გადაუდებელი საჭიროებისთვის დაკარგული სახსრების მოსაძებნად ერთ-ერთი ყველაზე მოსახერხებელი და ხელმისაწვდომი გზა არის სესხზე განაცხადი ერთ-ერთ რუსულ საკრედიტო ორგანიზაციაში. იმის დასადგენად, რომელ ბანკში ჯობია სამომხმარებლო სესხის აღება, აუცილებელია გავითვალისწინოთ მრავალი ინდიკატორი - რეგისტრაციისა და დაფარვის პირობებიდან საკრედიტო ხაზის მაქსიმალურ ოდენობამდე და საპროცენტო განაკვეთამდე.
შერჩევის პარამეტრების განსაზღვრა
საუკეთესო სესხის შეთავაზების შერჩევის პროცესში მომავალმა მსესხებელმა უნდა შეაფასოს ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმების შედეგები, პროცენტის ზედმეტად გადახდა, ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობა, თანხების შესატანად საბანკო ტერმინალების ხელმისაწვდომობა, გირაოს მოთხოვნები და ა.შ. ნასესხები სახსრების მიღების პირობების გარდა, აუცილებელია გავითვალისწინოთ ის მოთხოვნები, რომლებიც სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტებს აყენებს მსესხებლის კანდიდატურაზე. ამრიგად, მომგებიანი სესხის შერჩევის პროცესი მომავალი მსესხებლის მიერ გულდასმით შესწავლას მოითხოვს.
თითქმის ყველა მსხვილ ბანკს მომსახურების პორტფელში აქვს სამომხმარებლო დაკრედიტების პროგრამები. სასტიკი კონკურენციის პირობები აიძულებს კრედიტორებს მუდმივად გააუმჯობესონ სასესხო პროდუქტები, რომლებიც მაქსიმალურად ითვალისწინებენ კლიენტების ინტერესებს. მეორე მხრივ, ბანკს სურს ჰქონდეს სესხის პროცენტით დროულად და სრულად დაფარვის გარანტიები.
შედეგად, ბანკების შეთავაზებებს შორის არის როგორც სტანდარტული სესხები, ასევე სპეციალური პირობები გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებისთვის, რომელთა გადამხდელის რეპუტაცია უნაკლოა, ხოლო დეფოლტის რისკი მინიმალურია.
სანამ არჩევანს განაგრძობთ, ადამიანმა უნდა განსაზღვროს დაკრედიტებასთან დაკავშირებული საკითხების სპექტრი:
- სესხის დანიშნულება (არამიზნობრივი/ავტოსესხი/იპოთეკა).
- დაფარვის შესაძლო თარიღები.
- გირაოს გამოყენების შესაძლებლობები.
- იმ ადამიანების ყოფნა, რომლებიც მზად არიან უზრუნველყონ გადამხდელისთვის.
ამ კითხვებზე პასუხებიდან გამომდინარე, სასესხო პროგრამები შეირჩევა ამჟამად მოქმედი პროგრამებიდან.
რომელ ბანკში შეგიძლიათ სწრაფად მიიღოთ სესხი
როდესაც ადგენთ, რომელ ბანკს აქვს უფრო მომგებიანი სესხის აღება, ყურადღება უნდა მიაქციოთ კლიენტისთვის უფრო ნაცნობ ორგანიზაციებს. დიდი ალბათობით, ყველაზე ხელსაყრელი შეთავაზება მიიღებს იმ საკრედიტო ინსტიტუტებს, რომლებთანაც კლიენტი ასოცირდება თანამშრომლობის სხვა გზებთან. მაგალითად, თუ კლიენტს აქვს დეპოზიტი ამ ბანკში ან გაცემულია სახელფასო ბარათი, კანდიდატი ითვლება საიმედოდ და უფრო დიდი შანსი აქვს მიიღოს დიდი თანხები დაბალი საპროცენტო განაკვეთით. შეღავათიანი პირობები ბანკს შეუძლია შესთავაზოს, თუ მსესხებელი პირველად არ მიმართავს ბანკის დახმარებას.
თუ ბანკის პირობები, რომელთანაც კლიენტმა უკვე ითანამშრომლა, არ არის დამაკმაყოფილებელი, ან არ არსებობს ასეთი საკრედიტო ინსტიტუტები, ყურადღება უნდა მიაქციოთ სამომხმარებლო სესხებს სტანდარტული პირობებით.
მრავალ სასესხო პროდუქტს შორის რეკომენდებულია ყურადღების მიქცევა ბანკებზე, რომლებიც უზრუნველყოფენ ყველაზე მოქნილ პირობებს. მაგალითად, დაფარვის ვადას არ აქვს მკაცრად განსაზღვრული ხანგრძლივობა, მაგრამ გათვალისწინებულია მსესხებლის საჭიროებიდან გამომდინარე. სამომხმარებლო სესხისთვის ოპტიმალური ვადა 5 წლამდეა. ეს შესაძლებელს ხდის ტერმინის არჩევას კლიენტის გადახდის შესაძლებლობებზე დაყრდნობით.
საბანკო შეთავაზების სარგებელი, პირველ რიგში, დამოკიდებულია სესხის მთლიან ღირებულებაზე. მსგავსი პარამეტრი შედარებით ცოტა ხნის წინ დაინერგა და საშუალებას გაძლევთ ნათლად აჩვენოთ რამდენად მომგებიანი იქნება ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმება.
სესხის სრული ღირებულება მოიცავს ყველა გადახდას, საკომისიოს, დანამატს, განაკვეთს, რომელიც გადამხდელმა აუცილებლად უნდა განახორციელოს სესხის დაფარვის პროცესში. სრული ღირებულება გამოითვლება, ისევე როგორც საბაზისო განაკვეთი, ვალის ძირითადი თანხის პროცენტულად.
მთლიან ღირებულებაში გათვალისწინებული პარამეტრები მოიცავს:
- კლიენტზე გადარიცხული სახსრების ოდენობა (ძირითადი დავალიანება).
- საპროცენტო ზედმეტად გადახდა - თანხა, რომელიც იხდის ბანკის მომსახურებას.
- განცხადების განსახილველად მიღებისა და თანხის გაცემის კომისია.
- საკომისიო ანგარიშის ან ბარათის მომსახურებისთვის.
- დაკავშირებული ხარჯები (დოკუმენტების ნოტარიულად დამოწმება, დამოუკიდებელი შეფასება და ა.შ.)
- დაზღვევის რეგისტრაცია.
სესხის ყველა ხარჯი ჯამდება და წარმოდგენილია ყოველწლიურად, როგორც სესხის საბოლოო პროცენტი.
გარდა სესხის პარამეტრებისა და რეგისტრაციის პირობებისა, უაღრესად მნიშვნელოვანია, რა შანსები აქვს მოქალაქეს ბანკში მიმართვისას. როგორც წესი, თითოეულ ბანკს აქვს მუშაობის საკუთარი სპეციფიკა, განსაკუთრებული აქცენტი, რის საფუძველზეც დგინდება ორგანიზაციის კლიენტური ბაზა.
მსესხებლების სტანდარტული პირობები უმეტეს შემთხვევაში შემდეგია:
- რუსეთის მოქალაქეობა. კრედიტორების აბსოლუტური უმრავლესობა ამჯობინებს რუსებთან ურთიერთობას, მაგრამ არის ორგანიზაციებიც, რომლებიც სესხებს აძლევენ უცხო ქვეყნების მოქალაქეებს;
- მუდმივი საცხოვრებელი ადგილის მქონე. ბევრი კრედიტორი გასცემს სესხს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტს აქვს მუდმივი ბინადრობის ნებართვა;
- ასაკობრივი მოთხოვნები. მსესხებელი ყველაზე ხშირად შეიძლება იყოს 21 წელზე მეტი ასაკის პირი, თუმცა, ზოგიერთი ბანკი გასცემს სესხს იმ ადამიანებზე, რომლებმაც ძლივს მიაღწიეს უმრავლესობის ასაკს. ასაკობრივი მოთხოვნების დიაპაზონი არის 18-დან 65 წლამდე;
- მსესხებლის მაქსიმალური ასაკი უმეტეს შემთხვევაში შემოიფარგლება საპენსიო ასაკის დადგომით, თუმცა 70-85 წლის პენსიონერებისთვის ბევრი შეთავაზებაა;
- მუდმივი სამუშაო. კლიენტის გადახდისუნარიანობის მთავარი მაჩვენებელია სტაბილური სამუშაო შემოსავლის არსებობა. ბანკი განიხილავს კრიტერიუმებს საერთო სტაჟისა და სტაჟის შესახებ ბოლო ადგილზე.
სამომხმარებლო სესხის მიღება შესაძლებელია სხვადასხვა მიზნით, მაგრამ ყველაზე ხშირად ბანკების შეთავაზებები მოიცავს სესხების შემდეგ ფორმებს:
- ძვირადღირებული საქონლის განვადებით შეძენა.
- ნასესხები თანხებით ბარათების გამოყენება გარკვეული თანხით.
- პირადი შეთავაზებები.
- ოვერდრაფტი.
- სესხების ექსპრეს გაცემა.
არის სესხები, რომლებიც გაიცემა უზრუნველყოფით და მის გარეშე. საკუთრების ობიექტები (უძრავი ქონება, მანქანები) შეიძლება გამოყენებულ იქნას გირაოდ, ასევე ჩართულია თავდები და გარანტიის გაცემის სხვა მეთოდები.
პოპულარული სამომხმარებლო სესხების სია 2017 წელს
იმის გასაგებად, თუ რომელ ბანკს სჯობს ნაღდი ფულის სესხის აღება 2017 წელს, შეგიძლიათ გამოიყენოთ სამომხმარებლო დაკრედიტების მიმდინარე შეთავაზებების შემაჯამებელი ცხრილი.
| ბანკი | პროგრამა | თანხა, რუბლს შეადგენს. | სიმწიფე, მაქს | მინიმალური მაჩვენებელი, % |
| რენესანსი | ფულადი სესხი | 700 ათასი | 60 თვე | 12,9 |
| ვითიბი 24 | ნაღდი ფული | 3 მილიონი | 60 თვე | 14,9 |
| საფოსტო ბანკი | პირველი საფოსტო | 1 მილიონი | 60 თვე | 12,9 |
| აღმოსავლეთის ბანკი | სეზონური | 15 მილიონი | 240 თვე | 15,0 |
| სოვკომბანკი | ნაღდი ფული | 100 000 | 12 თვე | 12,0 |
| ნაღდი ფული 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი | 1.5 მილიონი | 60 თვე | 12,9 | |
| მთავარი კრედიტი | ნაღდი ფული შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი | 850 ათასი | 84 თვე | 14,9 |
| ბინბანკი | ნაღდი ფული შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი | 2 მილიონი | 84 თვე | 14,99 |
| RusFinanceBank | მომხმარებელი | 500 ათასი | 24 თვე | 8,0 |
| ტინკოფი | პლატინა მითითებების გარეშე | 300 ათასი | 36 თვე | 15,0 |
ცხრილში მოცემული მონაცემები არის ინფორმაცია სტანდარტული პირობების შესახებ, თუმცა, თითოეულ ორგანიზაციას შეუძლია შესთავაზოს ინდივიდუალური გადაწყვეტა მსესხებლის მოთხოვნით, ნათლად დაარწმუნოს რომელ ბანკშია მომგებიანი ნაღდი სესხის აღება.
გირაო არის ზომა, რომელიც გარანტიას იძლევა სესხის პროცენტით დაფარვას, მაშინაც კი, თუ მსესხებელი ვერ დაფარავს სესხს. ყველაზე გავრცელებული შემთხვევაა გირაოს სახით (უძრავი ქონება, მანქანები, ძვირფასი ნივთები, დეპოზიტები და ა.შ.).
არსებობს სხვა გზები, რათა ბანკს მივცეთ გარანტია, რომ სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ყველა ფინანსური ვალდებულება შესრულდება:
- გარანტია;
- ჯარიმა.
კრედიტორი გთავაზობთ სამომხმარებლო დაკრედიტების პროგრამის გამოყენებას გირაოთი შემდეგი პირობებით:
- მაქსიმალური ვადა 5 წელია.
- მაქსიმალური თანხა 1 მილიონი რუბლია.
- მსესხებლის ასაკი 21-65 წელია.
- აქვს სტაბილური შემოსავალი.
- თუ სესხი 1 წლით გაიცემა, განაკვეთი 17,9%-ია, თუ დაფარვის ვადა უფრო გრძელია - 18,9%.
ბანკი განიხილავს იურიდიული პირის ან რიგითი მოქალაქის გარანტიის სახით გირაოს გაცემის ან კლიენტის ქონების დაგირავებას.
Sberbank გთავაზობთ განსაკუთრებით ხელსაყრელ დაკრედიტების ვარიანტებს, სადაც შეგიძლიათ აიღოთ სესხი "გარანტიის ქვეშ".
სესხის აღება შეგიძლიათ წლიური 14,9%-ით, თუმცა შესაძლებელია სარეკლამო ფასდაკლების გაცემა 12,9%-იანი განაკვეთით.
გარანტიით სესხის გაცემის ზოგადი პირობები:
- მაქსიმალური ვადა 5 წელია.
- საკრედიტო ხაზი - არაუმეტეს 5 მილიონი რუბლი.
- განაცხადის შეტანა შესაძლებელია პასპორტით და შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთებით.
- გარანტია გაიცემა 1-2 თავდებზე. მშობლებმა შეიძლება გახდნენ თავდები 20 წლამდე პირებისთვის.
როსევრობანკი
როსევრობანკის წინადადებების პაკეტში შედის „სესხი ყველაფერზე გირაოთი“. რეგულარულ მომხმარებლებს შეუძლიათ ელოდონ 2 მილიონი რუბლის მიღებას, ხოლო სტანდარტული ლიმიტი 750 ათასი რუბლია.
გარანტირებულ სესხზე საპროცენტო განაკვეთი 5%-ით დაბალია ჩვეულებრივ შეთავაზებაზე. თუ კლიენტი აკავშირებს დაცვის სპეციალურ პროგრამას, საბოლოო განაკვეთი არის 18%-მდე წელიწადში.
გარანტია არის:
- კლიენტის ქონება 600 ათას რუბლამდე ღირებულების სატრანსპორტო საშუალების სახით და გაცემული არაუმეტეს 3 წლის წინ;
- გარანტი სტაბილური შემოსავლის მქონე პირებისგან (1 მილიონი რუბლის სესხი გაიცემა მხოლოდ მეუღლის გარანტიით);
- კრედიტორი ბანკის ანგარიშები.
გირაოს გარეშე
იმის გათვალისწინებით, რომელ ბანკში შეუძლია მსესხებელს სესხის აღება რამდენიმე დღეში, ისინი სწავლობენ გამარტივებული დიზაინის სესხების შეთავაზებებს. გირაო აწვდის ბანკს უსაფრთხოების გაზრდილ ზომებს, რაც უზრუნველყოფს ვალის მთელი თანხის დაბრუნებას, მაშინაც კი, თუ მსესხებელი ვერ ან უარს ამბობს სესხის დაფარვაზე. ეს საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ ყველაზე ხელსაყრელი პირობები სამომხმარებლო სესხისთვის.
გირაოს გარეშე სესხებს ბანკი განიხილავს როგორც სარისკო ტრანზაქციას, რაც აიძულებს გაზარდონ საპროცენტო განაკვეთი.
გირაოს გარეშე შეთავაზებები განსხვავდება ნაკლებად ხელსაყრელი პირობებით, მაგრამ არ საჭიროებს მესამე მხარის ჩართულობას, ასევე ქონების გირავნობის სახით გადაცემას. ეს ვარიანტი უნდა აირჩიონ კლიენტებმა, რომლებსაც არ აქვთ საცხოვრებელი, მანქანები ან სხვა ძვირფასი ნივთები, რადგან სამომხმარებლო სესხის აღების სხვა ვარიანტი არ არსებობს.
ბანკი გთავაზობთ სწრაფად აიღოთ სესხი "ღია ბაზარი" 750 ათას რუბლამდე 14,9% წელიწადში. სესხის დაფარვის ვადა არაუმეტეს 5 წელია, ხოლო რეგისტრაციისთვის გარანტიები და უსაფრთხოების სხვა ვარიანტები არ არის საჭირო.
უმსხვილესი ბანკი გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ სესხი დამატებითი უზრუნველყოფის გარეშე.
სესხის პირობები:
- მაქსიმალური თანხა 5 მილიონ რუბლამდეა.
- დამატებითი ფასდაკლება კლიენტებისთვის, რომლებსაც აქვთ სახელფასო ბარათები, ასევე იღებენ პენსიებს საბანკო ბარათებზე.
- სესხის განაკვეთი არის 13,9-15,9% წლიურად (დაფარვის ვადის მიხედვით).
- ანაზღაურება - 5 წლის განმავლობაში.
ეს ბანკი გვთავაზობს არამიზნობრივი სესხის გაცემას რუბლებში ან დოლარში.
თანხა, რომელიც მერყეობს 50 ათასიდან 3 მილიონ რუბლამდე, შეიძლება გაიცეს 19% წელიწადში, ხოლო სესხის ვადა რეკორდული 15 წელია.
ვინაიდან სამომხმარებლო სესხების უმეტესობა გაიცემა არაუმეტეს 5 წლის ვადით, MKB-ის შეთავაზება უნიკალურია.
თუ მსესხებელს სჭირდება თანხა 1,5 მილიონი რუბლის ფარგლებში, პასპორტის გარდა, დოკუმენტები არ იქნება საჭირო, დამატებითი დოკუმენტების მომზადება უფრო დიდი სესხისთვის.
სესხი გაიცემა მაქსიმუმ 1,5 მილიონი რუბლის პირობებით.
