Cum să obțineți asigurarea OSAGO după un accident?

Infrastructura rutieră a Rusiei, responsabilitatea „înalta” a multor șoferi și calitatea suprafeței drumului în sine - aceștia sunt cei trei factori principali care duc la accidente pe autostrăzile noastre. Iar un accident de mașină este punctul principal în implementarea poliței de asigurare OSAGO. În legătură cu aceste circumstanțe, asigurătorii trebuie să plătească despăgubiri cel mai adesea. OSAGO in caz de accident poate fi un ajutor serios in problema refacerii celor pierduti. Dar cum să obțineți asigurare după un accident?

Există două modalități principale de a primi compensații de asigurare:

• prejudicii aduse vieții și sănătății asiguratului (înseamnă, desigur, proprietarul mașinii care a avut un accident). Trebuie subliniat că politica CMTPL nu ține cont de prejudiciul moral, compensând parțial doar prejudiciul material și corporal;
• pagube materiale totale cauzate de accident.

Limitele și gradarea plăților conform politicii OSAGO

În același timp, este posibil să primiți despăgubiri pentru OSAGO în caz de accident nu complet, ci doar până la o anumită bară. Primirea de plăți în cadrul OSAGO are următoarele restricții:

• dacă asiguratul a fost rănit în urma unui accident de mașină (sau chiar a murit), atunci aici plata asigurării poate fi furnizată în valoare de până la 160 de mii de ruble;
• dacă, în urma unui incident rutier, proprietatea mai multor asigurători a fost deteriorată sau distrusă, atunci pragul superior pentru o posibilă plată este același - 160 de mii de ruble (suma este împărțită egal la numărul de asigurători care participă la accident). );
• dacă un singur proprietar de mașină a suferit daune materiale, atunci compania de asigurări este în măsură să-i plătească în mod legal până la 120 de mii de ruble.

În costul poliței OSAGO este inclusă și plata pentru serviciile unui camion de remorcare. Dar practica arată că obținerea unei asigurări după un accident, foarte rar merge la maximum. Companiile de asigurări nu au dreptul să rețină plata pentru un accident OSAGO, dar există multe modalități de a-l subestima. Dar mai multe despre asta mai jos. Răspunsul la întrebarea „Cum să obțineți asigurarea OSAGO după un accident?” incepe cu modul de comportare in primele minute dupa o forta majora neplacuta pe drum. Procedura pentru un accident este de o importanță capitală pentru a primi despăgubiri de la asigurătorul dumneavoastră cât mai rapid și cât mai mult posibil. Acțiunile după un accident pot fi descrise aproximativ după cum urmează (desigur, dacă nu există persoane rănite grav în accident și nu există nicio amenințare cu o explozie a unei mașini):

1. Aprindeți luminile de urgență ale mașinilor implicate în accident (dacă este posibil).
2. Plasați indicatoare de urgență pe drum la 15 metri de mașinile afectate (pentru oraș) sau la 30 de metri (pentru drumurile de țară).
3. Dacă este posibil, efectuați imediat două apeluri – unul către poliția rutieră, celălalt – către compania dumneavoastră de asigurări. Este important ca asigurătorul să afle cât mai curând posibil despre apariția unui eveniment asigurat. Apoi, actele privind plata asigurării în caz de accident vor începe mai devreme.
4. În niciun caz nu trebuie schimbată locația vehiculelor și/sau a pieselor acestora. Singura excepție este atunci când este necesar să se acorde asistență victimelor unui accident de mașină. În caz contrar, totul ar trebui să rămână așa cum era la momentul accidentului. Acest lucru este important, în primul rând, pentru a determina autorii accidentului (sau lipsa acestuia), iar în al doilea rând, plata asigurării OSAGO după un accident depinde și de opinia experților poliției rutiere, care vor avea nevoie de o scenă neatinsă a accidentului. .
5. Pentru a primi cu succes o plată de asigurare în cadrul OSAGO, este important să luați inițiativa de a colecta cantitatea maximă de dovezi și dovezi. Cel mai important este reportofonul auto. Dacă dispozitivul nu a fost deteriorat în accident, acesta trebuie ridicat imediat. Dacă registratorul nu este disponibil, puteți întreba și alți șoferi despre acest lucru, care inevitabil vor încetini la fața locului. Dacă este necesar, este de dorit să se convină cu privire la eliminarea informațiilor video de la un alt registrator auto. De asemenea, nu va fi de prisos să filmezi în mod independent scena incidentului. Acum aproape toată lumea are o cameră digitală (separat sau într-un iPhone/tabletă), iar fotografiile realizate pot ajuta în eventuale litigii cu compania de asigurări/alți participanți la accident.
6. Se recomandă să luați detalii de contact de la numărul maxim posibil de martori și chiar de la șoferi - „tovarăși de nenorocire”. Martorii pot fi de folos în eventualele litigii. Toate părțile implicate într-un accident trebuie să completeze cât mai curând avizele de accident care sunt atașate fiecărei polițe OSAGO. Șoferii trebuie să învețe unii de la alții numerele și seria asigurărilor, numerele semnelor speciale, precum și datele pașapoartelor.
7. La sosirea poliției rutiere, toate părțile trebuie audiate în detaliu. Oamenii legii întocmesc un raport inițial de incident. Cu toate acestea, la fața locului, participanții la accident încă nu pot primi niciun document de la poliția rutieră. Pentru a face acest lucru, va trebui să vizitați personal cea mai apropiată sucursală. Este important de menționat că în perioada de așteptare, când poliția rutieră întocmește documentația principală, autoturismul nu trebuie supus niciunui impact.

Cum subestimează companiile de asigurări valoarea plăților datorate?

După ce participanții la forța majoră auto au completat toate actele necesare în secția de poliție rutieră, fiecare parte afectată trece la problema expertizei de evaluare, a cărei concluzie este cea mai importantă pentru asigurător. Cum să obțineți o bună asigurare în caz de accident? Este simplu - trebuie sa tinem cont de faptul evident ca plata asigurarii in caz de accident va fi in mod deliberat minimizata de agentul de asigurari. Apariția evenimentelor asigurate pentru fiecare asigurător este un cost. Obținerea despăgubirilor de asigurare este asociată cu o examinare adecvată a prejudiciului material. Următoarele puncte funcționează pentru asigurător în ceea ce privește reducerea plăților de asigurare:

• valoarea de piață a mașinii este estimată ținând cont de uzură. Adică fiecare piesă care a servit de ceva timp scade la preț, iar mașina avariată va fi evaluată la cât ar fi costat pe piață imediat înainte de accident. Și dacă mașina este deja bine întreținută, atunci prețul său de piață va fi vizibil mai mic în comparație cu aceeași mașină nouă, ceea ce înseamnă că valoarea asigurării va fi mai mică. Adică, proprietarul va putea cumpăra doar piese de schimb acceptate pentru asigurare, deoarece asigurarea va fi calculată ținând cont de uzură. Dacă „calul de fier” este suficient de vechi, atunci folosirea asigurării OSAGO în caz de accident este în general „cu nas de gulkin”;
• de multe ori defectele minore ale unei mașini (zgârieturi, de exemplu) nu sunt luate în considerare la examinarea de evaluare, deoarece se presupune a priori că acestea au apărut ca urmare a uzurii mașinii. Rugina este, de asemenea, ignorată. În cele din urmă, un accident poate agrava defecțiuni minore, dar această agravare nu este luată în considerare.

Pentru a evita astfel de momente neplăcute, asigurătorului-proprietar de mașină i se recomandă să contacteze firme independente de evaluare. Întrucât compania de asigurări va căuta să impună serviciile acelor evaluatori cu care are un parteneriat de afaceri. Și astfel de specialiști vor lucra, desigur, oarecum părtinitoare și nu în favoarea clientului. Costurile clientului pentru evaluatorii terți independenți pot fi și ele incluse în valoarea returnării asigurării. Principalul lucru este să păstrați toate chitanțele de plată. Trebuie amintit că este posibil să fiți de acord undeva cu o firmă de evaluare independentă. De exemplu, ca un specialist să fotografieze o mașină avariată dintr-un unghi favorabil pentru asigurat. Întrucât asigurarea presupune plăți limitate, iar reparațiile autovehiculelor se vor dovedi cu ușurință mai costisitoare, persoana vătămată are dreptul de a pretinde partea lipsă din bani de la vinovatul accidentului.

Pentru aceasta, vinovatul va trebui anunțat, iar la nivel oficial acest lucru se face în scris. Dacă vinovatul de forță majoră refuză categoric să plătească suma datorată părții vătămate, atunci banii se încasează prin instanță. Dacă există un caz destul de rar când nu există un vinovat specific, atunci este mai dificil. Dacă incidentul a avut loc numai din cauza neglijenței oricăror servicii (de exemplu, pavaj neterminat), atunci totul este mai complicat. Acestea sunt proceduri legale garantate, care, foarte probabil, nu vor da încă nimic (la noi, nimănui nu-i place să-și asume responsabilitatea).

Litigiile vor fi, de asemenea, inevitabile în cazul în care societatea de asigurări începe să se sustragă compensației legale la apariția unui eveniment asigurat (se retrage cu transferul de bani, stabilește condiția participării obligatorii doar a evaluatorilor săi, subestimează mult costul deteriora). Și, de asemenea, atunci când vinovatul evident al accidentului de mașină nu va plăti diferența de numerar lipsă părții vătămate (nu răspunde la apeluri, ascunde). În general, este logic să implicați instanța atunci când este vorba de sume de 100 de mii de ruble sau mai mult. Deoarece atunci poate exista o diferență între plata asigurării și costul despăgubirii integrale pentru daune materiale.

Trebuie să spun că pentru a obține asigurare, compania de asigurări își va trimite oricum angajatul să verifice mașina. Clientul este obligat să-și coordoneze munca. O recomandare importantă - este întotdeauna de dorit ca un evaluator independent (dacă asiguratul decide să-l contacteze) să efectueze o examinare și să emită o concluzie în prezența unui angajat al biroului de asigurări. Cu toate acestea, dacă acest angajat nu a apărut în timpul convenit în 30 de minute, atunci un specialist independent are dreptul de a efectua o evaluare fără el și va fi considerată finală și legală.

O altă notă importantă - dacă asiguratul a fost vinovat de accident, atunci tot setul de documente necesar trebuie furnizat companiei de asigurări în termen de 72 de ore de la momentul accidentului.

În general, vinovatul unui incident pe drum va trebui să se ocupe de problema modului de a obține o plată suficientă pentru OSAGO după un accident, deoarece unele companii de asigurări chiar refuză să considere un accident provocat de asigurat ca un eveniment asigurat, motivând acest lucru cu ipoteza „Ce se întâmplă dacă clientul a suferit în mod special un accident pentru a primi bani de asigurare?” Adevărat, o astfel de presupunere nu rezistă aproape întotdeauna criticilor, deoarece în 95% din cazuri asigurarea nu acoperă prejudiciul primit.

Persoana vătămată poate să-și asume rolul de intermediar între șoferul vinovat și compania de asigurări a acestuia (cerere de soluționare rapidă a cazului). Acest lucru va accelera procesul de plată a banilor de asigurare către persoana responsabilă de accident și, prin urmare, primirea unei părți din acești bani de către persoana vătămată. Este și mai ușor atunci când autorul incidentului și persoana vătămată au un singur asigurător.

Colectarea documentelor necesare

Cum se plătește asigurarea? În cele din urmă, deținătorul poliței trebuie să prezinte asigurătorului următoarele documente (în unele situații individuale pot fi necesare documente suplimentare):

• raportul firmei de evaluare;
• permis de conducere;
• certificat de inmatriculare a vehiculului;
• polita de asigurare in original (dar este recomandat sa faci si sa pastrezi o copie pentru tine);
• chitanțe din toate cheltuielile efectuate de client, analizând consecințele accidentului;
• o cerere de atașare a acestor chitanțe la poliță;
• un certificat de asigurare de la politia rutiera, care consemneaza toate punctele principale privind evenimentul asigurat. Un certificat standard conține confirmarea faptului unui accident, o listă cu toate daunele aduse vehiculului, confirmarea daunelor fizice, dacă este evidentă fără un examen medical și informații despre gradul de sobrietate al șoferului la momentul producerii. accident. Un certificat extins, care durează mai mult pentru a primi, dar este mai de dorit, oferă informații despre toți participanții la un incident auto, indicând toate datele de contact ale șoferilor și experiența lor de conducere;
• dacă clientul companiei de asigurări a suferit vătămări fizice într-un accident de mașină, atunci compania de asigurări va solicita cu siguranță un extras de la medic. Prin urmare, pentru ca o vătămare fizică să fie inclusă în limita plătită, trebuie neapărat să consultați un medic, altfel asigurătorul nu se va uita la vânătăi, abraziuni, fracturi și așa mai departe.

Este foarte recomandat să faceți copii ale tuturor documentelor în cazul în care apar probleme cu compania de asigurări. Există un alt tip de asigurare civilă auto - DSAGO. Aceasta este un tip de asigurare voluntară care, în cazul unui incident asigurat, poate acoperi cheltuieli care nu sunt acoperite de OSAGO. Și nu trebuie să scuturați bani de la vinovatul accidentului prin instanță. Potrivit legii, biroul de asigurări trebuie să completeze actele aferente evenimentului principal asigurat în termen de o lună. Cu toate acestea, există organizații care permit prelungirea acestei perioade la 90 de zile. Dacă după 30 de zile calendaristice clientul nu a primit bani de la asigurător, atunci puteți cere în siguranță o penalitate de la asigurător pentru întârzierea plății. Cu o abatere clară a companiei de la plata clientului, puteți merge în siguranță în instanță. În acest caz, nu uitați să atașați pachetul de documente colectat anterior.

Rezolvarea accelerată a problemei despăgubirilor și a Protocolului european

Tipul de asigurare de transport în Rusia astăzi este reprezentat nu de una, ci de mai multe opțiuni pentru programele de asigurare. În anumite condiții, multe dintre procedurile de mai sus pur și simplu nu vor fi necesare pentru a compensa pierderea rezultată. Sistemul de asigurare CASCO vă permite să luați o rambursare fără adeverință de la poliția rutieră și stabilirea documentară a unui accident dacă costul refacerii materialelor nu depășește 5% din valoarea de piață a mașinii.

Acesta este de obicei un far spart, spoiler deteriorat, sticlă crăpată, mici lovituri și zgârieturi. Există o altă opțiune pentru rezolvarea problemei - Protocolul European. În cazul în care între participanții la accident există un acord deplin cu privire la cine este vinovat sau nevinovat și cine este dator, atunci companiile de asigurări, după ce au primit vestea accidentului, vor trimite un comisar de asigurare la locul incidentului. În prezența acestuia, toți șoferii implicați în forță majoră completează un formular special (un protocol european pe care îl poate pune la dispoziție comisarul de asigurări), iar problema se rezolvă imediat la fața locului, chiar și fără polițiști rutieri.

Distrugerea totală a vehiculului

Separat, merită menționată situația în care mașina este complet distrusă. Asigurătorul poate începe să insiste că plata asigurării (chiar și cea maximă) nu are sens, iar mașina nu mai există constructiv și nu poate fi restaurată. Cu excepția cazului de la zero, ceea ce este aproape echivalent cu cumpărarea unei mașini noi. Aici, clientul este sfătuit, în primul rând, să apeleze la serviciile unei firme independente de evaluare, iar în al doilea rând, să insiste ca rămășițele mașinii să meargă la asigurător. Experții independenți pot infirma declarația biroului de asigurări despre distrugerea totală a mașinii.

Deci, conform legii, asigurătorul va trebui să plătească maxim posibil. Dacă rămășițele mașinii ajung la compania de asigurări, atunci compania plătește clientului costul lor (ca și cum ar cumpăra). Cu toate acestea, în acest caz, va fi necesară o a doua examinare de evaluare a rămășițelor mașinii pentru a determina integritatea și valoarea lor de piață.

Acest articol va fi foarte util oricui are la dispoziție un vehicul personal, deoarece aproape fiecare proprietar de mașină a avut cel puțin o dată un accident minor. Iar polița OSAGO a devenit un document de o importanță capitală în problema modului de obținere a banilor pentru producerea unui eveniment asigurat.