L'un des moyens les plus pratiques et les plus abordables de trouver les fonds manquants pour les besoins urgents consiste à demander un prêt auprès de l'un des organismes de crédit russes. Pour déterminer dans quelle banque il est préférable de contracter un prêt à la consommation, il est nécessaire de prendre en compte de nombreux indicateurs - des conditions d'inscription et de remboursement au montant maximum d'une ligne de crédit et au taux d'intérêt.
Définition des options de sélection
Dans le processus de sélection de la meilleure offre de prêt, le futur emprunteur doit évaluer les conséquences de la signature d'un accord avec la banque, le trop-perçu d'intérêts, la possibilité d'un remboursement anticipé, la disponibilité de terminaux bancaires pour déposer des fonds, les exigences de garantie, etc. Outre les conditions d'obtention des fonds empruntés, il faut tenir compte des exigences que mettent en avant divers établissements de crédit à la candidature de l'emprunteur. Ainsi, le processus de sélection d'un prêt rentable nécessite une étude approfondie par le futur emprunteur.
Presque toutes les grandes banques de leur portefeuille de services ont des programmes de prêts à la consommation. Les conditions de concurrence féroce obligent les prêteurs à améliorer constamment les produits de prêt qui tiennent compte au maximum des intérêts des clients. D'autre part, la banque veut avoir des garanties pour le remboursement de la dette avec intérêts à temps et en totalité.
En conséquence, parmi les offres des banques, il existe à la fois des prêts standard et des conditions spéciales pour certaines catégories de citoyens, dont la réputation en tant que payeur est irréprochable et le risque de défaut est minime.
Avant de procéder au choix, une personne doit déterminer l'éventail des problèmes liés au prêt :
- Objet du prêt (non ciblé/prêt auto/hypothèque).
- Dates de remboursement possibles.
- Possibilités d'utiliser des garanties.
- La présence de personnes prêtes à se porter garantes du payeur.
Sur la base des réponses à ces questions, des programmes de prêts sont sélectionnés parmi ceux actuellement en vigueur.
dans quelle banque vous pouvez rapidement obtenir un prêt
Lorsque vous déterminez quelle banque est la plus rentable pour contracter un prêt, vous devez faire attention aux organisations qui sont plus familières au client. Le plus susceptible d'obtenir l'offre la plus avantageuse dans les établissements de crédit avec lesquels le client est associé à d'autres modes de coopération. Par exemple, si un client a un dépôt dans cette banque ou une carte de salaire émise, le candidat est considéré comme fiable et a plus de chances de recevoir des sommes importantes à des taux d'intérêt plus bas. Conditions préférentielles que la banque peut offrir si l'emprunteur n'a pas recours à l'aide de la banque pour la première fois.
Si les conditions de la banque avec laquelle le client a déjà coopéré ne sont pas satisfaisantes ou s'il n'existe pas de tels établissements de crédit, vous devez faire attention aux prêts à la consommation aux conditions standard.
Parmi les nombreux produits de prêt, il est recommandé de faire attention aux banques qui proposent les conditions les plus souples. Par exemple, la durée de remboursement n'a pas une durée strictement fixe, mais est prévue en fonction des besoins de l'emprunteur. Pour un prêt à la consommation, la durée optimale est de 5 ans maximum. Cela permet de choisir un terme en fonction des capacités de paiement du client.
L'avantage d'une offre bancaire dépend principalement du coût total du prêt. Un paramètre similaire a été introduit relativement récemment et vous permet de montrer clairement à quel point il sera rentable de conclure un accord avec une banque.
Le coût total du prêt comprend tous les paiements, commissions, indemnités, taux que le payeur doit inévitablement effectuer dans le processus de remboursement du prêt. Le coût complet est calculé, comme le taux de base, en pourcentage du montant principal de la dette.
Les paramètres pris en compte dans le coût total comprennent :
- Le montant des fonds transférés au client (dette principale).
- Trop-payé d'intérêts - le montant qui est payé pour les services de la banque.
- Commission chargée d'accepter une demande d'examen et d'émettre des fonds.
- Commission pour la gestion d'un compte ou d'une carte.
- Frais connexes (notarisation des documents, expertise indépendante, etc.)
- Enregistrement de l'assurance.
Tous les coûts d'emprunt sont additionnés et présentés sur une base annualisée en tant qu'intérêt final sur l'emprunt.
Outre les paramètres du prêt et les conditions d'enregistrement, il est primordial de savoir quelles sont les chances d'un citoyen lorsqu'il s'adresse à une banque. En règle générale, chaque banque a ses propres spécificités de travail, une attention particulière, sur la base de laquelle la clientèle de l'organisation est déterminée.
Les conditions standard pour les emprunteurs dans la plupart des cas sont les suivantes :
- Citoyenneté russe. La grande majorité des prêteurs préfèrent traiter avec des Russes, mais il existe également des organisations qui accordent des prêts aux citoyens de pays étrangers ;
- ayant la résidence permanente. De nombreux prêteurs n'accordent des prêts que si le client a un permis de séjour permanent ;
- exigences d'âge. L'emprunteur peut le plus souvent être une personne âgée de plus de 21 ans, cependant, certaines banques accordent des prêts aux personnes ayant à peine atteint l'âge de la majorité. La tranche d'âge requise va de 18 à 65 ans;
- l'âge maximum de l'emprunteur est dans la plupart des cas limité au début de l'âge de la retraite, cependant, il existe de nombreuses offres pour les retraités âgés de 70 à 85 ans;
- emploi permanent. Le principal indicateur de la solvabilité du client est la présence d'un revenu de travail stable. La Banque prendra en considération les critères d'ancienneté totale et d'ancienneté à la dernière place.
Un prêt à la consommation peut être obtenu à des fins diverses, mais le plus souvent les offres des banques couvrent les formes de prêts suivantes :
- Achat de biens coûteux par tranches.
- Utilisation de cartes avec des fonds empruntés pour un certain montant.
- Offres personnelles.
- Découvert.
- Émission express de prêts.
Il existe des prêts qui sont émis avec et sans garantie. Les objets de propriété (immobilier, voitures) peuvent être utilisés comme garantie, des garants et d'autres méthodes de fourniture de garanties sont également impliqués.
Liste des prêts à la consommation populaires en 2017
Pour comprendre quelle banque est préférable de contracter un prêt de trésorerie en 2017, vous pouvez utiliser le tableau récapitulatif des offres de crédit à la consommation en cours.
| Banque | Programme | Montant, frotter. | Maturité, maximum | Taux minimal, % |
| Renaissance | Prêt d'argent | 700 mille | 60 mois | 12,9 |
| VTB 24 | Espèces | 3 millions | 60 mois | 14,9 |
| Banque postale | Premier courrier | 1 million | 60 mois | 12,9 |
| Banque de l'Est | Saisonnier | 15 millions | 240 mois | 15,0 |
| Sovcombank | Espèces | 100 000 | 12 mois | 12,0 |
| Espèces sur l'impôt sur le revenu des 2 personnes | 1500000 | 60 mois | 12,9 | |
| Crédit immobilier | Espèces avec justificatif de revenus | 850 mille | 84 mois | 14,9 |
| Binbank | Espèces avec justificatif de revenus | 2 millions | 84 mois | 14,99 |
| RusFinanceBanque | Consommateur | 500 mille | 24mois | 8,0 |
| Tinkoff | Platine sans références | 300 mille | 36 mois | 15,0 |
Les données du tableau sont des informations sur les conditions standard, cependant, chacune des organisations peut proposer une solution individuelle à la demande de l'emprunteur, convaincant clairement quelle banque il est rentable de contracter un prêt en espèces.
La garantie est une mesure qui garantit le remboursement d'une dette avec intérêt, même si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt. Le cas le plus courant est celui des sûretés sous forme de sûretés (immobilier, véhicules, valeurs, dépôts, etc.).
Il existe d'autres moyens de donner à la banque une garantie que toutes les obligations financières en vertu du contrat de prêt seront remplies :
- garantie;
- peine.
Le prêteur propose d'utiliser le programme de prêt à la consommation avec garantie aux conditions suivantes :
- La durée maximale est de 5 ans.
- Le montant maximum est de 1 million de roubles.
- L'âge de l'emprunteur est de 21 à 65 ans.
- Avoir un revenu stable.
- Si le prêt est accordé pour 1 an, le taux est de 17,9%, si la période de remboursement est plus longue - 18,9%.
La Banque envisage la possibilité d'émettre des garanties sous la forme d'une garantie d'une personne morale ou de citoyens ordinaires ou de mettre en gage les biens du client.
La Sberbank propose des options de prêt particulièrement avantageuses, où vous pouvez contracter un prêt «sous garantie».
Vous pouvez obtenir un prêt à 14,9% par an, cependant, il est possible de prévoir une remise promotionnelle avec un taux de 12,9%.
Conditions générales d'émission d'un prêt sous caution :
- La durée maximale est de 5 ans.
- Ligne de crédit - pas plus de 5 millions de roubles.
- La demande est possible avec un passeport et des documents confirmant les revenus.
- Une garantie est émise pour 1-2 garants. Les parents peuvent devenir garants pour les personnes de moins de 20 ans.
Banque RosEvro
Le paquet de propositions de RosEvroBank comprend un « prêt pour tout avec garantie ». Les clients réguliers peuvent s'attendre à recevoir 2 millions de roubles, alors que la limite standard est de 750 000 roubles.
Le taux d'intérêt sur un prêt garanti est de 5 % inférieur à celui de l'offre régulière. Si le client se connecte à un programme de protection spécial, le taux final peut atteindre 18% par an.
La garantie est :
- propriété du client sous la forme d'un véhicule d'une valeur maximale de 600 000 roubles et émis il y a moins de 3 ans;
- un garant de personnes ayant un revenu stable (un prêt de 1 million de roubles n'est émis qu'avec la garantie d'un conjoint);
- effets de la banque créancière.
Sans garantie
Considérant auprès de quelle banque un emprunteur peut contracter un prêt en quelques jours, ils étudient des offres de prêts au design simplifié. Le collatéral offre à la banque des mesures de sécurité accrues, garantissant le remboursement de la totalité du montant de la dette, même si l'emprunteur ne peut pas ou refuse de rembourser le prêt. Cela vous permet d'obtenir les conditions les plus favorables pour un prêt à la consommation.
Les prêts sans garantie sont considérés par la banque comme des transactions risquées, ce qui les oblige à augmenter le taux d'intérêt.
Les offres sans garantie diffèrent dans des conditions moins favorables, mais ne nécessitent pas l'intervention de tiers, ainsi que le transfert de propriété en gage. Cette option devrait être choisie par les clients qui n'ont pas de logement, de voiture ou d'autres objets de valeur, car il n'y a pas d'autre option pour obtenir un prêt à la consommation.
La banque propose de contracter rapidement un prêt "Open Market" jusqu'à 750 000 roubles à 14,9% par an. La période de remboursement du prêt ne dépasse pas 5 ans et les garants et autres options de sécurité ne sont pas requis pour l'enregistrement.
La plus grande banque vous permet d'obtenir un prêt sans garantie supplémentaire.
Conditions de prêt :
- Le montant maximum est de 5 millions de roubles.
- Des réductions supplémentaires pour les clients qui ont des cartes de salaire, ainsi que des pensions sur les cartes bancaires.
- Le taux de prêt est de 13,9 à 15,9% par an (selon la date d'échéance).
- Remboursement - dans les 5 ans.
Cette banque propose d'émettre un prêt sans but en roubles ou en dollars.
Un montant allant de 50 000 à 3 millions de roubles peut être émis à 19% par an, et la durée du prêt est un record de 15 ans.
La plupart des crédits à la consommation étant émis pour une durée n'excédant pas 5 ans, l'offre de MKB est unique.
Si l'emprunteur a besoin d'un montant inférieur à 1,5 million de roubles, aucun document ne sera requis en plus d'un passeport; des documents supplémentaires devront être préparés pour un prêt plus important.
Le prêt est émis pour un maximum de 1,5 million de roubles sous conditions.
