Shoshilinch ehtiyojlar uchun etishmayotgan mablag'larni topishning eng qulay va arzon usullaridan biri bu Rossiya kredit tashkilotlaridan birida kredit olish uchun ariza berishdir. Qaysi bankda iste'mol kreditini olish yaxshiroq ekanligini aniqlash uchun ko'plab ko'rsatkichlarni hisobga olish kerak - ro'yxatdan o'tish va to'lash shartlaridan kredit liniyasining maksimal miqdori va foiz stavkasigacha.
Tanlov imkoniyatlarini aniqlash
Eng yaxshi kredit taklifini tanlash jarayonida bo'lajak qarz oluvchi bank bilan shartnoma imzolash oqibatlarini, foizlarning ortiqcha to'lanishini, muddatidan oldin to'lash imkoniyatini, pul mablag'larini kiritish uchun bank terminallarining mavjudligini, garovga qo'yiladigan talablarni va hokazolarni baholashi kerak. Qarz mablag'larini olish shartlariga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchining nomzodiga turli kredit tashkilotlarini qo'yadigan talablarni hisobga olish kerak. Shunday qilib, foydali kreditni tanlash jarayoni kelajakdagi qarz oluvchi tomonidan diqqat bilan o'rganishni talab qiladi.
Xizmatlar portfelidagi deyarli barcha yirik banklar iste'mol krediti dasturlariga ega. Qattiq raqobat sharoitlari kreditorlarni doimiy ravishda mijozlar manfaatlarini maksimal darajada hisobga olgan holda kredit mahsulotlarini takomillashtirishga majbur qiladi. Boshqa tomondan, bank qarzni foizlar bilan o'z vaqtida va to'liq to'lash uchun kafolatlarga ega bo'lishni xohlaydi.
Natijada, banklarning takliflari orasida to'lovchi sifatida obro'si benuqson bo'lgan fuqarolarning ayrim toifalari uchun ham standart kreditlar, ham maxsus shartlar mavjud va qarzni to'lash xavfi minimaldir.
Tanlovni davom ettirishdan oldin, shaxs kreditlash bilan bog'liq masalalar doirasini aniqlashi kerak:
- Kreditning maqsadi (maqsadli bo'lmagan/avtokredit/ipoteka).
- Mumkin bo'lgan to'lov sanalari.
- Garovdan foydalanish imkoniyatlari.
- To'lovchiga kafolat berishga tayyor bo'lgan odamlarning mavjudligi.
Ushbu savollarga javoblar asosida hozirgi amaldagilar orasidan kredit dasturlari tanlanadi.
qaysi bankda tezda kredit olishingiz mumkin
Qaysi bankdan kredit olish foydaliroq ekanligini aniqlashda siz mijozga ko'proq tanish bo'lgan tashkilotlarga e'tibor berishingiz kerak. Mijoz hamkorlikning boshqa usullari bilan bog'langan kredit tashkilotlarida eng foydali taklifni olish ehtimoli katta. Misol uchun, agar mijozning ushbu bankda omonati bo'lsa yoki ish haqi kartasi chiqarilgan bo'lsa, nomzod ishonchli hisoblanadi va undan pastroq foiz stavkalari bo'yicha katta miqdordagi mablag'ni olish imkoniyati ko'proq bo'ladi. Agar qarz oluvchi birinchi marta emas, balki bank yordamiga murojaat qilsa, bank imtiyozli shartlarni taklif qilishi mumkin.
Agar mijoz allaqachon hamkorlik qilgan bankning shartlari qoniqarli bo'lmasa yoki bunday kredit tashkilotlari bo'lmasa, siz standart shartlar bilan iste'mol kreditlariga e'tibor berishingiz kerak.
Ko'pgina kredit mahsulotlari orasida eng moslashuvchan shartlarni taqdim etadigan banklarga e'tibor berish tavsiya etiladi. Masalan, to'lov muddati qat'iy belgilangan muddatga ega emas, lekin qarz oluvchining ehtiyojlariga qarab taqdim etiladi. Iste'mol krediti uchun optimal muddat 5 yilgacha. Bu mijozning to'lov qobiliyatidan kelib chiqqan holda muddatni tanlash imkonini beradi.
Bank taklifining foydasi birinchi navbatda kreditning umumiy qiymatiga bog'liq. Shunga o'xshash parametr nisbatan yaqinda kiritilgan va bank bilan shartnoma tuzish qanchalik foydali bo'lishini aniq ko'rsatishga imkon beradi.
Kreditning to'liq qiymati to'lovchining kreditni to'lash jarayonida muqarrar ravishda amalga oshirishi kerak bo'lgan barcha to'lovlar, komissiyalar, nafaqalar, stavkalarni o'z ichiga oladi. To'liq xarajat, asosiy stavka kabi, qarzning asosiy summasiga foiz sifatida hisoblanadi.
Umumiy xarajatlarda hisobga olingan parametrlarga quyidagilar kiradi:
- Mijozga o'tkazilgan mablag'lar miqdori (asosiy qarz).
- Foizlarni ortiqcha to'lash - bank xizmatlari uchun to'lanadigan summa.
- Arizani ko'rib chiqish va pul mablag'larini berish uchun qabul qilish komissiyasi.
- Hisob yoki kartaga xizmat ko'rsatish uchun komissiya.
- Tegishli xarajatlar (hujjatlarni notarial tasdiqlash, mustaqil baholash va boshqalar)
- Sug'urtalashni ro'yxatdan o'tkazish.
Kredit bo'yicha barcha xarajatlar yig'iladi va kredit bo'yicha yakuniy foiz sifatida yillik asosda taqdim etiladi.
Kredit parametrlari va ro'yxatdan o'tish shartlariga qo'shimcha ravishda, fuqaroning bankka murojaat qilishda qanday imkoniyatlari borligi muhim ahamiyatga ega. Qoidaga ko'ra, har bir bankning o'ziga xos ish xususiyatlari, alohida e'tibor bor, ular asosida tashkilotning mijozlar bazasi aniqlanadi.
Ko'pgina hollarda qarz oluvchilar uchun standart shartlar quyidagilar:
- Rossiya fuqaroligi. Kreditorlarning aksariyati ruslar bilan ishlashni afzal ko'radi, ammo xorijiy mamlakatlar fuqarolariga kredit beradigan tashkilotlar ham mavjud;
- doimiy yashash joyiga ega bo'lish. Ko'pgina kreditorlar faqat mijozning doimiy yashash uchun ruxsatnomasiga ega bo'lgan taqdirda kredit berishadi;
- yosh talablari. Qarz oluvchi ko'pincha 21 yoshdan oshgan shaxs bo'lishi mumkin, ammo ba'zi banklar balog'at yoshiga etgan odamlarga kredit berishadi. Yosh talablari diapazoni 18 yoshdan 65 yoshgacha;
- qarz oluvchining maksimal yoshi ko'p hollarda pensiya yoshining boshlanishi bilan cheklangan, ammo 70-85 yoshdagi nafaqaxo'rlar uchun ko'plab takliflar mavjud;
- doimiy ish. Mijozning to'lov qobiliyatining asosiy ko'rsatkichi - barqaror ishlaydigan daromadning mavjudligi. Bank oxirgi o'rinda umumiy ish staji va ish stajining mezonlarini ko'rib chiqadi.
Iste'mol krediti turli maqsadlarda olinishi mumkin, lekin ko'pincha banklarning takliflari quyidagi kredit shakllarini qamrab oladi:
- Qimmatbaho tovarlarni bo'lib-bo'lib sotib olish.
- Qarzga olingan mablag'lar bilan kartalardan ma'lum miqdorda foydalanish.
- Shaxsiy takliflar.
- Overdraft.
- Kreditlarni tezkor berish.
Ta'minlangan va kafolatsiz beriladigan kreditlar mavjud. Mulk ob'ektlari (ko'chmas mulk, avtomobillar) garov sifatida ishlatilishi mumkin, kafillar va kafolatlarni taqdim etishning boshqa usullari ham ishtirok etadi.
2017 yilda mashhur iste'mol kreditlari ro'yxati
2017 yilda qaysi bankdan naqd kredit olish yaxshiroq ekanligini tushunish uchun siz joriy iste'mol krediti takliflarining umumiy jadvalidan foydalanishingiz mumkin.
| Bank | Dastur | Miqdori, rub. | Yetuklik, maks | Minimal stavka, % |
| Uyg'onish davri | Naqd pul krediti | 700 ming | 60 oy | 12,9 |
| VTB 24 | Naqd pul | 3 mln | 60 oy | 14,9 |
| Pochta banki | Birinchi pochta | 1 million | 60 oy | 12,9 |
| Sharqiy bank | Mavsumiy | 15 million | 240 oy | 15,0 |
| Sovkombank | Naqd pul | 100 000 | 12 oy | 12,0 |
| 2-shaxsiy daromad solig'i bo'yicha naqd pul | 1,5 mln | 60 oy | 12,9 | |
| Uy krediti | Daromadni tasdiqlovchi naqd pul | 850 ming | 84 oy | 14,9 |
| Binbank | Daromadni tasdiqlovchi naqd pul | 2 mln | 84 oy | 14,99 |
| RusFinanceBank | Iste'molchi | 500 ming | 24 oy | 8,0 |
| Tinkoff | Ma'lumotnomalarsiz platina | 300 ming | 36 oy | 15,0 |
Jadvaldagi ma'lumotlar standart shartlar to'g'risidagi ma'lumotdir, ammo har bir tashkilot qarz oluvchining iltimosiga ko'ra, naqd kredit olish qaysi bankdan foydali ekanligini aniq ko'rsatib, individual echimni taklif qilishi mumkin.
Garov ta'minlash - bu qarz oluvchi qarzni to'lamagan taqdirda ham, qarzni foiz bilan to'lashni kafolatlaydigan chora. Eng tez-tez uchraydigan holat - garov shaklidagi garov (ko'chmas mulk, transport vositalari, qimmatbaho narsalar, depozitlar va boshqalar).
Bankka kredit shartnomasi bo'yicha barcha moliyaviy majburiyatlar bajarilishini kafolatlashning boshqa usullari mavjud:
- kafolat;
- jarima.
Kreditor quyidagi shartlarda garov bilan iste'mol kreditlash dasturidan foydalanishni taklif qiladi:
- Maksimal muddat - 5 yil.
- Maksimal miqdor - 1 million rubl.
- Qarz oluvchining yoshi 21-65 yosh.
- Barqaror daromadga ega bo'lish.
- Agar kredit 1 yil muddatga berilsa, stavka 17,9%, to'lash muddati uzoqroq bo'lsa - 18,9%.
Bank yuridik shaxs yoki oddiy fuqarolarning kafolati yoki mijozning mol-mulkini garovga qo‘yish ko‘rinishidagi garov ta’minotini berish imkoniyatini ko‘rib chiqmoqda.
Sberbank kreditlashning ayniqsa qulay variantlarini taklif qiladi, bu erda siz "kafolat ostida" kredit olishingiz mumkin.
Yiliga 14,9% stavkada kredit olishingiz mumkin, ammo 12,9% stavka bilan reklama chegirmasini taqdim etish mumkin.
Kafolat ostida kredit berishning umumiy shartlari:
- Maksimal muddat - 5 yil.
- Kredit liniyasi - 5 million rubldan oshmasligi kerak.
- Pasport va daromadni tasdiqlovchi hujjatlar bilan ariza berish mumkin.
- Kafolat 1-2 ta kafil uchun beriladi. Ota-onalar 20 yoshga to'lmagan shaxslar uchun kafil bo'lishlari mumkin.
RosEvroBank
RosEvroBank takliflar to'plamiga "Hamma narsa uchun garov bilan kredit" kiradi. Doimiy mijozlar 2 million rubl olishni kutishlari mumkin, standart chegara esa 750 ming rubl.
Kafolatlangan kredit bo'yicha foiz stavkasi odatdagi taklifdan 5% past. Agar mijoz maxsus himoya dasturini ulasa, yakuniy stavka yiliga 18% gacha.
Kafolat quyidagilardan iborat:
- mijozning 600 ming rublgacha bo'lgan va 3 yil oldin chiqarilgan transport vositasi ko'rinishidagi mulki;
- barqaror daromadga ega bo'lgan jismoniy shaxslardan kafil (1 million rubl uchun kredit faqat turmush o'rtog'ining kafolati bilan beriladi);
- kreditor bankning veksellari.
Garovsiz
Qarz oluvchi qaysi bankdan bir necha kun ichida kredit olishi mumkinligini hisobga olib, ular soddalashtirilgan dizayndagi kreditlar bo'yicha takliflarni o'rganadilar. Garov qarz oluvchi kreditni to'lay olmasa yoki uni to'lashdan bosh tortsa ham, garov bankka qarzning butun summasini qaytarishni kafolatlovchi kuchaytirilgan xavfsizlik choralarini taqdim etadi. Bu sizga iste'mol krediti uchun eng qulay shartlarni olish imkonini beradi.
Garovsiz kreditlar bank tomonidan xavfli operatsiyalar sifatida baholanadi, bu esa ularni foiz stavkasini oshirishga majbur qiladi.
Garovsiz takliflar kamroq qulay sharoitlarda farqlanadi, lekin uchinchi shaxslarni jalb qilishni, shuningdek, mulkni garovga o'tkazishni talab qilmaydi. Ushbu variantni uy-joyi, avtomashinalari yoki boshqa qimmatbaho buyumlari bo'lmagan mijozlar tanlashi kerak, chunki iste'mol kreditini olish uchun boshqa imkoniyat yo'q.
Bank yillik 14,9% bilan 750 ming rublgacha bo'lgan "Ochiq bozor" kreditini tezda olishni taklif qiladi. Kreditni to'lash muddati 5 yildan ortiq emas, ro'yxatdan o'tish uchun kafillar va boshqa xavfsizlik variantlari talab qilinmaydi.
Eng yirik bank qo'shimcha kafolatsiz kredit olish imkonini beradi.
Kredit shartlari:
- Maksimal miqdor 5 million rublgacha.
- Ish haqi kartalariga ega bo'lgan, shuningdek, bank kartalari bo'yicha pensiya oladigan mijozlar uchun qo'shimcha chegirmalar.
- Kredit stavkasi yiliga 13,9-15,9% (to'lash muddatiga qarab).
- To'lov - 5 yil ichida.
Ushbu bank rubl yoki dollarda maqsadsiz kredit berishni taklif qiladi.
50 mingdan 3 million rublgacha bo'lgan summa yiliga 19% stavkada berilishi mumkin va kredit muddati rekord 15 yil.
Aksariyat iste'mol kreditlari 5 yildan ortiq bo'lmagan muddatga berilganligi sababli, MKB taklifi noyobdir.
Agar qarz oluvchiga 1,5 million rubl miqdorida mablag 'kerak bo'lsa, pasportga qo'shimcha ravishda hujjatlar talab qilinmaydi, kattaroq kredit uchun qo'shimcha hujjatlarni tayyorlash kerak bo'ladi.
Kredit shartlar asosida maksimal 1,5 million rublga beriladi.
