Jedan od najprikladnijih i najpristupačnijih načina za pronalaženje nedostajućih sredstava za hitne potrebe je podnošenje zahtjeva za zajam u jednoj od ruskih kreditnih organizacija. Da biste utvrdili u kojoj je banci bolje uzeti potrošački kredit, potrebno je uzeti u obzir mnoge pokazatelje - od uvjeta registracije i otplate do maksimalnog iznosa kreditne linije i kamatne stope.
Definiranje opcija odabira
U procesu odabira najbolje kreditne ponude budući zajmoprimac mora procijeniti posljedice potpisivanja ugovora s bankom, preplatu kamata, mogućnost prijevremene otplate, dostupnost bankovnih terminala za polaganje sredstava, zahtjeve za kolateralom i sl. Osim uvjeta za dobivanje posuđenih sredstava, potrebno je uzeti u obzir i zahtjeve koji postavljaju različite kreditne institucije na kandidaturu zajmoprimca. Dakle, proces odabira isplativog zajma zahtijeva pažljivo proučavanje budućeg zajmoprimca.
Gotovo sve velike banke u svom portfelju usluga imaju programe potrošačkog kreditiranja. Uvjeti žestoke konkurencije tjeraju zajmodavce da stalno poboljšavaju kreditne proizvode koji maksimalno uzimaju u obzir interese klijenata. S druge strane, banka želi imati jamstva za otplatu duga s kamatama na vrijeme i u cijelosti.
Kao rezultat toga, među ponudama banaka postoje i standardni krediti i posebni uvjeti za određene kategorije građana, čija je reputacija obveznika besprijekorna, a rizik od neizvršenja obaveza minimalan.
Prije nego što nastavi s izborom, osoba mora odrediti raspon pitanja vezanih za kreditiranje:
- Svrha zajma (neciljani/auto zajam/hipoteka).
- Mogući datumi otplate.
- Mogućnosti korištenja kolaterala.
- Prisutnost ljudi koji su spremni jamčiti za platitelja.
Na temelju odgovora na ova pitanja odabiru se kreditni programi među onima koji su trenutno na snazi.
u kojoj banci možete brzo dobiti kredit
Prilikom utvrđivanja koje banke je isplativije uzeti kredit, obratite pozornost na organizacije koje su klijentu bolje poznate. Najvjerojatnije će dobiti najpovoljniju ponudu u onim kreditnim institucijama s kojima je klijent povezan drugim načinima suradnje. Primjerice, ako klijent ima depozit u ovoj banci ili izdanu plaću karticu, kandidat se smatra pouzdanim i ima veće šanse za primanje velikih iznosa po nižim kamatama. Povlašteni uvjeti koje banka može ponuditi ako se zajmoprimac ne pribjegne pomoći banke ne po prvi put.
Ako uvjeti banke s kojom je klijent već surađivao nisu zadovoljavajući, ili takve kreditne institucije ne postoje, obratite pozornost na potrošačke kredite sa standardnim uvjetima.
Među brojnim kreditnim proizvodima preporuča se obratiti pozornost na banke koje pružaju najfleksibilnije uvjete. Primjerice, rok otplate nema strogo fiksno trajanje, već se određuje ovisno o potrebama zajmoprimca. Za potrošački kredit optimalan rok je do 5 godina. To omogućuje odabir termina na temelju mogućnosti plaćanja klijenta.
Korist od ponude banke prvenstveno ovisi o ukupnom trošku kredita. Sličan parametar uveden je relativno nedavno i omogućuje vam da jasno pokažete koliko će biti isplativo sklopiti ugovor s bankom.
Puni trošak kredita uključuje sva plaćanja, provizije, naknade, stope koje obveznik neminovno mora izvršiti u procesu otplate kredita. Puni trošak izračunava se, kao i osnovna stopa, kao postotak od iznosa glavnice duga.
Parametri koji se uzimaju u obzir u ukupnim troškovima uključuju:
- Iznos sredstava prenesenih na klijenta (glavni dug).
- Preplaćene kamate - iznos koji se plaća za usluge banke.
- Komisija za prihvaćanje zahtjeva za razmatranje i izdavanje sredstava.
- Provizija za servisiranje računa ili kartice.
- Povezani troškovi (ovjera dokumenata, neovisna procjena, itd.)
- Registracija osiguranja.
Svi troškovi kredita se zbrajaju i prikazuju na godišnjoj razini kao konačna kamata na kredit.
Osim parametara kredita i uvjeta registracije, od iznimne je važnosti kakve šanse građanin ima prilikom prijave u banku. U pravilu svaka banka ima svoje specifičnosti rada, poseban fokus, na temelju kojih se utvrđuje baza klijenata organizacije.
Standardni uvjeti za zajmoprimce u većini slučajeva su sljedeći:
- rusko državljanstvo. Velika većina zajmodavaca radije ima posla s Rusima, ali postoje i organizacije koje daju zajmove građanima stranih zemalja;
- imajući stalni boravak. Mnogi zajmodavci izdaju zajmove samo ako klijent ima trajnu boravišnu dozvolu;
- dobni zahtjevi. Zajmoprimac najčešće može biti osoba starija od 21 godine, međutim, neke banke izdaju kredite za osobe koje su jedva navršile dob. Raspon dobnih zahtjeva je od 18 do 65 godina;
- maksimalna dob zajmoprimca u većini slučajeva ograničena je na početak dobi za umirovljenje, međutim, postoji mnogo ponuda za umirovljenike u dobi od 70-85 godina;
- stalni posao. Glavni pokazatelj solventnosti klijenta je prisutnost stabilnog radnog prihoda. Banka će na posljednjem mjestu uzeti u obzir kriterije ukupnog radnog staža i radnog staža.
Potrošački kredit može se dobiti za razne namjene, ali najčešće ponude banaka obuhvaćaju sljedeće oblike kredita:
- Kupovina skupe robe na rate.
- Korištenje kartica s posuđenim sredstvima za određeni iznos.
- Osobne ponude.
- Prekoračenje.
- Ekspresno izdavanje kredita.
Postoje krediti koji se izdaju sa i bez osiguranja. Kao zalog mogu se koristiti imovinski objekti (nekretnine, automobili), uključeni su i jamci i drugi načini davanja jamstava.
Popis popularnih potrošačkih kredita u 2017
Da biste razumjeli u kojoj je banci bolje uzeti gotovinski zajam u 2017., možete koristiti sažetu tablicu trenutnih ponuda potrošačkih kredita.
| Banka | Program | Količina, utrljati. | Zrelost, max | Minimalna stopa, % |
| Renesansa | Gotovinski zajam | 700 tisuća | 60 mjeseci | 12,9 |
| VTB 24 | Unovčiti | 3 milijuna | 60 mjeseci | 14,9 |
| Poštanska banka | Prva poštanska | 1 milijun | 60 mjeseci | 12,9 |
| Istočna banka | Sezonski | 15 milijuna | 240 mjeseci | 15,0 |
| Sovcombank | Unovčiti | 100 000 | 12 mjeseci | 12,0 |
| Gotovina na 2-porez na dohodak | 1.5 milijun | 60 mjeseci | 12,9 | |
| Kućni kredit | Gotovina s dokazom o prihodima | 850 tisuća | 84 mjeseca | 14,9 |
| Binbank | Gotovina s dokazom o prihodima | 2 miliona | 84 mjeseca | 14,99 |
| RusFinanceBank | Potrošač | 500 tisuća | 24 mjeseca | 8,0 |
| Tinkoff | Platina bez referenci | 300 tisuća | 36 mjeseci | 15,0 |
Podaci u tablici su podaci o standardnim uvjetima, međutim, svaka od organizacija može ponuditi individualno rješenje na zahtjev zajmoprimca, jasno uvjeravajući u kojoj banci je isplativo uzeti gotovinski zajam.
Kolateral je mjera koja jamči otplatu duga s kamatama, čak i ako zajmoprimac ne vrati zajam. Najčešći slučaj je kolateral u obliku kolaterala (nekretnine, vozila, dragocjenosti, depoziti i sl.).
Postoje i drugi načini da banci date jamstvo da će sve financijske obveze iz ugovora o kreditu biti ispunjene:
- jamčiti;
- kazna.
Zajmodavac nudi korištenje programa potrošačkog kreditiranja s kolateralom pod sljedećim uvjetima:
- Maksimalni rok je 5 godina.
- Maksimalni iznos je 1 milijun rubalja.
- Dob zajmoprimca je 21-65 godina.
- Imati stabilan prihod.
- Ako se kredit izdaje na 1 godinu, stopa je 17,9%, ako je rok otplate duži - 18,9%.
Banka razmatra mogućnost izdavanja kolaterala u obliku jamstva pravne osobe ili običnih građana ili davanja u zalog imovine klijenta.
Sberbank nudi posebno povoljne mogućnosti kreditiranja, gdje možete uzeti zajam "pod jamstvom".
Zajam možete dobiti po 14,9% godišnje, no moguće je osigurati promotivni popust sa stopom od 12,9%.
Opći uvjeti za izdavanje kredita pod jamstvom:
- Maksimalni rok je 5 godina.
- Kreditna linija - ne više od 5 milijuna rubalja.
- Prijava je moguća uz putovnicu i dokumente koji potvrđuju prihod.
- Jamstvo se izdaje za 1-2 jamca. Roditelji mogu postati jamci za osobe mlađe od 20 godina.
RosEvroBank
Paket prijedloga RosEvroBank uključuje „Zajam za sve s kolateralom“. Redovni kupci mogu očekivati 2 milijuna rubalja, dok je standardni limit 750 tisuća rubalja.
Kamatna stopa na osigurani kredit je 5% niža od redovne ponude. Ukoliko klijent priključi poseban program zaštite, konačna stopa iznosi do 18% godišnje.
Jamstvo je:
- vlasništvo klijenta u obliku vozila u vrijednosti do 600 tisuća rubalja i izdano prije ne više od 3 godine;
- jamac od pojedinaca sa stabilnim prihodom (zajam od 1 milijun rubalja izdaje se samo uz jamstvo supružnika);
- mjenice banke vjerovnika.
Bez kolaterala
Uzimajući u obzir u kojoj banci zajmoprimac može podići kredit u nekoliko dana, proučavaju ponude kredita s pojednostavljenim dizajnom. Kolateral daje banci pojačane mjere osiguranja, jamčeći povrat cjelokupnog iznosa duga, čak i ako zajmoprimac ne može ili odbija vratiti kredit. To vam omogućuje da dobijete najpovoljnije uvjete za potrošački kredit.
Zajmove bez kolaterala banka smatra rizičnim transakcijama, što ih prisiljava na povećanje kamatne stope.
Ponude bez kolaterala razlikuju se po nepovoljnijim uvjetima, ali ne zahtijevaju uključivanje trećih osoba, kao ni prijenos imovine u zalog. Ovu opciju bi trebali odabrati klijenti koji nemaju stambeni prostor, automobile ili druge dragocjenosti, jer nema druge mogućnosti za dobivanje potrošačkog kredita.
Banka nudi brzo uzimanje kredita "Otvoreno tržište" do 750 tisuća rubalja uz 14,9% godišnje. Rok otplate kredita nije duži od 5 godina, a za registraciju nisu potrebni jamci i druge sigurnosne opcije.
Najveća banka omogućuje vam da dobijete kredit bez dodatnog osiguranja.
Uvjeti kredita:
- Maksimalni iznos je do 5 milijuna rubalja.
- Dodatni popusti za kupce koji imaju plaću kartice, kao i primaju mirovine na bankovne kartice.
- Stopa kredita je 13,9-15,9% godišnje (ovisno o datumu dospijeća).
- Otplata - u roku od 5 godina.
Ova banka nudi izdavanje nenamjenskog zajma u rubljama ili dolarima.
Iznos u rasponu od 50 tisuća do 3 milijuna rubalja može se izdati uz 19% godišnje, a rok zajma je rekordnih 15 godina.
Budući da se većina potrošačkih kredita izdaje na rok do 5 godina, ponuda MKB-a je jedinstvena.
Ako zajmoprimcu treba iznos u rasponu od 1,5 milijuna rubalja, osim putovnice, neće biti potrebni dokumenti, morat će se pripremiti dodatni dokumenti za veći zajam.
Zajam se izdaje na maksimalno 1,5 milijuna rubalja pod uvjetima.
