Ang isa sa mga pinaka-maginhawa at abot-kayang paraan upang mahanap ang mga nawawalang pondo para sa mga kagyat na pangangailangan ay ang mag-aplay para sa isang pautang sa isa sa mga organisasyon ng kredito sa Russia. Upang matukoy kung aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng pautang sa consumer, kinakailangang isaalang-alang ang maraming mga tagapagpahiwatig - mula sa mga kondisyon ng pagpaparehistro at pagbabayad hanggang sa maximum na halaga ng isang linya ng kredito at rate ng interes.
Pagtukoy sa Mga Opsyon sa Pagpili
Sa proseso ng pagpili ng pinakamahusay na alok ng pautang, ang hinaharap na nanghihiram ay dapat suriin ang mga kahihinatnan ng pagpirma ng isang kasunduan sa bangko, labis na pagbabayad ng interes, ang posibilidad ng maagang pagbabayad, ang pagkakaroon ng mga terminal ng bangko para sa pagdedeposito ng mga pondo, mga kinakailangan para sa collateral, atbp. Bilang karagdagan sa mga kondisyon para sa pagkuha ng mga hiniram na pondo, kinakailangang isaalang-alang ang mga kinakailangan na naglalagay ng iba't ibang mga institusyon ng kredito sa kandidatura ng nanghihiram. Kaya, ang proseso ng pagpili ng isang kumikitang pautang ay nangangailangan ng maingat na pag-aaral ng hinaharap na nanghihiram.
Halos lahat ng mga pangunahing bangko sa kanilang portfolio ng mga serbisyo ay may mga programa sa pagpapautang sa consumer. Ang mga kondisyon ng mabangis na kumpetisyon ay nagpipilit sa mga nagpapahiram na patuloy na mapabuti ang mga produkto ng pautang na isinasaalang-alang ang mga interes ng mga kliyente sa maximum. Sa kabilang banda, nais ng bangko na magkaroon ng mga garantiya para sa pagbabayad ng utang na may interes sa oras at buo.
Bilang isang resulta, kabilang sa mga alok ng mga bangko ay may parehong karaniwang mga pautang at mga espesyal na kondisyon para sa ilang mga kategorya ng mga mamamayan, na ang reputasyon bilang isang nagbabayad ay hindi nagkakamali, at ang panganib ng default ay minimal.
Bago magpatuloy sa pagpili, dapat matukoy ng isang tao ang hanay ng mga isyu na nauugnay sa pagpapahiram:
- Layunin ng loan (non-targeted/auto loan/mortgage).
- Mga posibleng petsa ng pagbabayad.
- Mga posibilidad ng paggamit ng collateral.
- Ang pagkakaroon ng mga taong handang magbigay ng garantiya para sa nagbabayad.
Batay sa mga sagot sa mga tanong na ito, ang mga programa sa pautang ay pinili mula sa mga kasalukuyang may bisa.
saang bangko ka mabilis makakuha ng loan
Kapag tinutukoy kung aling bangko ang mas kumikita para kumuha ng pautang, dapat mong bigyang pansin ang mga organisasyon na mas pamilyar sa kliyente. Malamang na makuha ang pinakakapaki-pakinabang na alok sa mga institusyon ng kredito kung saan nauugnay ang kliyente sa iba pang paraan ng pakikipagtulungan. Halimbawa, kung ang isang kliyente ay may deposito sa bangkong ito o isang salary card na ibinigay, ang kandidato ay itinuturing na maaasahan at may mas malaking pagkakataon na makatanggap ng malalaking halaga sa mas mababang mga rate ng interes. Preferential na mga kondisyon na maaaring mag-alok ng bangko kung ang nanghihiram ay tumulong sa tulong ng bangko hindi sa unang pagkakataon.
Kung ang mga kondisyon ng bangko kung saan ang kliyente ay nakipagtulungan na ay hindi kasiya-siya, o walang ganoong mga institusyon ng kredito, dapat mong bigyang pansin ang mga pautang sa consumer na may mga karaniwang kondisyon.
Kabilang sa maraming mga produkto ng pautang, inirerekumenda na bigyang-pansin ang mga bangko na nagbibigay ng pinaka-kakayahang umangkop na mga kondisyon. Halimbawa, ang panahon ng pagbabayad ay walang mahigpit na nakapirming tagal, ngunit ibinibigay depende sa mga pangangailangan ng nanghihiram. Para sa isang consumer loan, ang pinakamainam na termino ay hanggang 5 taon. Ginagawa nitong posible na pumili ng isang termino batay sa mga kakayahan sa pagbabayad ng kliyente.
Ang benepisyo ng isang alok sa bangko ay pangunahing nakadepende sa kabuuang halaga ng utang. Ang isang katulad na parameter ay ipinakilala kamakailan lamang at nagbibigay-daan sa iyo upang malinaw na ipakita kung gaano kapaki-pakinabang ang magtapos ng isang kasunduan sa isang bangko.
Ang buong halaga ng pautang ay kinabibilangan ng lahat ng mga pagbabayad, komisyon, allowance, mga rate na hindi maiiwasang gawin ng nagbabayad sa proseso ng pagbabayad ng utang. Ang buong halaga ay kinakalkula, tulad ng pangunahing rate, bilang isang porsyento ng pangunahing halaga ng utang.
Ang mga parameter na isinasaalang-alang sa kabuuang gastos ay kinabibilangan ng:
- Ang halaga ng mga pondo na inilipat sa kliyente (pangunahing utang).
- Sobra sa pagbabayad ng interes - ang halagang binabayaran para sa mga serbisyo ng bangko.
- Komisyon para sa pagtanggap ng aplikasyon para sa pagsasaalang-alang at pag-isyu ng mga pondo.
- Komisyon para sa paglilingkod sa isang account o card.
- Mga kaugnay na gastos (notarization ng mga dokumento, independiyenteng pagtatasa, atbp.)
- Pagpaparehistro ng insurance.
Ang lahat ng mga gastos sa pautang ay pinagsama-sama at ipinakita sa isang taunang batayan bilang panghuling interes sa utang.
Bilang karagdagan sa mga parameter ng pautang at ang mga tuntunin ng pagpaparehistro, ito ay pinakamahalaga kung ano ang mga pagkakataon ng isang mamamayan kapag nag-aaplay sa isang bangko. Bilang isang patakaran, ang bawat bangko ay may sariling mga detalye ng trabaho, isang espesyal na pokus, sa batayan kung saan tinutukoy ang base ng kliyente ng organisasyon.
Ang mga karaniwang kondisyon para sa mga nanghihiram sa karamihan ng mga kaso ay ang mga sumusunod:
- pagkamamamayan ng Russia. Ang karamihan sa mga nagpapahiram ay mas gusto na makitungo sa mga Ruso, ngunit mayroon ding mga organisasyon na nagbibigay ng mga pautang sa mga mamamayan ng mga dayuhang bansa;
- pagkakaroon ng permanenteng paninirahan. Maraming nagpapahiram ay naglalabas lamang ng mga pautang kung ang kliyente ay may permanenteng permiso sa paninirahan;
- kinakailangan sa edad. Ang pinakamadalas na nanghihiram ay maaaring isang taong higit sa 21 taong gulang, gayunpaman, ang ilang mga bangko ay naglalabas ng mga pautang para sa mga taong halos hindi pa umabot sa edad ng mayorya. Ang hanay ng mga kinakailangan sa edad ay mula 18 hanggang 65 taon;
- ang maximum na edad ng nanghihiram sa karamihan ng mga kaso ay limitado sa simula ng edad ng pagreretiro, gayunpaman, mayroong maraming mga alok para sa mga pensiyonado na may edad na 70-85;
- Permanenteng trabaho. Ang pangunahing tagapagpahiwatig ng solvency ng kliyente ay ang pagkakaroon ng isang matatag na kita sa pagtatrabaho. Isasaalang-alang ng Bangko ang pamantayan para sa kabuuang seniority at haba ng serbisyo sa huling lugar.
Ang isang pautang sa consumer ay maaaring makuha para sa iba't ibang layunin, ngunit kadalasan ang mga alok ng mga bangko ay sumasakop sa mga sumusunod na anyo ng mga pautang:
- Pagbili ng mga mamahaling paninda nang installment.
- Paggamit ng mga card na may hiniram na pondo para sa isang tiyak na halaga.
- Mga personal na alok.
- Utang sa bangko.
- Express pagpapalabas ng mga pautang.
May mga pautang na ibinibigay na may at walang seguridad. Ang mga bagay ng ari-arian (real estate, mga kotse) ay maaaring gamitin bilang collateral, mga guarantor at iba pang paraan ng pagbibigay ng mga garantiya ay kasangkot din.
Listahan ng mga sikat na consumer loan sa 2017
Upang maunawaan kung aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng cash loan sa 2017, maaari mong gamitin ang talahanayan ng buod ng kasalukuyang mga alok sa pagpapahiram ng consumer.
| bangko | Programa | Dami, kuskusin. | Maturity, max | Minimum na rate, % |
| Renaissance | Pautang ng pera | 700 libo | 60 buwan | 12,9 |
| VTB 24 | Cash | 3 milyon | 60 buwan | 14,9 |
| Post Bank | Unang Postal | 1 milyon | 60 buwan | 12,9 |
| Bangko ng Silangan | Pana-panahon | 15 milyon | 240 buwan | 15,0 |
| Sovcombank | Cash | 100 000 | 12 buwan | 12,0 |
| Cash sa 2-personal na buwis sa kita | 1.5 milyon | 60 buwan | 12,9 | |
| Home Credit | Cash na may patunay ng kita | 850 libo | 84 na buwan | 14,9 |
| Binbank | Cash na may patunay ng kita | 2 milyon | 84 na buwan | 14,99 |
| RusFinanceBank | Konsyumer | 500 libo | 24 na buwan | 8,0 |
| Tinkoff | Platinum na walang mga sanggunian | 300 libo | 36 na buwan | 15,0 |
Ang data sa talahanayan ay impormasyon tungkol sa mga karaniwang kondisyon, gayunpaman, ang bawat isa sa mga organisasyon ay maaaring mag-alok ng isang indibidwal na solusyon sa kahilingan ng nanghihiram, malinaw na nakakumbinsi kung aling bangko ang kumikitang kumuha ng cash loan.
Ang collateral ay isang panukalang ginagarantiyahan ang pagbabayad ng isang utang na may interes, kahit na nabigo ang nanghihiram na bayaran ang utang. Ang pinakakaraniwang kaso ay collateral sa anyo ng collateral (real estate, sasakyan, mahahalagang bagay, deposito, atbp.).
Mayroong iba pang mga paraan upang bigyan ang bangko ng garantiya na ang lahat ng mga obligasyon sa pananalapi sa ilalim ng kasunduan sa pautang ay matutupad:
- garantiya;
- parusa.
Nag-aalok ang tagapagpahiram na gamitin ang programa sa pagpapahiram ng consumer na may collateral sa mga sumusunod na tuntunin:
- Ang maximum na termino ay 5 taon.
- Ang maximum na halaga ay 1 milyong rubles.
- Ang edad ng nanghihiram ay 21-65 taon.
- Ang pagkakaroon ng matatag na kita.
- Kung ang utang ay inisyu para sa 1 taon, ang rate ay 17.9%, kung ang panahon ng pagbabayad ay mas mahaba - 18.9%.
Isinasaalang-alang ng Bangko ang posibilidad na mag-isyu ng collateral sa anyo ng isang garantiya ng isang ligal na nilalang o ordinaryong mamamayan o nangako sa ari-arian ng kliyente.
Nag-aalok ang Sberbank ng partikular na kanais-nais na mga pagpipilian sa pagpapahiram, kung saan maaari kang kumuha ng pautang "sa ilalim ng garantiya".
Maaari kang makakuha ng pautang sa 14.9% bawat taon, gayunpaman, posible na magbigay ng promosyonal na diskwento na may rate na 12.9%.
Pangkalahatang kondisyon para sa pag-isyu ng pautang sa ilalim ng surety:
- Ang maximum na termino ay 5 taon.
- Linya ng kredito - hindi hihigit sa 5 milyong rubles.
- Posible ang aplikasyon gamit ang pasaporte at mga dokumentong nagpapatunay ng kita.
- Ang garantiya ay ibinibigay para sa 1-2 guarantor. Ang mga magulang ay maaaring maging guarantor para sa mga taong wala pang 20 taong gulang.
RosEvroBank
Kasama sa pakete ng mga panukala ng RosEvroBank ang isang "Pautang para sa lahat ng bagay na may collateral". Ang mga regular na customer ay maaaring asahan na makatanggap ng 2 milyong rubles, habang ang karaniwang limitasyon ay 750 libong rubles.
Ang rate ng interes sa isang secured loan ay 5% na mas mababa kaysa sa regular na alok. Kung ang kliyente ay kumonekta sa isang espesyal na programa ng proteksyon, ang huling rate ay hanggang 18% bawat taon.
Ang garantiya ay:
- ari-arian ng kliyente sa anyo ng isang sasakyan na nagkakahalaga ng hanggang 600 libong rubles at inisyu nang hindi hihigit sa 3 taon na ang nakakaraan;
- isang guarantor mula sa mga indibidwal na may matatag na kita (isang pautang para sa 1 milyong rubles ay ibinibigay lamang sa garantiya ng isang asawa);
- bill ng creditor bank.
Nang walang collateral
Isinasaalang-alang kung aling bangko ang maaaring kumuha ng pautang sa loob ng ilang araw, pinag-aaralan nila ang mga alok ng mga pautang na may pinasimpleng disenyo. Ang collateral ay nagbibigay sa bangko ng mas mataas na mga hakbang sa seguridad, na ginagarantiyahan ang pagbabalik ng buong halaga ng utang, kahit na ang nanghihiram ay hindi maaaring o tumanggi na bayaran ang utang. Ito ay nagpapahintulot sa iyo na makuha ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon para sa isang consumer loan.
Ang mga pautang na walang collateral ay itinuturing ng bangko bilang mga peligrosong transaksyon, na pumipilit sa kanila na taasan ang rate ng interes.
Ang mga alok na walang collateral ay naiiba sa hindi gaanong kanais-nais na mga kondisyon, ngunit hindi nangangailangan ng paglahok ng mga ikatlong partido, pati na rin ang paglipat ng ari-arian bilang isang pangako. Ang opsyong ito ay dapat piliin ng mga kliyenteng walang pabahay, sasakyan, o iba pang mahahalagang bagay, dahil walang ibang opsyon para sa pagkuha ng consumer loan.
Nag-aalok ang bangko na mabilis na kumuha ng pautang na "Open Market" hanggang sa 750 libong rubles sa 14.9% bawat taon. Ang panahon ng pagbabayad ng utang ay hindi hihigit sa 5 taon, at ang mga guarantor at iba pang mga opsyon sa seguridad ay hindi kinakailangan para sa pagpaparehistro.
Pinapayagan ka ng pinakamalaking bangko na makakuha ng pautang nang walang karagdagang seguridad.
Mga tuntunin sa pautang:
- Ang maximum na halaga ay hanggang sa 5 milyong rubles.
- Mga karagdagang diskwento para sa mga customer na may mga salary card, pati na rin makatanggap ng mga pensiyon sa mga bank card.
- Ang rate ng pautang ay 13.9-15.9% kada taon (depende sa petsa ng maturity).
- Pagbabayad - sa loob ng 5 taon.
Nag-aalok ang bangkong ito na mag-isyu ng non-purpose loan sa rubles o dolyar.
Ang halagang mula 50 libo hanggang 3 milyong rubles ay maaaring maibigay sa 19% bawat taon, at ang termino ng pautang ay isang talaan na 15 taon.
Dahil ang karamihan sa mga consumer loan ay ibinibigay para sa isang panahon na hindi hihigit sa 5 taon, ang alok ng MKB ay natatangi.
Kung ang nanghihiram ay nangangailangan ng isang halaga sa loob ng 1.5 milyong rubles, walang mga dokumento na kinakailangan bilang karagdagan sa isang pasaporte; ang mga karagdagang dokumento ay kailangang ihanda para sa isang mas malaking pautang.
Ang pautang ay ibinibigay para sa maximum na 1.5 milyong rubles sa mga kondisyon.
