Kredit berish aholi orasida keng tarqalgan xizmatdir. Biroq, har bir to'lovchining intizomi o'rtacha emas, ayrim fuqarolar shartnomada ko'rsatilgan summalarni ba'zan o'z vaqtida to'lay olmaydilar yoki o'z vaqtida bajarishni unutishadi. Shunday qilib, qarzlar paydo bo'ladi. Agar zudlik bilan yana pul kerak bo'lsa, qanday qilib bunday qarzdor bo'lish kerak? Maqsadli kreditlar, avtokreditlar yoki ipoteka kreditlari bo'yicha oldingi muddatni kechiktirgan holda yangi kredit olish mumkinmi? Bu masalalarni hal qilish kerak.
Kechiktirilgan qarzlar nima
Agar to'lov o'z vaqtida amalga oshirilmasa yoki talab qilingan sanada kreditorning hisob raqamiga tushmasa, qarz oluvchi qarzdor bo'ladi. Bunday qarzning ikki turini ajratish odatiy holdir: texnik va uzoq muddatli.
- Texnik muddati o'tgan(qisqa muddatli qarz). To‘lovchi tomonidan kredit shartnomasida belgilangan summani o‘z vaqtida to‘lagan, ammo texnik sabablarga ko‘ra o‘z vaqtida tushumda aks ettirilmagan holatlar mavjud. Texnik qarz bir yoki ikki haftaga yetishi mumkin va bunday kechikish uchun qarz oluvchi yomon kredit tarixiga ega bo'lgan yomon niyatli qarzdor sifatida tasniflanmaydi. Ko'pincha, bunday fakt haqidagi ma'lumotlar hech qanday joyda saqlanmaydi.
- Uzoq muddatli qarz. To'lov muddati o'tkazib yuborilganda, to'lov qarzi yig'ilib qolganda va qarz oluvchi uni to'lashga shoshilmasa, bu haqda gapirishingiz mumkin. Shunga qaramay, joriy kechikish bilan bunday kredit hali ham bankka jarima to'lash orqali to'lanishi mumkin. Agar qarz oluvchi kreditni to'lash uchun to'lovlarni umuman to'xtatsa, u haqidagi ma'lumotlar Kredit Tarixi Byurosining (BKI) umumiy ma'lumotlar bazasiga tushadi va kelajakda unga yangi kreditlar berish qiyin bo'ladi, ayniqsa yirik banklar.
Qayta moliyalash xizmati
Ko'pgina banklar qarz oluvchining pozitsiyasiga kirishga va kreditni qayta moliyalashtirishni taklif qilish orqali kredit shartlarini va uni to'lash shartlarini qayta ko'rib chiqishga tayyor. Shunday qilib, bank mijozning arizasiga ko'ra qayta moliyalash to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin.
Ba'zi mas'uliyatli fuqarolar, o'z vaqtida to'lay olmasligini ko'rib, bunday arizalar bilan kechikishdan oldin va yomon kredit tarixi bilan "yakuniy" murojaat qilishadi. Bunday qarz oluvchilar uchun moliyaviy ahvoli yomonlashganini tasdiqlash kifoya va banklar mijoz o'z zimmasiga olgan kredit majburiyatlarini to'liq bajarishi uchun allaqachon berilgan kreditni qayta moliyalashtiradi.
Qayta moliyalashtirish jarayoni odatda ikki shaklda amalga oshiriladi:
- Allaqachon berilgan kredit shartlarini ko'rib chiqish (oylik to'lov miqdori miqdorini kamaytirish, to'lov muddatini oshirish);
- Oldingi qarzni to'lash uchun yangi kredit olish.
To'lanmagan qarz bilan qanday qilib yangi kredit olish mumkin
Bank sohasidagi mutaxassislar quyidagi usullardan foydalanishni maslahat berishadi:
- Agar sizda qisqa muddatli qarz bo'lsa, naqd pul bergan kreditor bank yoki yangi kredit so'rovi bilan boshqa tashkilot bilan bog'laning. Agar kechikish muddati 2 haftadan oshmasa, bu haqda ma'lumot umumiy ma'lumotlar bazasida bo'lishi qiyin va kredit berishda hech qanday to'siq bo'lmaydi.
- Agar qarz allaqachon uzoq muddatli (bir oydan ortiq) bo'lgan bo'lsa, unda kredit karta ko'rinishida naqd pul olish imkoniyati mavjud. Aksariyat banklar uni rasmiylashtirish uchun arizani Internet orqali qabul qiladilar va qarz oluvchilarga minimal talablarni qo'yadilar. Ushbu xizmat mamlakatning deyarli barcha yirik banklari tomonidan taqdim etiladi.
- Agar banklar yangi kreditlar berishdan bosh tortgan bo'lsa, kechiktirilgan kredit mikromoliya tashkilotlariga murojaat qilish uchun to'siq bo'lmaydi. Bular deyarli uzluksiz ishlaydigan va boshqa qarz majburiyatlari mavjudligiga qaramay, kredit berish ehtimoli yuqori bo'lgan xususiy firmalardir. Ular to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarga jiddiy talablar qo'ymaydilar va ariza juda qisqa vaqt ichida ko'rib chiqiladi. Biroq, bu erda pul qisqa muddatga va yuqori foiz stavkalarida berilishini yodda tutish kerak.
Kredit miqdori va shartlari
Agar fuqaroning muddati o'tgan qarzlari bo'lsa, u holda banklarda u 5-7 yildan ortiq bo'lmagan muddatga yangi kredit olishga ishonishi mumkin. Bu holda kredit miqdori katta bo'lishi dargumon va ehtimol 300-500 ming rubldan oshmaydi, foiz stavkalari ham yuqori bo'lishi mumkin.
Bundan tashqari, bank kreditni mavjud mol-mulk bilan ta'minlashgacha bo'lgan qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishni talab qilishi mumkin, shuningdek, qarz oluvchi mehnat qobiliyatini yo'qotgan taqdirda o'zini himoya qiladigan shaxsiy sug'urta shartnomasini tuzishni taklif qilishi mumkin.
Mavjud kechikish bilan mijozning arizasini ko'rib chiqish muddati 3 kundan 1 oygacha bo'lishi mumkin.
Qaysi banklar ochiq to'lov bilan kredit beradi
Mavjud qarzi bor odamlar uchun qayerdan kredit olish mumkin? Mavjud mijozlarni saqlab qolish va yangilarini jalb qilishni xohlaydigan ko'plab moliyaviy institutlar yomon kredit yoki to'lanmagan qarzga ega bo'lgan qarz oluvchilarga kredit berishga va ularga ikkinchi imkoniyat berishga tayyor. Ular orasida nafaqat kichik tashkilotlarni, balki juda katta tuzilmalarni ham ajratib ko'rsatish mumkin.
Kechiktirilganda ham kredit beradigan banklar:
"Vostochny" banki - rad etishsiz naqd pul
Ushbu kredit muassasasi qarz oluvchilar orasida rad etishning past foizi bilan mashhur, shuning uchun bu erda muddati o'tgan qarzlar bilan kredit olish mumkin.
Minimal foiz stavkasi 12% ni tashkil qiladi, shu bilan birga siz faqat pasport ma'lumotlarini ko'rsatish orqali arizani boshlashingiz mumkin. Siz ishonishingiz mumkin bo'lgan miqdor, ehtimol, 200 mingdan oshmaydi. Biroq, agar mijozning garovga qo'yishga tayyor bo'lgan mol-mulki bo'lsa, kredit miqdori va muddati yuqoriga qarab qayta ko'rib chiqilishi mumkin.
VTB 24 da iste'mol krediti yoki qayta moliyalash
Mijozlarga ochiq to'lovlar bilan kredit olishda yordam berishga tayyor bo'lgan yana bir moliyaviy tuzilma. Shu bilan birga, siz maqsadli kredit bo'ladimi yoki mavjudni qayta moliyalash istagini tanlashingiz mumkin.
Oxirgi variant, o'z navbatida, oldingi muvaffaqiyatsiz kreditlash oqibatlarini bartaraf etish uchun eng yaxshi echimdir. Shunday qilib, siz yiliga 12,9% dan 100 mingdan 3 million rublgacha olishingiz mumkin. Davlat xizmatchilari, shifokorlar, o'qituvchilar, shuningdek, ish haqi loyihalari mijozlari bilan bog'liq fuqarolarning toifalari qo'shimcha imtiyozlarga ega bo'lishi mumkin.
Bundan tashqari, agar kerak bo'lsa, "Kredit ta'tili" xizmatidan foydalangan holda keyingi to'lovni kechiktirish mumkin.
Boshqa barcha kreditlarni Alfa-Bankda birlashtirish
Ham yangi kreditlar berishga, ham boshqa banklarning qarzlarini qayta moliyalashga tayyor ishonchli kredit tashkiloti. Alfa-Bank veb-saytida arizani joylashtirish va 15 daqiqa ichida qaror qabul qilish kifoya.
Bu ham o'z mijozlariga qo'shimcha xizmatlarni yuklamaydigan va tayyor bo'lgan tashkilotlardan biridir.
Bu holda minimal foiz 11,99% ni tashkil qiladi va siz ishonishingiz mumkin bo'lgan miqdor 3 million rublgacha o'zgarishi mumkin.
"Touch Bank" dan qulay taklif
Evropa kredit karta kompaniyasi. Uning faoliyati faqat Internet orqali amalga oshiriladi, shuning uchun siz to'g'ridan-to'g'ri tashkilot veb-saytida kartani chiqarish uchun ariza berishingiz mumkin.
Kredit limiti har xil bo'lishi mumkin, 1 million rublgacha, 5 yilgacha. Shu bilan birga, naqd pul yechib olish uchun qo'shimcha to'lovlar olinmaydi, buning uchun kartani iste'mol krediti rejimiga o'tkazish kifoya, bu juda qulay. Bundan tashqari, mablag'larning bir qismi naqd pulsiz xaridlar uchun qoldirilishi mumkin.
Ushbu bankda karta chiqarishning boshqa inkor etib bo'lmaydigan afzalliklari bor, ulardan biri xaridlar uchun keshbek olish, turli valyutalarda mablag'larni saqlash imkoniyati, tez pul o'tkazmalari va hokazo.
Kreditni Tinkoff kartasi bilan to'lang va 4 oy davomida foizlarni to'lamang
Tinkoff Bank, shuningdek, muddati o'tgan kreditlar bo'yicha katta yordam ko'rsatishga tayyor, 120 kun davomida 0% miqdorida mablag'larni taqdim etadi. Ushbu dastur, qarz oluvchi boshqa bankda o'z zimmasiga olgan kredit majburiyatlarini osongina bajarishi, shuningdek, yangi to'lovlar bo'yicha bir necha oy kechikishi uchun maxsus ishlab chiqilgan.
Karta chiqarilgandan so'ng darhol pul mablag'lari mijozning kafolatsiz krediti bo'lgan bankka o'tkazilishi mumkin, bu operatsiya uchun qo'shimcha foizlar olinmaydi.
Kelajakda, kredit limiti yangilangandan so'ng, kartadan oddiy kredit karta sifatida foydalanish, u bilan xarid qilish va hamkor do'konlardan bonuslarni olish mumkin.
Ochiq depressiya bilan kim kredit olish ehtimoli ko'proq
Yangi kredit liniyasini ochishda bank mijozning shaxsini va uning moliyaviy to'lov qobiliyati to'g'risidagi ma'lumotlarni diqqat bilan o'rganadi. Bank xizmatlari, ayniqsa, hozirgi kechikishlar bilan qarzga ega bo'lgan qarz oluvchilarga e'tiborlidir. Shunday qilib, yoshlar 21-23 yoshga to'lganlarida naqd pul emissiyasiga ishonishlari mumkin. Bundan tashqari, 27 yoshgacha bo'lgan erkaklar uchun harbiy xizmatni o'tash masalasi hal qilinishi va hujjatlashtirilishi kerak.
Keksalarga kelsak, hatto birinchi kreditni olish ham ular uchun juda qiyin. Biroq, sovet tarbiyasi tufayli, ko'p hollarda ular intizomli to'lovchilardir, bu foydasiga jiddiy dalil bo'lishi mumkin.
Tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanuvchi odamlar ish bilan band bo'lganlarga qaraganda ancha kam miqdorda kredit olishadi.
Yomon kredit tarixiga ega bo'lgan odamlarga moliya berishda bank ko'p jihatlarni hisobga oladi. Vijdonsiz qarz oluvchi foydasiga argumentlar quyidagi shartlar bo'lishi mumkin:
- rossiya Federatsiyasi fuqaroligi;
- kredit tashkiloti joylashgan hududda yashash joyining mavjudligi;
- doimiy ish joyi;
- mavjud kechikish 2-3 oydan oshmaydi.
Bundan tashqari, moliya instituti to'lovga qodir kafillarni taqdim etishga tayyor bo'lgan qarzdorlarga naqd pul berishdan mamnun. Albatta, mijozga kafolat bergan shaxs qanchalik ishonchli va boy bo'lsa, bunday kreditni tasdiqlash imkoniyati shunchalik yuqori bo'ladi. Benuqson kredit tarixi va yuqori daromad darajasi ideal.
Qanday hujjatlarni taqdim etishingiz kerak
Kredit olish uchun bankka murojaat qilganda, mavjud qarz haqida ma'lumotni yashirmaslik kerak. Mijoz tomonidan har qanday ma'lumotni yashirish uning foydasiga emas deb talqin qilinadi va bunday harakatning oqibatlari fuqaroning "qora ro'yxat" ga kiritilishigacha juda achinarli bo'lishi mumkin.
Pul mablag'larini olish uchun siz Rossiya Federatsiyasi fuqarosining kamida ikkita hujjatini taqdim etishingiz kerak: pasport, shuningdek, TIN yoki SNILS.
Bankni qiziqtirgan qo'shimcha ma'lumotlar qarz oluvchi tomonidan quyidagi ma'lumotlar bilan tasdiqlanishi mumkin:
- mehnat daftarchasining nusxasi;
- ish haqi to'g'risidagi guvohnoma;
- haydovchilik guvohnomasi;
- chegarani kesib o'tish belgilari bo'lgan xalqaro pasport va boshqalar.
Agar fuqaro kredit uchun garovga ishonadigan bo'lsa, unda hujjatlarning majburiy ro'yxati orasida qarz oluvchiga tegishli narsalar va ob'ektlarga egalik guvohnomalari bo'ladi.
Mavjud qarz mavjud bo'lganda kredit olish yuzaga kelgan moliyaviy qiyinchiliklarni hal qilishi mumkin. Uni ro'yxatdan o'tkazish ko'p vaqt talab qilmaydi, garchi u to'liq hujjatlar to'plamini taqdim etishni talab qilsa. Ammo unutmangki, yangi kredit qarzdorning moliyaviy yukini oshiradi va bundan tashqari, yuqori foiz stavkalari bilan beriladi. Shuning uchun, ikkinchi kredit uchun ariza berishdan oldin, siz o'zingizning moliyaviy imkoniyatlaringizni yaxshi baholashingiz kerak va yomon kredit tarixi bo'lgan vaziyat dastlab yuzaga kelmasligi uchun kechikishlarga yo'l qo'ymaslik yaxshiroqdir.
