ის არ ვრცელდება დაზღვეულ მოვლენებზე და დაზღვევა არ ფარავს შეურაცხყოფას სამოქალაქო პასუხისმგებლობადამზღვევი (დაზღვეული) გამო:

• 1. ხელშეკრულებების, ხელშეკრულებების, ხელშეკრულებების საფუძველზე გამოცხადებული ზიანის (ზარალის) ანაზღაურების მოთხოვნა, აგრეთვე ნატურალური ან კონტრაქტით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების სანაცვლოდ გადახდილი გადახდები, აგრეთვე დაზღვეულის ნებისმიერი სხვა საქმიანობა. ხელშეკრულებებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების ფარგლებში;
• 2. მიყენებული ზიანი გარემო(გარემოს დაზიანება);
• 3. დაზღვეულის (დაზღვეულის), მისი თანამშრომლების, ნათესავების, დაზღვეულის (დაზღვეულის) შვილობილი პირების სიცოცხლეს, ჯანმრთელობასა და ქონებას ზიანის მიყენება;
• 4. დაზღვეულის (დაზღვეულის) მიერ ზიანის განზრახ მიყენება. ამ შემთხვევაში მოქმედების ან უმოქმედობის ჩადენა უტოლდება განზრახ ზიანის მიყენებას, რომლის დროსაც ზარალის შესაძლო დადგომა მოსალოდნელია საკმარისად მაღალი ალბათობით და განზრახ დაშვებულია ამგვარ ქმედებებზე პასუხისმგებელი პირის მიერ;
• 5. გაზრდილი საფრთხის წყაროსთან ზემოქმედება;
• 6. დაზღვეულის მიერ მზღვეველთან შეთანხმებულ ვადაში არ აღმოფხვრა ისეთი გარემოებები, რომლებიც მნიშვნელოვნად ზრდის რისკის ხარისხს, რომლის აღმოფხვრის აუცილებლობა, საყოველთაოდ მიღებული სტანდარტების შესაბამისად, მითითებულია დამზღვევის მიერ მზღვეველის მიერ;
• 7. კონსტრუქციების, აღჭურვილობის, გამოყენებული მასალების აცვიათ, მათ შორის, სტანდარტული მომსახურების ვადის გადაჭარბებით;
• 8. ზიანის მიყენება საავტორო უფლებების, აღმოჩენის, გამოგონების ან სამრეწველო დიზაინის უფლების ან მსგავსი უფლებების დარღვევასთან, მათ შორის რეგისტრირებული ვაჭრობის, სავაჭრო ან სასაქონლო ნიშნების, სიმბოლოებისა და სახელების უნებართვო გამოყენების ჩათვლით;
• 9. დამქირავებლის ან/და დამქირავებლის თანამშრომლის სიცოცხლის, ჯანმრთელობისა და ქონების ზიანის მიყენება, თუ დამზღვევი (დაზღვეული) არის გამქირავებელი;
• 10. დაზღვეულის (დაზღვეულის) ან/და მისი თანამშრომლის ქმედება ან/და უმოქმედობა, ჩადენილი ან დაშვებული ალკოჰოლის, ნარკოტიკების ან სხვა მთვრალი ნივთიერებების მოხმარების შედეგად;
• 11. დამზღვევის (დაზღვეულის) მიერ დადგენილ ვადაში შეუსრულებლობა საზედამხედველო ორგანოს მიერ გამოცემულ მოთხოვნებთან (ბრძანებებთან);
• 12. დაზღვეულის (დაზღვეული პირის) ან მისი თანამშრომლის მიერ ჩადენილი სახანძრო უსაფრთხოების წესების დარღვევა, რომელიც პასუხისმგებელი იყო მათ დაცვაზე;
• 13. დაზღვეულის (დაზღვეულის) მიერ სამუშაოების შესრულება ან/და მომსახურების გაწევა სამეთვალყურეო ორგანოს ნებართვის არარსებობის შემთხვევაში (ასეთი ნებართვის სავალდებულოობის შემთხვევაში), საცხოვრებელი/არასაცხოვრებელი ფართის უკანონო განაშენიანება;
• 14. ტექნიკური მოწყობილობის ექსპლუატაცია დაზღვეულის (დაზღვეულის) თანამშრომლის მიერ, რომელსაც არ გააჩნდა ტექნიკური ხელსაწყოს მუშაობის უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტი (იმ შემთხვევაში, როდესაც ასეთი დოკუმენტი სავალდებულოა);
• 15. იმ ქონების დაზიანება, განადგურება ან დაზიანება, რომელიც დამზღვევის მფლობელმა (დაზღვეული) იქირავა, დაიქირავა, დაიქირავა, იჯარით ან დაგირავებით, ან მიღებული აქვს შესანახად ხელშეკრულებით;
• 16. მუდმივი, რეგულარული და/ან გახანგრძლივებული თერმული ზემოქმედება ან ზემოქმედება გაზებზე, ორთქლებზე, სხივებზე, სითხეებზე, ტენიანობაზე ან რაიმე სხვაზე, არაატმოსფერული ნალექების ჩათვლით (ჭვარტლი, ჭვარტლი, კვამლი, მტვერი და ა.შ.). თუმცა, ზარალი ანაზღაურდება, თუ რომელიმე ზემოაღნიშნული ქმედება მოულოდნელი და გაუთვალისწინებელია;
• 17. დაზღვეულის (დაზღვეულის) ან დაზარალებულის მიერ გონივრული და ხელმისაწვდომი ზომების მიუღებლობა შესაძლო ზარალის შესამცირებლად;
• 18. მორალური ზიანის მიყენება, დაკარგული მოგება, პატივის, ღირსების, საქმიანი რეპუტაციის დაზიანება, აგრეთვე დაზღვეულის პასუხისმგებლობის დაკისრება მოქმედი კანონმდებლობით გათვალისწინებულზე მეტი ოდენობით.

მოვლენები არ არის აღიარებული, როგორც სადაზღვევო მოვლენა და სადაზღვევო ანაზღაურება არ არის გადახდილი, თუ სადაზღვევო ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში მოხდა შემდეგი:

• 1. დაზღვეულის ან/და ბენეფიციარის მიერ არაჯეროვნად შესრულებული დოკუმენტების მიწოდება. დოკუმენტები სათანადოდ შესრულებულად ითვლება, როდესაც ისინი რეგისტრირდება შესაბამისად დამყარებული წესრიგირეგისტრაცია (მოქმედი მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტების მიხედვით), შეიცავდეს შესაბამის ცნობებს (ბეჭედი, შესაბამისი თანამდებობის პირის ხელმოწერა და ა.შ.), შეიცავს სრული ინფორმაციაგათვალისწინებული დოკუმენტის ამ ფორმით (მოქმედი მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტების შესაბამისად), თუ სადაზღვევო ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული;
• 2. დაზღვეულის (დაზღვეულის) და/ან ბენეფიციარის მიერ სადაზღვევო შემთხვევის და ზარალის ოდენობის შესახებ შეგნებულად მცდარი ინფორმაციის მიწოდება.

მზღვეველის გადახდისაგან გათავისუფლება და დაფარვისგან გამორიცხვა

სადაზღვევო ორგანიზაციების მხრიდან სადავო გადახდების აღდგენა რჩება პრობლემად, რომელიც ყველაზე ხშირად მათ კლიენტებს სასამართლოში აყენებს. ამ სტატიაში განვიხილავთ, თუ რა პირობებს ითვალისწინებენ რუსი მზღვეველები კონტრაქტებში შემცირების მიზნით სადაზღვევო გადასახადებიან საერთოდ მოვიშოროთ ისინი და რას ფიქრობენ ამაზე სასამართლოები.

სამოქალაქო კანონმდებლობა (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 421-ე მუხლი) ითვალისწინებს ხელშეკრულების, მათ შორის სადაზღვევო ხელშეკრულების მხარეთა თავისუფლებას მისი დადებისას. ეს გამოიხატება, უპირველეს ყოვლისა, ხელშეკრულების პირობების საკუთარი შეხედულებისამებრ განსაზღვრის უნარში, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც რაიმე პირობის შინაარსი კანონით არის გათვალისწინებული.
რა თქმა უნდა, ხელშეკრულების თავისუფლების პრინციპი მოქმედებს ხელშეკრულებებზეც. ნებაყოფლობით დაზღვევა.
ვინაიდან პრაქტიკაში კონტრაქტების პირობებს აყალიბებენ ძირითადად მზღვეველები, ისინი დიდ ყურადღებას აქცევენ ხელშეკრულებაში სადაზღვევო დაფარვისგან გამონაკლისების ასახვას და გადახდისგან გათავისუფლების საფუძვლებს.

Წესების საწინააღმდეგოდ

ნებისმიერი წესის დარღვევა (მშენებლობა, მოძრაობა, უსაფრთხოების წესები და ა.შ.) საგრძნობლად ზრდის დაზღვეული ობიექტებისთვის სხვადასხვა მავნე შედეგების რისკს.
ამიტომ, მზღვეველები ყველაფერს აკეთებენ იმისათვის, რომ მინიმუმამდე დაიყვანონ თავიანთი რისკები, მათ შორის სადაზღვევო პუნქტებში, დაზღვეულის (კონტრაქტის დამდებული პირის) ან ბენეფიციარის (დაზღვევის კომპენსაციის მიმღების) მიერ ასეთი წესების დარღვევის შემთხვევაში გადახდისგან გათავისუფლების შესახებ.
აღსანიშნავია, რომ ფაქტობრივად სხვადასხვა ნორმებისა და წესების დარღვევა უხეში დაუდევრობის გამოვლინებაა.
თუმცა, რუსეთის ფედერაციის NAS-ის პრეზიდიუმის 2003 წლის 28 ნოემბრის No75 საინფორმაციო წერილის მე-9 პუნქტში ჩამოყალიბებული პოზიციის გათვალისწინებით, მზღვეველები ცდილობენ თავი აარიდონ ფორმულირებას „უხეში დაუდევრობა“ გამონაკლისებისა და საფუძვლების აღწერისას. ხელშეკრულებებსა და წესებში გადახდისგან გათავისუფლებისთვის.
რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმმა აღნიშნა, რომ ბათილია დაზღვეულის ან ბენეფიციარის უხეში დაუდევრობის გამო კომპენსაციის გადახდაზე უარის თქმის ხელშეკრულებების (წესების) პირობები.
ეს გამოწვეულია იმით, რომ ასეთი პირობა ეწინააღმდეგება პუნქტს. 2 გვ 1 ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 963, რომლის თანახმად, უხეში დაუდევრობის გამო გათავისუფლება შეიძლება მხოლოდ კანონით (და არა ხელშეკრულებით) იყოს გათვალისწინებული.

დაიკარგა ორ ცნებაში

სადაზღვევო კონტრაქტებში, რომლებთანაც ჩვენ, როგორც იურიდიული ფირმა ვმუშაობთ, სადაზღვევო კომპანიები სხვადასხვანაირად აყალიბებენ პირობებს, რომლებიც, მათი აზრით, უნდა გამოირიცხოს გადახდის შემთხვევები სხვადასხვა წესებისა და რეგულაციების დარღვევით წარმოშობილი ავარიების შემთხვევაში.

ძირითადად, შემდეგი სექციების პირობები გამოიყენება ასეთი შეზღუდვებისთვის:
„გამორიცხვები სადაზღვევო დაფარვისგან“;
დაზღვევის ხელშეკრულების „მზღვეველის გადახდისაგან გათავისუფლების საფუძვლები“.
ჩვენი გამოცდილება გვიჩვენებს, რომ მზღვეველები ხშირად ურევენ ამ ცნებებს და თვლიან მათ იდენტურად.
თუმცა, აქ არის მნიშვნელოვანი განსხვავება:
თუ მოვლენა გამორიცხულია სადაზღვევო დაფარვისგან, მაშინ მზღვეველს არ აქვს გადახდის ვალდებულება მომხდარის გამო. დაზღვეული მოვლენა;
საფუძველი, რომელიც ათავისუფლებს მზღვეველს გადახდისგან, საშუალებას აძლევს მას არ გადაიხადოს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას.
როგორც ჩანს, სასამართლოები, როგორც უშუალო სამართალდამცავები, დიდი რაოდენობით სადაზღვევო დავების განხილვისას, რომელთაგან ბევრი უმაღლეს ინსტანციებს აღწევს, უნდა ცდილობდნენ საერთო პოზიციების ჩამოყალიბებას.
თუმცა, იგივე სასამართლოები იღებენ დიამეტრალურად საპირისპირო გადაწყვეტილებებს იმავე საკითხებზე.
ხშირად ისინი თავად იბნევიან "გადახდისგან განთავისუფლების" და "დაფარვისგან გამორიცხვის" ცნებებში, დაუსაბუთებლად ურევენ და ახდენენ მათ იდენტიფიცირებას.
პრაქტიკის გაანალიზების შემდეგ შევეცადეთ გამოგვედგინა მისი განვითარების ზოგადი ტენდენციები.

გადახდისგან გათავისუფლების პირობები

მზღვეველის გადახდისგან გათავისუფლების საფუძველი ჩამოთვლილია ხელოვნებაში. 963, 964 და ხელოვნების მე-4 პუნქტი. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 965.
ამავე დროს, დისკრეცია (რაც არ არის აკრძალული, დასაშვებია) ხელოვნება. 964 მხარეებს უფლებას აძლევს სადაზღვევო ხელშეკრულებაში შეიტანონ გათავისუფლების სხვა საფუძველი.
თუმცა, ქვემოთ განხილულ ერთ-ერთ შემთხვევაში დავინახავთ, რომ ეს თავისუფლება ჯერ კიდევ არ არის აბსოლუტური.
სასამართლოს მიერ განხილული სადაზღვევო საქმეების უდიდესი რაოდენობა ტრადიციულად ასოცირდება მანქანის დაზღვევასთან მისი ფართო გამოყენების გამო.
ამ კონკრეტული კატეგორიის შემთხვევის განხილვასთან დაკავშირებით ხშირად დგება საკითხი ხელშეკრულებებში მზღვეველთა გადასახდელებისგან გათავისუფლების დამატებითი საფუძვლების ჩართვის შესახებ.
შემდეგ „ავტომობილის საქმეებში“ სასამართლოების მიერ გამოთქმული პოზიციები გადადის სხვა სახის ქონების დაზღვევასთან დაკავშირებულ საქმეებზე.
ძალიან ხშირად სასამართლო პრაქტიკაში არის შემთხვევები, რომლებიც დაკავშირებულია დაზღვეული მანქანების ქურდობასთან, მათში დარჩენილი გასაღებით ან/და სარეგისტრაციო დოკუმენტებით.
რუსი მზღვეველების დიდი უმრავლესობის სადაზღვევო წესების (ანუ მზღვეველების მიერ შემუშავებული დოკუმენტები, რომლებიც შეიცავს ძირითად სადაზღვევო პირობებს) შესაბამისად, ასეთი უბედური შემთხვევა არ არის სადაზღვევო მოვლენა.
შემთხვევათა დაახლოებით ნახევარში ეს პირობა აღწერილია ხელშეკრულებებში, როგორც მზღვეველის გადახდისგან გათავისუფლება.
თუმცა, არსებობს დაზღვევის წესების სხვა გამოცემები.
რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს 2009 წლის 29 მაისის No VAS-6245/09 გადაწყვეტილებაში No A56-13413/2008 საქმეზე სასამართლომ აღნიშნა, რომ სადაზღვევო წესებს აქვს უფლება სადაზღვევო კომპანიას უარი თქვას. მანქანის ქურდობისთვის კომპენსაციის გადახდა მასში დარჩენილი სარეგისტრაციო დოკუმენტებით.
განჩინებაში სასამართლომ მიუთითა ხელოვნების შეხედულებისამებრ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 964, ე.ი. მხარეთა შესაძლებლობაზე დამოუკიდებლად ჩამოაყალიბონ ხელშეკრულების პირობები.
ვინაიდან სადაზღვევო წესები შეიცავს ზემოთ აღწერილი გათავისუფლების საფუძველს, საქმის გადაცემა რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმისთვის უარი თქვეს და მზღვეველის გადახდისგან გათავისუფლება აღიარებულ იქნა კანონსა და ხელშეკრულებასთან შესაბამისობაში.

თუ დამზღვევი დამნაშავეა

რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმის, 2009 წლის 23 ივნისის №4561/08, ოდნავ მოგვიანებით გადაწყვეტილებით, სასამართლომ განსხვავებული პოზიცია დაიკავა ამ საკითხთან დაკავშირებით, რომელსაც თანმიმდევრულად მოსდევს ქვედა სასამართლოები.
რეზოლუცია ასევე მიუთითებს ხელოვნების 1 ნაწილის არჩევითობაზე. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 964, რომლის თანახმად, მხარეებს შეუძლიათ ხელშეკრულებაში დაადგინონ სხვა, გარდა კანონით გათვალისწინებულისა, მზღვეველის გადახდისგან გათავისუფლების საფუძველი.
ამასთან, რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმი თვლის, რომ მზღვეველი შეიძლება გათავისუფლდეს გადახდისგან მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დაზღვეულის ქმედებებმა ხელი შეუწყო სადაზღვევო შემთხვევის დადგომას.
კერძოდ, დაზღვეულის მიერ საბუთების მანქანაში დატოვება არ უწყობს ხელს მანქანის ქურდობას.
როგორც ჩანს, სასამართლოებს შეუძლიათ გაათავისუფლონ მზღვეველები გადახდისგან მზღვეველების მიერ სხვადასხვა წესებისა და რეგულაციების დარღვევის საფუძველზე, თუ ამ დარღვევამ გამოიწვია სადაზღვევო შემთხვევის დადგომა.
ამრიგად, No A28-11704/2009 საქმეზე განიხილებოდა დაზღვეულის ბრალით დაზღვევის შემთხვევის შემთხვევაში მზღვეველის გადახდისაგან გათავისუფლების პირობის ხელშეკრულებაში შეტანა.
საქმეში დადგინდა დაზღვეულის თანამშრომლის მიერ სახანძრო უსაფრთხოების სტანდარტების დარღვევა (რუსეთის ფედერაციის უმაღლესი საარბიტრაჟო სასამართლოს 14.10.2010წ. No VAS-13494/10 დადგენილება).
ყველა ინსტანციის სასამართლოს მიერ, მზღვეველი გათავისუფლდა გადახდისგან ხელოვნების არჩევითობის მითითებით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 964 და მხარეთა შესაძლებლობა უზრუნველყონ დამატებითი საფუძველი მზღვეველის გათავისუფლებისთვის.

გადაწყვეტილება სწორია, მოტივი არა

იგივე პოზიცია დაიკავა სასამართლოებმა No A32-3666/2010 საქმის განხილვისას.
გაუმართავი მანქანის ექსპლუატაციის შედეგად მოხდა ავარია, ეს ფაქტი დაფიქსირდა ოქმში და გადაწყვეტილებაში ადმინისტრაციული სამართალდარღვევის ფაქტზე.
სადაზღვევო წესები ითვალისწინებდა, რომ „დაზღვევის მიერ ტექნიკურად გაუმართავი უბედური შემთხვევის შედეგად წარმოქმნილი ზარალი. მანქანაარ არის დაფარული."
თუ ამ პირობას სიტყვასიტყვით განვიხილავთ, ჩვენი აზრით, ის უფრო მეტად უნდა ეხებოდეს სადაზღვევო დაფარვის გამორიცხვებს.
თუმცა სასამართლომ ეს პირობა მიიჩნია მზღვეველის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული გადახდისგან გათავისუფლების საფუძვლად.
მზღვეველს უარი ეთქვა, ანუ არსებითად სწორი, მაგრამ არასწორად მოტივირებული გადაწყვეტილება იქნა მიღებული.
განხილული პრაქტიკიდან შეიძლება დავასკვნათ, რომ თუ სადაზღვევო ხელშეკრულებაში შედიოდა გადახდისგან გათავისუფლების საფუძველი, რამაც შემდგომში იმოქმედა სადაზღვევო შემთხვევის დადგომაზე, მზღვეველი შეიძლება გათავისუფლდეს მისგან.
თუმცა, როგორც ჩანს ამ ეტაპზე, გათავისუფლების გამოსაყენებლად დაზღვეულის ბრალეულობა უნდა დადასტურდეს შესაბამისი დოკუმენტებით (მაგალითად, უბედური შემთხვევის შემთხვევაში, ადმინისტრაციული სამართალდარღვევის შემთხვევაში გადაწყვეტილებით). .

გამორიცხვა სადაზღვევო დაფარვისგან

მზღვეველებმაც და პრაქტიკოსმა იურისტებმაც კარგად იციან რუსეთის ფედერაციის უმაღლესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმის 2003 წლის 28 ნოემბრის No75 საინფორმაციო წერილის მე-9 პუნქტი.
როგორც ზემოთ აღინიშნა, მასში ნათქვამია, რომ ბათილია სადაზღვევო ხელშეკრულებების პირობები დაზღვეულის უხეში დაუდევრობის გამო გადახდაზე უარის თქმის შესახებ.
სასამართლოს მიერ განხილულ საქმეში საუბარი იყო დაზღვევაზე სამშენებლო მანქანებისა და მექანიზმების გაუმართაობის ან განადგურების შემთხვევაში.
სადაზღვევო წესები ითვალისწინებდა, რომ სამშენებლო მოედანზე მომხდარი უბედური შემთხვევა, რომელიც მოხდა დაზღვეულის უხეში დაუდევრობის გამო, არ არის სადაზღვევო შემთხვევა.
ანუ საუბარი იყო დაფარვისგან გარიყვაზე და არა გადახდისგან გათავისუფლების საფუძვლებზე.
თუმცა სასამართლომ ეს გამორიცხვა გაშუქებისგან განმარტა, როგორც გადახდისგან გათავისუფლების საფუძველი, ხელოვნების დარღვევით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 963 და მოთხოვნილი კომპენსაცია.
ამის შემდეგ მზღვეველთა უმეტესობამ დაიწყო თავის დაზღვევის წესებში გამოთქმის „უხეში დაუდევრობა“ თავიდან აცილება, ფაქტობრივად შეცვალა უხეში დაუდევრობა მისი გამოვლინებების აღწერით (სხვადასხვა წესებისა და ნორმების დარღვევის სახით).

ხმამაღალი პროცესი

საინტერესო და, ჩვენი აზრით, სწორი პოზიცია დაიკავა რუსეთის ფედერაციის უზენაესმა საარბიტრაჟო სასამართლომ კიდევ ერთი გახმაურებული საქმის განხილვისას, რომელსაც ერთ დროს მთელი სადაზღვევო ბაზარი მოჰყვა.
სადაზღვევო კომპანიის ავანგარდ-გარანტის ნებაყოფლობითი ავტომობილის კორპუსის დაზღვევის წესები მოიცავდა პირობას დაზღვეულის მიერ საგზაო მოძრაობის წესების დარღვევასთან დაკავშირებით მომხდარი მოვლენების სადაზღვევო დაფარვისგან გამორიცხვის შესახებ.
ვინაიდან საგზაო მოძრაობის წესების დარღვევა ხშირად იწვევს ავარიას, ამ მზღვეველმა უარი თქვა თავის მზღვეველებზე თანხის გადახდაზე, რადგან ხელშეკრულებით დაფარვა არ ვრცელდებოდა ასეთ შემთხვევებზე.
ამავდროულად, გადახდის შემთხვევაში, როდესაც სხვა მძღოლი იყო დამნაშავე, მზღვეველი შემდგომში აგროვებდა გადახდილ ანაზღაურებას სუბროგაციის (ანუ დამნაშავე მძღოლებისგან).
იმავდროულად, ამ მზღვეველის ტარიფები დაახლოებით ისეთივე იყო, როგორც კომპანიების ტარიფები, რომლებიც არ გამორიცხავდნენ ასეთ რისკს.
ამდენად, იმავე ფულის მზღვეველებს შესთავაზეს მნიშვნელოვნად ნაკლები დაცვა.
დაზღვევის ზედამხედველობის ფედერალურმა სამსახურმა (FSSN) გასცა ბრძანება მზღვეველს წესების ამ პუნქტთან დაკავშირებით, მაგრამ ეს ბრძანება მის მიერ წარმატებით იქნა გასაჩივრებული.
რუსეთის ფედერაციის უზენაესმა საარბიტრაჟო სასამართლომ, 2007 წლის 15 ოქტომბრის №12235/07 განჩინებით, მიუთითა, რომ ავარია დაზღვეულ მანქანასთან მოხდა სადაზღვევო დაფარვისგან გამორიცხული რისკის შედეგად და რომ კომპენსაციის გადახდა ამგვარად. გარემოებები ეწინააღმდეგება სადაზღვევო ხელშეკრულების პირობებს.
რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პოზიცია ემყარება ხელშეკრულების პირობების სიტყვასიტყვით კითხვას და, ჩვენი აზრით, სწორია (თუმცა არ არის მიმართული სუსტი მხარის - დაზღვეულის დაცვაზე).
საინტერესოა, რომ რუსეთის ფედერაციის უზენაესმა სასამართლომ, 2008 წლის 23 დეკემბრის №4-В08-23 განჩინებით, კომპლექსური ინტერპრეტაციით, დავას განსხვავებული პოზიცია დაიკავა იმავე მზღვეველის წესების იმავე პუნქტზე, ქ. ფაქტი, რომელიც ავალებს ქვემდგომ სასამართლოებს ასეთი გამონაკლისების არსებობის შემთხვევაში სადაზღვევო კომპენსაციის აღება.

გამონაკლისის სახით

სადაზღვევო დაფარვაზე გამონაკლისების გამოყენების საკითხი განიხილებოდა საქმეზე No A40-30245/08.
ქონება დაზღვეული იყო იურიდიული პირიმათ შორის ხანძრის შემთხვევაში.
დაზღვევის წესებში, როგორც სადაზღვევო დაფარვის გამონაკლისი, დასახელდა მოვლენები, რომლებიც მოხდა დაზღვეულის განზრახვით ან უხეში გაუფრთხილებლობით, გამოხატული, კერძოდ, სახანძრო უსაფრთხოების წესებისა და ნორმების დარღვევით. სისხლის სამართლის საქმის შეწყვეტის დადგენილებით სახანძრო უსაფრთხოების წესების დარღვევა დადგინდა.
პირველი ინსტანციის სასამართლომ დააკმაყოფილა სარჩელი ხელოვნების დარღვევის შესახებ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 963.
ეს გადაწყვეტილება სააპელაციო ინსტანციის გადაწყვეტილებით გაუქმდა, სარჩელი არ დაკმაყოფილდა (მეცხრე საარბიტრაჟო სააპელაციო სასამართლოს 2008 წლის 30 სექტემბრის ბრძანება No09 AP-11767/2008-გ.კ.).
თანამდებობა სააპელაციო სასამართლოდამტკიცებული უმაღლესი სასამართლოების მიერ.
სააპელაციო სასამართლომ მართებულად აღნიშნა, რომ მზღვეველის მიერ ხანძარსაწინააღმდეგო უსაფრთხოების წესების დარღვევა არ არის სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდაზე უარის თქმის მიზეზი, არამედ რისკი, რომელიც არ ფარავს სადაზღვევო დაფარვას.
ამ შემთხვევაში კომპენსაციის გადახდა ამ გარემოებებში ეწინააღმდეგება სადაზღვევო ხელშეკრულების პირობებს.
ეს გადაწყვეტილება საინტერესოა იმით, რომ მიუხედავად იმისა, რომ დაზღვეულის განზრახვა არ გამომდინარეობდა სასამართლო აქტების ტექსტებიდან და გამონაკლისის ფორმულირებაში იყო ტერმინი „უხეში დაუდევრობა“, სასამართლოებმა გამოიყენეს აღნიშნული გამონაკლისი. გაშუქება და უარყო სარჩელი.

იგივე მდგომარეობა, განსხვავებული აპლიკაცია

განსხვავებული პოზიცია დაიკავა სასამართლომ No A56-38799/2009 საქმის განხილვისას.
მზღვეველმა დააზღვია შენობისა და მასში მდებარე ქონების მორთულობა.
ხანძრის შედეგად დაზღვეულის ქონება განადგურდა.
მზღვეველმა ინციდენტი აღიარა სადაზღვევო მოვლენად და გადაიხადა დაზღვევა, ნაწილობრივ აანაზღაურა მიყენებული ზიანი.
დავა დამკვეთის მიერ სასამართლოს მიმართა კომპენსაციის არასრულად გადახდასთან დაკავშირებით.
ზემდგომი სასამართლოების მიერ უცვლელი დატოვებული პირველი ინსტანციის სასამართლოს გადაწყვეტილებით, სარჩელი ნაწილობრივ დაკმაყოფილდა (სანქტ-პეტერბურგის საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილება და ქ. ლენინგრადის რეგიონი 2009 წლის 23 დეკემბრით დათარიღებული).
საინტერესოა, რომ მზღვეველმა გამოაცხადა სადაზღვევო შემთხვევის არარსებობა წესების პუნქტის მითითებით, დაზღვეული მოვლენების რიცხვიდან გამორიცხა ის, რაც წარმოიშვა ხანძარსაწინააღმდეგო წესების დარღვევის შედეგად.
ზიანის ანაზღაურების მიზნით სასამართლოები გამომდინარეობდნენ იქიდან, რომ სადაზღვევო კომპანიაარ დაამტკიცა სადაზღვევო შემთხვევის არდადგომა.
გადაწყვეტილება მოტივირებული იყო იმით, რომ არ იყო წარმოდგენილი სახანძრო უსაფრთხოების სტანდარტების დარღვევის მტკიცებულება.
სასამართლოებმა ასევე მიუთითეს შეუსაბამობა მითითებულ გამონაკლისსა და კანონის იმპერატიულ ნორმებს შორის (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 963-ე მუხლი), რითაც ცხადყოფს, რომ ასეთი მტკიცებულების წარდგენის შემთხვევაშიც კი, ხელშეკრულების ეს პირობა მაინც იქნებოდა. არ გამოიყენება.
ამრიგად, ჩვენ ვხედავთ სრულიად განსხვავებულ ინტერპრეტაციას სასამართლოების მიერ ხელშეკრულების ძალიან მსგავსი პირობების შესახებ.

შემთხვევითობის საკითხი

სასამართლოები მივიდნენ დასკვნამდე, რომ სადაზღვევო შემთხვევა არ მომხდარა საქმის განხილვისას No. A40-90205 / 08 (მოსკოვის ოლქის ფედერალური ანტიმონოპოლიური სამსახურის 2009 წლის 14 ოქტომბრის ბრძანებულება No KG-A40 / 10315-09; განსაზღვრა რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს 2009 წლის 22 დეკემბრის No VAS-16429 / 09).
ამ შემთხვევაში დაზღვეული იყო ნაღდი ფული.
დაზღვევა განხორციელდა, სხვა საკითხებთან ერთად, „ქურდობის“ და „ძარცვის“ რისკებისგან.
მოლარეს თავს დაესხნენ, უცნობმა პირებმა სალაროს კარების გასაღებები წაართვეს (არადაცვით ჩაბარებული) და თანხა მოიპარეს.

უარის საფუძვლები

მზღვეველმა უარი თქვა კომპენსაციის გადახდაზე სადაზღვევო შემთხვევის არ დადგომაზე, ვინაიდან, ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, დაზღვეული ქონების შენახვის, ექსპლუატაციის, მოვლა-პატრონობის ინსტრუქციების დარღვევით ან დაუცველობით გამოწვეული ზიანი არის. არ არის დაზღვეული მოვლენა.
სასამართლოები გონივრულად დაეთანხმნენ მზღვეველის არგუმენტებს და უარი განაცხადეს კომპენსაციის აღდგენაზე.
მოსარჩელის მითითება ხელოვნების ხელშეკრულების მითითებული პუნქტის დარღვევაზე. უარყვეს რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 963, სადაც აღინიშნა, რომ ეს პუნქტი არ ადგენს სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში მზღვეველის გადახდისგან გათავისუფლების საფუძველს.
იგი განსაზღვრავს იმ ნიშნებს, რომელთა არსებობისას, ხელშეკრულების მხარეთა შეთანხმებით, ქონების დაზიანების ეს ფაქტი არ არის სადაზღვევო მოვლენა.

სასამართლოს გადაწყვეტილება

ჩვენი ანალიზის შეჯამებისას აღვნიშნავთ, რომ ის მიმართულია სასამართლო პრაქტიკის ზოგადი ტენდენციების გამოვლენაზე, რათა შესაძლებელი იყოს მზღვეველების, მათი კლიენტების და ადვოკატების წინაშე მდგარი გარკვეული სიტუაციების შედეგების პროგნოზირება.
სამწუხაროდ, სასამართლოების ლოგიკაში არ იყო ერთგვაროვნება.
მიმოხილვამ აღმოაჩინა მტკიცებულება, რომ მოსამართლეები ერთსა და იმავე საკითხებს სხვადასხვა გზით უყურებენ.
ეს ზრდის სადაზღვევო ხელშეკრულების მხარეთა პოზიციის სამართლებრივ გაურკვევლობას და იწვევს უფრო და უფრო მეტ სასამართლო დავას.
ასე რომ, თუ როგორ მოვიქცეთ თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში, ფაქტობრივად, მხოლოდ სასამართლო წყვეტს.

პოლინა კონდრატიუკი, Clyde & Co (СIS) ადვოკატი, სადაზღვევო იურისტთა საზოგადოების წევრი (OSYUR)

კითხვა 9

ლითონების დაცვა კოროზიისგან ორგანული და არაორგანული საფარები.

8.1. ამ წესების შესაბამისად, ზარალი გამოწვეულია:

8.1.1. ომი, ნებისმიერი საომარი მოქმედებები, ტერორისტული აქტები, აგრეთვე მანევრები ან სხვა სამხედრო აქტივობები, რევოლუციები, არეულობები, შიდა სახალხო არეულობები, ტერორისტული აქტები და მათი ჩადენის მცდელობები, მასობრივი დარტყმები, არეულობები ან ლოკაუტები;

8.1.2. ბირთვული აფეთქების, რადიაციის ან რადიოაქტიური დაბინძურების ზემოქმედება;

8.1.3. ბომბების, ნაღმების, ჭურვების ან სხვა იარაღის გამოყენება ან ფლობა;

8.1.4. სამოქალაქო ომი, შეიარაღებული აჯანყება, ასევე ხელისუფლების ქმედებები, რომლებიც მიზნად ისახავს მათ ჩახშობას;

8.1.5. ქურდობა გატეხვის გარეშე;

8.1.6. სამხედრო ან სამოქალაქო ხელისუფლების ბრძანებით ან ადმინისტრაციული ორგანოების სხვა ქმედებებით ქონების ჩამორთმევა, რეკვიზიცია, ჩამორთმევა, განადგურება ან დაზიანება;

8.1.7. შიდა ტენიანობა, შენობა (MOLD, სოკო და ა.შ.);

8.1.8. არაპირდაპირი ზარალი, რომელიც წარმოიქმნება, კერძოდ, პროდუქციის მიწოდების შეფერხებით ან უდროო მიწოდებით, წარმოების შეფერხებით, ვაჭრობით, მოგების ან სარგებლის დაკარგვა, წარმოების შენელება ან წარმოებული საქონლისა და მომსახურების რაოდენობის შემცირებით, თუნდაც ასეთი დანაკარგები იყოს მოვლენების შედეგი, რომელთა დადგომასთან დაკავშირებით, მზღვეველი ვალდებული იქნება გადაიხადოს კომპენსაცია ამ სადაზღვევო წესების პირობების შესაბამისად;

8.1.9. დაზღვეული ქონების ბუნებრივი ცვეთა ან მისი თვისებების თანდათანობით დაკარგვა ან სასარგებლო თვისებები;

8.1.10. დაზღვეული ქონების კოროზია, დაჟანგვა, დუღილი, დაშლა ან სხვა ბუნებრივი თვისებები;

8.1.11. დაზღვეულის ან მისი წარმომადგენლების, აგრეთვე ბენეფიციარის განზრახ ქმედებები ან უმოქმედობა;

8.1.12. გზის ზედაპირის ან ტროტუარების, აგრეთვე შენობების, ნაგებობების ან საინჟინრო ნაგებობების საძირკვლის, კედლების, მზიდი ნაგებობების ან ჭერის ჩაძირვა, ბზარი, შეკუმშვა, გაფართოება ან შეშუპება, თუ ისინი არ მოხდა უეცარი და გაუთვალისწინებელი ზემოქმედების შედეგად. მათზე გარედან;

8.1.13. დაზღვეული შენობების, ნაგებობების ხარვეზები და ნაკლოვანებები, რომლებიც უკვე არსებობდა სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების მომენტში, რომელიც ცნობილი უნდა ყოფილიყო დაზღვეულისთვის ან მისი ორგანოებისთვის ან უფლებამოსილი პირებისთვის, მაგრამ არ ეცნობოდა მზღვეველს;

8.1.14. საწარმოო მოწყობილობების, საყოფაცხოვრებო ელექტრო მოწყობილობების, ელექტრონული მოწყობილობების და საოფისე ტექნიკის აალება, თუ ამ ანთებამ არ გამოიწვია ხანძარი, ე.ი. ხანძრის შემდგომი გავრცელება;

8.1.15 ნიადაგის ჩაძირვა ან სხვა გადაადგილება, თუ ისინი გამოწვეულია აფეთქებით, ორმოებიდან ან კარიერებიდან ნიადაგის ამოღებით, სიცარიელის შევსებით ან ამოთხრით, აგრეთვე მყარი, თხევადი ან აირისებრი წიაღისეულის საბადოების მოპოვებით ან განვითარებით;

8.1.16. ქარიშხალი, გრიგალი, ქარიშხალი, ტორნადო ან ატმოსფეროში ბუნებრივი პროცესებით გამოწვეული ჰაერის მასების სხვა მოძრაობა, თუ ქარის სიჩქარე, რამაც დანაკარგი გამოიწვია, არ აღემატებოდა 60 კმ/სთ-ს (16,6 მ/წმ). ქარის სიჩქარე დასტურდება ჰიდრომეტეოროლოგიური ცენტრის შესაბამისი დაწესებულებების ცნობებით;

8.1.17. წვიმის, თოვლის, სეტყვის ან ჭუჭყის შეღწევა სადაზღვევო შენობაში დახურული ფანჯრების, კარების ან შენობების სხვა ღიობების მეშვეობით, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ეს ღიობები გამოწვეულია სტიქიური უბედურებით;

8.1.18. მანქანებისა და აღჭურვილობის დაზიანება, თუ ეს არ იყო გამოწვეული გარედან მოულოდნელი და გაუთვალისწინებელი ზემოქმედებით;

8.1.20. დაზღვეულის ან მისი წარმომადგენლის, აგრეთვე ბენეფიციარის მიერ მარეგულირებელი აქტებისა და ინსტრუქციების მოთხოვნების შეუსრულებლობა დაზღვეული ობიექტის ექსპლუატაციის, შენახვისა და მოვლა-პატრონობის შესახებ, აგრეთვე ამ ობიექტის სხვა მიზნებისთვის გამოყენება, გარდა იმისა, რისთვისაც. იგი განკუთვნილია.

8.2. ასევე, ზიანი არ არის დაფარული:

8.2.1. დაზღვეული ქონებისთვის მიყენებული ხანძრის ან სხვა თერმული ზემოქმედებით დამუშავების შედეგად მისი თვისებების შეცვლის ან ტექნოლოგიური პროცესის შესაბამისად სხვა მიზნებისათვის; ეს ასევე ეხება ქონებას, რომელშიც ან მისი გამოყენებით წარმოიქმნება ან შენარჩუნებულია სასარგებლო ცეცხლი ან სითბო;

8.2.2. დამწვრობისგან, რომელიც არ წარმოიშვა ხანძრის შედეგად (მაგალითად, ნედლეულის, მასალების, პროდუქტების და ა.შ. ხანძრის შენარჩუნების წყაროებთან ახლოს შენახვისას);

8.2.3. გამოწვეული მექანიზმები შიდა წვის ძრავით წვის კამერებში მომხდარი აფეთქებების დროს, აგრეთვე გაზის წნევის შედეგად წარმოქმნილი ელექტრული გადამრთველის გადამრთველში;

8.3. თუ ზიანის ანაზღაურების საკითხის გადაწყვეტისას მზღვეველი მოითხოვს მტკიცებულებას იმის თაობაზე, რომ მიყენებული ზიანი არც პირდაპირ და არც ირიბად არ არის გამოწვეული 8.1.-8.3. ქვეპუნქტებში მითითებული გარემოებებით, მაშინ დამზღვევი ვალდებულია წარმოადგინოს ასეთი მტკიცებულება.

8.4. სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას დამზღვევი და მზღვეველი შეიძლება შეთანხმდნენ ამ წესების გარკვეული დებულებების შეცვლაზე ან გამორიცხვაზე ან ამ წესების დამატებაზე.

სადაზღვევო საფარი

ტვირთის დაზღვევა რეგულირდება ეროვნული და საერთაშორისო კანონმდებლობით, ასევე ფართოდ გამოიყენება ამ ტიპის დაზღვევის განხორციელების ხანგრძლივი პრაქტიკით შემუშავებული პუნქტები. თავდაპირველად სადაზღვევო დაფარვის პირობები ინგლისში მე-18 საუკუნეში შემუშავდა. და ამჟამად გამოიყენება ფუნდამენტური ცვლილებების გარეშე (ცხრილი 8.11).

გამორიცხვები სადაზღვევო დაფარვისგან

განხილულ სამოდელო პუნქტებს აქვს ზოგადი გამონაკლისი სადაზღვევო დაფარვისგან. კერძოდ, ტვირთის დაკარგვა ან დაზიანება, აგრეთვე გაწეული ხარჯები:

• 1) რადიაციის ან რადიოაქტიური ნივთიერების პირდაპირი ან არაპირდაპირი ზემოქმედება ან რაიმე იარაღის გამოყენება ატომური ან ბირთვული დაშლის და (ან) შერწყმის და სხვა მსგავსი რეაქციების გამოყენებაზე;
• 2) ომი, სამოქალაქო ომი, რევოლუცია, აჯანყება, აჯანყება ან შედეგად სამოქალაქო არეულობა ან მეომარი მხარის ნებისმიერი მტრული მოქმედება ან მის წინააღმდეგ მიმართული;
• 3) მოხეტიალე ნაღმების, ტორპედოების, ბომბების ან სხვა მიტოვებული საბრძოლო იარაღის ზემოქმედება, რომელთა ზემოქმედება დაზღვევის ობიექტზე შემთხვევითია;
• 4) გაფიცულების, ლოკაუტში ჩართული მუშების ან შრომით არეულობაში, არეულობაში ან სამოქალაქო არეულობაში ჩართული პირების ქმედებები;

ცხრილი 8.11.ტვირთის დაზღვევაში სადაზღვევო დაფარვის სტანდარტული პირობები

პუნქტი "A": "ყველა რისკი პასუხისმგებელია"	ტვირთის მთელი ან ნაწილის დაკარგვა ან დაზიანება რაიმე მიზეზით, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც სხვაგვარად არის მითითებული, როგორც გამონაკლისი დაფარვისგან. ზარალი, ხარჯები და შენატანები ზოგადად საშუალოდ. გადაზიდვის ხელშეკრულების ან/და მოქმედი კანონმდებლობისა და პრაქტიკის შესაბამისად გამოყოფილი ან გამოყოფილი გადარჩენის ხარჯები, გაწეული ზარალის თავიდან აცილების მიზნით ან რაიმე მიზეზით აცილების მიზნით, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც სხვაგვარად არის განსაზღვრული, როგორც გამონაკლისი დაფარვისგან.
პუნქტი "B": "პასუხისმგებლობა ნაწილობრივი შემთხვევისთვის"	- ხანძარი, აფეთქება, მიწისძვრა, ვულკანის ამოფრქვევა, ელვისებური დარტყმა; - ავარია, გადატრიალება, ავტომობილის სხვა მანქანასთან ან ფიქსირებულ საგანთან შეჯახება (გარდა წყალთან კონტაქტისა); - გემის მიწაზე გაშვება, ნაპირზე გადაგდება, დატბორვა ან ჩაძირვა, ყინულის დაზიანება; - გარე წყლის შეღწევა სატრანსპორტო საშუალებებში, ტვირთის კონტეინერში ან შენახვის ადგილას, ტვირთის გარეცხვა ნავსადგურში; - სატრანსპორტო საშუალების (გემი, თვითმფრინავი) უკვალოდ დაკარგვა; - ხიდებისა და საწყობების გაუმართაობა; - უბედური შემთხვევები გემის მიერ ჩატვირთვის, გადმოტვირთვის, გადმოტვირთვის, საწვავის მიღების დროს. გარდა ამისა: - დანაკარგები, ხარჯები და შენატანები საშუალოდ; - გადაზიდვის ხელშეკრულების და (ან) მოქმედი კანონებისა და პრაქტიკის შესაბამისად გამოყოფილი ან მინიჭებული სამაშველო ხარჯები, რომლებიც გაწეულია რაიმე მიზეზით დანაკარგის თავიდან აცილების მიზნით ან მასთან დაკავშირებით, გარდა დაფარვის გამონაკლისი შემთხვევებისა.
"C" პუნქტი: "არ არის პასუხისმგებელი ზიანისათვის გარდა ავარიის შემთხვევისა"	ტვირთის მთლიანი ან ნაწილის დაკარგვა ან დაზიანება შემდეგი მიზეზების გამო: - ხანძარი, აფეთქება; - ავარია, გადატრიალება, მანქანის სხვა სატრანსპორტო საშუალების ან ფიქსირებულ საგანთან შეჯახება; - გემის ჩაძირვა, სანაპიროზე ჩავარდნა, დატბორვა ან ჩაძირვა, ყინულის დაზიანება; - დანაკარგები, ხარჯები და შენატანები ზოგადად საშუალოდ. გარდა ამისა: გადაზიდვის ხელშეკრულების და (ან) მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად გამოყოფილი ან დანიშნული სამაშველო ხარჯები და ნებისმიერი მიზეზით სიკვდილის თავიდან აცილების მიზნით შესრულებული პრაქტიკა, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც სხვაგვარად არის მითითებული, როგორც გამონაკლისი გაშუქებაზე; ტვირთის მთლიანი დაკარგვის შემთხვევაში შესაძლოა ანაზღაურდეს აგრეთვე „ბ“ პუნქტში ჩამოთვლილი სხვა რისკებით გამოწვეული ზიანი.

• 5) დაზღვეულის ან ბენეფიციარის ან მათი წარმომადგენლების მავნე განზრახვა ან უხეში დაუდევრობა, თუ ეს დადგინდა შესაბამისი კომპეტენტური ორგანოების მიერ სადაზღვევო შემთხვევის გამოძიების შედეგად, აგრეთვე რომელიმე მათგანის მიერ დადგენილი წესის დარღვევას. ტვირთის გადაზიდვა, გადაზიდვა და შენახვა;
• 6) ხანძარი ან აფეთქება, რომელიც მოხდა ფეთქებადი და სპონტანურად აალებადი ნივთიერებებისა და საგნების (დაზღვევის ხელშეკრულებით არ არის ტვირთი) დატვირთვის შედეგად, განხორციელებული დაზღვეულის ან ბენეფიციარის ცოდნით, მაგრამ მზღვეველის ცოდნის გარეშე. ;
• 7) მარეგულირებელი გაჟონვა, წონის ან მოცულობის ნორმალური დაკარგვა, ტვირთის ბუნებრივი ცვეთა;
• 8) არასაკმარისი ან შეუფერებელი შეფუთვა (მათ შორის ტვირთის კონტეინერში ჩაყრა დაზღვეულის მიერ) ან ტვირთის მომზადება; ტვირთის შენახვისას შეფუთვის დაზიანება, თუ ხელახალი შეფუთვა არ არის საჭირო;
• 9) ტვირთის დეფიციტი გარე შეფუთვის მთლიანობითა და ტვირთგამგზავნის ბეჭდების მთლიანობით;
• 10) შიდა თვისებებიან ტვირთის დეფექტები, მათ შორის დაჟანგვა, დაჟანგვა, შეკუმშვა და ა.შ.
• 11) ტვირთის დაზიანება ჭიებით, მღრღნელებით, მწერებით;
• 12) მიწოდების დაგვიანება, მაშინაც კი, თუ დაგვიანება გამოწვეულია რისკით, რომელიც არის სადაზღვევო დაფარვის ნაწილი (გარდა ზოგადი საშუალო და სამაშველო ხარჯებისა, გამოყოფილი ან დანიშნული გადაზიდვის ხელშეკრულების და (ან) მოქმედი კანონებისა და პრაქტიკის შესაბამისად, შედგენილი მიზნით. რაიმე მიზეზით ტვირთის დაკარგვის თავიდან აცილების მიზნით ან მასთან დაკავშირებით);
• 13) გადახდისუუნარობა ან ფინანსური ვალდებულებების შეუსრულებლობა სატრანსპორტო საშუალების მფლობელების, მენეჯერების, დამქირავებლების ან ოპერატორების მიერ;
• 14) გემის ან ბარგის გაუმართაობა, სატრანსპორტო საშუალებების, სატრანსპორტო კონტეინერის ან ამწეების შეუფერებლობა ტვირთის უსაფრთხო გადაზიდვისათვის;
• 15) ტვირთის ჩატვირთვისას დაზღვეულის ან მისი თანამშრომლების ინტერესის არსებობა სატრანსპორტო საშუალებების არასასიამოვნო ან უვარგისობაში;
• 16) გემის საზღვაო ვარგისიანობისა და გემის ვარგისიანობის გარანტიების დარღვევა დანიშნულების ადგილამდე ტვირთის გადასაზიდად, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც დაზღვეულმა ან მისმა თანამშრომლებმა არ იცოდნენ ასეთი არასაზღვაო ან უვარგისობის შესახებ;
• 17) ჩამორთმევა, კონფისკაცია, ამოღება, აკრძალვა ან დაკავება (მეკობრეობის გამოკლებით) და მათი შედეგები ან ამის მცდელობა;
• 18) ტერორისტების ან პოლიტიკური მიზეზების გამო მოქმედი სხვა პირების ქმედებები.

მესამე პირების მართლსაწინააღმდეგო ქმედებების შედეგად ტვირთის ქურდობის, ძარცვის, განადგურების ან დაზიანების რისკი გამონაკლისს წარმოადგენს „B“ და „C“ პუნქტებიდან. სტანდარტულის გარდა, არსებობს სპეციალური დებულებები, კერძოდ, დამატებითი ხელშეკრულებების თანახმად, შესაძლებელია 1-4 პუნქტების რისკების დაფარვა, 5-8 პუნქტების რისკები შეიძლება შევიდეს სადაზღვევო დაფარვაში დამატებითი ფრენჩაიზის დროს. იქმნება მხარეთა შეთანხმება. ტვირთის გადაზიდვის პრაქტიკაში არის გემის ან სხვა სატრანსპორტო საშუალების გადახრის შემთხვევები სადაზღვევო დოკუმენტებში მითითებული მარშრუტიდან, მაგრამ წინა კურსზე დაბრუნების განზრახვით (გადახრა). ბიზნეს ბრუნვის დადგენილი ნორმების მიხედვით (თუ ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული), გადახრის ფაქტი ათავისუფლებს მზღვეველს პასუხისმგებლობისგან გადახრის დაწყებიდან სადაზღვევო დოკუმენტებში მითითებულ მარშრუტზე დაბრუნების მომენტამდე.

დაზღვეულის მოთხოვნით, დაზღვევის სტანდარტული პირობების პასუხისმგებლობის ფარგლები შეიძლება მოიცავდეს დამატებით „გაციების რისკს“, რომელიც ყველაზე ხშირად გვხვდება ტრანსპორტირების პრაქტიკაში. გაგრილების რისკი განისაზღვრება, როგორც ტვირთის დაზიანება მაცივარში ტრანსპორტირებისას სამაცივრო განყოფილების გაუმართაობის შედეგად, რაც მოხდა რაიმე მიზეზით, გარდა მაცივრის მძღოლის (მექანიკოსის) მიერ მოვალეობის არაკეთილსინდისიერი შესრულებისა. ტვირთის გაყინვასთან დაკავშირებული ზიანის ანაზღაურება მზღვეველს შეუძლია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სამაცივრო განყოფილების გაუმართაობა გამოწვეულია ტრანსპორტირების პერიოდში მესამე მხარის უბედური შემთხვევის ან უკანონო ქმედებით. ანაზღაურება ხორციელდება ფაქტობრივი ზიანის მიხედვით.

ყველა არსებული შიდა საკანონმდებლო აქტისა და საერთაშორისო სატრანსპორტო კონვენციების მიხედვით, გადამზიდველები, ექსპედიტორები, მეურვეები ტვირთის მფლობელს ეკისრებათ მატერიალურ პასუხისმგებლობას ტვირთის ტრანსპორტირების, გადაზიდვის, შენახვის დროს ტვირთის დაზიანებისათვის. მაგრამ გადამზიდავი თავისუფლდება პასუხისმგებლობისგან, თუ დაამტკიცებს, რომ საქონლის განადგურება, დაზიანება ან დაკარგვა მოხდა იმ გარემოებების გამო, რომელთა თავიდან აცილებაც მას არ შეეძლო და რომლის აღმოფხვრაც მასზე არ იყო დამოკიდებული.

ექსპორტ-იმპორტის ტრანსპორტირების სავაჭრო ხელშეკრულებების პირობების ინტერპრეტაციის გაერთიანების მიზნით, საერთაშორისო სავაჭრო პალატამ ჯერ კიდევ 1936 წელს გამოაქვეყნა საერთაშორისო წესების ნაკრები სავაჭრო პირობების ზუსტი განმარტებისთვის, რომელიც ცნობილია როგორც წესები, ან პირობები, INCOTERMS, ამჟამად მოქმედებს 2000 წლის გამოცემაში. ტვირთი ახლა ასევე ეფუძნება INCOTERMS-ში მოცემულ მიწოდების პირობებს. ეს წესები განსაზღვრავს გამყიდველიდან მყიდველზე რისკის გადაცემის მომენტს და მათ შორის ხარჯების გაყოფას (ცხრილი 8.12). ამის საფუძველზე განისაზღვრება სადაზღვევო პროცენტი და, შესაბამისად, ტვირთის დაზღვევის ხელშეკრულების ძირითადი პირობები.

INCOTERMS-2000-ის გამოყენება დამოკიდებულია ხელშეკრულების მხარეთა თანხმობაზე. თუ გარიგების პირობები ემთხვევა INCOTERMS-ის პირობებს, უპირატესობა ენიჭება ხელშეკრულებაში დაფიქსირებულ დებულებებს.

4.1. მომხდარი მოვლენები:

ა) დამზღვევის, ბენეფიციარის, სადაზღვევო ხელშეკრულებით დაზღვეული სატრანსპორტო საშუალების მართვაში დაშვებული პირის, დაზღვეული სატრანსპორტო საშუალების მგზავრების განზრახ ქმედებების შედეგად, რომლებიც მიმართულია სადაზღვევო შემთხვევის დადგომაზე, ან როდესაც ზემოაღნიშნული პირები ჩაიდენენ ან დანაშაულის ჩადენის მცდელობა;

ბ) სატრანსპორტო საშუალების მართვის შედეგად პირი, რომელიც იმყოფებოდა ნებისმიერი ხარისხის ალკოჰოლური, ნარკოტიკული ან ტოქსიკოლოგიური ინტოქსიკაციის ან მედიკამენტების ზემოქმედების ქვეშ, რომელთა გამოყენება უკუნაჩვენებია სატრანსპორტო საშუალების მართვისას, მათ შორის ვინც მოიხმარდა ალკოჰოლს. სასმელები, ნარკოტიკული, ფსიქოტროპული ან სხვა მთვრალი ნივთიერებები უბედური შემთხვევის შემდეგ, რომელშიც ის მონაწილეობს და ექსპერტიზამდე, რათა დადგინდეს ინტოქსიკაციის მდგომარეობა, ან ვინ თქვა უარი ექსპერტიზის ჩატარებაზე; ასევე, თუ დაზღვეული სატრანსპორტო საშუალების მძღოლმა დატოვა შემთხვევის ადგილი;

გ) ბირთვული აფეთქების, რადიაციის ან რადიოაქტიური დაბინძურების ზემოქმედების გამო;

დ) სამხედრო მოქმედებების, მანევრების ან სხვა სამხედრო მოქმედებების, სამოქალაქო ომის, სახელმწიფო ორგანოების ბრძანებით დაზღვეული სატრანსპორტო საშუალების ჩამორთმევის, ჩამორთმევის, რეკვიზიციის, დაკავების ან განადგურების გამო;

ე) სატრანსპორტო საშუალების მართვის შედეგად მძღოლის მიერ, რომელსაც არ აქვს მართვის მოწმობა შესაბამისი კატეგორიის სატრანსპორტო საშუალების მართვის უფლებისთვის, ან პირის მიერ, რომელსაც არ გააჩნია სატრანსპორტო საშუალების მართვის კანონიერი საფუძველი (მინდობილობა, საგზაო ბილეთი და სხვ.);

ე) სატრანსპორტო საშუალების შეჯიბრებებში, ტესტებში მონაწილეობის ან საწვრთნელი მიზნებისთვის სატრანსპორტო საშუალების გამოყენების გამო.

§5. დაზღვევის ხელშეკრულების დადება

5.1. დაზღვევის ხელშეკრულება იდება წერილობითი ფორმით, დამზღვევის წერილობითი ან ზეპირი განცხადების საფუძველზე. სადაზღვევო ხელშეკრულების წერილობითი ფორმის შეუსრულებლობა იწვევს მის ბათილობას. ამ წესებით გათვალისწინებული სადაზღვევო ხელშეკრულების, სადაზღვევო პოლისის და სადაზღვევო განაცხადის ფორმები (წესების დანართი) სტანდარტულია. ამავდროულად, მზღვეველი იტოვებს უფლებას შეიტანოს მათში ცვლილებები და დამატებები კონკრეტული სადაზღვევო ხელშეკრულების პირობებისა და რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად.

5.2. რისკის „ავარიის“ დაზღვევის ხელშეკრულება შეიძლება დაიდოს როგორც ერთჯერადი, ისე ადგილების სისტემაზე.

სადაზღვევო ხელშეკრულების ადგილების სისტემის მიხედვით დადებისას სადაზღვევო ხელშეკრულება ითვალისწინებს დაზღვეული თანხაავტომობილის თითოეული დაზღვეული ადგილისთვის. დაზღვეული ადგილების რაოდენობა არ შეიძლება აღემატებოდეს რაოდენობას სავარძლები TC მწარმოებლის მიერ დადგენილი სტანდარტების შესაბამისად.

სადაზღვევო ხელშეკრულების ერთიანი სისტემით გაფორმებისას სადაზღვევო თანხაზე მოლაპარაკება ხდება ყველა ავტომობილზე. დაზღვეული შემთხვევის დროს ავტომობილში მყოფი თითოეული მგზავრი (მძღოლის ჩათვლით), ითვლება დაზღვეულად მთლიანი სადაზღვევო თანხის წილით.