Le prêt est un service populaire parmi la population. Cependant, tous les payeurs ne sont pas modérément disciplinés, certains citoyens ne peuvent parfois pas payer les montants spécifiés dans le contrat à temps ou oublient simplement de le faire à temps. C'est ainsi que surviennent les arriérés. Comment être de tels emprunteurs si l'on a de nouveau besoin d'argent de toute urgence ? Est-il possible d'obtenir un nouveau prêt avec un précédent impayé sur des prêts ciblés, des crédits auto ou des crédits immobiliers ? Ces problèmes sont à traiter.
Qu'est-ce que les arriérés
Si le paiement n'est pas effectué à temps ou n'est pas reçu à la date requise sur le compte du créancier, l'emprunteur devient débiteur. Il est d'usage de distinguer deux types de dette : technique et à long terme.
- Retard technique(dette à court terme). Il y a des cas où le payeur a payé le montant prescrit par l'accord de prêt en temps opportun, mais pour des raisons techniques, cela n'a pas été reflété dans le produit à temps. La dette technique peut atteindre une à deux semaines, et pour un tel retard, l'emprunteur ne sera pas classé comme défaillant malveillant avec un mauvais historique de crédit. Le plus souvent, les informations sur un tel fait ne sont stockées nulle part.
- La dette à long terme. Vous pouvez en parler lorsque le délai de paiement est dépassé, que la dette de paiement s'accumule et que l'emprunteur n'est pas pressé de la rembourser. Néanmoins, un tel prêt avec un retard actuel peut toujours être remboursé en payant une pénalité à la banque. Si l'emprunteur cesse d'effectuer des paiements pour rembourser le prêt, les informations le concernant tombent dans la base de données générale du Bureau of Credit Histories (BKI) et, à l'avenir, il lui sera difficile d'émettre de nouveaux prêts, en particulier dans les grands banques.
Service de refinancement
De nombreuses banques sont prêtes à entrer dans la position de l'emprunteur et à réviser les conditions du prêt et les modalités de son remboursement en proposant un refinancement de prêt. Ainsi, la banque peut décider du refinancement en fonction de la demande du client.
Certains citoyens responsables, voyant qu'ils ne sont pas en mesure de payer à temps, appliquent de telles demandes avant que le retard ne se produise et que la «finale» avec un mauvais historique de crédit n'apparaisse. Il suffit que ces emprunteurs confirment la détérioration de leur situation financière et les banques refinancent le prêt déjà émis afin que le client puisse pleinement remplir ses obligations de prêt.
La procédure de refinancement se déroule généralement de deux manières :
- Revoir les conditions d'un prêt déjà émis (réduire le montant de la mensualité, augmenter la durée de remboursement) ;
- Faire un nouveau prêt pour rembourser le précédent.
Comment obtenir un nouveau prêt avec encours
Des experts dans le domaine bancaire conseillent en utilisant les méthodes suivantes :
- Si vous avez une dette à court terme, contactez la banque créancière à laquelle vous avez donné de l'argent ou un autre organisme avec une demande de nouveau prêt. Si le délai ne dépasse pas 2 semaines, les informations à ce sujet peuvent difficilement figurer dans la base de données générale et il n'y aura aucun obstacle à l'octroi d'un prêt.
- Si la dette est déjà devenue une dette à long terme (plus d'un mois), il est toujours possible de recevoir de l'argent sous forme de carte de crédit. La plupart des banques acceptent une demande d'exécution via Internet et imposent des exigences minimales aux emprunteurs. Ce service est fourni par presque toutes les grandes banques du pays.
- Si les banques refusent d'émettre de nouveaux prêts, un prêt avec des retards ne deviendra pas un obstacle à la demande auprès des organisations de microfinance. Ce sont des entreprises privées qui travaillent presque sans faute et sont très susceptibles de prêter, malgré la présence d'autres titres de créance. Ils n'imposent pas d'exigences sérieuses pour les documents confirmant la solvabilité et la demande est examinée dans un délai très court. Cependant, il convient de garder à l'esprit que l'argent est donné ici pour une courte période et à des taux d'intérêt élevés.
Montants et conditions des prêts
Si un citoyen a des dettes en souffrance, dans les banques, il peut compter sur l'obtention d'un nouveau prêt pour une période ne dépassant pas 5 à 7 ans. Le montant du prêt dans ce cas est peu susceptible d'être élevé et ne dépassera probablement pas 300 à 500 000 roubles, les taux d'intérêt peuvent également être plus élevés.
En outre, la banque peut demander la fourniture de documents confirmant la solvabilité de l'emprunteur, jusqu'à garantir le prêt avec des biens existants, et également proposer de conclure un contrat d'assurance personnelle, vous protégeant au cas où l'emprunteur perdrait sa capacité de travail.
Le délai d'examen de la demande d'un client avec un retard existant peut être de 3 jours à 1 mois.
Quelles banques accordent des prêts avec retard de paiement ouvert
Où obtenir un prêt pour les personnes déjà endettées ? De nombreuses institutions financières, désireuses de fidéliser leurs clients existants et d'en attirer de nouveaux, sont disposées à prêter aux emprunteurs ayant un mauvais crédit ou une dette en cours et à leur donner une seconde chance. Parmi eux, on peut distinguer non seulement de petites organisations, mais aussi des structures assez importantes.
Les banques qui accordent des prêts même avec des retards :
Banque "Vostochny" - espèces sans refus
Cet organisme de crédit est largement connu des emprunteurs pour son faible pourcentage de refus, il est donc tout à fait possible d'obtenir un prêt avec des impayés ici.
Le taux d'intérêt minimum est de 12%, tandis que vous pouvez démarrer l'application en indiquant uniquement les données du passeport. Le montant sur lequel vous pouvez compter ne dépassera probablement pas 200 000. Toutefois, si le client dispose d'un bien immobilier qu'il est prêt à mettre en gage, le montant et la durée du prêt peuvent être revus à la hausse.
Prêt à la consommation ou refinancement en VTB 24
Une autre structure financière qui est prête à aider les clients à obtenir un prêt avec des impayés ouverts. Dans le même temps, vous pouvez choisir s'il s'agira d'un prêt cible ou d'un désir de refinancer un prêt existant.
Cette dernière option, à son tour, est la meilleure solution pour éliminer les conséquences d'un précédent prêt infructueux. Ainsi, vous pouvez obtenir de 100 000 à 3 millions de roubles à 12,9% par an. Les catégories de citoyens liées aux fonctionnaires, aux médecins, aux enseignants, ainsi que les clients du projet de paie peuvent bénéficier d'avantages supplémentaires.
De plus, il est possible, si nécessaire, de reporter le prochain paiement en utilisant le service "Crédit vacances".
Regroupement de tous les autres prêts en un seul dans Alfa-Bank
Un établissement de crédit fiable, prêt à accorder de nouveaux prêts et à refinancer les dettes d'autres banques. Il suffit de déposer une demande sur le site Web d'Alfa-Bank et de recevoir une décision dans les 15 minutes.
C'est aussi l'une de ces organisations qui n'impose pas de services supplémentaires à ses clients et qui est prête.
Le pourcentage minimum dans ce cas est de 11,99% et le montant sur lequel vous pouvez compter peut varier jusqu'à 3 millions de roubles.
Offre avantageuse de "Touch Bank"
Une société de carte de crédit européenne. Ses activités se déroulent exclusivement via Internet, vous pouvez donc demander une émission de carte directement sur le site Web de l'organisation.
La limite de crédit peut être différente, jusqu'à 1 million de roubles, jusqu'à 5 ans. Dans le même temps, aucun frais supplémentaire n'est facturé pour les retraits d'espèces; pour cela, il suffit de transférer la carte en mode prêt à la consommation, ce qui est très pratique. De plus, une partie des fonds peut être laissée pour des achats non monétaires.
Il y a d'autres avantages indéniables à demander une carte dans cette banque, l'un d'eux est d'obtenir une remise en argent pour les achats, la possibilité de stocker des fonds dans différentes devises, des transferts d'argent rapides, etc.
Remboursez le prêt avec une carte Tinkoff et ne payez pas d'intérêts pendant 4 mois
La Tinkoff Bank est également prête à fournir une aide significative aux prêts en souffrance, en fournissant des fonds à 0 % pendant 120 jours. Ce programme a été spécialement conçu pour que l'emprunteur puisse facilement remplir les obligations de prêt assumées dans une autre banque, ainsi qu'avoir un retard de plusieurs mois sur les nouveaux paiements.
Immédiatement après l'émission de la carte, les fonds peuvent être transférés à la banque où le client a un prêt non garanti, aucun intérêt supplémentaire ne sera facturé pour cette opération.
À l'avenir, après le renouvellement de la limite de crédit, la carte pourra être utilisée comme une carte de crédit ordinaire, effectuer des achats avec elle et recevoir des bonus des magasins partenaires.
Qui est le plus susceptible d'obtenir un prêt avec impayé ouvert
Lors de l'ouverture d'une nouvelle ligne de crédit, la banque examine attentivement l'identité du client et les informations sur sa solvabilité financière. Les services bancaires sont particulièrement attentifs aux emprunteurs qui ont déjà un prêt avec des retards en cours. Ainsi, les jeunes peuvent compter sur l'émission d'espèces lorsqu'ils atteignent l'âge de 21 à 23 ans. De plus, pour les hommes de moins de 27 ans, la question du service militaire doit être résolue et documentée.
Quant aux personnes âgées, obtenir ne serait-ce que le premier prêt leur est assez difficile. Cependant, en raison de leur éducation soviétique, dans la plupart des cas, ce sont des payeurs disciplinés, ce qui peut être un argument de poids en leur faveur.
Les personnes engagées dans des activités entrepreneuriales sont beaucoup moins susceptibles d'obtenir un prêt important que celles qui ont un emploi.
Lors de l'octroi de financements à des personnes ayant un mauvais historique de crédit, la banque prend en compte de nombreux aspects. Les arguments en faveur d'un emprunteur peu scrupuleux peuvent être les conditions suivantes :
- citoyenneté de la Fédération de Russie;
- la présence de résidence dans la région où l'établissement de crédit est présent ;
- emploi permanent;
- délai disponible pas plus de 2-3 mois.
De plus, l'institution financière est heureuse de donner de l'argent aux débiteurs qui sont prêts à fournir des garants solvables. Bien sûr, plus la personne qui se porte garante du client est fiable et riche, plus les chances d'approbation d'un tel prêt sont grandes. Un historique de crédit impeccable et un niveau de revenu élevé sont idéaux.
Quels documents devez-vous fournir
Lorsque vous demandez un prêt à une banque, vous ne devez pas cacher d'informations sur la dette existante. Toute dissimulation d'informations par le client sera interprétée non en sa faveur, et les conséquences d'un tel acte peuvent être très déplorables, jusqu'à l'inscription d'un citoyen sur la "liste noire".
Pour recevoir des fonds, vous devez fournir au moins deux documents d'un citoyen de la Fédération de Russie: un passeport, ainsi qu'un TIN ou SNILS.
Des informations supplémentaires intéressant la banque peuvent être confirmées par les éléments suivants fournis par l'emprunteur :
- une copie du cahier de travail;
- attestation de salaire;
- permis de conduire;
- passeport international avec marques de passage des frontières, etc.
Si un citoyen compte sur une garantie pour un prêt, alors parmi la liste obligatoire des documents, il y aura des certificats de propriété des objets et objets appartenant à l'emprunteur.
Obtenir un prêt en présence d'une dette existante peut être une solution aux difficultés financières qui sont apparues. Son enregistrement ne prend pas beaucoup de temps, bien qu'il nécessite la fourniture d'un ensemble complet de documents. Mais n'oubliez pas qu'un nouveau prêt augmentera la charge financière du débiteur et est également émis à des taux d'intérêt plus élevés. Par conséquent, avant de demander un deuxième prêt, vous devez bien évaluer vos capacités financières et il est préférable d'éviter les retards afin qu'une situation avec un mauvais historique de crédit ne se produise pas initialement.
