Üks mugavamaid ja taskukohasemaid viise kiireloomuliste vajaduste jaoks puuduvate vahendite leidmiseks on taotleda laenu mõnes Venemaa krediidiasutuses. Et teha kindlaks, millises pangas on parem tarbimislaenu võtta, on vaja arvestada paljude näitajatega - alates registreerimise ja tagasimakse tingimustest kuni krediidiliini maksimaalse summa ja intressimäärani.
Valikuvalikute määratlemine
Parima laenupakkumise valiku käigus peab tulevane laenuvõtja hindama pangaga lepingu sõlmimise tagajärgi, intresside enammaksmist, ennetähtaegse tagasimaksmise võimalust, pangaterminalide olemasolu raha hoiustamiseks, nõudeid tagatisele jne. Lisaks laenuraha saamise tingimustele tuleb arvestada nõuetega, mis esitavad laenusaaja kandidatuurile erinevad krediidiasutused. Seega nõuab tulusa laenu valimise protsess tulevase laenuvõtja hoolikat uurimist.
Peaaegu kõigil suurematel pankadel oma teenusteportfellis on tarbijalaenuprogrammid. Karmi konkurentsitingimused sunnivad laenuandjaid pidevalt täiustama klientide huve maksimaalselt arvestavaid laenutooteid. Seevastu pank soovib omada tagatisi võla õigeaegseks ja täies mahus tagasimaksmiseks koos intressidega.
Sellest tulenevalt on pankade pakkumiste hulgas nii tavalaenud kui ka eritingimused teatud kategooria kodanikele, kelle maine maksjana on laitmatu ja maksejõuetuse risk minimaalne.
Enne valiku tegemist peab inimene kindlaks määrama laenuandmisega seotud küsimuste ringi:
- Laenu otstarve (mittesihtotstarbeline/autolaen/hüpoteek).
- Võimalikud tagasimakse kuupäevad.
- Tagatisraha kasutamise võimalused.
- Inimeste olemasolu, kes on valmis maksja eest käendama.
Nendele küsimustele antud vastuste põhjal valitakse välja laenuprogrammid hetkel kehtivate hulgast.
millises pangas saab kiiresti laenu saada
Otsustades, millisest pangast on tulusam laenu võtta, tuleks pöörata tähelepanu organisatsioonidele, kes on kliendile tuttavamad. Suure tõenäosusega saada soodsaim pakkumine nendes krediidiasutustes, kellega klient on seotud muude koostööviisidega. Näiteks kui kliendil on selles pangas hoius või väljastatud palgakaart, peetakse kandidaati usaldusväärseks ja tal on suurem võimalus saada suuri summasid madalama intressiga. Pank saab pakkuda soodustingimusi, kui laenuvõtja ei kasuta panga abi.
Kui selle panga tingimused, kellega klient on juba koostööd teinud, ei ole rahuldavad või selliseid krediidiasutusi ei ole, tasub tähelepanu pöörata tüüptingimustega tarbimislaenudele.
Paljude laenutoodete hulgas on soovitatav pöörata tähelepanu pankadele, kes pakuvad kõige paindlikumaid tingimusi. Näiteks tagasimaksetähtaeg ei ole rangelt fikseeritud kestusega, vaid see on ette nähtud sõltuvalt laenuvõtja vajadustest. Tarbimislaenu puhul on optimaalne tähtaeg kuni 5 aastat. See võimaldab valida tähtaja lähtuvalt kliendi maksevõimest.
Pangapakkumisest saadav kasu sõltub eelkõige laenu kogumaksumusest. Sarnane parameeter võeti kasutusele suhteliselt hiljuti ja see võimaldab teil selgelt näidata, kui tulus on pangaga lepingu sõlmimine.
Laenu täiskulu sisaldab kõiki makseid, vahendustasusid, hüvitisi, intressimäärasid, mida maksja peab vältimatult tegema laenu tagasimaksmise käigus. Täiskulu arvutatakse sarnaselt põhimääraga protsendina võla põhisummast.
Kogumaksumuses arvesse võetud parameetrid on järgmised:
- Kliendile üle kantud rahasumma (põhivõlg).
- Intressi enammakse - summa, mis makstakse panga teenuste eest.
- komisjon taotluse läbivaatamiseks ja raha väljastamise eest.
- Tasu konto või kaardi teenindamise eest.
- Seotud kulud (dokumentide notariaalne kinnitamine, sõltumatu hindamine jne)
- Kindlustuse registreerimine.
Kõik laenukulud summeeritakse ja esitatakse aastapõhiselt laenu lõpliku intressina.
Lisaks laenu parameetritele ja registreerimistingimustele on esmatähtis, millised võimalused on kodanikul panka taotledes. Reeglina on igal pangal oma tööspetsiifika, eriline fookus, mille alusel määratakse organisatsiooni kliendibaas.
Laenuvõtjate tüüptingimused on enamikul juhtudel järgmised:
- Venemaa kodakondsus. Valdav enamus laenuandjatest eelistab suhelda venelastega, kuid on ka organisatsioone, mis annavad laenu välisriikide kodanikele;
- omades alalist elukohta. Paljud laenuandjad väljastavad laenu ainult siis, kui kliendil on alaline elamisluba;
- vanusenõuded. Kõige sagedamini võib laenuvõtja olla üle 21-aastane isik, kuid mõned pangad väljastavad laenu ka vaevu täisealiseks saanud inimestele. Vanusenõuete vahemik on 18 kuni 65 aastat;
- laenuvõtja maksimaalne vanus on enamasti piiratud pensioniea saabumisega, samas on palju pakkumisi 70-85-aastastele pensionäridele;
- püsiv töökoht. Kliendi maksevõime põhinäitaja on stabiilse töösissetuleku olemasolu. Pank arvestab kogustaaži ja tööstaaži kriteeriumid viimasel kohal.
Tarbimislaenu on võimalik saada erinevatel eesmärkidel, kuid enamasti hõlmavad pankade pakkumised järgmisi laenuvorme:
- Kalli kauba ostmine järelmaksuga.
- Teatud summa eest laenatud vahenditega kaartide kasutamine.
- Isiklikud pakkumised.
- Arvelduskrediit.
- Laenude kiirväljastamine.
On laene, mida väljastatakse tagatisega ja ilma. Tagatiseks saab kasutada varaobjekte (kinnisvara, autod), kaasatud on ka käendajad ja muud tagatiste andmise viisid.
Populaarsete tarbimislaenude loend 2017. aastal
Et mõista, millisest pangast on parem 2017. aastal sularahalaenu võtta, võite kasutada praeguste tarbimislaenupakkumiste koondtabelit.
| pank | Programm | Summa, hõõruda. | Tähtaeg, max | Miinimummäär, % |
| Renessanss | Sularaha laen | 700 tuhat | 60 kuud | 12,9 |
| VTB 24 | sularaha | 3 miljonit | 60 kuud | 14,9 |
| Postipank | Esimene post | 1 miljon | 60 kuud | 12,9 |
| Ida pank | Hooajaline | 15 miljonit | 240 kuud | 15,0 |
| Sovcombank | sularaha | 100 000 | 12 kuud | 12,0 |
| Sularaha 2-isiku tulumaks | 1,5 miljonit | 60 kuud | 12,9 | |
| Kodukrediit | Sularaha sissetulekut tõendava dokumendiga | 850 tuhat | 84 kuud | 14,9 |
| Binbank | Sularaha sissetulekut tõendava dokumendiga | 2 miljonit | 84 kuud | 14,99 |
| RusFinanceBank | Tarbija | 500 tuhat | 24 kuud | 8,0 |
| Tinkoff | Plaatina ilma viideteta | 300 tuhat | 36 kuud | 15,0 |
Tabeli andmed on teave tüüptingimuste kohta, kuid iga organisatsioon võib laenuvõtja soovil pakkuda individuaalset lahendust, veendes selgelt, millises pangas on sularahalaenu võtmine kasulik.
Tagatis on meede, mis tagab võla tagasimaksmise koos intressidega ka siis, kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta. Levinuim juhtum on tagatis tagatisena (kinnisvara, sõidukid, väärisesemed, hoiused jne).
Pangale kõigi laenulepingust tulenevate rahaliste kohustuste täitmise tagatise andmiseks on ka teisi võimalusi:
- garantii;
- karistus.
Laenuandja pakub tagatisega tarbijalaenu programmi kasutada järgmistel tingimustel:
- Maksimaalne tähtaeg on 5 aastat.
- Maksimaalne summa on 1 miljon rubla.
- Laenuvõtja vanus on 21-65 aastat.
- Stabiilse sissetuleku olemasolu.
- Laenu väljastamisel 1 aastaks on määr 17,9%, pikema tagasimakseperioodi korral 18,9%.
Pank kaalub võimalust väljastada tagatist juriidilise isiku või tavakodaniku käenduse või kliendi vara pantimise näol.
Sberbank pakub eriti soodsaid laenuvõimalusi, kus on võimalik võtta laenu “tagatisega”.
Laenu saad 14,9% aastas, samas on võimalik pakkuda soodussoodustust intressimääraga 12,9%.
Käenduslaenu väljastamise üldtingimused:
- Maksimaalne tähtaeg on 5 aastat.
- Krediidiliin - mitte rohkem kui 5 miljonit rubla.
- Taotlemine on võimalik passi ja sissetulekut tõendavate dokumentidega.
- Garantii antakse 1-2 käendajale. Vanemad võivad saada käendajaks alla 20-aastastele isikutele.
RosEvroBank
RosEvroBanki pakkumiste pakett sisaldab “Laen kõigele tagatisega”. Püsikliendid võivad oodata 2 miljonit rubla, samas kui standardlimiit on 750 tuhat rubla.
Tagatislaenu intressimäär on tavapakkumisest 5% madalam. Kui klient ühendab erikaitseprogrammi, on lõppmäär kuni 18% aastas.
Garantii on:
- kliendi vara kuni 600 tuhande rubla väärtuses sõiduki kujul, mis on välja antud mitte rohkem kui 3 aastat tagasi;
- stabiilse sissetulekuga isikute käendaja (1 miljoni rubla suurune laen väljastatakse ainult abikaasa käendusega);
- võlausaldaja panga arved.
Ilma tagatiseta
Arvestades, millisest pangast saab laenuvõtja laenu võtta mõne päevaga, uuritakse lihtsustatud kujundusega laenupakkumisi. Tagatis tagab pangale kõrgendatud turvameetmed, garanteerides kogu võlasumma tagastamise ka juhul, kui laenusaaja ei suuda laenu tagasi maksta või keeldub seda tagasi maksma. See võimaldab saada kõige soodsamad tarbimislaenu tingimused.
Ilma tagatiseta laene peab pank riskantsete tehingutena, mis sunnib intressimäära tõstma.
Ilma tagatiseta pakkumised erinevad ebasoodsamate tingimuste poolest, kuid ei nõua kolmandate isikute kaasamist, samuti vara pandiks üleandmist. Selle võimaluse peaksid valima kliendid, kellel ei ole eluaset, autot ega muid väärisesemeid, kuna muud võimalust tarbimislaenu saamiseks pole.
Pank pakub kiiresti laenu "avatud turul" kuni 750 tuhat rubla 14,9% aastas. Laenu tagasimakse periood ei ole pikem kui 5 aastat ning registreerimiseks ei ole vaja käendajaid ja muid tagatisvõimalusi.
Suurim pank võimaldab laenu saada ilma lisatagatiseta.
Laenu tingimused:
- Maksimaalne summa on kuni 5 miljonit rubla.
- Lisasoodustused klientidele, kes omavad palgakaarte, samuti saavad pensioni pangakaardilt.
- Laenuintress on 13,9-15,9% aastas (olenevalt maksetähtajast).
- Tagasimaksmine - 5 aasta jooksul.
See pank pakub mitteotstarbelise laenu väljastamist rublades või dollarites.
Summa vahemikus 50 tuhat kuni 3 miljonit rubla saab väljastada 19% aastas ja laenutähtaeg on rekordiline 15 aastat.
Kuna enamik tarbimislaene väljastatakse perioodiks kuni 5 aastat, on MKB pakkumine ainulaadne.
Kui laenuvõtja vajab summat, mis jääb vahemikku 1,5 miljonit rubla, siis lisaks passile dokumente ei nõuta, suurema laenu saamiseks tuleb koostada lisadokumendid.
Laen väljastatakse tingimustel maksimaalselt 1,5 miljonit rubla.
