Una dintre cele mai convenabile și mai accesibile modalități de a găsi fondurile lipsă pentru nevoi urgente este să solicitați un împrumut la una dintre organizațiile de credit rusești. Pentru a determina în ce bancă este mai bine să luați un împrumut de consum, este necesar să luați în considerare mulți indicatori - de la condițiile de înregistrare și rambursare până la valoarea maximă a unei linii de credit și rata dobânzii.
Definirea opțiunilor de selecție
În procesul de selectare a celei mai bune oferte de credit, viitorul împrumutat trebuie să evalueze consecințele semnării unui acord cu banca, supraplata dobânzii, posibilitatea de rambursare anticipată, disponibilitatea terminalelor bancare pentru depunerea fondurilor, cerințele de garanție etc. Pe lângă condițiile de obținere a fondurilor împrumutate, este necesar să se țină cont de cerințele care au înaintat diferite instituții de credit la candidatura împrumutatului. Astfel, procesul de selectare a unui credit profitabil necesită un studiu atent de către viitorul împrumutat.
Aproape toate băncile importante din portofoliul lor de servicii au programe de creditare pentru consumatori. Condițiile de concurență acerbă obligă creditorii să îmbunătățească constant produsele de creditare care țin cont la maximum de interesele clienților. Pe de altă parte, banca dorește să aibă garanții pentru rambursarea datoriei cu dobândă la timp și integral.
Drept urmare, printre ofertele băncilor se regăsesc atât împrumuturi standard, cât și condiții speciale pentru anumite categorii de cetățeni, a căror reputație de plătitor este impecabilă, iar riscul de neplată este minim.
Înainte de a continua cu alegerea, o persoană trebuie să determine gama de probleme legate de împrumut:
- Scopul împrumutului (împrumut nedirecționat/împrumut auto/ipotecă).
- Date posibile de rambursare.
- Posibilități de utilizare a garanțiilor.
- Prezența persoanelor care sunt gata să garanteze plătitorul.
Pe baza răspunsurilor la aceste întrebări, programele de împrumut sunt selectate dintre cele în vigoare.
în ce bancă poți obține rapid un împrumut
Atunci când stabiliți care bancă este mai profitabilă pentru a lua un împrumut, ar trebui să acordați atenție organizațiilor care sunt mai familiare clientului. Cel mai probabil să obțină cea mai avantajoasă ofertă în acele instituții de credit cu care clientul este asociat cu alte modalități de cooperare. De exemplu, dacă un client are un depozit în această bancă sau un card de salariu emis, candidatul este considerat de încredere și are șanse mai mari să primească sume mari la dobânzi mai mici. Condiții preferențiale pe care banca le poate oferi dacă împrumutatul apelează la ajutorul băncii nu pentru prima dată.
Dacă condițiile băncii cu care clientul a cooperat deja nu sunt satisfăcătoare sau nu există astfel de instituții de credit, ar trebui să acordați atenție creditelor de consum cu condiții standard.
Dintre numeroasele produse de creditare, se recomandă să acordați atenție băncilor care asigură cele mai flexibile condiții. De exemplu, perioada de rambursare nu are o durată strict fixată, ci este prevăzută în funcție de nevoile împrumutatului. Pentru un credit de consum, termenul optim este de până la 5 ani. Acest lucru face posibilă alegerea unui termen în funcție de abilitățile de plată ale clientului.
Beneficiul unei oferte bancare depinde în primul rând de costul total al împrumutului. Un parametru similar a fost introdus relativ recent și vă permite să arătați clar cât de profitabil va fi să încheiați un acord cu o bancă.
Costul integral al creditului include toate plățile, comisioanele, indemnizațiile, ratele pe care plătitorul trebuie să le facă inevitabil în procesul de rambursare a creditului. Costul integral este calculat, ca și rata de bază, ca procent din valoarea principală a datoriei.
Parametrii luați în considerare în costul total includ:
- Suma de fonduri transferate către client (datoria principală).
- Plata în exces a dobânzii - suma care se plătește pentru serviciile băncii.
- Comisia pentru acceptarea unei cereri de examinare și emiterea de fonduri.
- Comision pentru deservirea unui cont sau card.
- Costuri aferente (legalizarea documentelor, evaluare independentă etc.)
- Înregistrarea asigurării.
Toate costurile împrumutului sunt însumate și prezentate pe o bază anuală ca dobândă finală a împrumutului.
Pe lângă parametrii împrumutului și termenii de înregistrare, este de o importanță capitală ce șanse are un cetățean atunci când se adresează la o bancă. De regulă, fiecare bancă are specificul său de lucru, un accent special, pe baza căruia se determină baza de clienți a organizației.
Condițiile standard pentru debitori în majoritatea cazurilor sunt următoarele:
- cetățenie rusă. Marea majoritate a creditorilor preferă să aibă de-a face cu rușii, dar există și organizații care acordă împrumuturi cetățenilor din străinătate;
- având domiciliul permanent. Mulți creditori acordă împrumuturi doar dacă clientul are un permis de ședere permanentă;
- cerințele de vârstă. Debitorul cel mai adesea poate fi o persoană de peste 21 de ani, însă unele bănci acordă împrumuturi pentru persoane care abia au împlinit vârsta majoratului. Gama cerințelor de vârstă este de la 18 la 65 de ani;
- vârsta maximă a împrumutatului în cele mai multe cazuri este limitată la începerea vârstei de pensionare, cu toate acestea, există multe oferte pentru pensionari cu vârsta cuprinsă între 70-85 de ani;
- loc de munca permanent. Principalul indicator al solvabilitatii clientului este prezenta unui venit stabil din munca. Banca va lua în considerare criteriile pentru vechimea totală și vechimea în muncă pe ultimul loc.
Un împrumut de consum poate fi obținut pentru o varietate de scopuri, dar cel mai adesea ofertele băncilor acoperă următoarele forme de împrumuturi:
- Achiziționarea de bunuri scumpe în rate.
- Utilizarea cardurilor cu fonduri împrumutate pentru o anumită sumă.
- Oferte personale.
- Descoperire de cont.
- Emiterea expresă de împrumuturi.
Există împrumuturi care sunt acordate cu și fără garanție. Obiectele de proprietate (imobiliare, autoturisme) pot fi folosite ca garanții, sunt implicate și alte modalități de acordare a garanțiilor.
Lista creditelor de consum populare în 2017
Pentru a înțelege ce bancă este mai bine să ia un împrumut în numerar în 2017, puteți folosi tabelul rezumativ al ofertelor curente de creditare de consum.
| bancă | Program | Cantitate, frecați. | Maturitate, max | Rata minima, % |
| Renaştere | Împrumut în numerar | 700 mii | 60 de luni | 12,9 |
| VTB 24 | Bani gheata | 3 milioane | 60 de luni | 14,9 |
| Post Bank | Prima poștă | 1 milion | 60 de luni | 12,9 |
| Banca de Est | Sezonier | 15 milioane | 240 de luni | 15,0 |
| Sovcombank | Bani gheata | 100 000 | 12 luni | 12,0 |
| În numerar la impozitul pe venit pentru 2 persoane | 1.5 milioane | 60 de luni | 12,9 | |
| Credit la domiciliu | Numerar cu dovada de venit | 850 mii | 84 de luni | 14,9 |
| Binbank | Numerar cu dovada de venit | 2 milioane | 84 de luni | 14,99 |
| RusFinanceBank | Consumator | 500 de mii | 24 de luni | 8,0 |
| Tinkoff | Platină fără referințe | 300 de mii | 36 de luni | 15,0 |
Datele din tabel sunt informații despre condițiile standard, totuși, fiecare dintre organizații poate oferi o soluție individuală la cererea împrumutatului, convingând clar ce bancă este profitabilă să ia un împrumut în numerar.
Garanția este o măsură care garantează rambursarea unei datorii cu dobândă, chiar dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul. Cel mai frecvent caz este garanția sub formă de garanție (imobile, vehicule, valori, depozite etc.).
Există și alte modalități de a oferi băncii o garanție că toate obligațiile financiare din contractul de împrumut vor fi îndeplinite:
- garanție;
- penalizare.
Creditorul se oferă să utilizeze programul de creditare de consum cu garanție în următorii termeni:
- Termenul maxim este de 5 ani.
- Suma maximă este de 1 milion de ruble.
- Vârsta împrumutatului este de 21-65 de ani.
- A avea un venit stabil.
- Dacă împrumutul este acordat pe 1 an, rata este de 17,9%, dacă perioada de rambursare este mai lungă - 18,9%.
Banca are în vedere posibilitatea de a emite garanții sub forma unei garanții a unei persoane juridice sau a cetățenilor de rând sau gajarea proprietății clientului.
Sberbank oferă opțiuni de creditare deosebit de favorabile, în care puteți lua un împrumut „sub garanție”.
Puteți obține un împrumut la 14,9% pe an, cu toate acestea, este posibil să oferiți o reducere promoțională cu o rată de 12,9%.
Condiții generale pentru acordarea unui împrumut în garanție:
- Termenul maxim este de 5 ani.
- Linie de credit - nu mai mult de 5 milioane de ruble.
- Aplicarea este posibilă cu pașaport și documente care confirmă veniturile.
- Se emite o garanție pentru 1-2 garanți. Părinții pot deveni garanți pentru persoanele sub 20 de ani.
RosEvroBank
Pachetul de propuneri al RosEvroBank include un „Împrumut pentru orice cu garanție”. Clienții obișnuiți se pot aștepta să primească 2 milioane de ruble, în timp ce limita standard este de 750 de mii de ruble.
Rata dobânzii la un împrumut garantat este cu 5% mai mică decât oferta obișnuită. Dacă clientul se conectează la un program de protecție specială, rata finală este de până la 18% pe an.
Garantia este:
- proprietatea clientului sub forma unui vehicul în valoare de până la 600 de mii de ruble și emis cu cel mult 3 ani în urmă;
- un garant de la persoane cu un venit stabil (un împrumut de 1 milion de ruble este acordat numai cu garanția unui soț);
- facturile băncii creditoare.
Fără garanții
Având în vedere ce bancă poate contracta un împrumut în câteva zile, ei studiază ofertele de credite cu un design simplificat. Garanția asigură băncii măsuri de securitate sporite, garantând restituirea întregii sume a datoriei, chiar dacă împrumutatul nu poate sau refuză să ramburseze împrumutul. Acest lucru vă permite să obțineți cele mai favorabile condiții pentru un credit de consum.
Împrumuturile fără garanții sunt considerate de bancă drept tranzacții riscante, ceea ce îi obligă să crească rata dobânzii.
Ofertele fără garanție diferă în condiții mai puțin favorabile, dar nu necesită implicarea unor terți, precum și transferul proprietății ca gaj. Această opțiune ar trebui să fie aleasă de clienții care nu au locuințe, mașini sau alte obiecte de valoare, deoarece nu există altă opțiune pentru obținerea unui credit de consum.
Banca se oferă să ia rapid un împrumut „Open Market” de până la 750 de mii de ruble la 14,9% pe an. Perioada de rambursare a creditului nu este mai mare de 5 ani, iar garanții și alte opțiuni de securitate nu sunt necesare pentru înregistrare.
Cea mai mare bancă vă permite să obțineți un împrumut fără garanții suplimentare.
Condiții de împrumut:
- Suma maximă este de până la 5 milioane de ruble.
- Reduceri suplimentare pentru clienții care au carduri de salariu, precum și primiți pensii pe carduri bancare.
- Rata împrumutului este de 13,9-15,9% pe an (în funcție de data scadenței).
- Rambursare - în termen de 5 ani.
Această bancă oferă să emită un împrumut fără scop în ruble sau dolari.
O sumă cuprinsă între 50 de mii și 3 milioane de ruble poate fi emisă la 19% pe an, iar termenul împrumutului este un record de 15 ani.
Deoarece majoritatea creditelor de consum sunt emise pe o perioadă de cel mult 5 ani, oferta MKB este unică.
Dacă împrumutatul are nevoie de o sumă în intervalul de 1,5 milioane de ruble, pe lângă pașaport, nu vor fi necesare documente, vor trebui pregătite documente suplimentare pentru un împrumut mai mare.
Împrumutul este acordat pentru maximum 1,5 milioane de ruble în condiții.
