Mulți deținători de carduri Gold de la Sberbank au observat acumularea rapidă de bonusuri Vă mulțumim înainte să afle despre creșterea procentului de angajări.
Cumpărăturile în supermarketuri au devenit de 2 ori mai profitabile, întâlnirile în cafenele - de 10 ori mai multe!
Termenii programului de fidelitate se aplică atât clienților existenți, cât și clienților noi. Să aruncăm o privire mai atentă la ele și la alte posibilități de plastic auriu.
Ce este un card de aur?
Produsele din plastic ale liderului pieței ruse sunt împărțite în 3 niveluri:
- clasic;
- aur;
- premium.
Classic reprezintă setul standard de caracteristici necesare pentru a-l folosi în loc de numerar.
Termenii și condițiile pentru produsele premium sunt în mare măsură determinate de sistemele de plată.
Aurul aparține nivelului de serviciu, care în unele țări este numit „oportunități avansate”. În Sberbank, acestea sunt limite crescute, cashback, iar Visa are, de asemenea, asistență pentru clienți în timpul călătoriei.
Cum este diferit de normal
Să comparăm principalele caracteristici. În comparație, să luăm un card de aur și unul clasic fără condiții preferențiale, funcții avansate sau simplificate:
| Clasic/Standard | Aur | |||
|---|---|---|---|---|
| Debit | Credit | Debit | Credit | |
| Cost de întreținere în primul an, frecați. | 750 | 750 | 3000, deschis înainte de 31.05.18 - 1500 | 3000 |
| Pentru fiecare an următor, frecați. | 450 | 750 | 3000 | |
| Reemite din vina titularului, freca. | 150 | 0 | ||
| Rata împrumutului | - | 27,9% | - | 27,9% |
| Limita de credit | - | Până la 300 de mii de ruble. | - | Până la 300 de mii de ruble. |
| Încasare totală maximă zilnică | Este absent | 150 mii | Este absent | 300 de mii |
| Taxa de extrădare în străinătate pentru probleme de plastic | 6 mii de ruble pentru fiecare operatie | Este absent | ||
| Acumularea bonusului | Conform regulilor generale ale programului | Oportunitatea de a primi promoții | ||
| Versiune completă a băncii mobile | 60 de ruble/luna | Gratuit | ||
Ce dă ea?
Gold of Sberbank îndeplinește principalele funcții ale unui mijloc de plată: plată, transferuri, retrageri de numerar și oportunități suplimentare pentru deținător:
- limite crescute pentru încasări, transferuri;
- reeditare fără comision;
- retragere gratuită de numerar în străinătate în caz de pierdere sau defecțiune a plasticului;
- cashback crescut.
Câți bani pot fi retrași pe zi?
Din debit:
- la un bancomat și la casieria Sberbank 300 de mii de ruble;
- în terminalele altor organizații 300 de mii de ruble;
- Sberbank nu stabilește o limită la casieriile organizațiilor terțe.
Din credit:
- limită totală de 300 mii pe zi;
- prin terminalul Sberbank 100 mii;
- prin casa sa, bancomatele terțe și casele de casă - 300 de mii de ruble.
Limite
Consultați secțiunea anterioară pentru cele mai actualizate limite zilnice. Să enumerăm restul.
Pentru aur debit:
- primirea de numerar prin Sberbank pe lună - 3 milioane de ruble;
- nu există o limită lunară generală, dacă este necesar, puteți contacta o bancă terță parte;
- reaprovizionare maximă de numerar - 10 milioane pe lună;
- nu există limite privind transferurile prin casieria Sberbank;
- transferuri prin servicii bancare mobile și prin internet, terminalele sunt limitate la suma de 301 mii de ruble. pe zi;
- Problema de urgență pentru probleme de plastic în străinătate este limitată la soldul disponibil, precum și la 5 mii de dolari SUA.
Limitele cardurilor de credit de aur:
- nu există o limită lunară de încasare;
- limita de credit este luată în considerare individual, pentru produsele preaprobate, suma sa maximă este de 600 de mii de ruble, în general - în limita a 300 de mii de ruble;
- în caz de pierdere și deteriorare a plasticului în străinătate - maximum 5 mii de dolari SUA, în limita fondurilor disponibile pe card;
- Puteți depune în numerar până la 10 milioane de ruble. lunar.
Care e siretlicul?
Produsul este inutil pentru cei care:
- nu are nevoie de limite crescute pentru încasare;
- este puțin probabil să ajungă în străinătate fără fonduri, cu excepția unui card Visa/MasterCard;
- cheltuiește mai puțin de 15 mii de ruble pe lună cu plăți fără numerar în magazine.
Cashback și reduceri
Plătind cu plastic în magazine în valoare de 15 mii pe lună, veți primi un cashback sporit de la Sberbank pe parcursul lunii următoare. Pentru sume mai mici de 15 mii acumulate conform regulilor generale ale programului, nu mai puțin de 0,5% din achiziție.
Bonusurile Sberbank pot fi cheltuite pe bunuri și servicii ale participanților la program. Sunt câteva zeci de ele. Punctele sunt acordate și acceptate în diferite condiții.
Clienții Visa primesc reduceri de la partenerii de sistem din toate țările - în hoteluri, magazine, companii de turism, închirieri auto și alți vânzători de subiecte turistice.
Printre partenerii MasterCard se numără cinematografele de rețea, magazinele, restaurantele. Primești reduceri plătind cu MasterCard la casă. Deținătorii pot conecta cashback și îl pot schimba cu numeroase certificate de magazin online.
MIR este un sistem tânăr fără programe de fidelizare a partenerilor. Ca o încurajare, se oferă participarea la acțiune, al cărei câștigător primește un milion de ruble.
Aflați listele actuale de parteneri și promoții pe site-urile sistemelor de plată și ale băncii.
Există carduri gratuite?
Clienții Sberbank care și-au dovedit fiabilitatea primesc oferte de a emite un produs de împrumut fără a plăti întreținere anuală. Poate fi Visa sau MasterCard. MIR nu este reprezentat în segment și nu se numără printre ofertele preaprobate ale Sberbank.
Linia de carduri de aur Sberbank
Debit Gold funcționează în sistemele Visa, MasterCard, MIR.
Vizele și MasterCardurile sunt emise cu credit. Sunt servite la 2 tarife: pre-aprobat (preferenţial) şi ofertă de masă.
Vizele co-branded și caritabile au bonusuri specifice. Detalii mai jos.
Visa
Deținătorii primesc beneficiile plasticului auriu de la Sberbank. Sistemul de plată oferă un serviciu disponibil în majoritatea țărilor lumii:
- suport tehnic gratuit;
- reduceri de la parteneri;
- suport medical si legal.
Ultimul serviciu include:
- consultații la distanță ale medicilor;
- organizarea tratamentului, inclusiv spitalizarea, repatrierea, evacuarea, transportul rămășițelor pe cheltuiala clientului sau a rudelor acestuia;
- consiliere juridică pentru obținerea vizei, vaccinarea în țara de călătorie, găsirea de avocați, traducători.
Standard
Un tip comun și de bază de produse bancare din aur. Caracteristicile de operare și întreținere pe care le-am analizat mai devreme sunt tipice.
Aeroflot Gold
Produsul de marcă comună a fost dezvoltat în cooperare cu transportatorul aerian special pentru călătorii obișnuiți. Diferențele față de Golden Visa standard:
- costul deservirii este de 3.500 de ruble pe an pentru debit și credit, pe o bază generală și pre-aprobat;
- bonusurile de la Sberbank se acumulează numai de la partenerii programului Mulțumesc;
- deținătorii primesc cashback pentru toate achizițiile în mile, care pot fi schimbate cu bunuri și servicii ale Aeroflot și ale partenerilor săi;
- vă permite să vă bucurați de privilegiile alianței SkyTeam.
Cu zboruri frecvente, beneficiul de la este de multe ori mai mare decât de la alte carduri.
„Oferă o viață”
Condițiile de utilizare pentru plasticul comun al Sberbank și fondul de caritate sunt similare cu produsul obișnuit de aur, cu excepția costului:
Banca transferă următoarele fonduri pentru tratamentul copiilor grav bolnavi:
- jumătate din suma plătită pentru primul an de serviciu;
- din contul proprietarului 0,3% din tranzacțiile de plată cu cardul;
- aceeași sumă (0,3%) din fonduri proprii.
card master
Oferă beneficii emitentului. Sistemul de plată oferă aceleași privilegii pentru achiziții ca și pentru MC Standard: reduceri în locuri de divertisment și magazine care participă la programe de afiliere, cashback MC Rewards, precum și asistență tehnică non-stop în majoritatea țărilor.
Trăsături distinctive:
- potrivit pentru plăți bugetare;
- nu există nicio ofertă de împrumut;
- este posibilă plata fără numerar în Crimeea;
- nu este acceptat în majoritatea țărilor.
Debit
Cardul permite:
- primiți și trimiteți transferuri;
- retrage numerar fără comision;
- plata prin transfer bancar;
- obțineți acces de la distanță la cont;
- beneficiază de privilegiile băncii și ale sistemului de plată.
Termeni și costuri
Debit Gold:
| Visa | card master | LUME | |
|---|---|---|---|
| Taxa de serviciu | 3000 de ruble. anual. Pentru cei care au aplicat pentru primul an de la 03/01/13 la 05/31/18 - 1500 de ruble. | ||
| Reeditează din orice motiv | Gratuit | ||
| Valabilitate, ani | 3 | 5 | |
| Valuta contului | Rubla/Euro/Dolar | Rublă | |
| Taxă de încasare de urgență în străinătate | Este absent | Niciuna, dar extrădarea nu este posibilă în majoritatea țărilor | |
| Banca mobilă | Gratuit | ||
Salariu
Produsul este un Gold debit obișnuit, care primește în mod regulat plăți de la angajator.
Deținătorul, din proprie inițiativă, poate comanda Gold, poate oferi detalii departamentului de contabilitate și poate plăti singur serviciul. În unele organizații, un card de debit aur Sberbank este emis ca o încurajare pentru toți angajații sau individuali, pe cheltuiala angajatorului.
Când aplicați independent, amintiți-vă că din 2017, salariile de la buget pot fi primite exclusiv fără participarea serviciilor companiilor străine. Visa și MasterCard nu sunt potrivite pentru angajații de stat, doar MIR este acceptabil.
Atenţie! La concediere, carnetul de salariu rămâne în mână. Problema este ca angajatorul nu mai plateste pentru asta, suma pentru serviciu va fi debitata din contul dumneavoastra. Pentru aur este de 3000 de ruble. Dacă doriți, puteți refuza prin anunțarea băncii înainte de următoarea plată sau imediat după concediere.
Avantaje și dezavantaje
Beneficiile Debit Gold:
- limite zilnice crescute;
- reemitere întotdeauna gratuită, servicii bancare mobile, precum și emiterea de urgență de bani în țări străine;
- posibilitatea de a primi cashback sporit.
Dezavantajele includ:
- cost relativ ridicat;
- inutilitate dacă nu trebuie să retrageți mai mult de 150 de mii de ruble în numerar pe zi, iar plățile pentru plastic sunt mai mici de 15 mii de ruble. pe luna;
- privilegii modeste în comparație cu platina și plasticul negru, al căror preț începe de la 4.900 de ruble pe an.
Card de credit de aur
Este convenabil pentru plata fără numerar, mai ales dacă nu există suficientă o anumită sumă „înainte de salariu”. Vă permite să retrageți numerar, dar pentru a evita abuzul de fonduri bancare, serviciul este plătit.
Sberbank calculează individual limita de credit în limita stabilită pe tip de produs.
Principala diferență dintre un card de credit de aur și unul obișnuit este limitele zilnice crescute, cashback, precum și retragerea gratuită de numerar de urgență.
Termeni de utilizare
Credit Visa/MasterCard Gold:
| pre aprobat | Pe o bază universală | |
|---|---|---|
| Serviciu | Liber | 3000 de ruble. anual |
| % împrumutat | 23,9 | 27,9 |
| % pentru o penalizare | 36 | |
| Limita de credit | Până la 600 de mii | Până la 300 de mii |
| Primirea de numerar | Comision de cel puțin 390 de ruble, 3% în Sberbank, 4% în băncile terțe | |
| Reeditare, indiferent de motiv | Gratuit | |
| Retragere de numerar în străinătate dacă nu este posibilă utilizarea cardului | ||
| Banca mobilă | ||
Cum se utilizează
Pentru o utilizare corectă, este important să aveți o înțelegere generală a calculului dobânzii, controlul regulat al contului.
Aflați data raportului de pe card. Este indicat pe plicul PIN primit împreună cu plasticul, precum și în contul personal online de pe pagina cu informații despre cardul de credit. Cu următoarea reeditare fără modificarea codului PIN, aceasta este data anterioară problemei.
În fiecare lună, în ziua următoare după raport, începe o nouă perioadă, care se încheie în ziua raportului din luna următoare. 20 de zile după absolvire sunt preferenţiale.
Pe toată perioada de raportare și de grație, puteți achita fără dobândă datoria formată în perioada de raportare. Astfel, rata fără dobândă este de la 20 la 50 de zile. Perioada poate fi calculată corect independent sau vizualizată în Sberbank-online.
A doua zi după încheierea perioadei de grație, sistemul va calcula rambursarea pentru 20 de luni, indiferent de perioada de valabilitate a plasticului. Dobânda va fi acumulată începând cu ziua în care a fost contractată datoria. Veți avea o plată obligatorie în valoare de 5% din datoria principală +% pentru utilizare.
Banca vă va informa prin SMS despre plățile obligatorii, informații detaliate sunt disponibile în contul online. În cazul unei datorii restante, se va percepe o penalitate de 36% pe an.
Ratele fără dobândă nu se aplică
Pentru tranzacțiile pentru care se acumulează dobândă din prima zi:
- retragere de numerar;
- Plată pentru servicii de afaceri de jocuri de noroc;
- achiziții care au fost legate de activități ilegale.
Avantaje și dezavantaje
Beneficiile creditului Gold includ:
- limite zilnice duble față de produsele standard;
- cashback atractiv;
- servicii gratuite: mobile banking, orice reemitere, retragere de numerar în străinătate dacă este imposibil să folosești plastic;
- posibilitatea de a folosi gratuit un card de credit Sberbank gold cu condiții favorabile.
Să numim dezavantajele:
- servicii costisitoare și o limită de credit redusă pentru ofertele în masă;
- înregistrarea aurului plătit are sens numai atunci când cheltuiți în magazine pe un card de peste 15 mii pe lună;
- privilegiile din sistemele de plată sunt în mare măsură asemănătoare cu ofertele clasice (costul lor este de 4 ori mai ieftin), nu există beneficii în aeroporturi.
Cum să obțineți un card de aur
Oricine poate aplica la sucursală sau prin intermediul site-ului web, așteptați examinarea. Cu o decizie pozitivă - obțineți.
Mulți dintre clienții actuali primesc o ofertă preaprobată pentru un card de credit preferențial de la bancă.
Oferta aprobata
Clienții cu un istoric bun la Sberbank pot primi o ofertă de a emite un card de credit de aur cu servicii gratuite.
Banca vă informează prin contul personal online, prin SMS, managerul vă poate suna sau vă poate informa în timpul unei vizite personale la sucursală. Confirmați-vă consimțământul prin Sberbank-online sau la birou, după ce ați citit în prealabil termenii. Cardul va fi gata în 2-3 săptămâni și veți primi o notificare prin SMS când este emis pentru emitere.
Daca nu vrei sa folosesti produsul, ignora aprobarea, nu te obliga la nimic.
Cum se aplică prin sucursală
Pentru o cerere de debit Gold va fi suficient un pașaport, dacă înregistrarea este temporară, prezentați un certificat. Pentru a solicita un împrumut, veți avea nevoie de dovada solvabilității financiare.
Dacă nu primiți plăți salariale prin Sberbank, furnizați impozitul pe venit pentru 2 persoane sau un extras de cont la o altă bancă, declarații sau alte dovezi de venit. Participanții la proiectele salariale ale Sberbank nu trebuie să furnizeze certificate.
După ce ați prezentat documentele la birou, completați cererea împreună cu angajatul băncii, citiți regulile, tarifele și semnați.
După 2-3 zile lucrătoare, veți primi o notificare prin SMS despre luarea în considerare a cererii. Când aprobați un card de debit sau de credit de aur, așteptați un mesaj că este gata pentru a fi emis. În funcție de regiune, acest lucru durează de la 2 la 14 zile, uneori mai mult. Ia plastic.
Comandă online
Înregistrarea de la distanță va fi oarecum diferită de dacă sunteți un client existent sau nou, indiferent dacă utilizați servicii de la distanță. În orice caz, puteți găsi o pagină cu Aurul care vă interesează pe site-ul Sberbank, faceți clic pe butonul de design. Apoi, urmați instrucțiunile de pe site.
Veți primi un mesaj cu rezultatul revizuirii. Cu acordul băncii, așteptați un SMS despre pregătirea plasticului. Obțineți-l pe pașaport la biroul indicat în cerere.
alte metode
Dacă ați fost aprobat pentru un card de aur la inițiativa băncii, veți vedea o notificare despre acest lucru la bancomat. Puteți să-l imprimați și să aplicați împreună cu pașaportul la birou pentru procesare completă.
Prezentare generală a recenziilor
În recenziile pozitive, clienții notează bonusuri sporite, servicii bancare mobile gratuite și reduceri de la Visa Abroad.
Majoritatea utilizatorilor notează costul ridicat.
Recenziile negative sunt cauzate de acumularea dobânzii la cardurile de credit. Participanții la proiectele salariale sunt uneori forțați să folosească aur gratuit. Deținătorii, fără să înțeleagă, încep să-l folosească. Lipsa unei înțelegeri exacte a efectului ratelor preferențiale atrage după sine o creștere rapidă a datoriei.
Concluzie
Înainte de a obține un card de aur Sberbank sau de a-l închide pe cel impus, cântărește-ți toate avantajele produsului, dezavantajele acestuia. Studiați cu atenție tarifele și descrierea serviciilor.
Când comparați Golden Visa și MasterCard, consultați programele lor de afiliere. Când călătoriți, Visa oferă mai multe privilegii. MasterCard are un cashback mai atractiv. MIR permite angajaților de stat să primească un salariu pentru Aur.
Indiferent de tipul de plastic auriu, Sberbank va oferi o oportunitate de a primi bonusuri de Mulțumire sporite.
