Molti titolari di carte Gold di Sberbank hanno notato il rapido accumulo di bonus Grazie prima di sapere dell'aumento della percentuale di ratei.
Fare la spesa nei supermercati è diventato 2 volte più redditizio, le riunioni nei caffè - 10 volte di più!
I termini del programma fedeltà si applicano sia ai clienti esistenti che a quelli nuovi. Diamo un'occhiata più da vicino a loro e ad altre possibilità della plastica dorata.
Cos'è una carta d'oro?
I prodotti in plastica del leader del mercato russo sono suddivisi in 3 livelli:
- classico;
- oro;
- premio.
Classic rappresenta l'insieme standard di funzionalità richieste per utilizzarlo al posto dei contanti.
I termini di servizio per i prodotti premium sono in gran parte determinati dai sistemi di pagamento.
L'oro appartiene al livello di servizio, che in alcuni paesi è chiamato "opportunità avanzate". In Sberbank, si tratta di limiti aumentati, cashback e Visa ha anche assistenza clienti durante il viaggio.
Come è diverso dal normale
Confrontiamo le caratteristiche principali. In confronto, prendiamo una carta oro e una classica senza condizioni preferenziali, funzionalità avanzate o semplificate:
| Classico/Standard | Oro | |||
|---|---|---|---|---|
| Addebito | Credito | Addebito | Credito | |
| Costo di manutenzione nel 1° anno, strofinare. | 750 | 750 | 3000, aperto entro il 31/05/18 - 1500 | 3000 |
| Per ogni anno successivo, strofinare. | 450 | 750 | 3000 | |
| Ristampa per colpa del titolare, strofinare. | 150 | 0 | ||
| Tasso di prestito | - | 27,9% | - | 27,9% |
| Limite di credito | - | Fino a 300 mila rubli. | - | Fino a 300 mila rubli. |
| Prelievo massimo giornaliero totale | È assente | 150 mila | È assente | 300 mila |
| Tassa di estradizione all'estero per problemi di plastica | 6 mila rubli per ogni operazione | È assente | ||
| Maturazione bonus | Secondo le regole generali del programma | Possibilità di ricevere promozioni | ||
| Versione completa di banca mobile | 60 rubli/mese | Gratuito | ||
Cosa dà?
Gold of Sberbank svolge le funzioni principali di un mezzo di pagamento: pagamento, bonifici, prelievi di contanti e ulteriori opportunità per il titolare:
- aumento dei limiti per incassi, bonifici;
- ristampa senza commissione;
- ritiro gratuito di contanti all'estero in caso di smarrimento o malfunzionamento della plastica;
- aumento del cashback.
Quanti soldi possono essere prelevati al giorno?
Da addebito:
- presso un bancomat e una cassa di Sberbank 300 mila rubli;
- nei terminali di altre organizzazioni 300 mila rubli;
- Sberbank non pone limiti alle casse di organizzazioni di terze parti.
Da credito:
- limite totale di 300 mila al giorno;
- attraverso il terminale di Sberbank 100 mila;
- attraverso la sua cassa, bancomat e casse di terze parti - 300 mila rubli.
Limiti
Vedere la sezione precedente per i limiti giornalieri più aggiornati. Elenchiamo il resto.
Per l'oro di debito:
- ricevere contanti tramite Sberbank al mese - 3 milioni di rubli;
- non c'è un limite mensile generale, se necessario puoi rivolgerti a una banca terza;
- rifornimento massimo di contanti - 10 milioni al mese;
- non ci sono limiti ai bonifici tramite la cassa di Sberbank;
- i trasferimenti tramite mobile e Internet banking, i terminali sono limitati all'importo di 301 mila rubli. al giorno;
- il problema di emergenza per problemi di plastica all'estero è limitato al saldo disponibile, oltre a 5mila dollari USA.
Limiti sulle carte di credito oro:
- non vi è alcun limite mensile per l'incasso;
- il limite di credito è considerato individualmente, per i prodotti pre-approvati il suo importo massimo è di 600 mila rubli, su base generale - entro 300 mila rubli;
- in caso di smarrimento e danneggiamento della plastica all'estero - un massimo di 5 mila dollari USA, nei limiti dei fondi disponibili sulla carta;
- Puoi depositare in contanti fino a 10 milioni di rubli. mensile.
Qual è il trucco?
Il prodotto è inutile per chi:
- non necessita di maggiori limiti per l'incasso;
- improbabile che finisca all'estero senza fondi, se non con Visa/MasterCard;
- spende meno di 15 mila rubli al mese con pagamenti non in contanti nei negozi.
Rimborso e sconti
Pagando con la plastica nei negozi per un importo di 15 mila al mese, ottieni un aumento del cashback da Sberbank per tutto il mese successivo. Per importi inferiori a 15mila ratei secondo le regole generali del programma, non meno dello 0,5% dell'acquisto.
I bonus Sberbank possono essere spesi per beni e servizi dei partecipanti al programma. Ce ne sono diverse dozzine. I punti vengono assegnati e accettati a condizioni diverse.
I clienti Visa ricevono sconti dai partner di sistema in tutti i paesi - in hotel, outlet, compagnie turistiche, autonoleggi e altri venditori di argomenti turistici.
Tra i partner di MasterCard ci sono cinema di rete, negozi, ristoranti. Ottieni sconti pagando con MasterCard alla cassa. I titolari possono collegare il cashback e scambiarlo con numerosi certificati di negozi online.
MIR è un sistema giovane senza programmi di fidelizzazione dei partner. Come incoraggiamento, viene offerta la partecipazione all'azione, il cui vincitore riceve un milione di rubli.
Scopri gli elenchi attuali di partner e promozioni sui siti dei sistemi di pagamento e della banca.
Ci sono carte gratuite?
I clienti Sberbank che hanno dimostrato la loro affidabilità ricevono offerte per emettere un prodotto in prestito senza pagare la manutenzione annuale. Può essere Visa o MasterCard. MIR non è rappresentata nel segmento e non è tra le offerte preapprovate di Sberbank.
Linea di carte d'oro Sberbank
Debit Gold funziona nei sistemi Visa, MasterCard, MIR.
Visa e MasterCard sono emesse a credito. Sono serviti a 2 tariffe: pre-approvato (preferenziale) e offerta collettiva.
I visti in co-branding e di beneficenza hanno bonus specifici. Dettagli sotto.
Visa
I titolari ricevono i vantaggi della plastica dorata da Sberbank. Il sistema di pagamento offre un servizio disponibile nella maggior parte dei paesi del mondo:
- supporto tecnico gratuito;
- sconti dai partner;
- supporto medico e legale.
L'ultimo servizio comprende:
- consultazioni a distanza di medici;
- organizzazione delle cure, compreso il ricovero, il rimpatrio, l'evacuazione, il trasporto delle salme a carico del cliente o dei suoi parenti;
- consulenza legale su ottenimento del visto, vaccinazione nel paese di viaggio, ricerca di avvocati, traduttori.
Standard
Un tipo comune e di base di prodotti bancari in oro. Le caratteristiche di funzionamento e manutenzione che abbiamo esaminato in precedenza sono tipiche.
Aeroflot oro
Il prodotto in co-branding è stato sviluppato in collaborazione con il vettore aereo appositamente per i viaggiatori regolari. Differenze rispetto al visto d'oro standard:
- il costo del servizio è di 3.500 rubli all'anno per debito e credito, su base generale e pre-approvato;
- i bonus di Sberbank vengono accumulati solo dai partner del programma Grazie;
- i titolari ricevono un cashback per tutti gli acquisti in miglia, che possono essere scambiati con beni e servizi di Aeroflot e dei suoi partner;
- ti permette di godere dei privilegi dell'alleanza SkyTeam.
Con i voli frequenti, il vantaggio di è molte volte superiore rispetto alle altre carte.
"Regala una vita"
I termini di servizio per la plastica congiunta di Sberbank e il fondo di beneficenza sono simili al solito prodotto in oro, ad eccezione del costo:
La Banca trasferisce i seguenti fondi per la cura dei bambini gravemente malati:
- metà dell'importo pagato per il 1° anno di servizio;
- dal conto del titolare lo 0,3% delle transazioni di pagamento con carta;
- lo stesso importo (0,3%) da fondi propri.
carta maestra
Fornisce vantaggi all'emittente. Il sistema di pagamento offre gli stessi privilegi per gli acquisti di MC Standard: sconti nei luoghi di intrattenimento e nei negozi che partecipano a programmi di affiliazione, cashback di MC Rewards e supporto tecnico 24 ore su 24 nella maggior parte dei paesi.
Caratteristiche distintive:
- adatto per pagamenti di bilancio;
- non c'è offerta di prestito;
- è possibile il pagamento non in contanti in Crimea;
- non accettato nella maggior parte dei paesi.
Addebito
La carta consente:
- ricevere e inviare bonifici;
- prelevare contanti senza commissioni;
- pagare con bonifico bancario;
- ottenere l'accesso remoto all'account;
- godere dei privilegi della banca e del sistema di pagamento.
Termini e costi
Oro di debito:
| Visa | carta maestra | MONDO | |
|---|---|---|---|
| Costo del servizio | 3000 rubli. annualmente. Per coloro che hanno presentato domanda per il primo anno dal 01/03/13 al 31/05/18 - 1500 rubli. | ||
| Ristampa per qualsiasi motivo | Gratuito | ||
| Validità, anni | 3 | 5 | |
| Valuta dell'account | Rublo/Euro/Dollaro | Rublo | |
| Tassa di prelievo di emergenza all'estero | È assente | Nessuno, ma nella maggior parte dei paesi l'estradizione non è possibile | |
| Banca mobile | Gratuito | ||
Stipendio
Il prodotto è un normale debito Gold, che riceve regolarmente pagamenti dal datore di lavoro.
Il titolare, di propria iniziativa, può ordinare Gold, fornire dettagli all'ufficio contabilità e pagare autonomamente il servizio. In alcune organizzazioni, una carta di debito oro Sberbank viene emessa come incoraggiamento a tutti o singoli dipendenti a spese del datore di lavoro.
Quando fai domanda in modo indipendente, ricorda che dal 2017 gli stipendi dal budget possono essere ricevuti esclusivamente senza la partecipazione dei servizi di società estere. Visa e MasterCard non sono adatte ai dipendenti statali, è accettabile solo MIR.
Attenzione! Al momento del licenziamento, la carta stipendio rimane in mano. Il problema è che il datore di lavoro non paga più, l'importo per il servizio verrà addebitato sul tuo conto. Per l'oro sono 3000 rubli. Se lo si desidera, è possibile rifiutare avvisando la banca prima del pagamento successivo o immediatamente dopo il licenziamento.
Vantaggi e svantaggi
Vantaggi dell'oro con debito:
- limiti giornalieri aumentati;
- riemissione sempre gratuita, mobile banking, nonché emissione di emergenza di denaro all'estero;
- l'opportunità di ricevere un cashback maggiore.
Gli svantaggi includono:
- costo relativamente alto;
- inutilità se non è necessario prelevare più di 150 mila rubli in contanti al giorno e i pagamenti per la plastica sono inferiori a 15 mila rubli. al mese;
- privilegi modesti rispetto al platino e alla plastica nera, il cui prezzo parte da 4.900 rubli all'anno.
Carta di credito oro
È conveniente per il pagamento non in contanti, soprattutto se non c'è abbastanza di un certo importo "prima dello stipendio". Consente di prelevare contanti, ma per evitare abusi sui fondi bancari, il servizio è a pagamento.
Sberbank calcola il limite di credito individualmente entro il limite stabilito per tipo di prodotto.
La principale differenza tra una carta di credito Gold e una normale è l'aumento dei limiti giornalieri, il cashback e il prelievo gratuito di contanti di emergenza.
Condizioni d'uso
Credito Visa/MasterCard Gold:
| pre approvato | Su base universale | |
|---|---|---|
| Servizio | Libero | 3000 rubli. annualmente |
| % in prestito | 23,9 | 27,9 |
| % per una sanzione | 36 | |
| Limite di credito | Fino a 600 mila | Fino a 300mila |
| Ottenere contanti | Commissione almeno 390 rubli, 3% in Sberbank, 4% in banche di terze parti | |
| Ristampa, non importa il motivo | Gratuito | |
| Prelievo di contanti all'estero se non è possibile utilizzare la carta | ||
| Banca mobile | ||
Come usare
Per un uso corretto, è importante avere una comprensione generale del calcolo degli interessi, un controllo regolare del conto.
Scopri la data del rapporto sulla carta. È indicato sulla busta del PIN ricevuta insieme alla plastica, nonché nel tuo account personale online nella pagina con le informazioni sulla carta di credito. Con la prossima ristampa senza cambiare il PIN, questa è la data che precede l'emissione.
Ogni mese, il giorno successivo al rapporto, inizia un nuovo periodo che termina il giorno del rapporto del mese successivo. Sono preferibili 20 giorni dalla laurea.
Durante il periodo di rendicontazione e di grazia, puoi saldare il debito formato nel periodo di rendicontazione senza interessi. Pertanto, la rata senza interessi va da 20 a 50 giorni. Il periodo può essere calcolato correttamente in modo indipendente o visualizzato in Sberbank-online.
Il giorno successivo alla fine del periodo di grazia, il sistema calcolerà il rimborso per 20 mesi, indipendentemente dal periodo di validità della plastica. Gli interessi maturano a partire dal giorno in cui è sorto il debito. Avrai un pagamento obbligatorio pari al 5% del debito principale +% per l'utilizzo.
La banca ti informerà via SMS sui pagamenti obbligatori, informazioni dettagliate sono disponibili nel conto online. In caso di debito scaduto verrà applicata una penale del 36% annuo.
Non si applicano rate senza interessi
Per le operazioni per le quali gli interessi maturano a partire dal 1° giorno:
- ritiro contanti;
- pagamento per servizi di gioco d'azzardo;
- acquisti che sono stati collegati ad attività illegali.
Vantaggi e svantaggi
I vantaggi del credito Gold includono:
- doppi limiti giornalieri rispetto ai prodotti standard;
- cashback attraente;
- servizi gratuiti: mobile banking, eventuale riemissione, prelievo di contanti all'estero in caso di impossibilità ad utilizzare la plastica;
- l'opportunità di utilizzare una carta di credito oro Sberbank gratuitamente a condizioni favorevoli.
Chiamiamo gli svantaggi:
- servizio costoso e limite di credito ridotto per le offerte collettive;
- la registrazione di Gold a pagamento ha senso solo quando si spende nei negozi con una carta superiore a 15 mila al mese;
- i privilegi dei sistemi di pagamento sono in gran parte simili alle offerte classiche (il loro costo è 4 volte inferiore), non ci sono vantaggi negli aeroporti.
Come ottenere una carta d'oro
Chiunque può candidarsi in filiale o tramite il sito web, attendi considerazione. Con una decisione positiva - prendi.
Molti degli attuali clienti ricevono dalla banca un'offerta pre-approvata per una carta di credito preferenziale.
Offerta approvata
I clienti con una buona storia presso Sberbank possono ricevere un'offerta per l'emissione di una carta di credito oro con servizio gratuito.
La banca ti informa attraverso il tuo conto personale online, via SMS, il gestore può chiamarti o informarti durante una visita personale in filiale. Conferma il tuo consenso tramite Sberbank-online o in ufficio, dopo aver letto i termini. La carta sarà pronta entro 2-3 settimane e riceverai una notifica via SMS quando verrà emessa per l'emissione.
Se non vuoi utilizzare il prodotto, ignora l'approvazione, non ti obbliga a nulla.
Come fare domanda tramite la filiale
Per una richiesta di addebito Gold sarà sufficiente un passaporto, se la registrazione è temporanea, presentare un certificato. Per richiedere un prestito, avrai bisogno di una prova di solvibilità finanziaria.
Se non ricevi i pagamenti dello stipendio tramite Sberbank, fornisci l'imposta sul reddito per 2 persone o un estratto conto in un'altra banca, dichiarazioni o altra prova di reddito. I partecipanti ai progetti salariali di Sberbank non devono fornire certificati.
Dopo aver presentato i documenti in ufficio, compilare la domanda insieme all'impiegato di banca, leggere il regolamento, le tariffe e firmare.
Dopo 2-3 giorni lavorativi, riceverai un SMS di notifica sull'esame della domanda. Quando approvi una carta di debito o di credito gold, attendi il messaggio che indica che è pronta per essere emessa. A seconda della regione, ci vogliono dai 2 ai 14 giorni, a volte di più. Prendi la plastica.
Ordinare on-line
La registrazione remota sarà in qualche modo diversa dal fatto che tu sia un cliente esistente o nuovo, sia che utilizzi servizi remoti. In ogni caso, puoi trovare una pagina con l'Oro che ti interessa sul sito web di Sberbank, clicca sul pulsante di progettazione. Quindi, segui le istruzioni sul sito Web.
Riceverai un messaggio con l'esito della recensione. Con il consenso della banca, attendi un SMS sulla prontezza della plastica. Fallo sul passaporto presso l'ufficio indicato nella domanda.
altri metodi
Se sei stato approvato per una carta oro su iniziativa della banca, vedrai una notifica al riguardo presso l'ATM. Puoi stamparlo e richiederlo con il passaporto all'ufficio per l'elaborazione completa.
Panoramica delle recensioni
Nelle recensioni positive, i clienti notano bonus aumentati, servizi bancari mobili gratuiti e sconti da Visa Abroad.
La maggior parte degli utenti nota il costo elevato.
Le recensioni negative sono causate dalla maturazione di interessi sulle carte di credito. I partecipanti a progetti salariali sono talvolta costretti a utilizzare Gold gratis. I titolari, senza capire, iniziano a usarlo. La mancata comprensione dell'effetto delle rate agevolate comporta un rapido aumento dell'indebitamento.
Conclusione
Prima di ottenere una carta oro Sberbank o chiudere quella imposta, valuta tu stesso tutti i vantaggi del prodotto, i suoi contro. Studiare attentamente le tariffe e la descrizione dei servizi.
Quando confronti Golden Visa e MasterCard, controlla i loro programmi di affiliazione. Quando si viaggia, Visa offre più privilegi. MasterCard ha un cashback più interessante. MIR consente ai dipendenti statali di ricevere uno stipendio per Gold.
Indipendentemente dal tipo di plastica dorata, Sberbank offrirà l'opportunità di ricevere bonus di ringraziamento aumentati.
