Venemaa hoiustajad kipuvad usaldama ennekõike suuri panku, isegi kui nad pakuvad hoiustele madalamaid intressimäärasid kui väikesed pangad. Suurpankade, eriti riigi osalusega pankade usalduse põhjus peitub nende kõrges usaldusväärsuses. Isegi kui suurel pangal tekivad probleemid, ei võeta talt tegevusluba ära, vaid saadetakse keskpanga poolt saneerimisele ja jätkab tööd, nagu juhtus näiteks Trust Bankiga, millel olid 2014. aastal tõsised finantsprobleemid. Sellegipoolest töötab "Trust" endiselt FC "Opening" osana, mis tegeles selle kanalisatsiooniga.
20. koht. Moskva piirkondlik pank (Moskva).
Netovara suurus on 464,7 miljardit rubla. Väärib märkimist, et Mosoblbank ei olnud sees.
19. koht. Sovcombank (Kostroma).
Varade suurus on 500,7 miljardit rubla.
18. koht. Pank "Peterburg" (Peterburg).
Varade suurus - 571,5 miljardit rubla.
17. koht. Kasvupank (Moskva).
Varade suurus - 608,6 miljardit rubla. Alates 10. detsembrist 2014 on Rost Bankis läbi viidud rahaliste vahendite sissenõudmise menetlus. Sanatooriumi ja 100% aktsiate omanik on Binbanki president Mikail Šišhanov.
16. koht. BM-Pank (Moskva).
Varade suurus - 641,4 miljardit rubla. BM-Bank on Moskva Panga saneerimisprotsessi osana moodustatud pank. VTB Bank of Moscow loodi üksikisikutega töötamiseks ning BM-Banki põhitegevuseks on finantsseisundi taastamise kava rakendamise raames töötamine hädas olevate ja põhivaraga mitteseotud varadega. BM-Pank ei tööta eraisikutega. BM-Bank kuulub VTB gruppi.
15. koht. Pank "Venemaa" (Peterburi).
Varade suurus - 797,6 miljardit rubla.
14. koht. Rosbank (Moskva).
Varade suurus - 807,8 miljardit rubla. Rosbank on peamiselt väliskapitali osalusega pank: 99,95% aktsiatest kuulub prantslastele finantsgrupp Societe Generale.
13. koht. Raiffeisenbank (Moskva).
Varade suurus - 825,8 miljardit rubla. Raiffeisenbank on suuruselt teine Venemaa pank, mis on välispanga, antud juhul Austria pangandusvalduse Raiffeiseni tütarettevõte.
12. koht. Binbank (Moskva).
Varade suurus on 1 triljon 138 miljardit rubla.
11. koht. UniCredit Bank (Moskva).
Varade suurus - 1,165 triljonit. hõõruda. UniCredit Bank on Venemaa suurim väliskapitali osalusega pank, samanimelise Euroopa pangandusgrupi "tütar".
10. koht. Moskva krediidipank (Moskva).
Varade suurus - 1,296 triljonit. hõõruda
9. koht. Promsvyazbank (Moskva).
Varade suurus - 1,304 triljonit. hõõruda
8. koht. Riiklik arvelduskeskus (Moskva).
Varade suurus - 2,259 triljonit. hõõruda. Riiklik arvelduskeskus on Moskva börsi tütarettevõte.
7. koht. Alfa-Pank (Moskva).
Varade suurus - 2,359 triljonit. hõõruda. Alfa-Bank on Venemaa suuruselt teine erapank.
cm.
6. koht. Finantskorporatsiooni avamine (Moskva).
Varad - 2,780 triljonit. hõõruda. Otkrytie on Venemaa suurim erapank.
5. koht. Rosselkhozbank (Moskva).
Varade suurus - 2,914 triljonit. hõõruda. Rosselkhozbank on reitingus ainus pank, mis on täielikult riigi omandis. 100% aktsiatest kuulub Venemaa valitsusele.
4. koht. VTB 24 (Moskva).
Varade suurus - 3,190 triljonit. hõõruda. VTB Grupi osa.
3. koht. Gazprombank (Moskva).
Varade suurus - 5,231 triljonit. hõõruda. Gazprombanki peamised aktsionärid on: suurim Venemaa ettevõte Gazprom ja riigi suurim erapensionifond Gazfond.
2. koht. Moskva VTB Pank (Peterburi).
Varade suurus - 9,443 triljonit. hõõruda. Pank asutati 2016. aastal pärast Moskva Panga liitumist VTB Grupiga ning on mõeldud töötama eraisikute ja väikeettevõtetega.
1 koht. Venemaa Sberbank (Moskva).
Varade suurus - 22,294 triljonit. hõõruda. Sberbanki pooleldi kontrollib Venemaa Keskpank, kellele kuulub 50% põhikirjajärgsest kapitalist pluss üks hääleõiguslik aktsia.
TOP 10 Venemaa panka usaldusväärsuse poolest 2019. aastal
2,7 (53,33%) 12 häältKeskpanga andmetel 2019. aasta usaldusväärsuse osas TOP-10 Venemaa panka
TOP 10 panka inimeste usalduse järgi
Hea pank on praktiliselt pereliige. Ilma selleta ei maksa te kommunaalkorteri eest, ei võta laenuks korterit ega autot. Otsustasime koostada 2019. aasta seisuga Venemaa TOP 10 parimat panka. Hinnangud põhinevad kahe inimese arvamusel näitlejad» - Venemaa keskpank ja elanikkond, kes teeb hoiuseid, võtab laenu ja kasutab muid pangateenuseid.
Venemaa pankade TOP-10 usaldusväärsuse osas 2019: keskpanga andmed
Vene Föderatsiooni keskpank koostab pidevalt erinevate finantsasutuste usaldusväärsuse reitinguid. Ta vajab seda selleks, et teada, millist panka saab vajadusel krediteerida ja milliseid omavahendeid ei saa usaldada. Tavaliselt kuuluvad tema töötajate koostatud Venemaa pankade TOP-10 hulka ettevõtted, mille koguosa riigi finantsturul on 60% või rohkem. Nii et selle organisatsiooni arvamust võib julgelt usaldada.
1. Sberbank
Panga kontrollpakk kuulub riigile. Veel 25% aktsiatest kuulub välisinvestoritele. Riigi territooriumil tegutseb ligikaudu 15 000 divisjonit, avatud on 14 tütarpanka.
2. VTB pank
Põhikirjajärgse kapitali poolest suurim pank Vene Föderatsioonis. Riigile kuulub ligi 61% ettevõtte aktsiatest.Pank kuulub 500 hulka suurimad ettevõtted maailmas, Euroopas ja arengumaades. 2014. aastal oli see maailmas kapitali edetabelis (The Banker andmetel) 66. Pole üllatav, et hoiuste ja usaldusväärsuse poolest TOP-1 pankades on VTB pank alati juhtival kohal.
3. Gazprombank
Pank on keskendunud koostööle gaasitööstuse ettevõtetega, kuid teeb koostööd ka teiste tööstusharude ettevõtetega – keemia-, masinaehitus-, tuuma- jne. Panga klientideks on ligikaudu 45 tuhat juriidilist isikut ja ligikaudu 3 miljonit eraisikut. Ettevõtte finantsvõimekus on piisav tuntud riikidevaheliste projektide (näiteks Blue Stream) laenu- ja finantsteenuste osutamiseks.
4. VTB 24
VTB Panga tütarettevõte, mille ülesandeks on teha koostööd keskmiste ja väikeste ettevõtetega, samuti jaekaubandus. Vene Föderatsiooni piirkondades on avatud enam kui 1050 selle äristruktuuri filiaali. Eeldatakse, et VTB 24 ühineb täielikult VTB pangaga 01.01.2018.
5. FC "Avamine"
75% ettevõtte aktsiatest kuulub tema enda struktuuridele. Ettevõte on keskendunud keskmiste ja suurte äriklientide teenindamisele, töötades eraisikutega. Kontserni klientideks on üle 220 tuhande juriidilise isiku ja ligikaudu 4 miljonit üksikisikud.
6. Rosselhozbank
Riigi põllumajandusettevõtetele laenu andmisele keskendunud suur äristruktuur, mis kuulub hoiuste ja usaldusväärsuse poolest järjekindlalt Venemaa TOP-10 pankade hulka. Viimasel ajal on pank välja maksnud umbes kolmveerandi hooajalisteks välitöödeks vajalikest laenudest. Umbes 55% struktuuri ettevõtete laenuportfellist moodustavad väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele väljastatud laenud.
7. Alfa-pank
Universaalne struktuur, mis teenindab nii juriidilisi (umbes 280 tuhat) kui ka eraisikuid (umbes 14 miljonit) isikuid. Struktuur tegutseb haridusvaldkonnas, tegeleb heategevusega ning on FIFA korraldatud 2017. aasta konföderatsioonide karikavõistluste ja 2018. aasta maailmameistrivõistluste ametlik pank.
8. Riiklik arvelduskeskus
Ettevõte teostab sularahata arveldusi finants-, aktsia-, kauba-, tuletisinstrumentide ja mõnel muul turul. See on keskne vastaspool, see tähendab, et ta tegutseb vahendajana ostjate ja müüjate vahel. 1. juuli 2017 seisuga tõi see tegevus ettevõttele umbes 7 miljardit rubla. saabunud.
9. Moskva krediidipank
Kommertspank, mis tegutseb peamiselt Moskvas ja regioonis. Ettevõte on keskendunud laenude väljastamisele juriidilistele ja eraisikutele. Keskpank lisab selle usaldusväärsete pankade reitingusse püsivalt kõrgete finantstulemuste eest.
10. Promsvyazbank
Struktuur kuulub riigi kümne süsteemselt olulise panga hulka. Panga usaldusväärsuse tagavad suur omakapital ja väljakujunenud ärisidemete võrgustik. Pank teenindab enam kui 230 tuhande juriidilise isiku ja enam kui 4 miljoni eraisiku vajadusi. 88%-l Vene Föderatsiooni elanikest on võimalus kasutada pangateenuseid.
TOP 10 panka hoiuste ja usaldusväärsuse järgi: mida inimesed arvavad?
Kui ekspertide arvamused pankade usaldusväärsuse kohta põhinevad nende finantstulemuste üksikasjalikul analüüsil, siis nende struktuuride klientide arvamused on enamasti subjektiivsed. Seetõttu erineb rahulolevate ja mitte väga klientide tagasiside põhjal koostatud Venemaa 2019. aasta usaldusväärsuse TOP-10 mõnevõrra keskpanga analüütikute koostatavast.
1. Tinkoffi pank
Pangatöötajate töö võrgus ja väljaspool seda väärib kasutajate kõrgeimaid hinnanguid. Kõige sagedamini jätavad kliendid oma ülevaated selle panga töö kohta. Neile meeldivad mitmesugused boonused ja soodustused, mida pank tavaklientidele pakub, kõrged hoiuste intressimäärad ja kõnekeskuste kiire töö.
2. Peterburi pank
Panga kliendid ütlevad, et siin on kõige mugavamad kontorid ja kõige viisakam personal.
3. VTB 24.
Panga spetsialistid vastavad klientide veebipõhistele päringutele keskmiselt 1,5 korda sagedamini kui teistes organisatsioonides. Kliendid märgivad ettevõtte head suhtumist, filiaalide mugavat asukohta ja selget infot. Rahulolematuid arvustusi jätavad inimesed, kelle kaart on blokeeritud või kellel ei ole õigel ajal vajalikku teavet antud.
4. Promsvyazbank
Filiaalide külastajad hindavad kõrgelt juhtide professionaalsust, kes peavad aeg-ajalt likvideerima ettevõttes tekkivaid probleeme. tarkvara vead ja ebaõnnestumised. Üldiselt jäävad muljed panga filiaalide tööst külastajatele meeldivaks, kuid on ka räigeid erandeid.
5. Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank
Kliendid märgivad, et üldiselt on pank neile lojaalne. Küll aga tekitavad nördimist mõned tööhetked, näiteks kreeditmaksete automaatne väljavõtmine kaardilt või bürokraatia deposiitkontodelt suurte summade väljavõtmisel.
6. Renessansi krediit
Kliendid on rahul pakutavate teenuste läbipaistvuse ja laia valikuga. Kuid on olukordi, kus juhid annavad tarbimislaenude omaduste kohta ebatäpset teavet.
7. Moskva krediidipank
Moskvalased märgivad, et see pank pakub neile soodsaid teenindushindu, palju erinevaid finantsteenuseid ja mugavaid filiaalide lahtiolekuaegu. Erilist kiitust väärivad tohutul hulgal esindusi, sularahaautomaate ja terminale. Juhtub, et juhid annavad klientidele aegunud teavet.
8. Binbank
Selle organisatsiooni pangateenuste kasutajatele meeldivad soodsad intressimäärad ja mugavad teenindusskeemid. Küll aga tahaksid nad, et pangakontorite juhid nende probleemidele rohkem tähelepanu pööraksid.
9. Aasia ja Vaikse ookeani pank
Kliendid usuvad, et see on Venemaa Föderatsiooni üks mainekamaid ja auväärsemaid panku. Tõsi, märkimisväärne osa neist ei ole rahul kõrgete laenuintresside ja nende hinnangul töötajate ebapiisava professionaalsusega.
10. Qiwi pank
Kasutajad märgivad, et pank pakub vajalikke ja mugavaid teenuseid ning tema töötajad on pidevalt ühenduses. Küll aga on nad väsinud reklaamikõnedest ja ebakõladest kaartide kujunduse ja väljastamisega.
Nagu näete, erineb nende finantsasutuste nimekiri, kellele venelased on valmis oma hoiuseid usaldama, oluliselt keskpanga koostatud 2019. aasta TOP-10 pankadest. Näiteks riigi kõige “riiklikum” pank Sberbank ei kuulunud üldse TOP-10 klientide nimekirja. Põhjus on selles, et tavakodanik ei hinda mitte asutuse tööd tervikuna, vaid seda, kuidas organisatsioon neisse suhtub:
- probleemide tekkimine ja nende lahendamise efektiivsus;
- personali tähelepanelikkus;
- pealetükkiva reklaami puudumine;
- teenuste kasutamise lihtsus;
- filiaalide, sularahaautomaatide arv ja nende töö kvaliteet;
- teenusetingimused juriidilistele ja eraisikutele;
- laenude ja hoiuste soodsad intressimäärad ja muud tingimused.
Seega paneb ärritunud krediidihaldur, halvasti töötav konditsioneer, kaupluste vähesus kontoris ja sularahaautomaadi poolt “söönud” pensionikaart kodanikke panka ebausaldusväärseks pidama ja sellest mööda hiilima, isegi kui selle varad on Euroopa suurimad. . Kirjutage, kuidas Venemaa pangad tegelikult töötavad - meie TOP-10 ootab teie tagasisidet!
Usaldusväärsuse osas uuendatakse seda igakuiselt vastavalt Venemaa keskpanga andmetele. Ametlikud arvud mõjutavad koheselt meie veebisaidil esitatud teavet. Usaldusväärsuse idee 2019. aastal moodustavad:
- netokasum,
- viivisvõlgnevused laenuportfellis,
Kuidas pankasid usaldusväärsuse järgi järjestatakse
- organisatsiooni enda raha piisavus,
- juhtimisotsuste kvaliteet,
- rahavoogude tõhusus ja sissetulekute kvaliteet,
- varahalduse otstarbekus likviidsuse tagamise seisukohalt.
2019. aastal eelistab enamik Venemaa kodanikke osaliselt riigile kuuluvaid, pidevalt kõrgete arvudega finantsasutusi, mis on lisaks Vene Föderatsiooni Keskpanga koostatud nimekirjadele ka rahastajate ja analüütiliste allikate koostatud nimekirjades.
Venemaa pankade usaldusväärsuse reitingu regulaarne uurimine võimaldab teil jälgida finantssuunas toimuvaid kohandusi. Pidev jälgimine aitab õppida tundma uusi lojaalsemaid programme, mille eesmärk on meelitada uusi kliente ja toetada olemasolevaid.
Kõige usaldusväärsemate pankade reitingu moodustamine
Vene Föderatsiooni Keskpanga andmetel moodustavad usaldusväärseimad pangad varade järgi, võttes arvesse võlakohustuste kujul olevate kohustuste summa vähenemist. Pärast nende andmete tuvastamist koostatakse usaldusväärsete finantsasutuste nimekiri.
Finantsasutuse leidmine parimate ja usaldusväärsemate TOP 100 või 50 hulgas on väga hea kindlustunnet äratav kriteerium. Eriti arvestades asjaolu, et Venemaal on üle 600 erineva finantsasutuse. Konkreetsus seisneb selles, et juhid pakuvad automaatset kindlustust iga hoiustaja summale. See tähendab, et ettenägematutel asjaoludel saate raha ikkagi kätte.
Kaasaegsel finantsturul on oma reeglid, nii et pangandusorganisatsioonid püüavad võita eraisikute ja juriidiliste isikute seas võimalikult palju kliente. Nad pakuvad erinevaid teenuseid, arendades müügijärgset teenindust ja individuaalset lähenemist kõigile. Enne konkreetse organisatsiooniga ühenduse võtmist proovib klient reitinguid uurida, tänu millele saate neist portree luua. rahaline seisukord ja peamised ärivaldkonnad.
Mis on pangareiting
Finantsorganisatsioonide tegevuse põhjal koostavad kodu- ja välismaised eksperdid ja agentuurid arvukalt reitinguid. Neid arve ei vaja mitte ainult pankurid ise, vaid ka elanikkond, kuna pangareiting on näitaja, millest kliendid organisatsiooni valimisel juhinduvad. Pärast kõikvõimalike astmete õppimist otsustavad inimesed, millisele finantsasutusele oma rahalised vahendid usaldada ja kus, vastupidi, on tulusam laenu võtta.
Venemaa suurimad pangad
Peaksite hoolikalt uurima pangaasutuse teatud näitajaid, et mõista, kui tõhusalt see töötab:
- likviidsus;
- tõhusus;
- kasumlikkus
Tänu nendele näitajatele hõivavad väikesed, näiteks VUZ-pank, Lokobank, Rost Bank ja Venemaa juhtivad pangandusorganisatsioonid, teatud reitingupositsioonid, mille on koostanud arvukad äri- ja riigiettevõtted (Interfax, Forbes jne). Allpool on ametlik teave 10 parima asutuse kohta koos mõne statistikaga 2017. aasta aprilli seisuga.
Nimekirja koostamisel võeti arvesse kõiki põhinäitajaid ja nende väärtust, seetõttu ei ole nimekirjas selliseid gigante nagu varade tasakaalu ja arengu jätkusuutlikkuse poolest tipporganisatsioon, kuid hõivab positsioone riigi arvelduskeskus. kaasatud hoiustes alles viiesajas. Samal põhjusel ei kuulu nimekirjadesse sellised pangandussektori esindajad nagu Nefteprombank, Promsvyazbank, Russian Standard ja Yugra.
| Nimi | Aastate arv pangandusturul | Kogu Vene Föderatsiooni elanikkonna katvuse protsent | Ligikaudne aktiivsete klientide arv | Pangaautomaatide arv, tükki | Varad, rublad, triljonid. hõõruda | Riigi osa |
|
| Venemaa Sberbank | |||||||
| Rosselhozbank | |||||||
| Moskva Pank | |||||||
| Alfa pank | |||||||
| Gazprombank | |||||||
| Pank FK Otkritie | |||||||
Venemaa pankade reiting
Edetabel on väga keeruline süsteem, mis põhineb statistikal ja sisaldab erinevaid näitajaid. Ebausaldusväärsete või vastupidi väärivate loendeid on palju erilist tähelepanu pangandusorganisatsioonid. Iga kodumaine või välismaise reitingufirma koostab oma edetabeli vastavalt eesmärkidele, mida nad taotlevad. Mõne kodaniku jaoks on oluline näitaja, mis näitab elanikkonnalt kogutud vahendeid, samas kui teised pööravad tähelepanu organisatsiooni likviidsusele.
Allpool on teave või pigem loendid, mis koosnevad 5 parimast pangast, sõltuvalt konkreetsest tegevusvaldkonnast. Tänu nendele arvudele saate otsustada, kus on optimaalne ja soodsam hoiuste intress ning kus on klientide hinnangute järgi parem teenust taotleda. Pealinna elanikele on antud eraldi nimekiri, millega tasub samuti lähemalt tutvuda.
- Eraarveldus- ja sularahakeskus;
- Arvelduskoda;
- ARB-Inkass;
- Interkalkulatsioon;
- 21 sajand;
- maksete arvelduskoda;
- Lisatasu;
- Sergiev Posadi arvelduskoda;
- panganduse infotehnoloogiad;
- Transiit.
Kõige usaldusväärsemad pangad Venemaal 2017
Pangandusorganisatsioonide usaldusväärsuse näitaja mängib elanikkonna jaoks väga olulist rolli, kuna tänu sellistele andmetele saate raha sellisesse asutusse turvaliselt paigutada, kartmata, et need võivad kaduda ja ta ise läheb pankrotti. Usaldusväärsuse näitaja arvutamise meetodite väljatöötamisel arvestavad eksperdid, kui edukalt ja pädevalt suudab pangaasutus paigutada oma vahendeid, et saada sellest võimalikult suur kasum.
Usaldusväärsuse reiting arvestab ka piisavust Raha kontodel, samuti kas tal on võlgu ja kui suured need on. Tähelepanuta ei jää ka hetkelikviidsuskordaja – andmed, mis näitavad, kui kõrged on garantiid, et organisatsioon ei kaota kõike hetkega. Kõigile nendele arvudele lisage elanikkonna poolt usaldatud raha olemasolu ja hulk, teisisõnu üksikisikute hoiused.
- Sberbank;
- Unicredit;
- Rosbank;
- Raiffeisenbank;
- Citibank.
Kliendi hinnang
Iga pangaasutus on huvitatud uute klientide ligimeelitamisest ja olemasolevate hoidmisest. Selleks tegelevad organisatsioonid pidevalt teenindussüsteemi täiustamisega, sest kliendireiting sõltub sellest, kui rahul on klientuur pankurite töö ja ametiülesannete täitmisega. Selleks tehakse pidevalt läbilõiget külastajate arvamustest küsimustiku abil, kus pakutakse vastuseid mitmetele küsimustele.
Vastavalt vastustele iga avaliku teenistuse valdkonna kohta antakse asutusele teatud hinded, mis seejärel summeeritakse, mille järel koostatakse hinne nende tööga rahulolu kohta. Peamised küsimused sellistes ankeetides on teeninduse kiirus, töötajate kompetentsus teatud tegevusaladel, kontorivõrk (sh rahvusvaheline), võrguteenuse võimalus, teenuste kasutamise oskus jaekettides jne.
Altpoolt leiate viis eraisikute seas populaarset finantsasutust:
- Tinkoffi pank;
- Pank "Sankt-Peterburi";
- Moskva krediidipank;
- Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank;
- VTB 24.
Varade järgi
Kui usaldusväärne pank oma varade osas on, saate teada pärast seda, kui keskpank annab teavet, mis kajastab teavet rahaliste vahendite liikumise kohta teatud perioodi jooksul aastas. Pangavarade hulka kuuluvad kassades ja selle filiaalides hoitav sularaha, elanikkonnale ja ettevõtetele väljastatud laenusummad, investeeringud väärtpaberitesse ja muud tulu toovad allikad.
Selle näitaja põhjal saab hinnata, kui tõhusalt töötab pangaasutus oma fondi lisaraha kaasamisel. Selliste edetabeli juhtivatel kohtadel on suured finantsorganisatsioonid, kuid see ei tähenda sugugi, et väikesed turuosalised poleks usaldusväärsed, nii et võite neile oma raha usaldada. Selle aasta aprilli varade reiting on järgmine (sulgudes on näidatud varad rublades):
- Sberbank (22 581 419 135 000);
- VTB (9 555 216 882 000);
- Gazprombank (5 589 543 603 000);
- VTB24 (3 222 329 333 000);
- Rosselkhozbank (2 842 151 624 000).
Omakapitali järgi
Pangandusorganisatsioonid saavad oma tegevust pakkuda rahaliste ja materiaalsete ressursside - varade - arvelt. Need vahendid võivad olla puhtalt omad või laenatud. Neid kõiki kasutatakse organisatsiooni likviidsuse säilitamiseks ja kasumi suurendamiseks. Praegust kapitalireitingut näete allpool (sulgudes on teave organisatsiooni kapitali kohta rublades):
- Sberbank (3 326 985 420 000);
- VTB (1 043 237 110 000);
- Gazprombank (641 959 571 000);
- Rosselkhozbank (389 621 497 000);
- Alfa pank (350 460 896 000).
Krediidireiting
Märkimisväärse osa pangavaradest moodustavad juriidilistele ja eraisikutele antavad laenud. See arv näitab kindlalt, kui õigesti ja tõhusalt suurendab pangaasutus oma laenuportfelli, kasutades selleks õiget poliitikat oma klientide suhtes. Klientide tagasiside kohaselt eelistavad nad laenata mitte ainult nendes finantsasutustes, mis pakuvad rohkem soodne intress laenudelt, aga ka neilt, mis on võitnud elanike seas suurema usalduse.
Allolev laenureiting näitab, kui usaldusväärne on organisatsioon krediidivõimelisuse osas (sulgudes on teave organisatsioonide laenuportfelli suuruse kohta rublades):
- Sberbank (4 377 909 478 000)
- VTB24 (1 632 027 668 000);
- Rosselkhozbank (323 589 307 000);
- Gazprombank (307 934 175 000);
- VTB (241 179 911 000).
Eraisikute hoiustel
Hoiuste usaldusväärsus on veel üks reiting, millele tavakodanikud sageli tähelepanu pööravad. Nii pakuvad mõned pangandusorganisatsioonid kõigile kodanikele standardtingimusi ja teatud pangaasutused on välja töötanud terved read äriklientidele, pensionäridele, riigiteenistujatele jne. Sõltuvalt rahaliste vahendite paigutamise tähtajast ja intressimäära suurusest on sama asutus võivad erineda.
Pangandusturu hiiglased pakuvad reeglina madala intressimääraga tooteid, samas kui väikesed pangandusorganisatsioonid saavad elanikkonda uute klientide meelitamiseks meelitada tulusamate numbritega. Ülaltoodud teabe põhjal on võimalik koostada hoiuste reiting (sulgudes on organisatsioonide poolt elanike hoiusena kaasatud vahendite summa rublades):
- Sberbank (8 857 784 607 000);
- VTB24 (1 653 354 426 000);
- Rosselkhozbank (598 777 268 000);
- Gazprombank (534 022 008 000);
- Binbank (497 244 88 000).
Hoiuste intressimääradega
Elanike hoiused pangandusstruktuurides sõltuvad keskpanga kehtestatud refinantseerimismäärast. Pankurid juhinduvad sellest näitajast, pakkudes oma tooteid. Kui finantsorganisatsioon pakub, on see kaheldav kõrge protsent, siis peab ta maksu maksmata, mis on äärmiselt kahjumlik. Sel põhjusel on see olukord haruldane.
Kodanikud, kes on paigutanud oma raha kõrgele protsendile, peaksid samuti teadma, et nad peavad maksma makse, kuna sellised toimingud on riskantsed ja on finantsorganisatsioonide poliitikas eraldi kirje. Täna on võimalik intressimäära tõsta, kui avate asutuse kodulehel hoiuse või eelistate kapitalisatsiooniga hoiust. Kui viidate allolevale reitingule, saate aru, kus on kõrgeim hoiuseintress (sulgudes näete pakkumiste soodsaimat intressimäära):
- Orient Express (9,55%);
- Panga usaldus (9,00%);
- UniCredit (9,17%);
- Globex (8,90%);
- Sovcombank (8,90%).
Moskva pankade reiting
Kui võrrelda pangandusorganisatsiooni valiku võimalust, siis on pealinna regiooni elanikel piirkondade elanikega võrreldes eelispositsioon. Selle põhjuseks on asjaolu, et linnas pole mitte ainult asutusi, mille põhitegevus on suunatud piirkondadele (näiteks UralSib Bank, Tavrichesky või Ak Bars), vaid ka ainult moskvalastele (Moskva regionaalpank, Moskva VTB pank jne). Finantsorganisatsioonid võtavad arvesse ainult metropoli elanike huve ja omadusi, seega tõstavad nad esile järgmised lemmikud:
- Sberbank;
- Alfa pank;
- Tinkoff;
- BM-Pank.
Video: Venemaa parimate pankade nimekiri keskpanga andmetel
Kas leidsite tekstist vea? Valige see, vajutage Ctrl + Enter ja me parandame selle!
Mõned kodanikud eelistavad hoida raha kodus, teised investeerivad selle suurtesse äriprojektidesse. mures omainvesteeringud inimesed pöörduvad finantsasutuste poole. Nende peamine eelis on stabiilsus ja usaldusväärsus: hoiustajad ja laenuvõtjad ei pruugi muretseda, et nende raha ootamatult kaob. Eriti selliste kodanike jaoks koostati Venemaa pankade reitingud ja tipud, võttes arvesse erinevaid finantsnäitajaid.
Mis on pangareiting
Finantsasutusi hinnatakse pidevalt erinevate kriteeriumide alusel, nii sõltumatuid asutusi kui ka riigiettevõtteid. Saadud teabe põhjal koostatakse hinnang. Agentuurid koguvad andmeid sageli finantsasutuse algatusel. Ettevõte pakub staatilisi ja muid andmeid ning eksperdid võrdlevad neid ja sisestavad need seejärel Venemaa tipppankadesse.
Keskpanga andmetel
Venemaa tipppangad on esitatud Vene Föderatsiooni Keskpanga lehtedel registreerimisnumbri järgi. Reitinguga hõlmatud finantsasutusi iseloomustab kõrge usaldusväärsus ja suur kasum. Nende aruandlus on avatud enamikule finantsekspertidele. Usaldusväärsuse määrab Keskpank üheainsa asutuse omakapitali alusel.
Rahvusvaheliste reitinguagentuuride järgi
Globaalsete finantsorganisatsioonide tegevuse analüüsimisega tegelevad sellised ettevõtted nagu Fitch Ratings ja Standard & Poor's (S&P), Moody's Investors Service (Moody's). Igaüks neist koostab oma edetabeli riiklikus ja rahvusvahelises mastaabis. Agentuurid kasutavad tähtede ja numbrite tähistamist. Tähed näitavad ettevõtte finantsstabiilsust konkreetsel ajahetkel. Vahekategooriatesse kuuluvate asutuste nimede kõrvale asetatakse numbrid ja muutjad.
Lisaks teevad agentuurid prognoose, jättes järgmised kommentaarid:
- Positiivne, kui finantsasutus areneb.
- Negatiivne, kui ettevõte näitab stabiilset varade vähenemist.
- Arenev, kui reitingu tõus või langus on võrdselt tõenäoline.
- Stabiilne, kui ettevõtte tulemuslikkus ei muutu pikka aega.
Maailma reitinguagentuuride antud krediidireitingud võimaldavad hinnata finantsasutuste krediidivõimet, finantsstabiilsust, usaldusväärsust ja mainet. Tavatarbijad, kes on nende näitajatega tutvunud, ei saa peaaegu millestki aru, kuid ettevõtted ise jälgivad reitinguid tähelepanelikult. Rahvusvaheliste investorite usaldus sõltub reitinguagentuuride avaldatud teabest.
Venemaa 10 parimat panka
Kõigis reitingutes on esikohad finantsettevõtted, kellel on riigi toetus. Noored ettevõtted pääsevad harva Venemaa 10 parima panga hulka, sest ei ole kodanike seas piisavalt kapitali ja usaldust. Sarnast olukorda võib täheldada ka mitteriiklike institutsioonide puhul: sama tulusumma juures on need riigi omadest madalamal. Vene Föderatsiooni keskpanga andmetel on Venemaa esikümnes järgmised pangad:
- UniCredit pank.
- Gazprombank.
- Alfa pank.
- Venemaa Sberbank.
- FC avamine.
- Rosbank.
- Promsvyazbank.
- Raiffeisenbank.
- Rosselhozbank.
Suurima
Juhtivad finantsasutused on tarbijate seas populaarsed: nad saavad pakkuda erinevaid pangatooteid, soodsaid laenuintresse, sest on palju kapitali. Venemaa suurim pank on Sberbank, kuhu on koondunud kuni 80% kõigi riigi elanike hoiustest. Venemaa suurimate hulka kuulub VTB, kuid selle varade väärtus on 3 korda väiksem kui Sberbankil. 10 Venemaa suurimat panka piirkondlikul ja föderaalsel tasandil:
- Sberbank.
- Gazprombank.
- FC avamine.
- Alfa pank.
- Moskva piirkondlik pank.
- Side-pank.
- ROST pank.
- Rosevrobank.
- Rosgosstrahi pank.
Nende ettevõtete kliendid ei pea oma investeeringute kindlustamisele mõtlema, sest. need on kaetud riigigarantiidega. Kõik pangahoiused on riigi kaitse all ja äkilise pankroti korral tagastatakse nende omanikele. Sissemakseid saab teha nii rublades kui ka välisvaluutas. Need ladustatakse omaniku nõudmisel. Lisateavet kindlustussüsteemi kohta leiate ettevõtete ametlikelt veebisaitidelt.
Populaarne
Finantsasutuste nimekiri, kus eraisikud ja juriidilised isikud, erineb mõnevõrra Vene Föderatsiooni keskpanga koostatud reitingust. Paljude klientide jaoks on esiplaanil teenuste saamise mugavus, kuid varade maht ja klientide koguarv muutuvad teisejärguliseks. Lisaks ei tea kõik riigi kodanikud, mida need näitajad tähendavad. Venemaa populaarseimad pangad investorite ja eraisikute seas:
- Sberbank.
- Sovcombank.
- Gazprombank.
- Rosselhozbank.
- VTB 24.
- Promsvyazbank.
- ROST pank.
- Nordea pank.
- Globex.
- MTS pank.
Kõige stabiilsem
Finantsasutusi hinnates muudavad analüütikud iga kord reitingu moodustamise põhimõtteid. Kõige usaldusväärsemad Venemaal on endiselt välismaiste konsortsiumide tütarettevõtted ja suurimad riigipangad: Sberbank, Rosselkhozbank ja VTB. Teised organisatsioonid jätkavad konkurentsi edetabeli alumistele kohtadele. Kõige stabiilsemate pankade reiting:
- Sberbank.
- Sovcombank.
- Gazprombank.
- Rosselhozbank.
- VTB 24.
- Promsvyazbank.
- Hiina Pank.
- Nordea pank.
- Alfa pank.
- Intesa pank.
Pankade usaldusväärsuse reiting
Kommerts- või valitsusorganisatsiooni valimisel terviklike teenuste jaoks peate pöörama tähelepanu krediidireitingule. See muutub "AAA" asemel "D". Rahaliselt stabiilsetele ettevõtetele antakse reiting "A" ja kõrgem, ebausaldusväärsetele ettevõtetele, kes ei suuda oma kohustusi täita, reiting "D". Parem on sellistelt asutustelt säästud võtta või kiiresti teistele finantsasutustele üle kanda. Kõige usaldusväärsemad pangad on järgmised:
- Sberbank.
- UniCredit pank.
- Rosbank.
- Raiffeisenbank.
- Citibank.
- Intesa pank.
- Hiina Pank.
- Gazprombank.
- Rosselhozbank.
Ebapiisavalt usaldusväärsete organisatsioonide loendis olid järgmised ettevõtted: Russian International, Pervomaisky, International Financial Club, Bashkomsnabbank. Rahvusvaheliste agentuuride esindajad soovitavad nende organisatsioonide hoiustajatel kõik rahalised vahendid välja võtta. Probleemsete ettevõtete nimekirja lisati Uraltransbank ja Tempbank. Vene Föderatsiooni Keskpank tühistas Tatfondbanki tegevusloa.
Varade järgi
Selle loendi koostamisel peavad nad oluliseks ettevõtte turukapitalisatsiooni näitajaid. Nende hulka kuuluvad ettevõtte väärtpaberite väärtus, kogu vara, hoiustajate raha, investeeringud: mida rohkem vara, seda suurem on ettevõtte väärtus. Organisatsiooni kliendid saavad teada nende näitajate muutusest viimase kuu, kuue kuu või aasta jooksul. Praktilisest vaatenurgast huvitab varade väärtus investoreid rohkem kui tavalisi eraisikuid. Selle kategooria populaarseimad Venemaa pangad on järgmised:
- Sberbank.
- Gazprombank.
- VTB 24.
- Rosselhozbank.
- FC avamine.
- Riiklik arvelduskeskus.
- Moskva krediidipank.
- Promsvyazbank.
- Binbank.
Varad on muutuva väärtusega, need sõltuvad konkreetsete turusegmentide olukorrast. Kõige likviidsemad varad on lühiajalised laenud, ning kinnisvara ja maatükke peetakse vähelikviidseks, tk. neid on raske rakendada. Krediidiinvesteeringud näitavad kõrgeid riske, sest sageli ei maksta laenud lõpuni tagasi.
Laenude abil
Nimekiri on koostatud väljastatud laenude mahu järgi ja muid näitajaid see ei sisalda. Arvesse lähevad sularahalaenud, tarbimislaenud, autolaenud, plastkaardilaenud, hüpoteeklaenud ja muud kodanikele väljastatud laenud. Teabeallikaks on Vene Föderatsiooni keskpank. Reiting on kasulik neile, kes soovivad leida laenuvõtjate seas populaarset organisatsiooni. Mida rohkem laenu väljastab finantsasutus, seda rohkem kodanikud seda usaldavad. Venemaa parimad pangad laenude järgi:
- Sberbank.
- Gazprombank.
- BM-Bank (endine Moskva Pank).
- Novikombank.
- DeltaCredit.
- Postipank.
- Zenith.
- Novikombank.
- TransCapitalBank.
Eraisikute hoiustel
Edetabel moodustatakse Vene Föderatsiooni Keskpanga ametliku teabe põhjal. See saadab andmeid umbes pangahoiused ja nende omanikud kõik riigi finantsasutused. Eksperdid võrdlevad saadud statistikat ja seejärel avaldavad. Hoiuste osas Venemaa tipppankade koostamise peamine eesmärk on näidata iga ettevõtte hoiuste suurust. Selle teabe põhjal saavad kodanikud otsustada, kus on parem konto avada. See pingerida sisaldab:
- Sberbank.
- VTB 24.
- Rosselhozbank.
- Binbank.
- Alfa pank.
- Yugra.
- Moskva Tööstuspank.
- Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank.
- Vene standard.
- Peterburi.
- Ida ekspresspank.
- Renessanss.
- Venemaa pealinn.
- AK BAARID.
- Absolut Pank.
Eraisikutel oleks parem summa jaotada mitme ettevõtte vahel. See võimaldab teil visuaalselt hinnata hoiuste kasvu igas organisatsioonis ja mõista, kuhu on parem oma raha jätta. Enne igas finantsasutuses konto avamist tuleks tutvuda eraisikute hoiuse tingimuste kirjeldusega. Mõned Moskva tuntud krediidiasutused nõuavad potentsiaalsetelt hoiustajatelt paljude dokumentide esitamist või keelavad väljamaksed kuni hoiuse aegumiseni.
Kasumi järgi
Puhaskasum on finantsasutuste töö lõppnäitaja, mis kajastab kogu tegevuse tulemust ja jääb nende käsutusse pärast maksukohustuste täitmist ja muude kohustuslike maksete tegemist riigieelarvesse. Selles nimekirjas on ka raha, mida investorid investeerivad krediidiasutuste arengusse. Venemaa suurimad pangad kasumi järgi:
- Sberbank.
- VTB 24.
- Rosselhozbank.
- Säästu- ja krediiditeeninduspank.
- Surgutneftegazbank.
- Ekspress Volga.
- Tinkoffi pank.
- Ülevenemaaline regionaalarengu pank.
- Usalda.
- SMP pank.
Laenu taotlemiseks või hoiuse avamiseks ei piisa reitingu teadmisest finants institutsioonid ja tema sissetulekute tase. Intress, on laenutingimuste hindamist mõjutavateks teguriteks kindlustusvajadus, taotletavate dokumentide arv ja nõuded laenuvõtjale. Selle teabe saate teada laenu kirjeldusest. Iga asutuse pakkumiste loendi leiate valitud organisatsiooni veebisaidilt või mõnest selle filiaalist.
Video
