Один з найзручніших і найдоступніших методів виявити відсутні кошти на нагальні потреби – оформити кредит в одній з вітчизняних кредитних організацій. Щоб визначити, у якому банку краще взяти споживчий кредит, необхідно врахувати безліч показників – від умов оформлення та погашення до максимальної величини кредитної лінії та відсоткової ставки.
Визначення параметрів вибору
У процесі підбору кращої кредитної пропозиції майбутній позичальник повинен оцінити наслідки підписання договору з банком, переплату за відсотками, можливість дострокового погашення, доступність терміналів банку для внесення коштів, вимоги до забезпечення тощо. які висувають різноманітні кредитні установи до кандидатури позичальника. Таким чином, процес підбору вигідного кредиту потребує ретельного опрацювання з боку майбутнього позичальника.
Майже всі великі банки в портфелі послуг мають програми споживчого кредитування. Умови жорсткої конкуренції змушують кредиторів постійно вдосконалювати позикові продукти, які максимально враховують інтереси клієнтів. З іншого боку, банк хоче мати гарантії повернення боргу з відсотками у встановлений термін та у повному обсязі.
У результаті серед пропозицій банків є і стандартні позики, і особливі умови для окремих категорій громадян, репутація платника якого бездоганна, і ризик неповернення мінімальний.
Перш ніж приступити до вибору, людина має визначити коло питань, пов'язаних із кредитуванням:
- Мета кредиту (нецільова/автокредит/іпотека).
- Строки можливого погашення.
- Можливості використання заставного забезпечення.
- Наявність людей, які готові поручитися за платника.
Виходячи з відповідей на ці питання, підбирають кредитні програми з числа діючих на даний момент.
у якому банку можна швидко взяти кредит
Визначаючи, у якому банку вигідніше взяти кредит, слід звернути увагу більш знайомі клієнту організації. Найбільше шансів отримати найвигіднішу пропозицію у тих кредитних організаціях, з якими клієнта пов'язують інші способи співробітництва. Наприклад, якщо у клієнта оформлений у цьому банку депозит або випущена зарплатна картка, кандидатура вважається надійною та має великі шанси на отримання великих сум під менші відсотки. Пільгові умови банк може запропонувати в тому випадку, якщо позичальник вдається за допомогою банку не вперше.
Якщо умови банку, з яким вже співпрацював клієнт, не влаштовують, або таких кредитних організацій немає, слід звернути увагу на споживчі позики зі стандартними умовами.
Серед багатьох кредитних продуктів рекомендується звертати увагу на банки, що надають найбільш гнучкі умови. Наприклад, термін погашення немає суворо фіксованої тривалості, а надається залежно від потреб позичальника. Для споживчого кредиту оптимальним стає термін до 5 років. Це дозволяє підібрати термін, виходячи з платіжних можливостей клієнта.
Вигода банківської пропозиції насамперед залежить від повної вартості позики. Подібний параметр запроваджено порівняно недавно і дозволяє наочно показати, наскільки вигідним буде укладання договору з банком.
До повної вартості за кредитом входять усі платежі, комісії, надбавки, ставки, які неминуче має внести платник у процесі погашення позики. Повна вартість обчислюється, як і основна ставка, у відсотках до основної суми боргу.
Параметри, що враховуються у повній вартості, включають:
- Сума переданих клієнту коштів (основний борг).
- Процентна переплата – сума, що сплачується за послуги банку.
- Комісія за прийняття до розгляду заявки та видачу коштів.
- Комісія з обслуговування рахунку чи картки.
- Супутні витрати (нотаріальне засвідчення документів, проведення незалежної оцінної експертизи тощо)
- Оформлення страховки.
Усі витрати по кредиту сумуються й у річному обчисленні подаються як підсумкового відсотка за позикою.
Крім параметрів позики та умов оформлення, першочергове значення має, які шанси має громадянин, подаючи заявку до банку. Зазвичай, кожен банк має власну специфіку роботи, особливу спрямованість, з якої визначається клієнтська база організації.
Стандартні умови, які пред'являються позичальникам у більшості випадків, виглядають так:
- російське громадянство. Переважна більшість кредиторів воліють мати справу з росіянами, однак є такі організації, які надають позики підданим іноземних держав;
- наявність постійної прописки. Багато кредитори видають позички лише, якщо клієнт має постійну прописку;
- вимоги до віку. Позичальником найчастіше може стати людина старше 21 року, проте деякі банки оформляють кредити і для осіб, які ледь досягли повноліття. Діапазон вікових вимог – від 18 до 65 років;
- максимальний вік позичальника здебільшого обмежується настанням пенсійного віку, проте існує маса пропозицій для пенсіонерів віком 70-85 років;
- постійна робота. Основним показником платоспроможності клієнта є наявність стабільного трудового доходу. Банк розглядатиме критерії загального трудового стажу та тривалості роботи на останньому місці.
Споживчий кредит можна отримати на різні цілі, проте найчастіше пропозиції банків охоплюють такі форми позичок:
- Придбання дорогих товарів на виплат.
- Використання карток із позиковими коштами на певну суму.
- Особисті пропозиції.
- Овердрафт.
- Експрес-видача позик.
Розрізняють позики, що видаються під забезпечення без нього. Як забезпечення можуть бути використані об'єкти власності (нерухомість, автомобілі), також залучаються поручителі, інші засоби надання гарантій.
Список популярних споживчих кредитів у 2017 році
Щоб зрозуміти, у якому банку краще взяти кредит готівкою у 2017 році, можна скористатися зведеною таблицею поточних пропозицій щодо споживчого кредитування.
| Банк | Програма | Сума, руб. | Строк погашення, max | Мінімальна ставка, % |
| Ренесанс | Кредит готівкою | 700 тисяч | 60 міс. | 12,9 |
| ВТБ 24 | Готівкою | 3 млн | 60 міс. | 14,9 |
| Пошта Банк | Перший Поштовий | 1 млн | 60 міс. | 12,9 |
| Східний банк | Сезонний | 15 млн | 240 міс. | 15,0 |
| Радкомбанк | Готівкою | 100 тисяч | 12 міс. | 12,0 |
| Готівкою по 2-ПДФО | 1,5 млн | 60 міс. | 12,9 | |
| Хоум Кредит | Готівкою з довідкою про доходи | 850 тисяч | 84 міс. | 14,9 |
| Бінбанк | Готівкою з підтвердженням доходу | 2 млн | 84 міс. | 14,99 |
| УкрФінансБанк | Споживчий | 500 тисяч | 24 міс. | 8,0 |
| Тінькофф | Платинум без довідок | 300 тисяч | 36 міс. | 15,0 |
Дані в таблиці є відомостями про стандартні умови, проте кожна з організацій може запропонувати індивідуальне рішення на запит позичальника, наочно переконуючи, у якому банку вигідно взяти кредит готівкою.
Забезпечення є мірою, що гарантує повернення боргу з відсотками, навіть якщо позичальник зможе погасити кредит. Найпоширенішим випадком є забезпечення як заставного майна (нерухомість, транспортні засоби, цінності, депозити тощо. буд.).
Є й інші способи дати банку гарантію, що всі фінансові зобов'язання у рамках кредитного договору будуть виконані:
- порука;
- неустойка.
Кредитор пропонує скористатися програмою споживчого кредитування із забезпеченням на умовах:
- Максимальний термін – 5 років.
- Гранична сума – 1 мільйон рублів.
- Вік позичальника – 21-65 років.
- Наявність стабільного трудового прибутку.
- Якщо кредит оформляється на рік, ставка становить 17,9%, якщо термін погашення більше – 18,9%.
Банк розглядає можливість оформлення забезпечення у вигляді поруки юрособи або пересічних громадян або передачі заставу майна клієнта.
Особливо вигідні варіанти кредитування пропонує Ощадбанк, де можна взяти кредит «під поруку».
Отримати позику можна під 14,9% річних, проте можливе надання акційної знижки із встановленням ставки у розмірі 12,9%.
Загальні умови видачі позики під поруку:
- Максимальний термін – 5 років.
- Кредитна лінія – не більше 5 млн. рублів.
- Подання заявки можливе за паспортом та документами, що підтверджують дохід.
- Порука оформляється на 1-2 поручителів. Поручителями для осіб, молодших 20 років, можуть стати батьки.
РосЄвроБанк
У пакеті пропозицій РосЄвроБанку є «Кредит на все із забезпеченням». Постійні клієнти можуть розраховувати отримання 2 млн рублів, тоді як стандартний ліміт становить 750 тисяч рублів.
Процентна ставка за позикою із забезпеченням нижче звичайної пропозиції на 5%. Якщо клієнт включає спеціальну програму захисту, підсумкова ставка становить до 18% річних.
Забезпеченням виступає:
- майно клієнта як транспортного засобу вартістю до 600 тисяч рублів і випущеного трохи більше 3 років тому;
- поручитель з фізичних осіб зі стабільним доходом (кредит на 1 млн рублів оформляється лише з порукою чоловіка/дружини);
- векселі банку-кредитора.
Без забезпечення
Розглядаючи, у якому банку позичальнику можна взяти кредит протягом лічені дні, вивчають пропозиції позик зі спрощеним оформленням. Забезпечення надає підвищені заходи безпеки банку, гарантуючи йому повернення всієї суми боргу, навіть у разі, коли позичальник зможе чи відмовиться виплачувати за кредитом. Це дозволяє отримати максимально вигідні умови щодо споживчого кредиту.
Позики без забезпечення розглядаються банком як ризиковані угоди, що змушує збільшувати відсоткову ставку.
Пропозиції без забезпечення відрізняються менш вигідними умовами, проте вимагають залучення сторонніх осіб, і навіть передачі у заставу власності. Такий варіант слід вибирати клієнтам, які мають житла, автомобілів, інших цінностей, оскільки іншого варіанта отримання споживчого кредиту немає.
Банк пропонує швидко взяти кредит "Відкритий ринок" до 750 тисяч рублів під 14,9% річних. Термін погашення позики – трохи більше 5 років, а оформлення не потрібні поручителі та інші варіанти забезпечення.
Найбільший банк дозволяє оформити позику без додаткового забезпечення.
Умови позики:
- Максимальна сума – до 5 мільйонів карбованців.
- Додаткові знижки клієнтам, які мають зарплатні картки, а також одержують пенсії на картки банку.
- Ставка за позикою – 13,9-15,9% річних (залежно від терміну погашення).
- Погашення – протягом 5 років.
Даним банком пропонується оформлення нецільової позики у рублях чи доларах.
Сума розміром від 50 тисяч до 3 мільйонів рублів може бути видана під 19% річних, а термін кредитування становить рекордні 15 років.
Оскільки більшість споживчих кредитів видається терміном трохи більше 5 років, пропозиція МКБ є унікальним.
Якщо позичальнику потрібна сума не більше 1,5 млн рублів, крім паспорта документи не знадобляться, більший розмір кредиту потрібно підготувати додаткові документи.
Позика видається на максимальні 1,5 мільйона рублів за умов.
