Kreditiranje je popularna usluga među stanovništvom. No, nije svaki uplatitelj umjereno discipliniran, neki građani ponekad ne mogu platiti iznose navedene u ugovoru na vrijeme ili jednostavno zaborave to učiniti na vrijeme. Tako nastaju zaostale obveze. Kako biti takvi zajmoprimci ako je opet hitno potreban novac? Je li moguće dobiti novi kredit s prijašnjim kašnjenjem na ciljane kredite, auto kredite ili hipoteke? Ovim se pitanjima treba baviti.
Što su zaostale obveze
Ako plaćanje nije izvršeno na vrijeme ili nije primljeno na traženi datum na račun vjerovnika, tada zajmoprimac postaje dužnik. Uobičajeno je razlikovati dvije vrste takvog duga: tehnički i dugoročni.
- Tehnički kasni(kratkoročni dug). Postoje slučajevi kada je platitelj pravovremeno uplatio iznos propisan ugovorom o kreditu, ali se iz tehničkih razloga nije na vrijeme odrazio na prihode. Tehnički dug može doseći jedan ili dva tjedna, a za takvo kašnjenje zajmoprimac neće biti klasificiran kao zlonamjerni neplatnik s lošom kreditnom poviješću. Najčešće se informacije o takvoj činjenici ne pohranjuju nigdje.
- Dugoročni dug. O tome možete razgovarati kada je rok plaćanja propušten, dug za plaćanje se nakuplja, a zajmoprimac ga ne žuri otplatiti. Ipak, takav kredit s tekućim odgodom još uvijek se može otplatiti plaćanjem zatezne naknade banci. Ako zajmoprimac uopće prestane plaćati za otplatu kredita, tada podaci o njemu padaju u opću bazu podataka Zavoda za kreditne povijesti (BKI), a u budućnosti će mu biti teško izdavati nove zajmove, osobito u velikim banke.
Usluga refinanciranja
Mnoge banke spremne su ući u poziciju zajmoprimca i revidirati uvjete kredita i uvjete njegove otplate nudeći refinanciranje kredita. Dakle, banka može odlučiti o refinanciranju na temelju zahtjeva klijenta.
Neki odgovorni građani, vidjevši da ne mogu platiti na vrijeme, prijavljuju se s takvim zahtjevima prije nego što dođe do kašnjenja i pojavi se “konačno” s lošom kreditnom poviješću. Dovoljno je da takvi zajmoprimci potvrde pogoršanje svoje financijske situacije, a banke refinanciraju već izdani kredit kako bi klijent u potpunosti ispunio svoje kreditne obveze.
Postupak refinanciranja obično se odvija na dva načina:
- Pregled uvjeta već izdanog kredita (smanjenje iznosa mjesečnog iznosa plaćanja, povećanje roka otplate);
- Davanje novog kredita za otplatu prethodnog.
Kako dobiti novi kredit s neotplaćenim
Stručnjaci iz područja bankarstva savjetuju korištenjem sljedećih metoda:
- Ako imate kratkoročni dug, obratite se banci vjerovniku u koju ste dali gotovinu ili drugoj organizaciji sa zahtjevom za novi kredit. Ako razdoblje kašnjenja nije više od 2 tjedna, tada informacije o tome teško mogu biti u općoj bazi podataka i neće biti prepreka za izdavanje zajma.
- Ako je dug već prerastao u dugoročni (više od mjesec dana), još uvijek postoji šansa za primanje gotovine u obliku kreditne kartice. Većina banaka prihvaća zahtjev za njegovo izvršenje putem interneta, te postavlja minimalne zahtjeve zajmoprimcima. Ovu uslugu pružaju gotovo sve veće banke u zemlji.
- Ako banke odbiju izdati nove kredite, onda zajam s kašnjenjem neće postati prepreka za podnošenje zahtjeva za mikrofinancijske organizacije. To su privatne tvrtke koje rade gotovo bez greške i vrlo je vjerojatno da će posuđivati, unatoč prisutnosti drugih dužničkih obveza. Ne nameću ozbiljne zahtjeve za dokumente koji potvrđuju solventnost, a zahtjev se razmatra u vrlo kratkom vremenu. No, treba imati na umu da se ovdje novac daje na kratko i uz visoke kamate.
Iznosi i uvjeti kredita
Ako građanin ima dospjelih dugova, tada u bankama može računati na dobivanje novog kredita na razdoblje ne duže od 5-7 godina. Iznos zajma u ovom slučaju vjerojatno neće biti velik i najvjerojatnije neće prelaziti 300-500 tisuća rubalja, kamatne stope također mogu biti veće.
Osim toga, banka može zatražiti dostavu dokumenata koji potvrđuju solventnost zajmoprimca, sve do osiguranja kredita postojećom imovinom, te ponuditi sklapanje ugovora o osobnom osiguranju, štiteći se u slučaju da zajmoprimac izgubi radnu sposobnost.
Vrijeme za razmatranje zahtjeva klijenta s postojećim kašnjenjem može biti od 3 dana do 1 mjeseca.
Koje banke daju kredite s otvorenom delinkvencijom
Gdje dobiti kredit za osobe s postojećim dugovima? Mnoge financijske institucije, želeći zadržati postojeće klijente, kao i privući nove, spremne su kreditirati zajmoprimce s lošom kreditnom sposobnosti ili nepodmirenim dugovima i dati im drugu priliku. Među njima se mogu izdvojiti ne samo male organizacije, već i prilično velike strukture.
Banke koje daju kredite čak i s kašnjenjem:
Banka "Vostochny" - gotovina bez odbijanja
Ova kreditna institucija nadaleko je poznata među zajmoprimcima po niskom postotku odbijanja, pa je ovdje sasvim moguće dobiti zajam s dospjelim dugovanjima.
Minimalna kamatna stopa je 12%, dok prijavu možete pokrenuti navodeći samo podatke iz putovnice. Iznos na koji možete računati najvjerojatnije neće premašiti 200 tisuća. Međutim, ako klijent ima imovinu koju je spreman založiti, iznos i rok kredita može se revidirati naviše.
Potrošački zajam ili refinanciranje u VTB 24
Još jedna financijska struktura koja je spremna pomoći klijentima u dobivanju kredita s otvorenim kašnjenjima. Pritom možete birati hoće li to biti ciljni kredit ili želja za refinanciranjem postojećeg.
Potonja opcija je pak najbolje rješenje za uklanjanje posljedica prethodnog neuspješnog kreditiranja. Dakle, možete dobiti od 100 tisuća do 3 milijuna rubalja uz 12,9% godišnje. Dodatne pogodnosti mogu imati kategorije građana koje se odnose na državne službenike, liječnike, nastavnike, kao i naručitelje platnih projekata.
Osim toga, moguće je, ako je potrebno, odgoditi sljedeću uplatu korištenjem usluge "Kreditni odmor".
Konsolidacija svih ostalih kredita u jedan u Alfa-Bank
Pouzdana kreditna institucija, spremna davati i nove kredite i refinancirati dugove drugih banaka. Dovoljno je postaviti prijavu na web stranicu Alfa-Bank i dobiti rješenje u roku od 15 minuta.
Ovo je također jedna od onih organizacija koja svojim korisnicima ne nameće dodatne usluge i spremna je.
Minimalni postotak u ovom slučaju je 11,99%, a iznos na koji možete računati može varirati do 3 milijuna rubalja.
Povoljna ponuda "Touch banke"
Europska tvrtka za kreditne kartice. Njegove aktivnosti se odvijaju isključivo putem interneta, tako da se možete prijaviti za izdavanje kartice izravno na web stranici organizacije.
Kreditni limit može biti različit, do 1 milijun rubalja, do 5 godina. Istodobno, za podizanje gotovine ne naplaćuju se dodatne naknade, za to je dovoljno prebaciti karticu u način potrošačkog kredita, što je vrlo zgodno. Osim toga, dio sredstava može se ostaviti za bezgotovinsku kupnju.
Postoje i druge neosporne prednosti podnošenja zahtjeva za karticu u ovoj banci, a jedna od njih je povrat novca za kupnju, mogućnost pohrane sredstava u različitim valutama, brzi prijenosi novca i tako dalje.
Otplatite kredit Tinkoff karticom i ne plaćajte kamate 4 mjeseca
Tinkoff banka je također spremna pružiti značajnu pomoć u dospjelim kreditima, osiguravajući sredstva uz 0% na 120 dana. Ovaj program je posebno osmišljen tako da korisnik kredita može bez problema ispuniti preuzete kreditne obveze u drugoj banci, kao i imati višemjesečno kašnjenje u novim otplatama.
Odmah nakon izdavanja kartice sredstva se mogu doznačiti u banku u kojoj klijent ima kredit bez osiguranja, za ovu operaciju se neće naplaćivati dodatna kamata.
Ubuduće, nakon obnove kreditnog limita, karticu se može koristiti kao obična kreditna kartica, kupovati njome i primati bonuse od partnerskih trgovina.
Tko će najvjerojatnije dobiti kredit s otvorenom delinkvencijom
Prilikom otvaranja nove kreditne linije banka pažljivo provjerava identitet klijenta i podatke o njegovoj financijskoj solventnosti. Bankovne usluge posebno su pozorne na one zajmoprimce koji već imaju kredit s tekućim kašnjenjima. Dakle, mladi ljudi mogu računati na izdavanje gotovine nakon što navrše 21 - 23 godine. Osim toga, za muškarce mlađe od 27 godina, pitanje služenja vojnog roka mora biti riješeno i dokumentirano.
Što se tiče starijih osoba, njima je dosta teško dobiti i prvi kredit. Međutim, zbog svog sovjetskog odgoja, u većini slučajeva su disciplinirani platitelji, što može biti značajan argument u prilog.
Ljudi koji se bave poduzetničkim aktivnostima imaju mnogo manje šanse da dobiju veći kredit od onih koji su zaposleni.
Prilikom izdavanja financiranja osobama s lošom kreditnom poviješću, banka uzima u obzir mnoge aspekte. Argumenti u korist beskrupuloznog zajmoprimca mogu biti sljedeći uvjeti:
- državljanstvo Ruske Federacije;
- prisutnost prebivališta u regiji u kojoj je kreditna institucija prisutna;
- stalni radni odnos;
- dostupno kašnjenje ne više od 2-3 mjeseca.
Osim toga, financijska institucija rado daje gotovinu dužnicima koji su spremni dati solventne jamce. Naravno, što je pouzdanija i bogatija osoba koja jamči za klijenta, veće su šanse za odobrenje takvog zajma. Idealna je besprijekorna kreditna povijest i visoka razina prihoda.
Koje dokumente trebate dostaviti
Prilikom podnošenja zahtjeva banci za kredit, ne biste trebali skrivati podatke o postojećem dugu. Svako prikrivanje informacija od strane klijenta tumači se ne u njegovu korist, a posljedice takvog čina mogu biti vrlo žalosne, sve do uvrštavanja građanina na "crnu listu".
Da biste primili sredstva, morate dostaviti najmanje dva dokumenta državljanina Ruske Federacije: putovnicu, kao i TIN ili SNILS.
Dodatne informacije od interesa za banku mogu se potvrditi sljedećim podacima koje je dao zajmoprimac:
- kopiju radne knjižice;
- potvrda o plaći;
- vozačka dozvola;
- međunarodna putovnica s oznakama graničnog prijelaza itd.
Ako građanin računa na kolateral za zajam, tada će se među obveznim popisom dokumenata nalaziti potvrde o vlasništvu nad predmetima i predmetima koji pripadaju zajmoprimcu.
Dobivanje zajma u prisutnosti postojećeg duga može biti rješenje za nastale financijske poteškoće. Njegova registracija ne traje puno vremena, iako je potrebno osigurati cijeli paket dokumenata. Ali nemojte zaboraviti da će novi zajam povećati financijsko opterećenje dužnika, a također se izdaje uz veće kamatne stope. Stoga prije podnošenja zahtjeva za drugi kredit potrebno je dobro procijeniti svoje financijske mogućnosti, a najbolje je izbjegavati kašnjenja kako u početku ne bi došlo do situacije s lošom kreditnom poviješću.
