Ombudsman ng Seguro. Hindi sa pamamagitan ng korte: haharapin ng unang insurance ombudsman ang mga problema sa OSAGO

Ito ay dinisenyo upang protektahan ang mga karapatan ng mga mamamayan sa merkado ng seguro, sa larangan ng pagpapahiram at paglalagay ng mga pondo, paliwanag ng pinuno ng Bank of Russia Main Directorate para sa Central pederal na distrito Sana Ivanova.

Mayroong institusyon ng financial ombudsman sa maraming bansa sa Kanluran. Ang pangunahing gawain nito ay upang malutas ang mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga mamamayan at mga institusyong pinansyal sa harap ng korte sa mga kaso kung saan ang mga partido ay hindi maaaring gawin ito sa kanilang sarili. Ang kaugnayan ng paglikha ng institusyon ng mga financial ombudsmen ay kinumpirma ng bilang ng mga demanda mula sa mga mamimili ng mga serbisyo sa pananalapi na dumarating sa mga korte: noong 2017, mayroong higit sa 390,000 sa kanila lamang sa mga isyu ng OSAGO.

Anong uri ng mga hindi pagkakaunawaan ang kailangang harapin ng financial ombudsman? Una sa lahat, na may kaugnayan sa mga paglabag sa mga karapatan ng mga mamamayan ng mga tagaseguro, kabilang ang, pati na rin ang pagpapautang ng consumer sa mga mamamayan.

Isasaalang-alang ng financial ombudsman ang mga apela ng mga mamamayan kung ang halaga ng mga paghahabol para sa pagbawi ng mga halaga ng pera ay hindi lalampas sa 500 libong rubles (at may kaugnayan sa OSAGO - anuman ang halaga ng paghahabol). Kasabay nito, mula sa sandaling nalaman o dapat na malaman ng mamimili ng mga serbisyong pinansyal ang tungkol sa paglabag sa kanyang karapatan, hindi hihigit sa tatlong taon ang dapat na lumipas.

Bago makipag-ugnayan sa Financial Ombudsman, ang mamimili ay dapat munang magsumite ng aplikasyon sa pamamagitan ng pagsulat o elektronikong direkta sa institusyong pampinansyal na ang mga aksyon ay balak niyang hamunin. Pagkatapos lamang makatanggap ng pagtanggi mula sa isang institusyong pinansyal, o hindi makatanggap ng tugon sa loob ng itinakdang panahon, siya ay may karapatang mag-aplay sa financial ombudsman. Ang batas ay nagtatatag ng mahigpit na mga deadline para sa pagsasaalang-alang ng hindi pagkakaunawaan ng ombudsman - 15 araw mula sa petsa ng paglipat ng apela sa financial commissioner. Ang mga deadline na ito ay maaaring pahabain ng sampung araw kung kinakailangan ang teknikal na pagsusuri. Ang desisyon ng Financial Ombudsman ay dapat magkabisa sampung araw ng trabaho pagkatapos nitong pagtibayin.

Ang kumpanya sa pananalapi ay obligadong ipaalam sa Financial Ombudsman ang tungkol sa pagpapatupad ng kanyang desisyon o pagtanggi na isagawa ito. Kung ang kumpanya ay hindi sumunod sa desisyon na ito, ang komisyoner ay nag-isyu ng isang sertipiko sa mamamayan, na, sa katunayan, ay isang analogue ng isang desisyon ng korte. Batay sa sertipikong ito, ipinapatupad ng bailiff ang desisyon ng komisyoner sa pananalapi.

Ang desisyon ng Financial Ombudsman ay maaaring iapela sa korte ng consumer at ng financial company. Kasabay nito, ang isang mamamayan ay maaaring mag-aplay sa korte sa loob ng 30 araw pagkatapos ng pagpasok sa puwersa ng desisyon, at isang kumpanya sa pananalapi - sa loob lamang ng sampung araw. Kung ang hukuman ay nagpasya na pabor sa mamamayan, ang mga kumpanya ay maaari ding gawaran ng multa na 50 porsiyento ng halaga ng paghahabol.

Ang batas ay nagbibigay sa financial ombudsman ng kalayaan mula sa mga pederal at rehiyonal na awtoridad. magkakaroon ng Lupon ng mga Direktor ng Bangko ng Russia (sa panukala ng Tagapangulo ng Bangko ng Russia, sumang-ayon sa Pangulo ng Russian Federation) sa loob ng limang taon. Kasabay nito, ipinagbabawal na hawakan ang posisyon ng Financial Ombudsman nang higit sa tatlong magkakasunod na termino.

Medyo mahigpit na mga kinakailangan ang ipinapataw sa kandidato para sa posisyon ng financial commissioner. Maaari itong maging isang mamamayang Ruso na hindi bababa sa 35 taong gulang na may mas mataas na legal o pang-ekonomiyang edukasyon, na may karanasan sa larangan ng merkado sa pananalapi, regulasyon, kontrol at pangangasiwa sa merkado ng pananalapi o proteksyon ng mga karapatan ng mga mamimili ng mga serbisyo sa pananalapi sa ang pinagsama-samang para sa hindi bababa sa limang taon, o kung sino ang may hindi bababa sa limang taon ng karanasan bilang isang hukom. wala pang sampung taon.

Ang financial ombudsman ay hindi karapat-dapat na magtrabaho sa mga katawan ng gobyerno, gayundin sa mga komersyal na aktibidad. Maaari siyang magturo, magsagawa ng siyentipiko at iba pa malikhaing aktibidad. Siyempre, dapat siyang magkaroon ng hindi nagkakamali na reputasyon sa negosyo at maging independyente sa mga partido kapag isinasaalang-alang ang isang partikular na apela.

Sa yugto ng pagbuo, ang gawain ng Financial Ombudsman Service ay tutustusan ng Bank of Russia. Ang mga kontribusyon ay magiging mapagkukunan mga institusyong pinansyal, ang laki nito ay depende sa bilang ng mga nawalang pagtatalo, ang pagkakumpleto at pagiging maagap ng pagpapatupad ng mga desisyon. Ang panghuling formula ng pagkalkula ay tutukuyin ng Konseho ng Serbisyo ng Ombudsman sa Pinansyal at isapubliko.

Ang mga institusyong pampinansyal na nagre-resolba ng mga hindi pagkakaunawaan sa consumer bago makipag-ugnayan ang consumer sa Financial Ombudsman o bago gumawa ng desisyon ay magiging exempt sa bayad sa paglutas ng hindi pagkakaunawaan o babayaran ang pinakamababang halaga. Ang impormasyon tungkol sa gayong mga hindi pagkakaunawaan ay hindi isasama sa mga pampublikong talaan ng komisyoner sa pananalapi.

Ang pagpasok sa bisa ng batas ay unti-unti. Magsisimula ang panahon ng paghahanda sa ika-3 ng Setyembre. Mula Hunyo 1, 2019, magiging mandatory ang batas para sa segment ng OSAGO, mula Nobyembre 28, 2019 - para sa iba pang uri ng insurance.

Mula Enero 1, 2020, ilalapat ito sa mga organisasyong microfinance, at mula Enero 1, 2021, sa mga bangko, credit cooperative, non-state pension fund, at pawnshop.

Kusang-loob, ang mga organisasyong pampinansyal ay maaaring sumali sa sistema ng mga financial ombudsmen kasing aga ng 90 araw pagkatapos ng pagpasok sa bisa ng batas - mula Disyembre 3, 2018 (mayroon nang mga kompanya ng seguro, mga bangko at mga MFI na handang gawin ito). Malugod na tinatanggap ang boluntaryong maagang pagsasama at isasaalang-alang ng Bank of Russia kapag nagsasagawa ng pangangasiwa.

Ang mga taong malayo sa batas at pulitika ay hindi alam kung sino ang isang ombudsman at kung ano ang kanyang mga tungkulin. Karamihan sa mga mamamayan, dahil sa kanilang kamangmangan, ay hindi man lang naghihinala na sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa opisyal na ito, posible na malutas ang ilang mga isyu na mahirap lutasin sa ibang mga katawan (opisina ng tagausig, hukuman, atbp.).

Sino ang isang ombudsman

Ang isang ombudsman ay isang opisyal o opisyal na itinalaga sa posisyong ito upang magsagawa ng kontrol sa mga aktibidad ng mga ministri, departamento at iba pang mga katawan ng pamahalaan. Ito ay kumikilos kapwa sa mga reklamo ng mga mamamayan at sa sarili nitong inisyatiba at ginagabayan hindi lamang ng batas, kundi pati na rin ng katarungan.

Halimbawa, ang ombudsman sa Russia ay ang Commissioner for Human Rights. Sa prinsipyo, sa anumang bansa kung saan ibinigay ang ganoong posisyon, maaaring lutasin ng ombudsman ang mga isyu na may kaugnayan sa kabiguan ng kanyang mga tungkulin o pag-abuso sa kanyang mga kapangyarihan ng mga opisyal, na nagreresulta sa mga pagtatalo sa pagitan ng mamamayan at ng mga awtoridad.

Ang kasaysayan ng posisyon ng "ombudsman"

Ayon sa kasaysayan, sa unang pagkakataon ang kahulugan ng "ombudsman" (salita) ay natukoy noong ika-16 na siglo sa Sweden. Ang opisyal na may hawak ng posisyon na ito ay pinangangasiwaan ang gawain ng hukuman:
transparency ng mga sesyon sa korte, pagiging patas ng paghatol. Matapos ang pagkatalo ng mga Swedes malapit sa Poltava, ang kakayahan ng Ombudsman ay makabuluhang pinalawak. Dahil sa ang katunayan na si Haring Charles Xll ng Sweden ay nasa Turkey sa mahabang panahon, ang sistema ng pamahalaan ay nahulog sa pagkasira at nangangailangan ng isang malaking pagpapanumbalik ng kaayusan. Isang opisyal (Royal Ombudsman for Justice) ang itinalaga sa posisyon ng Ombudsman, na nangangasiwa sa mga aktibidad ng mga opisyal ng gobyerno. Ang pangalawang Ombudsman, na ang tungkulin ay kontrolin ang maharlikang administrasyon at ang mga organo ng hustisya, ay binigyan ng titulong Chancellor of Justice. Noong 1809, lumitaw ang institusyon ng Ombudsman of Justice sa Sweden, na hiwalay sa nasa ilalim ng hari.

Kaya, tumayo ang chancellor sa pagtatanggol sa hari, at sa parliamentary ombudsman - sa pagtatanggol sa interes ng mga magsasaka at manggagawa. Ngayon, ang kahulugan ng salitang "ombudsman" ay kilala mismo ng populasyon ng mga bansang tulad ng Denmark, Russia, Ukraine, Sweden, Norway, Italy, Poland, Portugal, Great Britain, France, South Africa, atbp.

Sino ang maaaring makipag-ugnayan sa Ombudsman?

Isinasaalang-alang ng Ombudsman for Human Rights ang mga reklamo mula sa mga indibidwal na mamamayan ng bansa, mga dayuhang mamamayan, mga taong walang estado na may permit sa paninirahan o matatagpuan lamang sa teritoryo ng estado. Tumatanggap kami ng mga reklamo mula sa mga taong dati nang nag-aplay sa korte o mga awtoridad sa administratibo, ngunit hindi sumasang-ayon sa desisyon o nakapansin ng anumang mga paglabag, may diskriminasyon laban sa, hindi nasisiyahan sa kumpletong kawalan ng pagkilos.

Ang mga pangunahing gawain ng Commissioner for Human Rights

Ang mga pangunahing gawain ng Ombudsman, anuman ang bansa kung saan siya humawak ng kanyang katungkulan:

• Pagpapanumbalik ng katarungan at mga karapatan na nilabag.
• Pagsasagawa ng mga aktibidad sa pag-unlad ugnayang pandaigdig sa larangan ng karapatang pantao.
• Pagtuturo sa mga mamamayan tungkol sa kanilang mga karapatan.
• Pagpapabuti ng legal na batas ng bansa tungkol sa mga mamamayan.
• Kontrol sa gawain ng mga istruktura ng estado.

Ombudsman Institute sa Russia

Sa unang pagkakataon, lumitaw ang posisyon ng Commissioner for Human Rights sa Russia noong 1994. Ang unang Ombudsman ng Russian Federation - Sergey Kovalev - ay hinirang ng State Duma. Noong 1998-2004 ang posisyon na ito ay hawak ni O. Mironov, at mula noong 2004 - ni V. Lukin. Sa Russia, mayroong isang batas na "Sa Komisyoner para sa Mga Karapatang Pantao sa Russian Federation", batay sa kung saan ang mga espesyalista na ito ay gumaganap ng kanilang mga tungkulin.

Ano ang ibig sabihin ng ombudsman para sa mga Ruso? Sa madaling salita, ito ay isang tagapamagitan sa pagitan ng biktima
partido (mamamayan) at mga opisyal, na nagpoprotekta sa mga karapatan at interes ng mga mamamayan. Ngunit ang mga aktibidad nito ay hindi limitado sa pagsasaalang-alang ng mga reklamo o aplikasyon. Ang Ombudsman, sa sarili niyang inisyatiba, ay nagsasagawa ng pagsisiyasat, nangongolekta ng impormasyon tungkol sa mga malalawak na paglabag o kumpletong kawalan ng aksyon ng anumang mga katawan.

Mga Kapangyarihan ng Ombudsman para sa Mga Karapatang Pantao sa Russia

Ang Ombudsman sa Russia, na nakikibahagi sa pagprotekta sa mga karapatan ng mga mamamayan, ay may ilang mga kapangyarihan:

• Pinoprotektahan ang mga karapatan ng mga mamamayan, at sinusubaybayan din ang kanilang pagsunod ng mga katawan at opisyal ng estado.
• Gumawa siya ng isang ulat sa State Duma na may kahilingan na ayusin ang isang parlyamentaryo na komisyon upang siyasatin ang mga katotohanan ng malawakang paglabag sa mga karapatan ng mga mamamayan.
• Kung mabubunyag ang mga katotohanan ng paglabag, dapat itong magsampa ng petisyon upang simulan ang isang kasong kriminal o administratibong paglilitis laban sa (mga) opisyal (mga tao).
• Nalalapat sa isang petisyon upang i-verify ang kawastuhan ng desisyon (decree o pangungusap) na pinagtibay ng korte, na ipinatupad.
• Mga apela sa korte na may kahilingan na protektahan ang mga karapatan at kalayaan ng mga mamamayan na nilabag ng mga ilegal na aksyon o hindi pagkilos ng mga katawan ng estado o isang opisyal.
• Mga apela sa Constitutional Court tungkol sa mga paglabag sa mga karapatan ng konstitusyonal ng mga mamamayan.

Ombudsman sa pananalapi

Ano ang Financial Ombudsman? Ito ay isang opisyal na tumutulong upang malutas ang isang bilang ng mga pinagtatalunang isyu na lumitaw sa pagitan ng isang mamamayan at isang bangko. Maaaring ito ay isang tanong tungkol sa pagbabalik ng pera sa mga credit card, hindi makatwirang mataas na mga parusa at multa para sa pangmatagalang pautang, muling pagpaparehistro ng isang pautang mula sa dayuhang pera tungo sa pambansa. Gayundin, nireresolba ng mga financial ombudsmen ang mga isyu tungkol sa mga iligal na aksyon ng mga ahensya ng pangongolekta at kanilang mga empleyado.

Ngunit ang pinaka-madalas ay ang mga reklamo tungkol sa pagtanggi ng mga bangko na muling ayusin ang utang. Ito ay dahil sa pagtaas ng halaga ng utang, kasama ang mga multa at mga parusa, na bilang isang resulta ay halos imposibleng bayaran. Ang gawain ng ombudsman ay makipag-ayos sa bangko at kumbinsihin ito na gumawa ng mga konsesyon sa anyo ng isang bahagyang pag-aalis ng mga parusa, napapailalim sa pagbabayad ng natitirang halaga ayon sa napagkasunduang iskedyul.

Ombudsman ng Seguro

Hindi bababa sa hinihiling ang interbensyon ng ombudsman (na siyang ombudsman, tinalakay natin sa itaas) sa larangan ng seguro. Ang ilang mga kompanya ng seguro ay lumalabag sa mga tuntunin ng kontrata kung ang halaga ng seguro ay hindi gaanong mahalaga, umaasa na ang kliyente ay hindi magsisimula ng legal na red tape. Ang mga ombudsmen ng insurance ay nagtatrabaho sa halos lahat ng mga bansa kung saan ibinigay ang posisyon na ito. Halimbawa, ang mga kompanya ng seguro sa Europa ay tinatrato sila nang may paggalang, dahil ang mga kapangyarihan ng mga opisyal na ito ay medyo malawak, at mayroon silang sapat na mga karapatan. Bukod dito, hindi kapaki-pakinabang para sa mga kumpanyang European na makatipid sa hindi pagbabayad ng seguro, dahil ang mga serbisyo ng ombudsman ay binabayaran nila, at hindi ng mga tagaseguro.

Ang institusyon ng ombudsman sa Germany ay mahusay din na binuo. Ang tanging disbentaha ng sistema ay ang mga miyembro lamang ng mga unyon ng manggagawa ng mga organisasyon ng seguro ang maaaring gumamit ng mga serbisyo ng mga opisyal, at kapag inilipat ang kaso sa opisina ng tagausig, magwawakas ang impluwensya ng ombudsman sa kinalabasan ng kaso.

Ombudsman para sa mga Entrepreneur

Ang Ombudsman for Entrepreneurs bilang isang hiwalay na independiyenteng posisyon ay lumitaw hindi pa katagal. Ang kanyang listahan ng mga responsibilidad ay kinabibilangan ng:

• Paghahain ng mga paghahabol na naglalayong protektahan ang mga karapatan ng mga negosyante.
• Gumaganap bilang isang abogado ng depensa sa korte ng negosyo.
• Pagpaparehistro at pagsusumite ng mga kahilingan sa mga awtoridad sa estado at lokal na antas sa mga usaping pangnegosyo.
• Pagbisita at pagkonsulta sa mga pinaghihinalaang o nahatulang mamamayan na ang mga kaso ay nauugnay sa mga aktibidad na pangnegosyo.

Mga tampok ng institusyon ng mga ombudsmen para sa proteksyon ng mga karapatan ng populasyon

Batay sa karanasan ng mga bansang Europeo, nagiging malinaw na sa tulong ng isang ombudsman, maraming maliliit na salungatan ang maaaring malutas. Ngunit may mga downsides sa sistemang ito. Halimbawa, ang desisyon na ginawa ng Ombudsman ng Ukraine ay boluntaryo para sa mga organisasyon ng insurance at credit sa loob ng dalawang taon. At pagkatapos lamang ng oras na ito ito ay nagiging sapilitan para sa pagpapatupad. Gayundin, hindi maaaring isaalang-alang ng Ombudsman ang mga kontrobersyal na isyu na isinumite sa korte o kung saan nagawa na ang desisyon ng arbitrasyon. Ang bentahe ng sistema ay ang mga mamimili ay hindi na kailangang pumunta sa mga korte at mag-aksaya ng kanilang oras (at pera sa mga abogado).

Ombudsman ng mga bata

Pinoprotektahan ng mga ombudsman ng mga bata ang mga karapatan ng mga menor de edad na mamamayan ng bansa. Ang kanilang mga responsibilidad ay kinabibilangan ng:

• Proteksyon at pagpapanumbalik ng mga karapatan ng bata.
• Mga konsultasyon, edukasyon, pagsasanay ng mga bata tungkol sa kanilang mga karapatan.
• Pakikipagtulungan sa mga awtoridad ng pederal, lokal at estado sa mga kahilingan at pagkuha ng kinakailangang impormasyon o mga dokumento.
• Pagbisita sa mga organisasyon at awtoridad upang makakuha ng mga paglilinaw, suriin ang kanilang mga aktibidad na may kaugnayan sa mga karapatan at kalayaan ng mga bata.
• Paghahanda at pagsusumite ng mga rekomendasyon sa mga may-katuturang awtoridad upang mapabuti ang kanilang trabaho tungkol sa pagtalima ng mga karapatan ng bata.
• Paglahok ng mga espesyalista upang magsagawa ng analytical na gawain na may kaugnayan sa proteksyon ng mga karapatan ng mga bata.

Ang ilang mga bansa ay nagtatakda para sa posisyon ng isang ombudsman ng paaralan. Nagbibigay ito ng tulong sa lahat ng kalahok sa proseso ng edukasyon: mga bata, guro at magulang. Maaaring makipag-ugnayan sa kanya ang sinumang naniniwala na may mga paglabag sa mga karapatan ng mga mag-aaral sa proseso ng pag-aaral. Maaaring ito ay isang hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng guro (administrasyon ng paaralan, guro ng klase) at ng mag-aaral, pati na rin ang pangangailangan para sa konsultasyon tungkol sa mga karapatan ng bata sa loob ng paaralan, paglilinaw ng mga isyu sa organisasyon, mga pamantayan sa kalinisan, mga regulasyon, atbp. Gayundin, sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa Ombudsman, maaari kang gumawa ng mga mungkahi tungkol sa pagpapabuti ng proseso ng edukasyon at ng institusyon. Ang Commissioner for Rights sa paaralan ay nagtatrabaho sa mga sumusunod na lugar:

• Aktibong pakikilahok sa Konseho ng Paaralan, ang layunin kung saan ay mapabuti ang gawain ng mga namamahala na katawan.
• Preventive na gawain masamang ugali mga mag-aaral.
• Kontrol sa pagsunod sa lahat ng karapatan at kalayaan ng mga mag-aaral.
• Makipagtulungan sa mga magulang at komite ng magulang, na naglalayong mapabuti ang mga relasyon sa pamilya.
• Sikolohikal at legal na suporta para sa mga kawani ng paaralan na naglalayong pigilan ang emosyonal na pagkasunog.

Paano gumagana ang sistemang ito

Anuman ang direksyon kung saan gumagana ang ombudsman, ang pamamaraan ng kanyang mga aksyon ay halos pamantayan. Tulad ng nabanggit sa itaas, nagtatrabaho siya batay sa isang reklamo na natanggap mula sa isang pribadong tao o sa kanyang sariling inisyatiba. Hindi maaaring suriin ng Komisyoner ang isang kaso na isinumite sa korte. Para sa panahon ng pagsasaalang-alang ng pinagtatalunang isyu ng Ombudsman, ipinangako ng aplikante na hindi ire-refer ang kaso sa korte.

Bago makipag-ugnayan itong espesyalista ang isang mamamayan ay dapat magpadala ng nakasulat na reklamo sa isang bangko o kompanya ng seguro at maghintay ng tugon sa loob ng 30 araw. Ang isang reklamo na ipinadala sa Ombudsman ay dapat gawin sa anyo ng isang aplikasyon na may mga kopya ng mga dokumento na nakalakip dito (mga kontrata, sulat, mga resibo, atbp.). Isinasaalang-alang ng espesyalista ang mga hindi pagkakaunawaan tungkol sa mga institusyong pinansyal na sumali sa institusyon. Kasabay nito, ang desisyon na ginawa niya ay hindi inaapela.

Ngunit sa mga institusyon ng kredito, ang ombudsman ay maaaring magpadala ng mga panukala para sa pag-aayos ng mga hindi pagkakaunawaan o magpadala ng apela sa korte. Ang resulta ng pagsasaalang-alang ng mga hindi pagkakaunawaan ay isang kasunduan sa pakikipagkasundo na nilagdaan ng mga partido, o isang resolusyon na nagresolba sa kanila.

"Legal at legal na trabaho sa insurance", 2009, N 4

Sinusuri ng artikulo ang kasanayan ng pag-aaplay sa institute ng mga ombudsmen ng seguro at mga korte ng arbitrasyon ng seguro sa iba't ibang mga bansa sa mundo, ay nagbibigay ng isang ligal na pagsusuri ng konsepto at mga layunin ng mga aktibidad, organisasyonal at legal na anyo at mga kinakailangan para sa pagpapakilala ng mga institusyong ito sa Russia.

Ang pangangailangan na bumuo ng mga institusyon ng insurance ombudsmen at insurance arbitration court

Sa ngayon, ang sistema ng komunidad ng seguro ay nabuo at nagpapatakbo sa Russia, na kinabibilangan ng daan-daang mga kompanya ng seguro at reinsurance, mga broker ng seguro, libu-libong ahente, mga organisasyong nauugnay sa kanila, at higit sa lahat, milyon-milyong mga tagaseguro-kliyente, na kung saan ay parehong legal at mga indibidwal. Natural, kapag nakikipag-ugnayan ang mga kalahok merkado ng insurance madalas na may mga hindi pagkakasundo at salungatan, kadalasan ng parehong uri.

Dahil ang mga aktibidad ng karamihan sa mga organisasyon ng seguro ay may napakalaking kalikasan, na nauugnay sa seguro ng populasyon, ang kawalang-katatagan ng pananalapi ng marami sa kanila, lalo na sa panahon ng isang krisis, pati na rin ang iba pang mga kadahilanan, ay nagiging sanhi sa isang napakalaking sukat na hindi katuparan o hindi wastong pagtupad ng mga obligasyon sa insurance sa mga customer at kasunod na mga salungatan.

Ang mga istruktura kung saan nag-aaplay ang mga kliyente ng mga kompanya ng seguro na may mga reklamo at hinihingi laban sa mga tagaseguro ay ang Serbisyong Pangangasiwa ng Federal Insurance, gayundin ang mga korte. Kamakailan, nagkaroon din ng kasanayan sa paghahain ng mga reklamo sa naturang organisasyong self-regulatory gaya ng Russian Union of Motor Insurers (sa ilalim ng mga kasunduan ng OSAGO). Ang ilang mga kliyente, lohikal na ipinapalagay iyon angkop na katawan Ang Rospotrebnadzor ay ang kontrol ng estado sa pagtalima ng mga karapatan ng mga may hawak ng patakaran, hindi sila nakakamit ng anumang mga resulta, dahil ang Batas ng Russian Federation ng 07.02.1992 N 2300-1 "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer" ay hindi nagpapalawak ng epekto at hurisdiksyon nito ng katawan na ito sa merkado ng seguro.

Kasabay nito, ang bilang ng mga hindi pagkakaunawaan ay lumalaki bawat taon.

Ang bilang ng mga reklamong natanggap mula sa mga policyholder ng FSIS ng Russia noong 1st quarter ng 2008 ay umabot sa 3475, noong 1st quarter ng 2009 - 6769.

Kung ikukumpara sa unang kalahati ng 2008, ang bilang ng mga hindi pagkakaunawaan sa seguro na isinasaalang-alang ng mga korte ng arbitrasyon sa unang kalahati ng 2009 ay tumaas ng 400%<1>at umabot sa 35 thousand.

<1>Tingnan ang: Selivanova M. Arbitration knocks out utang // RBC araw-araw. 09.09.2009.

Ang bilang ng mga paghahabol para sa pagbawi ng kabayaran sa seguro na natanggap ng mga korte ng pangkalahatang hurisdiksyon para sa 12 buwan ng 2008 ay umabot sa 58,046, para sa unang kalahati ng 2009 - 49,128<2>.

<2>Tingnan ang: Buod ng mga istatistikal na ulat sa aktibidad ng mga korte ng pangkalahatang hurisdiksyon para sa 12 buwan ng 2008; buod ng mga ulat sa istatistika sa mga aktibidad ng mga korte ng pangkalahatang hurisdiksyon para sa unang kalahati ng 2009

Ang sitwasyon ay pinalala ng katotohanan na ang mga apela ng mga kliyente na may mga paghahabol sa mga tagaseguro ay nakakuha ng isang "tagahanga" na karakter: ang isang hindi nasisiyahang tao ay sabay-sabay na nalalapat sa ilang mga istruktura na napipilitang tumugon sa reklamo nang magkatulad.

Ang sitwasyong ito ay nagtatanong sa pagiging epektibo ng paglutas ng salungatan sa pagitan ng mga tagaseguro, sa isang banda, at ng kanilang mga katapat, pangunahin ang mga customer, sa kabilang banda. Napakahirap para sa pangunahing regulator ng merkado - ang Serbisyong Pederal para sa Social Insurance ng Russia - na lutasin ang mga naturang salungatan para sa mga sumusunod na kadahilanan:

• ang legal na itinatag na kakayahan ng Federal Service for Social Insurance ng Russia ay hindi kasama ang tungkulin ng paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan. Ang opinyon ng awtoridad sa pangangasiwa ng seguro na isinasaalang-alang ang reklamo ng kliyente ay advisory, ngunit hindi nagbubuklod, para sa insurer, na sa huli ay humahantong pa rin sa judicial review ng hindi pagkakaunawaan;
• may kakulangan ng mga kwalipikadong empleyado sa mga kawani ng katawan ng superbisor ng seguro na may dumaraming daloy ng mga reklamo na nakakagambala sa pangangasiwa ng katawan mula sa trabaho sa mga isyu sa loob ng kakayahan nito.

Tulad ng para sa mga korte, ang sistema ng hudisyal ng estado ay nagdudulot ng makabuluhang pagpuna sa mga miyembro ng komunidad ng seguro, ang mga dahilan kung saan ay:

• kakulangan ng kaalaman sa maraming mga hukom sa mga detalye ng negosyo ng seguro at batas ng seguro (bilang panuntunan, sa mga hukom ng mga korte ng pangkalahatang hurisdiksyon, na, hindi katulad ng mga hukom ng mga korte ng arbitrasyon, ay hindi nagdadalubhasa sa mga hindi pagkakaunawaan ng isang tiyak na uri);
• sosyo-sikolohikal na epekto sa kawalang-kinikilingan ng mga hukom sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan sa seguro, bilang panuntunan, hindi pabor sa mga tagaseguro;
• pangkalahatang mga problema ng sistema ng hudisyal ("load" ng mga korte, kakulangan ng oras para sa isang komprehensibong pagsusuri ng mga pangyayari ng kaso, ang ebidensya na ipinakita; ang tagal ng pagsasaalang-alang ng mga hindi pagkakaunawaan at ang mga legal na gastos ng mga kalahok sa mga hindi pagkakaunawaan);
• iba pang mga dahilan.

Dapat ding tandaan na ang umiiral na kasanayan sa pagdadala ng mga hindi pagkakaunawaan sa mga korte sa karamihan ng mga kaso ay hindi nagpapahintulot sa pagpapanatili ng mga relasyon sa pagitan ng insurer at ng kliyente nito, humahantong sa pagkawala ng kliyente at lumilikha ng negatibong saloobin sa mga kinatawan ng negosyo ng seguro. sa pangkalahatang masa ng mamimili.

Kaya, mayroong pangangailangan para sa isang sistema na maaaring magpapahintulot sa:

• sa labas ng sistema ng hudisyal ng estado, upang patas, mas mabilis at epektibong malutas ang mga hindi pagkakaunawaan at hindi pagkakasundo sa pagitan ng mga tagaseguro at iba pang kalahok sa merkado ng seguro, na kinasasangkutan ng mga independiyenteng propesyonal sa larangan ng batas ng seguro na may mataas na reputasyon;
• habang inaayos ang isang hindi pagkakaunawaan, panatilihin ang mga relasyon sa pagitan ng mga tagaseguro at kanilang mga katapat;
• upang mabuo sa merkado ng seguro ang pinag-isang diskarte sa mga problema sa relasyon sa pagitan ng mga tagaseguro at kanilang mga katapat (iwasan ang mga hindi pagkakasundo, bumuo ng isang solong makatwirang paraan para sa paglutas ng mga ito, bumuo at epektibong isulong ang mga panukala para sa pagpapabuti ng mga legal na dokumento ng regulasyon).

Tulad ng ipinapakita ng kasanayan sa mundo, mayroong isang posibilidad, at binubuo ito sa pagbuo ng mga espesyal na istruktura - ang instituto ng mga ombudsmen ng seguro at ang instituto ng mga korte ng arbitrasyon ng seguro.

Kasabay nito, kinakailangan na unang itatag ang pagkakaiba sa pagitan ng mga konsepto ng insurance ombudsman at ng insurance arbitration court.

Ang mga aktibidad ng mga institusyong ito ay may iisang layunin - ang pag-aayos ng mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga kalahok sa merkado ng seguro. Gayunpaman, ang mga institusyong ito ay mayroon ding mga pagkakaiba, na tinalakay sa ibaba.

Mga konsepto at layunin ng mga aktibidad ng mga ombudsmen at mga korte ng arbitrasyon Ang konsepto ng isang ombudsman ng seguro

Sa ngayon, walang institusyon ng isang insurance ombudsman sa Russia. Walang ganoong termino sa batas ng Russia.

Sa dayuhang batas, gayundin sa mga legal at pang-ekonomiyang diksyonaryo, mahahanap mo ang iba't ibang kahulugan ng konsepto ng "ombudsman ng insurance"<1>, Halimbawa:

1. opisyal ng pag-aangkin ng seguro<2>;
2. isang indibidwal na independyente sa mga aktibidad nito, na isinasagawa ang pag-aayos ng mga relasyon sa pagitan ng mga kompanya ng seguro na may lisensya para sa karapatang magsagawa ng sapilitang pananagutan ng seguro ng mga may-ari Sasakyan, sa mga isyu ng compulsory insurance ng civil liability ng mga may-ari ng sasakyan<3>.

<1>Kahit na sa leksikon ng wikang Ruso, wala pa ring katiyakan - sa ilang mga kaso ang salitang "ombudsman" ay ginagamit (ayon sa pagbigkas ng Swedish ng salitang "ombudsman" - "kinatawan ng mga tao" - batay sa pinagmulang Suweko. ng salitang ito at institusyon), sa karamihan ng mga kaso - "ombudsman" (ayon sa pagkakaiba-iba sa wikang Ingles).
<2>http://mirslovarei.com/content_eco.
<3>Mga panuntunan para sa mga aktibidad ng ombudsman ng seguro upang malutas ang mga isyu na nauugnay sa sapilitang insurance pananagutan ng sibil ng mga may-ari ng sasakyan (inaprubahan ng Desisyon ng Konseho ng mga Kinatawan na may petsang 08.22.2007 N 1 at sumang-ayon sa Ahensya ng Republika ng Kazakhstan para sa regulasyon at pangangasiwa ng pamilihan sa pananalapi at mga organisasyong pinansyal (Liham na may petsang 08.23.2007 N 06-01-23 / 2383)) .

Sa ilang bansa kung saan nagtatrabaho ang mga ombudsman, ang mga terminong "conciliator", "reconciliation body" ay ginagamit na may kaugnayan sa kanila sa opisyal na leksikon.

hukuman ng arbitrasyon ng insurance

Ang katawan na ito ay isang arbitration court, na ang mga hukom ay dalubhasa sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga kalahok sa mga legal na relasyon sa insurance. Pag-uusapan natin ang tungkol sa mga aktibidad ng mga korte ng arbitrasyon ng seguro sa Russia mamaya.

Mga layunin ng ombudsman ng seguro

Sa dayuhang kasanayan, ang pangunahing gawain ng mga aktibidad ng ombudsman ng seguro ay malinaw na ipinahayag bilang proteksyon ng mga karapatan at lehitimong interes ng mga kliyente ng mga kompanya ng seguro. Bilang karagdagan sa konsepto ng mga ombudsmen ng seguro, may mga konsepto ng pagbabangko, pensiyon at iba pang mga ombudsmen sa pananalapi, mga ombudsmen para sa mga hindi pagkakaunawaan sa impormasyon sa larangan ng media at iba pa, ngunit ang pagkakapareho ng lahat ng mga konsepto na ito ay ang lahat ng mga taong ito, na tinatawag na mga ombudsmen, ay "awtorisadong protektahan ang mga karapatan at interes ng ilang grupo ng mga tao." Kasabay nito, ang gayong lupon ng mga tao para sa ombudsman ng seguro ay sa una ay ang mga kliyente ng mga kompanya ng seguro (pangunahin ang mga indibidwal) na walang propesyonal na kaalaman na kinakailangan upang mapanalunan ang hindi pagkakaunawaan, at mula sa puntong ito ng pananaw ay kumikilos sila bilang mas mahinang panig. sa pagtatalo. Kasabay nito, dapat tandaan na ang ombudsman, siyempre, sa legal na kahulugan, ay hindi kumikilos sa panig ng nakaseguro bilang kanyang kinatawan at tagapagtanggol, ngunit dapat na walang kinikilingan na isaalang-alang ang mga salungatan, na ginagabayan ng kasalukuyang batas at propesyonal na kaalaman. .

hukuman ng arbitrasyon ng insurance

Kaugnay nito, ang aktibidad ng korte ng arbitrasyon ng seguro, tulad ng iba pang hukuman, ay hindi nagpapahiwatig ng pagtuon sa pagprotekta sa mga karapatan ng mga kliyente ng mga kompanya ng seguro. Ang kasalukuyang kasanayan sa Russia ay nagpapakita na sa karamihan ng mga kaso, ang mga kalaban ng mga kompanya ng seguro sa mga hindi pagkakaunawaan na isinasaalang-alang ng mga korte ng arbitrasyon ng seguro ay alinman sa kanilang mga katapat - iba pang mga propesyonal na paksa ng negosyo ng seguro, o iba pang mga organisasyon. Ang mga indibidwal ay halos hindi nakikilahok sa mga hindi pagkakaunawaan na ito.

Kaya, ang pagkakaiba sa layunin, pati na rin ang "kliyente" ng ombudsman ng seguro at ang korte ng arbitrasyon ng seguro, ay malinaw na ipinakita: para sa una, ito ay sa karamihan ng mga kaso ang populasyon (mga tagaseguro ay mga indibidwal), para sa pangalawa - mga legal na entity, madalas ding mga paksa ng negosyo ng insurance.

Organisasyon at legal na istraktura

Ang isang organisasyon ay palaging gumaganap bilang isang arbitration court, at sa ilang mga kaso ang mga legal na entity ay kumikilos bilang isang insurance ombudsman, sa iba pa - mga indibidwal.

Ang mga halimbawa ng umiiral na mga institusyon ng ombudsman ng seguro ay ipinakita sa Talahanayan 1.

Talahanayan 1

mga institusyon ng ombudsman ng seguro

Ang bansa	Organisasyon at legal na anyo at mga pangunahing prinsipyo ng konstruksyon mga aktibidad
1	2
Malayong Ibang Bansa
Inglatera	Ang Financial Ombudsman Institute ay tumatakbo mula noong 1981, pinondohan ng 200 insurer, ngunit pinamumunuan ng isang opisyal. Ang mga Ombudsman ay mga espesyal na awtorisadong indibidwal mga taong nag-uulat sa isang espesyal na ahensya - Pinansyal Limitado ang Serbisyo ng Ombudsman. Sa pamamagitan ng legal na anyo ang ahensya ay isang limitadong kumpanya pananagutan (nang walang partisipasyon ng shareholder). Ang listahan ng mga ombudsmen ay inaprubahan ng lupon ng mga direktor ng ahensya, mga miyembro na hindi maaaring isama sa listahang ito. Sa turn, para sa paghirang ng mga miyembro ng lupon ng mga direktor Ang ahensya ay responsable para sa financial regulator (FSA). Kung saan pagtatalaga ng parehong lupon ng mga direktor at ombudsmen na binuo sa prinsipyo ng pagpapanatili ng kalayaan ng mga taong ito upang sila gumawa ng mga independiyenteng desisyon<1>
Bago Zealand	Institute of Insurance and Savings Ombudsman (The ISO) ay itinatag noong 1995 ng mga kompanya ng seguro upang malutas mga pagtatalo na nagmumula sa pagitan ng seguro at pagtitipid mga kumpanya sa isang banda at ang kanilang mga customer sa kabilang banda. Ang institusyong ito ay hindi nakatali sa gobyerno at walang regulasyong pambatas. Pinansyal ang mga miyembro nito nagiging boluntaryo ang mga organisasyon, at ang mga desisyon nito ay nagbubuklod lamang sa mga kalahok sa bisa ng kanilang pahintulot na lumahok sa ISO<2>
Sri Lanka	Ang serbisyo ng insurance ombudsman ay batay sa boluntaryong batayan Association of Insurance Companies ng Sri Lanka na may pahintulot ng awtoridad pangangasiwa sa seguro<3>
Poland	Ang Ombudsman ay hinirang ng Punong Ministro. Pananalapi ginawa sa pamamagitan ng paglilipat ng mga kompanya ng seguro kontribusyon, ang halaga nito ay isang tiyak na porsyento ng ang kabuuang halaga ng mga premium ng insurance na nakolekta. Pangunahing gawain, tinukoy sa mga dokumentong ayon sa batas: pagsasaalang-alang ng mga paghahabol mga may hawak ng patakaran sa mga kompanya ng seguro at gumawa ng mga hakbang sa paglutas ng hindi pagkakaunawaan, konsultasyon sa awtoridad ng seguro pangangasiwa ng mga natukoy na paglabag ng mga kompanya ng seguro kumpanya, pakikilahok sa mga interes ng mga mamimili ng mga serbisyo ng seguro sa proseso ng pambatasan sa mga isyu sa seguro, pagsisimula ng impormasyon at proseso ng edukasyon, may kaugnayan sa insurance, at pakikilahok sa kanila
Mga bansang CIS
Kazakhstan	Ang insurance ombudsman ay isang espesyal na awtorisado isang indibidwal na inihalal ng mga kinatawan ng mga kompanya ng seguro mga kumpanyang pumirma sa isang espesyal na memorandum. Kandidato Sumasang-ayon ang Ombudsman ng Seguro sa katawan ng seguro pangangasiwa. Ang paglikha ng institusyong ito sa Kazakhstan ay nararapat ang pagpapakilala ng direktang pag-aayos ng mga pagkalugi sa ilalim ng OSAGO at itinuloy ang layunin ng pag-aayos ng mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga kompanya ng seguro mga kumpanya ng biktima at ng tortfeasor
Ukraine	Sa Ukraine, ang institusyon ng insurance ombudsman ay wala pa nilikha, kahit na ang mga unang hakbang tungo sa paglikha nito ay ginagawa mga kalahok sa merkado ng seguro sa loob ng ilang taon: sa partikular, noong 2004, humigit-kumulang 20 Ukrainian insurer ang nag-anunsyo pagpayag na tustusan ang institusyong ito. Gaya ng sinabi noon pinuno ng League of Insurance Organizations ng Ukraine A. Filonyuk, "Ang ombudsman ay magiging isang uri ng asosasyon, itinatag ng mga kompanya ng seguro na sumusuporta dito sa paunang yugto ng pag-unlad. Ito ay binalak na ang ombudsman magkakaroon ng hiwalay na legal na address at isang independiyenteng account" <4>
Armenia	Mula noong Enero 2009, nagkaroon ng istruktura ng mga financial ombudsmen, na nagbibigay ng suporta sa mga kliyente ng iba't ibang pinansyal mga organisasyon. Ang Financial Ombudsman Institute ay may independyente payo - pinakamataas na katawan kanyang pamamahala. Ang Konseho ay binubuo ng pito mga miyembrong hinirang ng mga unyon ng mga institusyong pinansyal, at gayundin ang pamahalaan, ang Bangko Sentral at ang regulator ng mga karapatan mga mamimili. Kabilang sa mga tungkulin ng konseho: appointment chairman, pag-apruba ng mga dokumento ng batas, pag-apruba badyet ng Ombudsman (kabilang ang pamamaraan at halaga ng suweldo para sa trabaho mga espesyalista), pagsasaalang-alang ng mga ulat. Pangunahing cast Ang kawani ay binubuo ng anim na tao - mga ekonomista at abogado. Tulad ng sa England, kung saan mayroong katulad na konseho, ang prinsipyo ng pagsasarili ay nalalapat, na hindi pinapayagan makialam sa propesyonal na aktibidad ombudsmen<5>. Ang pagpopondo ay ibinibigay sa pamamagitan ng mga kontribusyong pinansyal mga organisasyon (mga kalahok ng mga kontroladong pamilihan) ng kanilang mandatoryong bahagi ng batas
Azerbaijan	Ang paglikha ng isang insurance ombudsman ay binalak ayon sa pahayag ng pinuno ng Ahensiya ng Estado para sa Seguro Pangangasiwa sa ilalim ng Ministri ng Pananalapi ng Azerbaijan N. Khalilova

<1>http://www.financial-ombudsman.org.uk/ (opisyal na website ng English Financial Ombudsman Service); talumpati ng Tagapangulo ng Bar "Vetta Legal" K.I. Saranchuk noong II praktikal na kumperensya"Seguro at Batas". Tingnan ang: Insurance at batas. 2008. N 3.
<2>http://www.iombudsman.org.nz/ (opisyal na website ng New Zealand Insurance and Savings Ombudsman Service).
<3>http://www.insuranceombudsman.lk/ (opisyal na website ng Insurance Ombudsman Service ng Sri Lanka).
<4>Ratnaya V. Insurance arbiter // Mga kontrata ng Galician. 07/05/2004.
<5>Financial Ombudsman: unang resulta (panayam kay P. Sargsyan) // Business Express (Express.am). 06/29/2009.

Kasabay nito, batay sa inilarawan sa itaas na karanasan sa mundo, ang mga ombudsmen na isinasaalang-alang ang mga hindi pagkakaunawaan sa seguro ay maaaring nahahati sa:

1. sa organisasyon at legal na edukasyon:

• espesyal na awtorisadong mga indibidwal;
• katawan ng estado;
• di-komersyal na organisasyon (na may bahagyang pakikilahok ng estado sa kabisera at (o) sa pamamahala o walang ganoong pakikilahok);

1. sa pamamagitan ng espesyalisasyon:

• isang insurance ombudsman na may makitid na espesyalisasyon sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan na nagmumula sa mga kontrata ng insurance ng isang partikular na uri (insurance ombudsman para sa OSAGO sa Kazakhstan);
• insurance ombudsman, na ang saklaw ng trabaho ay hindi limitado sa isang partikular na uri ng insurance;
• financial ombudsman, na hindi limitado sa insurance, ngunit isinasaalang-alang ang mga reklamo laban sa mga provider ng iba't ibang serbisyong pinansyal (pagbabangko, insurance, pagpapaupa, atbp.).

Mga prinsipyo, pamamaraan at legal na regulasyon ng mga aktibidad

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng institusyon ng insurance ombudsmen at ng institusyon ng insurance arbitration court ay ang mga sumusunod din:

• ang hukuman ng arbitrasyon ay isa sa mga elemento ng sistemang panghukuman. Ang mga paglilitis sa arbitrasyon ay napapailalim sa mga pamantayan ng batas sibil na pamamaraan at batas na pamamaraan ng arbitrasyon;
• Ang insurance ombudsman ay hindi isang elemento ng sistemang panghukuman: ang pagsasaalang-alang ng isang hindi pagkakaunawaan ng ombudsman ng seguro ay hindi dapat iugnay sa isang paghahabol, hindi sa isang pamamaraan ng pag-aayos ng hindi pagkakaunawaan bago ang paglilitis, ngunit sa isang espesyal na pamamaraan sa labas ng korte. Sa isang numero mga dayuhang estado ang paglipat ng isang hindi pagkakaunawaan sa seguro sa korte ay posible na napapailalim sa paunang pagsasaalang-alang nito ng ombudsman ng seguro, na hindi humantong sa isang kasunduan sa pagitan ng mga partido sa hindi pagkakaunawaan.

Isaalang-alang ang tanong ng pangangailangan para sa ligal na regulasyon ng mga aktibidad ng mga institusyong ito sa antas ng pambatasan.

Sa internasyonal na pagsasanay, mayroong iba't ibang antas legal na regulasyon mga aktibidad ng insurance ombudsmen (Talahanayan 2).

talahanayan 2

Legal na regulasyon ng mga aktibidad ng mga ombudsmen ng seguro

Ang bansa	Antas ng legal na regulasyon
Malayong Ibang Bansa
Inglatera	Ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng mga ombudsmen, kabilang ang mga patakaran Ang pag-aayos ng hindi pagkakaunawaan ay malawak at malawak na tinukoy ng Batas sa Financial Services and Financial Markets 2000 (FSMA 2000)
Sri Lanka	Ang aktibidad ng serbisyo ng insurance ombudsman ay walang espesyal na pagpapatatag ng pambatasan, at kinokontrol panloob na mga dokumento ng organisasyong ito
Mga bansang CIS
Kazakhstan	Ang Batas ng Republika ng Kazakhstan sa OSAGO ay nagbibigay ng legal ang konsepto ng isang insurance ombudsman. Gayunpaman, ang kurso ng aksyon ng institusyong ito sa nasabing Batas, iba pang regulasyon ang mga legal na gawain ay hindi tinukoy, ngunit tinutukoy ng Konseho mga kinatawan na nagtatalaga ng ombudsman ng seguro, at sumang-ayon sa awtoridad sa pangangasiwa ng seguro. batayang dokumento kaso, ang Mga Regulasyon sa mga aktibidad ng ombudsman ng seguro sa pag-aayos ng mga isyu sa compulsory insurance sibil na pananagutan ng mga may-ari ng sasakyan mga pondo (inaprubahan ng desisyon ng Konseho ng mga Kinatawan na may petsang 22.08.2007 N 1 at sumang-ayon sa Ahensya ng Republika ng Kazakhstan sa regulasyon at pangangasiwa ng pamilihang pinansyal at pananalapi organisasyon)
Armenia	Sa kasalukuyan, mayroong isang hiwalay na pinagtibay na espesyal Batas ng Republika ng Armenia "Sa Financial System Mediator"

Ang paglahok ng mga kalahok sa merkado ng seguro sa pakikipag-ugnayan sa mga tinalakay na institusyon ay maaaring isagawa gamit ang iba't ibang mga kumbinasyon. Gayunpaman, karamihan sa mga kumbinasyon ay nahuhulog sa isa sa dalawang modelo.

Ang una ay boluntaryong batayan:

• ang mga partido sa kasunduan sa seguro (reinsurance) sa yugto ng pagpirma nito o kasunod na dumating sa isang kasunduan sa paglipat ng isang hindi pagkakaunawaan sa isa't isa para sa pagsasaalang-alang ng isang tiyak na institusyon;
• Ang pagiging kusang-loob ay ipinahayag din sa katotohanan na ang pagsasaalang-alang ng ombudsman ng isang hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng insurer at ng kanyang kliyente ay direktang nakasalalay sa kontraktwal na koneksyon ng insurer sa mga serbisyo ng insurance ombudsman bilang resulta ng boluntaryong kalooban ng una;
• kahit na matapos ang desisyon ng institusyon na nag-aayos ng mga hindi pagkakaunawaan sa insurance, ang nakaseguro (at sa pagsasagawa ng mga indibidwal na estado, ang insurer) ay hindi mawawalan ng karapatang iapela ang desisyong ito sa isang hukuman ng estado.

Ang pangalawa - sa isang ipinag-uutos na batayan na itinatag ng batas:

• ang paglipat ng isang hindi pagkakaunawaan sa isang kliyente sa ombudsman ng seguro ay hindi nakasalalay sa pahintulot ng kumpanya ng seguro (halimbawa, sa anyo ng isang sugnay ng arbitrasyon) - sapat na ang kalooban ng isang partido sa kontrata. Ang mga desisyon ng insurance ombudsman ay nagiging sapilitan para sa mga tagaseguro sa bisa ng batas;
• kung ang insurance ombudsman ay isang katawan ng estado, kung gayon ang kanyang mga aktibidad ay napapailalim sa ipinag-uutos na legal na regulasyon;
• ang isang tuntunin ay maaari ding ipakilala, ayon sa kung saan ang pagsasaalang-alang ng isang hindi pagkakaunawaan sa korte ay posible lamang sa kondisyon na ang mga partido ay dumaan sa pamamaraan para sa pagsasaalang-alang sa hindi pagkakaunawaan ng ombudsman ng seguro nang hindi naabot ang isang kasunduan.

Ang pagsasaalang-alang ng mga reklamo ng mga ombudsmen ng seguro ay isinasagawa sa paraang inireseta ng mga regulasyon o iba pang katulad normatibong dokumento. Ang mga pangunahing alituntunin ng mga regulasyon sa iba't ibang estado ay may ilang partikular na pagkakatulad at kinabibilangan ng:

1. pinasimpleng pamamaraan para sa pag-aaplay sa aplikante ombudsman ng seguro at ang pamamaraan para sa paghahain ng reklamo (para sa kapakanan ng kahusayan, ang isang apela sa Ombudsman ay maaaring gawin sa pamamagitan ng telepono, fax o e-mail, at ang reklamo ay dapat isumite nang nakasulat na may pirma at isang mandatoryong listahan ng mga sagot sa isang bilang ng mga tanong; ang reklamo ay isinasaalang-alang, bilang panuntunan, nang hindi nagbabayad ng anumang bayad o kontribusyon ng aplikante);
2. ang panahon kung saan nagpapadala ang Ombudsman ng kahilingan para sa isang reklamo sa nauugnay na kumpanya ng seguro upang makatanggap ng mga dokumentong materyal;
3. ang panahon kung saan ang insurer ay obligadong magsumite ng mga materyales at paliwanag;
4. ang pamamaraan at termino, na ginagabayan kung saan, pagkatapos ng pagsasaalang-alang ng mga materyales, ang ombudsman ng seguro ay gumagawa ng isang desisyon na bigyang-kasiyahan (buo o bahagyang) o tumanggi na bigyang-kasiyahan ang reklamo. Bukod dito, sa karamihan ng mga kaso, ang pagsasaalang-alang ay hindi nangangailangan ng pagkakaroon ng alinman sa mga partido, na binabawasan ang kanilang mga gastos;
5. sa ilang mga kaso, ang panahon kung saan ang nagrereklamo ay nagsumite o hindi nagsumite ng kanyang pahintulot desisyon: ang pagkuha ng legal na puwersa sa pamamagitan ng desisyon ay nakasalalay sa pahintulot ng kliyente;
6. mga tuntunin sa pagpapatupad ng insurer ng desisyon ng insurance ombudsman.

Ang mga patakarang ito ay nagbibigay ng mga pakinabang ng pagsasaalang-alang ng isang hindi pagkakaunawaan ng isang ombudsman kumpara sa paglilitis, na binubuo ng libre, pinasimple at mabilis na pagsasaalang-alang ng isang reklamo ng isang propesyonal na espesyalista sa batas ng insurance.

K.A. Gatsalov

Senior Partner

law firm

"LexFinance Group"

May malaking butas sa batas sa proteksyon ng consumer ng Russia sa mga tuntunin ng paglilingkod sa isang malaking industriya tulad ng insurance. At ito ay nag-aalis sa mga mamimili ng mga serbisyo ng insurance ng anumang pagkakataon para sa labas ng korte na proteksyon ng kanilang mga karapatan. Bilang resulta, napakahirap para sa kliyente na ayusin ang mga bagay sa kumpanya ng seguro. At kung hindi siya sumasang-ayon sa mga aksyon ng kumpanya ng seguro, kailangan niyang ipagtanggol ang kanyang mga karapatan sa korte lamang.

ang pinakasapat Ang solusyon sa problemang ito ay nananatiling ombudsman ng seguro.

Ang posisyon ng ombudsman ay lumitaw sa unang pagkakataon sa simula ng ika-19 na siglo sa Sweden, na isinalin mula sa Swedish ay nangangahulugang kinatawan. Ang isang opisyal na gumaganap ng mga tungkulin ng isang ombudsman ay tinatawag na subaybayan ang pagsunod sa mga lehitimong interes at karapatan ng mga mamamayan sa estado.

Ang Swedish innovation sa legal na sistema sa loob ng mahabang panahon ay walang suporta ng ibang mga mambabatas. Sa ngayon, nasa isang daang bansa na sa mundo ang ganoong posisyon. Sa una, sinusubaybayan ng Ombudsman ang pagganap ng kanyang mga opisyal na tungkulin ng mga opisyal at ehekutibong awtoridad, ngayon ang kanyang mga kapangyarihan ay lumawak nang malaki.

Ang ideya ay nagtatamasa ng makabuluhang tagumpay sa mga aktibidad ng mga kompanya ng seguro sa Europa. Ang mga kinatawan ng insurer ay hindi lamang dumalo sa mga pagpupulong ng mga presidium, kundi pati na rin independiyenteng pumili ng pinuno ng institusyong nangangasiwa, na nagpapahayag ng kanilang personal na kasunduan sa mga karagdagang desisyon nito. Mga paghihigpit sa mga aktibidad ng Ombudsman sa mga bansang Europeo idinidikta ng itinatag na halaga ng kabayaran sa seguro. Kung ang nakaseguro ay lumampas sa halagang ito, ang mga kapangyarihan ng ombudsman ay wawakasan, at ang mga karagdagang paglilitis ay nasa ilalim ng hurisdiksyon ng hukuman.

Ang pagpapanatili ng institusyong ito ay isinasagawa sa gastos ng mga tagaseguro, gayunpaman, ang serbisyo ay kapaki-pakinabang sa ekonomiya sa parehong partido. Ginagamit ng mga tagaseguro ang serbisyo ng ombudsman nang walang bayad, at mas kumikita ang mga kompanya ng seguro na magpanatili ng isang ombudsman kaysa bayaran ang mga gastos na nauugnay sa paglilitis. Ang kolektibong pagpopondo ng ombudsman ng mga organisasyon ng seguro ay isang malinaw na kumpirmasyon ng mga independiyenteng aktibidad ng instituto, pati na rin ang kawalang-kinikilingan ng mga desisyon nito.

Ang matagumpay na gawain ng institusyon ng ombudsman ay nabanggit sa Alemanya. Totoo, sa kanilang tulong ang mga problema ng mga tagaseguro lamang na miyembro ng unyon ng mga organisasyon ng seguro ay nalutas. Kapag ang isang kaso ay inilipat sa tanggapan ng tagausig, ang ombudsman ay hihinto sa pagkilos. Kapansin-pansin na bawat ikalimang German Ombudsman ay isinasaalang-alang ang humigit-kumulang 300 mga reklamong sibil bawat taon. Sa Russia, ang rate ng mga papasok na reklamo bawat taon ay sinusukat sa libu-libo.

Ang kahirapan sa pagpapatuloy ng ombudsman sa Russian Federation ay ang batas sa seguro, na nangangailangan ng pagbagay. Ang isang pakete ng mga susog ay bahagyang binuo, na idinisenyo upang mabawasan ang salungatan sa mga interes ng mga tagaseguro, ay naghihintay ng kanilang pagkakataon upang gumawa ng mga pagbabago, pagbuo ng mga relasyon sa pagitan ng itinatag na institusyon at mga tagaseguro.

Ang mekanismo ng trabaho ng instituto ay dapat na ang mga sumusunod: ang isang kliyente na hindi nasisiyahan sa mga serbisyong ibinigay ng organisasyon ng seguro, ay naglilipat ng buong pakete ng mga dokumento sa instituto. Ang Institute, batay sa mga natanggap na dokumento, ay nagpapasya sa legalidad ng mga aksyon ng insurer at gumuhit ng mga konklusyon tungkol sa pagkakasala ng organisasyon ng seguro sa partikular na sitwasyong ito. Ang mga tagubilin ng Ombudsman ay may bisa sa insurer.

Kung ang policyholder ay hindi nasiyahan sa desisyon ng supervisory institution, maaari siyang dumulog sa prosecutor's office o sa korte para sa tulong.

AT Pederasyon ng Russia Ang institusyon ng ombudsman ay tumatakbo nang halos isang taon at kalahati. Ang pangunahing larangan ng aktibidad ay pagbabangko. Mahigit sa isang daang institusyong pampinansyal ang nagtiwala sa financial ombudsman sa pagresolba sa mga isyu ng muling pagsasaayos ng utang, pag-withdraw ng mga multa o multa mula sa mga kliyente at iba pang pinagtatalunang isyu nang hindi dinadala sa korte.

Ang mga pagtatangka na lumikha ng isang institusyon ng ombudsman ay ginawa nang mas maaga sa sektor ng seguro, ngunit hindi humantong sa nais na resulta. Sa ngayon, ayon sa mga eksperto, nagbago ang sitwasyon, at pabor sa nakaseguro. Mga kompanya ng seguro maunawaan na sa mga kondisyon ng tumaas na pangangailangan para sa mga serbisyo ng seguro, ang pagpapakilala ng naturang institusyon ay ginagawang posible upang makabuluhang mapabuti ang mga relasyon sa kanilang mga customer. Sa hinaharap, isinasaalang-alang nila ang karagdagang mabilis na pag-unlad ng buong globo.