Золоті карти від Ощадбанку - переваги та відмінності Gold від звичайних носіїв

Багато власників карток Голд від Ощадбанку помітили стрімке накопичення бонусів Дякуємо до того, як дізналися про підвищення відсотка нарахувань.

Покупки в супермаркетах стали вдвічі вигіднішими, зустрічі в кафе – в 10!

Умови програми лояльності поширюються як на чинних, так і нових клієнтів. Докладніше з ними та іншими можливостями золотого пластику.

Що таке золота картка?

Пластикові продукти лідера російського ринку діляться на 3 рівні:

• Classic;
• Gold;
• Premium.

Класика представляє стандартний набір функцій, необхідний її використання замість готівки.

Умови обслуговування преміальних товарів значною мірою визначені платіжними системами.

Золоті належать до того рівня обслуговування, який у деяких країнах зветься «розширені можливості». У Ощадбанку це підвищені ліміти, кешбек, у Візи також є підтримка клієнтів у подорожах.

Чим відрізняється від звичайної

Порівняємо основні характеристики. Для порівняння візьмемо золоту та класичну картки без пільгових умов, розширених чи спрощених можливостей:

	Classic/Standart		Gold
	Дебетова	Кредитна	Дебетова	Кредитна
Вартість обслуговування в 1-й рік, руб.	750	750	3000, які відкрили до 31.05.18 - 1500	3000
За кожний наступний рік, руб.	450	750	3000
Перевипуск з вини власника, руб.	150		0
Ставка за кредитом	-	27,9%	-	27,9%
Кредитний ліміт	-	До 300 тис. руб.	-	До 300 тис. руб.
Загальний добовий максимум отримання готівки	Відсутнє	150 тис.	Відсутнє	300 тис.
Комісія за видачу в іноземних державах при проблемах із пластиком	6 тис. руб. за кожну операцію	Відсутнє
Нарахування бонусів	За загальними правилами програми	Можливість отримання підвищених
Мобільний банк повна версія	60 руб./міс.	Безкоштовно

Що вона дає?

Gold Ощадбанку виконує основні функції платіжного засобу: оплата, перекази, зняття готівки та додаткові можливості для власника:

• підвищені ліміти при переведенні в готівку, перекладах;
• перевипуск без комісії;
• безкоштовна видача готівки за кордоном у разі втрати чи несправності пластику;
• підвищений кешбек.

Скільки можна зняти грошей на день?

З дебетової:

• у банкоматі та касі Ощадбанку 300 тисяч рублів;
• у терміналах інших організацій 300 тис. руб.;
• у касах сторонніх організацій Ощадбанк ліміт не встановлює.

З кредитної:

• загальний ліміт 300 тисяч на добу;
• через термінал Ощадбанку 100 тисяч;
• через його касу, сторонні банкомати та каси – 300 тис.

Ліміти

Найбільш актуальні добові ліміти наведені у попередньому розділі. Перерахуємо решту.

За дебетовим Голд:

• отримання готівки через Ощадбанк на місяць – 3 мільйони рублів;
• загальне місячне обмеження відсутнє, за необхідності можна звернутися до стороннього банку;
• максимальне поповнення готівкою – 10 млн. на місяць;
• ліміти на перекази за допомогою каси Ощадбанку відсутні;
• перекази через мобільний та інтернет-банк, термінали обмежені сумою 301 тис. руб. на добу;
• екстрена видача при проблемах із пластиком за кордоном обмежена доступним залишком, а також 5 тисячами дол. США.

Ліміти із золотих кредиток:

• місячне обмеження на переведення в готівку не передбачено;
• кредитний ліміт розглядається індивідуально, за попередньо схваленими продуктами його максимальна сума 600 тис. руб., На загальних підставах - у межах 300 тис. руб.;
• при втраті та псуванні пластику за кордоном – максимум 5 тис. дол. США, у межах доступних по карті коштів;
• вносити готівкою можна до 10 млн. руб. щомісяця.

У чому каверза?

Продукт марний для тих, хто:

• не потребує підвищених лімітів на переведення в готівку;
• малоймовірно опиниться за кордоном без коштів, крім як, на Візі/МайстерКарді;
• витрачає менше 15 тисяч рублів на місяць за безготівкової оплати в магазинах.

Кешбек та знижки

Розплачуючись пластиком у магазинах на суму від 15 тисяч на місяць, ви отримуєте підвищений кешбек від Ощадбанку протягом усього наступного місяця. При сумах менше 15 тис. нарахування за загальними правилами програми, не менше 0,5% від покупки.

Бонуси Ощадбанку можна витратити на товари та послуги учасників програми. Їх кількадесят. Нараховуються та приймаються бали на різних умовах.

Клієнти Візи отримують знижки від партнерів системи у всіх країнах – у готелях, аутлетах, екскурсійних компаніях, при оренді автомобілів та інших продавців туристичної тематики.

Серед партнерів МайстерКард мережеві кінотеатри, магазини, ресторани. Ви отримуєте знижки, розплачуючи MasterCard на касі. Тримачі можуть підключити кешбек та обмінювати його на численні сертифікати мережевих магазинів.

МИР – молода система без партнерських програм лояльності. Як заохочення пропонується участь в акції, переможець якої отримує мільйон карбованців.

Дізнайтеся актуальні списки партнерів та акцій на сайтах платіжних систем та банку.

Чи є картки із безкоштовним обслуговуванням?

Клієнти Ощадбанку, які зарекомендували свою надійність, одержують пропозиції оформити кредитний продукт без оплати річного обслуговування. Це може бути Visa або MasterCard. СВІТ у сегменті не представлений та відсутній серед схвалених пропозицій Ощадбанку.

Лінійка золотих карток Ощадбанку

Дебетові Голди працюють в системах Visa, MasterCard, СВІТ.

Кредитними випускаються Візи та МастерКард. Вони обслуговуються за 2-ма тарифами: попередньо схвалена (пільгова) та масова пропозиція.

Кобрендингові та благодійні Візи мають особливості у нарахуванні бонусів. Деталі нижче.

Visa

Власники одержують від Ощадбанку переваги золотого пластику. Платіжна система пропонує сервіс, доступний у більшості країн світу:

• безкоштовна технічна підтримка;
• знижки від партнерів;
• медична та юридична підтримка.

Остання послуга має на увазі:

• віддалені консультації лікарів;
• організація лікування, у тому числі госпіталізації, репатріації, евакуації, транспортування останків за рахунок клієнта або його родичів;
• юридичні консультації щодо оформлення візи, вакцинації в країні поїздки, знаходження юристів, перекладачів.

Стандартна

Поширений та базовий вид банківських золотих продуктів. Особливості роботи та обслуговування, які ми розглянули раніше, притаманні .

"Аерофлот" Голд

Кобрендинговий продукт розроблений спільно з авіаперевізником спеціально для постійних мандрівників. Відмінності від стандартної золотої візи:

• вартість обслуговування 3500 рублів на рік для дебетових та кредитних, на загальних підставах та затверджені;
• бонуси від Ощадбанку нараховуються лише від партнерів програми Дякуємо;
• власники отримують кешбек за всі покупки в милях, які можна обмінювати на товари та послуги Аерофлоту та його партнерів;
• дозволяє користуватися привілеями альянсу SkyTeam.

При частих перельотах вигода від в рази вище, ніж з інших карт.

«Подаруй життя»

Умови обслуговування спільного пластику Ощадбанку та благодійного фонду аналогічні звичайному золотому продукту за винятком вартості:

Банк перераховує на лікування тяжкохворих дітей такі засоби:

• половину суми, сплаченої за 1-й рік обслуговування;
• з рахунку власника 0,3% від операцій із оплати карткою;
• таку ж суму (0,3%) із власних коштів.

MasterCard

Забезпечує переваги емітента. Платіжна система пропонує при покупках ті ж привілеї, що і по MC Standart: знижки в розважальних закладах та магазинах, що беруть участь у партнерських програмах, кешбек MC Rewards, а також цілодобову техпідтримку у більшості країн.

Відмінні риси:

• підходить для бюджетних виплат;
• відсутня кредитна пропозиція;
• можлива безготівкова оплата у Криму;
• не приймається у більшості країн.

Дебетова

Карта дозволяє:

• отримувати та надсилати переклади;
• знімати готівку без комісії;
• оплачувати безготівково;
• отримувати віддалений доступ до рахунку;
• користуватися привілеями банку та платіжної системи.

Умови та вартість

Дебетові Gold:

	Visa	MasterCard	СВІТ
Плата за обслуговування	3000 руб. щороку. Для оформили з 1.03.13 по 31.05.18 перший рік - 1500 рублів.
Перевипуск з будь-якої причини	Безкоштовно
Термін дії, років	3		5
Валюта рахунку	Рубль/євро/долар		Рубль
Плата за екстрене переведення в готівку за кордоном	Відсутнє		Відсутня, але у більшості країн видача неможлива
Мобільний банк	Безкоштовно

Зарплатна

Продукт є звичайною дебетовою Голд, на яку регулярно надходять виплати від роботодавця.

Власник ініціативи може замовити Gold, надати в бухгалтерію реквізити, оплачувати обслуговування самостійно. У деяких організаціях золота дебетова карта Ощадбанку оформляється як заохочення всіх чи окремих працівників з допомогою роботодавця.

За самостійного оформлення пам'ятайте, що з 2017 року зарплату з бюджету можна отримувати виключно без участі послуг іноземних компаній. Visa та MasterCard не підходять бюджетникам, допустима лише СВІТ.

Увага! При звільненні зарплатна картка залишається на руках. Підступ полягає в тому, що роботодавець за нього більше не платить, сума за обслуговування списуватиметься з вашого рахунку. Для Gold це 3000 рублів. За бажання можна відмовитися, повідомивши банк перед черговим платежем або негайно після звільнення.

Плюси і мінуси

Переваги дебетової Gold:

• підвищені добові ліміти;
• завжди безплатний перевипуск, мобільний банк, а також екстрена видача грошей в іноземних державах;
• можливість отримувати підвищений кешбек.

До недоліків можна віднести:

• щодо високу вартість;
• марність, якщо не потрібно знімати готівкою понад 150 тис. рублів на добу, а оплати за пластиком менше 15 тис. руб. у місяць;
• скромні привілеї в порівнянні з платиновим та чорним пластиком, ціна якого починається від 4900 рублів на рік.

Кредитна золота картка

Зручна для безготівкової оплати, якщо не вистачає певної суми «до зарплати». Дозволяє знімати готівку, але щоб уникнути зловживань засобами банку, послуга платна.

Ощадбанк розраховує кредитний ліміт індивідуально не більше встановленого обмеження на кшталт товару.

Головне, ніж золота кредитна картка відрізняється від звичайної, це підвищені добові ліміти, кешбек, а також безкоштовна екстрена видача грошей.

Умови використання

Кредитні Visa/MasterCard Gold:

	Затверджені	На загальних підставах
Обслуговування	Безкоштовне	3000 руб. щорічно
% за кредитом	23,9	27,9
% за неустойку	36
Кредитний ліміт	До 600 тис.	До 300 тис.
Отримання готівки	Комісія мінімум 390 руб., 3% у Ощадбанку, 4% у сторонніх банках
Перевипуск, незалежно від причин	Безкоштовно
Видача готівки за кордоном, якщо немає можливості скористатися карткою
Мобільний банк

Як правильно користуватися

Для грамотного використання важливим є загальне розуміння нарахування відсотків, регулярний контроль рахунку.

З'ясуйте дату звіту картки. Вона вказана на PIN-конверті, отриманому разом із пластиком, а також в особистому кабінеті онлайн на сторінці з інформацією про кредитку. При черговому перевипуску без зміни ПІН це дата, що передувала видачі.

Щомісяця наступного дня після звіту починається новий період, який закінчується днем ​​звіту наступного місяця. 20 днів після закінчення пільгові.

Протягом усього звітного та пільгового терміну можна без відсотків погасити заборгованість, що утворилася у звітному періоді. Таким чином, безпроцентне розстрочення становить від 20 до 50 днів. Період можна правильно розрахувати самостійно або подивитися в Ощадбанку онлайн.

Наступного дня після закінчення пільгового періоду система розрахує погашення на 20 місяців незалежно від терміну дії пластику. Відсотки будуть нараховані починаючи з дня утворення заборгованості. У вас з'явиться обов'язковий платіж у розмірі 5% від основного боргу + % за користування.

Банк вас інформуватиме через СМС про обов'язкові платежі, детальна інформація доступна в онлайн-кабінеті. При освіті простроченої заборгованості буде нараховано неустойку у розмірі 36% річних.

Безпроцентне розстрочення не поширюється

На операції, якими відсотки нараховуються з 1-го дня:

• зняття готівки;
• оплата послуг грального бізнесу;
• покупки, у яких встановлено зв'язок із незаконною діяльністю.

Плюси і мінуси

До переваг кредитної Gold відносяться:

• подвоєні добові ліміти порівняно із стандартними продуктами;
• привабливий кешбек;
• безкоштовні послуги: мобільний банк, будь-який перевипуск, видача готівки за кордоном, якщо неможливо скористатися пластиком;
• можливість безкоштовно користуватися золотою кредитною карткою Ощадбанку із збереженням вигідних умов.

Недоліками назвемо:

• дороге обслуговування та знижений ліміт за кредитом для масової пропозиції;
• оформлення платних Голд має сенс лише за витрат у магазинах за картою понад 15 тисяч на місяць;
• привілеї від платіжних систем значною мірою схожі з класичними пропозиціями (їх вартість у 4 рази дешевша), відсутні пільги в аеропортах.

Як отримати золоту картку

Кожен може подати заявку у відділенні чи через сайт, дочекатися розгляду. За позитивного рішення – отримати.

Багатьом з клієнтів надходить від банку попередньо схвалена пропозиція на пільгову кредитку.

Схвалена пропозиція

Клієнти з гарною історією в Ощадбанку можуть отримати пропозицію оформити золоту кредитку із безкоштовним обслуговуванням.

Банк інформує через особистий кабінет онлайн, за СМС, менеджер може зателефонувати вам або повідомити під час особистого візиту до відділення. Підтвердіть свою згоду через Ощадбанк-онлайн або в офісі, ознайомившись з умовами. Карта буде готова протягом 2-3 тижнів, при її надходженні на видачу вам прийде SMS-повідомлення.

За відсутності бажання користуватися продуктом проігноруйте схвалення, воно нічого не зобов'язує.

Як оформити через відділення

Для заявки на дебетову Голд достатньо буде паспорта, якщо реєстрація є тимчасовою, пред'явіть свідоцтво. Щоб оформити кредитну, знадобиться підтвердження фінансової спроможності.

Якщо ви не отримуєте виплати зарплати через Ощадбанк, надайте 2-ПДФО або виписку по рахунку в іншому банку, декларації чи інші підтвердження доходу. Учасникам зарплатних проектів Ощадбанку надання довідок не є обов'язковим.

Пред'явивши документи в офісі, заповніть заяву разом із працівником банку, ознайомтеся з правилами, тарифами, підпишіть.

Через 2-3 робочі дні прийде СМС-повідомлення про розгляд заявки. Якщо схвалено золоту дебетову або кредитну картку, чекайте повідомлення про її готовність до видачі. Залежно від регіону це йде від 2 до 14 днів, іноді більше. Отримайте пластик.

Замовити онлайн

Віддалене оформлення дещо відрізнятиметься від того, чи є ви чинним або новим клієнтом, чи користуєтесь віддаленими сервісами. У будь-якому випадку ви можете на сайті Ощадбанку знайти сторінку з Gold, що цікавить, клікнути на кнопку оформлення. Далі, дотримуйтесь вказівок інструкції на сайті.

Ви отримаєте повідомлення із результатом розгляду. За згодою банку дочекайтесь СМС про готовність пластику. Отримайте його за паспортом у відділенні, зазначеному у заявці.

Інші способи

Якщо вам схвалено золоту картку з ініціативи банку, повідомлення про це ви побачите у банкоматі. Можна роздрукувати його та звернутися з паспортом до відділення для повного оформлення.

Огляд відгуків

У позитивних відгуках клієнти відзначають підвищені бонуси, безкоштовний мобільний банк та знижки від Візи за кордоном.

Більшість користувачів відзначає високу вартість.

Негативні відгуки викликані нарахуванням процентів за кредитками. Учасникам зарплатних проектів інколи нав'язують безкоштовну Gold. Власники, не розібравшись, починають їй користуватися. Відсутність точного розуміння дії пільгової розстрочки тягне за собою стрімке зростання боргу.

Висновок

Перед тим як отримати золоту картку Ощадбанку або закрити нав'язану зважте собі всі плюси товару, його мінуси. Уважно вивчіть тарифи та опис послуг.

Порівнюючи золоту Візу та МайстерКард, ознайомтеся з їхніми партнерськими програмами. Подорожі Visa пропонує більше привілеїв. У MasterCard привабливіший кешбек. СВІТ дає змогу отримувати бюджетникам зарплату на Голда.

Незалежно від різновиду золотого пластику "Сбербанк" надасть можливість отримувати підвищені бонуси "Спасибо".