Împrumutul este un serviciu popular în rândul populației. Totuși, nu orice plătitor este moderat disciplinat, unii cetățeni uneori nu pot plăti la timp sumele specificate în contract sau pur și simplu uită să o facă la timp. Așa apar restanțe. Cum să fii astfel de împrumutați dacă banii sunt din nou nevoie urgent? Este posibil să obțineți un nou împrumut cu o delincvență anterioară pe împrumuturi țintite, împrumuturi auto sau ipoteci? Aceste probleme trebuie tratate.
Ce sunt restanțele
Dacă plata nu se face la timp sau nu este primită la data cerută în contul creditorului, atunci împrumutatul devine debitor. Se obișnuiește să se distingă două tipuri de astfel de datorii: tehnice și pe termen lung.
- Întârziat tehnic(datorie pe termen scurt). Există cazuri în care plătitorul a plătit suma prevăzută de contractul de împrumut în timp util, dar din motive tehnice nu s-a reflectat în încasări la timp. Datoria tehnică poate ajunge la una sau două săptămâni, iar pentru o astfel de întârziere, împrumutatul nu va fi clasificat drept debitor rău intenționat cu un istoric de credit prost. Cel mai adesea, informațiile despre un astfel de fapt nu sunt stocate nicăieri.
- Datorie pe termen lung. Puteți vorbi despre asta atunci când termenul de plată este ratat, datoria de plată se acumulează, iar împrumutatul nu se grăbește să o plătească. Cu toate acestea, un astfel de împrumut cu întârziere curentă poate fi în continuare rambursat prin plata unei taxe de penalizare către bancă. Dacă împrumutatul încetează deloc să facă plăți pentru a rambursa împrumutul, atunci informațiile despre el intră în baza de date generală a Biroului de Istorie a Creditelor (BKI), iar în viitor îi va fi dificil să emită noi împrumuturi, în special în marile bănci.
Serviciu de refinanțare
Multe bănci sunt gata să intre în poziția debitorului și să revizuiască condițiile împrumutului și condițiile de rambursare a acestuia, oferind refinanțare a împrumutului. Așadar, banca poate decide asupra refinanțării pe baza cererii clientului.
Unii cetățeni responsabili, văzând că nu pot plăti la timp, aplică cu astfel de cereri înainte de întârziere și „final” cu un istoric de credit prost. Este suficient ca astfel de debitori să confirme deteriorarea situației lor financiare, iar băncile refinanțează creditul deja emis pentru ca clientul să își poată îndeplini integral obligațiile de credit asumate.
Procedura de refinanțare are loc de obicei în două moduri:
- Revizuirea termenilor unui împrumut deja emis (reducerea sumei sumei plății lunare, creșterea perioadei de rambursare);
- Efectuarea unui nou împrumut pentru achitarea celui precedent.
Cum să obțineți un nou împrumut cu restante
Experții în domeniul bancar oferă consiliere folosind următoarele metode:
- Dacă aveți datorii pe termen scurt, contactați banca creditoare la care ați dat numerar sau altă organizație cu o cerere pentru un nou împrumut. Dacă perioada de întârziere nu este mai mare de 2 săptămâni, atunci informațiile despre aceasta pot fi cu greu în baza de date generală și nu vor exista obstacole în calea eliberării unui împrumut.
- Dacă datoria a crescut deja într-una pe termen lung (mai mult de o lună), atunci există încă șansa de a primi numerar sub forma unui card de credit. Majoritatea băncilor acceptă o cerere pentru executarea acesteia prin intermediul internetului și impun cerințe minime debitorilor. Acest serviciu este oferit de aproape toate băncile importante din țară.
- Dacă băncile au refuzat să emită noi împrumuturi, atunci un împrumut cu întârzieri nu va deveni un obstacol în calea aplicării la organizațiile de microfinanțare. Acestea sunt firme private care lucrează aproape fără greșeală și sunt foarte probabil să acorde împrumuturi, în ciuda prezenței altor obligații de datorie. Ele nu impun cerințe serioase pentru documentele care confirmă solvabilitatea, iar cererea este luată în considerare într-un timp foarte scurt. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere că banii se dau aici pentru o perioadă scurtă de timp și la dobânzi mari.
Sumele și termenii împrumutului
Dacă un cetățean are datorii restante, atunci în bănci poate conta pe primirea unui nou împrumut pe o perioadă de cel mult 5-7 ani. Suma împrumutului în acest caz este puțin probabil să fie mare și, cel mai probabil, nu va depăși 300-500 de mii de ruble, ratele dobânzilor pot fi, de asemenea, mai mari.
În plus, banca poate solicita furnizarea de documente care să confirme solvabilitatea debitorului, până la asigurarea împrumutului cu proprietatea existentă, și, de asemenea, să ofere încheierea unui contract de asigurare personală, protejându-te în cazul în care împrumutatul își pierde capacitatea de muncă.
Timpul de examinare a cererii unui client cu o întârziere existentă poate fi de la 3 zile la 1 lună.
Care bănci acordă împrumuturi cu delincvență deschisă
De unde să obțineți un împrumut pentru persoanele cu datorii existente? Multe instituții financiare, dorind să păstreze clienții existenți, precum și să atragă alții noi, sunt dispuși să acorde împrumuturi debitorilor cu credit rău sau cu datorii restante și să le ofere o a doua șansă. Printre acestea, se pot evidenția nu numai organizațiile mici, ci și structurile destul de mari.
Băncile care acordă împrumuturi chiar și cu întârzieri:
Banca „Vostochny” - numerar fără refuz
Această instituție de credit este cunoscută pe scară largă în rândul debitorilor pentru procentajul său scăzut de refuzuri, așa că este foarte posibil să obțineți aici un credit cu datorii restante.
Rata minimă a dobânzii este de 12%, în timp ce puteți începe cererea indicând doar datele pașapoartelor. Suma pe care te poți baza, cel mai probabil, nu va depăși 200 de mii. Cu toate acestea, în cazul în care clientul are o proprietate pe care este gata să o gaje, suma și termenul împrumutului pot fi revizuite în sus.
Împrumut de consum sau refinanțare în VTB 24
O altă structură financiară care este pregătită să asiste clienții în obținerea unui împrumut cu delincvențe deschise. Totodată, poți alege dacă va fi un împrumut țintă sau o dorință de refinanțare a unuia existent.
Ultima opțiune, la rândul său, este cea mai bună soluție pentru a elimina consecințele unui împrumut anterior nereușit. Deci, puteți obține de la 100 de mii la 3 milioane de ruble cu 12,9% pe an. Categorii de cetățeni înrudiți cu funcționarii publici, medici, profesori, precum și clienți ai proiectelor de salarizare pot avea beneficii suplimentare.
În plus, este posibil, dacă este necesar, să amâni următoarea plată prin utilizarea serviciului „Credit vacanță”.
Consolidarea tuturor celorlalte împrumuturi într-unul singur în Alfa-Bank
O instituție de credit de încredere, gata să acorde atât noi împrumuturi, cât și să refinanțeze datoriile altor bănci. Este suficient să plasați o cerere pe site-ul Alfa-Bank și să primiți o decizie în 15 minute.
Aceasta este, de asemenea, una dintre acele organizații care nu impune servicii suplimentare clienților săi și este gata.
Procentul minim în acest caz este de 11,99%, iar suma pe care te poți baza poate varia până la 3 milioane de ruble.
Ofertă favorabilă de la „Touch Bank”
O companie europeană de carduri de credit. Activitățile sale se desfășoară exclusiv prin internet, astfel încât puteți aplica pentru eliberarea cardului direct pe site-ul organizației.
Limita de credit poate fi diferită, până la 1 milion de ruble, până la 5 ani. În același timp, nu se percep taxe suplimentare pentru retragerile de numerar; pentru aceasta, este suficient să transferați cardul în modul de împrumut de consum, ceea ce este foarte convenabil. În plus, o parte din fonduri pot fi lăsate pentru achiziții fără numerar.
Există și alte avantaje incontestabile ale emiterii unui card în această bancă, unul dintre ele este obținerea unui cashback pentru achiziții, capacitatea de a stoca fonduri în diferite valute, transferuri rapide de bani și așa mai departe.
Achitați împrumutul cu un card Tinkoff și nu plătiți dobândă timp de 4 luni
Tinkoff Bank este, de asemenea, pregătită să ofere asistență semnificativă în cazul creditelor restante, oferind fonduri la 0% pentru 120 de zile. Acest program a fost special conceput pentru ca debitorul să poată îndeplini cu ușurință obligațiile de împrumut asumate la o altă bancă, precum și să aibă o întârziere de câteva luni la noile plăți.
Imediat după emiterea cardului, fondurile pot fi transferate către banca la care clientul are un împrumut negarantat, nu se va percepe dobândă suplimentară pentru această operațiune.
În viitor, după reînnoirea limitei de credit, cardul poate fi folosit ca un card de credit obișnuit, poate face achiziții cu acesta și poate primi bonusuri de la magazinele partenere.
Cine este cel mai probabil să obțină un împrumut cu delincvență deschisă
La deschiderea unei noi linii de credit, banca examinează cu atenție identitatea clientului și informații despre solvabilitatea financiară a acestuia. Serviciile bancare sunt deosebit de atente la acei debitori care au deja un credit cu intarzieri curente. Așadar, tinerii pot conta pe emiterea de numerar la împlinirea vârstei de 21 - 23 de ani. În plus, pentru bărbații sub 27 de ani, problema serviciului militar trebuie rezolvată și documentată.
În ceea ce privește persoanele în vârstă, să obțină chiar și primul împrumut le este destul de dificilă. Cu toate acestea, din cauza educației sovietice, în majoritatea cazurilor aceștia sunt plătitori disciplinați, ceea ce poate fi un argument în favoare serios.
Oamenii care sunt angajați în activități antreprenoriale sunt mult mai puțin probabil să obțină un împrumut mare decât cei care sunt angajați.
Atunci când emite finanțare persoanelor cu un istoric de credit prost, banca ține cont de multe aspecte. Argumentele în favoarea unui împrumutat fără scrupule pot fi următoarele condiții:
- cetățenia Federației Ruse;
- prezența reședinței în regiunea în care este prezentă instituția de credit;
- angajare permanentă;
- întârziere disponibilă nu mai mult de 2-3 luni.
În plus, instituția financiară este bucuroasă să ofere numerar debitorilor care sunt dispuși să ofere garanți solvabili. Desigur, cu cât este mai de încredere și mai bogată persoana care garantează pentru client, cu atât sunt mai mari șansele de aprobare a unui astfel de împrumut. Un istoric de credit impecabil și un nivel ridicat de venit este ideal.
Ce documente trebuie să furnizați
Când solicitați un împrumut la o bancă, nu trebuie să ascundeți informații despre datoria existentă. Orice disimulare de informații de către client va fi interpretată nu în favoarea acestuia, iar consecințele unui astfel de act pot fi foarte deplorabile, până la includerea unui cetățean în „lista neagră”.
Pentru a primi fonduri, trebuie să furnizați cel puțin două documente ale unui cetățean al Federației Ruse: un pașaport, precum și un TIN sau SNILS.
Informațiile suplimentare de interes pentru bancă pot fi confirmate prin următoarele furnizate de către împrumutat:
- o copie a cărții de muncă;
- adeverință de salariu;
- permis de conducere;
- pașaport internațional cu puncte de trecere a frontierei etc.
Dacă un cetățean se bazează pe garanții pentru un împrumut, atunci printre lista obligatorie de documente vor exista certificate de proprietate asupra articolelor și obiectelor care aparțin împrumutatului.
Obținerea unui împrumut în prezența datoriilor existente poate fi o soluție la dificultățile financiare care au apărut. Înregistrarea acestuia nu durează mult timp, deși necesită furnizarea unui pachet complet de documente. Dar nu uitați că un nou împrumut va crește povara financiară a debitorului și este, de asemenea, emis la dobânzi mai mari. Prin urmare, înainte de a aplica pentru un al doilea împrumut, trebuie să vă evaluați bine capacitățile financiare și cel mai bine este să evitați întârzierile pentru ca inițial să nu apară o situație cu un istoric de credit prost.
