Cestovna infrastruktura Rusije, "visoka" odgovornost mnogih vozača i kvaliteta same površine ceste - tri su glavna čimbenika koji dovode do nesreća na našim autocestama. A prometna nesreća glavna je točka u provedbi police osiguranja OSAGO. Upravo u vezi s tim okolnostima osiguravatelji najčešće moraju plaćati odštetu. OSAGO u slučaju nesreće može biti ozbiljna pomoć u pitanju vraćanja izgubljenog. Ali kako dobiti osiguranje nakon nezgode?
Dva su glavna načina za primanje naknade iz osiguranja:
- šteta po život i zdravlje osiguranika (misli se naravno na vlasnika automobila koji je doživio nesreću). Mora se naglasiti da politika CMTPL-a ne uzima u obzir moralnu štetu, već djelomično nadoknađuje samo materijalnu i tjelesnu štetu;
- ukupna materijalna šteta nastala nesrećom.
Ograničenja i gradacija plaćanja prema politici OSAGO
Istodobno, moguće je dobiti odštetu za OSAGO u slučaju nezgode ne u potpunosti, već samo do određene letvice. Primanje uplata u okviru OSAGO-a ima sljedeća ograničenja:
- ako je osiguranik ozlijeđen kao posljedica prometne nesreće (ili čak umro), tada se ovdje može osigurati plaćanje osiguranja u iznosu do 160 tisuća rubalja;
- ako je kao posljedica prometnog incidenta imovina nekoliko osiguravatelja oštećena ili uništena, tada je gornji prag mogućeg plaćanja isti - 160 tisuća rubalja (iznos je ravnomjerno podijeljen s brojem osiguravatelja koji sudjeluju u nesreći );
- ako je samo jedan vlasnik automobila pretrpio materijalnu štetu, onda mu osiguravajuće društvo može zakonski isplatiti do 120 tisuća rubalja.
Plaćanje usluga šlepera također je uključeno u cijenu police OSAGO. Ali praksa pokazuje da dobivanje osiguranja nakon nezgode vrlo rijetko ide do maksimuma. Osiguravajuća društva nemaju pravo zadržati plaćanje za nesreću OSAGO, ali postoji mnogo načina da se to podcijeni. Ali više o tome u nastavku. Odgovor na pitanje "Kako dobiti OSAGO osiguranje nakon nezgode?" počinje s kako se ponašati u prvim minutama nakon neugodne više sile na cesti. Procedura u slučaju nezgode je od iznimne važnosti kako biste što brže i što je više moguće dobili odštetu od svog osiguravatelja. Radnje nakon nesreće mogu se ugrubo opisati na sljedeći način (naravno, ako u nesreći nema teže ozlijeđenih i ne prijeti opasnost od eksplozije automobila):
- Uključite svjetla za nuždu na automobilima koji su sudjelovali u nesreći (ako je moguće).
- Postavite znakove za hitne slučajeve na cesti 15 metara od pogođenih automobila (za grad) ili 30 metara (za seoske ceste).
- Ako je moguće, odmah pozovite dva poziva - jedan u prometnu policiju, drugi - u svoje osiguravajuće društvo. Važno je da osiguratelj što prije sazna o nastanku osiguranog slučaja. Tada će papirologija oko plaćanja osiguranja u slučaju nezgode početi ranije.
- Ni u kojem slučaju se ne smije mijenjati lokacija vozila i/ili njihovih dijelova. Jedina iznimka je kada je potrebno pružiti pomoć žrtvama prometne nesreće. Inače bi sve trebalo ostati kao što je bilo u trenutku nesreće. To je važno, prvo, za utvrđivanje počinitelja nesreće (ili nepostojanja istih), a drugo, plaćanje OSAGO osiguranja nakon nezgode ovisi i o mišljenju stručnjaka prometne policije, kojima će trebati netaknuto mjesto nesreće. .
- Da biste uspješno primili isplatu osiguranja u okviru OSAGO-a, važno je preuzeti inicijativu za prikupljanje najveće količine dokaza i dokaza. Najvažniji je auto snimač. Ako uređaj nije oštećen u nesreći, treba ga odmah preuzeti. Ako matičar nije dostupan, o tome možete pitati druge vozače koji će neminovno usporiti na mjestu događaja. Ako je potrebno, poželjno je dogovoriti uklanjanje videopodataka od drugog registrara automobila. Također, neće biti suvišno samostalno snimiti scenu incidenta. Sada gotovo svi imaju digitalnu kameru (zasebno ili u iPhoneu/tabletu), a snimljene snimke mogu pomoći u eventualnim sudskim sporovima s osiguravajućim društvom/drugim sudionicima nesreće.
- Preporuča se uzeti kontakt podatke od maksimalnog mogućeg broja svjedoka, pa čak i od vozača - „drugova u nesreći“. Svjedoci mogu dobro doći u potencijalnim parnicama. Sve strane uključene u nesreću moraju ispuniti obavijesti o nesreći koje su priložene svakoj OSAGO politici što je prije moguće. Vozači moraju jedni od drugih naučiti brojeve i serije osiguranja, brojeve posebnih znakova, kao i podatke iz putovnice.
- Po dolasku prometne policije sve strane moraju biti detaljno ispitane. Službenici za provođenje zakona pripremaju početno izvješće o incidentu. No, na licu mjesta sudionici nesreće i dalje ne mogu dobiti nikakve dokumente od prometne policije. Da biste to učinili, morat ćete osobno posjetiti najbližu poslovnicu. Važno je napomenuti da u razdoblju čekanja, kada prometna policija sastavlja glavnu dokumentaciju, automobil ne smije biti podvrgnut udarcima.
Kako osiguravajuća društva podcjenjuju iznos dospjelih plaćanja?
Nakon što sudionici više sile u automobilu popune sve potrebne papire u odjelu prometne policije, svaka pogođena strana prelazi na izdavanje ocjenjivačkog vještačenja, čiji je zaključak najvažniji za osiguravatelja. Kako dobiti dobro osiguranje u slučaju nezgode? Jednostavno je – moramo uzeti u obzir očitu činjenicu da će agent osiguranja namjerno minimizirati plaćanje osiguranja u slučaju nezgode. Nastup osiguranih slučajeva za svakog osiguravatelja je trošak. Dobivanje naknade iz osiguranja povezano je s primjerenim pregledom materijalne štete. Sljedeće točke rade za osiguravatelja u smislu smanjenja uplata osiguranja:
- tržišna vrijednost automobila procjenjuje se uzimajući u obzir istrošenost. Odnosno, svaki dio koji je služio pojeftini, a oštećeni automobil bit će procijenjen koliko bi koštao na tržištu neposredno prije nesreće. A ako je automobil već dobro održavan, tada će mu tržišna cijena biti osjetno niža u odnosu na isti novi automobil, što znači da će i iznos osiguranja biti manji. Odnosno, vlasnik će moći kupiti samo podržane rezervne dijelove za osiguranje, budući da će se osiguranje izračunavati uzimajući u obzir trošenje i habanje. Ako je "željezni konj" dovoljno star, onda je korištenje OSAGO osiguranja u slučaju nezgode općenito "s gulkinovim nosom";
- često se manji nedostaci na automobilu (npr. ogrebotine) ne uzimaju u obzir pri ocjenjivanju, budući da se a priori pretpostavlja da su nastali kao posljedica habanja automobila. Hrđa se također zanemaruje. Konačno, nesreća može pogoršati manje nedostatke, ali to pogoršanje se ne uzima u obzir.
Kako bi izbjegli takve neugodne trenutke, osiguravatelju-vlasniku automobila preporuča se kontaktirati neovisne tvrtke za procjenu. Budući da će osiguravajuće društvo nastojati nametnuti usluge onih procjenitelja s kojima ima poslovno partnerstvo. I takvi će stručnjaci, naravno, raditi pomalo pristrano i ne u korist klijenta. U iznos povrata osiguranja mogu se uključiti i troškovi naručitelja za neovisne procjenitelje treće strane. Glavna stvar je čuvati sve potvrde o plaćanju. Treba imati na umu da je moguće dogovoriti se negdje s neovisnom tvrtkom za procjenu. Na primjer, da stručnjak fotografira oštećeni automobil iz povoljnog kuta za osiguranika. Budući da osiguranje podrazumijeva ograničena plaćanja, a popravak vozila lako će se pokazati skupljim, oštećeni ima pravo zahtijevati nedostajući dio novca od krivca nesreće.
Za to je potrebno obavijestiti krivca, a na službenoj razini to se radi u pisanom obliku. Ako krivac više sile glatko odbije isplatiti iznos koji pripada oštećeniku, tada se novac naplaćuje putem suda. Ako postoji prilično rijedak slučaj kada nema konkretnog krivca, onda je teže. Ako se incident dogodio isključivo zbog nemara bilo koje usluge (na primjer, nedovršeni pločnik), onda je sve složenije. Riječ je o zajamčenim sudskim postupcima, koji, vrlo vjerojatno, još ništa neće dati (kod nas nitko ne voli preuzimati odgovornost).
Sudski sporovi također će biti neizbježni u slučaju kada osiguravajuće društvo počne izbjegavati zakonsku odštetu po nastanku osiguranog slučaja (izvlači se s prijenosom novca, postavlja uvjet za obvezno sudjelovanje samo svojih procjenitelja, uvelike podcjenjuje trošak šteta). A također i kada očiti krivac prometne nesreće neće isplatiti nedostajuću novčanu razliku oštećeniku (ne odgovara na pozive, skriva se). Općenito, ima smisla uključiti sud kada su u pitanju iznosi od 100 tisuća rubalja ili više. Budući da tada može postojati razlika između isplate osiguranja i troška pune naknade materijalne štete.
Moram reći da će osiguravajuća kuća za dobivanje osiguranja ipak poslati svog djelatnika na pregled automobila. Klijent je dužan koordinirati svoj rad. Važna preporuka - uvijek je poželjno da neovisni procjenitelj (ako se ugovaratelj osiguranja odluči s njim obratiti) obavi pregled i donese zaključak u nazočnosti djelatnika ureda osiguranja. Međutim, ako se ovaj djelatnik ne pojavi u dogovorenom roku u roku od 30 minuta, tada neovisni stručnjak ima pravo provesti procjenu bez njega, a ona će se smatrati konačnom i zakonitom.
Još jedna važna napomena - ako je osiguranik krivac nesreće, onda se svi potrebni dokumenti moraju dostaviti osiguravajućem društvu u roku od 72 sata od trenutka nezgode.
Općenito, krivac nezgode na cesti morat će se pozabaviti pitanjem kako dobiti dovoljnu isplatu za OSAGO nakon nezgode, budući da neka osiguravajuća društva čak odbijaju smatrati nesreću koju je izazvao osiguranik kao osigurani slučaj, motivirajući to pretpostavkom "Što ako je klijent posebno doživio nesreću kako bi dobio novac od osiguranja?" Istina, takva pretpostavka gotovo uvijek ne podnosi kritiku, jer u 95% slučajeva osiguranje ne pokriva pretrpljenu štetu.
Oštećenik može preuzeti ulogu posrednika između krivog vozača i njegovog osiguravajućeg društva (zahtjev za brzo rješavanje slučaja). Time će se ubrzati proces isplate novca od osiguranja odgovornoj osobi za nesreću, a time i primanje dijela tog novca od strane oštećenika. Još je lakše kada počinitelj incidenta i oštećenik imaju jednog osiguravatelja.
Prikupljanje potrebnih dokumenata
Kako se plaća osiguranje? Ugovaratelj osiguranja mora na kraju dostaviti osiguratelju sljedeće dokumente (u nekim pojedinačnim situacijama mogu biti potrebni dodatni dokumenti):
- izvješće tvrtke za procjenu;
- vozačka dozvola;
- potvrda o registraciji vozila;
- original polica osiguranja (ali preporuča se izraditi i zadržati kopiju za sebe);
- potvrde o svim troškovima koje ima klijent, analiziranje posljedica nesreće;
- zahtjev za prilaganje ovih računa uz policu;
- potvrda o osiguranju od prometne policije koja bilježi sve glavne točke u vezi s osiguranim slučajem. Standardna potvrda sadrži potvrdu činjenice nesreće, popis svih oštećenja na vozilu, potvrdu o fizičkim oštećenjima, ako su ikakva očita bez liječničkog pregleda, te podatke o stupnju prisebnosti vozača u trenutku nezgode. nesreća. Prošireni certifikat, čije dobivanje traje dulje, ali je poželjniji, daje podatke o svim sudionicima automobilske nezgode, uz navođenje svih kontakt podataka vozača i njihovog vozačkog iskustva;
- ako je klijent osiguravajućeg društva zadobio tjelesnu ozljedu u prometnoj nesreći, tada će osiguravajuće društvo zasigurno zahtijevati izvadak od liječnika. Stoga, da bi se fizička ozljeda uračunala u plaćeni limit, svakako se obratite liječniku, inače osiguravatelj neće gledati modrice, ogrebotine, lomove i slično.
Preporučljivo je napraviti kopije svih dokumenata u slučaju problema s osiguravajućim društvom. Postoji još jedna vrsta auto-civilnog osiguranja - DSAGO. Riječ je o dobrovoljnoj vrsti osiguranja koja u slučaju osiguranog slučaja može pokriti troškove koje OSAGO ne pokriva. I ne morate istresati novac od krivca nesreće putem suda. Prema zakonu, ured osiguranja mora u roku od mjesec dana dovršiti papire vezane za glavni osigurani slučaj. Međutim, postoje organizacije koje dopuštaju da se ovo razdoblje produži na 90 dana. Ako nakon 30 kalendarskih dana klijent nije primio novac od osiguravatelja, onda možete sigurno zahtijevati kaznu od osiguravatelja za zakašnjelo plaćanje. S jasnim odlaskom tvrtke od plaćanja klijentu, možete sigurno ići na sud. U tom slučaju ne zaboravite priložiti prethodno prikupljeni paket dokumenata.
Ubrzano rješavanje pitanja odštete i Europskog protokola
Transportnu vrstu osiguranja u Rusiji danas predstavlja ne jedna, već nekoliko opcija za programe osiguranja. Pod određenim uvjetima, mnogi od gore navedenih postupaka jednostavno neće biti potrebni za nadoknadu nastalog gubitka. Sustav CASCO osiguranja omogućuje vam povrat novca bez potvrde prometne policije i dokumentarne fiksacije nesreće ako trošak materijalne obnove ne prelazi 5% tržišne vrijednosti automobila.
Obično se radi o slomljenom faru, oštećenom spojleru, napuknutom staklu, malim udubljenjima i ogrebotinama. Postoji još jedna opcija za rješavanje problema - europski protokol. Ako postoji potpuni dogovor između sudionika nesreće o tome tko je kriv ili nevin, a tko kome duguje, onda će osiguravajuća društva, nakon što dobiju vijest o nesreći, poslati povjerenika osiguranja na mjesto nesreće. U njegovoj prisutnosti svi vozači uključeni u višu silu ispunjavaju poseban obrazac (europski protokol koji može dostaviti povjerenik osiguranja), a problem se rješava odmah na licu mjesta, čak i bez službenika prometne policije.
Potpuno uništenje vozila
Odvojeno, vrijedi spomenuti situaciju kada je automobil potpuno uništen. Osiguravatelj može početi inzistirati da plaćanje osiguranja (čak i ono maksimalno) nema smisla, a automobil više ne postoji konstruktivno i ne može se vratiti. Osim od nule, što je gotovo jednako kupnji novog automobila. Ovdje se klijentu savjetuje, prvo, da koristi usluge neovisne procjeniteljske tvrtke, i drugo, da inzistira da ostaci automobila idu osiguravatelju. Nezavisni stručnjaci mogu opovrgnuti izjavu ureda osiguranja o potpunom uništenju automobila.
Dakle, prema zakonu, osiguravatelj će morati platiti maksimalno moguće. Ako ostaci automobila idu osiguravajućem društvu, tada tvrtka plaća klijentu njihov trošak (kao da kupuje). Međutim, u ovom slučaju bit će potrebna druga procjena ostataka automobila kako bi se utvrdila njihova cjelovitost i tržišna vrijednost.
Ovaj će članak biti vrlo koristan svima koji imaju na raspolaganju osobno vozilo, jer je gotovo svaki vlasnik automobila barem jednom doživio manju nesreću. A polica OSAGO postala je dokument od najveće važnosti u pitanju kako doći do novca za nastanak osiguranog slučaja.
