencial | Dinheiro com comprovante de renda | 850 mil | 84 meses | 14,9 |
| Binbank | Dinheiro com comprovante de renda | 2 milhões | 84 meses | 14,99 |
| RusFinanceBank | Consumidor | 500 mil | 24 meses | 8,0 |
| Tinkoff | Platina sem referências | 300 mil | 36 meses | 15,0 |
Os dados da tabela são informações sobre as condições padrão, no entanto, cada uma das organizações pode oferecer uma solução individual a pedido do mutuário, convencendo claramente qual banco é lucrativo fazer um empréstimo em dinheiro.
A garantia é uma medida que garante o pagamento de uma dívida com juros, mesmo que o mutuário não pague o empréstimo. O caso mais comum é a garantia sob a forma de garantia (imóveis, veículos, valores, depósitos, etc.).
Existem outras maneiras de dar ao banco uma garantia de que todas as obrigações financeiras previstas no contrato de empréstimo serão cumpridas:
- garantia;
- pena.
O credor se oferece para usar o programa de crédito ao consumidor com garantia nos seguintes termos:
- O prazo máximo é de 5 anos.
- O valor máximo é de 1 milhão de rublos.
- A idade do mutuário é de 21 a 65 anos.
- Ter uma renda estável.
- Se o empréstimo for emitido por 1 ano, a taxa é de 17,9%, se o período de reembolso for maior - 18,9%.
O Banco está a ponderar a possibilidade de emitir garantias sob a forma de caução de pessoa colectiva ou de cidadãos comuns ou penhorar bens do cliente.
O Sberbank oferece opções de empréstimo especialmente favoráveis, onde você pode pegar um empréstimo “sob garantia”.
Você pode obter um empréstimo a 14,9% ao ano, no entanto, é possível conceder um desconto promocional com uma taxa de 12,9%.
Condições gerais para emissão de empréstimo com garantia:
- O prazo máximo é de 5 anos.
- Linha de crédito - não mais de 5 milhões de rublos.
- A inscrição é possível com um passaporte e documentos que comprovem a renda.
- Uma garantia é emitida para 1-2 fiadores. Os pais podem tornar-se fiadores para pessoas com menos de 20 anos de idade.
RosEvroBank
O pacote de propostas do RosEvroBank inclui um “Empréstimo para tudo com garantia”. Os clientes regulares podem esperar receber 2 milhões de rublos, enquanto o limite padrão é de 750 mil rublos.
A taxa de juros de um empréstimo garantido é 5% menor do que a oferta regular. Se o cliente se conectar a um programa de proteção especial, a taxa final é de até 18% ao ano.
A garantia é:
- propriedade do cliente na forma de um veículo no valor de até 600 mil rublos e emitido há não mais de 3 anos;
- um fiador de indivíduos com renda estável (um empréstimo de 1 milhão de rublos é emitido apenas com a garantia de um cônjuge);
- letras do banco credor.
Sem garantia
Considerando em qual banco um mutuário pode fazer um empréstimo em questão de dias, eles estudam ofertas de empréstimos com um design simplificado. A garantia proporciona ao banco medidas de segurança acrescidas, garantindo a devolução da totalidade do montante da dívida, mesmo que o mutuário não possa ou se recuse a reembolsar o empréstimo. Isso permite que você obtenha as condições mais favoráveis para um empréstimo ao consumidor.
Empréstimos sem garantia são considerados pelo banco como operações de risco, o que os obriga a aumentar a taxa de juros.
As ofertas sem garantias diferem em condições menos favoráveis, mas não requerem o envolvimento de terceiros, bem como a transmissão de bens em penhor. Esta opção deve ser escolhida pelos clientes que não possuem habitação, automóveis ou outros valores, uma vez que não existe outra opção para obtenção de crédito ao consumo.
O banco oferece rapidamente um empréstimo "Open Market" de até 750 mil rublos a 14,9% ao ano. O período de reembolso do empréstimo não é superior a 5 anos, não sendo necessário fiadores e outras opções de segurança para o registo.
O maior banco permite que você obtenha um empréstimo sem segurança adicional.
Termos do empréstimo:
- O valor máximo é de até 5 milhões de rublos.
- Descontos adicionais para clientes que possuem cartões salariais, além de receberem pensões em cartões bancários.
- A taxa de empréstimo é de 13,9-15,9% ao ano (dependendo da data de vencimento).
- Reembolso - no prazo de 5 anos.
Este banco oferece a emissão de um empréstimo sem finalidade em rublos ou dólares.
Um valor que varia de 50 mil a 3 milhões de rublos pode ser emitido a 19% ao ano, e o prazo do empréstimo é recorde de 15 anos.
Uma vez que a maioria dos empréstimos ao consumo são emitidos por um período não superior a 5 anos, a oferta do MKB é única.
Se o mutuário precisar de um valor na faixa de 1,5 milhão de rublos, além do passaporte, não serão necessários documentos, documentos adicionais precisarão ser preparados para um empréstimo maior.
O empréstimo é emitido para um máximo de 1,5 milhão de rublos sob condições.
