De nombreux détenteurs de cartes Gold de la Sberbank ont remarqué l'accumulation rapide de bonus Merci avant de connaître l'augmentation du pourcentage de cumuls.
Les courses dans les supermarchés sont devenues 2 fois plus rentables, les réunions dans les cafés - 10 fois plus !
Les conditions du programme de fidélité s'appliquent aux clients existants et aux nouveaux clients. Examinons-les de plus près et d'autres possibilités de plastique doré.
Qu'est-ce qu'une carte dorée ?
Les produits en plastique du leader du marché russe sont divisés en 3 niveaux :
- classique;
- or;
- prime.
Classic représente l'ensemble standard de fonctionnalités requises pour l'utiliser à la place de l'argent.
Les conditions de service des produits haut de gamme sont largement déterminées par les systèmes de paiement.
L'or appartient au niveau de service, qui dans certains pays est appelé "opportunités avancées". À la Sberbank, il s'agit de limites accrues, de remises en argent et Visa propose également un service client pendant les voyages.
En quoi est-ce différent de la normale
Comparons les principales caractéristiques. En comparaison, prenons une carte gold et une carte classique sans conditions préférentielles, fonctionnalités avancées ou simplifiées :
| Classique/Norme | Or | |||
|---|---|---|---|---|
| Débit | Crédit | Débit | Crédit | |
| Coût d'entretien la 1ère année, frotter. | 750 | 750 | 3000, ouvert avant le 31/05/18 - 1500 | 3000 |
| Pour chaque année suivante, frottez. | 450 | 750 | 3000 | |
| Réédition par la faute du titulaire, frotter. | 150 | 0 | ||
| Taux de prêt | - | 27,9% | - | 27,9% |
| Limite de crédit | - | Jusqu'à 300 mille roubles. | - | Jusqu'à 300 mille roubles. |
| Total des retraits maximum quotidiens | Est absent | 150 mille | Est absent | 300 mille |
| Frais d'extradition dans les pays étrangers pour problèmes plastiques | 6 mille roubles pour chaque opération | Est absent | ||
| Accumulation de bonus | Selon les règles générales du programme | Possibilité de recevoir des promotions | ||
| Version complète de la banque mobile | 60 roubles/mois | Gratuitement | ||
Que donne-t-elle ?
L'or de la Sberbank remplit les fonctions principales d'un moyen de paiement : paiement, virements, retraits d'espèces, et opportunités supplémentaires pour le titulaire :
- augmentation des limites d'encaissement, de virements ;
- réédition sans commission;
- retrait d'espèces gratuit à l'étranger en cas de perte ou de dysfonctionnement du plastique ;
- augmentation du cashback.
Combien d'argent peut-on retirer par jour ?
De débit :
- à un guichet automatique et à une caisse de la Sberbank 300 000 roubles;
- dans les terminaux d'autres organisations 300 000 roubles;
- La Sberbank ne fixe pas de limite aux caisses des organisations tierces.
Du crédit :
- limite totale de 300 000 par jour ;
- via le terminal de Sberbank 100 mille;
- via sa caisse, ses guichets automatiques tiers et ses caisses - 300 000 roubles.
Limites
Consultez la section précédente pour connaître les limites quotidiennes les plus récentes. Listons le reste.
Pour l'or de débit :
- recevoir de l'argent via Sberbank par mois - 3 millions de roubles;
- il n'y a pas de limite mensuelle générale, si nécessaire, vous pouvez contacter une banque tierce ;
- reconstitution maximale des liquidités - 10 millions par mois;
- il n'y a pas de limites aux virements via la caisse de la Sberbank;
- les transferts via les services bancaires mobiles et Internet, les terminaux sont limités à un montant de 301 000 roubles. par jour;
- Le problème d'urgence pour les problèmes de plastique à l'étranger est limité au solde disponible, ainsi qu'à 5 000 dollars américains.
Limites sur les cartes de crédit Gold :
- il n'y a pas de limite mensuelle d'encaissement ;
- la limite de crédit est considérée individuellement, pour les produits pré-approuvés, son montant maximum est de 600 000 roubles, sur une base générale - dans les 300 000 roubles;
- en cas de perte et de détérioration de plastique à l'étranger - un maximum de 5 000 dollars américains, dans la limite des fonds disponibles sur la carte ;
- Vous pouvez déposer en espèces jusqu'à 10 millions de roubles. mensuel.
Quel est le piège?
Le produit est inutile pour ceux qui :
- n'a pas besoin d'augmenter les limites d'encaissement ;
- peu de chances de se retrouver à l'étranger sans fonds, sauf avec une carte Visa/MasterCard ;
- dépense moins de 15 000 roubles par mois avec des paiements autres qu'en espèces dans les magasins.
Cashback et réductions
En payant avec du plastique dans les magasins pour un montant de 15 000 par mois, vous obtenez un cashback accru de la Sberbank tout au long du mois suivant. Pour les montants inférieurs à 15 000 cumuls selon les règles générales du programme, pas moins de 0,5% de l'achat.
Les bonus de la Sberbank peuvent être dépensés en biens et services des participants au programme. Il en existe plusieurs dizaines. Les points sont attribués et acceptés sous différentes conditions.
Les clients Visa bénéficient de réductions auprès des partenaires du système dans tous les pays - dans les hôtels, les points de vente, les voyagistes, les agences de location de voitures et d'autres vendeurs de sujets touristiques.
Parmi les partenaires de MasterCard figurent des cinémas du réseau, des boutiques, des restaurants. Vous bénéficiez de réductions en payant avec MasterCard à la caisse. Les détenteurs peuvent connecter le cashback et l'échanger contre de nombreux certificats de boutique en ligne.
MIR est un jeune système sans programmes de fidélité partenaires. En guise d'encouragement, une participation à l'action est offerte, dont le gagnant reçoit un million de roubles.
Découvrez les listes actuelles des partenaires et des promotions sur les sites Web des systèmes de paiement et de la banque.
Existe-t-il des cartes gratuites ?
Les clients de la Sberbank qui ont prouvé leur fiabilité reçoivent des offres pour émettre un produit de prêt sans payer de maintenance annuelle. Il peut s'agir de Visa ou de MasterCard. MIR n'est pas représenté dans le segment et ne fait pas partie des offres pré-approuvées de Sberbank.
Ligne de cartes d'or Sberbank
Debit Gold fonctionne dans les systèmes Visa, MasterCard, MIR.
Les Visas et MasterCards sont émises en crédit. Ils sont servis à 2 tarifs : pré-agréé (préférentiel) et offre de masse.
Les visas co-marqués et caritatifs ont des bonus spécifiques. Détails ci-dessous.
Visa
Les détenteurs bénéficient des avantages du plastique doré de la Sberbank. Le système de paiement offre un service disponible dans la plupart des pays du monde :
- assistance technique gratuite ;
- les remises des partenaires ;
- soutien médical et juridique.
La dernière prestation comprend :
- consultations à distance de médecins;
- organisation des soins, y compris hospitalisation, rapatriement, évacuation, transport de la dépouille aux frais du client ou de ses proches ;
- conseils juridiques sur l'obtention d'un visa, la vaccination dans le pays de voyage, la recherche d'avocats, de traducteurs.
Standard
Un type courant et basique de produits bancaires en or. Les caractéristiques d'exploitation et de maintenance que nous avons examinées précédemment sont typiques.
Aéroflot Or
Le produit comarqué a été développé en coopération avec le transporteur aérien spécifiquement pour les voyageurs réguliers. Différences avec le Golden Visa standard :
- le coût du service est de 3 500 roubles par an pour le débit et le crédit, sur une base générale et pré-approuvé ;
- les bonus de Sberbank ne sont accumulés que par les partenaires du programme de remerciement ;
- les détenteurs reçoivent une remise en argent pour tous les achats en miles, qui peuvent être échangés contre des biens et services d'Aeroflot et de ses partenaires ;
- vous permet de profiter des privilèges de l'alliance SkyTeam.
Avec des vols fréquents, le bénéfice de est plusieurs fois supérieur à celui des autres cartes.
"Offrir une vie"
Les conditions de service du plastique commun de la Sberbank et du fonds caritatif sont similaires au produit en or habituel, à l'exception du coût:
La Banque transfère les fonds suivants pour le traitement des enfants gravement malades :
- la moitié du montant versé pour la 1ère année de service ;
- du compte du propriétaire 0,3% des transactions de paiement par carte ;
- le même montant (0,3%) sur fonds propres.
carte maîtresse
Fournit des avantages à l'émetteur. Le système de paiement offre les mêmes privilèges pour les achats que pour MC Standard : des réductions dans les lieux de divertissement et les magasins participant aux programmes d'affiliation, le cashback MC Rewards, ainsi qu'un support technique 24h/24 dans la plupart des pays.
Caractéristiques distinctives:
- adapté aux paiements budgétaires;
- il n'y a pas d'offre de prêt ;
- le paiement sans espèces en Crimée est possible;
- pas acceptée dans la plupart des pays.
Débit
La carte permet :
- recevoir et envoyer des virements ;
- retirer de l'argent sans commission ;
- payer par virement bancaire ;
- obtenir un accès à distance au compte ;
- profiter des privilèges de la banque et du système de paiement.
Conditions et coût
Débit d'or :
| Visa | carte maîtresse | MONDE | |
|---|---|---|---|
| Frais de service | 3000 roubles. annuellement. Pour ceux qui ont postulé pour la première année du 01/03/13 au 31/05/18 - 1500 roubles. | ||
| Réédition pour quelque raison que ce soit | Gratuitement | ||
| Validité, années | 3 | 5 | |
| Devise du compte | Rouble/Euro/Dollar | Rouble | |
| Frais de retrait d'urgence à l'étranger | Est absent | Aucune, mais dans la plupart des pays, l'extradition n'est pas possible | |
| Banque mobile | Gratuitement | ||
Un salaire
Le produit est un or à débit régulier, qui reçoit régulièrement des paiements de l'employeur.
Le titulaire, de sa propre initiative, peut commander de l'Or, renseigner le service comptable et payer lui-même la prestation. Dans certaines organisations, une carte de débit en or Sberbank est émise à titre d'encouragement à tous les employés ou à des employés individuels aux frais de l'employeur.
Lorsque vous postulez de manière indépendante, rappelez-vous que depuis 2017, les salaires du budget peuvent être reçus exclusivement sans la participation des services d'entreprises étrangères. Visa et MasterCard ne conviennent pas aux employés de l'État, seul le MIR est acceptable.
Attention! En cas de licenciement, la carte de salaire reste en main. Le hic, c'est que l'employeur ne paie plus pour cela, le montant de la prestation sera débité de votre compte. Pour l'or, c'est 3000 roubles. Si vous le souhaitez, vous pouvez refuser en informant la banque avant le prochain paiement ou immédiatement après le licenciement.
Avantages et inconvénients
Avantages de Debit Gold :
- augmentation des limites quotidiennes ;
- réémission toujours gratuite, services bancaires mobiles, ainsi que l'émission d'urgence d'argent dans des pays étrangers;
- la possibilité de recevoir une remise en argent accrue.
Les inconvénients incluent:
- coût relativement élevé;
- inutilité si vous n'avez pas besoin de retirer plus de 150 000 roubles en espèces par jour et que les paiements pour le plastique sont inférieurs à 15 000 roubles. par mois;
- des privilèges modestes par rapport au platine et au plastique noir, dont le prix commence à 4 900 roubles par an.
Carte de crédit en or
C'est pratique pour les paiements autres qu'en espèces, surtout s'il n'y a pas assez d'un certain montant «avant salaire». Permet de retirer de l'argent, mais afin d'éviter les abus de fonds bancaires, le service est payant.
La Sberbank calcule la limite de crédit individuellement dans la limite établie par type de produit.
La principale différence entre une carte de crédit Gold et une carte ordinaire est l'augmentation des limites quotidiennes, le cashback, ainsi que le retrait d'argent d'urgence gratuit.
Conditions d'utilisation
Crédit Visa/MasterCard Or :
| pré-approuvé | Sur une base universelle | |
|---|---|---|
| Un service | Libre | 3000 roubles. annuellement |
| % en location | 23,9 | 27,9 |
| % pour une pénalité | 36 | |
| Limite de crédit | Jusqu'à 600 mille | Jusqu'à 300 mille |
| Obtenir de l'argent | Commission d'au moins 390 roubles, 3% dans la Sberbank, 4% dans des banques tierces | |
| Réédition, peu importe la raison | Gratuitement | |
| Retrait d'espèces à l'étranger s'il n'est pas possible d'utiliser la carte | ||
| Banque mobile | ||
Comment utiliser
Pour une bonne utilisation, il est important d'avoir une compréhension générale du calcul des intérêts, un contrôle régulier du compte.
Découvrez la date du rapport sur la carte. Il est indiqué sur l'enveloppe PIN reçue avec le plastique, ainsi que dans votre compte personnel en ligne sur la page avec les informations sur la carte de crédit. Lors de la prochaine réémission sans changement de code PIN, il s'agit de la date précédant l'émission.
Chaque mois, le lendemain du rapport, une nouvelle période commence, qui se termine le jour du rapport du mois suivant. 20 jours après l'obtention du diplôme sont préférentiels.
Tout au long de la période de déclaration et de grâce, vous pouvez rembourser sans intérêt la dette contractée au cours de la période de déclaration. Ainsi, le versement sans intérêt est de 20 à 50 jours. La période peut être correctement calculée indépendamment ou consultée dans Sberbank-online.
Le lendemain de la fin du délai de grâce, le système calculera le remboursement sur 20 mois, quelle que soit la période de validité du plastique. Les intérêts seront courus à compter du jour où la dette a été contractée. Vous aurez un paiement obligatoire d'un montant de 5% de la dette principale +% d'utilisation.
La banque vous informera par SMS des paiements obligatoires, des informations détaillées sont disponibles dans le compte en ligne. En cas de retard de paiement, une pénalité de 36% par an sera facturée.
Les versements sans intérêt ne s'appliquent pas
Pour les opérations dont les intérêts sont courus à partir du 1er jour :
- retrait d'espèces ;
- paiement de services commerciaux de jeux d'argent;
- achats qui ont été liés à des activités illégales.
Avantages et inconvénients
Les avantages du crédit Gold incluent :
- limites quotidiennes doublées par rapport aux produits standards ;
- remise en argent attrayante ;
- services gratuits : mobile banking, toute réémission, retrait d'espèces à l'étranger s'il est impossible d'utiliser du plastique ;
- la possibilité d'utiliser gratuitement une carte de crédit Sberbank Gold à des conditions avantageuses.
Appelons les inconvénients :
- un service coûteux et une limite de crédit réduite pour les offres de masse ;
- l'enregistrement de l'or payé n'a de sens que lorsque vous dépensez en magasin sur une carte supérieure à 15 000 par mois;
- les privilèges des systèmes de paiement sont largement similaires aux offres classiques (leur coût est 4 fois moins cher), il n'y a aucun avantage dans les aéroports.
Comment obtenir une carte d'or
N'importe qui peut postuler en succursale ou via le site Web, attendez d'être pris en considération. Avec une décision positive - obtenez.
De nombreux clients actuels reçoivent une offre pré-approuvée pour une carte de crédit préférentielle de la banque.
Offre approuvée
Les clients ayant de bons antécédents à la Sberbank peuvent recevoir une offre pour émettre une carte de crédit en or avec un service gratuit.
La banque vous informe via votre compte personnel en ligne, par SMS, le responsable peut vous appeler ou vous informer lors d'une visite personnelle en agence. Confirmez votre consentement via Sberbank-online ou au bureau, après avoir lu les conditions. La carte sera prête dans un délai de 2 à 3 semaines et vous recevrez une notification par SMS lorsqu'elle sera émise pour émission.
Si vous ne souhaitez pas utiliser le produit, ignorez l'approbation, cela ne vous oblige à rien.
Comment postuler via la succursale
Pour une demande de débit Or, un passeport suffira, si l'inscription est provisoire, présenter une attestation. Pour demander un prêt, vous aurez besoin d'une preuve de solvabilité financière.
Si vous ne recevez pas de paiement de salaire via la Sberbank, fournissez un impôt sur le revenu pour 2 personnes ou un relevé de compte dans une autre banque, des déclarations ou une autre preuve de revenu. Les participants aux projets salariaux de la Sberbank n'ont pas besoin de fournir de certificats.
Après avoir présenté les documents au bureau, remplissez la demande avec l'employé de la banque, lisez les règles, les tarifs et signez.
Après 2-3 jours ouvrables, vous recevrez une notification par SMS concernant l'examen de la candidature. Lorsque vous approuvez une carte de débit ou de crédit Gold, attendez un message indiquant qu'elle est prête à être émise. Selon les régions, cela prend de 2 à 14 jours, parfois plus. Obtenez du plastique.
Commander en ligne
L'enregistrement à distance sera quelque peu différent selon que vous soyez un client existant ou nouveau, que vous utilisiez des services à distance. Dans tous les cas, vous pouvez trouver une page avec l'or qui vous intéresse sur le site Web de la Sberbank, cliquez sur le bouton de conception. Ensuite, suivez les instructions sur le site Web.
Vous recevrez un message avec le résultat de l'examen. Avec le consentement de la banque, attendez un SMS indiquant que le plastique est prêt. Obtenez-le sur votre passeport au bureau indiqué dans la demande.
Autres méthodes
Si vous avez été approuvé pour une carte Gold à l'initiative de la banque, vous verrez une notification à ce sujet au guichet automatique. Vous pouvez l'imprimer et le demander avec votre passeport au bureau pour un traitement complet.
Aperçu des avis
Dans les avis positifs, les clients notent des bonus accrus, des services bancaires mobiles gratuits et des réductions de Visa Abroad.
La plupart des utilisateurs notent le coût élevé.
Les critiques négatives sont causées par l'accumulation d'intérêts sur les cartes de crédit. Les participants à des projets salariaux sont parfois obligés d'utiliser de l'or gratuit. Les porteurs, sans comprendre, commencent à l'utiliser. L'absence d'une compréhension précise de l'effet des versements préférentiels entraîne une augmentation rapide de la dette.
Conclusion
Avant d'obtenir une carte en or Sberbank ou de fermer celle imposée, pesez par vous-même tous les avantages du produit, ses inconvénients. Étudiez attentivement les tarifs et la description des services.
Lorsque vous comparez Golden Visa et MasterCard, consultez leurs programmes d'affiliation. En voyage, Visa offre plus de privilèges. MasterCard a un cashback plus attractif. MIR permet aux employés de l'État de recevoir un salaire contre de l'or.
Quel que soit le type de plastique doré, Sberbank offrira la possibilité de recevoir des bonus de remerciement accrus.
